На пути к миллиону: куда инвестировать небольшие деньги

С развитием онлайн-бизнеса пользователям открылись не только возможности в сфере развлечений, но и дополнительные способы заработка. Все больше людей интересуются пассивным доходом в интернете и ищут, куда инвестировать небольшие деньги.

В онлайн-инвестировании есть инструменты с умеренным и высоким риском. Также в сети много мошенников и псевдогуру, продвигающих свои инфопродукты. Большинство из таких «золотых жил» оказываются пустышками при детальном анализе. Громкое имя, большое количество подписчиков в социальных сетях и ежедневные фотографии на фоне небоскребов или дорогих ресторанов не гарантируют, что ученик добьется таких же результатов.

Прежде чем вкладывать деньги в любое бизнес-направление, необходимо изучить теоретические аспекты его функционирования. Если есть желание инвестировать в фондовый рынок или бинарные опционы, то без фундаментальных основ и мониторинга экономических новостей придется играть в «поле чудес».

Без четкого финансового плана и просчета рисков обойтись не получится, поэтому необходимо сделать табличку в Excel для учета доходности актива. Можно взять за основу любой стандартный шаблон, в библиотеке их довольно много.

В статье мы разберемся, какие перспективные направления для вложений есть в интернете, а куда лучше не входить без четкой уверенности и опыта.

Небольшие деньги — это сколько?

Для каждого человека понятие «небольшая сумма» — относительное. Величина цифры зависит от финансового состояния. К примеру, менеджер по продажам с зарплатой 40 тысяч рублей и расходами 30 тысяч в месяц, сможет откладывать около 5000 р. для создания источника пассивного дохода. Накопить стартовый капитал можно за 10–20 месяцев. С суммой 50–100 тысяч рублей получится разделить инвестиционный портфель на несколько направлений для диверсификации рисков.

Предприниматели-новички должны мысленно расстаться с вложениями, чтобы обезопасить свое эмоциональное состояние. Соответственно, вкладывать стоит только свободные деньги, а не все сбережения.

Стартовая сумма для инвестирования зависит от инструмента и стратегии. К примеру, для заработка на бинарных опционах хватит 10–20 тысяч рублей, на создание онлайн-проекта уйдет от 20 тысяч до миллиона (в зависимости от масштаба), покупка недвижимости заберет из кошелька несколько миллионов и т. д. Вкладывать небольшие суммы денег в разные направления — самый верный вариант. Если криптовалюта упадет в цене, а акции наоборот вырастут, то один «промах» перекроется победой.

5 лучших вариантов, куда вложить небольшую сумму

Онлайн-инструменты инвестирования открывают для пользователей новые горизонты возможностей для заработка. В офлайне можно открыть бизнес, купить акции, приобрести недвижимость, но этим активам придется уделять много времени. В сети вариантов больше: бинарные опционы, криптовалюты, ставки на киберспорт, создание блогов/каналов и т. д.

Можно заработать на инвестициях с минимальными вложениями, но размер дохода зависит от выбранного актива. К примеру, в январе этого года перспективная криптовалюта EOS торговалась по 2,63 $, а в июне одна «монета» стоит почти 7 $. Вложения в размере 500 долларов принесли бы 1330 $ или 830 $. Это всего лишь один пример, который демонстрирует, что для инвестирования не обязательно иметь несколько миллионов рублей.

Инвестиция в себя — лучшее вложение небольших средств

Один из самых богатых людей мира, Уоррен Баффет, считает, что лучшая инвестиция — это инвестиция в себя. Спорить с ним мы не будем, ведь это правда. Вложения не ограничиваются только получением новых знаний или навыков. За счет финансов можно улучшать физическое здоровье, условия жизни и просто расслабляться: путешествовать, знакомиться с новыми людьми и т. д.

Инвестиции в знания — один из самых надежных способов вложения средств. Для обучения не обязательно ехать в другую страну и отказываться от любимых домашних условий. Можно получить специальность онлайн.

В 2020 году наиболее перспективными считаются направления, которые связаны с IT-сферой:

искусственный интеллект.
онлайн-маркетинг.
программирование.
блокчейн-проекты.
разработка и продвижение сайтов.
графический дизайн.

Для обучения через интернет отлично подходят курсы от авторитетных «университетов» Нетология и Geekbrains . К примеру, для получения профессии графического дизайнера необходимо инвестировать почти 10 тысяч рублей ежемесячно. После окончания выпускник получает сертификат установленного образца и помощь в трудоустройстве. Ученики Geekbrains уже работают в таких крупных компаниях как Mail.ru, Юла, Сбербанк, Открытие и т. д. Срок обучения около года, то есть сумма для инвестиций около 120 тысяч рублей без учета лицензий на графические редакторы. Средняя зарплата дизайнера в России 40 тысяч рублей, в Москве планка повышается до 50 тысяч. То есть, срок окупаемости примерно 4 месяца.

При выборе новой профессии ориентируйтесь на свои интересы и спрос на услуги специалистов отрасли. В век автоматизации и развития технологий не хватает квалифицированных специалистов в разных областях IT. Можно вложить небольшие деньги на покупку быстрого онлайн-курса, но нужно удостовериться, что продукт действительно стоящий. Для этого ознакомьтесь с отзывами независимых пользователей и прочитайте биографию преподавателей.

Некоторые люди делают ставку на образование детей и заранее откладывают свободные деньги для накопления необходимой суммы. В этом случае стоит брать во внимание инфляцию, стоимость обучения постоянно растет, и вместе с ней увеличивается и размер необходимого капитала.

Создание сайта для заработка

Инвестиции в онлайн-проекты стремительно набирают популярность. Все больше людей хотят создать свой сайт или приобрести готовый на специальных биржах. Пользователей привлекает низкий порог входа — расходы на создание личного блога обычно превышают нескольких тысяч рублей.

Развитие сайта с нуля — долгий процесс, который обычно растягивается на несколько лет. Для получения пассивного дохода с блога или портала необходимо постоянно обновлять контент, вести группы в социальных сетях и адаптироваться под изменения требований поисковых систем. Из-за сложности прогнозирования результатов многие инвесторы предпочитают купить сайт с доходом. Отслеживать перспективные лоты удобно на Telderi.

К примеру, за 149 тысяч рублей можно купить веб-ресурс о рыбалке с ежемесячным доходом 11 тысяч рублей. Окупаемость около 13 месяцев.

При выборе сайта для покупки необходимо ориентироваться на несколько факторов:

Ниша. Особо ценятся проекты о высоких технологиях, автомобилях и финансах.
Сезонность. Огородный или грибной сайт будет приносить существенный доход только в определенные времена года. Лучше делать ставки на веб-ресурсы с публикациями, актуальными круглый год.
Устаревание контента. Ловля леща на удочку актуальна всегда, а вот обзор новой модели телефона популярен до выхода другого смартфона.
Стабильная посещаемость. Желательно, чтобы график держался на одном уровне, без резких просадок.
Источники трафика. Идеальный вариант — баланс значений Яндекса, Гугла, социальных сетей и прямых заходов.

Для заработка на сайтах необходимо получить теоретические знания и накопить опыт. Некоторые вебмастера получают доход от модернизации проекта. Смена дизайна, адаптация под мобильные устройства и работа над монетизацией могут принести результат.

Участие в торгах подразумевает постоянный мониторинг ставок. За особо «вкусные» лоты идет жестокая борьба с подключением автоброкера. Если есть уверенность в перспективах развития сайта, то на Telderi можно активировать функцию автоматического повышения ставок. Это позволит выиграть аукцион, если другие участники не выставили в настройках большую сумму.

Несмотря на высокую доходность, инвестирование в онлайн-проекты сопряжено с большими рисками. Алгоритмы поисковых систем меняются ежедневно, а новые ограничительные санкции за разные «проступки» могут превратить доходный актив в убыточный инструмент.

Вам будет интересно Анализ нематериальных активов предприятия

Покупка акций ведущих компаний

Приобретение акций — надежный инструмент инвестирования, которым пользуются новички и опытные предприниматели. Для сбора «портфеля» ценных бумаг нужно лишь выбрать подходящий сервис и составить список подходящих компаний. Высокой стабильностью отличаются так называемые голубые фишки, то есть акции больших корпораций с многолетней историей.

Для приобретения ценных бумаг нужно выбрать подходящего брокера. Россияне могут пользоваться услугами сервиса Тинькофф Инвестиции или зарегистрироваться на платформах eToro, Libertex, FinmaxFX. Внимательно читайте условия работы, чтобы не переплачивать брокеру за покупку акций.

В 2020 году эксперты советуют вкладывать деньги в следующие компании:

Netflix.
Adobe.
Facebook.
Amazon.
Apple.
Газпром.

Динамику стоимости ценных бумаг российских фирм удобно отслеживать через специальный сервис на Banki.ru . Он показывает, что, к примеру, Газпром за год вырос на 70%, Сбербанк на 15%, а КАМАЗ на 12%.

Инвестиции в недвижимость

Вложить небольшую сумму для получения прибыли с недвижимости не получится, так как этот инвестиционный инструмент предполагает большой стартовый капитал. Имея 1000 долларов в кармане, можно лишь снять квартиру с хорошими условиями, но не в крупном городе вроде Санкт-Петербурга или Москвы.

Для справки объем инвестиций в российский рынок недвижимости в прошлом году составил почти $3 млрд. Это значит, что предприниматели активно вкладывают деньги в приобретение жилых объектов.

Заработок на недвижимом имуществе предполагает несколько вариантов, среди которых:

Приобретение жилплощади на этапе застройки.
Покупка квартир и домов без ремонта.

Оба направления «текут» в одно русло — получение прибыли за счет последующей перепродажи недвижимости или сдачи в аренду. Средняя стоимость квартиры в Москве по данным РосРиэлта 256 тысяч рублей за квадратный метр. За год цена выросла почти на 9%. Купить 2-комнатную квартиру в хорошем районе можно за 7–12 миллионов рублей. Аренда такой жилплощади обойдется в 40–300 тысяч рублей. То есть, инвестиции окупятся за 8–9 лет, если квартира стоит 7 миллионов, а аренда 100 тысяч в месяц.

Некоторые предприниматели сдают жилплощадь с почасовой оплатой, что позволяет уменьшить срок окупаемости на 20–30%. Для работы в таком режиме нужно предложить клиентам комфортные условия и обеспечить непрерывный поток заявок через социальные сети или доски объявлений вроде Авито, Циан, Юла и т. д.

Сообщество в соцсетях или канал в Телеграме

Инвестирование в Инстаграм-аккаунт или канал в Telegram отличается низким порогом входа. Для первичной раскрутки комьюнити понадобится около 5–10 тысяч рублей. Успех продвижения напрямую зависит от контента и взаимодействия с аудиторией. Каналы в Телеграме — отличный вариант создания тематической площадки и заработка.

По статистике, около 60% от общего числа подписчиков канала просматривает все публикации. С монетизацией тоже проблем не будет, рекламодателей в нише много, особенно если речь идет о доходной тематике вроде криптовалют или трейдинга. К примеру, самый популярный канал по цифровым деньгам «10 долларов Баффета» зарабатывает около 150–200 тысяч рублей за 1 рекламный пост. По состоянию на июнь 2019 у площадки более 180 тысяч подписчиков. Объем дохода создателей можно прикинуть по призам, которые разыгрываются в официальной группе Вконтакте: Lamborghini Gallardo, майнер ASIC, iPhone XS MAX и т. д.

Сделать сообщество в любой нише может каждый пользователь. В сети есть множество обучающих мануалов по ведению и раскрутке групп, профилей и каналов.

Вложения от 10 рублей — реальность или обман

Инвестиции от 1 рубля — это чем миф для новичков. Объявления в контекстной рекламе, социальных сетях, тематических форумах предлагают вложить деньги школьнику и получать пассивный доход без привязки к региону. На самом деле такие проекты построены по принципу финансовых пирамид. Их главная задача — «набить» карманы создателя и преданных старожилов. Новички же обычно лишь следят за красивыми цифрами в личном кабинете.

Ярким примером является платформа «3 рубля» , где разработано несколько ступеней: от 3 рублей до 1000. По поводу статистики есть большие сомнения — на главной странице указано, что проект за 2 года «заработал» около 65 миллионов рублей. Никаких телефонов, контактов организации и прочих уставных данных нет. Сайт оформлен плохо, складывается впечатление, что его делал учащийся школы в перерывах между уроками. В «таблице маркетинга» утверждается, если вложить от 50 рублей, то можно заработать 46 тысяч. Сделать соответствующие выводы о платежеспособности данной пирамиды несложно, а негативные отзывы только укрепляют недоверие.

Выводы

Инвестировать маленькую сумму денег и заработать — реально, но для этого нужно выбрать правильный финансовый инструмент. Интернет-предприниматели должны выработать привычку досконально проверять историю любых проектов для получения пассивного дохода, так как в сети много мошенников.

Прибыльных направлений достаточно в онлайне и офлайне: недвижимость, ценные бумаги, сайты с доходом, бинарные опционы. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, поэтому стоит формировать инвестиционный портфель осторожно и опираться только на глубокий анализ.

]]>
Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор

Инвестпривет, друзья! В одном из комментариев к статье «Куда вложить миллион» одна из читательниц резонно отметила, что миллионов у среднестатистического россиянина нет. А есть только небольшие суммы. Вот куда можно вложить небольшие деньги, чтобы они работали и формировали прибыль? Попробуем разобраться.

Небольшая сумма – это какая?

Сначала определимся, что вообще подразумевается под небольшой суммой и с какими деньгами стоит входить в рынок.

Средняя зарплата в России по данным Росстата составляет от 20 до 30 тысяч рублей. Если откладывать по 10% от зарплаты, то в месяц доступной для инвестирования становится сумма в 2-3 тысячи рублей. Небольшая? Да, небольшая. Но уже с нее можно начинать.

Почему именно 2-3 тысячи? Это будет не сильно нагружать бюджет, а грамотное инвестирование и экономия на обслуживании активов (о ней позднее) позволит преумножить капитал.

Как говорится, работают волшебные сложные проценты, которые Ротшильд называл «восьмым чудом света», а Эйнштейн – самой мощной силой во вселенной.

Смотрите сами – вы открываете брокерский счет на 2000 рублей, пополняете его ежемесячно на ту же сумму. Средняя доходность на фондовом рынке составляет 20-24% в год (бывают и больше, и меньше – год на год не приходится, но в среднем это так). Возьмем для простоты расчетов 2% в месяц.

Выходит, что через 20 лет ваши сбережения составят (страшно подумать) 11 718 650 рублей. Результат расчета – на скрине (там хоть и доллары, но принцип понятен).

Если же вместо 2000 вкладывать 3000 рублей, то сумма вложений возрастает до 17,5 млн рублей.

В общем, небольшие деньги – это буквально 2-3 тысяч рублей в месяц. Оторвать их от зарплаты вполне легко. И через 20 лет вы станете миллионером.

Вот вам и мотивация – куда вложить небольшие деньги. Так что в следующий раз вместо покупки очередной вещи подумайте: а не прикупить ли лучше на эти средства какие-нибудь активы?

Да, мне тут напоминают про инфляцию… Действительно, покупательская способность миллионов через 20 лет будет значительно ниже нынешней. Но мы будем вкладывать в такие активы, которые точно опережают инфляцию или хотя бы идут с ней вровень.

Хранить деньги под подушкой, спускать их в унитаз на ненужные покупки или просто хранить на вкладе – не лучший способ распоряжения ими. Деньги должны работать.

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов. Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета. Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы получите с него один из двух налоговых вычетов.

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, там полно «кухонь». Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Вам будет интересно Фонды недвижимости

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Как добиться диверсификации

Если у вас миллион, то вы можете составить себе разноплановый портфель и не париться – яйца в разных корзинах, что-то дорожает, что-то падает, но в целом капитал растет. Но с небольшой суммой этого не получится.

Согласитесь, имея 2-3 тысячи в месяц, сложно купить 10 разных акций. Но это и не нужно!

Помните, я говорил о планировании? Придумайте свою идеальный портфель. Например, в нем будет 20% ОФЗ, 10% – вклад, 40% – акции, 25% – ETF, а еще 5% вы оставите для экспериментов, например, вложите в ПАММы.

Теперь определите, какие из активов относятся к наиболее надежным. В данном случае это вклад и ОФЗ. Далее идет ETF, а затем – акции. Вот и начинайте заполнять свой портфель снизу вверх. Например, вы решили накопить в портфеле 100 тысяч рублей. Следовательно, 10 тысяч откладывайте на депозит, затем идете на биржу и покупаете по 2-3 облигации в месяц на 20 тысяч, затем там же ETF на 25 тысяч, а затем – по 5 тысяч рублей 8 различных акций.

ETF можно поменять на ПИФы. Акции, соответственно, на ETF. Так даже лучше – будет еще большая диверсификация.

Какие активы можно приобретать

Теперь я готов ответить непосредственно на самый животрепещущий вопрос: куда, собственно говоря, вложить небольшие деньги. Основные критерии отбора активов я перечислил – теперь указываю те, которые под них подходят.

ОФЗ. Порог вхождения в инвестиции всего 1000 рублей – именно таков номинал облигации федерального займа. Плюс она очень надежна, так как доходность гарантирована Минфином. Доходность выше депозита – примерно 7-8% годовых. Плюс по ним не надо платить налоги. Расходы – комиссия брокера.
Корпоративные облигации. Входной билет тоже идет от 1000 рублей. Выпущенные после 2018 года облиги не облагаются НДФЛ. Главное – не гнаться за доходностью и выбрать надежные эмитенты. На них можно заработать до 15% годовых. Из расходов – комиссия брокера.
ETF. Это вообще идеальный ответ на вопрос, куда вкладывать небольшие суммы денег без риска. Цены на акции ETF находятся в диапазоне от 500 до 3000 рублей, что совсем немного. Доходность актива определяется в зависимости от успехов индекса, которому ETF соответствует. Но можно рассчитывать на 15-20% годовых. За покупку придется заплатить комиссию брокера.
ПИФы. В Сбербанке можно купить паи ПИФов всего за 1000 рублей. В Газпромбанке – от 5000 рублей (некоторые). Доходность зависит от стратегии и набора активов. В среднем 15-20% для смешанных фондов. Минусы – большие расходы на управление, порядка 3-5% в год.
Краудинвестиции. Порог вхождения зависит от площадки. В Альфа-Поток, например, принимаются вложения от 10 тысяч рублей. Если хотите рискнуть и выгодно вложить небольшие деньги в стартапы – самое оно. Доходность – порядка 25-50% в год.
НСЖ или ИСЖ. Вы получите инвестиции и страховку в одном флаконе. Сумма месячного платежа зависит от суммы, которую планируете накопить. Инвестиция долгосрочная, доходность – примерно 5-8% в год.
Монеты. Спекулятивный, на мой взгляд, способ. Но тоже имеет право на жизнь. Суть заключается в покупке инвестиционных монет при их эмиссии в банке и последующей перепродаже коллекционерам. Минусы – приходится ждать долго времени, пока на рынке появится хорошее предложение. Плюсы – можно заработать до 100% прибыли.
ПАММ-счета. Я вас предупреждал, чтобы вы не ходили на форекс. Но если речь идет о том, куда можно вложить небольшие деньги, то ПАММ-счета – один из вариантов. Рисковых, правда, но жутко доходных. Собрав сбалансированный портфель, можно получать до 5-10% в месяц. Но и риски пропорциональные. Плата за удовольствие – 30-50% дохода управляющему.

Конечно, небольшие деньги можно еще вложить в криптовалюту, разные хайпы или передать в доверительное управление Васе из соседнего подъезда, занимающемуся спекуляциями на рынке фьючерсов, но доходности в этом случае я не гарантирую.

Ваша задача – вкладываться надежно, надолго и без лишних издержек. Постепенное формирование капитала – первостепенная задача для начинающего инвестора. А эксперименты оставьте на потом.

На этом всё. Теперь вы знаете, куда вложить небольшие деньги – а самое главное, по какой стратегии это стоит делать. Так что откладывайте по 10% от зарплаты – и вперед, к финансовой независимости! И да пребудут с вами деньги!

]]>
На пути к миллиону: куда инвестировать небольшие деньги

Небольшие деньги — это сколько?

5 лучших вариантов, куда вложить небольшую сумму

Вам будет интересно Мировые биржи: рейтинг 20 крупнейших фондовых рынков по капитализации, где торгуют акциями онлайн