Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году

Советское прошлое начинает понемногу покидать сознание людей и многие ищут варианты пассивного заработка. Открывать своё собственное дело многим кажется слишком сложным, а голливудские фильмы приучили нас к тому, что можно просто вложить деньги в разные проекты и финансовые инструменты, и зарабатывать на этом. И здесь есть два варианта – довериться экспертам или что-то искать самому.

Учитывая далеко не самый высокий уровень знаний большинства консультантов, зачастую можно принять верное решение просто погуглив информацию о вариантах самостоятельно. То есть подобрать направление, а дальше уже изучать подробно и принимать решение, взвесив все “за” и “против”. Рассмотрим самые простые решения куда лучше инвестировать деньги, в том числе и в 2020 году, которые могут быть полезны обычному человеку, далёкому от финансов, а также начинающим инвесторам.

1. ТОП-9 вариантов куда инвестировать деньги
2. Куда лучше инвестировать в 2020 году?
3. Заключение

ТОП-9 вариантов куда инвестировать деньги

Безусловно, главной целью выгодного вложения денег является получение прибыли. Но современная экономическая ситуация в России такова, что иногда просто сохранить и не потерять будет уже большим успехом.

На фоне очень популярных нынче разговоров о бесперспективности российской экономики и грядущем апокалипсисе, идеи просто купить доллар и ждать когда всё рухнет, кажутся вполне здравыми. Но беда в том, что все эти аналитики, которые очень и очень убедительно говорят, специально используя непонятную большинству людей терминологию, легко переобуются и затем будут рассказывать о том, что доллару конец, а вот фондовый рынок – самое то, чтобы вложиться. Истина, как обычно, где-то посередине.

Поэтому попробуем выбрать самые популярные варианты куда можно инвестировать деньги, и категории инструментов куда лучше вложить деньги именно в 2020 году.

Узнай куда инвестируют люди, поделись своим мнением, или задай вопрос! Мы ответим)Перейти к обсуждению>>

1-й вариант: «Валюта»

Бывают и курьёзные случаи, такие как покупки долларов и евро на самом максимуме, как было в декабре 2014 года. То есть ждали до последнего, а потом нервы не выдержали и были куплены евро по 120-150 рублей. Чтобы в такие ситуации не угодить, нужно обладать терпением.

Если речь идёт не о рынке форекс и заработке с кредитным плечом , то покупать нужно не задумываясь и просто терпеливо ждать. В любом случае сейчас ситуация такова, что ждать укрепления рубля попросту не с чего, для этого нет оснований и предпосылок.

Итак куда (в какую валюту) лучше инвестировать деньги, будь это небольшие суммы денег, или целые состояния. Давайте разбираться:

Покупка доллара. Достаточно устойчивая валюта, которая уже не первый год показывает уверенный рост к остальным валютам. Вложение можно назвать надёжным, но в то же время следует учитывать один простой факт – государственный долг США как бомба замедленного действия, рвануть может в любой момент.

Каких-либо вариантов решения этой проблемы не видно, поэтому когда-нибудь доллар просто девальвируют. А это значит, что ещё вчера было, допустим, 1000 рублей в виде долларов, а сегодня это будет уже 750 или даже 500 рублей. Всем это кажется страшной сказкой, но вот очень простой довод – в 2024 году все одалживаемые США деньги в виде облигаций будут уходить на то, чтобы погашать проценты по ранее полученным деньгам. Пирамида?

Остальные более менее известные валюты лучше не рассматривать как вариант куда можно вложить свои деньги, так как это будет такой же риск, как и если держать капитал в российских рублях.

2-й вариант: «Инвестиции в инфо-сайты»

Информационные сайты в интернете — это очень перспективная сфера для вложений денег. В настоящее время сайты практически ничем не уступают реальному бизнесу. Владельцы популярных информационных интернет-ресурсов зарабатывают хорошие деньги, и это факт. Доходность может быть самая разнообразная, и зависеть она будет от способов монетизации сайта, которые Вы будете использовать.

Однако, с каждым годом становится все сложнее выстрелить в этой сфере. Все крупные тематики (поисковые ниши) уже заняты, и в большинстве своем, на первых позициях поиска «сидят» сайты, которым 10-20 лет от роду , т.е. своего рода гиганты. Но даже с такой конкуренцией можно побороться, сделав хороший сайт с клевым контентом, и что самое главное с уникальной идеей.

В общем, потенциальные варианты захода в эту нишу, следующие:

1. Создание сайта с нуля и его раскрутка. Очень тяжелый вариант, который требует больших знаний в сайтостроении и seo-продвижении, а также кучу времени и труда. Среднее время, которое потребуется на то чтобы сайт начал приносить деньги (я не говорю сейчас о больших деньгах) от года и более. К тому же потребуется инвестировать достаточно много денег, и сумма вложений напрямую будет влиять на скорость продвижения. Конечно же можно создать и продвинуть сайт, не вложив практически ни копейки, если Вы разбираетесь в тематике сайта, и сами пишите статьи (ведете блог), но это может затянуться надолго.
2. Покупка раскрученного сайта, уже приносящего доход. Этот вариант гораздо проще, так как Вы покупаете уже раскрученный сайт, который приносит хорошие деньги. Но тут с ходу нужна большая сумма, так как хорошие сайты стоят дорого. Ваша задача, удерживать его на плаву после покупки, и развивать дальше, а для этого нужны большие знания в seo-продвижении, да и вообще в тематике сайта. Окупаемость такого проекта будет в среднем от 1 года и более.

Я выбрал на бирже Telderi список аукционов с самыми высокими ценами, чтобы показать Вам, что в этой нише водятся хорошие деньги

Необходимо в то же время понимать, что нельзя вложить деньги в сайт со 100% уверенностью в том, что сможете вернуть эти деньги, и заработать. Как и в любой другой нише, здесь присутствуют риски, причем здесь их гораздо больше, чем например при инвестициях в фондовый рынок. Какие риски? Скажу первое что придет в голову : взлом сайта хакером, исключение сайта из поисковой выдачи за нарушение правил, проделки конкурентов, наложение фильтров на сайт ЯД или Гуглом, ошибки в работе хостинга и т.д. и т.п. Т.е. придется так нехило следить за своим детищем, и быстро реагировать в нестандартных ситуациях.

Вывод: Лучше вложить деньги в уже раскрученный сайт (купить можно к примеру на бирже telderi , и заниматься его дальнейшим продвижением. Постепенно можно докупать сайты, создавая сеть таковых, и увеличивая тем самым прибыль и охват.

Идеальный вариант: нанять seo-специалиста, программиста, копирайтера, редактора, и организовать их работу с сайтами, оставив себе бремя управления этим бизнесом, и пассивный доход. В крайнем случае, если Вам не понравится такой бизнес, то можно продать купленные сайты, опять же на том же Телдери. Причем, можно продать свои приобретения и подороже, если Вы хорошо с ними поработали.

3-й вариант: «Драгоценные металлы»

Курс на дедолларизацию экономики идёт полным ходом, правительство старается минимизировать использование американской валюты в расчётах. Простых людей это, казалось бы, не должно затрагивать, ведь каждый волен хранить свои сбережения в том виде, в котором пожелает. Но значительную роль играет информационный фон, то есть создание негативного образа и стимулирование отказа от использования.

Народ, уже не раз видевший крах рубля, но при этом ни разу крах доллара, конечно, просто так не откажется от него. Соответственно, было принято решение сделать определённые поблажки в операциях с другими активами. Таким образом появились индивидуальный инвестиционный счёт , о котором поговорим далее, а также отказ от налогообложения операций с драгоценными металлами .

Что это означает на практике? Раньше нельзя было просто взять и купить слиток золота, а затем продать его по более выгодной цене. Люди открывали металлические счета , но о конкретно физическом золоте никто и не помышлял. Дело в том, что операции облагались налогом на добавленную стоимость в 20% , что по сути сводило на нет любую потенциально возможную прибыль и даже приводило к убыткам. Для того, чтобы просто выйти в ноль, нужно было ждать рост стоимости жёлтого металла на 20% как минимум. Президент подписал закон, который упраздняет этот налог с операций , и в скором времени можно будет начать спекулировать уже с конкретно слитками.

Таким образом, список инструментов куда можно инвестировать деньги чтобы они работали, дополнился пунктом на чём можно спекулировать. Вариантов работы всего два:

1. Инвестирование в золото. Просто покупать слитки и хранить их. Они есть совершенно разные по весу, от совсем крошечных до достаточно больших. Каждый слиток сопровождается документом, поэтому никаких фальсификаций быть не может. Они требуют аккуратного хранения, так как проба золота высокая, а сам металл очень мягкий и на нём быстро появляются повреждения. Покупать лучше в хорошо известных банках, нужно лишь подобрать нужное время – когда цена на бирже станет относительно стабильной . Тут вопрос заключается в том, насколько предложенная банком цена будет отличаться от рыночной. Чем спокойнее на рынке, тем ближе к реальной она будет. Кстати, инвестируя в золото , Вы также обеспечиваете себя защитным активом, которые растут в кризис .
2. Спекулирование на золоте. Отличный вариант, но подходит в большей степени тем, кто имеет хотя бы отдалённое представление о торговле. Золото очень волатильно , объясняется это тем, что практически всё золото, торгуемое на бирже – это “бумажное” золото, то есть бесконечно перепродаваемые контракты. Лишь 3% сделок проводится с реальной поставкой физического металла. Поэтому буквально за неделю можно увидеть очень сильные движения в пределах до 5-7%. Конечно, поймать идеально дно и затем продать на макушке мало кто может, а вот взять небольшую прибыль вполне по силам даже далёким от торговли людям. Основное преимущество заключается в том, что даже при неудачной покупке это остаётся вполне хорошее вложение, золото обязательно вырастет впоследствии, но придётся подождать.

Также есть и серебро , платина, палладий , но они не так интересны как золото. К нему приковано внимание инвесторов и спекулянтов, а вот остальные больше по инерции двигаются – это примерно также, как на валютном рынке основную роль играет отношение инвесторов к доллару, а всё остальное уже вторично.

В общем, в скором времени жёлтый металл станет ещё одним очень привлекательным вариантом куда выгодно инвестировать деньги в России, а в случае нового кризиса, так же как и франк, золото очень сильно вырастет в цене . Добавим сюда падение валют развивающихся стран и получим двойной эффект – золото в рублях вырастет на десятки процентов. Также можно использовать как часть капитала, купить и держать его до, скажем, 10% прибавки к стоимости, после чего продавать. В течение года это не сложно сделать.

4-й варинат: «Криптовалюта»

Интерес к криптовалюте значительно поубавился, но последний скачок биткоина вновь подогревает желание многих людей попробовать себя в этой области. Пример роста до 20 тыс долларов и последующий обвал к 3 тыс никого ничему не научил. Правда, тут можно резонно возразить, что важна лишь итоговая прибыль, то есть кто хотел, тот купил дёшево, а продал дорого перед обвалом. Но в этом случае нужно задать себе вопрос – а хватит ли знаний, терпения и нервов, чтобы несколько дней или недель или даже месяцев держать сбережения в по сути ничем необеспеченной даже не физической валюте?

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Конечно, биткоин не единственная криптовалюта, но именно от него обычно зависят все тренды. Когда он падает – все падают, когда растёт – все также растут. В общем, есть 3 варианта инвестирования:

1. Майнинг криптовалюты . Не очень актуально, если нет возможности разжиться оборудованием за небольшие деньги и нет возможности получать электроэнергию по сниженной цене. Тут важно просчитать экономическую целесообразность, ведь в большинстве случаев люди принимают решение майнить именно тогда, когда монета уже выросла и всем своим видом показывает намерение расти дальше. Но роста не происходит, цена разворачивается. Поэтому, майнить следует тогда, когда цена опустилась, а продавать намайненное уже по мере роста. И всё же стоит задуматься, надо ли это делать, цены ведут себя очень волатильно, предполагать что-либо сложно. Да и масштабы домашнего майнинга не позволят делать это действительно эффективно.
   ферма для майнинга
2. Покупка криптовалюты . Это обычная спекуляция и совсем не надёжный вариант куда выгодно инвестировать деньги. Поэтому рассчитывать, что повезёт не следует. Новичкам в торговле не везёт, в итоге можно остаться с непонятным активом, будущее которого не подчиняется обычной логике и методам прогнозирования.
   
   С другой стороны, никто не говорит, что нужно все сбережения взять и вложить в биткоин или эфир . Можно купить монету или половину по низкой стоимости и ждать кратного увеличения цены, только в этом случае риск будет относительно оправданным. Вместе с этим, нужно быть готовым и к тому, что в какой-то момент деньги просто пропадут. В общем, большой риск, большая премия за риск, если всё идёт как надо. Чтобы углубится в эту тему, почитайте об особенностях криптовалютного трейдинга .
3. ICO . Есть ещё вариант поучаствовать в ICO , но это точно вариант не для неподготовленного и неопытного инвестора. Сейчас есть множество новых проектов, которые выглядят крайне привлекательно, но при этом ничего не сулят. Самый лучший пример – бузкоин, который, казалось бы, должен был однозначно выстрелить, учитывая, какая медийная личность его продвигала. Как итог – крайне скромные результаты ICO (около 100 тыс долларов собранных средств) , куда инвестировать деньги инвесторы посчитали неразумным. И больше года ничего не происходило, сейчас пошли какие-то движения. А теперь представим, сколько таких проектов появляется каждый месяц, и ведь каждый из них должен чем-то выделяться. И всё это на фоне того, что всё чаще ICO становится просто мошеннической схемой, после проведения деньги исчезают в сложной оффшорной цепочке фирм.
   

5-й вариант: «Ценные бумаги»

Это уже более наглядный и простой пример того куда можно инвестировать деньги без серьёзных заморочек, чтобы они приносили пассивный доход.

Итак, фондовый рынок предлагает купить долю в какой-либо компании . То есть, покупая акции, мы становимся владельцами доли. Соответственно, претендуем и на часть прибыли. Для этого потребуется открыть счёт у брокера, что совсем несложно. Учитывая, какая высокая конкуренция в российской среде, брокерские компании стараются предложить максимально выгодные условия и простой интерфейс.

Хороший пример – Тинькофф инвестиции , в которых, как утверждается, разберётся и домохозяйка. Открыть следует индивидуальный инвестиционный счёт – это позволит сократить налоговые вычеты. Теперь к самим бумагам.

Здесь есть возможность заработать сразу по двум направлениям:

1. Дивиденды. Это как раз та самая часть дохода компании, которую она выплачивает всем держателям акций. Всё зависит от того, какую прибыль она получила за год и какую часть этой прибыли она направит на дивиденды . Каждый купивший акции попадает в реестр акционеров, всё очень просто и автоматизировано, нужно лишь просто совершить сделку. Если и с этим возникают трудности, то всегда можно обратиться в службу поддержки, которая дружелюбно и спокойно всё объяснит, даже если для этого потребуется час времени(в этом плане мы приближаемся к европейскому уровню сервиса). Инвестировать в акции лучше без использования кредитного плеча, то есть покупать акции ровно на ту сумму, которая есть, это избавит от возможных проблем с гарантийным обеспечением.
   Акции Газпрома
2. Заработок на росте стоимости акции. Ещё год назад Газпром стоил около 150 рублей за акцию. А недавно он взлетел до 250. Это 66% прибыли, если рассматривать покупку по первой цене, а продажу по второй. При этом сама бумага – это вполне устойчивый актив, у которого нет предпосылок даже сильно упасть, не говоря уже о полном обесценивании, как это возможно с криптовалютой. Чтобы зарабатывать таким образом, нужно исключить просмотр РБК, где гуру рассказывают, что нужно купить доллар и ждать развала российской экономики. На примере того же Газпрома – взлёт акций объясняется увеличением дивидендных выплат, а в целом у компании три огромных проекта в конечной стадии (Северный поток-2, Турецкий поток и Сила Сибири).

Если нет желания разбираться в тонкостях финансовой ситуации той или иной компании, то можно просто брать « голубые фишки » – так называют акции самых крупных, стабильных компаний . То есть это бумаги с наибольшей вероятностью сохранения дивидендов на высоком уровне и, как не сложно догадаться, самой стоимости акций. Такие активы надёжны, не требуют постоянного мониторинга – можно раз в пару недель просто поглядывать, как там дела.

В любом случае, какой-либо значительный рост ту же будет обсуждаться, по телевизору в том числе, так что нужный момент не будет упущен – это актуально в том случае, когда идёт заработок на стоимости акции, а не на дивидендах.

В общем, всё просто и не нужно искать сложные идеи куда инвестировать деньги в 2020 году – берём акции и спокойно ждём прибыль, не по одному, так по второму сценарию.

Акции Сбербанка

6-й вариант: «Облигации»

Ещё более консервативный вариант – инвестирование в облигации . Доходность 5-6-7%, не облагается налогом. Занимая деньги государству, мы не рискуем вообще ничем, так как это де-факто наиболее надёжный заёмщик из всех возможных. Называются они ОФЗ ( облигации федерального займа ), покупаются всё с того же счёта у брокера, о котором говорилось ранее. Имеют разный срок погашения, разную доходность, Выбор достаточно большой. Также многих интересует расписание выплаты дохода – вся эта информация указывается в описании.

Ещё один вариант – облигации крупных компаний. Доход будет более значительным, но и минимальные риски появятся. Хотя, если рассматривать облигации гигантов рынка, то эти риски остаются околонулевыми. Облигации можно практически в любой момент продать, не дожидаясь срока погашения, правда, в этом случае, придётся делать дисконт.

7-й вариант: «Недвижимость»

Инвестиции в недвижимость — всегда актуальный вариант, который можно отнести к консервативным. Недвижимость всегда будет в цене, так как потребностей в ней будет всегда.

Остаётся определиться – куда лучше инвестировать деньги – в коммерческую или же некоммерческую недвижимость . Основное отличие заключается в том, что получается разная окупаемость таких вложений. До недавнего времени можно было легко сдавать квартиру в аренду и получать стабильный доход, но сейчас придётся платить налоги. Да и в целом, всё значительно усложнилось. То есть об окупаемости за 8-10 лет речи уже не идёт, поэтому даже банковский депозит выглядит привлекательно, так как даёт сопоставимую доходность.

К тому же, всегда есть риск колебания цен на недвижимость , а определить в какой фазе рынка мы сейчас находимся практически невозможно – любые законодательные инициативы могут снова всё перевернуть с ног на голову.

8-й вариант: «Банковские депозиты»

Наименее трудоёмкий процесс — инвестирование в банковские депозиты . Пришли в офис, открыли счёт, внесли деньги и все. Или вообще всё сделали через интернет. Ставки по депозитам мало кого порадуют, поэтому, если уж ориентироваться на безрисковые вложения, тогда лучше будет рассмотреть вариант с государственными облигациями. Либо же делать вклад в валюте, но ставки будут не высокими – от 2% до 3,5%.

На слишком высокие не стоит рассчитывать, а если и предлагают, то это не совсем надёжный банк. Если он лопнет, то потом придётся иметь дело с Агентством Страхования Вкладов, и получить удастся лишь ограниченную страховым размером сумму, но это важно только в том случае, когда вклад значительно превышает 1,5 млн рублей.

Самое главное, следует уяснить, банковский вклад — это хороший способ сохранить уже имеющийся капитал, но не приумножить, так как процентные ставки будут еле-еле покрывать инфляцию. Конечно же, есть вероятность, что Вы все таки заработаете за год пару-тройку «реальных» процентов, но не более. В общем, надёжный , но не очень выгодный вариант куда можно вложить деньги.

9-й вариант: «Бизнес»

На вид сложно, а на деле просто. Тот, кто хочет открыть своё дело и так знает, что он будет делать. А тот, кто только ищет куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, потратит кучу времени на изучение вопроса, так как его в двух словах не описать.

Проектов на данный момент существует огромное количество, и все придётся изучать в поисках подходящего. Важно помнить, что сейчас развелось много деятелей, которые предлагают от себя только идею и план, а инвестиции ищут на стороне. Вот от таких надо держаться подальше.

Лучший вариант – входить долей в какое-либо набирающее обороты предприятие . Это будет дороже, чем если начать бизнес с нуля, но при этом безопаснее. Можно провести аналогии с акциями и дивидендами – покупаем долю и получаем прибыль. А с новым проектом всё может выйти по-разному. Чтобы быть подкованным в этом вопросе, изучите статью о инвестициях в бизнес и его особенностях .

Я уже много раз повторял, и буду повторять, инвестируйте и занимайтесь тем бизнесом, в котором Вы разбираетесь, и который Вам нравится. Если Вы будете работать в бизнесе от которого Вы тащитесь, и получаете удовольствие, то несомненно Вы добьетесь успеха в своем деле. Если же Вы будете заниматься тем, от чего Вас «тошнит», то не ждите отдачи от этого бизнеса.

Куда лучше инвестировать в 2020 году?

Классические варианты инвестирования средств (банковские депозиты, недвижимость, покупка ПИФов и так далее) с годами практически не меняются. Что-то становится прибыльнее, что-то, наоборот, становится менее привлекательным. Но в целом это всё также надёжные варианты, которые не теряют своей популярности, стабильности.

Вместе с этим также можно отметить и рост интереса населения к вложениям, которые сулят большую прибыль по сравнению с перечисленными источниками дохода. Если отбросить всяческие высокорискованные инвестиционные идеи наподобие покупки биткоина или майнинга, то останется не так и много. Обычно это вложения в реальный сектор производства.

Все слышали о том, что технологический сектор в США перегревается . Но есть множество рынков, которые показывают бурный и, главное, обоснованный рост. Вот именно к таким и следует приглядеться. В качестве хорошего примера можно привести китайское производство, особенно, в разрезе смартфонов. Доля “китайцев” постоянно растёт, компании показывают прекрасные финансовые результаты. Возможно, за ними будущее и такие гиганты как Apple и Samsung со временем уступят большую часть рынка, которую занимают в данный момент.

Итак, ТОП-3 способа куда инвестировать в 2020 году

1. Как один из перспективных вариантов куда можно вложить деньги в 2020 году – это как раз акции китайских компаний, особенно, если есть возможность взять за небольшие деньги акции только набирающей ход марки, либо присмотреться к ETF в этом секторе. Да и вообще, ETF можно смело назвать будущим частного инвестирования, нужно только понять, что интересует и оценить возможности.
2. Информационные сайты. Самое время успеть занять эту нишу, и построить бизнес на сайтах, который будет приносить Вам хороший пассивный доход со временем. В 2020 году это по-прежнему будет актуально. Но надо поспешить, так как с каждым годом все сложней успешно стартовать в этой нише. Да, этот способ вложений денег требует куда больше внимания от Вас, но это того стоит. Так что, вперед на биржу Telderi подбирать себе подходящий сайт для покупки.
3. Криптовалюта. Еще один способ куда инвестировать деньги в 2020 году. Да, это рискованный актив, но в ближайшие несколько месяцев ожидается еще одно «ценовое дно», и как раз таки в этот момент, вполне можно закинуть пару котлет в тот же биткоин к примеру. То что после отката последует новый рост, думаю и так понятно. Единственное, что нужно, это вовремя зайти в рынок, ну и разумеется вовремя выйти, зафиксировав прибыль.

Заключение

Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.

Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO . Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2020-м году

• Бывает ли полностью пассивный доход
• Куда можно вложиться, чтобы получить пассивный доход
  • Банковский вклад: порог входа любой
  • Акции: порог входа любой
  • Облигации: порог входа ₽1000
  • ПИФы: порог входа любой
  • Недвижимость: порог входа от ₽500 тыс.
  • Высокорискованные (венчурные) инвестиции: порог входа ₽1 млн, и может и не хватить
  • Золото и драгметаллы: порог входа любой
  • ОФЗ: порог входа от ₽1000
• Остановимся подробнее на каждом способе
  • Банковские вклады
  • Акции
  • Облигации
  • ПИФы
  • Недвижимость
  • Высокорискованные инвестиции
  • Золото и другие драгметаллы
  • ОФЗ
• Куда лучше не инвестировать
  • Финансовые пирамиды
  • Криптовалюты
  • Форекс
• Подведём итоги

Самый популярный в мире способ получить доход — вложить в виде ресурсов своё время и труд. Обменять их на деньги. Это справедливо и для наёмной работы, где за ваше время и силы платит работодатель. И аналогично для бизнеса — здесь за ваше время и силы платит деньгами клиент.

Пассивный доход — это level-up первого способа. Когда от активного дохода у вас накопились какие-то деньги, вы можете использовать уже готовые ресурсы. Вкладывать деньги на входе, чтобы получать большие деньги на выходе.

К пассивному доходу не относится выигрыш в лотерею, получение наследства или другая счастливая случайность, где деньги достались вам просто так. Любое чистое везение — клад вы, скажем, нашли за гаражами — не является результатом ваших вложений. Вы не можете повторно спланировать везение, вложить в него ещё ресурсы и заработать снова.

А вот если вы выиграли в лотерею и вложили выигрыш в какие-то активы, которые будут приносить вам деньги в будущем — везение может стать источником вашего пассивного дохода.

Если вы только начинаете разбираться в теме инвестирования, то рекомендую сначала ознакомиться со статьей «инвестиции для начинающих», чтобы бы мы разговаривали с вами на одном языке. Если общие принципы вам знакомы, то можете этого не делать.

Бывает ли полностью пассивный доход

Не нужно понимать буквально. Пассивный — не означает возникающий сам собой. Забудьте о том, что вы будете лежать на диване, а доход будет сваливаться к вам в карман. Пассивный доход тоже потребует от вас усилий, но не регулярных, а на нескольких этапах:

На этапе накопления стартового капитала. Вам нужно взять откуда-то деньги: откладывать какое-то время часть зарплаты, например, или использовать наследство. Затем решить, сколько вы хотите вложить и сколько получать в итоге.

На этапе выбора инструментов. Вам нужно выбрать, куда вложить деньги, изучить варианты, просчитать риски. Если вы выбрали несколько источников и хотите сравнить выгоды — работа удваивается.

На промежуточном подведении итогов. Вариантов вложений много и их доходность меняется постоянно. То, что раньше казалось вам выгодным, через полгода может приносить убытки. Нужно иногда пересматривать стратегию: вынимать деньги из одного инструмента и переводить в другой.

Предположим, первый этап вы уже прошли и накопили ₽1 млн для инвестиций в пассивный доход. Давайте подробно разберемся с вариантами.

Куда можно вложиться, чтобы получить пассивный доход

Вариантов инвестирования много, и все они отличаются по степени риска и объема вложений. Давайте разберём самые популярные.

Банковский вклад: порог входа любой

Старый добрый банковский вклад — лидер пассивного дохода в России. Схему дохода поймет даже первоклассник. Вы держите деньги в банке, а он ими пользуется для своих нужд. А в качестве вознаграждения за услугу начисляет вам проценты.

Какой-то вид вклада есть почти у каждого гражданина нашей страны — чаще всего с минимальными 1-2% процентами на остаток. Если хотите больше, придется двигаться в сторону банка — вносить не менее установленной суммы и замораживать на срок от 6 месяцев до нескольких лет.

Плюсы: Стабильность и надежность. Даже если банк прогорит, до ₽1,5 млн вам вернёт система страхования вкладов.

Минусы: Низкая доходность. А если заберете деньги раньше срока, то потеряете процент. Вот какие условия по вкладам предлагает самый популярный банк в России «Сбербанк» в середине 2020-го года:

Что-то на уровне официальной инфляции, а может быть даже и ниже.

Акции: порог входа любой

За годы существования бирж покупка акций обросла отдельным романтическим ореолом. Об акулах с Уолл-Стрит снимали фильмы, писали книги. И не удивительно. Ведь, покупая акции, вы становитесь партнером крупных бизнесов и включаетесь в очень интересную игру.

Схема дохода с акций: вы отдаете деньги компаниям, они вкладывает их в бизнес — в качестве вознаграждения за услугу вам начисляют дивиденды. Помимо дивидендов, вы можете получить доход от продажи возросших в цене акций, если ваши компании ведут бизнес успешно.

Плюсы: Больший доход по дивидендам, чем по вкладам и другим мало рискованным инструментам. Шанс заработать еще больше на удачной перепродаже.

Минусы: Высокие риски. С акциями нужно держать руку на пульсе постоянно: если компания упадет в цене, обанкротится или снизит дивиденды — вам нечего будет возразить.

Облигации: порог входа ₽1000

Облигации — долговые расписки именитых заемщиков. Таким способом берут в долг у инвесторов государства, муниципалитеты и крупные компания. У облигации есть известный срок погашения и известный доход к погашению.

Схема дохода: вы даете кредит — вам его возвращают вместе с процентами. Как и с акциями, здесь есть возможность заработать на росте цены облигации, продав ее досрочно.
Вот для сравнения доходность корпоративных облигаций. Интересно, что купив облигацию «Сбербанка», вы получите в 2,5 раза бОльшую доходность, чем положив деньги на депозит в том же самом «Сбербанке»:

Давайте рассмотрим плюсы и минусы облигаций:

Плюсы: Невысокие риски остаться без дохода. По гособлигациям — почти нулевой. Возможность получить безрисковый доход +₽52 тыс. в год по вычету с ИИС.

Минусы: Если речь про ОФЗ, то доходность по ним не сильно выгоднее процентов по вкладу. Если говорить про корпоративные облигации, то в случаях банкротства вашего должника — деньги никто не вернёт. Страховка в облигациях не предусмотрена.

ПИФы: порог входа любой

ПИФ — это фонд, который формирует портфель из облигаций, акций и других активов на деньги частных инвесторов. прочие. Вы можете купить кусок портфеля — он называется пай. Так вы станете соинвестором фонда, но к управлению активами вас никто не допустит.

Схема дохода: деньгами ПИФа распоряжаются профи-инвесторы — управляющие фонда. Если они соображают и растят цену портфеля, ваш кусок тоже растёт в цене. Вы можете продать пай и заработать. В некоторых ПИФах, но не во всех, выплачивают периодический доход пайщикам.

Плюсы: Доход может превысить ваши вложения в разы, если управляющие фонда грамотно делают свою работу.

Минусы: Вы можете потерять часть вложенных денег, если управляющие фонда неграмотно делают свою работу.

Недвижимость: порог входа от ₽500 тыс.

Есть несколько способов заработать на недвижимости, даже если у вас всего ₽1 млн свободных денег. Можно купить новостройку для перепродажи, комнату или номер в апарт-отеле для сдачи в аренду. Схема дохода не нуждается в разъяснении.

Плюсы: Недвижимость чаще всего растет в цене. Или как минимум не сильно падает. Она не может обесцениться до нуля — на случай апокалипсиса существует страховка.

Минусы: Высокий порог входа. Плюс обслуживание недвижимости требует постоянных дополнительных расходов денег, времени и сил.

Высокорискованные (венчурные) инвестиции: порог входа ₽1 млн, и может и не хватить

Венчурные инвестиции — вы ищите компанию, которая может в теории масштабироваться в 10-1000 раз за 10 лет с основателями, которые планируют захватить мир. Даете ей деньги на старте, пока денег еще нет. Далее не принимаете участие в управлении, а только ждете.

Схема дохода: чем-то напоминает чистое везение, но с примесью бизнес-аналитики. В отличном случае, если вы нашли новый Amazon или Facebook, через 5-7 лет вы получите долю и обеспечите себя до старости.

Плюсы: Самый высокодоходный способ пассивного заработка в мире. Тысячи процентов прибыли реальны только в венчуре.

Минусы: Самый высокорискованный способ заработка в мире. Каждый венчурный инвестор, давая деньги, готов их никогда больше не увидеть.

Золото и драгметаллы: порог входа любой

Для кого-то сюрприз, но золото до сих пор является инвестиционным активом. Золото — биржевой товар, который обращается на рынках, как и валюта. Добыча золота дорожает с каждым годом. И цены соответственно медленно, но стабильно растут.

Схема дохода: вы можете получить периодический доход с золота, вкладываясь в акции золотодобывающих компаний или ETF. Или долгосрочно выращивать деньги, покупая золото в реальных товарных юнитах.

Плюсы: Устойчивость даже к финансовому апокалипсису. Легко продать в любой момент. Большой выбор инструментов, завязанных на золоте.

Минусы: Существенный прирост дохода вы почувствуете через 10-15 лет.

ОФЗ: порог входа от ₽1000

Начинающим инвесторам часто советуют стартовать с ОФЗ — облигаций федерального займа. Здесь вы даете в долг государству, а оно вам практически гарантированно деньги вернет.

Схема дохода. как и с обычными облигациями. Сейчас на бирже торгуется около 40 видов ОФЗ. Можно выбрать, что по душе, и заработать чуть выше, чем в среднем по вкладу. Риски при этом будут такими же низкими.

Плюсы: Высокая надежность и ликвидность. ОФЗ легче всего продать при желании. Можно получить безрисковый вычет по ИИС в ₽52 тыс. в год.
Минусы: Доходность к погашению около 5-7%, что часто ниже, чем у корпоративных облигаций и акций.

Остановимся подробнее на каждом способе

Банковские вклады

«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе» — говорил герой известного советского фильма. Современные банковские вклады — аналог известных советских сберкнижек. Это очень простой способ получения дохода. Но в некоторых случаях он бывает самым лучшим решением. В каких именно:

Вы хотите заморозить деньги, чтобы не тратить их. В этом случае удобно использовать срочный вклад (открывается на определенный срок), как копилку для сбережений с небольшим бонусом в виде заработка.

Вы уже обожглись на более рискованных инструментах. Ряд инвесторов приходит к банковскому вкладу именно таким путем. Показалось, вложились, просели на треть, испугались. Больше не хочется рисковать. Просыпается огромная любовь к вкладам и тихой гавани.

Вы копите на старость. Допустим вам 25 лет и у вас есть ₽1 млн. Если вы вы продержите его на вкладах с 5% годовых лет 40 — к моменту выхода на пенсию в 65 лет у вас будет уже ₽7 млн. Оставшиеся 15 лет можно будет жить, тратя ежемесячно ₽39 тыс., что вполне неплохо. При этом вы ничего не будете делать — только продлевать из года в год срок вклада. Это стратегия минимальной головной боли с выгодой в отдаленном будущем.

Акции

Сегодня покупать акции стало еще более модно, чем 10 лет назад. Все, кто знакомится с биржевыми инструментами, обязательно хотя бы раз пробуют акции. Ведь перспектива стать совладельцем Apple, Газпрома, Аэрофлота, Rolls Royce, других известных компаний уже сама по себе дорогого стоит.

Покупка акций, если ее освоить — не только отличный инструмент пассивного дохода, но и увлекательный процесс с уймой эмоций. Но если вы только начинаете в нем вариться, то ознакомьтесь с моей статьей «инвестиции в акции» — там рассказываю про то, что важно знать перед выбором акций. И вот некоторые рекомендации:

Покупайте привилегированные акции. Обыкновенные акции не гарантируют доход — по привилегированным дивиденды, как правило, известны заранее. Предсказуемый вариант для начала удобнее.

Вкладывайте 80% денег в «Голубые фишки». Это акции топовых компаний на рынке, самый востребованный и верняковый актив. Да, доходность по ним может быть ниже, чем у стартапов и компаний поменьше, но и риск просесть ниже в разы.

Вкладывайте не более 20% в спекулятивную операции. Как только вы заходите в акции, очень хочется поиграть на разнице. Купить что-то, что упало и вот-вот вырастет. Вложиться в стартап, про который «ходят слухи, что это новый Джобс….» Пробуйте совершать такие сделки, они и правда могут принести в разы больше, чем дивиденды. Просто поставьте себе рамки, чтобы в угаре не просадить все.

Облигации

Ещё один популярный способ инвестирования. О нём читайте в моей статье «инвестиции в облигации». Кто такие приверженцы облигаций? Их чаще всего выбирают люди, у которых уровень понимания биржи выше рядового населения — они знают, что надежность облигаций сравни банковскому вкладу, а заработать на них можно больше. При этом инвестор не хочет рисковать. За что любят облигации:

За возможность занять крупным держателям капитала. Облигации выпускают государства, муниципалитеты и большие компании. Основной риск держателя облигации — банкротство эмитента. Но это случается крайне редко — своеобразный налог на невезение.

За возможность заранее оценить минимальную выгоду. В этом облигация отличается от других ценных бумаг. Номинальная сумма, купон, сроки и размер выплат (если планируется несколько платежей), как правило, известны сразу при покупке.

За возможность заработать больше минимума. Основной доход облигация приносит при погашении. Это 6-10%. Но есть и вторая лазейка — если рыночная цена на облигацию вырастет, ее можно продать с прибылью досрочно, как и акцию. Плюсуйте сюда налоговый вычет 52 т.р. при покупке через ИИС и станет понятно, почему инвесторы поопытнее предпочитают этот актив вкладу.

Скажу сразу — к ним у меня негативное отношение. Более подробно эту тему я описывал в статье «Что такое ПИФ». Сейчас же просто общими мазками объясню суть такой инвестиции.

ПИФ объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или даже предметы искусства. Доход с ПИФа в большей степени пассивный, чем самостоятельная торговля. Присмотритесь к этому инструменту, если вы:

Хотите снять с себя бремя выбора. В ПИФе управлять вашими вложениями будут управляющие. Они решает, какие именно активы приобрести, когда их покупать и когда продавать. А если вашему управляющему снесет кукушечку и он вложит все не туда? Для начинающих розничных инвесторов существуют специальные ПИФы, которые направляют средств в инструменты с наименьшими рисками.

Готовы прошерстить рынок. Вам нужно оценить примерную доходность портфелей, которые есть в предложении. Изменения стоимости пая должны быть указаны на сайте. Для открытых фондов цену публикуют каждый день, для интервальных и закрытых – раз в неделю или месяц. Сравните доход с пая между собой и с альтернативами – например, с доходом от вклада.

Недвижимость

Недвижимость предпочитают те, кто любит осязаемые активы — что-то надежное, что можно потрогать и что точно не обесценятся. Это старейший способ получения пассивного дохода, в котором появляются новые варианты и для инвесторов с не огромным бюджетом. Разберем как раз такие:

Покупка недвижимости в стадии строительства. На стадии строительства цена объекта всегда ниже рыночной. Обычно эта разница в 10-40%. Покупатель первички зарабатывает сначала на этой разнице и только во вторую очередь — на арендных платежах.

Покупка вторички для аренды. Купить комнату для сдачи в аренду — может позволить себе почти каждый. Далее встают вопросы о подборе арендопригодной комнаты — район, соседи, санузлы и прочие нюансы. В идеале перед покупкой комнаты хотя бы пару недель в ней пожить, чтобы нюансы не всплыли уже после вложения денег.

Покупка доли в апарт-отеле. Относительно новый способ, представленный в столицах. Управляющая компания апарт-отеля покупает старую квартиру, делит ее на мини-студии и номера, проводит ремонт и перепланировку. Конечному инвестору предлагается в продажу номер или доля в отеле. При этом арендную движуху берет на себя та же управляющая компания.

Выбирая объект, помните! Хорошей считается такая инвестиция в недвижимость, которая вернет цену покупки в течение 10 лет.

Высокорискованные инвестиции

Начнем с того, что венчурные инвестиции — дорогое удовольствие. И его нужно еще суметь себе позволить. Что конкретно может толкнуть начинающего инвестора на этот шаг до конца не ясно. Но если вы чувствуете непреодолимое желание стать героем Силиконовой Долины (пусть даже местного разлива) — попробуйте. Учтите только несколько рисков:

На бюджете до 1млн рублей вам доступна только сессия А. Это непроверенный венчурный стартап, у которого есть только идея и прототип товара. При этом нет бизнес-модели, клиентов. Нет цифр, показывающих динамику выручки. Вы инвестируете только »на чутье и доверии».

Вы заработаете только через 7-10 лет. Именно такой средний срок по статистике у венчурной инвестиции. Способов выйти из венчурной сделки досрочно крайне мало и они все организуются крайне через одно место. Поэтому готовьтесь играть вдолгую.

Потерять все — правило, а не исключение. Крупные инвесторы и фонды берут масштабом. Они инвестируют сразу в 10 компаний, зная что с 9 траншами придется попрощаться. Осталось только выяснить с какими именно. Новичок не может позволить себе проехаться на статистике — ему остается только надежда попасть в исключение.

Если вам это по душе, то рекомендую ознакомиться со статьёй «венчурные инвестиции» в моём блоге.

Золото и другие драгметаллы

Золото считается одним из самых противоречивых инструментов для инвестирования. С одной стороны — это дань прошлому и привычка доверять золоту, которое раньше решало все в экономических процесса. С другой стороны — есть случаи, когда золото действительно работает лучше других активов. Когда выгодно покупать золото, в каком виде, где и какой пошаговый алгоритм? Подробнее об этом я писал в статье «инвестиции в золото».

В него стоит инвестировать:

В начале кризисов экономических и политических. Страх перед неопределенностью и инфляцией увеличивает спрос на золото. Так в 2018 году, когда инвесторы боялись глобального экономического кризиса, цена золота подскочила выше $1300 и до сих пор держится в районе этой отметки.

В качестве подстраховки. Многие советуют покупать золото, чтобы разнообразить надежную часть своего портфеля. В худшем случае вы не потянете или заработаете, как на вкладе. В лучшем — заработаете на спросе, когда другие инвесторы пойдут в эту «безопасную гавань».

Через производные от золота активы. У золота очень много производных инструментов, о части из которых начинающий инвестор даже не слышал. Но это отдельная тема, с которой мы разбирались в отдельной статье.

Максимальную надежность в облигациях дают долговые расписки государства. В Америке это T-Bills, в России — ОФЗ или облигации федерального займа. Доходность этих инструментов не высока: + 1–1,5% к вкладам в главных банках страны. Но, если угадать подходящее время, математика может сильно меняться. Покажем на примере:

У ОФЗ есть своя номинальная стоимость — допустим это ₽1000. У нее есть срок — по классике 3 года. И доходность к погашению — возьмем 7% годовых. Размер купонных выплат считается от номинала, он фиксирован: ₽70 в нашем случае.

Реальная цена ОФЗ при торгах на бирже отличается от номинала в зависимости от спроса и предложения. Например, вы можете купить ее по ₽950. Таким образом, при покупке облигации по цене ₽950 и доходности в 7% годовых от номинала вы получаете итоговую доходность уже около 9%, если держать бумагу до погашения.

Доходность ОФЗ связана с ключевой ставкой Центробанка. При снижении ставки падают проценты по депозитам. Инвесторы, вложившие в депозит, начинают смотреть на ОФЗ, спрос растет и толкает цену вверх. Если разница превышает 9% можно смело продавать.

Плюс добавтье сюда налоговый вычет за покупку с ИИС и получите — получится 9% + вычет за три года. Очень даже неплохой доход для низкорисковый ОФЗ. Вот так совсем небольшой номинальный доход превращается в ощутимый. И это гораздо приятнее, чем когда вам обещают сотни процентов, много и сразу — а получается минус много.

Куда лучше не инвестировать

Финансовые пирамиды

В том месте, где кто-то хочет вложить деньги и заработать, всегда крутятся серые схемы, на которые может попасться начинающий инвестор. Раньше это были простейшие пирамиды, вроде МММ. Теперь пирамиды стали цифровыми и выглядят гораздо солиднее.

Что объединяет все серые схемы:

Они на хайпе. Вокруг пирамид стараются раздувать громкие рекламные компании. На хайп которые попадаются те, кто только начинает инвестировать, не разобрался в теме и ведется на громкие кейсы успеха. Кейсы чаще всего выдуманные.

Они обещают сверхпростой сверхдоход. Нужно только закопать монетки на Поле Чудес, полить, дождаться ночи и наутро собрать урожай. До утра деньги чаще всего не доживают.

По ним нет регулирования. Если вы заводите официальный ИИС счет, официально одобренный государством, вы уже можете четко понять, какие инвест-схемы в стране белые, а какие серые. Мы разберем только две самые популярные с серого рынка.

Криптовалюты

По этой теме я подробно прошёлся в статье «инвестиции в криптовалюту». Там я разобрал все плюсы и минусы этого способа вложений и на пальцах объяснил, как это работает. Если погрузиться в историю, то криптовалюты прогремели на рынке пару лет назад, как новая эра в истории денег. Толпы последователей и обсуждений. Вознесение на пьедестал тех, кто «был умным и купил крипту раньше всех». Соревнования, кто выдумает более нелепое название для цифровых монет.

Тогда и сейчас инвестирование в криптовалюты — крайне рискованно. Во-первых, из-за сильной волатильности. То есть, цена на них меняется очень быстро и непредсказуемо. Например, вот так себя вела самая популярная криптовалюта биткойн:

Во-вторых — эта сфера наказуема. На заре появления крипты государства никак не комментировали эту сферу. Теперь уже откомментировали — продавцам и покупателям грозят конкретные статьи за причастность к модной теме. Например:

• За организацию незаконного оборота цифровых валют, выпуск цифровых прав с задействованием российских сайтов и/или пользовательского оборудования, размещенного на территории РФ

• За использование ЦФА, если те используются как плата за товар, оказанные работы или услуги на территории РФ

Штрафы от ₽20-500 тыс. для физлиц, от ₽200 тыс — ₽2 млн для юрлиц.

По уголовным статьям пойдут совершившие те же деяния с нанесением крупного ущерба гражданам, организациям и государству, либо с извлечением крупного дохода.

Полностью деятельность не закроется еще долго. У этой истории, скорее всего, будет продолжение, как у он-лайн казино или знаменитого Форекс. Но вот своими деньгами участвовать в продолжении мы не рекомендуем.

Форекс

В Америке аналоги Форекса появились в 70-х годах — аж 50 лет назад! Так что тема старая. Из нового только её перенос в цифровой вид — в интернет-пространство.

Как работал прародитель Форекс? Небольшие конторы приглашали желающих заработать, расписывали им чудеса валютного рынка с доходностью X100 на перепродаже валюты. И обещали даже предоставить экспертную помощь для достижения таких результатов. «Сверхпростой сверхдоход» — есть.

Хайп нагнетатели как раз эксперты. Они находились в залах рядом с клиентами и дисплеем, демонстрирующим котировки и графики. Ходили, размахивали руками и рассуждали о стратегиях. Своим примером подталкивали реальных покупателей к »окошечку», где принимались ордера с заявками.

Пробираясь к окошечку сквозь толпу, люди думали, что торгуют на международном рынке. Но нигде они не торговали. Их деньги даже не покидали пределы помещения — проигрывались и оседали у фирмы.

Регулировать эту деятельность никто не брался. Хотя клиенты и обращались в суд — ответчики ссылались на подписанные ими документы с припиской: «Хочу торговать, с риском знаком». Что на это скажешь? Ставки на скачки вон тоже никто отменять не собирается. А аттракцион тот же.

Чуть позже вся эта тема разошлась по миру. Не прижилась она особо только в Европе, где люди знали, что такое рынок акций, облигаций и лицензия брокера — там попадались в основном иммигранты. Но настоящий золотой век у Форекса наступил с приходом интернета.

Теперь спустить деньги на Форекс может каждый желающий, не выходя из дома. Если вы тоже хотели, подумайте, почему с официального ИИС запрещено вкладывать в Форекс-биржу? Возможно, потому что никакой площадкой для инвестирования она не является. И никаким источником пассивного дохода для вас уж тем более.

Подведём итоги

Итак, мы разобрали, что способов получения пассивного дохода много. Каждый со своими недостатками и преимуществами. Резюмируем то, что выяснили:

• Пассивный доход — это не миф, а вполне достижимая цель, если к ней идти последовательно и с терпением.
• Банковский вклад для него не подойдёт, поскольку там слишком маленькая доходность, а чтобы получать более-менее приличные деньги, нужно положить на счёт приличную сумму;
• Акции — куда более интересный вариант, но важно знать, как их выбирать;
• ПИФы хороши, но ваша доходность зависит не от ваших действий, а от квалификации управляющих;
• Недвижимость требует больших вложений;
• Венчурные инвестиции чем-то напоминают чистое везение, но с примесью бизнес-аналитики;
• Золото и акции золотодобывающих компаний — интересная и надёжная инвестиция;
• ОФЗ подойдут всем без исключения;
• Форекс, криптовалюты и пирамиды — обходим стороной.

В итоге я бы рекомендовал для пассивного дохода рассмотреть золото, ОФЗ и акции. Разумеется, быстро результата вы не увидите. Но регулярность и привычка делают своё дело, и при грамотном инвестировании в эти инструменты уже через пару лет вы заметите, что постепенно становитесь финансово независимым.

http://internetboss.ru/kuda-investirovat-dengi/
http://lemonfortea.ru/kuda-vlozhit-dengi-dlja-passivnogo-dohoda-v-2020-m-godu/