Как и куда инвестировать деньги

Куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход? Эти вопросом рано или поздно задаются все финансово ответственные люди, заинтересованные в приумножении средств. Сегодня даже частным инвесторам открыт доступ ко множеству вариантов вложений, включая нетрадиционные схемы. Последние часто кажутся особенно выгодными, но именно они несут высокие риски для начинающих инвесторов. В этом материале будут рассмотрены плюсы и минусы всех актуальных вариантов инвестирования денег.

Содержание:

• О чем нужно знать перед вложением финансов
• Банковские депозиты и накопительные счета
• Вложения в недвижимость
• Инвестирование в рынок акций
• Покупка государственных и частных облигаций
• Валютный рынок Forex
• Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели
• Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды
• Что может предложить «Альфа-Капитал»

При грамотном использовании описанных инструментов можно извлечь прибыль. Но всегда нужно помнить, что в инвестировании средств невозможно полностью застраховаться от рисков. Ознакомившись с публикацией полностью, вы узнаете:

• как в России инвестировать деньги правильно;
• какие существуют варианты вложений и насколько они выгодны;
• как нужно действовать, чтобы минимизировать риски потери вложенных средств.

О чем нужно знать перед вложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1. Можно инвестировать только свои свободные средства. Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме. Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансовая подушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не по плану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того, чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициям формируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестора ошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующие моменты:

• минимальная сумма инвестирования;
• возможная доходность;
• уровень риска;
• время окупаемости.

3. Необходима диверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвестору нужно найти несколько способов, куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификации вложений:

• 50 % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные ценные бумаги и пр.);
• 30 % в умеренное направление (инвестирование средств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
• 20 % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Банковские депозиты и накопительные счета

Это самый простой и доступный вариант получения пассивного дохода, который сразу приходит в голову. Но тот ли это инструмент, куда можно инвестировать деньги в России? В последнее время годовая доходность депозитов составляет 6—8 %, причем наблюдается тенденция к снижению ставок. При этом реальная инфляция достигает 10 %. Также нужно помнить, что российский регулятор гарантирует возврат депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если вклад больше, то при банкротстве банка или отзыве лицензии можно вообще лишиться капитала.

Вывод: несмотря на простоту входа и широкую доступность, банковские вклады можно рассматривать как инструмент для минимизации влияния инфляции, но не как средство для пассивного заработка. Существуют намного более выгодные направления, куда можно инвестировать деньги.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — это всегда правильный вариант инвестиций. Если вдумчиво подобрать объект, то он будет расти в цене и оставаться ликвидным продолжительное время. Как правильно инвестировать деньги в недвижимость? Есть два проверенных подхода:

1. Покупка объекта на этапе старта стройки. Жилье на этапе котлована продается на 20—30 % дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию. Соответственно, после завершения строительства недвижимость можно продать со значительной выгодой. Такой инвестиционный подход требует внимательного отношения к выбору застройщика. Также желательно минимизировать риски. К примеру, в Москве 1,5—2,5 % от стоимости объекта можно застраховать от задержки сдачи объекта или банкротства строительной компании.
2. Покупка жилой или коммерческой недвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Это хороший вариант для инвесторов, которые нацелены на получение относительно небольшой, но стабильной прибыли. Если купить квартиру в городе-миллионнике РФ, то стоимость объекта достаточно быстро вырастет, что увеличит прибыльность вложений.

Вывод: выгодно инвестировать деньги в недвижимость можно, но для этого потребуется значительный стартовый капитал. Доходность будет существенно выше, чем по банковским депозитам, но и не слишком высокая. Несмотря на высокую ликвидность недвижимости, на полный выход из этого направления потребуется значительное время.

Инвестирование в рынок акций

Вложение денег в акции считается достаточно рискованным направлением в инвестировании, но и потенциальная доходность здесь намного выше. В этой сфере монетизировать доход можно путем перепродажи ценных бумаг или получения дивидендов. Последний вариант имеет несколько спекулятивный характер, но он позволяет обеспечивать быстрый оборот средств.

Где инвестировать деньги в акции? Для этого предусмотрены индивидуальные инвестиционные счета и биржи. Но если вы новичок в этом деле, то управление вложениями лучше доверить профессионалам. Риски присутствуют всегда, но глобальные проблемы в этой сфере бывают в период серьезных экономических кризисов. В остальное время акций компаний даже в среднесрочной перспективе показывают рост.

Вывод: при грамотном размещении финансов процент доходности может в разы превышать ставку банков по депозитам. Здесь нельзя испытывать удачу, поэтому при отсутствии знаний лучше отдать инвестиции в управление профессионалам.

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этот инструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска. Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог на доходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколько процентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, то можно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то их годовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность по которым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют очень низкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительными рисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Валютный рынок Forex

Международная биржа Forex открыла для частных инвесторов инструменты для заработка на колебаниях курсов валют. Сегодня есть большое количество брокеров, которые предоставляют возможность для ведения самостоятельной торговли. Трейдерам доступно кредитное плечо, поэтому начинать можно с относительно невысоким депозитом, например, с депозитов в 1 доллар, но для получения существенной прибыли и минимизации рисков придется вложить не менее 100—200 тыс. рублей.

В этом направлении инвестирование денежных средств требует глубоких знаний в области валютного рынка. В противном случае менее рискованно будет просто играть в казино. Поэтому все больше инвесторов предпочитают вкладывать деньги в «Форекс» при посредничестве профессиональных трейдеров, которым средства передаются в доверительное управление.

Вывод: валютный рынок Forex — это не то направление, во что можно инвестировать деньги без глубокого погружения в теорию и практику трейдинга. Однако обращение к профессионалам поможет минимизировать риски.

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотят получать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могут разбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и других направлениях. Такие проекты позволяют передавать средства в доверительное управление профессионалов трейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому они заинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счета составляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков. Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужно рассмотреть такие моменты:

• продолжительность ведения счета;
• общая сумма инвестиций;
• общая доходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды , или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.

Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно. К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.

Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.

Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.

Что может предложить «Альфа-Капитал»

Наша компания уже больше 26 лет заставляет деньги клиентов активно приносить прибыль без лишних рисков. Мы занимаемся доверительным управлением средств, размещенных в ПИФах , а также на инвестиционных и мультивалютных счетах.

К нашим преимуществам можно отнести следующее:

• наличие обширной сети офисов;
• прозрачная отчетность и статистика;
• авторитетный рейтинг надежности А++;
• в управлении находится более 350 млрд рублей.

Наши специалисты точно знают, как инвестировать деньги в России с минимальными рисками и достойной доходностью. Присоединяйтесь к нашей команде, чтобы ваш капитал всегда работал.

10 способов сохранить деньги в 2021 году

По данным Минэкономразвития, в мае 2020 года инфляция в России составила около 3 %, именно настолько подешевели наши сбережения на год. Это средние данные — если копить на квартиру, то инфляция составит уже 4,5 %, предупреждает Росстат. Машины подорожали еще больше — на некоторые модели из-за скачка валюты цены подняли на 10-15 %.

Все эти цифры означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под подушку, то в любом случае станем беднее — минимум на уровень инфляции.

Рассказываем, какие есть варианты избежать этого, какие риски в каждом из способов и что лучше выбрать в кризисные времена.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму . Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

• получение наследства;
• продажа недвижимости;
• социальные выплаты;
• субсидии;
• выплаты по обязательным видам страхования;
• выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

• Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
• Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
• Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
• Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Акции

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Есть также бездивидендные акции. Покупая их, инвестор стремится заработать на росте стоимости бумаг, а не на процентах. Компании, которые выпускают такие акции, относительно молодые и вкладывают всю прибыль в развитие вместо того, чтобы делиться ею с акционерами. Такая стратегия оправдана: она позволяет хорошему бизнесу быстро расти. Как следствие, растет и стоимость его акций. Например, акции Facebook с момента выхода компании на биржу подорожали на 658 %, при этом компания еще ни разу не платила дивиденды.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

За счет торговли акциями

Здесь работает принцип «купи дешевле, продай дороже». Стоимость компаний, а значит и акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов — от новостей в СМИ до общего положения индексов на рынке.

Торговля акциями считается инвестированием с высоким риском — никто не может гарантировать вам доход. Чтобы уменьшить риски, нужно заниматься диверсификацией активов — покупать акции не одной, а нескольких компаний сразу. Плюс следить за тем, насколько надежны компании, насколько быстро они растут.

В портфеле должны присутствовать акции разных компаний в разных секторах экономики — например, финансовом, технологическом, нефтегазовом. Разбивка должна быть и по странам эмитентов. Вкладываться только в российские акции рискованно, учитывая нестабильность курса рубля. К тому же на российском фондовом рынке почти не представлены компании технологического, фармацевтического и других инновационных секторов, что обедняет выбор акций. Поэтому российским инвесторам стоит обращать внимание также на акции американских и европейских эмитентов.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

В акциях работает главное правило экономного инвестора: использовать стоит те средства, потеря которых для вас будет не критична. При этом, даже если вы планируете «играть» на изменениях курсов, часть денег стоит вкладывать в долгосрочные акции.

Частный инвестор и владелец ГК «Залог 24» Ян Марчинский рекомендует 30 % всех денег перевести в акции, а остальные — в другие инструменты.

Прежде чем покупать акции, стоит проверить историю компании и отрасль, в которой она работает. Конкретный бизнес может быть с идеальной бизнес-моделью, но акции могут обвалиться из-за кризиса во всей сфере.

Важно проанализировать финансовую отчетность компании, рынок и новостной фон. Даже один твит президента США Дональда Трампа может «уронить» акции компании или целой отрасли, предупреждает Николай Кленов. Правда, потом котировки обычно корректируются. Торговые войны, санкции, новые законы и, конечно, пандемии могут драматически изменить движение рынка.

Онлайн-сервис для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Фонды

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

ETF-фонды

Нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, нужно подать заявку брокеру. Придется платить комиссию — до 0,95 % от сделки в российских фондах.

Инструмент считается достаточно надежным, фонды контролирует Центробанк. Так как счета и акции в таких фондах в основном зарубежные, то вкладывать в них запрещено нескольким категориям граждан, в основном госслужащим, депутатам и членам их семей.

С помощью фондов можно покупать акции дешевле, чем их предлагают на бирже.

Это одно из преимуществ ETF-фондов: допустим, акции быстрорастущей компании Amazon имеют высокую стоимость на бирже, тогда как ETF-фонды, включающие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам.

Владимир Масленников
Вице-президент QBF

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ)

Вы передаете деньги управляющей компании, и доход зависит от качества сделок. В отличии от ETF, начать инвестировать в ПИФ проще, не нужен даже брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть наблюдает за динамикой цен и старается как бы «обогнать» её, предугадать развитие ситуации и либо купить на падении, либо продать на максимальной точке роста. Еще в ПИФ много комиссий, в том числе за операции по покупке или продаже.

Фондов много, все они обычно делятся на виды — например, инвестируют только в европейские компании или в государственные облигации. В этом еще одно отличие — в ПИФ управляющая компания может поменять направление практически на ходу, в ETF такого не происходит.

Если решите вкладывать в фонды, помните: к риску акций вы добавляете еще один риск — доверяете деньги управляющей компании. Но и вероятность заработать растет.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования, когда с помощью онлайн-платформы много людей сбрасываются и дают деньги бизнесу. Процесс относительно новый, законодательно только начинает регулироваться — с 1 января 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

Сейчас компании, которые занимались краудлендингом, приводят свои процессы в соответствие с законом.

Краудлендинг считается инвестицией с высокими рисками — достаточно почитать отзывы о проектах, которые фактически разоряются и не возвращают вложения. Нужно понимать, что онлайн-площадка, на которой вы инвестируете, является посредником и в случае дефолта какого-то проекта не будет возвращать вам деньги.

Средний чек сейчас 420 000 руб., рассказывает руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег» Олег Новиков. Минимальный порог зависит от площадки — от 5 000 до 50 000 руб. за один перевод. Инвестиции лучше собирать не в один проект, а создавать портфель из нескольких. Один из основных плюсов этого инвестиционного инструмента — доходность от 20 % до 30 % годовых.

Олег Новиков рекомендует проверять и площадку. Мошенничество — второй потенциальный риск. Особенно громко о нем заговорили после истории с “Кэшберри”, когда площадка фактически обманывала инвесторов и забирала их деньги.

CEO краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев перед крупными вливаниями денег в этот инструмент рекомендует протестировать проекты небольшими суммами.

Негативно о таком виде инвестиций высказался предприниматель, частный инвестор и основатель холдинга «Ильич» Иван Родионов.

Это странное хобби. Тут и профессиональному бизнесмену не поздоровится, а начинающему инвестору даже лезть не стоит. Посоветовать этот способ могу разве что малому и среднему бизнесу. Выбирайте направления, в которых вы хорошо разбираетесь, смотрите, сочетаются ли ценности основателя проекта с вашими.

Когда речь идет о больших суммах, общаться с представителями проектов вы будете лично. Не пренебрегайте документами и протокольной системой договоренностей. Не будьте удобным и комфортным.

Недвижимость

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Чего нужно опасаться

Есть несколько категорий инвестиций, в которых риски потерять все деньги растут пропорционально:

• Предложения с очень высокой доходностью. Лучше избегать компаний, которые на вложенные 100 руб. обещают быстро вернуть 150. Даже если их еще не проверил Центробанк и не нашел в их деятельности признаков финансовой пирамиды, риски всё равно очень высокие.
• Форекс-трейдинг. В самой системе нет ничего плохого, это игра на курсах валют. Но в сфере очень много недобросовестных компаний. По оценке газеты «Коммерсантъ», основанной на отчетности форекс-дилеров, клиенты таких которых за два года потеряли больше 200 млн руб. К форекс-трейдингу стоит относиться не как к способу сохранить деньги, а как к азартной игре — так будет честнее.
• Криптовалюта. Нет ничего плохого в попытке заработать на курсе даже электронной валюты. Проблема в том, что криптовалюты ничем не обеспечены, а на фоне всплеска интереса к биткоину в 2018 году их появляется довольно много. Предугадать, какая именно быстро вырастет в цене, практически невозможно. Поэтому покупку «крипты» тоже стоит отнести к азартным играм.

Кратко о главном: как сохранить и приумножить деньги

• Если не хотите сильно рисковать, открывайте вклады в проверенных банках на сумму не более 1,4 млн руб. Или покупайте облигации государственного займа.
• Если есть сумма, которой готовы рискнуть для большей доходности, попробуйте собрать портфель акций. Готовы довериться другим людям — покупайте ПИФ или ETF. Если хочется попробовать новые способы инвестирования, используйте краудлендинг, но очень аккуратно.
• Опасайтесь компаний с обещаниями быстро приумножить ваш доход. И если используете форекс или криптовалюты, не обманывайте себя и относитесь к этому как к азартным играм.
• Чтобы гарантированно сохранить деньги, разделяйте их на несколько инструментов. Например, 30 % оставьте как вклад, еще 30 % потратьте на облигации. 10 % оставьте на игру в высокие риски, а еще 30 % — для сбора портфеля акций на долгий срок.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

https://prodengi.alfacapital.ru/kuda-investirovat-dengi/
https://kontur.ru/articles/5802