Куда лучше вложить деньги в 2019 году – мнения экспертов и рекомендации

Традиционно самым популярным вариантом вложения денег считается банковский депозит, однако в настоящее время есть и другие способы приумножить свой капитал – недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, золото и другие инструменты. Выбирая конкретный вариант, стоит учесть мнения экспертов и оценить потенциальные риски от этого.

Последние тенденции в экономике

Деньги должны работать в экономике, иначе они обесцениваются. За последние 5 лет цены в рублях выросли примерно на 41,6%, а на 2019 год ожидается ускорение инфляции с 4,3 до 5,5%.

Поэтому рубли, которые лежат в сейфе или в кармане, непрерывно теряют свою стоимость. Однако вариантов, куда их можно вложить, множество. Выбор нужно делать, учитывая 2 основных фактора вложения – это доходность и риск. Они всегда связаны – чем больше доход от вложения средств, тем выше риск вообще лишиться своих денег.

Россияне к 2018 году накопили сбережений почти на 30 триллионов рублей, но большая часть из них – 19,6 триллионов – была размещена на депозитных счетах. Еще 4,7 триллионов находилось в ценных бумагах. Есть и другие способы вложений – например, недвижимость. Вложения в нее с целью сбережений государственная статистика просто не может отследить.

Относительная стабилизация валютного рынка в последний год сокращает популярность хранения сбережений в иностранной валюте. Гораздо больше это было популярно в 2014-2015 годах.

2017 и 2018 годы были отмечены быстрым ростом и таким же быстрым падением криптовалют (Bitcoin, Ethereum и другие «монеты»). Мало кто понимает принцип их работы, как и причины роста и падения цен. Стоит признать, что немало россиян заработали на «крипте», но еще больше – потеряли часть своих сбережений.

Среди событий последнего времени – отзыв лицензий у большинства крупных форекс-брокеров. Этот вариант изначально ориентирован только на опытных инвесторов, а с учетом риска отзыва лицензии его рассматривать не стоит.

Отметить стоит и быстрый рост рынка недвижимости. Перед фактическим запретом долевого строительства в середине 2019 года предложение недвижимости росло очень активно, цены были на низком уровне, а ставки по ипотечным кредитам вообще достигли исторического минимума. К началу 2019 года рост начал замедляться.

К сожалению, продолжается отток капитала из России за рубеж. Он в 2018 году вырос втрое по сравнению с 2017 годом. Этому не помешали санкции и пересмотр отношения на Западе к российским капиталам. Для отдельной категории это – один из способов сбережений.

Тем не менее, в 2019 году, несмотря на умеренные прогнозы экономистов (рост НДС и изменения в пенсионной системе повлияют на всю экономику), эксперты видят возможность заработать на своих сбережениях.

Мнения экспертов

Неопределенность – это один из главных трендов в современной российской экономике, считает генеральный директор компании «Авантел» Андрей Гончаров. Эксперт относит сюда и риск новых санкций, и повышение налогов, и изменения в законодательстве. В связи с этим инвесторы пока не могут определиться с тем, куда лучше вложить деньги.

Одно из приоритетных направлений – это инвестиции в недвижимость. И на российском рынке сейчас формируется новая тенденция – вложения в апартаменты. Николай Антонов, гендиректор компании «МТЛ. Управление недвижимостью», считает, что это направление стало интересным как средним, так и розничным инвесторам (то есть, обычным гражданам, у которых есть свободные средства).

Апартаменты – это нежилые помещения, которые могут использоваться по-разному, и под коммерческую деятельность, и для проживания. Они имеют стоимость примерно на 15-20% ниже, чем жилье в новостройках, но там нельзя прописаться (скоро будет не актуально), на такие помещения более высокий налог и плата за обслуживание.

По разным оценкам, уже порядка трети новостроек в Москве представляют собой именно апартаменты. Этот вариант выгоден всем – и застройщикам, и покупателям, и арендаторам. Однако эксперты предостерегают: возможны риски из-за вероятных изменений в законодательстве.

Доходность вложений в апартаменты, по словам Антонова, составляет от 6 до 17% в год. Это происходит так: застройщик продает апартаменты собственникам, но дальше действует как агент – сдает их в аренду.

Тем, кто боится вкладываться в недвижимость напрямую, эксперты рекомендуют альтернативу – закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). На практике минимальная стоимость участия в фонде примерно сопоставима со стоимостью недвижимости. Вложения ЗПИФ, как правило, производятся в недвижимость и другие доходные инструменты. Плюс – инвестор не тратится на содержание недвижимости.

Классический вариант вложения – ценные бумаги – по-прежнему является привлекательным. Об этом говорит Алексей Сальников, совладелец юридической компании «Леге Артис». По словам эксперта, этот инструмент при грамотном подходе можно легко диверсифицировать для снижения рисков.

Однако эксперты рекомендуют правильно подходить к формированию портфеля ценных бумаг – подбирать разные бумаги (государственные, корпоративные, паи инвестиционных фондов и т.д.). При таком подходе вложения будут в безопасности – даже если одна бумага резко обесценится, остальные сохранят свою стоимость.

Другие эксперты склоняются к более традиционным видам вложений. Например, эксперт по инвестициям Олег Харитонов видит нестабильность на мировом финансовом рынке и поэтому считает лучшим вложением депозит в долларах. С учетом того, что деньги будут защищены от девальвации, а также приносить до 3% в год на процентах, с экспертом трудно не согласиться.

Независимый финансовый советник Екатерина Мясцова считает, что при вложениях главное минимизировать риски. Так, размещение на депозите в банке гарантируется государством в сумме до 1,4 миллионов рублей, а процентная ставка будет до 8%. Также не стоит отрицать и вариант с недвижимостью, только минимальная сумма инвестиций будет не меньше 1,5 миллиона рублей.

Акции и облигации эксперт считает рискованным вариантам в силу сложной экономической ситуации в России в 2019 году, но самый большой риск – это инвестиции в криптовалюты.

Наиболее же выигрышным вариантом она считает знания. Такие вложения не обесцениваются со временем, а дополнительное образование (например, MBA) обеспечит прирост зарплаты.

В целом, эксперты наиболее приоритетными вариантами считают такие:

• банковский вклад – несет минимум рисков, а если он будет в долларах, то рисков будет еще меньше (но также меньше будет и доходность);
• недвижимость – в зависимости от проекта. Привлекательные проекты стабильно растут в цене, а в условиях изменений на рынке строительства с 2019 года жилье будет только дорожать;
• ценные бумаги – для минимизации рисков целесообразно рассматривать государственные облигации. Доходность ненамного отличается от депозита;
• конвертация в иностранную валюту – защитит от рисков девальвации, но не даст никакой доходности.

От чего отговаривают все эксперты – это криптовалюты. Падение их стоимости приближается к 80% от пиковой стоимости, что уже вызвало серьезные проблемы у крупных «криптоинвесторов».

Сколько можно заработать на доступных инструментах

Чтобы приумножить свои деньги, можно направить их в разные инструменты – финансовые и не только. Однако выбрать оптимальный вариант непросто, для этого нужно сопоставить уровень риска и потенциальный доход от вложения. Причем доходность лучше оценивать с учетом предыдущих периодов.

Банковский вклад

Банковский вклад – самый популярный вид финансовых инструментов в России, как показывает статистика. Не только частные лица размещают вклады, но и организации – это способ задействовать временно свободные средства.

Главная причина популярности вкладов – это государственная система страхования. В случае, если банк признают неплатежеспособным, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выплатит вкладчикам их суммы в пределах 1,4 миллиона рублей каждому.

Сейчас максимальная процентная ставка при размещении вклада на год в сумме от 50 000 рублей составляет до 8% годовых, но чаще встречаются варианты 7,5-7,8%:

• Ренессанс Доходный: ставка 7,5%
• МТС XXL: ставка 7,8%
• Вклад «Рекордный процент»: ставка 7,8%

Поэтому для упрощения расчетов будем считать, что сейчас можно разместить деньги на депозите со ставкой в 7,8% годовых в рублях.

В долларах вложить деньги можно по ставке около 3,5% годовых:

• Тинькофф банк «СмартВклад»: ставка 2,5%
• Россельхозбанк «Доходный»: ставка 3,7%
• ВТБ «Выгодный»: ставка 3,5%

Для того, чтобы понять, какой вариант самый выгодный, посчитаем потенциальную доходность за последние 5 лет, 3 года и год. Так как максимальная длительность вклада обычно – 3 года, то учитываем такую процентную ставку (по данным Банка России).

Сумма в начале	Полученный доход (в рублях)			Доходность (в среднем за год), %
	За 5 лет	За 3 года	За год	За 5 лет	За 3 года	За год
Вклад в рублях	100 000	41 440,6	20 130,0	6 730,0	8,29	6,71	6,73
Вклад в долларах (с учетом курсовых разниц)	100 000	120 427,1	-10 349,3	19 660,4	14,53	-1,54	2,92

Таким образом, вложения в рублях дают относительно стабильную доходность. Она примерно соответствует реальному уровню инфляции. Поэтому рублевый вклад – достаточно защищенный инструмент.

Депозит в долларах же является рискованным. Например, курс доллара в 2016 году составлял 77,93 рубля за доллар, а за январь 2019 года он составляет около 66,55 рублей. Поэтому такое вложение в 2016 году принесло бы только убыток (его не перекроют даже проценты).

Тем не менее, система государственных гарантий дает возможность инвестору как минимум сохранить свои деньги, а как максимум – получить доход чуть выше инфляции.

Недвижимость

Вложение в недвижимость – долгосрочный вариант инвестиций, так как купить и продать объект достаточно сложно. Каждая сделка регистрируется согласно законодательству, что стоит недешево.

Foto: Andrea De Martin

Другой аспект – продать недвижимость целесообразно только минимум через 5 лет владения, так как при продаже до этого срока придется заплатить налог на доходы физических лиц от суммы сделки (составляет 13%).

Оценить выгоду от вложения денег в недвижимость очень сложно: стоит учитывать местоположение объекта, его характеристики, а также цели использования. Например, в Москве цены на «первичку» по годам были такими (на январь каждого года):

• 2014 год – 174 000 руб./кв. м;
• 2016 год – 177 500 руб./кв. м;
• 2018 год – 189 700 руб./кв. м;
• 2019 год – 200 570 руб./кв. м.

Поэтому купленная за 8 700 000 рублей в 2014 году московская квартира площадью 50 квадратных метров сейчас стоит 10 028 500 рублей, что на 1 328 500 рублей больше (15,3%). Однако рост цены на 15% примерно сопоставим с потерей в стоимости жилья за эти годы из-за устаревания.

Однако квартира могла приносить доходы все эти годы в виде арендной платы. Посчитать доходы можно тоже очень приблизительно, так как стоимость аренды очень отличается по районам.

Например, по состоянию на 2014 год однокомнатную квартиру в Москве можно было сдать примерно за 31 500 рублей в месяц, к 2019 году цена установилась примерно на таком же уровне. Следовательно, сдача квартиры принесет за 5 лет 1 890 000 рублей, или 4,3% от стоимости покупки за каждый год. Если учесть налоги и расходы на содержание жилья, доходность будет еще ниже.

Таким образом, вложение в недвижимость более рискованное – в отличие от банковского депозита никто не гарантирует уровень доходности в этой сделке.

Ценные бумаги

Существует несколько видов ценных бумаг – долговые (облигации), долевые (акции), производные (опционы и фьючерсы). Чтобы сохранить и приумножить деньги, целесообразно вкладываться в надежные активы. Такими, в частности, могут быть государственные облигации.

Вложения в облигации федерального займа предлагают примерно такую же доходность, что и депозиты. Например, сейчас можно приобрести ОФЗ сроком на 5 лет с годовой доходностью в 6,5% от номинала.

Если же есть желание вложиться в акции российских компаний, лучше это сделать через серьезного посредника.

Одним из таких является Сбербанк Управление активами – это подразделение банка, которое управляет активами через паевые инвестиционные фонды.

По каждому фонду формируется портфель активов – этот акции, облигации или смешанные портфели. По некоторым портфелям доходность высокая (например, Сбербанк – Природные ресурсы дает пайщикам в год 24,79%), но некоторые – находятся в минусе (Сбербанк – Потребительский сектор за год потерял 8,09% от стоимости).

Поэтому вкладывать деньги в ценные бумаги стоит очень осторожно – если даже крупнейший государственный банк с сильной командой специалистов может сработать в минус, то риски для простого инвестора очень высоки.

Наши рекомендации

Подводя итоги, можно сделать только один вывод – уровень рисков в экономике России все еще высокий, поэтому вариант для вложения денег стоит выбирать не по принципу максимальной доходности, а правильно сбалансировав риски и доходность.

Наименее рисковым вариантом остается банковский вклад. Даже с учетом возможного падения курса рубля этот вариант может принести определенный доход. В последние годы процентная ставка держится на уровне выше инфляции, поэтому банковский вклад позволит хотя бы не потерять свои деньги.

Важно, что государство гарантирует возврат вкладов в сумме до 1,4 миллиона рублей. Сумму больше этой есть смысл размещать только в крупных банках – например, Сбербанке. Риск банкротства крупнейшего и системно значимого банка минимален.

Внимательно стоит относиться к валютным вкладам. Если сбережения хранятся в иностранной валюте, конвертировать их в рубли нет смысла. Однако сохранить деньги, обменяв их на доллары, возможно не всегда – курс постоянно меняется в обе стороны.

Недвижимость как способ инвестирования является более сложным и рискованным вариантом. Он подойдет тому, кто хорошо разбирается в строительном рынке и сможет подобрать качественное жилье за адекватные деньги. Но стоит учитывать, что такая инвестиция заморозит сбережения как минимум на 5 лет.

Ценные бумаги – все еще рискованный вариант вложения денег. Относительно надежны только ОФЗ, но по ним доход будет не выше, чем по банковскому депозиту. При желании есть смысл довериться надежной управляющей компании, но это все равно не гарантирует возврат всей вложенной суммы.

Драгоценные металлы – неплохой вариант долгосрочного вложения. Цену на золото сложно назвать стабильной:

Тем не менее, в долгосрочной перспективе рост есть, пусть в последние годы он не такой активный.

Необязательно покупать слитки драгоценных металлов, можно воспользоваться металлическими счетами в банке. Такой счет является полным аналогом слитка, его можно свободно купить или продать по текущей цене.

Наконец, стоит подумать о собственном деле. Браться за это есть смысл тогда, когда есть четкое видение будущего бизнеса. Нужно досконально изучить сферу деятельности и все аспекты будущей работы – поставщиков, потребителей, рынок труда, особенности налогообложения и регулирования со стороны государства. Риски и потенциальный доход – полностью в руках предпринимателя.

Отдельно выделим, куда точно не стоит инвестировать деньги в 2019 году:

• криптовалюты – из всех финансовых инструментов в 2018 году они обесценились больше всего;
• личный автомобиль – быстро теряет стоимость, а содержание и обслуживание стоят недешево;
• финансовые компании и кредитные потребительские кооперативы – предлагают более высокий доход, чем банки. Однако на практике под ними скрываются финансовые пирамиды;
• форекс-брокеры – у большинства отозвали лицензии, а для работы на форексе нужны глубокие знания и опыт.

Куда вложить деньги в 2019

Ответим на вопрос, куда можно вкладывать деньги. Так как экономическая ситуация нестабильная, нужно обязательно задуматься об инвестициях.

Куда выгодно вложить деньги в 2019

Денежные вклады дают возможность не только сохранить деньги, но и приумножить их количество. Важно уметь анализировать и выбирать наиболее выгодные варианты. Грамотность в вопросах вложения средств избавит вас от страха потерять накопленную сумму.

План

1. 5 правил.
2. Куда вложить, чтобы сохранить, и как заработать на вкладах.
3. Куда не нужно вкладывать.
4. Реальные способы заработать.

5 правил безопасного инвестирования

Действия с деньгами нужно выполнять обдуманно. Есть несколько важных правил, которые сформированы опытом вкладчиков.

1. Инвестировать можно только свободные деньги, то есть те, что остались после всех обязательных операций.

Вы должны использовать для вклада только оставшиеся деньги, и ни в коем случае не берите кредиты ради инвестиций. Это связано с тем, что инвестиции — это риск. Если вдруг вы обанкротитесь, то за вами еще останется кредит.

2. Надейтесь на основной доход, а не на прибыль от инвестиций.

Лучше всего поделить деньги на 2 части. Одна из них будет работать на наращивание капитала, а вторая пополняться каждый месяц из свободных средств.

Н е останавливайтесь на одном способе инвестирования, выберите несколько разных видов. Это обеспечит большую надежность: если не удастся один проект, то вы не потеряете сразу все.

3. То, что вы зарабатываете, должно пополнять капитал, а не тратиться.

Из этого следует, что деньги нужно выводить быстро и вкладывать в новые проекты, более выгодные.

4. Контроль над деньгами.

Интересуйтесь движением средств почаще, замечайте нюансы, чтобы не пропустить серьезные проблемы. Это застрахует от возможных случаев мошенничества. Не верьте в предложения быстрой и легкой прибыли, читайте отзывы о партнерах и проектах.

Если обобщить все, то вы должны сами решать и анализировать, не слушать советов людей, которые не пробовали или ничего не добились.

5. Три части дохода: Основная, накопительная и рабочая.

Основной доход люди тратят на бытовые нужды, еду, коммуналку.

Накапливать эксперты советуют 10% с каждого дохода. Полученную сумму позже можно будет пустить на дорогую покупку.

Рабочая сумма может быть направлена на инвестирование. Ей вы распоряжаетесь, как хотите.

Если жить по этой схеме, то с каждого дохода вы должны отложить 10%, рассчитать обязательные траты, а оставшиеся деньги расходовать по усмотрению, желательно пустить в инвестирование.

Куда вкладывать, чтобы сохранить деньги в 2019 году

Самая сложная проблема — выбрать банк. Для этого придется сравнить предложения всех банков. Самые надежные банки те, у которых основным акционером является государство.

При выборе вклада обращайте внимание на следующее:

• Возможность капитализации.
• Минимальная сумма вклада.
• Возможность отзывать вклад и снимать проценты.

Теперь стало очень удобно заводить депозиты, так как появились онлайн-вклады. В зависимости о начальной суммы и длительности срока вклада будут зависеть проценты.

Помимо банков, есть ПИФы. В эти фонды лучше вкладываться тем, у кого есть хороший опыт в работе с финансами. ПИФ представляет собой коллективное вложение.

В се сдают деньги в общий фонд. Затем специалист старается его увеличить. Вы здесь не работаете сами на увеличение капитала, а отдаете это в руки специалиста с огромным опытом и знаниями. Этот путь более рискован.

Очень хороший способ инвестирования недвижимость. Это самый эффективный их способов, но, к сожалению, не всем по карману. Приобретенная квартира будет помогать получать доход постоянно, если сдавать в аренду. Также нет риска обесценивания, обычно цены на недвижимость растут. Специалисты считают, что выгоднее брать 2 однушки, чем одну двушку, так вы сможете сдавать в аренду 2 помещения.

В целом, если подсчитать полученную от аренды прибыль, то в течение примерно 10 лет вы полностью окупите стоимость помещения, даже раньше.

Среди других способов инвестирования можно назвать ценные бумаги, драгоценности, Р2Р кредитование и покупку валюты.

Куда не нужно вкладывать, чтоб не прогореть

Сами инвесторы часто делают ошибки или спешат заняться приумножением дохода, не изучая тему.

1 проблема: доверие советам. Не спешите нести деньги наугад туда, куда вам сказали близкие или друзья.

2 проблема: необдуманное действие. Не нужно по следам знакомого идти и совершать точно такой же вклад, не подумав головой, а отдавшись эмоциям, воодушевившись поступком другого человека.

3 проблема: неумение ждать. Хочется быстрее попробовать и забрать первую прибыль, поэтому некогда изучать инструменты инвестирования. Без сравнения и анализа своих возможностей вкладывать бессмысленно.

Помните, что все инвестиции – это риск. Вместо прибыли можно обанкротиться.

Варианты удачных вложений

В зависимости от суммы, можно попробовать варианты, которые часто оказываются удачными.

1. При наличии небольшой суммы рационально выбрать ПИФ или покупку валюты. Помимо этого, можно открыть небольшой банковский счет, но прибыль будет несущественной.
2. Средняя сумма денег (200 долларов) даст возможность получения более заметных процентов от вклада, но лучше не снимать проценты ежемесячно, а оставлять для капитализации, затем в конце срока вклада забрать всю сумму.

Еще можно купить сайт или группу в интернете, затем перепродать, немного раскрутив.

1. Если у вас относительно крупная сумма (от 400 долларов), то можете купить акции компании или снова же вложиться в ПИФ, доход будет заметнее.
2. Если сумма еще выше, подумайте о покупке золота, долгосрочном банковском вкладе или бизнесе.

Лучше делать инвестиции в несколько сфер. Вам подойдет также инвестирование под процент — выдача займов частным лицам. Посредничеством в этой сфере как раз и занимается наша компания. Мы находим заемщиков. Подробнее почитайте в этом разделе.

1. Самые прибыльные сферы — это земля и недвижимость, зарубежные компании (акции) и бизнес. Но, кроме дохода, могут быть и убытки.

Из всего сказанного можно сделать вывод: сколько бы у вас не было денег, они должны работать. Не тратьте все до последнего гроша, оставляйте на будущее.

https://bankstoday.net/last-articles/kuda-luchshe-vlozhit-dengi-v-2019-godu-mneniya-ekspertov-i-rekomendatsii
https://kred.by/kuda-vlozhit-dengi-2019/