Куда вкладывать деньги казахстанцам, чтобы обогнать растущую инфляцию

Иллюстрация с сайта Depositphotos.com

Инфляция обесценивает сбережения, если деньги не работают.

Мало у кого в нынешней кризисной ситуации остались сбережения. И желание защитить свои деньги от инфляции сейчас как никогда актуально. Но как и во что инвестировать? Давайте разберёмся.

Инвестирование может дать ещё один источник дохода, создать подушку безопасности или даже вывести из финансового кризиса. Однако стоит помнить, что не бывает низкого риска при высокой доходности. Риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

Бюро национальной статистики оценивает годовую инфляцию в 8,4%. Хотя и эксперты, и рядовые казахстанцы полагают, что реальные данные выше. Вспомните цены на продукты питания три года назад и сейчас, на некоторые категории рост цен превышает 50%.

Читайте также:

Таким образом, каждый год ваши накопления обесцениваются. Если год назад вы спрятали под подушку миллион тенге, то он уже стал дешевле как минимум на 8,4%. Не стоит и забывать о курсе валюты. Тенге последний год держится на стабильном уровне за счёт валютных интервенций и регуляции базовой ставки Национальным банком. Однако не так давно – в январе 2020 года – доллар стоил 380 тенге, а в 2018 – 320. От девальвации мы не защищены, и её почти невозможно предсказать.

Читайте также:

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паи инвестиционных фондов) и продукты с фиксированным доходом (например, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы – это физическое золото и недвижимость.

Депозит

К инструментам низкого риска можно отнести банковские депозиты. Согласно текущей базовой ставке Нацбанка, минимальный годовой прирост на суммы, хранящиеся на тенговых депозитах, будет равен 8,25%.

Средняя ставка вознаграждения депозитов банков Казахстана с возможностью изъятия суммы на данный момент составляет 9%. Если же вы можете себе позволить вложить деньги на год и не снимать их с депозита на протяжении всего срока, то прирост будет около 13-14%.

При этом, как отмечено выше, инфляция в Казахстане сейчас составляет 8,4%. Если она удержится на этой отметке, то при хранении денег на депозите с правом изъятия вы выиграете лишь 0,6%.

Советы:

1. Доверяйте свои сбережения лишь тем банкам, которые участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Она гарантирует вкладчику возврат денег, если у банка будут серьёзные проблемы. АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» покрывает до 15 млн тенге по сберегательным депозитам (депозит, откуда нельзя изъять деньги до истечения срока соглашения) в тенге; до 10 млн тенге – по остальным депозитам в национальной валюте; до 5 млн тенге – по депозитам в иностранной валюте. Если сумма ваших сбережений превышает указанные пороги, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

2. Можно открыть два депозита: долгосрочный для большей доходности, и второй, откуда можно будет досрочно изъять деньги при форс-мажоре.

3. Будьте аккуратнее с банками, которые предлагают вознаграждение выше среднего по рынку.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага, своего рода расписка в том, что инвестору вернут заём с процентами через определённое время.

Облигации на продажу размещают государство и частные организации. В среднем годовые ставки на купоны варьируются от 9 до 20%. Большую выгоду можно получить на долларовых облигациях, там ставки идут от 5 до 10%. В таком случае вы будете иметь защиту от падения курса тенге.

Доходы от облигаций чаще всего выше, чем проценты по депозитам. Встречаются даже предложения доходов до 100%, но это означает, что рынок высоко оценивает риск дефолта данной бумаги – выиграете много или потеряете всё.

Советы:

1. Если вы не имеете опыта инвестирования, избегайте облигаций с плавающей процентной ставкой, ищите фиксированную ставку.

2. Наименее рискованными считаются государственные облигации.

Акции

Любимый инструмент инвесторов. Вы покупаете долю в компании, и в случае её экономического роста можно продать акции с плюсовой разницей.

Скажем, предприятие «Рога и копыта» решило стать акционерным обществом и вышло на IPO, выпустив 100 акций. Компания оценивается в 100 тенге. Стоимость одной акции – 1 тенге. АО «Рога и копыта» благополучно растёт, и уже оценивается в 500 тенге. То есть цена одной акции выросла до 5 тенге. А если дела у АО «Рога и копыта» идут не очень хорошо, то стоимость предприятия падает до, скажем, 50 тенге, а каждая акция будет стоить 0,5 тенге.

Логично, что крупные компании выпускают миллиарды акций. Чем больше этих ценных бумаг, тем ниже стоимость и часть доли в компании.

Приобретая акции, вы можете рассчитывать на долю в доходе компании, если она имеется. Это называется дивидендами. Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции не гарантируют вам выплату дивидендов, хотя и позволяют претендовать на них. Обыкновенные акции дают инвестору право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать больше дивидендов, но вы лишаетесь права голоса. Зато в случае банкротства предприятия вы будете первым в очереди при возврате денег.

Если вы заинтересованы в долгосрочных инвестициях, обращайте внимание на всемирно известные предприятия, которые давно закрепились на рынке и не переживали кризисов. Это так называемые «голубые фишки». Акции таких компаний иногда стоят на месте, падают, но в итоге всё равно неуклонно растут. Потому и стоят они немало.

Если же вы хотите быстрой прибыли, то присмотритесь к молодым растущим компаниям. Для этого необходимо уметь правильно и трезво оценивать рынок. Когда-то акции Microsoft и Amazon оценивались в десятки центов, в итоге они принесли владельцам огромные доходы, однако параллельно сгорали тысячи аналогичных стартапов. Угадать, кто «выстрелит», непросто.

Советы:

1. Будьте аккуратнее с компаниями, зависящими от сырья, – цены на нефть и другие ресурсы могут сильно повлиять на стоимость продукта и, соответственно, компании.

2. Монополисты и крупнейшие компании настолько огромны, что и стоимость их растёт очень медленно.

3. Избегайте пузырей – ажиотаж зачастую заканчивается резким падением.

Недвижимость

Недвижимость – надёжный актив. Инвестиции в неё окупаются двумя способами – приростом стоимости и сдачей внаём. Однако в отличие от других видов активов недвижимость крайне неликвидна. Ликвидность – свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Так вот, быстро продать недвижимость, не сделав при этом существенной уступки, довольно сложно.

Кроме того, если для открытия депозита или покупки ценных бумаг достаточно небольшой суммы, приобретение недвижимости требует серьёзных вложений – от нескольких миллионов тенге. Конечно, есть ипотека, но она достаточно дорога, и стоит ли взваливать на себя этот груз, если основное жильё уже имеется, – большой вопрос.

Очень выгодна покупка новостройки на этапе котлована, в отдельных случаях это может принести до 50% прибыли. Но не забываем про правило: высокая прибыль означает соответствующий риск. Застройщик может отсрочить сдачу дома, а иногда и вовсе исчезнуть с деньгами вкладчика.

Читайте также:

Золото

Золото достаточно стабильно растёт, однако бывают случаи, когда оно засиживается в цене десятки лет. То есть рассчитывать на быструю прибыль не стоит. Этот инструмент идеален, когда необходимо сохранить крупную сумму на долгий срок, пока не появится возможность получить большую выгоду. Золото отлично чувствует себя накануне и во время кризисов, показывая рост в цене.

Сейчас казахстанские банки предоставляют клиентам услуги по приобретению золота в слитках или открытия металлических счетов. Кроме того, слитки можно приобрести или продать через обменные пункты.

Читайте также:

Криптовалюта

Криптовалюта – самый ажиотажный актив последнего десятилетия. Безумный рост биткоина может продолжаться ещё долго. Однако это самое сомнительное вложение для многих инвесторов. При крахе криптовалюты никто не вернёт вам деньги, а крайне высокая волатильность и без обвала может обанкротить вас. Этот вариант подойдёт только для любителей пощекотать себе нервы.

Кроме того, в Казахстане легально приобрести криптовалюту очень проблематично.

Главное

В заключение напомним базовые рекомендации специалистов.

Во-первых, инвестировать нужно только лишние деньги – те, что вы можете позволить себе потерять. Нельзя покупать акции на средства, отложенные на очередной платёж по кредиту или на оплату коммунальных.

Во-вторых, не храните все яйца в одной корзине, то есть используйте разные способы сохранения и приумножения своих сбережений, чтобы, если потерпите неудачу по одному из направлений, это не стало бы для вас тяжёлым ударом.

Куда вложить деньги в Казахстане, чтобы получать стабильный доход?

Если задаетесь вопросом, куда вложить деньги в Казахстане, значит, вы уже накопили какой-то стартовый капитал. Когда деньги хранятся дома в тенге, они обесцениваются, т. к. с каждым месяцем в Казахстане растет уровень инфляции. Чтобы сохранить и приумножить капитал, финансисты рекомендуют инвестиции в Казахстане. Чтобы вложить деньги, нужно сначала знать, что такое инвестирование и какие могут быть риски.

Куда вложить деньги в Казахстане — главные правила инвестора

Ежемесячно получаете зарплату, и удалось собрать небольшую сумму, которую хотелось бы приумножить? Мир инвестиций пугает, ведь инвесторы не застрахованы от рисков. Если выбрать неверную стратегию, вы не только не сохраните сбережения, но и потеряете деньги. Следуйте простым правилам инвестиций в Казахстане, чтобы грамотно вложить свободные деньги.

• Определитесь с суммой. Для старта подойдет незначительная сумма, например, в 15-20 тыс. тенге. С таким стартовым капиталом не заработать, зато поймете, как работают инвестиции, и уже будете знать, куда вкладывать деньги в Казахстане.
• Чем выше риски, тем больше доход. На практике это означает, что чем выше ставка по процентным вкладам, тем больше сможете заработать. Такие инвестиции чреваты последствиями потери стартового капитала. Рационально оценивайте риски, и вкладывайте деньги только в проверенные компании.
• Регулярные взносы. Если начали с 15 тыс. тенге, не останавливайтесь и не ждите приумножения капитала. Выработайте в себе систему и ежемесячно инвестируйте новые суммы.
• Не вкладывайте последние деньги. Мир инвестиций позволяет заработать, но это не должны быть ваши последние деньги. Если живете от зарплаты до зарплаты и не удается скопить, инвестировать не стоит.
• Вкладывайте деньги туда, в чем разбираетесь. Если планируете зарабатывать на ценных бумагах и скупать акции компании, вы должны разбираться в этой сфере. Иначе высок риск того, что потеряете вложенные деньги.
• Страхуйте риски. Когда стартовый капитал 2-3 млн тенге, не вкладывайте все деньги в акции одной компании или не открывайте только один депозит в банке. Разделяйте риски. Например, вложите в акции нескольких успешных компаний, а часть денег положите на депозит или купите драгоценные металлы. Если акции одной компании потеряют в цене, вы заработаете на акциях другой компании.

Инвестиции в Казахстане — куда вложить деньги?

Самый простой способ приумножить капитал — открыть депозит в банке. Вклады застрахованы на сумму до 10 млн тенге. Например, если откроете депозит на 5 млн тенге, а банк обанкротится, вклад вернется. Но если сумма депозита 15 млн тенге, сможете вернуть только 10 млн. Остальн6ые деньги потеряете. Средние ставки по депозитам в Казахстане от 9 до 13%. Сейчас самый выгодный депозит в Казахстане — максимальный от Народного банка. Вклад разрешается открыть в онлайн режиме или в отделении банка. Например, если открыть вклад на 12 месяцев на сумму 1 млн тенге по ставке 13%, через год получите 130 тыс. чистой прибыли. Старайтесь вкладывать деньги только в банки с государственным участием, т. к. вероятность их банкротства сведена к нулю.

Покупайте акции. Покупка акций позволяет заработать больше, чем с помощью депозита, но и возрастают риски. Нет гарантий, что очередной финансовый кризис не обрушит активы той или иной компании. Покупка акций — это инвестиции в Казахстане в долгую. Не ждите сиюминутной прибыли, анализируйте финансовую обстановку и просчитывайте свои действия на несколько шагов вперед. Чтобы торговать акциями требуется заключить сделку с брокером. Но сейчас развелось много мошенников, которые пытаются обмануть доверчивых граждан.

Работайте только с проверенными брокерами и банками. Например, напрямую обратитесь в Жусан банк, и получите консультацию у менеджеров. С помощью мобильного приложения банка можно заключить договор и начать покупку акций. Второй вариант — зарегистрироваться на бирже «Фридом Финанс».

Покупайте драгоценные металлы. Инвестиции в Казахстане с помощью драгоценных металлов — возможность увеличить стартовый капитал. Особенно актуальны такие инвестиции во времена финансовых кризисов. Но в краткосрочной перспективе такие вклады невыгодны. Если хотите заработать в течение 5-6 месяцев, лучше подумайте о других способах приумножения капитала. Вложение в драгоценные металлы — это не только покупка золотых монет и слитков, но также и приобретение палладия, платины и других металлов. Нацбанк РК предлагает вкладчикам купить золотые монеты нескольких видов: от 0,1 до 5 унций. Когда нет денег на золото и палладий, подумайте о покупке серебряных монет. Они стоят дешевле, а их вес от 1 до 10 унций.

Недвижимость, как средство получения прибыли

Цены на недвижимость в РК продолжают расти. Но люди уже использовали большую часть своих пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий. Эксперты прогнозируют, что спрос постепенно будет снижаться, поэтому цены, возможно, упадут к осени 2021 года на 3-5%. Недвижимость всегда считалась стабильным источником пассивного дохода. Когда есть деньги на покупку квартиры, можно не рисковать с покупкой акций и облигаций компаний, а сразу купить квартиру.

Вложенные деньги при сдаче квартиры посуточно вы вернете в течение 7-8 лет, при долгосрочной аренде в течение 13-14 лет. Но чтобы сэкономить деньги на покупке недвижимости, приобретайте квартиру на стадии строительства котлована. В итоге цена будет дешевле на 30-40%. Но здесь есть риск, что застройщик будет затягивать со сроком сдачи объекта в эксплуатацию. Если хотите сэкономить, покупайте квартиру в строящемся доме, но только у проверенных девелоперов.

Интернет проекты, как возможность заработка в Казахстане

Вложить деньги в Казахстане можно и в онлайн проекте. Сейчас популярны такие направления.

Веб-ресурсы. Создаете свой сайт или наймите специалиста для создания ресурса. Наполняете сайт уникальной информацией, привлекаете пользователей. Постепенно растет трафик, что позволит зарабатывать на рекламе. Но это длительный процесс. Сначала определитесь с нишей, выберите тематику, проанализируйте конкурентов. Вам нужно будет сделать так, чтобы ваш сайт был интереснее, чем у конкурентов. И когда пойдет трафик из поисковых систем, рекламодатели сами будут предлагать вам за деньги опубликовать рекламу. Для запуска своего сайта понадобится в среднем 20-30 тыс. тенге на создание и на начальную раскрутку около 50-60 тыс. тенге. Ежемесячные расходы на оплату домена и хостинга около 2-3 тыс. тенге.

Паблики в социальных сетях. Создайте свою тематическую группу в Инстаграм, Контакте или Фэйсбуке. Для этого не нужны деньги. Начинайте заполнять свою группу интересным материалом, что позволит привлечь пользователей. Но совсем без вложений обойтись не получится, т. к. нужно будет заказывать рекламу в других пабликах, у которых уже есть база подписчиков. Деньги сможете зарабатывать после раскрутки своего проекта на рекламных постах.

Обучение через Skype и Zoom. Если вы профессионал в какой-то области, сможете зарабатывать деньги на консультациях через Skype и Zoom. Например, оказывать бухгалтерские услуги удаленно или заниматься репетиторством. Деньги придется потратить только на рекламу своих услуг в интернете. Подайте объявление на OLX и других порталах с объявлениями вашего города.

Источник https://informburo.kz/cards/kuda-vkladyvat-dengi-kazaxstancam-ctoby-obognat-rastushhuyu-inflyaciyu

Источник https://kostanews.ru/kuda-vlozhit-dengi-v-kazahstane-chtoby-poluchat-stabilnyj-dohod/

Источник

Источник