Инвестирование: 8 способов получить доход в 2020 году

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодняшняя экономическая ситуация в России и мире заставляет задуматься о необходимости инвестировать собственные сбережения. Даже далекие от этой сферы люди ищут варианты, как выгодно вложить деньги. И не только для того, чтобы заработать, а хотя бы сохранить накопленное. Какие бывают виды инвестиций и куда лучше всего инвестировать в текущем году, расскажем в нашей статье.

1. Классификация инвестиций
2. Депозит в банке
3. Покупка недвижимости
4. Вложение в драгоценные металлы
5. Паевые инвестиционные фонды
6. Приобретение ценных бумаг
7. Инвестиции в бизнес
8. Инвестиционное страхование жизни
9. Вложение в криптовалюту

Классификация инвестиций

Понятие инвестирования предполагает вложение собственных средств в разнообразные активы и проекты, которые в перспективе должны приносить прибыль. Существуют разные виды инвестиций и их классификации:

• по региональному признаку (внутри страны или за рубежом);
• по доходности (высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные, бездоходные);
• по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
• по инвестору (государственные, частные, иностранные и т.д.);
• по риску (агрессивные, умеренные, консервативные) и пр.

В зависимости от сферы могут использоваться различные виды инвестиций. Компании вкладывают деньги в разных направлениях, потому как основываются на специфике своей деятельности. Чаще всего самые выгодные проекты связаны с высокой степенью риска. Безопасные вложения, как правило, позволяют получать небольшой, зато стабильный доход. Мы разберем наиболее популярные виды инвестиций в 2020 году и посмотрим, стоит ли вкладывать в них деньги.

Депозит в банке

Чаще всего россияне стараются положить деньги на депозитный счет в банке. Таким образом они стараются уберечь накопления от инфляции и получить гарантированный доход. Однако на практике данный подход не всегда работает, особенно в сложной экономической ситуации, в которой оказалась наша страна в последнее время. Тем не менее, вклады – это самый распространенный вариант инвестиций человека, не имеющего специализированных экономических знаний.

В некоторых банках процент по вкладу может достигать 10%, на чаще всего ставка не превышает 5-6% годовых. Такая форма инвестирования относится к консервативным и высоконадежным, ведь средства на депозитах застрахованы. Ею пользуются все категории населения независимо от уровня финансовой грамотности и имеющегося опыта инвестиций.

Помните, если вам предлагают вложить средства под слишком высокий процент, это, скорее всего, мошенничество. Банки держат среднюю ставку на одном уровне, а вот сомнительные кооперативы значительно ее завышают, иногда даже до 20%. Итог один – когда подходит окончание срока, и пора забирать деньги, фирмы и след простыл. Стоит только вспомнить печально известный МММ.

В чем преимущество вложения денег в депозит:

• все вклады в сумме до 1,4 млн. рублей застрахованы государством;
• оно доступно каждому и интуитивно понятно;
• заранее известен размер дохода;
• гарантированное получение денег по окончании срока.

Есть у вкладов и недостатки:

• низкая доходность, которая порой оказывается меньше уровня инфляции;
• при досрочном закрытии депозита можно потерять проценты.

Прежде чем выбрать банк, внимательно ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми в данный момент. Дело в том, что финансовые организации часто проводят выгодные акции, так что всегда можно найти что-то интересное. Они предлагают своим клиентам оформить депозит под высокую ставку, но, как правило, условия вклада имеют жесткие ограничения. К примеру, его нельзя пополнять в течение длительного времени или снимать со счета деньги.

Наиболее надежно сейчас вкладывать накопления в доллары и евро. Иностранные валюты стабильны и позволяют сохранить средства. Однако депозитная ставка по ним минимальная, часто она составляет всего лишь 0,5%-1% годовых. Так что, выиграть получится только на колебаниях курса.

Покупка недвижимости

Считается, что приобретение недвижимости — это один из самых надежных способов сохранить свои деньги. Действительно, вложив средства в жилую, коммерческую площадь или земельный участок, реально получать высокий стабильный доход. Даже если не сдавать объект в аренду, можно быть уверенным, что он не упадет в цене через какое-то время. При необходимости в любой момент его можно продать и получить «живые» деньги.

Плюсы вложения денег в недвижимость:

• она востребована, можно реализовать при необходимости;
• реально получать высокий доход с аренды;
• для проведения сделки не нужно иметь специфических знаний.

Недостатки данной формы инвестирования:

• необходим серьезный капитал для приобретения ликвидного объекта недвижимости, а он есть не у всех;
• существует риск повреждения или полного разрушения приобретенной площади, поэтому ее приходится страховать, что несет за собой дополнительные расходы;
• нужно ориентироваться в текущих рыночных ценах, чтобы не заплатить больше, чем этот объект стоит в реальности.

Если вы приобретаете недвижимое имущество с целью сдачи его в аренду, формируете себе возможность пассивного заработка на длительный срок. Это наиболее надежный и выгодный вариант, ради которого стоит покупать квартиру или коммерческую площадь.

Второй способ заработать на недвижимости – приобретение ее в период максимального спада и перепродажа за более высокую стоимость в подходящий момент. Некоторые покупают недвижимое имущество в плохом состоянии, приводят его в порядок и затем реализуют за более высокую стоимость, не забыв учесть собственную прибыль. Стоит отметить, что финансовые специалисты не рекомендуют приобретать недвижимость в данный момент. Дело в том, что рынок нестабилен, поэтому сложно определить его дальнейшие перспективы.

Вложение в драгоценные металлы

Приобретение золота, серебра, палладия и других ценных металлов считается традиционным вариантом вложения денег. Однако в 2020 году это не лучший способ их сохранить. Раньше скупка драгметаллов могла приносить значительный доход, но сейчас курсы нестабильны, достаточно посмотреть на графики цен. В условиях надвигающегося кризиса даже консервативные способы инвестиций могут быть убыточными либо принести доход только через очень длительное время (несколько лет). Так что, выбирать этот способ сохранения денег будет разумным только при условии, что они вам не понадобятся в ближайший момент.

Различают несколько форматов инвестирования в драгоценные металлы:

• приобретение золотых слитков;
• покупка монет из золота;
• открытие специальных счетов в банках;
• инвестиции в акции предприятий, занимающихся их добычей.

Простым россиянам наиболее доступно открытие металлических обезличенных счетов в банках. Минимальная сумма для оформления такого депозита по силам любому бюджету, управление им простое и понятное. Оно ничем не отличается от обычного банковского вклада. Остальные способы вложения денег в драгметаллы (скупка акций, слитков, монет) требуют специфических знаний или обращения к профессионалам.

Для того чтобы научиться основам инвестирования и тайм-менеджмента, очень рекомендую игру Timeflow: Время-Деньги, которая является русским аналогом всемирно известной игры Роберта Кийосаки Cashflow.

Паевые инвестиционные фонды

Паевое инвестирование представляет собой коллективное вложение денег в различные проекты. Средства передаются в доверительное управление, что позволяет получать высокий доход. Условия сотрудничества определяются договорами между пайщиками и фондом. Поэтому прежде чем подписать контракт, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, а лучше всего покажите текст юристу.

Фонд паевого инвестирования действует следующим образом. Средства пайщиков поступают в распоряжение управляющего. После этого он вкладывает их в различные инвестиционные проекты. Вознаграждением доверенного лица будут комиссионные от сделки, инвесторы получают доход от вложений. Это высоколиквидный вариант инвестиций, но нужно быть твердо уверенным в надежности компании, которой вы отдаете деньги. Стоит отметить, что подобные продукты есть во многих банках и солидных финансовых компаниях. При обращении к ним вы получаете гарантию сохранности собственных средств.

В чем выгодность обращения в ПИФ:

• средствами управляет профессионал;
• это доступный для всех вариант инвестирования;
• инвестиции находятся в рамках правового поля, что позволяет решить возможные проблемы законным путем;
• доход от паевых инвестиций не облагается налогами;
• есть возможность получать реальную прибыль, даже в районе 30%-50%.

При инвестировании своих сбережений в паевой фонд следует учесть возможные риски:

• доходность не гарантирована, ее вообще может не быть;
• берется комиссия за вложение денег и их последующий вывод;
• жесткий контроль государства.

Приобретение ценных бумаг

Это довольно выгодный перспективный способ инвестировать деньги. Можно приобретать акции, ценные бумаги, облигации с целью получения дивидендов или последующей перепродажи их по более выгодной цене. Доходность не ограничена, она может значительно превосходить процентные ставки по депозитам и инвестициям в ПИФ. Это могут быть 100%, даже 1000% или ничего. Простыми словами, за короткое время реально разбогатеть или потерять солидный капитал. Если вы не желаете оказаться в минусе, брокер предложит надежный, но менее доходный вариант получения дохода, вложившись в стабильные ценные бумаги.

Основной недостаток данного типа инвестирования – высокие риски. Чтобы выгодно вкладывать деньги и играть на бирже, нужно обладать специальными знаниями, следить за ситуацией и уметь вовремя среагировать на нее. Поэтому если вы хотите вложиться в ценные бумаги, особенно для получения краткосрочной прибыли, стоит обратиться за помощью к профессионалам, а именно к брокерам.

Второй существенный минус – необходимо оперировать значительным стартовым капиталом. При этом нет никакой гарантии получения дохода, результат полностью зависит от профессионализма брокера и фортуны. Никто не знает, как завтра будут котироваться акции интересующего предприятия, но специалист все же сможет сделать некоторые прогнозы.

Инвестиции в бизнес

Вложение денег в бизнес стоит отнести к прибыльным, но высокорискованным инвестициям. Если инвестировать капитал в перспективную компанию, имеющую хороший прогноз развития, можно обеспечить безбедную жизнь на долгие годы. Или полностью потерять финансовые вложения, если ситуация сложится не лучшим образом. Дело в том, что на практике продвижение бизнеса – непростая задача. Успех складывается из многих факторов, спрогнозировать которые в точности невозможно. Прибыль зависит от того, насколько правильно была выбрана ниша деятельности, профессионализма управляющего, актуальности проекта и т.д.

Если не хочется рисковать, лучше вложиться в уже действующий бизнес. Будет понятно, с какими трудностями придется встретиться и сразу определить возможные пути решения. Менее рискованным считается открытие своего дела по франшизе. Франчайзер оказывает всестороннюю поддержку своему партнеру, помогает решить возникающие проблемы. В его интересах, чтобы бизнесмен начал получать прибыль как можно скорее, ведь от этого зависит и доход владельца франшизы.

Наиболее привлекательными сейчас являются вложения в интернет-проекты. Здесь есть огромное множество вариантов получения дохода путем инвестирования собственных средств. Правда, и мошенников во всемирной сети хватает. Так что, перед тем как вложить последние накопления в новый популярный проект, обязательно почитайте отзывы о нем или пообщайтесь с действующими партнерами.

Основные направления интернет-деятельности:

• открытие онлайн-магазина;
• дропшиппинг;
• создание и развитие групп в социальных сетях;
• ведение собственного сайта или блога и т.д.

Инвестиционное страхование жизни

Это доступный каждому вариант прямого вложения денег. Он имеет доходность выше, чем депозит в банке, и позволяет получать стабильную прибыль в районе 12%-15%. Россиянам инвестиционное страхование жизни пока малознакомо. Продукт более распространен в Европе, но постепенно завоевывает и российский страховой рынок.

Его сущность проста – человек инвестирует средства для вложения в высокодоходные проекты, а деньги получает только при наступлении определенных условий (или его наследники). Обычно это уход из жизни, присвоение инвалидности или окончание срока действия договора. Ему гарантированно возвращается первоначально вложенная сумма. Проценты выдаются только при соблюдении условий договора.

Минус инвестиционного страхования жизни в том, что доходность не гарантируется. Несмотря на то, что страховая компания вкладывает средства человека в высокодоходные по прогнозам проекты, ситуация на рынке может измениться в любой момент. К тому же, для получения возможной прибыли деньги должны находиться на инвестиционном счете длительное время (от года). Из преимуществ можно выделить только более высокий процент доходности, чем по некоторым другим видам инвестирования, и гарантированное получение вложенной суммы. Даже если вы решите вывести собственные средства раньше оговоренного срока.

Вложение в криптовалюту

Наверное, каждый слышал истории о людях, которые вовремя купили биткоины и несказанно разбогатели. Тема криптовалюты не только жива, но и активно применяется в сфере инвестиций. Правда, в данный момент интерес к ней снизился, поэтому сорвать большой куш уже вряд ли получится.

Можно играть на бирже криптовалюты, скупая ее и продавая на пике стоимости. Это один из вариантов заработка. Или вложиться на долгосрочную перспективу, если по прогнозам аналитиков валюта способна значительно вырасти в цене. Есть возможность получить доход в 10 или 50 раз больше первоначальных вложений, или остаться ни с чем, ведь это высокорискованный вид инвестиций.

Нет варианта инвестирования, который подошел бы каждому. Инвестор выбирает способ вложения средств, наиболее подходящий к его сегодняшней ситуации, финансовой составляющей и положению дел на рынке. Кто-то готов рискнуть собственными накоплениями ради получения быстрой серьезной прибыли. Другой человек предпочитает менее доходное, но стабильное инвестирование с гарантированной доходностью.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

]]>
Виды инвестиций в бизнесе и их основные характеристики

Получение пассивного дохода – один из наиболее привлекательных видов деятельности, позволяющий значительно приумножить капитал. Однако здесь есть немало подводных камней и нежелательных рисков. Чтобы стать успешным инвестором, необходимо знать какие бывают виды инвестиций, а также какую прибыль и потери они могут вам принести. Давайте рассмотрим несколько классификаций инвестиций, а также обсудим наиболее важные моменты при принятии решения о будущих вложениях.

Классификация по форме собственности

В зависимости от того, кто выделяет средства для инвестирования, можно выделить следующие виды инвестиций:

1. Частные. В роли инвестора выступает частное лицо. Это может быть физическая особа или юридическая организация.
2. Государственные. Средство вкладывает государство или его представители.
3. Иностранные. Инвесторами выступают зарубежные корпорации.
4. Смешанные – совместное владение активами нескольких инвесторов.

к оглавлению ↑

Классификация по срокам

Срок инвестирования – это время, через которое инвестор планирует выйти на определенный уровень прибыли. Сроки могут существенно отличаться – от месяца до десятков лет. По общепринятой классификации различают такие виды инвестиций:

1. Краткосрочные. Как правило, инвестор ожидает получить прибыль в течение ближайшего года.
2. Среднесрочные. В таком варианте средства вкладываются на период от 1 до 5 лет.
3. Долгосрочные. Сюда относятся длительные инвестиции, сроком более 5 лет.
4. Аннуитетные. Некоторые виды инвестиционной деятельности могут приносить прибыль не постоянно, но регулярно. Например, депозиты, приобретение долговых обязательств, выплаты пенсионных фондов.

к оглавлению ↑

Классификация по рискам

Каждый инвестор определяет индивидуальный уровень риска, который он может допустить. Часто это зависит от склада характера человека и опыта вложения средств. Высокорисковые операции, как правило, обещают быструю и значительную прибыль. Инвестиции с минимальным риском приносят стабильную и размеренную прибыль. Вложений, которые давали бы высокий доход при отсутствии риска потери, не бывает. Поэтому каждый инвестор определяет, какой из двух факторов для него важнее. От этого выбора и зависят выбранные виды инвестиционных стратегий:

1. Агрессивная. Предполагает получение быстрой прибыли при высокой вероятности получения убытков.
2. Консервативная. Подходит для осторожных инвесторов, которые предпочитают стабильный, надежный, менее рискованный доход.
3. Смешанная. Комбинирование двух предыдущих стратегий позволяет диверсифицировать риски и вкладывать средства в активы разного характера.

к оглавлению ↑

Классификация по объектам

Различают следующие виды инвестиций:

1. Реальные. Это реальные активы или блага, полученные в результате инвестирования средств. Например, приобретение земли, недвижимости, технологий, патентов, повышение квалификации, новые исследования и другие. Реальные инвестиции можно совершать в оборотный (материалы для производства, сырье) и основной капитал (оборудование, программное обеспечение, станки).
2. Спекулятивные. Прибыль инвестор получает за счет изменения цен активов и удержания разницы в стоимости. Как правило, такие виды инвестирования применяются для акций, металлов и других ценных инструментов.
3. Финансовые. Финансовые инвестиции занимают значительный сегмент деятельности и очень схожи с предыдущим видом. Главная цель такого вида деятельности – непосредственное получение прибыли. Сюда также можно отнести покупку акций, долговых обязательств, вложение в валютный рынок, лизинг. Граница, отличающая финансовые инвестиции от спекулятивных позиций, очень размыта. Принято считать, что инвестиции – это более длительное и просчитанное вложение, чем спекулятивная торговля.

При выборе объекта инвестирования также может играть роль территориальная составляющая. В зависимости от этого, инвестиции могут быть внутренние и внешние.

Финансовые инвестиции

Они являются наиболее интересными для многих инвесторов. Прибыль от финансового типа инвестиций может быть получена несколькими путями:

• Непосредственный рост стоимости актива и удержание разницы в цене при последующей его продаже.
• Дополнительная прибыль. Как правило, это дивидендные выплаты, которые компания платит своим акционерам.

Для успешного инвестирования, необходимо хорошо понимать в какую область вы вкладываете средства, как она развивается, какой процент прибыли и убытка вы можете получить. Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, многие инвесторы диверсифицируют риски, вкладывая средства в разные активы, которые обладают разными характеристиками. К инвестированию нужно относиться достаточно серьезно, ведь вместо быстрой и большой прибыли вы можете получить такой же убыток. Изучив разные возможности вложений, следует выбирать те инструменты, которые способны принести хорошую доходность. Наиболее интересными для инвестирования могут быть следующие виды инструментов:

• ПИФ. Сами ПИФы являются фондами, которые анализируют разные инструменты и вкладывают в них средства инвестора. Как правило, они всегда используют диверсификацию и инвестируют одновременно в разные инструменты. Существуют разные виды паевых инвестиционных фондов, инвестор может выбрать тот ПИФ, которые соответствует его требованиям по срокам, рискам и доходности. В обмен на деньги, фонд дает инвестору долю в общем коллективном портфеле. Портфель составляется на усмотрение фонда, что является позитивным моментом, ведь анализ рынка и выбор инструментов для составления портфеля проводится специалистом и профессиональным управляющим. Инвестор же освобожден от постоянного мониторинга рынка, анализа эффективности своих вложений и при этом не беспокоится об их надежности.

• Акции. Теоретически, приобретая акции, инвестор становится совладельцем компании и имеет право влиять на некоторые решения, принимать участие в обсуждениях и контроле дел компании. Если эти действия не являются целью инвестора и он хочет только получить финансовую прибыль, то покупка акций становится лишь техническим моментом. Получение прибыли основано на разнице рыночной цены актива при его покупке и последующей продаже. Длительный период удержания позиции по акциям дает дополнительный доход благодаря получению дивидендов. Дивиденды составляют часть прибыли компании, которая выплачивается всем акционерам. Сумма и регулярность выплаты дивидендов может меняться и в некоторой мере свидетельствует о состоянии текущих дел в компании, однако рыночная стоимость является наиболее важным оценочным показателем.

• Облигации. Облигации подтверждают, что у инвестора была занята определенная сумма денег, которая подлежит обязательному возвращению и уплате процентов. Сумма процентов оговаривается до совершения сделки, поэтому вложения в облигации считаются достаточно надежными – они имеют маленький риск и приносят небольшую прибыль. Полный и своевременный возврат средств по облигациям прописывается в определенных документах и обеспечивает надежность сделки.

• Валюта. Мнения по поводу торговли на валютной бирже не однозначны. С одной стороны, такие виды инвестиций считаются хорошим вложением из-за высокой вероятности получить большую и быструю прибыль. С другой стороны, это достаточно азартное занятие, к которому следует подходить со всей серьезностью. На валютном рынке могут применяться различные виды инвестиционных стратегий – от краткосрочных до длительных вложений. Однако выбирая актив для инвестирования на несколько лет, лучше отдать предпочтение акциям.

• Недвижимость. Является хорошим вложением денег. Прибыль можно получать от разницы между ценами покупки и продажи, а также от сдачи жилья в аренду. Последний способ используется наиболее часто и через время становится для инвестора надежным постоянным источником дохода.

• Драгоценные металлы. Оправданы такие вложения только в долгосрочной перспективе. Стоимость золота, драгоценных камней и предметов искусства со временем только растет, однако при совершении быстрых спекулятивных сделок вы можете понести некоторые убытки.

• Фьючерсы и опционы. Это контракты, которые дают право на продажу или покупку определенного товара по оговоренной стоимости. Являются менее рискованными, чем акции, потому что несколько лимитируют возможные потери.

Экономическая сущность инвестиций и их виды – знания, необходимые инвестору, чтобы его вложения оказались прибыльными. Понимая основные виды инвестиций, нужно соотносить каждый из них со своими желаниями и возможностями. Не стоит, например, делать долгосрочные вложения при недостаточной сумме капитала – результат не сможет окупить длительность ожиданий.

Экономическая сущность и виды инвестиций, перечисленные выше, соответствуют самой главной цели – получению прибыли. Куда бы вы не вложили деньги, они должны работать и приносить доход. Только после оценки потенциальной прибыли, нужно оценивать возможный риск. Разнообразные формы и виды инвестиций позволяют распределить риски среди нескольких инструментов и обезопасить себя от больших потерь. Диверсификация – один из наиболее надежных способов минимизации убытков. Никакая аналитика и никакие прогнозы не могут уберечь вас от неожиданных убытков на 100%. к оглавлению ↑

Куда инвестировать физическому лицу

Крупные организации и все юридические лица имеют штат аналитиков и широкие возможности для правильного выбора инструмента инвестирования. А вот куда лучше инвестировать физическим лицам?

Наилучшими способами получения пассивного дохода считаются следующие виды инвестирования:

• ПИФы. Для начинающих инвесторов они интересны тем, что следить за активами будет профессионал, имеющий большой опыт инвестирования. Вкладывая деньги в паевые фонды можно попрактиковаться в инвестировании без значительных потерь перед тем, как принимать решения в будущем самостоятельно.
• Депозиты в банк. Наиболее надежный способ вложения денег. Подходит для тех, кто боится рисковать и готов отдать часть прибыли за уменьшение риска. Положительным моментом является возможность выбора подходящих и даже индивидуальных условий по сумме вклада, процентам, валюте, срокам.
• Отдать в управление. Имеет много общего в вложение денег в ПИФы, однако предполагает индивидуальные условия. Подход к инвестору определяется компромиссом между ним и управляющей компанией – оговариваются риски, доли прибыли.
• Пенсионный фонд негосударственного типа. Предлагают накопление и управление деньгами, чтобы обеспечить дополнительные выплаты в будущем.
• Недвижимость. Частному физическому лицу наиболее интересным вариантом будет получение прибыли от сдачи жилья в аренду.
• Инвестиции в коммерческую деятельность. Некоторые перспективные предприятия на начальном этапе развития нуждаются в деньгах. Если вовремя вложить в них средства и стать партнером такого предприятия, то в будущем можно получать хороший пассивный доход. Также можно рассматривать как объект инвестирования средние коммерческие предприятия, которые планируют расширение производства или усовершенствование технологий. Аналогично работают некоторые виды инвестиций в человеческий капитал.

Экономическая сущность и виды инвестиций могут в чем-то отличаться, но все варианты нацелены на получение дополнительной прибыли.

Самостоятельное инвестирование. Часто встречается в области биржевой торговли, покупки антиквариата и ценностей. Такие виды инвестиций требуют глубоких знаний в выбранной области. Получить хороший доход можно только при профессиональном подходе к делу.

Вышеописанные виды инвестиций доступны каждому. Можно подобрать область вложений на любую сумму денег и при любых требованиях к соотношению риск/прибыль. Можно выбирать объект инвестирования самому, а можно доверить это более опытным людям. В зависимости от того, кто принимает решение какие виды инвестиций выбрать, их можно классифицировать на:

• Прямые – когда решение принимается самим инвестором.
• Косвенные – когда инвестор только дает деньги, а управляющие компании сами решают во что их вложить.

В зависимости от источника средств для будущих эффективных вложений, сформировалась следующая классификация:

• Первичные инвестиции. Осуществляются за счет капитала, сформированного как из собственных свободных, так и из заемных средств.
• Реинвестиции. Формируются из капитала, который был получен как прибыль от предыдущих инвестиций.
• Дезинвестиции. Обратный инвестированию процесс, когда капитал извлекается из сделанных вложений и больше не используется для этих целей.

Экономическая сущность и виды инвестиций подразумевают тщательный отбор объекта вложения средств. На этом этапе многие инвесторы задаются вопросом: что лучше – выбрать что-то одно или создать портфель инструментов? Правильного решения здесь нет. Если вы очень хорошо разбираетесь в выбранной области и можете максимально точно спрогнозировать размер прибыли и риска, то выбор единственного инструмента вполне оправдан. Портфель же выигрывает в том, что дает возможность диверсификации, которая суммарно приводит к стабильной прибыли и пониженному риску.

Существуют определенные правила, чтобы составленный портфель был максимально эффективен и действительно смог оградить вас от непредвиденных убытков – все активы должны быть тщательно подобраны с учетом корреляции, доли всех инструментов должны быть одинаковы, обязательна комбинация агрессивного и консервативного стиля торговли и другие важные моменты.

]]>
Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

Обычно про инвестиции мы слышим в экономических новостях, которые связаны с развитием предприятия, отрасли или страны. Большинство людей считает, что это понятие к их жизни никак не относится. Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны, и с чего начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

Я уже 20 лет преподаю в университете дисциплины, связанные с инвестициями и инвестиционной деятельностью. Но только пару лет назад осознала, что тот материал, который я даю, никак не поможет молодым людям изменить свое мышление в сторону необходимости с первого самостоятельного заработка начать создавать личный капитал.

На занятиях мы разбираем, как важно инвестировать предприятиям, которые хотят выжить в условиях рынка, изучаем механизм инвестиций. Но когда я заговариваю со студентами о личных финансах и инвестировании, вижу полное непонимание процесса и скептицизм. Зачем это надо? Нужны миллионы. Нам еще рано задумываться о пенсии. Хотим жить одним днем. Все равно государство все отберет и так далее и тому подобное.

Губительные мысли для молодежи. У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, потому что на стороне молодых один из главных факторов успеха – время.

Короче, я начала исправлять ситуацию, насколько это позволяют мне делать стандарты Министерства образования. Но в рамках нашего блога я не ограничена рамками, поэтому с удовольствием делюсь своими знаниями и опытом в инвестиционной деятельности. И сегодня самые основы.

Инвестиции в общем понимании – это вложения средств в какие-либо объекты с целью получения эффекта. Эффект не обязательно должен быть коммерческий (извлечение прибыли). Если мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах. Возьмите, например, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений.

Но в статье речь не об инвестиционной деятельности предприятий, а о нашей с вами.

Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и приумножения личного капитала.

Я думаю, ответ на вопрос, зачем надо создавать капитал, есть у каждого. Это покупка дорогостоящих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия. Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

Назовите мне хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого. Тогда почему инвесторов в России чуть больше 2 %, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдания бездействию. Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

Опасные заблуждения. Прежде чем так говорить, надо для начала все узнать о предмете спора и попробовать на практике. Я сделала и то и другое. Ни один из перечисленных аргументов у меня не нашел подтверждения. Дело за вами.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
• косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги. Я уже писала об этом, кратко остановлюсь на вариантах, уже сейчас доступных частным инвесторам в России.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советую только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF). Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс я тоже не буду. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости.

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если я не скажу еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр. Последний объект, кстати, вызывает у меня недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования я привела для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции. Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2019 год составила 19,8 %. Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Мне есть, чему у них поучиться, что я и буду делать. Рассчитываю на долгую инвестиционную жизнь.

Приведу небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого я начала. В моем послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дало мне отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги.

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Я начала вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляю таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Трачу на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Я не могу позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Мы сделали ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из наших целей – это образование ребенка (младшая дочь заканчивает школу в 2024 г.). Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендую определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять. Один из самых эффективных способов – диверсификация.

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек. Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Я считаю, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.