Куда можно инвестировать небольшую сумму денег – 8 вариантов приумножения капитала, доступных простым людям

Обзор реальных вариантов, куда инвестировать небольшие деньги. Разрушаем миф о том, что инвестиции – это только для богатых.

По результатам исследования агентства World Wealth Report богатые люди предпочитают инвестировать деньги в финансовые инструменты, элитную жилую недвижимость и бизнес. А как поступать тем, кто живёт только на скромную зарплату? Куда вкладывать небольшие суммы? На самом деле, вариантов хватает. Многие успешные инвесторы начинали свой путь с маленьких сумм, а потом зарабатывали солидное состояние.

В этой статье вы узнаете, куда можно инвестировать деньги, чтобы они работали на вас.

Из этой статьи вы узнаете:

5 правил инвестирования, которые должны знать новички

Нет смысла инвестировать небольшую сумму денег, не зная основ финансовой грамотности. Вот 5 правил, следуя которым вы сможете не только сохранить, но и приумножить свой капитал. P.S. К сожалению, часто бывает, что при неумелом инвестировании человек не только ничего не зарабатывает, но и своё теряет.

Правило 1. Диверсификация рисков

Народная мудрость гласит: «Не ставь всё на одну карту». Это означает, что нельзя инвестировать деньги в один актив, например, криптовалюты. Ведь в случае ошибочного решения или изменения ситуации на рынке можно потерпеть огромные убытки.

Совет. Инвестируйте деньги как минимум в 5 разных активов.

Правило 2. Создание финансовой подушки

Посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на основные нужды: оплату жилья, еду, предметы быта. Умножьте эту цифру на 3, а лучше на 6. Полученная сумма денег – ваша финансовая подушка безопасности. Их не нужно инвестировать, лучше просто хранить дома.

Подушка безопасности позволит вам не беспокоиться о завтрашнем дне. Если вы потеряете работу, заболеете или столкнётесь с пополнением в семействе, то сможете нормально прожить на сбережения.

Совет. Если накопленной суммы недостаточно для создания подушки безопасности, временно откажитесь от инвестиционного плана. Нельзя инвестировать последние деньги. Начните ежемесячно откладывать 10-20% от суммы дохода.

Правило 3. Составление финансового плана

Прежде чем решать, куда вложить небольшую сумму денег, определите свои финансовые цели. Чего вы хотите: сохранить сбережения от инфляции, быстро сколотить стартовый капитал для открытия бизнеса или разбогатеть через 10-15 лет? Ответы помогут вам понять, куда лучше инвестировать.

Допустим, для вас в приоритете достойная жизнь на пенсии, и вы не готовы сильно рисковать деньгами. Тогда инвестиции в финансовом плане будут распределяться примерно так:

1. 40% – низкорисковые
   С доходностью до 8% годовых и сроком окупаемости от 5-10 лет. Это банковские вклады, недвижимость, облигации.
2. 50% – среднерисковые
   С доходностью 9-20% годовых и сроком окупаемости от 3-5 лет. Акции, ETF-фонды, ПИФы.
3. 10% – высокорисковые
   С доходностью выше 20% годовых и сроком окупаемости от 3-6 месяцев. В группу входят криптовалюты, ПАММ-счета, Форекс, вложения в свой или чужой бизнес.

Правило 4. Знание рынка

Инвестировать деньги следует только в те инструменты, в которых вы хорошо разбираетесь. Начинающим инвесторам проще всего вникнуть в предложения банков: достаточно сравнить ставки % по вкладам и другие условия, изучить рейтинги. Чтобы успешно инвестировать деньги в акции, следует разбираться в фондовом рынке и уметь анализировать финансовую отчётность компаний.

Правило 5. Хладнокровный подход

Нельзя инвестировать деньги на горячую голову. Например, поддаваться кричащей рекламе с обещанием 20-30% дохода в месяц. Или вкладывать 100% сбережений в покупку Биткоинов, надеясь сорвать большой куш. Или сливать инвестиции в периоды экономического спада. Если хотите инвестировать деньги успешно, чётко придерживайтесь выбранной стратегии.

Куда инвестировать небольшие деньги для получения прибыли – 8 вариантов

Ниже в статье рассмотрим только те направления, куда можно вложить сумму до 100 тыс. руб. Вы убедитесь: необязательно быть миллионером, чтобы инвестировать деньги. Но если сбережений у вас больше, тогда советую прочитать статью о том, куда вложить миллион рублей. Даже если у вас нет пока такой суммы, но вы на пути к этому, то настоятельно советую упомянутую статью к ознакомлению.

А какую прибыль от инвестирования вы хотели бы получить в перспективе:

Вариант 1. Вложения в самообразование

Беспроигрышный вариант – инвестировать деньги в самого себя. Приобретённые в ходе обучения полезные знания и навыки помогут вам получить высокооплачиваемую работу или открыть прибыльный бизнес. Во что инвестировать?

В покупку хорошей литературы (например, прочтите следующие книги: М. Харрисон «Искусный инвестор», Дж. К. Богл «Руководство разумного инвестора», А. Дамодаран «Инвестиционная оценка»);

• прохождение профессиональных курсов;
• посещение тренингов, семинаров и вебинаров;
• изучение иностранных языков.

Конечно, 100 тыс. руб. вряд ли получится инвестировать в обучение в ВУЗе. Но это и не страшно, потому что «корочка» ещё не гарантирует трудоустройство. А знаний даёт не больше, чем самообразование. В подтверждение этому хочу посоветовать вам посмотреть одно видео, которое может послужить толчком к началу самообразования.

Вариант 2. Депозит (вклад) в банке

Итак, как и куда можно выгодно вложить деньги в 2021 году с целью защитить свои сбережения от инфляции? Наиболее подходящий вариант – банковский вклад в рублях. Вложения граждан на сумму до 1,4 млн руб. страхуются государством, поэтому вы с гарантией 90-95% не потеряете деньги.

На сайте banki.ru вы всегда можете посмотреть ТОП-предложений с самыми высокими ставками %. По состоянию на июль 2019 года выгодно вложить деньги можно в следующие банки:

1. Кредит Европа Банк, вклад «Оптимальный на 1,5 года». Ставка – 7,4%, срок – 1,5 года, минималка – 100 тыс. руб.
2. Юни КредитБанк, вклад «Портофино». Ставка – до 8,27%, срок – от 270 дней, минималка – 100 тыс. руб. Возможна капитализация (начисление процентов на проценты).
3. Локобанк, вклад «Доходная стратегия». Ставка – 8,5%, срок – 300 дней, минималка – 50 тыс. руб.

В настоящий момент средние ставки по вкладам в рублях составляют 5-7%. Но можно инвестировать деньги и под 9-11% годовых в малоизвестных банках, не входящих в ТОП по капитализации.

ВАЖНО. Как правило, чем выше ставка по вкладу, тем хуже другие условия. Например, не предусмотрена капитализация %, а в случае досрочного снятия суммы вкладчик теряет весь доход.

Вариант 3. Вложения в валюту

Многие граждане предпочитают инвестировать деньги в валютные вклады (доллары и евро), опасаясь падения курса российского рубля в долгосрочной перспективе. Однако процентные ставки, предлагаемые банками, совсем маленькие – до 2,5-3% годовых.

Оптимальный вариант – инвестировать деньги во вклады с разными валютами. Тогда, что бы ни произошло с курсом, вы сможете получить небольшую прибыль. А если вас интересуют электронные деньги, советую статью об инвестициях в криптовалюту.

Вариант 4. Недвижимость

Реально ли вложить небольшие деньги в недвижимость и получать арендные платежи? У небогатого человека есть лишь два варианта , чтобы инвестировать накопления.

Рассрочка

Купить квартиру в рассрочку можно у застройщика или на вторичном рынке. В первом случае первоначальный взнос обычно составляет 30-40%, поэтому вам вряд ли хватит 100 тыс. руб. на инвестиции. Если вы рассматриваете покупку только новостройки, то сперва лучше подумать, как заработать деньги на квартиру и постараться, чтобы насобирать сумму побольше.

При покупке недвижимости на вторичном рынке вы сможете договориться с физическим лицом о любых суммах и порядке оплаты. Но, как вы понимаете, если человек быстро соглашается на маленький первоначальный взнос и растянутые сроки, значит с квартирой что-то не так. Например, имеются обременения. Поэтому ваши риски при желании так инвестировать крайне высоки.

Чтобы оплачивать рассрочку, вы должны будете иметь стабильный доход на протяжении 10-15 лет. Нет никаких гарантий ежемесячного получения арендных платежей. Ведь квартиры (особенно в маленьких городах и на окраинах) могут простаивать.

ВАЖНО. Инвестировать деньги, покупая квартиру в рассрочку для сдачи в аренду – это слишком рискованный вариант для тех, кто имеет небольшие деньги.

Субаренда

Чтобы получать ежемесячный доход, вы можете арендовать однокомнатную квартиру на срок от 5-6 месяцев, предусмотрев в договоре право субаренды. А потом сдавать жильё посуточно по завышенным ценам. Есть ли смысл инвестировать деньги?

Рассчитаем потенциальную прибыль:

1) 15 тыс. руб. * 6 месяцев = 90 тыс. руб. – такую сумму денег вам придётся инвестировать;
2) 1500 руб. – стоимость за сутки проживания;
3) 1500 руб. * 15 дней = 22,5 тыс. руб. – прибыль за месяц при условии, что квартира простаивает половину срока аренды;
4) 22,5 тыс. руб.* 6 месяцев = 135 тыс. руб. – выручка за год от сдачи квартиры в субаренду.
5) 135 тыс. руб. – 90 тыс. руб. = 45 тыс. руб.

Как видите, доходность составляет 50% за полгода, что весьма неплохо. Но и риски высокие, ведь квартира может простаивать дольше, чем половину срока аренды.

Совет. Чтобы снизить риск постоя, арендуйте квартиру в «горячий» сезон недалеко от туристического центра или в период сессии у заочников вблизи здания университета.

Вариант 5. Интернет-проекты

В 2021 году инвестициями в Интернете уже никого не удивишь. Раскрученные сайты, блоги, сообщества в социальных сетях – это ценные активы, приносящие владельцам пассивный доход от 10-15 тыс. руб. в месяц. Основные способы монетизации такие:

• размещение рекламы;
• участие в партнёрских и реферальных программах;
• продажа мест под ссылки и рекламные статьи.

Как инвестировать денежные средства в интернет-проект? Имея на руках не более 100 тыс. руб., вы можете приобрести недооценённый сайт (блог). После покупки желательно потратить хотя бы 2-3 месяца на его раскрутку. Как заработать на своём сайте читайте здесь.

В Интернете готовые сайты продают на биржах Telderi и Pr-Cy. Перед тем как инвестировать, вы можете проанализировать следующую информацию:

• тематику;
• количество уникальных посетителей в сутки (или число подписчиков);
• причину продажи;
• характер и источники трафика;
• среднемесячный доход, способы монетизации;
• текущие расходы;
• тип контента: копирайт, рерайт, копипаст.

Иногда владелец готов отдать хороший веб-ресурс за копейки, потому что ему срочно нужны деньги или некогда заниматься проектом. В таком случае срок окупаемости составит всего 6-12 месяцев.

Это интересно. Обычно цена сайта считается по такой формуле: среднемесячный доход * 24 месяца.

Вариант 6. Акции, облигации

Инвестировать деньги в акции можно для получения прибыли двумя способами: за счёт роста стоимости бумаг и выплаты дивидендов. При грамотном выборе и диверсификации рисков доходность составит 10-15% годовых. На длинной дистанции от 10 лет активы могут как резко вырасти в цене, так и упасть (например, из-за финансовых трудностей компании, появления сильных конкурентов).

В какие акции инвестировать деньги? Начинающему инвестору лучше выбрать один из двух вариантов.

1. «Голубые фишки»
   «Голубыми фишками» называют акции крупнейших компаний, которые демонстрируют устойчивый рост на протяжении долгих лет. Примеры: Apple, IBM, Coca-Cola, Amazon, Газпром, Сбербанк и другие. Много денег от инвестированной суммы вы вряд ли получите, зато надёжно защитите сбережения от инфляции. Да и прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.
2. Новые и перспективные отрасли
   Сейчас бурными темпами развиваются компании из следующих сфер: IT, фармацевтика и биотехнологии, мобильный сервис, посредничество, онлайн-обучение. Если инвестировать в них деньги, можно получить прибыль в десятки и даже сотни % годовых.

Пример. С 2016 по 2018 гг. резко выросли в цене акции следующих компаний: BeiGene (+558,3%, биотехнологии), NVIDIA Corporation (+530,9%, высокие технологии), SodaStream (+530,2%, производство содовой), Weight Watchers (+453%, сервисы здорового питания), Scientific Games (+438,6%, игорный бизнес).

Здесь подробнее о заработке на акциях – переходите и изучайте, если рассматриваете эту сферу в плане инвестирования.

Облигации – это ценные бумаги, дающие владельцу право на получение их номинальной стоимости в виде денег в оговорённый срок. Иногда предусмотрена выплата процентов (купонного дохода). В зависимости от эмитента облигации бывают двух видов:

• государственными – имеют доходность до 2,5-5% годовых, но высокую надёжность, поскольку денежные обязательства берёт на себя государство;
• корпоративными – выпускаются частными компаниями, приносят инвестору до 6,5-10% годовых, никем не застрахованы.

Купить акции и облигации можно в Интернете, открыв счёт на сайте брокера (например, FinamLimited, LightSpeed, Финам, ОткрытиеБрокер). А также приобрести ценные бумаги предлагают банки.

Вариант 7. Создание собственного бизнеса

Начинающие предприниматели часто спрашивают себя: «Куда инвестировать небольшие суммы денег?». К счастью, открыть своё дело можно даже с минимальными вложениями, а то и вообще без них. Предлагаем вам несколько простых идей.

Таблица 1 «Идеи бизнеса с вложениями до 100 тыс. руб.»

Идея	Сколько денег нужно инвестировать?	Чистая прибыль в месяц
Продажи китайских товаров или БАДов в Интернете через сайт-одностраничник	50-70 тыс. руб.	30-40 тыс. руб.
Изготовление «вкусных» букетов и подарочных боксов	10-15 тыс. руб.	25-30 тыс. руб. в сезон (Новый год, 8 марта)
Прокат авто эконом-класса службе такси	100 тыс. руб. (с условием об оплате в рассрочку)	50-60 тыс. руб.
Точка по продаже попкорна	80-100 тыс. руб.	120-150 тыс. руб.
Услуги консалтинга в Интернете (юриспруденция, бухгалтерия, маркетинг, психология)	15-20 тыс. руб. на рекламу и создание сайта-визитки	40-60 тыс. руб.
Вендинговый бизнес (покупка автомата по продаже бахил)	90-100 тыс. руб.	7-10 тыс. руб. – пассивный доход

Создание собственного бизнеса, особенно в сфере производства и торговли – это высокорисковые инвестиции. Большинство начинающих предпринимателей теряют деньги в первый год работы. Шансы получить прибыль более высоки, если вы занимаетесь прокатом (арендой), посредничеством или предоставляете услуги в Интернете.

Вариант 8. Вложения в чужой бизнес

Ещё более рискованное направление для инвестируемого капитала – это чужой бизнес. Речь идёт о финансовой поддержке начинающих предпринимателей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Более 90% стартапов в России терпят провал.

Как инвестировать деньги, чтобы получить доход от чужого бизнеса? У вас есть три варианта.

1. Покупка доли в уставном фонде ООО или дивидендных акций у АО
   Если идея «выстрелит», доходность составит десятки, а то и сотни % годовых. Однако не забывайте о высоком риске ликвидации молодой компании из-за финансовой несостоятельности.
2. Оформление договора займа с ИП или физическим лицом
   В таком случае ваш доход – это проценты по договору займа. Если бизнес прогорит, вы сможете потребовать деньги обратно у заёмщика через суд.
3. Инвестиционный договор
   Не даёт 100% гарантий получения прибыли, но позволяет косвенно контролировать действия предпринимателя, в которого вы решили инвестировать деньги. Например, вы вправе изучать отчётность, проводить личные встречи.

Это интересно. Инвестор может искать стартапы не только в реальной жизни, но и в Интернете, в частности, на биржах Napartner, Startup.network, AngelList.

Инвестирование с повышенными рисками

Многие новички интересуются, куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход выше 30% годовых. Такие инструменты есть, однако они относятся к высокорискованным. Желательно, чтобы их доля в инвестиционном портфеле не превышала 1/3.

Криптовалюты

Отличаются высокой волатильностью: в течение суток курс может подняться или упасть на 10-15%. Пока что криптовалюты больше подходят для спекулятивных операций. Например, вы можете купить любую монету из ТОПов по капитализации на спаде, подождать несколько дней или недель резкого скачка курса вверх, а потом продать.

Существует и долгосрочная стратегия инвестирования – купить и держать криптовалюту на кошельке 3-10 лет. Некоторые аналитики прогнозируют рост курса Биткоина к 2022 году до 100 тыс. $. Однако есть и те, кто не исключает риск схлопывания «мыльного пузыря» или закрепления курса на отметке 2-3 тыс.$.

Разнообразие криптовалют, как заработать на них и стоит ли, вообще, туда влезать подробно рассматривалось в отдельной публикации, если интересно – смотрите.

Форекс, ПАММ-счета

Вы можете инвестировать деньги в валютный рынок Форекс с целью заработать на торговле валютами (трейдинге). Однако это очень сложное направление, которое требует предварительного обучения. Нужны знания технического и фундаментального анализа. Средний доход успешных трейдеров составляет 30-40% годовых, иногда выше. 95% новичков сливают весь депозит в первый год торговли.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Чтобы объективно оценить риски почитайте одну из моих последних статей о том, как заработать на Форексе. Там есть мой личный пример, как я заработал, а потом потерял всё, а это более 20 тыс. $. К сожалению, и так бывает, и никто от подобного не застрахован.

Куда выгодно вложить деньги, не рискуя при этом так сильно? Компромиссный вариант – инвестировать средства в ПАММ-счета. Это передача денег в доверительное управление профессионалу, который уже использует продуманную стратегию.

ВАЖНО. Как правило, 50% ПАММ-счёта – это деньги управляющего, поэтому он сам заинтересован в успешной торговле. В случае получения прибыли средства (за вычетом комиссии трейдера) распределяются между инвесторами пропорционально размеру вкладов.

При выборе ПАММ-счёта хорошими показателями будут такие:

• срок существования – более 6-8 месяцев;
• тип – консервативный или умеренный;
• максимальная просадка – не более 20%.

Чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерять весь депозит. Поэтому распределите деньги как минимум между 5-7 разными ПАММ-счетами, 50% из которых – консервативные.

Это интересно. Заниматься трейдингом и инвестированием в ПАММ-счета вы можете на площадках форекс-брокеров: Alpari, FX Club, FxPro, Фибо Групп.

Куда не стоит инвестировать даже небольшие суммы

Мошенники в корыстных целях используют две слабости человека: желание быстро разбогатеть и любовь к халяве. Куда точно не стоит инвестировать, чтобы вложенная сумма не превратилась в убытки?

1. Микрофинансовые организации (МФО)
   Предлагают инвестировать деньги под 15-25% годовых. Однако редко торопятся их возвращать. Работают по принципу финансовых пирамид: частично выплачивают деньги первым инвесторам за счёт притока средств от новых клиентов. Скорее всего, контора закроется до того, как вы заберёте вклад и проценты.
2. Хайпы, инвестиционные (экономические) игры
   Дают возможность инвестировать деньги в бизнес-идею (как правило, «размытую» и очень амбициозную) или игрового персонажа, а потом ежемесячно получать прибыль. Но фишка в том, что для реального вывода денег вам придётся или пополнить депозит на более крупную сумму, или привлечь в проект новых участников. Доход если и будет, то мизерный. Рано или поздно все хайпы схлопываются.
3. Семинары и тренинги по личностному росту
   Аналогичную информацию вы можете получить из книг по популярной психологии (например, Дейла Карнеги) в 5-10 раз дешевле. Или из статей блогеров вообще бесплатно. Верьте в свои силы изначально и не платите кучу денег за мотивационные рассказы про ваши «творческие способности» и «уникальность».

Заключение

Подведём итоги того, куда инвестировать небольшие деньги. Для сохранения сбережений от инфляции подойдут банковские вклады в рублях и валюте. Источниками пассивного дохода в будущем станут интернет-проекты, ценные бумаги, бизнес. А быстро увеличить капитал помогут сделки на Форекс и криптовалютных биржах, инвестиции в ПАММ-счета, сдача недвижимости в субаренду. А вообще, лучших и худших инструментов не бывает. Главное – владеть «золотыми» правилами инвестирования и не вкладывать все деньги в единственный актив.

• Инвестиции в бизнес проекты — 5 вариантов, куда можно вложить деньги + советы от инвесторов, на каких стадиях это лучше делать
• Куда инвестировать суммы от 200 до 900 тыс. рублей, чтобы получать прибыль с минимальным риском + примеры из реальной жизни
• 15 вариантов, куда выгодно вложить 100000 рублей, чтобы заработать ещё больше
• Схемы заработка денег в интернете – обзор нелегальных и надёжных вариантов

Андрей Чикор — руководитель и главный редактор проекта! Контакты:

• Занимаюсь сайтами и заработком в интернете с 2009-го года;
• В пике управлял 10 сайтами;
• Максимальный результат на личном сайте: 10 000 чел. в сутки;
• Максимальный доход на личном сайте: 2500$ в месяц;
• С июня 2020 года руковожу отделом маркетинга в нишевом интернет-магазине с трафиком до 2 000 чел. в сутки.

Больше информации обо мне можно узнать на странице: О проекте.

Инвестирование небольших сумм: принципы, рекомендации инвесторов

• Как работают инвестиции?
• Плюсы и минусы инвестиций
• Как стать инвестором?
• Правила инвестирования
• Платформы для инвестиций
• Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?
• Депозиты
• Ценные бумаги
• Акции
• Облигации
• ПИФы
• ПАММ-счета
• Драгоценные металлы
• Инвестирование в себя

Время хранения денег под матрасом давно прошло. Даже начинающие инвесторы понимают – деньги должны работать. Мы расскажем, куда инвестировать небольшие суммы и на что обратить внимание новичку.

Как работают инвестиции?

Это краткосрочное или долгосрочное вложение капитала в потенциально интересный и доходный объект с целью получения прибыли.

Обратите внимание! Особенность инвестирования – риски. В случае неправильно выбранного финансового инструмента или объекта для инвестирования есть вероятность лишиться вложенной суммы и остаться без запланированного дохода.

Второй вариант – пассивное инвестирование. Вкладчик передает капитал в руки доверительного управляющего специального фонда или брокера. В этом примере отношения инвестора и управляющего прописаны в двустороннем договоре, который стороны заключают перед началом сотрудничества.

Плюсы и минусы инвестиций

Все они подробно описаны в таблице ниже:

Положительные моменты	Отрицательные моменты
У инвестирования нет «потолка», каждый вкладчик использует столько денег, сколько у него имеется	Вложения сопряжены с рисками. Чем выше доходность актива, тем выше риски
Доход от инвестирования перекрывает инфляцию, капитал защищен от обесценивания	От объема капитала прямо зависит прибыль от инвестиционной деятельности
Прибыльность инвестиций высокая, если внимательно выбрать инструменты	Нужна подготовка, навыки и опыт
Повышает финансовую грамотность человека	Доход нестабилен и даже опытные инвесторы ошибаются. Прибыль в разные месяцы варьируется

Большинство людей принимают решение инвестировать, начиная со скромных сумм, отложенных с зарплаты.

Как стать инвестором?

Вам нужны деньги и свободное время. Узнать основы инвестирования получится из вебинаров, книг и онлайн-курсов, что минимизирует потери по причине неопытности и нехватки знаний. Лучшая стратегия для начинающего – вложить деньги в простые и понятные активы.

Важный аспект! Стартовый капитал лучше всего накопить. Использовать для этой цели крупные заемные суммы эксперты не рекомендуют, слишком высокие риски.

Есть несколько вариантов, куда можно инвестировать небольшую сумму начинающему и где это сделать.

Правила инвестирования

Значительно увеличить доходность от инвестиционной деятельности вам поможет соблюдение правил:

• не вкладывайте последнее. Держите про запас финансовую подушку в сумме 2-3 месячных зарплат на экстренный случай, чтобы не отзывать часть инвестиций;
• доверяйте только проверенным брокерам, заслужившим хорошую репутацию;
• определите соотношение доходности и риска. На старте выберите консервативную стратегию и инструменты с низкой, но гарантированной доходностью;
• начинающему инвестору стоит узнать больше о диверсификации рисков (весь капитал нужно делить по разным активам, основную часть вложив в низко рисковые инструменты).

Платформы для инвестиций

Онлайн-платформы сэкономят вам время и силы. Здесь на одной площадке встречаются будущие инвесторы и начинающие бизнесмены.

ТОП платформ для поиска и подбора инвестиций:

1. https://business-platform.ru
   Инвестору предлагается выбрать проект для финансирования в сфере строительства, промышленности, сельского хозяйства и пр. На сайте размещены только проверенные администрацией проекты.
2. http://pitchbook.ru
   Закрытая площадка с жесткими требованиями к проектам. Здесь только готовый бизнес, приносящий выручку больше года.
3. https://www.napartner.ru
   Биржа стартапов, где прошедший процедуру регистрации и проверки инвестор подберет перспективный вариант бизнеса или стартапа и станет соинвестором.

Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?

Предлагаем ознакомиться с вариантами, куда инвестировать 100 000 рублей и меньше.

Депозиты

За несколько месяцев инвестирования минимальной суммы в 10-20 тысяч рублей много не заработать, но даже при низкой процентной ставке получится покрыть инфляцию и получить прибыль. Для примера: депозит в сумме 20 тысяч рублей под 6% годовых с ежемесячной капитализацией процентов принесет владельцу за год 1 234,83 рубля.

Программы отличаются условиями: наличие или отсутствие опции пополнения, период капитализации, досрочное расторжение договора и пр. Депозит относится к категории низкодоходных инструментов. По вкладам в валюте крупные банки России сегодня предлагают в среднем 1,05-1,45% годовых.

Обратите внимание! Вклады в сумме до 1,4 млн. рублей защищены государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии клиенты получат возмещение от Фонда гарантирования вкладов. Если планируете поместить на депозит свыше 1,4 млн. рублей – выберите несколько программ в разных банках.

Ценные бумаги

Для вложения в ценные бумаги необходим брокерский счет. Для начального взноса потребуется сумма от 10 тысяч рублей, здесь все зависит от тарифов брокера. Так, в Сбербанке для старта достаточно тысячи рублей, плата за обслуживание счета не взимается. А у брокера «Открытие» в месяц за сопровождение сделки потребуется отдавать 0,17% и не меньше 400 рублей. Ценные бумаги – это акции и облигации российских и международных компаний.

Акции

Прибыль от вложения в акции инвестор получает за счет роста стоимости и благодаря дивидендам – части прибыли компании. Это оптимальный способ вложения денег с точки зрения рисков и прибыльности. Эксперты уверены, что, ежемесячно покупая небольшое количество акций, уже через несколько лет инвестор выйдет на стабильный доход.

Важно! Порог вхождения минимальный – 250 рублей стоит акция Газпрома у брокера «Финам», однако покупать их нужно партией не меньше 20 штук. Итого инвестору нужен начальный капитал от 5 тысяч рублей.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая держателю прибыль на протяжении всего периода владения бумагой. Облигации надежны, поскольку при покупке ОФЗ возврат средств гарантируется государством. В сравнении с депозитом доходность средней облигации на уровне 30-40%.

Важный момент! Еще один плюс в пользу государственных облигаций – полученный доход не облагается подоходным налогом в размере 13%. К тому же эти ценные бумаги отличаются высокой ликвидностью – их получится быстро продать по справедливой цене.

Порог вхождения – от 1-5 тысяч рублей. Прибыль паевого инвестиционного фонда формируется от ценных бумаг – управляющие фонда используют средства пайщиков для покупки ценных бумаг, которые затем перепродают и делят полученную прибыль пропорционально вкладу каждого человека.

Важно! Вы платите комиссию управляющему фонда вне зависимости от результатов деятельности. Доходность ПИФа на уровне 15-30%, риски небольшие. Чтобы еще больше защититься, лучше найти сразу несколько ПИФов и выкупить там паи.

Деятельность ПИФов регулируется законодательно. Они не вкладывают средства в высокорискованные активы, однако доходность здесь не гарантирована: может быть, как доход, так и убыток. От инвестора не требуется никаких знаний и навыков, достаточно выбрать надежный ПИФ. Дальше все в руках опытных управляющих.

ПАММ-счета

Этот способ понравится желающим получать пассивный доход. В некоторой степени он схож с ПИФами тем, что средства нескольких вкладчиков аккумулируются в руках одного управляющего.

Выбирая брокера, обратите внимание на такие моменты:

1. Период существования от 6 месяцев и больше.
2. Тип инвестирования – консервативный. Для более смелых подходит умеренный с доходностью до 10% в месяц.
3. Просадка не больше 20%.

Для старта сумму инвестиций лучше разбить на несколько частей и вложить в разных управляющих (такая опция реализована у брокера Альпари). Порог вхождения начинается с суммы от 10 долларов, доходность при выборе консервативной стратегии торговли в год составляет 20-30% годовых.

Драгоценные металлы

Много зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы не получится, это скорее «тихая гавань» для размещения капитала и обеспечения его сохранности. Прибыль от таких инвестиций заметна в долгосрочной перспективе. Новичку лучше открыть обезличенный металлический счет. Он есть в Сбербанке (0,1 грамм в золоте, платине, палладии и 1 грамм в серебре), Альфа-Банке (1 грамм золота, платины, палладия и 100 грамм серебра) и других банках РФ.

Плюсы вложений в ценные металлы через ОМС:

• старт с минимальной суммы;
• обезличенные счета ликвидней слитков;
• открытые на период до 3 лет счета не облагаются налогами.

Инвестирование в себя

Самообразование – одна из лучших инвестиций. Хотя бы часть накопленных денег стоит потратить на вебинары, курсы и тренинги. Полученные знания и навыки навсегда останутся с вами. Нечего инвестировать? Начните с бесплатных вариантов: клубов по интересам, книг и видео уроков на ютубе.

Имея на руках 10, 20 или 50 тысяч рублей начать инвестировать сложно, кажется, что ничего не получится. Опытные вкладчики уверены, что проблема кроется не в сумме капитала, а в банальной человеческой неуверенности. Чтобы с помощью инвестиций обрести путь к финансовой независимости, просто будьте дисциплинированным и не бросайте все при первой неудаче!

https://whiteprofit.ru/investirovanie/kuda-investirovat-nebolshie-dengi.htm
https://viafuture.ru/privlechenie-investitsij/investirovanie-malyh-summ