Краудфандинг площадки: Альфа-поток, Озон Инвест и их подводные камни
Мне задали вопрос в моем канале Телеграмм : “Как инвестировать в бизнес с целью получения регулярного пассивного дохода?” По сути есть 2 варианта. Первый: стать владельцем доли бизнеса или соучастником на стадии формирования. Второе: кредитовать бизнес. Первый вариант – это покупка акции ОАО, покупка доли ООО или участие в ООО на стадии формирования. Второй вариант – это покупка облигаций ООО или ОАО или краудфандинг площадки такие как Альфа Поток или Озон Инвест.
Что такое краудфандинг площадки
Для тех, кого пугает зарубежное слово краудфандинг. Крауд – в переводе означает толпа. Фандинг – финансирование (фондирование). То есть толпа финансирует бизнес или чей-то проект. На Московской Бирже эту роль выполняют облигации (которые по сути долговые расписки бизнеса). Но облигации покупает не только толпа. Их покупают также институциональные инвесторы (банки, управляющие компании, пенсионные фонды, страховые компании и т.д.). В краудфандинге исключительно физические лица. И при этом все операции делаются онлайн: на площадке сайта. То есть не в офисе компании или банка, подписывая какие-либо документы, а исключительно в Интернете.
То есть краудфандинг площадки – это когда много-много физических лиц дают деньги (в данном случае под процент) бизнесу онлайн (через сайт в Интернете).
В случае “Альфа-Поток” организатором краудфандинг площадки является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.
Условия краудфандинга Альфа-Поток
Начать можно с 10 000 рублей. Эти деньги по словам представителя компании распределяются среди 20 заемщиков. Почему 20 заемщиков, а не 10? Именно потому, почему я рекомендую составлять инвестиционные портфели из 10-20 акций разных секторов. А не только в акции Сбербанка или только в акции Газпрома. Только здесь все гораздо серьезнее. Уровень дефолтности у компаний в проекте, по данным Альфа-Поток, составляет 14%. Это не означает, что именно 14% от суммы Ваших инвестиций будет потеряна. Зависит от портфеля, что будет составлен Вам сервисом Альфа-Поток. Может и 50% от суммы Ваших инвестиций исчезнуть в пламени дефолта. А может случится и 0% дефолта по Вашему портфелю в течение всего срока инвестиций. И главное, связанное с автоматическим распределением Ваших денег в Альфа-Поток:
Вы должны понимать, что банками управляют не дебилы! А также присказку из стиха Сергея Михалкова “такая корова с таким надоем нужна самому”. То есть на краудфандинг площадки скидывают тех заемщиков, которые банк сам не хочет кредитовать!
Подумайте сами: какой смысл делится банку своей прибылью с толпой? Если они не акционеры и не руководство банка? Ведь банк – не благотворительная организация. Которая готова раздавать БЕСПЛАТНО (без процентов) деньги каждому, кто хочет денег. И когда банк пишет на краудфандинг площадке “Для заёмщика — деньги за 2 дня. Для инвестора — до 22,3% годовых”, Вы должны включить мозг. 22,3% годовых. Банк может спокойно (под залог тех же ломбардных облигаций, например) получить кредит от ЦБ РФ под ключевую ставку ЦБ РФ (7,75%). И если риск приемлем, то банк получит 22,3% – 7,75% = 14,55% с каждого рубля. Можно даже у ЦБ РФ под 7,75% годовых не занимать. В России полно людей, которые готовы положить на срочный банковский вклад на 1 год под 5% годовых . Об этом говорит статистика Агентства по страхованию вкладов. Так, в частности в Сбербанке 45% от всех денег на вкладах, привлеченных под лишь 5,3% годовых. Это значительно меньше 7,75% годовых ключевой ставки ЦБ РФ. 
Почему организуются краудфандинг площадки?
Поэтому еще раз повторю мысль
Краудфандинг площадки – это возможность банка переложить риски по невозврату займов на толпу. Банк при этом получает относительно гарантированную прибыль. Взимая, как процент с денег инвесторов, так и с заемщиков, как долю от процентов за кредит
Или Вы думали, что банк на своей краудфандинг площадке не возьмет себе ни 1 копейки с денег толпы? Аналогично и ситуация касательно краудфандинг площадки Озон Инвест. Данная площадка предлагает финансировать поставщиков магазина Озон. Людям предлагается кредитовать 5 поставщиков магазина Озон на срок до 6 месяцев. Минимальная сумма инвестиций опять же 10 000 рублей, как у Альфа-Поток. Доход начисляется и выплачивается ежемесячно. Доход облагается налогом 13% НДФЛ (как и у Альфа Поток). НДФЛ платит заемщик. То есть не инвестор платит 13% НДФЛ. Озон Инвест также зарабатывает. И, в отличие от Альфа-Поток, прямо указывает сколько они заработают. Озон Инвест будет гарантированно брать по 2% с каждой суммы займа. Как и Альфа-Поток Озон Инвест проводит скоринг тех, кому будут перечисляться деньги физических лиц краудфандинг площадки Озона.
Первый поток инвесторов Озон Инвест
Первый 6-тимесячный поток стартовал в апреле 2019 года. Участники краудфандинг площадки Озон Инвест прокредитовали следующие компании: ООО «Грин Хаус», ООО «Панорама Груп», ООО «Клаудлет», ООО «НД Коммерц групп», ООО «Музыкальный двор» При этом у ООО “Клаудлет” имеет убыток в 2017 году в размере более 0,5 млн. рублей. И меньше всего выручка, которая составила лишь 5,7 млн. рублей за 2017 год. Как они будут возвращать займы, сопоставимые с миллионами рублей, полученные через краудфандинг площадки Озона? То есть Вы должны понимать, что банки (вероятно) не дают кредиты данным организациям. Либо дают, но под условия и гарантии гораздо хуже, чем ООО могут выполнить. Также магазин Озон (возможно) не решается кредитовать своих поставщиков, улучшая им условия (например, делая 100% предоплату товара своих поставщиков за несколько месяцев до его поставки). Вместо сбора денег среди физических лиц на финансирование своих поставщиков. Все риски бизнеса (я подчеркиваю, все) перекладываются на физических лиц. Которые, по сути, кредитуют поставщиков Озона.
При этом Вы должны понимать, что доходность инвестиций в краудфандинг площадки Альфа Поток и Озон Инвест может быть и отрицательной!
Так по информации самого Альфа-Поток 10% их клиентов в 2018 году столкнулись с отрицательной доходностью их инвестиций в Альфа-Поток. При этом средняя фактическая доходность составила 12,77%. Средняя ожидаемая доходность составила 16%. Максимальная доходность у инвестора составила 57% годовых. И лишь 76% просроченных долгов удается вернуть! То есть четверть просроченных долгов не возвращается.
То есть Вы должны понимать риски данных инвестиций в краудфандинг площадки! Инвесторы Альфа-Поток не в равных условиях! У инвесторов в облигации бизнеса, например, абсолютно равные условия! У инвесторов Альфа-Поток, как говорится, как повезет с компаниями, в которые были распределены средства на стадии инвестиций. Одни инвесторы имеют один набор компаний, другие – другой. 10% от числа инвесторов возможно получат отрицательную доходность. И у 1 (Одного) инвестора из десятков тысяч доходность будет 57%. Например, как это случилось в 2018 году. Вот инвесторы Озон Инвест, вероятно, наоборот имеют равные условия. Поскольку их средства размещаются в качестве кредитных в 5 одинаковых компаний. И если одна накроется, то, по идее, накроются в одинаковой пропорции и выданные заемные средства у ВСЕХ инвесторов краудфандинг площадки Озон Инвест. Надеюсь, Вы поняли в чем есть разница между краудфандинговыми площадками? При этом Альфа Поток отличается от Озон Инвеста еще одним. Тем что у Альфа Поток есть банковские ресурсы от Альфа-Банка и его многолетний банковский опыт по взысканию долгов . У Озон Инвест этого нет. Это еще одна разница между этими 2-мя краудфандинг площадками. На деле таких нюансов очень много. И прежде чем делать инвестиции в краудфандинговые площадки нужно из разобрать, оценить и понять. В частности насколько они соответствуют Вашему рисковому профилю и Вашему инвестиционному плану. Я постарался предупредить Вас о нескольких важных из них. Ну и самое главное. Несмотря на банковский опыт взыскания долгов краудфандинг площадки есть один нюанс. Любая компания, которая получила займ через краудфандинг площадки, может подать на банкротство согласно Федеральному Закону “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ . Вы должны понимать это и понимать данные риски.
Резюме
Так что, как бы Вас не соблазняли на лендинге краудфандинг площадки цифрами доходности “до 22,3% годовых” или до “до 18% годовых”, Вы должны держать в голове, что тут кое-что пропущено. А именно упущено “от -40% годовых”, например, или “от -80% годовых”, например. И дальше как в лендинге “до 22,3% годовых” или “до 18% годовых”. Нижнюю границу возможных потерь краудфандинговые площадки почему то не озвучивают. Также как “независимые” финансовые консультанты, которые продвигают краудфандинг площадки, не озвучивают данные цифры нижнего порога возможных потерь. Почему бы это? Может им занесли определенную сумму денег? Чтобы они пропиарили краудфандинг площадки?
Не является индивидуальным инвестиционным предложением и данная статья лишь выражает мнение автора.
У меня к Вам просьба:
Для увеличения уровня инвестиционной грамотности в России, пожалуйста, поделитесь этой статьей в одной (или в нескольких) из Ваших социальных сетей ниже:
Wealth-Manager. Репетитор Финансов. Преподаватель Финансов с 2001 года. Основатель КСК. С 2007 года 7 лет работы на брокеров, банки и управляющие компании. Первые сделки с акциями в 1998 году. Создаю регулярные пассивные доходы для клиентов с 2009 года. Собственные оригинальные методики.
Как заработать на Озоне?
Добрый день, дорогие друзья! Некоторые люди плохо понимают, что такое заработок на Озоне. Этот уникальный портал остается успешной площадкой на протяжении долгих десятилетий, так что стоит познакомиться с ним поближе. Да, самостоятельно справиться с такой задачей непросто, ведь и нашим экспертам потребовалось некоторое время на изучение.
Заработок на Ozon – вполне реальная возможность, полезная широтой ассортимента продаваемой продукции. За счет этого любой пользователь способен за пару минут найти наиболее привлекательный вариант, который можно использовать для активных продаж в интернете. Пора уже задуматься об этом, ведь в нынешних условиях вынужденной «домашней изоляции». Есть целая куча свободного времени, а значит, не стоит отказываться от доступных предложений крупных маркет плейсов.
Чем интересен заработок на Озоне?
Заработок на Озоне в последнее время все сильнее заинтересовывает пользователей. Разумеется, мы не станем давать советы профессионалам, ведь они самостоятельно легко разберутся в ситуации, а потратим ваше время для понятного разъяснения деталей. Хотя сначала нужно понять, почему данная площадка привлекает массовое внимание. О чем же идет речь?
- Разнообразие товаров;
- Известность площадки;
- Выгодные условия.
В первую очередь пользователи отметят большое разнообразие товаров. Кто сказал, что сложно найти редкую тематику для собственной площадки. Полистав страницы с разделами интернет-магазина, удастся понять, какой огромный ассортимент вариантов предоставляется потенциальным покупателям. Не верите? Каталог включает в себя свыше 1,5 миллионов товаров, а значит, среди них есть именно тот, который вы без проблем порекомендуете своим читателям.
Кроме того, больше не нужно тратить время на подтверждение прав и убеждение в честности. На данный момент заработок на Ozon привлекает имеющимися посетителями, чье количество превышает 2 миллиона человек в день. Из-за этого можно говорить о том, что интернет-магазин достаточно известен среди аудитории. Соответственно, лучше отказаться от всех трудностей, которые годами разрушали получение стабильного дохода в интернете.
Внутренние возможности заработка на Ozon
Сразу скажем, что мы будем говорить о заработке на Ozon, основываясь только на внутренних ресурсах. Да, эксперты могли бы назвать несколько сторонних сервисов, готовых прийти на помощь, но и сама площадка предоставляет достаточно гибкие правила. Всегда полезнее заключать договор с самим интернет-магазином, а не обходить те или иные требования. Из-за чего прямо сейчас мы подробно изучим каждый вариант.
Правда, сразу укажем, что он строится на перечислении баллов на личный счет. Испугались? Не нужно, они свободно конвертируются 1 к 1 в рубли и переводятся на любой указанный банковский счет. Кроме того, менеджеры обретают дополнительные плюсы, но о них мы еще успеем поговорить, а пока перейдем к изучению предлагаемых вариантов.
Вариант 1. Привлечение клиентов
Наиболее простым и понятным заработком на Озон все же считается привлечение клиентов. В таком случае необходимо просто заниматься рекомендациями самой площадки с предоставлением реферальной ссылки. Если пользователи будут активно регистрироваться, ежемесячно на счет менеджера начнут поступать вполне приличные деньги. Подобный подход считается слишком стандартным, но и его нельзя сбрасывать со счетов, когда появляется желание объединения сразу нескольких вариантов в единую систему.
Рекомендации площадки являются одним из самых простых способов, но вот на него наши эксперты не советуют особо надеяться. Проблема заключается в том, что пользователь может зарегистрироваться, а потом просто забыть об этом. Никто не гарантирует того, что его сразу заинтересует тот или иной товар, и он оплатит заказ. Соответственно, вряд ли удастся пополнить собственную клиентскую базу, а именно в ней таится секрет крупного дохода в любом маркет плейсе.
Вариант 2. Продажа товаров «за процент»
Заработок в интернете на Озоне остается сложным вопросом. Когда же за дело берутся активные пользователи, им следует заранее задуматься о выплачиваемом проценте при продаже товаров. Подобные партнерские предложения доступным абсолютно во всех маркет плейсах, поэтому лучше заранее научиться созданию правильных рекомендаций. В таком случае подготовка постоянной клиентской базы пройдет в короткий срок, сделав человека богатым, а его занятость выгодной.
Правда, процент продаж сильно колеблется, что кажется некоторым пользователям страшной ошибкой. В реальности разница вполне стандартна, ведь сумма зависит от первоочередности заказа. Если человек впервые оплачивает товар на площадке, он дает максимальный доход. Впоследствии он также может оставаться «источником средств», но уже в значительно меньшем количестве. Получается, что для стабильности не стоит прерывать собственной активности в рекомендациях.
Вариант 3. Привлечение клиентов во время акций
Заработок на Озоне все же имеет собственные черты. Казалось бы, площадка сотрудничает с менеджерами на стандартных условиях, но это не совсем верно. Если изучить все подробности, удастся обнаружить интересный вариант, который недоступен в иных местах. Система также предлагает партнерское сотрудничество во время проведения акций, что гарантирует значительное увеличение переводимого дохода для каждого пользователя.
Когда проводятся крупные акции, Ozon с удовольствием оплачивает все переходы и, тем более, регистрации каждого нового пользователя. Данный вариант нельзя исключать из списка при выборе стабильного источника дохода. Практика подсказывает, что подобные «всплески» при правильно построенных рекомендациях в разных источниках дает огромную, хоть и разовую, прибыль, которая впоследствии может превратиться в создание постоянной клиентской базы.
Как привлечь клиентов для заработка на Озоне?
Заинтересовал заработок на Озоне? Значит, пришло время познакомиться с остальной информацией, касающейся оптимальных способов привлечения новых клиентов. Опытные менеджеры серьезно относятся ко всем источникам, но поначалу вы можете попробовать какой-то определенный вариант. Хотя потом все равно захочется ближе познакомиться с каждым, чтобы быстро увеличить собственный доход.
Способ 1. Всяческие социальные сети
Заработок на Озоне через социальные сети остается одним из самых распространенных. Опытные SMM-щики самыми разными способами монетизируют действующие собственные страницы и группы, поэтому обязательно обращаются и к партнерской программе данного интернет-магазина. Напомним, что выше мы описывали множество вариантом для менеджеров, которые в короткий срок получают стабильный доход без обмана и с широким ассортиментом доступных товаров.
Социальные сети давно обрели фантастическую популярность. Мы ежедневно проводим в них массу свободного времени, а значит, нужно тратить его с пользой. Для этого достаточно стать постоянным менеджером площадки и начать распространять информацию. Интересно, что в данном случае есть шанс прибегать ко всем доступным вариантам, который больше всего привлекает суммами или простотой. Хотя максимальную эффективность достигается исключительно после объединения.
Способ 2. Площадки для видеоконтента
Кроме того, заработок на Ozon можно обеспечить себе при помощи разных площадок для размещения видеоконтента. О чем идет речь? YouTube, Rutube, Vimeo, Яндекс.Эфир и иные варианты. Ограничений нет, поэтому рекомендации для рекламы товара или акции можно выставлять, где угодно. Сейчас существуют проверенные методики, позволяющие в короткий срок набирать постоянных подписчиков. По этой причине вам стоит попробовать собственные силы, а потом уже оценить доступный доход.
В реальности именно видеоролики считаются одним из самых успешных способом «косвенных продаж». Достаточно всего 1 минуты, чтобы предложить потенциальным клиентам какую-нибудь книгу или дорогостоящий холодильник. Причем подходящий покупатель находится всегда, а уж их количество напрямую зависит от активности менеджера. Если подготовить продуманную стратегию с равномерным распределением своего свободного времени, появится отличный шанс полностью избавить себя от финансовых затруднений даже в условиях самоизоляции.
Способ 3. Мобильные мессенджеры
Мобильные мессенджеры – еще один практичный источник заработка на Озоне. Где сейчас общаются люди? Они уже намного меньше тратят времени на банальные звонки, но регулярно читают все сообщения и уведомления, не забывая о них ни на минуту. Разумеется, вам стоит обратить внимание на данный нюанс, ведь при желании можно легко подготовить популярный канал, набрав множество активных подписчиков. Замечательным примером является канал в Telegram, где все подписчики набирались всего 1 неделю.
Пользование мессенджерами давно вошло в привычку у населения. Люди предпочитают их не только для повседневного общения, но и для изучения новостей и акций. Этот факт подсказывает возможность поиска постоянных подписчиков в той или иной тематике. После этого останется подготовить короткие рекомендации по тому или иному товару и распространить среди друзей. Пусть такой вариант кажется призрачным, однако он давно уже стал полезным способом продвижения всяческой продукции.
Способ 4. Видеоролики
Если говорить о заработке на Озон, можно утверждать, что еще одним целесообразным способом привлечения покупателей являются видеоролики. Их можно размещать на самых разных площадках, не отказываясь ни от одного варианта. Подобная активность всегда вознаграждается, когда в короткий срок начинают оплачиваться первые заказы от новых посетителей, а в конце месяца поступает на счет полный расчет.
Снимать простенькие видеоролики не так сложно. Главное, не стесняться и свободно общаться со своими подписчиками. В таком случае просмотров будет вполне достаточно сразу для нескольких оплаченных заказов на площадке. Да, иногда данный способ выглядит сложным, но это лишь при первом ознакомлении. Постепенно удается разобраться во всех нюансах и научиться использовать их во благо.
Способ 5. Дропшиппинг
Наконец, мы предложим обеспечить себе стабильный заработок на Ozon при помощи дропшиппинга. Это американский принцип, ставший популярным пару лет назад. Он заключается в «личной» продаже различных товаров посредством интернет-магазина, но с переходом на сайт производителя. В данном случае им становится широко известная площадка, пользующаяся колоссальной популярностью.
Пожалуй, в данном случае единственной проблемой оказывается создание собственной площадки. Да, многие из вас наверняка уверены в том, что мы начнем говорить о «небольших капиталовложениях», но не спешите перелистывать страницу. Наши эксперты подсказывают, что намного выгоднее приложить собственные силы, воспользовавшись одним из доступных конструкторов.
Мы перечислили множество способов заработка на Озон, теперь дело за вами. Пусть известный интернет-магазин кажется слишком старым, однако именно его известность и срок работы даст дополнительные преимущества. Существует множество отличных вариантов, предлагаемых менеджерам, а значит, попробуйте воспользоваться одним из них и не разочаруетесь.
http://passivnyj-dohod.ru/kraudfanding-ploshhadki-alfa-potok-ozon-invest/