Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году

Советское прошлое начинает понемногу покидать сознание людей и многие ищут варианты пассивного заработка. Открывать своё собственное дело многим кажется слишком сложным, а голливудские фильмы приучили нас к тому, что можно просто вложить деньги в разные проекты и финансовые инструменты, и зарабатывать на этом. И здесь есть два варианта – довериться экспертам или что-то искать самому.

Учитывая далеко не самый высокий уровень знаний большинства консультантов, зачастую можно принять верное решение просто погуглив информацию о вариантах самостоятельно. То есть подобрать направление, а дальше уже изучать подробно и принимать решение, взвесив все “за” и “против”. Рассмотрим самые простые решения куда лучше инвестировать деньги, в том числе и в 2020 году, которые могут быть полезны обычному человеку, далёкому от финансов, а также начинающим инвесторам.

1. ТОП-9 вариантов куда инвестировать деньги
2. Куда лучше инвестировать в 2020 году?
3. Заключение

ТОП-9 вариантов куда инвестировать деньги

Безусловно, главной целью выгодного вложения денег является получение прибыли. Но современная экономическая ситуация в России такова, что иногда просто сохранить и не потерять будет уже большим успехом.

На фоне очень популярных нынче разговоров о бесперспективности российской экономики и грядущем апокалипсисе, идеи просто купить доллар и ждать когда всё рухнет, кажутся вполне здравыми. Но беда в том, что все эти аналитики, которые очень и очень убедительно говорят, специально используя непонятную большинству людей терминологию, легко переобуются и затем будут рассказывать о том, что доллару конец, а вот фондовый рынок – самое то, чтобы вложиться. Истина, как обычно, где-то посередине.

Поэтому попробуем выбрать самые популярные варианты куда можно инвестировать деньги, и категории инструментов куда лучше вложить деньги именно в 2020 году.

Узнай куда инвестируют люди, поделись своим мнением, или задай вопрос! Мы ответим)Перейти к обсуждению>>

1-й вариант: «Валюта»

Бывают и курьёзные случаи, такие как покупки долларов и евро на самом максимуме, как было в декабре 2014 года. То есть ждали до последнего, а потом нервы не выдержали и были куплены евро по 120-150 рублей. Чтобы в такие ситуации не угодить, нужно обладать терпением.

Если речь идёт не о рынке форекс и заработке с кредитным плечом , то покупать нужно не задумываясь и просто терпеливо ждать. В любом случае сейчас ситуация такова, что ждать укрепления рубля попросту не с чего, для этого нет оснований и предпосылок.

Итак куда (в какую валюту) лучше инвестировать деньги, будь это небольшие суммы денег, или целые состояния. Давайте разбираться:

Покупка доллара

1. .

Достаточно устойчивая валюта

1. , которая уже не первый год показывает уверенный рост к остальным валютам. Вложение можно назвать надёжным, но в то же время следует учитывать один простой факт – государственный долг США как бомба замедленного действия, рвануть может в любой момент.

Каких-либо вариантов решения этой проблемы не видно, поэтому когда-нибудь доллар просто девальвируют. А это значит, что ещё вчера было, допустим, 1000 рублей в виде долларов, а сегодня это будет уже 750 или даже 500 рублей. Всем это кажется страшной сказкой, но вот очень простой довод – в 2024 году все одалживаемые США деньги в виде облигаций будут уходить на то, чтобы погашать проценты по ранее полученным деньгам. Пирамида?

Остальные более менее известные валюты лучше не рассматривать как вариант куда можно вложить свои деньги, так как это будет такой же риск, как и если держать капитал в российских рублях.

2-й вариант: «Инвестиции в инфо-сайты»

Информационные сайты в интернете — это очень перспективная сфера для вложений денег. В настоящее время сайты практически ничем не уступают реальному бизнесу. Владельцы популярных информационных интернет-ресурсов зарабатывают хорошие деньги, и это факт. Доходность может быть самая разнообразная, и зависеть она будет от способов монетизации сайта, которые Вы будете использовать.

Однако, с каждым годом становится все сложнее выстрелить в этой сфере. Все крупные тематики (поисковые ниши) уже заняты, и в большинстве своем, на первых позициях поиска «сидят» сайты, которым 10-20 лет от роду , т.е. своего рода гиганты. Но даже с такой конкуренцией можно побороться, сделав хороший сайт с клевым контентом, и что самое главное с уникальной идеей.

В общем, потенциальные варианты захода в эту нишу, следующие:

1. Создание сайта с нуля и его раскрутка. Очень тяжелый вариант, который требует больших знаний в сайтостроении и seo-продвижении, а также кучу времени и труда. Среднее время, которое потребуется на то чтобы сайт начал приносить деньги (я не говорю сейчас о больших деньгах) от года и более. К тому же потребуется инвестировать достаточно много денег, и сумма вложений напрямую будет влиять на скорость продвижения. Конечно же можно создать и продвинуть сайт, не вложив практически ни копейки, если Вы разбираетесь в тематике сайта, и сами пишите статьи (ведете блог), но это может затянуться надолго.
2. Покупка раскрученного сайта, уже приносящего доход. Этот вариант гораздо проще, так как Вы покупаете уже раскрученный сайт, который приносит хорошие деньги. Но тут с ходу нужна большая сумма, так как хорошие сайты стоят дорого. Ваша задача, удерживать его на плаву после покупки, и развивать дальше, а для этого нужны большие знания в seo-продвижении, да и вообще в тематике сайта. Окупаемость такого проекта будет в среднем от 1 года и более.

Я выбрал на бирже Telderi список аукционов с самыми высокими ценами, чтобы показать Вам, что в этой нише водятся хорошие деньги

Необходимо в то же время понимать, что нельзя вложить деньги в сайт со 100% уверенностью в том, что сможете вернуть эти деньги, и заработать. Как и в любой другой нише, здесь присутствуют риски, причем здесь их гораздо больше, чем например при инвестициях в фондовый рынок. Какие риски? Скажу первое что придет в голову : взлом сайта хакером, исключение сайта из поисковой выдачи за нарушение правил, проделки конкурентов, наложение фильтров на сайт ЯД или Гуглом, ошибки в работе хостинга и т.д. и т.п. Т.е. придется так нехило следить за своим детищем, и быстро реагировать в нестандартных ситуациях.

Вывод: Лучше вложить деньги в уже раскрученный сайт (купить можно к примеру на бирже telderi , и заниматься его дальнейшим продвижением. Постепенно можно докупать сайты, создавая сеть таковых, и увеличивая тем самым прибыль и охват.

Идеальный вариант: нанять seo-специалиста, программиста, копирайтера, редактора, и организовать их работу с сайтами, оставив себе бремя управления этим бизнесом, и пассивный доход. В крайнем случае, если Вам не понравится такой бизнес, то можно продать купленные сайты, опять же на том же Телдери. Причем, можно продать свои приобретения и подороже, если Вы хорошо с ними поработали.

3-й вариант: «Драгоценные металлы»

Курс на дедолларизацию экономики идёт полным ходом, правительство старается минимизировать использование американской валюты в расчётах. Простых людей это, казалось бы, не должно затрагивать, ведь каждый волен хранить свои сбережения в том виде, в котором пожелает. Но значительную роль играет информационный фон, то есть создание негативного образа и стимулирование отказа от использования.

Народ, уже не раз видевший крах рубля, но при этом ни разу крах доллара, конечно, просто так не откажется от него. Соответственно, было принято решение сделать определённые поблажки в операциях с другими активами. Таким образом появились индивидуальный инвестиционный счёт , о котором поговорим далее, а также отказ от налогообложения операций с драгоценными металлами .

Что это означает на практике? Раньше нельзя было просто взять и купить слиток золота, а затем продать его по более выгодной цене. Люди открывали металлические счета , но о конкретно физическом золоте никто и не помышлял. Дело в том, что операции облагались налогом на добавленную стоимость в 20% , что по сути сводило на нет любую потенциально возможную прибыль и даже приводило к убыткам. Для того, чтобы просто выйти в ноль, нужно было ждать рост стоимости жёлтого металла на 20% как минимум. Президент подписал закон, который упраздняет этот налог с операций , и в скором времени можно будет начать спекулировать уже с конкретно слитками.

Таким образом, список инструментов куда можно инвестировать деньги чтобы они работали, дополнился пунктом на чём можно спекулировать. Вариантов работы всего два:

1. Инвестирование в золото. Просто покупать слитки и хранить их. Они есть совершенно разные по весу, от совсем крошечных до достаточно больших. Каждый слиток сопровождается документом, поэтому никаких фальсификаций быть не может. Они требуют аккуратного хранения, так как проба золота высокая, а сам металл очень мягкий и на нём быстро появляются повреждения. Покупать лучше в хорошо известных банках, нужно лишь подобрать нужное время – когда цена на бирже станет относительно стабильной . Тут вопрос заключается в том, насколько предложенная банком цена будет отличаться от рыночной. Чем спокойнее на рынке, тем ближе к реальной она будет. Кстати, инвестируя в золото , Вы также обеспечиваете себя защитным активом, которые растут в кризис .
2. Спекулирование на золоте. Отличный вариант, но подходит в большей степени тем, кто имеет хотя бы отдалённое представление о торговле. Золото очень волатильно , объясняется это тем, что практически всё золото, торгуемое на бирже – это “бумажное” золото, то есть бесконечно перепродаваемые контракты. Лишь 3% сделок проводится с реальной поставкой физического металла. Поэтому буквально за неделю можно увидеть очень сильные движения в пределах до 5-7%. Конечно, поймать идеально дно и затем продать на макушке мало кто может, а вот взять небольшую прибыль вполне по силам даже далёким от торговли людям. Основное преимущество заключается в том, что даже при неудачной покупке это остаётся вполне хорошее вложение, золото обязательно вырастет впоследствии, но придётся подождать.

Также есть и серебро , платина, палладий , но они не так интересны как золото. К нему приковано внимание инвесторов и спекулянтов, а вот остальные больше по инерции двигаются – это примерно также, как на валютном рынке основную роль играет отношение инвесторов к доллару, а всё остальное уже вторично.

В общем, в скором времени жёлтый металл станет ещё одним очень привлекательным вариантом куда выгодно инвестировать деньги в России, а в случае нового кризиса, так же как и франк, золото очень сильно вырастет в цене . Добавим сюда падение валют развивающихся стран и получим двойной эффект – золото в рублях вырастет на десятки процентов. Также можно использовать как часть капитала, купить и держать его до, скажем, 10% прибавки к стоимости, после чего продавать. В течение года это не сложно сделать.

4-й варинат: «Криптовалюта»

Интерес к криптовалюте значительно поубавился, но последний скачок биткоина вновь подогревает желание многих людей попробовать себя в этой области. Пример роста до 20 тыс долларов и последующий обвал к 3 тыс никого ничему не научил. Правда, тут можно резонно возразить, что важна лишь итоговая прибыль, то есть кто хотел, тот купил дёшево, а продал дорого перед обвалом. Но в этом случае нужно задать себе вопрос – а хватит ли знаний, терпения и нервов, чтобы несколько дней или недель или даже месяцев держать сбережения в по сути ничем необеспеченной даже не физической валюте?

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Конечно, биткоин не единственная криптовалюта, но именно от него обычно зависят все тренды. Когда он падает – все падают, когда растёт – все также растут. В общем, есть 3 варианта инвестирования:

1. Майнинг криптовалюты . Не очень актуально, если нет возможности разжиться оборудованием за небольшие деньги и нет возможности получать электроэнергию по сниженной цене. Тут важно просчитать экономическую целесообразность, ведь в большинстве случаев люди принимают решение майнить именно тогда, когда монета уже выросла и всем своим видом показывает намерение расти дальше. Но роста не происходит, цена разворачивается. Поэтому, майнить следует тогда, когда цена опустилась, а продавать намайненное уже по мере роста. И всё же стоит задуматься, надо ли это делать, цены ведут себя очень волатильно, предполагать что-либо сложно. Да и масштабы домашнего майнинга не позволят делать это действительно эффективно.
   ферма для майнинга
2. Покупка криптовалюты . Это обычная спекуляция и совсем не надёжный вариант куда выгодно инвестировать деньги. Поэтому рассчитывать, что повезёт не следует. Новичкам в торговле не везёт, в итоге можно остаться с непонятным активом, будущее которого не подчиняется обычной логике и методам прогнозирования.
   
   С другой стороны, никто не говорит, что нужно все сбережения взять и вложить в биткоин или эфир . Можно купить монету или половину по низкой стоимости и ждать кратного увеличения цены, только в этом случае риск будет относительно оправданным. Вместе с этим, нужно быть готовым и к тому, что в какой-то момент деньги просто пропадут. В общем, большой риск, большая премия за риск, если всё идёт как надо. Чтобы углубится в эту тему, почитайте об особенностях криптовалютного трейдинга .
3. ICO . Есть ещё вариант поучаствовать в ICO , но это точно вариант не для неподготовленного и неопытного инвестора. Сейчас есть множество новых проектов, которые выглядят крайне привлекательно, но при этом ничего не сулят. Самый лучший пример – бузкоин, который, казалось бы, должен был однозначно выстрелить, учитывая, какая медийная личность его продвигала. Как итог – крайне скромные результаты ICO (около 100 тыс долларов собранных средств) , куда инвестировать деньги инвесторы посчитали неразумным. И больше года ничего не происходило, сейчас пошли какие-то движения. А теперь представим, сколько таких проектов появляется каждый месяц, и ведь каждый из них должен чем-то выделяться. И всё это на фоне того, что всё чаще ICO становится просто мошеннической схемой, после проведения деньги исчезают в сложной оффшорной цепочке фирм.
   

5-й вариант: «Ценные бумаги»

Это уже более наглядный и простой пример того куда можно инвестировать деньги без серьёзных заморочек, чтобы они приносили пассивный доход.

Итак, фондовый рынок предлагает купить долю в какой-либо компании . То есть, покупая акции, мы становимся владельцами доли. Соответственно, претендуем и на часть прибыли. Для этого потребуется открыть счёт у брокера, что совсем несложно. Учитывая, какая высокая конкуренция в российской среде, брокерские компании стараются предложить максимально выгодные условия и простой интерфейс.

Хороший пример – Тинькофф инвестиции , в которых, как утверждается, разберётся и домохозяйка. Открыть следует индивидуальный инвестиционный счёт – это позволит сократить налоговые вычеты. Теперь к самим бумагам.

Здесь есть возможность заработать сразу по двум направлениям:

1. Дивиденды. Это как раз та самая часть дохода компании, которую она выплачивает всем держателям акций. Всё зависит от того, какую прибыль она получила за год и какую часть этой прибыли она направит на дивиденды . Каждый купивший акции попадает в реестр акционеров, всё очень просто и автоматизировано, нужно лишь просто совершить сделку. Если и с этим возникают трудности, то всегда можно обратиться в службу поддержки, которая дружелюбно и спокойно всё объяснит, даже если для этого потребуется час времени(в этом плане мы приближаемся к европейскому уровню сервиса). Инвестировать в акции лучше без использования кредитного плеча, то есть покупать акции ровно на ту сумму, которая есть, это избавит от возможных проблем с гарантийным обеспечением.
   Акции Газпрома
2. Заработок на росте стоимости акции. Ещё год назад Газпром стоил около 150 рублей за акцию. А недавно он взлетел до 250. Это 66% прибыли, если рассматривать покупку по первой цене, а продажу по второй. При этом сама бумага – это вполне устойчивый актив, у которого нет предпосылок даже сильно упасть, не говоря уже о полном обесценивании, как это возможно с криптовалютой. Чтобы зарабатывать таким образом, нужно исключить просмотр РБК, где гуру рассказывают, что нужно купить доллар и ждать развала российской экономики. На примере того же Газпрома – взлёт акций объясняется увеличением дивидендных выплат, а в целом у компании три огромных проекта в конечной стадии (Северный поток-2, Турецкий поток и Сила Сибири).

Если нет желания разбираться в тонкостях финансовой ситуации той или иной компании, то можно просто брать « голубые фишки » – так называют акции самых крупных, стабильных компаний . То есть это бумаги с наибольшей вероятностью сохранения дивидендов на высоком уровне и, как не сложно догадаться, самой стоимости акций. Такие активы надёжны, не требуют постоянного мониторинга – можно раз в пару недель просто поглядывать, как там дела.

В любом случае, какой-либо значительный рост ту же будет обсуждаться, по телевизору в том числе, так что нужный момент не будет упущен – это актуально в том случае, когда идёт заработок на стоимости акции, а не на дивидендах.

В общем, всё просто и не нужно искать сложные идеи куда инвестировать деньги в 2020 году – берём акции и спокойно ждём прибыль, не по одному, так по второму сценарию.

Акции Сбербанка

6-й вариант: «Облигации»

Ещё более консервативный вариант – инвестирование в облигации . Доходность 5-6-7%, не облагается налогом. Занимая деньги государству, мы не рискуем вообще ничем, так как это де-факто наиболее надёжный заёмщик из всех возможных. Называются они ОФЗ ( облигации федерального займа ), покупаются всё с того же счёта у брокера, о котором говорилось ранее. Имеют разный срок погашения, разную доходность, Выбор достаточно большой. Также многих интересует расписание выплаты дохода – вся эта информация указывается в описании.

Ещё один вариант – облигации крупных компаний. Доход будет более значительным, но и минимальные риски появятся. Хотя, если рассматривать облигации гигантов рынка, то эти риски остаются околонулевыми. Облигации можно практически в любой момент продать, не дожидаясь срока погашения, правда, в этом случае, придётся делать дисконт.

7-й вариант: «Недвижимость»

Инвестиции в недвижимость — всегда актуальный вариант, который можно отнести к консервативным. Недвижимость всегда будет в цене, так как потребностей в ней будет всегда.

Остаётся определиться – куда лучше инвестировать деньги – в коммерческую или же некоммерческую недвижимость . Основное отличие заключается в том, что получается разная окупаемость таких вложений. До недавнего времени можно было легко сдавать квартиру в аренду и получать стабильный доход, но сейчас придётся платить налоги. Да и в целом, всё значительно усложнилось. То есть об окупаемости за 8-10 лет речи уже не идёт, поэтому даже банковский депозит выглядит привлекательно, так как даёт сопоставимую доходность.

К тому же, всегда есть риск колебания цен на недвижимость , а определить в какой фазе рынка мы сейчас находимся практически невозможно – любые законодательные инициативы могут снова всё перевернуть с ног на голову.

8-й вариант: «Банковские депозиты»

Наименее трудоёмкий процесс — инвестирование в банковские депозиты . Пришли в офис, открыли счёт, внесли деньги и все. Или вообще всё сделали через интернет. Ставки по депозитам мало кого порадуют, поэтому, если уж ориентироваться на безрисковые вложения, тогда лучше будет рассмотреть вариант с государственными облигациями. Либо же делать вклад в валюте, но ставки будут не высокими – от 2% до 3,5%.

На слишком высокие не стоит рассчитывать, а если и предлагают, то это не совсем надёжный банк. Если он лопнет, то потом придётся иметь дело с Агентством Страхования Вкладов, и получить удастся лишь ограниченную страховым размером сумму, но это важно только в том случае, когда вклад значительно превышает 1,5 млн рублей.

Самое главное, следует уяснить, банковский вклад — это хороший способ сохранить уже имеющийся капитал, но не приумножить, так как процентные ставки будут еле-еле покрывать инфляцию. Конечно же, есть вероятность, что Вы все таки заработаете за год пару-тройку «реальных» процентов, но не более. В общем, надёжный , но не очень выгодный вариант куда можно вложить деньги.

9-й вариант: «Бизнес»

На вид сложно, а на деле просто. Тот, кто хочет открыть своё дело и так знает, что он будет делать. А тот, кто только ищет куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, потратит кучу времени на изучение вопроса, так как его в двух словах не описать.

Проектов на данный момент существует огромное количество, и все придётся изучать в поисках подходящего. Важно помнить, что сейчас развелось много деятелей, которые предлагают от себя только идею и план, а инвестиции ищут на стороне. Вот от таких надо держаться подальше.

Лучший вариант – входить долей в какое-либо набирающее обороты предприятие . Это будет дороже, чем если начать бизнес с нуля, но при этом безопаснее. Можно провести аналогии с акциями и дивидендами – покупаем долю и получаем прибыль. А с новым проектом всё может выйти по-разному. Чтобы быть подкованным в этом вопросе, изучите статью о инвестициях в бизнес и его особенностях .

Я уже много раз повторял, и буду повторять, инвестируйте и занимайтесь тем бизнесом, в котором Вы разбираетесь, и который Вам нравится. Если Вы будете работать в бизнесе от которого Вы тащитесь, и получаете удовольствие, то несомненно Вы добьетесь успеха в своем деле. Если же Вы будете заниматься тем, от чего Вас «тошнит», то не ждите отдачи от этого бизнеса.

Куда лучше инвестировать в 2020 году?

Классические варианты инвестирования средств (банковские депозиты, недвижимость, покупка ПИФов и так далее) с годами практически не меняются. Что-то становится прибыльнее, что-то, наоборот, становится менее привлекательным. Но в целом это всё также надёжные варианты, которые не теряют своей популярности, стабильности.

Вместе с этим также можно отметить и рост интереса населения к вложениям, которые сулят большую прибыль по сравнению с перечисленными источниками дохода. Если отбросить всяческие высокорискованные инвестиционные идеи наподобие покупки биткоина или майнинга, то останется не так и много. Обычно это вложения в реальный сектор производства.

Все слышали о том, что технологический сектор в США перегревается . Но есть множество рынков, которые показывают бурный и, главное, обоснованный рост. Вот именно к таким и следует приглядеться. В качестве хорошего примера можно привести китайское производство, особенно, в разрезе смартфонов. Доля “китайцев” постоянно растёт, компании показывают прекрасные финансовые результаты. Возможно, за ними будущее и такие гиганты как Apple и Samsung со временем уступят большую часть рынка, которую занимают в данный момент.

Итак, ТОП-3 способа куда инвестировать в 2020 году

1. Как один из перспективных вариантов куда можно вложить деньги в 2020 году – это как раз акции китайских компаний, особенно, если есть возможность взять за небольшие деньги акции только набирающей ход марки, либо присмотреться к ETF в этом секторе. Да и вообще, ETF можно смело назвать будущим частного инвестирования, нужно только понять, что интересует и оценить возможности.
2. Информационные сайты. Самое время успеть занять эту нишу, и построить бизнес на сайтах, который будет приносить Вам хороший пассивный доход со временем. В 2020 году это по-прежнему будет актуально. Но надо поспешить, так как с каждым годом все сложней успешно стартовать в этой нише. Да, этот способ вложений денег требует куда больше внимания от Вас, но это того стоит. Так что, вперед на биржу Telderi подбирать себе подходящий сайт для покупки.
3. Криптовалюта. Еще один способ куда инвестировать деньги в 2020 году. Да, это рискованный актив, но в ближайшие несколько месяцев ожидается еще одно «ценовое дно», и как раз таки в этот момент, вполне можно закинуть пару котлет в тот же биткоин к примеру. То что после отката последует новый рост, думаю и так понятно. Единственное, что нужно, это вовремя зайти в рынок, ну и разумеется вовремя выйти, зафиксировав прибыль.

Заключение

Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.

Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO . Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Есть деньги: куда инвестировать? Обзор лучших инвестиционных инструментов на 2019 год

Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.

Что такое инвестиционные инструменты?

Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.

Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.

Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.

Безопаснее всего инвестировать деньги в легальные проекты и организации

В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:

• реальные – капиталовложения в материальные объекты или предметы, что не обязательно должно привести к получению прибыли в дальнейшем (покупка недвижимости, предметов искусства, драгоценных металлов и прочего);
• интеллектуальные – подразумевают вложения средств в получение образования, повышение квалификации, нововведения в какой-либо сфере; например, интеллектуальной инвестицией может быть как покупка обучающего курса, так и вклад в разработку инноваций;
• финансовые – нацелены на приумножение денег и включают покупки акций, паев, банковские вклады, операции с валютой и так далее.

Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.

Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:

• консервативные (низкая степень) не несут практически никакой угрозы капиталу инвестора, однако и приумножают его с меньшей интенсивностью, чем инвестиционные инструменты с более высоким коэффициентом риска;
• умеренные (средняя степень) – инвестиционные инструменты, которые имеют 10-20% показатели прибыльности от вложений инвестора.
• агрессивные (высокая степень) при грамотном и рассудительном подходе приносят своим инвесторам от 30% прибыльности от вложений и более; при этом они – самые опасные и слабо предсказуемые в отношении потери капиталовложений.

Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.

Популярные инструменты финансовых инвестиций

Эксперты рекомендуют еще на начальном этапе четко обозначить суммы инвестиций и определиться с финансовыми целями.

Некоторые инструменты можно использовать, имея только 1000 рублей, а другие потребуют крупных капиталовложений.

Банковские вклады и депозиты

Вклады и депозиты относятся к наиболее безопасным видам вложений. Они достаточно распространены среди не стремящихся заработать состояние в кратчайшие сроки инвесторов. Выгодность и доходность этих инвестиционный инструментов напрямую связана с тем, что банки для полноценного осуществления своей деятельности нуждаются в финансовых резервах, поэтому всегда предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Многие банки позволяют посчитать возможный доход онлайн и открыть вклады дистанционно

В обществе укоренился миф о том, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На практике депозит подразумевает возможность инвестировать не только валюту, но и благородных металлов или ценных бумаг, в отличие от вкладов, которые ограничивают инвестора вложением исключительно денежных ресурсов.

При открытии счета определяющим фактором становятся предлагаемые банком условия. Главные показатели выгодности инвестиций в депозит или вклад следующие:

• процентная ставка – установленный размер дохода;
• возможность пополнения, благодаря которому инвестор имеет право увеличивать сумму своего депозита по собственному желанию, при этом банк прямо пропорционально должен увеличивать начисляемые дивиденды по депозиту;
• возможность капитализации – прибавление начисленных процентов к телу вклада, за счет чего размер дохода в дальнейшем будет увеличиваться;
• возможность снять деньги досрочно (некоторые банки в этом случае осуществляют перерасчет дохода по минимальной ставке).

Как пример, по вкладу «Пополняй» в Сбербанке для суммы от 1000 до 100 000 рублей доходность составляет 4,75-5,21%. В случае досрочного снятия проценты начисляются по ставке «до востребования», которая составляет 0,1%. Таким образом, инвестор, вложивший 10 000 рублей, получит в случае досрочного снятия не 10 475-10 521 рублей, а только 10 010 рублей.

Открытие вкладов и депозитов позволяет сохранить свои деньги. В частности, этому способствуют государственные гарантии: согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, каждый вкладчик банка имеет право на полный возврат вложенных средств на сумму до 1,4 млн рублей.

За счет обязательного страхования вкладов риски такого инвестиционного инструмента существенно снижаются

Минусом такого вида инвестиций является только низкая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Недвижимость

Как и вклады с депозитами, инвестирование в недвижимое имущество обладает низкой степенью риска. Это обусловлено постоянным ростом рынка недвижимости, а также тем, что потребность в жилой и коммерческой площади достаточно высокая.

Спикер Youtube-канала Кира Юхтенко рассказывает о трендах инвестирования в недвижимость в 2019 году:

Очевидным минусом таких капиталовложений будет изначальная потребность в большой сумме для инвестиций. Однако даже тут есть альтернативные варианты покупки, которые позволяют сэкономить. Чтобы снизить расходы, можно приобретать недвижимость:

• при застройке;
• в рассрочку;
• совместно группой инвесторов (актуально скорее для коммерческой недвижимости, чем для жилой);
• на вторичном рынке, с целью проведения качественного ремонта и дальнейшей более выгодной продажи.

Эти варианты подойдут тем, кто не может сразу вложить необходимую сумму в готовую квартиру, но располагает некоторым количеством средств, чтобы купить квадратные метры на более лояльных условиях.

При выборе такого капиталовложения стоит оценивать не только будущую прибыль, но и расходы, которые несет за собой содержание помещения, включая уплату налогов на него.

У такого инструмента тоже есть свои риски. Например, обвал рынка недвижимости, при котором объект потеряет свою ценность. Однако риски можно обойти удержанием недвижимости в руках инвестора и временной сдачей её в аренду, чтобы компенсировать просадку и продать её при последующем росте цен.

Паевые инвестиционные фонды предлагают потенциальным инвесторам приобретать доли компаний в сформированных портфелях в виде ценных бумаг. Такой вид вложений не предполагает быстрой прибыли и подходит тем, кто стремится постепенно увеличивать свой капитал. Как правило, инвестиции в ПИФы приносят доход пропорциональный размеру выкупленного пая (именной ценной бумаги, выпущенной фондом).

Согласно п. 2 статьи №11 Федерального закона №156 «Об инвестиционных фондах», переданные в ПИФ средства переходят в его собственность, поэтому забрать их нельзя. Получить деньги обратно можно исключительно в рамках дохода от финансовых операций фонда.

Основное преимущество заключается в том, что инвестор не обременяет себя лишней деятельностью, а просто вкладывает деньги и получает пассивный доход. Доходность и уровень риска ПИФ напрямую зависит от размера портфеля и содержащихся в нем акций, а также от того, будут ценные бумаги в ПИФе дорожать или дешеветь.

ПИФы собирают инвесторов, за счет вложени которых формируют капитал фонда

Управлением финансами инвесторов занимается брокер, который получает процент от прибыли. Соответственно, ему выгодно правильно спрогнозировать дальнейший рост или падение акций и приобрести те бумаги, которые принесут наибольший доход.

Ранее для инвесторов был установлен определенный порог вступления в ПИФ, составляющий обычно не менее 50 000 рублей. Но на сегодняшний день такое ограничение почти изжило себя, и сейчас порог рассчитывается индивидуально от портфеля вкладчика.

Эксперты рекомендуют приобретать ПИФы в разных банках с целью диверсификации рисков.

Хедж-фонды

Хедж-фонд – это объединение инвесторов, созданное с целью увеличения их прибыли. Их главное отличие от ПИФов заключается в отсутствии государственного регулирования, за счет чего они предлагают вкладчикам более широкие возможности для финансовых вложений. Например, не ограничиваются в своей работе только акциями и облигациями и активно работают с фьючерсами, опционами, валютой и другими активами.

Банкир и финансист Эдвард Дубинский рассказывает о разнице между хедж-фондами и ПИФами:

Первый хедж-фонд был основан Джорджем Соросом в 1949 году, и уже спустя около полувека он доказал свою эффективность: на падении английской валюты в так называемую «черную среду» (1992 год) он заработал около 1 млрд долларов.С того времени такой способ объединения и управления инвестициями стал приобретать популярность.

Кроме этого, в работу хедж-фондов всегда заложена определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет получать прибыль не только во время роста рынка, но и во время падения.

В этом и заключаются их существенные плюсы. Эксперты также отмечают низкую степень риска такого инвестирования. Впрочем, вероятность убытков все же остается, что обычно связанно либо с неправильно выбранной стратегией инвестирования, либо с ошибочной оценкой рыночной ситуации.

Как и в случае с ПИФами, вложениями инвесторов управляет брокер и получает за это процент от прибыли.

Политика работы хедж-фондов отталкивается от того, какими акциями, валютой, облигациями они оперируют и в каких рыночных условиях находятся. Так, на падающем тренде хедж-фонд может сбыть долговые акции на сумму 100 000$ одним пакетом за 80 000$, а на разнице в 20 000$ и с вычетом 1 000$ за услуги брокера хедж-фонд заработает 19 000$ прибыли.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы считается одним из самых надежных и прибыльных видов инвестиций, поскольку золото на протяжении нескольких десятилетий стабильно показывает высокий коэффициент роста. Иногда стоимость падает, и поэтому необходимо внимательно следить за курсом, чтобы грамотно совершать финансовые операции.

Кира Юхтенко прогнозирует развитие рынка драгметаллов:

Помимо золота, к драгоценным металлам относятся:

• платина;
• палладий;
• серебро.

Инвестировать в металлы можно несколькими способами:

• приобрести в банке слитки;
• приобрести монеты;
• открыть обезличенный металлический счет.

Первые два варианта подразумевают хранение драгметаллов с последующим получением прибыли от продажи (при желании).

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя нечто среднее между инвестицией и депозитом. В этом случае владелец счета не получает металлы на руки, а доход начисляется за счет роста цен на золото (Au), серебро (Ag), палладий (Pd) и платину (Pt) – именно такие счета можно открыть в банках РФ. При открытии счета необходимо вложить стоимость выбранного метала по курсу в денежном эквиваленте.

Из видео можно узнать об особенностях, преимуществах и недостатках открытия ОМС:

Минимальная сумма вложения в ОМС в большинстве банков – 1 грамм.

В дальнейшем можно вывести деньги себе на карту. Сумма вывода будет равна весу металла на счету.

Главные преимущества ОМС: отсутствие необходимости арендовать ячейки для хранения металлов. Однако есть некоторые риски: эти счета не попадают под программу государственного страхования, поэтому при ликвидации банка инвестор может потерять свои деньги.

Ценные бумаги

Ценные бумаги – документы, подтверждающий имущественные права на материальные или другие блага. Различают основные и производные их виды. К первым относятся:

• акции;
• облигации;
• депозитарные расписки;
• векселя;
• банковские сертификаты;
• государственные ценные бумаги.

Производные ценные бумаги появляются при изменениях стоимости базисного актива. К ним относят:

• свопы;
• опционы;
• фьючерсы.

Все ценные бумаги обладают номинальной и рыночной стоимостью. Первая указана в документе изначально, вторая формируется на основе влияния внешних экономических факторов.

Среди инвесторов самыми востребованными ценными бумагами являются акции и облигации. Оба этих актива считаются инвестиционными инструментами фондового рынка, но в них есть и свои отличия:

• акция дает право собственности на некую долю в компании, а также на получение части ее прибыли;
• облигация – долговая бумага, при покупке которой инвестор становится фактически кредитором проекта.

Рост и падение акций зависит от ряда внешнеэкономических факторов и прибыли предприятия, поэтому покупка доли компании не гарантирует регулярное получение дохода

Эмитент (компания, выдавшая облигацию) возвращает инвестору номинальную стоимость вместе с начисленными процентами. В целом эта схема напоминает по принципу работы депозитный вклад.

Различают два вида облигаций:

• купонная, дивиденды от которой выплачиваются постепенно, при этом стоимость самого актива не снижается.
• сберегательный сертификат подтверждает сумму депозита вложенного в банк, а также права не возврат средств с начисленными процентами.

Доходность и риски от подобных инвестиций напрямую зависят от успешности компании-эмитента, которая выпускает конкретные активы. Кроме того, стоимость ценных бумаг может меняться в зависимости от рыночных условий.

Подробнее о ценных бумагах можно узнать из видео:

Государственные облигации дают в среднем 3-7% стабильной прибыли в год. В то же время акции различных предприятий могут приносить до 20-30% и более, но при этом они имеют повышенные риски. То есть, в некоторых ситуациях, подобные ценные бумаги могут не только не дать прибыли, но и принести убытки.

Акции биржевых фондов

Суть инвестиций в акции биржевых инвестиционных фондов (БИФ) заключается в том, что они скупаются по низкой цене, а на пике роста – сбываются, и инвестор зарабатывает на разнице курсов.

Такой вид инвестиций больше подходит как дополнительный, чем как основной, из-за высокой степени риска. Его недостатком является то, что финансовые «качели» крайне сложно предугадать, это и формирует высокий фактор риска таких инвестиций.

Риски можно снизить, покупая акции популярных компаний, однако они требуют больших стартовых капиталовложений.

Менее распространенные инструменты

Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.

Страхование жизни

Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.

Выделяют два вида страхования жизни:

• накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
• инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.

В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.

Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:

Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.

Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.

Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.

Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.

Доверительное управление

Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.

Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.

Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.

Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:

• фондовые рынки;
• биржи;
• брокеров.

В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.

Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:

Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.

Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.

Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.

Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.

http://internetboss.ru/kuda-investirovat-dengi/
http://ostrovrusa.ru/investicionnye-instrumenty