3 способа вложить свои деньги

1. Главная
2. Инвестиции

Куда вложить деньги

Для финансового благополучия человеку необходимы источники пассивного дохода, которые складываются в результате инвестирования свободных средств. Ранее мы писали про 5 способов вложить деньги : банковский вклад, ПИФы, акции, золото и недвижимость. В этой статье мы рассмотрим ещё три варианта: облигации, индивидуальное доверительное управление и валюта.

1. Облигации

Облигация — долговая ценная бумага. Владелец которой имеет право получить, в дату погашения, её номинальную стоимость (выплата суммы дохода) от эмитента (компании, которая выпустила облигацию) или купонный доход (периодические выплаты во время владения бумагой).

Существует два типа облигаций:

• Купонные облигации — по ним периодически выплачиваются купонные выплаты, а в конце возвращается номинал. Купонный доход определяется как процент от номинальной стоимости. Номинал — разница между ценой продажи и ценой покупки. Эта величина может быть, как положительной, так и отрицательной, в зависимости от положений на рынке, инфляции и экономической процентной ставки.

• Дисконтные облигации — по ним купон не выплачивается, а возвращается только номинал.

Облигации выпускаются крупными компаниями или государством для привлечения заёмных средств. Покупая облигации, инвестор, по сути, даёт государству или компании в долг. Чем надёжнее эмитент, тем под меньшую процентную ставку он может привлечь заёмные средства.

Вячеслав Алексейцев, руководитель отдела по работе с инвесторами компании «Грузовичкоф», говорит: «Облигации – близкая альтернатива банковским вкладам на фондовом рынке. Это ценные бумаги (долговые обязательства компаний или государства), принцип работы которых похож на банковский вклад. Облигации покупают физические лица – ради сохранения и приумножения личного капитала, и юридические, стремясь сохранить финансовые активы компании».

При покупке обращайте внимание на показатель «доходность к погашению», он состоит из ставки купона облигации и разницы между ценой покупки и номиналом облигации. По бескупонным облигациям учитывается только разница между ценой покупки и номиналом.

Татьяна Владимировна Полтева, старший преподаватель департамента предпринимательства Тольяттинского государственного университета, сообщает: «Насколько надёжно инвестировать в облигации? Эмитент выступает заёмщиком, поэтому он должен отвечать по своим обязательствам, риски вложения минимальны. Наиболее надёжный заёмщик – государство, наименее – компании с низким рейтингом. Но помните, что безрисковые активы существуют в теории, поэтому риск присутствует всегда».

Плюсы:

• Отличный, консервативный инструмент для диверсификации портфеля.
• Хорошая возможность сохранить капитал.
• Низкий риск.

Минусы:

• Низкая доходность.
• Не получится заработать за короткий срок.

Алексей Поляков, директор инвестиционного фонда «Поляков Финанс», говорит: «Облигации считаются инструментом с низким риском. В отличие от акций, являются обязательством, перед вами. Это обязательство, которое всегда будет исполнено».

2. Индивидуальное доверительное управление

Альтернативой паевым инвестиционным фондам выступает индивидуальное доверительное управление (ИДУ). Отличие в том, что управляющая компания распоряжается средствами вкладчика персонально, прорабатывая стратегии, учитывая интересы человека. За свои услуги компания обычно взимает процент от суммы, переданной в управление, и процент от полученного дохода.

Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», сообщает: «На текущий момент минимальные суммы в стандартизированных ИДУ, в среднем, начинаются от 500 тыс. рублей, в некоторых компаниях можно вложить деньги стартовав со 100 тыс. рублей».

Преимуществом этого варианта инвестирования является личностный подход и возможность не вникать в тонкости финансовых рынков, доверившись профессионалам.

Плюсы:

• Персональный подход к инвестору.
• Возможность инвестировать, не обладая специальными знаниями финансовых рынков.

Минусы:

• Высокий порог входа.
• Отсутствие возможности влиять на результат.

Дмитрий Хенкин, директор Consulco Group, говорит: «Доверительное управление означает доступ к профессиональному управлению инвестициями с набором вытекающих преимуществ. Например, в случае вложения денег в коммерческую недвижимость, формат доверительного управления обеспечивает диверсификацию, доступ к особо интересным сделкам, банковское плечо и, главное, умение и опыт доверительного управляющего. Профессиональная команда, с солидным навыком работы и историческими показателями результативности, имеет больше шансов добиться впечатляющей доходности».

3. Валюта

Купить валюту считается классическим способом диверсификации. Но хранить деньги в одной валюте — риск. Если вы держите накопления только в рублях, и он падает по отношению к доллару и евро, то покупательская способность денег снижается. Поэтому эксперты рекомендуют разделить средства на три корзины. Рубль, доллар и евро. Невозможно, чтобы все три валюты подали одновременно. Когда растёт рубль, падает доллар и евро и наоборот. В пропорциях распределения денег нет строгих правил. Один из подходов — 40% доллар, 40% евро и 20% рубль.

Инвестиции в валюту помогают застраховать деньги от экономических рисков, особенно если собираетесь поехать за границу или сделать крупную покупку вроде автомобиля. Помните, что если вы храните деньги только в валюте, то теряете на инфляции.

Плюсы:

• Подходит для диверсификациии и защиты капитала.
• Средний уровень рисков.

Минусы:

• Волатильность. Но она же является и плюсом.
• Не получится обогнать инфляцию.

Алексей Новиков, начальник управления маркетинга УК «Открытие», подводит итог: «Инвестиции, как любое потенциально доходное предприятие, имеют собственные риски. Чтобы максимально сократить их вероятность, мы советуем диверсифицировать портфель, т.е. не размещать все средства в одном инструменте, а распределить их в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии в активах различных категорий.

Таким образом, в случае неблагоприятной ситуации в одном из рыночных секторов, капитал не будет утерян. За последние 10 лет инвесторы, у которых портфель состоял только из акций, получили меньшую прибыль, чем, если бы они включили в него облигации, металлы и другие альтернативные активы. Диверсификация даёт шанс получить положительный результат на одном рынке, пока другой показывает отрицательную доходность, а также позволяет защитить капитал от резких рыночных колебаний и одновременно способствует достижению долгосрочных целей».

]]>
Инвестиции: куда вложить деньги, чтобы заработать

Деньги под подушкой, в левом кармане старого пиджака (он шестой по счету на вешалке в шкафу), в кошельке, а он – на антресоли. В стеклянной банке – да ладно, это из анекдотов, так никто не хранил валюту. Если вы о таких сбережениях когда-то слышали/видели/участвовали, а сейчас у вас появились свои накопления, давайте заставим деньги работать – то есть делать деньги. Для этого банки, крупные компании и другие финансовые организации придумали множество способов. Мы подготовили обзор, в котором расскажем, куда инвестировать деньги.

1. Банковские вклады и депозиты. Классика для тех, кто не любит рисковать и согласен на небольшую, но стабильную доходность.
2. Акции крупных компаний – куда выгодно инвестировать деньги, но есть нюансы. О них как раз подробнее.
3. Форекс – работа на валютной бирже для увлеченных и азартных.
4. Недвижимость. Купить квартиру и заработать – рассказываем, реально ли это сейчас.
5. Золото – смотрим на драгметалл под другим углом и понимаем, наш ли вариант, куда вложить инвестиции.
6. Криптовалюта. Напоследок о тренде последних лет – биткоинах.

Вклады и депозиты

Самый понятный, простой, менее рискованный, и при этом не самый доходный способ инвестировать деньги – банковские депозиты. У них есть неоспоримый плюс – это государственная гарантия того, что ваши деньги будут возвращены из любого банка и в любой валюте. Депозиты хорошо подходят тем, кто не хочет глубоко разбираться в других способах, куда вкладывать деньги.

Перед тем как открыть вклад, сравните условия, которые предлагают разные банки. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на минимальную сумму и срок вклада, возможно ли изменение процентной ставки и вывод средств до окончания срока договора. Определитесь с валютой: эксперты советуют часть сбережений хранить в рублях, часть – в долларах, евро или в другой валюте. Пока что доход от вкладов в белорусских рублях обгоняет инфляцию и оказывается выгоднее вкладов в долларах. В любом случае, вы не потратите сэкономленные деньги, а немного их приумножите. Депозиты – отличный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги на месяц. Конечно, процентная ставка на такой короткий срок невысока, но доходность все равно будет.

Инвестировать в акции крупных компаний

Если депозиты – способ сохранить деньги, то инвестирование в акции иностранных компаний или паи фондов – это рискованный, но и более доходный способ получить прибыль. Хотите стать акционером Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola? Звучит более чем заманчиво, особенно если посмотреть статистику: акции Amazon и Facebook за пять лет увеличилась более чем в 4,5 раза.

Теоретически белорус может купить акции иностранной компании, но самостоятельно сделать это сложно. Вам придется получить разрешение Нацбанка на экспорт капитала, открыть счет у зарубежного брокера и перечислять туда деньги. А еще разрешение Нацбанка придется получать на каждую отдельную операцию по покупке или продаже ценных бумаг иностранного эмитента. Но есть другой, более простой способ – это услуга доверительного управления, которую предлагают банки. Единственное условие – минимальный стартовый капитал от 10 тыс. долларов. Плюс в таком инвестировании в том, что вам не надо быть экспертом в этом деле, вашими деньгами распоряжаются знающие люди из банков, которые точно так же заинтересованы в прибыльности ваших инвестиций.

Рынок акций в Беларуси развит слабо, но есть вероятность, что в ближайшем будущем его ждут изменения. В июле 2018 года вступит в силу закон «Об инвестиционных фондах». Инвестфонды – это что-то среднее между банковскими депозитами и профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Инвесторы вносят свои деньги в фонд, ими распоряжается профессиональная команда, например, покупает или перепродает акции, а прибыль делится между всеми инвесторами.

О нем так много говорят – Форекс

Банковский Форекс в Беларуси – явление новое, но актуальное, т.к. раньше наши граждане выводили деньги на счета дилинговых центров (ДЦ) в офф-шор. Благодаря тому, что МТБанк стал брокером с банковской лицензией, в Беларуси отпала необходимость выводить деньги за рубеж, нет комиссий на ввод и снятие. Единственное ограничение – наличие банковской USD-карты. Возросли гарантии сохранности средств, появилось необходимая законодательная база, которая продолжает развиваться в направлении Форекса, не возникает вопросов к надёжности брокера.

В реальности Форекс – это торговля на внебиржевом рынке с целью получения дохода. Как и любая работа, торговля на Форекс требует знаний, навыков, подготовки и может приносить прибыль.

Войти на рынок Форекс несложно, торговать могут как новички, так и профессионалы. На Форекс можно заработать, если соблюдать money management, быть психологически устойчивым. Звучит просто, но это серьезная работа, поэтому Форекс – это история для увлеченных, тех, кому интересно, кто готов вникать в тонкости работы на финансовых рынках, технического и фундаментального анализа.

Теоретически, если трейдером вы себя не видите, но хотите попробовать силы на валютной бирже, можно попробовать инвестировать в ПАММ-счета. Смысл в том, что счет ведет один трейдер, к этому счету присоединяются инвесторы. Сделки, прибыли и убытки на счете распределяются в процентном отношении, в зависимости от того, какой процент у каждого инвестора. Для трейдера это техническое решение вопроса о доверительном управлении. Для присоединения к ПАММу трейдера инвестор подписывает ряд бумаг, делает себе счет в том же банке, что и трейдер, и присоединяется к сделкам трейдера. Правда, в Беларуси реализовать это сложно – отсутствует законодательная база под доверительное управление и потребуется слишком много манипуляций и договоров.

Вложить в недвижимость

Купить в столице квартиру или коммерческое помещение – не просто мечта для многих белорусов, а реальный способ вложить деньги и получать дополнительный доход от сдачи их в аренду. Кроме того, на пике стоимости квадратного метра недвижимость можно продать. Но это актуально для растущего в ценах рынка, а какая ситуация сейчас? Мы попросили прокомментировать ситуацию на рынке недвижимости Андрея Чернышева, заместителя начальника отдела консалтинга и аналитики компании «Твоя столица. Управление проектами».

Квартиры

За последние несколько лет, мечта – купить квартиру, а потом сдавать ее и на это жить – поблекла. В середине 2014 г. доходность от сдачи в аренду квартир находилась на уровне 7-8% годовых, при доходности банковских депозитов в иностранной валюте составляла порядка 5% годовых. Это и подталкивало многих покупать квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. Типичная «инвестиционная» сделка выглядела как покупка однокомнатной квартиры стандартных потребительских качеств за 55-57 тысяч USD. За эту сумму можно было рассчитывать на 35 кв. м. общей площади, расположение в спокойном спальном районе и минимальный набор мебели «в подарок» от предыдущего владельца. Наблюдавшийся в то время дефицит арендного жилья позволял сдать такую квартиру в долгосрочную аренду чуть ли не на следующий день после ее приобретения за баснословные, по нынешним меркам, 350-370 USD в месяц.

Но за последние два года типовая «однушка» (а именно однокомнатные квартиры чаще всего приобретались с целью последующей сдачи в аренду) подешевела на 10 тысяч USD – до 37-39 тысяч USD, а стоимость аренды снизилась на половину – до 170-190 USD в месяц. В результате, доходность от приобретения и последующей сдачи в аренду квартир снизилась до 4-5% годовых после уплаты налогов.

Коммерческая недвижимость

Доходность коммерческой недвижимости всегда была выше, чем жилой. Подобная дельта сохраняется и сейчас. В настоящее время наиболее интересными с точки зрения арендного дохода являются административно-торговые помещения, встроенные в жилые дома. Их главная ценность в удобном расположении – благодаря близости пешеходных потоков такие помещения будут интересны и офисным, и торговым арендаторам. Цены продажи на такие помещения зависят от местоположения, площади и других характеристик, и могут варьироваться в широком диапазоне – в среднем от 1 100 до 1 600 USD/кв. м. с НДС. Ставки аренды составляют в среднем порядка 10-14 EUR/кв. м. с НДС. В результате, средний уровень доходности на который можно рассчитывать составляет порядка 7-8% годовых после уплаты налогов.

Золото – инвестиции на века?

Здесь важно не вестись на шаблонное «золото – вечная ценность». Если посмотреть на цену золота за несколько лет, то его ценность окажется нестабильной, не всегда доходной и, вероятно, ниже ожиданий. Например, максимальной цена на золото была в 2011 году – 1900 долларов за унцию. Сейчас унция стоит 1.284,4 доллара.

Инвестировать в драгметал в Беларуси не так просто: у нас нет самого популярного среди физических лиц инструмента – золотых инвестиционных монет. Обычно их выпускают большими тиражами, цена монет пропорциональна тому, сколько в ней золота. У нас работает другая схема: Нацбанк продает золотые монеты, но не инвестиционные, а памятные. Их цена никак не привязана к рыночной стоимости золота. Но можете купить, на память.

Кстати, золотые слитки можно купить еще в 6 банках, как государственных, так и коммерческих. Цены на них отличаются, притом, в некоторых выгоднее покупать, в других – продавать. Многое зависит от веса слитка. Например, у вас есть слиток весом 5 г, выгоднее всего будет его продать Нацбанку. А вот купить золото такого же веса лучше в БПС-Сбербанке, там самая выгодная цена. Кстати, купить или продать банкам можно еще золото и платину. Следить за изменениями стоимости драгметаллов можно здесь.

Такой зазор между ценой покупки и продажи Нацбанк установил несколько лет назад, когда рубль обвалился, и белорусы повально решили скупать золотые слитки, чтобы сохранить сбережения. Кстати, не инвестировать. Так что умножить деньги вряд ли получится, золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.

Криптовалюта – новое золото?

Самая распространенная криптовалюта, которая у всех на слуху, – это биткоин. Ее придумали 8 лет назад, чтобы передать полный контроль над деньгами от банков простым людям. Стоимость биткоина зависит от рыночных условий: здесь работает спрос и предложение. Чем большее количество людей хотят приобрести биткоин, тем выше его цена. Если изначально первые 5 тысяч биткоинов продали всего за 5 долларов, то сейчас их стоимость варьируется в пределах 8,5-9 млн долларов. Одна из фишек биткоинов в том, что их эмиссия ограничена алгоритмически: система задумана так, что общее количество биткоинов не превысит 21 миллион.

С начала 2017 года криптовалюта подорожала на 70%, но это не значит, что это и есть тот самый инструмент, куда можно выгодно вложить деньги. У биткоинов много подводных камней. Во-первых, рынок еще плохо прогнозируем. Сделок совершается не так много, поэтому несколько крупных могут очень сильно поднять цену, а негативные новости, наоборот, сбить ее. Это не лучшее средство для краткосрочных вкладов, риски инвестиций очень высоки. Во-вторых, в Беларуси биткоин законодательно ни запрещен, ни разрешен. Купить на них в нашей стране ничего не получится, единственный вариант – инвестировать и ждать, что в долгосрочной перспективе на этом сможете заработать. Но это никто однозначно не подтвердит.

Купить биткоины белорусы могут за обычные деньги, например, в России или Украине – там установлены биткоин-банкоматы. Есть также множество онлайн-сервисов и бирж, где можно купить криптовалюту и рассчитаться по карточке. Есть предположение, что последний биткоин появится примерно в 2140 году.

Инвестируйте сбережения в разные инструменты: это могут быть депозиты и недвижимость, акции и облигации, возможно, вложения в стартапы и бизнес.

Для депозитов выбирайте белорусский рубль: ставки по нему сейчас выгоднее.

Если у вас есть минимум 10 тыс. долларов, инвестируйте в акции крупных компаний – Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola. Это легко сделать через банковскую услугу доверительного управления.
Если станете профессиональным трейдером на Форексе, сможете с 1000 долларов зарабатывать 20-30% в месяц.

Недвижимость продолжает оставаться одним из самых надежных объектов для инвестирования, даже несмотря на колебания цен. Наиболее стабильный спрос на квартиры, а более высокая доходность у административно-торговых помещений. В любом случае, немаловажную роль играет правильность выбора того или иного объекта недвижимости с точки зрения его рыночной ликвидности.

Золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.

Биткоин не подходит для краткосрочного вложения денег. Прогнозы строить трудно: цен на криптовалюту могут как взлетать, так и падать.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!