Куда вложить деньги и получить прибыль?

Это Артём, он честно заработал 8300000 рублей. Сейчас он интересуется, куда вложить деньги, чтобы его сохранить и приумножить (пример расчета в конце статьи ).
Редакция Купи2Метр.РУ решили разобрать этот вопрос и помочь Артему выгодно вложить деньги и получить прибыль.

О чем тут написано?

Вложиться в квартиру или в банк? Разбираем, что выгоднее и безопаснее

Ни для кого уже не секрет, что очередной кризис явился к нам на порог. Баррели нефти пробивают очередное дно, рубль обесценивается, а мир замер в карантине.

И немало россиян поняли, что нужно вкладывать свои сбережения, чтобы сберечь их, поэтому стали покупать недвижимость. Многие считают, что это самый простой и понятный способ вложения денег. А как же банки? Разве они не являются самым безопасным местом для хранения средств?

Купи Метр2 выяснил, что выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость. Мы проанализируем все преимущества и недостатки для каждого из вариантов, а выбор останется за вами.

Куда вложить деньги чтобы прибыльно ликвидно и легко получить на руки

Из многих способов вложения денег, только два их них известны широким массам и активно используются — это инвестиции в недвижимость и вклад, или депозит в банке.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно взять во внимание, сделать анализ, и только после этого выбрать один или другой способ применения своих средств. В основном, все критерии выбора сводятся к двум: легкость управления и доходность.

Положить деньги на банковский вклад

Это надежный способ сберечь и приумножить свои накопления. Можно спрогнозировать прибыль, которую вы получите, а также, иметь гарантию от государства, что ваши деньги защищены.

На сегодняшний день рубль упал достаточно низко и конвертировать его в валюту особого смысла нет, а ставка по рублевым вкладам тоже не особо высока. Но сделать предварительный расчет вложений с низким риском стоит попробовать.

6 преимуществ вкладов

1. Можно пополнять вклад, чтобы увеличить его доход
2. Получайте проценты каждый месяц — на вклад или карту
3. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег
4. Накопление в рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно
5. Закрывайте вклад в онлайне и выбирайте, как получить деньги
6. Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Инвестиции в жилую недвижимость

Инвестиции в новостройку — это очень перспективный вариант, который в будущем может принести хорошую прибыль. Квартира многофункциональна, вы можете её перепродать, сдать в аренду, или сами там жить.

Недостатки инвестиций в новостройки

Управлять такими инвестициями очень непросто. В отличии от вклада средств в банк, где при любых изменениях можно перевести деньги в иное место, от недвижимости так просто отказаться не получится. Поэтому, в этом варианте следует заранее просчитать все нюансы.

Хотя, инвестиции в недвижимость и считаются более рискованными, но, в условиях современного кризиса, большинство россиян все-таки отдает предпочтение покупке квартир, нежели депозитам.

В конце марта был введен налог на доход по депозитам на сумму свыше 1 млн руб., из-за чего вкладчики за март-апрель вывели средств более чем на 1 трлн руб. Легко догадаться, что большая часть этих средств перетекла на рынок недвижимости.

Для инвестирования в жилую недвижимость, нужно, прежде всего, определиться: покупать уже готовую квартиру или квартиру на этапе строительства.

Вложиться в готовую квартиру?

Этот вариант принесет меньше дохода, но зато не будет никаких рисков. Покупать готовое жилье выгодно, когда ваш план — сдавать квартиру в аренду и получать пассивный доход. В этом случае вложенные средства сразу начнут окупаться.

Вложиться в новостройку?

Если же купить квартиру на этапе строительства, то в будущем ее можно будет перепродать по более выгодной цене. В зависимости от особенностей каждого жилого комплекса, доходность составит 20-25% с начала строительства и до ввода в эксплуатацию.

Если вы решили покупать квартиру в новостройке

Наиболее выгодные ЖК находятся на локациях с развитой транспортной сетью, имеют свою внутреннюю социальную и коммерческую инфраструктуры. Если идет речь об отдельном доме, то близость к транспортным развязкам и социальным объектам также очень важна.

Вклад сдает позиции — риски растут а прибыль падает

Вложение денег в банк — очень противоречивая затея, в которой есть масса преимуществ и минимум риска, а с другой стороны — нестабильная ситуация с курсом и новые налоги.

Преимущества депозитных вкладов

• Легко инвестировать
• Простота в управлении
• Низкий порог входа
• Легко спрогнозировать прибыль и результат
• Возможность забрать деньги в любой момент

Но, несмотря на все плюсы, существует один недостаток, который достаточно весомый, чтобы перечеркнуть все вышестоящее:

Депозиты уже не имеют своей прошлой инвестиционной привлекательности. Вкладчики скорее отдают деньги в банк, чтобы обеспечить их сохранность, а не получить прибыль.

Депозитные ставки падают, а цены на недвижимость растут. То есть, инвестиция в недвижимость намного прибыльнее, чем хранение денег на счету в банке. Но многие боятся рисков, которые возникают при вкладе в недвижимость.

Вложения в недвижимость и риски

На самом деле, инвестировать в недвижимость с недавних пор почти так же безопасно, как и положить деньги на депозит.

Буквально до лета 2019 года инвестиции в недвижимость считались высокорискованными, потому что государство не защищало участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 вступили в силу поправки, которые ставят дольщиков даже в более выигрышное положение, чем вкладчиков.

Если банк потеряет лицензию, максимальная сумма возврата вкладчику — 1,4 млн руб., вне зависимости от вложенной суммы. А если же у застройщика возникают проблемы., то покупатель квартиры может рассчитывать на компенсацию до 10 млн руб., при условии, если недвижимость была куплена с использованием эскроу-счета.

Существенное количество недвижимости осуществляется по этой схеме, поэтому вложение в новостройку, по сути, является без рисковым вкладом.

Сравнение вклада и инвестиций в новостройку

Простое сравнение с легкими подсчетами показывает, что вклад в недвижимость на сегодняшний день, является более выгодным, чем вклад в банк по депозиту на тот же период. И вот почему:

Возьмем стоимость студии в новостройке — 8,3 млн руб.

Если положить ту же сумму в банк под 4,7% годовых (Сбербанк), то через 2 года вы получите около 9,1 млн руб. (после снятия всех налогов).

Хорошо, со вкладом просто и понятно, а если вложить деньги в новостройку?

Если купить квартиру, то через 2 года (к моменту введения дома в эксплуатацию) цена квартиры может вырасти на 30%, а это примерно 10,9 млн руб.

Вложения в новостройку по подсчетам самый выгодный вариант. Если сдать квартиру в аренду, то годовая доходность составит примерно 10% при долгосрочной и 7% при краткосрочной аренде.

Вложить и не получить ничего или не вложить и тоже не получить?

Некоторые эксперты считают, что ни депозит в банке, ни инвестиции в жилую недвижимость не могут быть хорошими решениями прямо сейчас. И вот почему:

• Ставки по депозитам стабильны, но как мы упоминали выше — они не приносят дохода, чтобы его хватало на заработок. Даже со стороны сбережения своих средств от инфляции, депозит сомнительная затея. Плюс ко всему, введение новых налогов.

• Недвижимость же, при всей своей привлекательности, очень недальновидна. В отличии от банковских доходов, будущее в недвижимости невозможно спрогнозировать. Особенно, в нынешней ситуации застоя и надвигающегося мирового кризиса.

И как же поступать куда вкладывать?

Конечно, однозначного ответа никто дать не может. Каждый случай индивидуален, все зависит от финансовых возможностях и предпочтений отдельного человека.

Перспективными выглядят операции на финансовом рынке. Торговля финансовыми инструментами может приносить большую прибыль. Доход, фактически, не ограничен, а определяется только уровнем риска, который инвестор готов взять на себя.

Если же говорить об обычных людях, то просто стоит сравнить доход по депозиту с темпом роста цен на недвижимость. Этого будет достаточно для принятия решения.

Сейчас средний размер вклада по депозиту не превышает 5% годовых. В это же время, только за счет изменения стадии готовности новостройки, цена за один квадратный метр может вырасти на 10% в год. И это без учета инфляции. То есть, за весь период строительства рост может составить примерно 30%.

Из этого достаточно легко сделать вывод, что свободные средства лучше вкладывать в недвижимость с целью получения максимальной финансовой выгоды.

Цены на недвижимость растут уже сейчас и продолжат это делать за счет повышения себестоимость строительства, которое возникло из-за падения курса рубля.

Иногда можно услышать о том, что цены на квартиры к осени 2020 г. могут снизиться и лучше повременить с покупкой. Эксперты с этим высказыванием не согласны и считают, что за время карантина формируется отложенный спрос, который расшевелит отрасль когда это все закончится. А потребность в улучшении условий жилья никуда не денется.

Также, сюда можно добавить, что у девелоперов после введения эскроу-счетов не особо большой резерв маржинальности (10-20%).

И из опыта прошлых кризисов можно вынести, что если цены на недвижимость и падают, то рынок быстро отыгрывает их, а потом и вовсе переходит в рост.

Инвестиции в недвижимость да или нет?

Конечно, каждый потенциальный инвестор должен сам принимать решения, ссылаясь на свои личные финансовые возможности и предпочтения.

Инвестиции в жилую недвижимость уже очень давно считаются лучшим и беспроигрышным вариантом вклада средств. Недвижимость можно перепродать, жить там самому, подарить детям или сдать в аренду.

Квартира будет стоять и работать на вас, в то время как рубль может рухнуть из-за мирового кризиса, который вызван всеобщей пандемией.

Главное, разумно подойти к выбору застройщика, локации, инфраструктуры, концепции.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход: правила инвестирования+ бонус: 7 советов инвестирования от Роберта Кийосаки

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Если вы читаете статью на этой странице – вас можно поздравить, вы накопили некоторую сумму и осталось сделать следующий шаг к приумножению капитала. Какие инвестиции предполагают получение ежемесячного дохода? Какие из них самые выгодные? На какие правила инвестирования нужно опираться и как максимально сократить риски? Рассмотрим ниже ответы на все эти вопросы.

• Важные правила инвестирования, советы опытных инвесторов
• Способы инвестиций, приносящие регулярный доход
• Банковский депозит
• Ценные бумаги российских и зарубежных компаний
• Akcii«>Акции
• Dolgovye_raspiski_(obligacii)«>Долговые расписки (облигации)
• Валютный рынок Форекс
• ПАММ-счета
• ПИФы
• Структурные продукты
• Драгоценные металлы, ОМС
• Венчурные инвестиции
• Криптовалюты
• Частное кредитование
• Инвестиционные программы сервиса микрозаймов
• Онлайн-бизнес
• Малый бизнес
• Приобретение торговой точки, офиса, склада
• Приобретение жилой недвижимости
• Субаренда
• Приобретение комнаты в отеле
• Образование
• Куда лучше не вкладывать деньги
• Бонус: 7 инвестиционных советов Роберта Кийосаки
• Заключение

Важные правила инвестирования, советы опытных инвесторов

• Инвестируйте только свободные деньги. Казалось бы, с этого совета начинаются большинство подобных публикаций в интернете. Но многие не прислушиваются и вкладывают последние деньги, оставляя себя без средств к существованию, а то и залезая в долги. Чаще всего эти деньги инвестор просто теряет. Происходит это по той причине, что последние деньги страшнее терять. Инвестор пытается перестраховаться, совершает много лишних шагов, в итоге устает от процесса, расслабляется и… ошибается.
• Перед тем, как вложиться куда-либо нужно оценить возможные риски и сравнить их с предполагаемой доходностью. Стоит ли рисковать ради получения этой суммы?
• Один вид инвестиций редко приносит хороший регулярный доход. Опытные инвесторы предпочитают портфельные вложения, который содержит в себе несколько видов инвестиций. Размер каждой из них определяется по степени риска. Такие инвестиции еще называют вложениями по методу трех корзин. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Планируем инвестиции. Метод трех корзин».
• Чем меньше опыта у инвестора, тем меньше высокорисковых активов должен содержать его портфель. Когда появится больше опыта и знаний, можно перераспределять инвестиции в другом соотношении.
• Обеспечить финансовую подушку безопасности. Об этом тоже написано немало, но многие надеются на удачу и первые же свободные деньги вкладывают в инвестиции. Да, возможно удача повернется к инвестору лицом, но может быть и наоборот.
• Вкладываться нужно только в те предприятия и проекты, суть которых предельно ясна инвестору. Только в этом случае он сможет провести качественный анализ возможных рисков.
• Сильные эмоции и инвестирование – понятия не совместимые. Здесь важно сохранять холодную голову и трезвый расчет. Нельзя поддаваться панике или наоборот, слишком расслабляться. Все это может привести к потере финансов.
• Перед тем, как вложить куда-то деньги, желательно продумать инвестиционную стратегию.
• Часть полученного от инвестиций дохода нужно направлять на реинвестирование. Только в этом случае можно будет говорить о наращивании активов.
• Несмотря на то, что в названии статьи упоминается получение ежемесячного дохода, нужно понимать, ни одна инвестиция не может гарантировать 100%-ный доход в одно и то же время. В одни и те же числа можно получать заработную плату, но мы же стремимся к финансовой свободе. Значит нужно выбирать, либо стабильно небольшой доход, либо менее стабильный, но высокий доход.
• Когда будущий инвестор накопил определенную сумму для инвестиций, деньги буквально жгут ему карман. Хочется как можно скорее вложить их и как можно скорее получить первый доход. Однако, специалисты советуют не торопиться. Если в данный момент нет подходящих инвестиционных инструментов, лучше немного подождать, чем вложиться куда-то вопреки здравому смыслу.
• Почти все инвесторы, перед своим первым вложением денег, изучают массу информации, советуются с профессионалами. И большинство из них практически сразу после первых же инвестиций перестают изучать информацию по вопросу. Это в корне неверно, самообразование не нужно забрасывать. Регулярное обучение поможет перераспределять активы для получения еще большего дохода и минимизировать риски.
• Старайтесь сделать свой доход пассивным. С течением времени и увеличением дохода необходимо наладить процесс так, чтобы все работало самостоятельно. В этом случае можно говорить о полном финансовом успехе.

Способы инвестиций, приносящие регулярный доход

Настоящее время – рай для инвестора. Вариантов вложений – масса. Начать можно как с маленькой суммы, так и с большой, причем практически в любой сфере. Рассмотрим все варианты выгодных на сегодня инвестиций.

Банковский депозит

Не самый выгодный на сегодня вариант, так как проценты по вкладам продолжают падать. Например, максимальный процент по накопительному депозиту Сбербанка на январь 2020 года 4,85%. Однако, это может быть тот самый низкорисковый инструмент инвестиционного портфеля, который покрывает возможные риски высокорисковых активов.

Например, если инвестор решил вложить на депозит 500 тысяч рублей сроком на 1 год, в конце года его доход составит 24 254 рубля. Что едва покроет показатель инфляции за год. Однако, весомый плюс такого метода инвестирования – гарантия сохранности вложенных средств суммой до 1,4 млн рублей. Если инвестируемая сумма больше, есть смысл разбить ее на несколько частей и разместить в разных банках, которые участвуют в программе государственного страхования вкладов.

Ценные бумаги российских и зарубежных компаний

Акции

Получение дохода возможно двумя способами.

1. Получение ежегодно начисляемых дивидендов.
2. Прибыль от разницы между ценой продажи и покупки.

Есть и третий вариант – постоянное отслеживание котировок с целью дешево купить и дорого продать. Но здесь нужен опыт и знания.

Плюс такого способа инвестирования – получение более высокого дохода, по сравнению с банковским депозитом. А также тот факт, что помимо дивидендных доходов, у акционера остаются сами бумаги, которые имеют свою стоимость.

Минус вложения в акции – никто не может составить на 100% точного прогноза котировок бумаг через год или два. Цена может как подскочить, так и упасть в несколько раз. Кроме того, всегда есть риск неполучения дивидендов, особенно, если перед инвестициями не был сделан анализ компании по дивидендной политике.

На сегодняшний день размер ежегодных дивидендов в среднем колеблется от 1,5 до 20% (в расчет берется ТОП популярных российских компаний). Это значит, что инвестор, вложив те же самые 500 тысяч рублей, которые мы рассматривали в предыдущем примере, может получить дивидендный доход от 7 500 рублей до 100 000 рублей.

Долговые расписки (облигации)

Инструмент считается низкорисковым, сродни банковскому депозиту. Доход по ним, правда, немного выше, чем по вкладам. Могут являться одним из безрисковых инвестиций структурного портфеля.

Плюс такой инвестиции – при вложениях в надежную компанию средства гарантированно вернутся к своему владельцу, а также, принесут доход. Кроме того, облигации можно продать в любой момент и доход не будет потерян.

Минусы инвестирования в облигации – сравнительно невысокая доходность, немного выше, чем по банковским депозитам. Кроме того, в случае банкротства компании, облигации которой приобретены, инвестор теряет все свои деньги.

При покупке облигаций нужно учитывать, что бумаги, приобретенные на длительный срок, показывают больший доход. Например, облигации на 3 года имеют доходность от 7 до 8,5% годовых. Тогда как 10-летние бумаги дают инвестору заработать от 8,5 до 12,5% годовых. Если взять в расчет 500 тысяч рублей, за 3 года можно заработать от 105 тыс. руб. до 127,5 тыс. руб. А за 10 лет облигации покажут доход от 425 тыс. руб. до 625 тыс. руб.

Инвестору нужно быть осторожным, несмотря на то, что облигации являются низкорисковым инструментом. При обещании компании выплатить по облигациям доход свыше 15% годовых, есть высок риск потерять все инвестиции. Практика показывает, что такие компании почти в 100% случаев объявляют себя банкротами и уходят от выплат.

Валютный рынок Форекс

Суть состоит в покупке иностранной валюты при максимально низкой цене и последующей продаже на пике роста. Инструмент тоже требует от инвестора знаний и опыта.

• минимум документов и затрат времени,
• высокая ликвидность,
• высокий предполагаемый доход,
• для начала требуется не слишком большая сумма капитала,
• выйти из торгов можно в любой момент,
• при доверительном управлении счетом, можно обеспечить полностью пассивный доход.

Помимо плюсов, есть и некоторые минусы такого рода инвестиций. Это высокий риск потери вложений, небольшой диапазон колебаний курса валют, на котором сложно заработать незнающему всех тонкостей человеку. Кроме того, самый главный минус – отсутствие регулирования со стороны государства.

Доход на валютном рынке может колебаться от 50 до 300%, средним уверенным показателем считается 15% ежемесячно. При инвестировании 10 000 рублей, ежемесячный доход предположительно составит 1500 руб, а со 100 000 – уже 15 000 рублей.

ПАММ-счета

Суть ПАММ-счетов в том, что один человек, управляющий, получает от инвесторов деньги, а затем осуществляет с их помощью валютные операции на рынке Форекс.

Плюс таких счетов в том, что управляющий получает свой доход пропорционально доходу инвесторов. То есть если его операции принесли хороший доход, в выигрыше будут все, и наоборот. Кроме того, инвестору не обязательно обладать глубокими познаниями в теме. Для начала потребуется небольшая сумма вложений, предполагаемый доход высокий, есть выбор среди различных счетов. Также можно отметить сохранность денежных инвестиций, так как даже в случае банкротства счета, деньги не исчезнут, и возможность быстро вывести деньги в любой момент.

Правда минусы тоже присутствуют:

• высокие риски потерять вложенное,
• наличие высокой комиссии (управляющий может забирать себе до 50% дохода),
• необходимость мониторинга ситуации со стороны инвестора
• отсутствие государственного регулирования.

Средний показатель доходности ПАММ-счетов колеблется в пределах 3-8% ежемесячно, в год доход может составить от 36 до 96%. Опытные инвесторы способны поднять ежемесячную прибыль до 70-120%.

Если взять в расчет начальный капитал в размере 10 000 рублей и ежемесячный доход 6%, который сразу же будет реинвестироваться в тот же счет, за 1 год доход инвестора составит около 20 000 рублей, за 2 года – 40 500 рублей, за 3 года – 82 000 рублей.

Некоторые начинающие инвесторы путают паевые инвестиционные фонды с ПАММ-счетами. Суть ПИФа в том, что инвесторы вносят деньги, а управляющий осуществляет куплю-продажу ценных бумаг на фондовом рынке.

Плюсы паевых инвестиционных фондов в том, что управлением ими занимается профессионал, для начала требуется небольшая сумма инвестиций. Кроме того, за ПИФами постоянно следят независимые депозитарии, постоянно проходят аудиторские проверки. За деятельностью фондов также осуществляется государственный котроль, а предполагаемый доход инвесторов выше, чем по банковскому вкладу.

Минус ПИФов в том, что доход управляющего не зависит от дохода инвесторов, тот получит его даже в том случае, если его стратегии оказались убыточными, и инвесторы остались в убытке. Поэтому, ничто не мешает управляющему ПИФом совершать высокорисковые операции, ведь он в любом случае ничего не теряет. Кроме того, нет гарантий доходности, всегда остается риск банкротства, вывести деньги из оборота не так легко, инвестор обязан уплачивать подоходный налог с прибыли. И, наконец, доход инвесторов напрямую зависит от экономических колебаний в стране.

Доходность ПИФов может варьироваться от 0 до 60%. При инвестировании 10 000 рублей, доход может составить как 0, так и 6000 рублей за год. Но есть и ПИФы, которые показывают доходность в рекордные 2000%, а значит, вложив 10 тысяч рублей, к концу года можно заработать 200 000 рублей.

Структурные продукты

Работают аналогично ПАММ-счетам, только в каждом таком продукте участвует один человек. Например, инвестор может прийти в банк, внести некоторую сумму в счет структурного продукта, и затем уже банк распределяет инвестиции по нескольким источникам.

Плюсами структурных продуктов можно назвать

• высокую потенциальную доходность;
• отсутствие высокой степени риска, как, например, при инвестировании в акции;
• инвестор может сам выбрать уровень сохранности своих вложений;
• настроить структуру продукта по своему желанию;
• при участии в структурных продуктах не нужно обладать специальными знаниями, а также волноваться о «человеческом факторе». Управление происходит автоматически.

Минусом структурных продуктов можно назвать порог начального капитала, от 50-100 тысяч рублей и выше, с меньшей суммы начать не получится. Кроме того, такие продукты открываются на определенный срок, по ним отсутствуют какие-либо гарантии доходности.

Средняя доходность структурных продуктов колеблется в районе 14% годовых. То есть со 100 тысяч рублей инвестор в конце года получит 14 000 рублей.

Выгодными считаются те предложения, которые дают гарантию сохранности внесенных средств, и обещают предполагаемый доход 10-20% годовых.

Драгоценные металлы, ОМС

Металлы можно приобрести в банке, например, в слитке. Вложения нельзя назвать инвестициями с получением регулярного дохода, это больше капиталовложение, которое предполагает длительный срок хранения. В случае покупки физического металла встает вопрос о его сохранности, а это дополнительные расходы. Поэтому, как вариант, можно рассмотреть обезличенные металлические счета. В этом случае инвестор вносит определенную сумму денег, которая переводится в металл, исходя из его стоимости на сегодняшний день. И на счету будет лежать не сумма денег, а определенное количество грамм металла, цена на который будет время от времени меняться, принося доход.

Плюсами таких инвестиций можно назвать

• низкую подверженность экономическим катаклизмам,
• высокую ликвидность,
• отсутствие НДС,
• небольшой первоначальный капитал,
• возможность инвестиций в будущее.

Но есть и минусы:

• вклады ОМС не застрахованы государством,
• все операции с металлами облагаются налогом,
• инвестиции имеют смысл только при вложениях на длительный срок.

Кроме того, в случае покупки физического метала, нужно обеспечить ему безопасное хранение.

Приобрести можно металл весом от 0,1 грамма. Доходность будет зависеть от многих факторов. Но, если взять за пример 2019 год, в течение него стоимость 1 грамма золота увеличилась на 400 рублей (+ 14,3%), стоимость 1 грамма серебра повысилась на 3 рубля (+9,4%), цена на платину выросла почти на 300 рублей за 1 грамм (+17,5%), а стоимость 1 грамма палладия выросла на 2500 рублей (+88%).

Венчурные инвестиции

Суть вложений заключается во вложениях в стартапы компаний. Чтобы не потерять деньги, да еще и получить доход, нужен финансовый опыт, умение делать расчеты и прогнозы. Немаловажно и умение не только трезво мыслить, но и уметь рисковать.

Плюсами такого рода вложений можно назвать возможность роста вложений в десятки и даже сотни раз всего за несколько лет. Кроме того, сам процесс поможет приобрести финансовый и бизнес опыт, а также даст возможность монополизировать одно из направлений на рынке.

Минусы венчурных инвестиций – это слишком высокие риски. 80-90% стартапов так и не вырастают в бизнес. Кроме того, такой вид дохода не является пассивным, а даже наоборот, всегда нужно держать руку на пульсе.

Можно привести в пример компанию Apple. Когда она была на начальной стадии развития, люди, решившие рискнуть и вложить в стартап 100 тысяч рублей, на сегодняшний день стали обладателями капитала в размере 500 млн рублей. А социальная сеть Twitter принес инвесторам доход в размере 300 000%! Конечно не каждый проект так «выстреливает», но такое случается.

Криптовалюты

Направление инвестиций, получившее широкое распространение не так давно. Те, кто вложились в самом начале, преумножили свой капитал в десятки и сотни раз. Но, на сегодня, такого сильного роста уже нет, а прогнозы самые разные, от многократного повышения курса в несколько раз до полного обесценивания. Инструмент считается высокорисковым, так что лучше иметь некоторый опыт инвестиций прежде, чем вложиться в него.

Плюсами вложений в криптовалюты можно назвать

• полную анонимность,
• абсолютную прозрачность,
• минимальные комиссии,
• наличие надежного защищенного кошелька.

Кроме того, криптовалюту невозможно подделать, и чаще всего она показывает позитивный рост.

• невозможно отменить перевод,
• валюта имеет нестабильный курс,
• низкая скорость совершения операций,
• отсутствие контроля со стороны государства.

Кроме того, для большинства криптовалюты остаются чем-то неизвестным, а значит рисковым инструментом.

При спокойном рынке предполагаемый доход составляет около 3-5% ежемесячно. Но случаются и резкие скачки. Так, например, в начале появления криптовалют их курс по отношению к рублю составлял около 30 рублей. Потом валюта стала показывать постепенный рост, и к концу 2017 года курс достиг своего пика – 1200 рублей за 1 биткоин. Но после нового года ситуация изменилась, и курс стал падать вплоть до декабря 2019 года. А с начала января 2020 года снова наметился рост, с 473 рублей до 535 рублей за 1 биткоин.

Частное кредитование

Тоже сравнительно молодой финансовый инструмент, ставший доступным физическим лицам сравнительно недавно. С помощью онлайн-платформ инвестор видит заявки на получение займа тех, кто согласен на его условия. Инвестор проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика и принимает решение о выдаче займа или отказывает. В случае положительного результата стороны подписывают договор. Но здесь важно понимать – все риски берет на себя кредитор, то есть инвестор. В случае неуплаты долга ему придется самостоятельно заниматься взысканием задолженности через суд.

Плюсы частного кредитования:

• высокий доход,
• возможность совершать все операции онлайн.

Минусы: высокий риск невозврата денег и отсутствие страхования. Кроме того, доход не является пассивным.

Если взять максимальный процент по краткосрочным займам, то есть 1% в день, доход может составить 365% годовых. Но итоговый доход будет зависеть от большого количества факторов, поэтому целесообразно поделить его пополам. То есть 150-180% годовых – средняя цифра при хорошем раскладе.

Инвестиционные программы сервиса микрозаймов

Разные МФО предлагают различные условия таких программ, перед внесением средств нужно тщательно изучить и сравнить условия каждой из них. Допускаются даже короткие инвестиции сроком от 1 суток, способные принести доход до 8%.

Плюсами инвестиций в МФО можно назвать

• высокий потенциальный доход,
• большой выбор организаций для инвестирования,
• простота процедуры.

Но есть и минусы, к ним можно отнести

• частные изменения в законодательстве, касающихся рынка микрофинансирования,
• высокий риск банкротства МФО,
• высокий порог для инвестиций – минимальная сумма вложений должна составлять не менее 1,5 млн рублей.

Средняя доходность такого рода инвестиций колеблется в пределах 15-30% годовых. Соответственно, при инвестировании минимально допустимой суммы, доход инвестора за год может составить от 225 тысяч до 450 тысяч рублей.

Онлайн-бизнес

К этой категории инвестиций можно отнести любой заработок, который так или иначе связан с работой в интернете. Это приобретение сайта, информационного или интернет-магазина, группы или страницы в соцсети. Кроме того, это могут быть вложения в разработку компьютерной программы или мобильного приложения.

Плюсы бизнеса в сети:

• возможность получения высокого дохода при минимальных вложениях,
• получение опыта самостоятельного развития проекта.

Минусы бизнеса онлайн:

• затрата большого количества времени и сил,
• риск потери проекта,
• обязательное наличие плана развития.

В этом случае доходность подсчитать сложно, она будет зависеть от сегмента рынка, размера проекта и сил, вложенных в него. Прибыль может быть как нулевая, так и составить несколько сотен тысяч и даже миллионов за год. Минимальные инвестиции, которые предполагает ниша – 50-100 тысяч рублей.

Малый бизнес

Можно сразу начать с вложений в собственное дело. Вариантов и направлений на сегодня – масса. Как требующих минимальных вложений, например, приобретение вендингового аппарата, так и более крупных – открытие торговой точки, магазина, кафе. В случае нехватки инвестиций для первоначального капитала, можно найти соинвесторов или приобрести долю в уже работающем бизнесе. Если нет желания начинать с нуля, можно рассмотреть покупку готового работающего бизнеса.

Плюсы ведения малого бизнеса:

• высокий возможный доход,
• самостоятельное управление рисками.

• возможное наличие более сильных конкурентов,
• всевозможные риски в управлении,
• возможность совершить непоправимую ошибку,
• необходимость уплаты налогов.

Заработок может как отсутствовать или даже уйти в минус, так и составить крупную сумму. Минимальный капитал для начала малого бизнеса – 300 000 рублей. Есть и менее затратные способы, но они не принесут ощутимого дохода, особенно первое время.

Приобретение торговой точки, офиса, склада

Если развивать бизнес желания нет, можно пойти более простым путем. Для этого приобретается так называемая коммерческая недвижимость с целью последующей сдачи в аренду.

Плюсы таких инвестиций: доход полностью пассивный и регулярный, так как коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости остается в собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минус: риск порчи имущества, но этот пункт можно оговорить в договоре аренды.

Средняя цена коммерческой недвижимости в Москве колеблется в пределах 100 тысяч рублей за 1 м2. Ежемесячная же стоимость аренды там же составляет в районе 2-3 тысяч рублей (складское помещение) и в районе 10-50 тысяч рублей за 1 м2 торговой площади.

Приобретение жилой недвижимости

Сюда может относиться любой объект, пригодный для проживания – квартира, дом, дача, таунхаус, даже комната в общежитии.

Выгодная инвестиция с той точки зрения, что мало того, что инвестор ежемесячно получает заранее известный доход, так еще у него остается в собственности сама недвижимость, стоимость на которую растет из года в год. Доход считается пассивным.

Минусы такого рода инвестирования:

• риск порчи имущества,
• возможность неуплаты аренды,
• необходимость время от времени заниматься поиском арендаторов.

Стоимость однокомнатной квартиры в Москве – 8 млн рублей. Стоимость аренды такой же квартиры – 40 000 рублей ежемесячно. Ежегодный доход может составить около 0,5 млн рублей.

Субаренда

Если размер собственного капитала не так велик, можно арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать его посуточно.

Арендовать можно не только жилье в своем городе. Более доходный вариант субаренды – аренда квартиры или дома в курортных местах. Инвестор арендует недвижимость на год, а сдает жилье посуточно в сезон.

К плюсам субаренды можно отнести невысокий стартовый капитал, возможность самостоятельного поиска арендаторов, отсутствие риска порчи собственного имущества.

Минусы таких инвестиций – субаренда требует активных действий со стороны инвестора. А также есть определенные риски порчи имущества, если этот пункт не прописан в договоре аренды. Кроме того, для сдачи жилья в субаренду необходимо получить на это согласие владельца недвижимости. А отвечать за все риски придется самостоятельно. Есть и еще некоторые минусы. Например, у субарендатора не может быть больше прав, чем у арендатора. А также срок субаренды не может превышать срока аренды.

Аренда однокомнатной квартиры в Москве обойдется примерно в 40 тысяч рублей ежемесячно. Для сдачи объекта в субаренду к этой цене можно прибавить около 15%. Значит доход за месяц составит 6 тысяч рублей. Стоимость коммерческой недвижимости ежемесячно обойдется в 200 тысяч рублей. Доход составит около 30 тысяч рублей.

Приобретение комнаты в отеле

Некоторые собственники гостиничных комплексов предлагают инвесторам выкупить один или несколько номеров в своем отеле. В качестве дохода предлагается процент от прибыли.

Плюсы такого рода инвестиций:

• получение постоянного пассивного дохода,
• ежегодное повышение стоимости актива,
• отсутствие необходимости ведения бизнеса,
• не нужно заниматься обслуживанием площади.

• риски получения низкого дохода, который будет зависеть от прибыли,
• вероятность банкротства отеля,
• невозможность управлять политикой бизнеса.

Кроме того, такой актив сложно продать, особенно, если бизнес окажется убыточным.

Стоимость такого актива за рубежом – от $30 тысяч до $1,5 млн. Предполагаемый доход – 5-8% от прибыли.

Образование

Эта инвестиция в далекое будущее. И никто, кроме самого человека, не может сказать, принесет ли это доход. И если да, то когда. Однако, если вклад в обучение выбран не спонтанно, а после тщательных раздумий, вероятнее всего это принесет доход в будущем. Как минимум в виде хорошей зарплаты.

Плюсы такой инвестиции: надежность вложений, возможность обеспечить постоянный доход на всю оставшуюся жизнь.

Минусы: невозможно передать актив наследникам, нет никаких гарантий использования, неопределенный доход.

Стоимость образования сильно различается. Например, какие-либо курсы можно закончить по цене в 50 тысяч рублей. За высшее образование придется заплатить, как минимум, от 300 тысяч рублей за весь срок обучения.

Куда лучше не вкладывать деньги

Существуют не только выгодные и прозрачные схемы инвестиций. Есть и такие варианты вложений, которые граничат с безрассудством. Инвестировав туда капитал, почти со 100%-ной гарантией, человек останется ни с чем.

• Финансовые пирамиды. Самый яркий пример финансовой пирамиды, одна из самых крупных афер 90-х годов 20 века – Сергей Мавроди со своим МММ. Обманутыми остались миллионы людей, большинство из них лишились последних денег. Сама ситуация напоминает сюжет сказки «Буратино» про «Поле Дураков». Любые предложения внести мало и получить сразу баснословно много, ничего не делая, это мошенничество.

• Слишком привлекательные предложения. Предложения могут быть просто выгодными, а могут сулить чересчур много. Например, одна из реклам ПИФа в Яндексе сулит инвестору 1872% годовых дохода. Это заманчиво, но мало похоже на правду. На деле фонд даже не гарантирует возврата вложенных средств.

• Казино, ставки на спорт, лотереи. Любой человек мечтает получить сразу много денег просто так. Именно на это рассчитывают владельцы подобных предприятий. Но, нужно понимать, никто из них не готов пустить дело на самотек. Иначе они просто разорятся. Все тщательно просчитывается. Иногда происходят небольшие выигрыши, но все это только для того, чтобы усыпить бдительность чересчур азартных людей.

• Приобретение программы, приносящей пассивный доход. Наверняка вам приходилось сталкиваться с подобными предложениями. «купите программу, установите на свой компьютер, и можете лежать на диване, а деньги будут капать на ваш счет!» Кто и за что собирается платить – мало понятно, но обещание легких денег притупляет бдительность. На самом деле исход такой покупки имеет только два варианта – потерять вложенные деньги на бесполезную покупку или потерять все деньги с банковских счетов.

Бонус: 7 инвестиционных советов Роберта Кийосаки

Роберт Кийосаки – гениальный инвестор, который обладает целым состоянием, написавший на тему инвестиций уже не одну книгу. Его рекомендации помогли многим инвесторам стать богатыми.

Богатые люди никогда не работают за определенное ежемесячное вознаграждение. Они делают все для того, чтобы их деньги приносили им доход, без их собственного участия.

• Преврати обычный доход в пассивный.

Даже бизнесмен, который посвящает своему детищу ежедневное время, по мнению Кийосаки не может считаться по-настоящему богатым человеком. Богат только тот, кто ничего не делает для получения дохода. Капитал накапливается без его активного участия.

• Не бойтесь рисковать! Только так можно найти стоящие инвестиционные сделки.

Несмотря на то, что риски должны быть продуманы, процент удачи присутствует в каждом таком деле. Если использовать только безрисковые инвестиции, капитал будет накапливаться очень медленно. Богатым стать таким образом не получится, инвестиции без риска никогда не приносят крупного капитала.

• Будьте готовы ко всему.

На удачу можно надеяться, но нельзя быть уверенным в исходе дела. В любых инвестициях есть доля риска. И если произошла ошибка, это будет опыт, с учетом которого в будущем будет гораздо легче.

• Финансовая грамотность – ваш актив №1.

Нельзя стать успешным инвестором, не изучив как минимум азы вопроса. И в дальнейшем все будет зависеть от расчетов и прогнозов, правильно составить которые можно только в том случае, когда разбираешься в деле.

• Запомните различия активов и пассивов.

Активы – это те инструменты, которые приносят своему владельцу постоянный доход. Пассивы – это то, что, наоборот, постоянно требует затрат и доход не приносит.

• Правило богатых людей – создавайте активы, только потом приобретайте предметы роскоши.

Ошибка большинства инвесторов при первых положительных результатах – вложиться не в активы и разбогатеть еще больше, а приобрести пассивы – дом, дорогую машину. Реинвестирование, в свою очередь, поможет инвестору разбогатеть еще больше. Только при достаточном количестве активов, приносящих регулярно высокий доход, уже можно приобретать предметы роскоши.

Заключение

Начать создавать инвестиции – это только первый шаг на пути к богатству. Чтобы оказаться на вершине успеха, таких шагов придется сделать еще много. Постоянное самообразование, размышления, постановка конкретной цели и разработка плана ее достижения являются залогом успеха.

https://www.kupi2metr.ru/kuda-vlozhit-dengi/
https://kudavlozhit.ru/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod