Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.

Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

• Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
• Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что «несгораемая сумма» составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

• Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
• Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

• Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
• Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость «квадрата» возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.

Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

• Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
• Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
• Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
• С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

• Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

• Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
• Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Подведем итоги

На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.

Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Куда вложить деньги под проценты в 2020 году

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией? Мы в ITI Capital любим делиться знаниями о рынке ценных бумаг.

Сегодня несколько советов о том, куда вложить деньги с ежемесячным доходом, точнее — с возможностью такого дохода от вложений.

Допустим, вы накопили круглую сумму и теперь думаете, куда вложить деньги под высокий процент. Разберем несколько вариантов и поможем разобраться с каждым.

Куда вложить деньги под высокий процент в 2020 году

На финансовом рынке любому обладателю солидной суммы будут только рады. Как только вы начнете интересоваться финансовыми продуктами, у вас появится уйма предложений от банков, брокеров и финансовых консультантов.

Для того чтобы сразу не потерять голову от предложений, а за ней — и деньги, что бывает нередко, вооружитесь двумя простыми правилами: доверять деньги нужно только компании с солидной репутацией и историей успеха, которая всем очевидна и не вызывает вопросов и второе — чем больше процент по вкладу, тем опаснее. Такие инвестиции называют высокорисковыми. Если вы впервые встретили это слово только что, то вам лучше не выбирать такую стратегию, при которой вам предлагают высокие риски. Пусть этим занимаются опытные инвесторы.

В этом материале — очевидные и наименее рискованные финансовые продукты, их плюсы и минусы.

Банковские вклады

Пожалуй, самый простой вариант вложить деньги под проценты, но не самый доходный.

Плюсы. Банковский вклад — это относительно надежно. Если выбрать надежный банк с хорошей репутацией, то можно не опасаться за свои сбережения и получать гарантированный процент по вкладу. Сумма до 1,4 млн. рублей застрахована государством, то есть, ее вы точно не потеряете, что бы ни случилось, все остальное — ваш риск.

Минусы. Застрахованная сумма — это как плюс, так и минус, ведь они ограничена. К минусам банковских вкладов можно также отнести невысокий процент по вкладу.

Акции и облигации

Вложения в ценные бумаги компаний и государственные бумаги, то есть акции и облигации, требуют знаний и опыта. Вложить деньги под высокий процент с гарантией может и не получится, но доход может оказаться выше, чем проценты по банковскому вкладу.

Плюсы вложений в ценные бумаги в том, что рост их цены, например, рост акций, может дать быстрый и солидный доход. Но гарантировать этого вам никто не может.

Еще один очевидный плюс, в сравнении с банковским вкладом в том, что вашими активами не может воспользоваться никто, кроме вас. Покупая ценные бумаги на бирже, вы получаете их в собственность. Это значит, что, если с вашим брокером что-то случится, вы сможете перевести активы к другому брокеру.

Минусы. Выши риски намного выше, чем при работе с банковским вкладом. Если вам нужны надежные ценные бумаги, выбирайте облигации федерального займа (или ОФЗ). Доходность по ним гарантирует государство.

Инвестиции в валюту

Ваши сбережения можно перевести в валюту и положить под проценты на депозит.

Минус такого инвестирования в том, что процент по вкладу будет ниже, чем если бы вы инвестировали в рублях. Но если курс валюты будет расти, увеличивая ее стоимость, вы можете заработать значительно больше за счет этого роста.

Среди плюсов валютных инвестиционных продуктов, конечно, возможность заработать с ростом курса валюты и защита от падения курса рубля.

Если вам интересно узнать больше о валютных финансовых инструментах ITI Capital, почитайте про еврооблигации или ETF. Потенциальная доходность нашей стратегии до 6,6% годовых в долларах США и 3,5% в евро.

Инвестиции в структурные продукты

Структурные продукты — это готовые пакеты ценных бумаг с нужными вам параметрами, которые уже составили для вас наши аналитики. Вы просто выбираете уже готовый продукт и приобретаете его, дальше только остается ждать доход, прогноз которого для вас тоже составлен.

Главный плюс таких вложений — это возможность защитить свой капитал. То есть, что бы ни случилось, свои деньги вы не потеряете. Продукт составлен таким образом, что даже при неблагоприятной обстановке на рынке, ваши вложения вернуться полностью. Такой продукт может дать хорошую доходность, что тоже, безусловно, плюс.

Из минусов структурных продуктов можно отметить то, что это относительно дорогой финансовый инструмент. Для входа вам понадобится сумма от 300 тыс рублей.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Пожалуйста, мы уже ответили на вопрос о том, куда вложить деньги под проценты. Но возникает еще один и он не менее популярный: как жить на проценты от вклада.

Кадры из фильмов про французских рантье, которые живут исключительно на проценты от инвестиций и купают в коллекционном шампанском личный самолет, конечно, выглядят заманчиво, но не многие понимают, какой реальный капитал за этим стоит. Давайте посчитаем.

Допустим, для своих инвестиций вы выбрали банковский депозит. Ставка по депозитам в Сбербанке сейчас составляет около 5% годовых.

Если у вас есть 1 млн. рублей, то в месяц вы будете получать чуть больше 4 тыс рублей. С личным самолетом придется подождать.

Если вы хотите иметь хотя бы 20 тыс. рублей ежемесячно, вам нужно уже 5 млн. рублей. В зависимости от того, какой суммой в месяц вы хотели бы обладать, можно примерно понять, сколько миллионов понадобится вам на депозите.

Если купить Облигации Федерального Займа, то они принесут вам около 8% годовых. В пересчете на месяц получается — около 6,5 тыс с одного миллиона рублей.

Если купить структурный продукт с потенциальной доходность до 30% годовых, то в месяц будет получаться до 25 тыс рублей с одного вложенного миллиона.

Как видите, финансовых инструментов для вложений на рынке достаточно. При грамотном финансовом планировании и явных целых инвестирования, всегда найдутся варианты. Не откладывайте возможность заработать, ведь главный из ресурсов на финансовом рынке — совсем не деньги, а время.

Начните свой путь в трейдинге уже сегодня и зарабатывайте вместе с нами. А мы — всегда будем рядом, чтобы ответить на любой вопрос.

https://bcspremier.ru/knowledge/basics/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dokhod/
https://iticapital.ru/articles/kuda-vlozhit-dengi-pod-procenty/