Как заработать на Инвестициях (в Примерах) — Доходность и Способы | Stolf

Как и сколько можно заработать на Инвестициях (в Примерах) – Доходность и Способы

Как начать торговать на бирже: Инструкции и Примеры, Обучение

Реальные примеры заработка на инвестициях с минимальным капиталом. Что такое инвестиции на практике и как лучше управлять собственным капиталом.

Доходность инвестиций

Свободные деньги нет смысла хранить. Инфляция будет ежегодно обесценивать ваш капитал, к тому же вы не будете застрахованы от потрясений различного рода, из-за которых валюта может девальвировать на +100%.

Инвестирование свободных средств – разумный ход, дающий стабильный доход и защиту от девальвации. Ниже вы найдете много примеров, сколько можно зарабатывать на инвестициях в месяц, куда можно инвестировать и с какими неожиданностями может столкнуться инвестор.

  • Что такое инвестиции и как на них заработать
    • С какой суммы начать инвестирование
    • Сколько можно заработать на инвестициях
      • Пример реальной доходности инвестиций
    • Как заработать на инвестициях в интернете
    • Как заработать на инвестициях в режиме оффлайн
    • Сколько денег приносит банковский депозит
    • Сколько можно заработать на акциях
      • Пример
      • Пример 2
      • Заработок на дивидендах
    • Сколько можно заработать на облигациях
    • Сколько можно заработать на инвестициях в ПАММ-счета
    • Сколько можно заработать на инвестициях в драгоценные металлы
    • Сколько можно заработать на инвестициях в стартапы
    • Сколько можно заработать на частном кредитовании
    • Инвестиции в недвижимость
    • Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость
    • Как правильно начать инвестировать
    • С чего начать инвестировать: 4 главных принципа
      • Принцип 1. Необходимы знания
      • Принцип 2. Не поддаваться эмоциям
      • Принцип 3. Уметь объективно оценивать свои возможности
      • Принцип 4. Морально подготовиться к убыткам
    • 7 золотых правил инвестора
      • Заключение

Что такое инвестиции и как на них заработать

Инвестиции (с англ. Investment ― вложение, вклад, капиталовложение, капитальное вложение) ― это вложение средств куда-либо с ожиданием прибыли в будущем.

Инвестирование (с англ. Investing ― осуществление вложения, вкладывание) ― процесс осуществления инвестиций. Простыми словами инвестирование ― это деятельность, процесс направленный на выбор объекта для инвестиций (акции, облигации, банковский депозит) и передачу средств субъекту (банк, компания-эмитент ценных бумаг, государство) представляющему объект инвестирования.

В 18-19 веках европейские молодые джентльмены, стали отдавать предпочтение не открытию собственного дела, а приумножению уже имеющихся семейных капиталов, то есть они стали инвестировать. Вложение средств с целью их сохранения получения прибыли очень популярно в развитых странах.

Большинство европейских семей имеют хранят отдают свои сбережения инвестиционным фондам, в США 80% граждан имеют акции компаний и облигации на пенсионных счетах.

Следует разграничивать понятие инвестиция и спекуляция, хотя и то, и другое подразумевает деятельность по вложению средств. Спекуляцией считаются вложения средств на не небольшой срок от 1 дня до нескольких недель, а инвестицией называются более долгосрочные вложения.

Современную экономику невозможно представить без инвестиций. Наука об инвестировании на протяжении последних ста лет прошла значительный путь в своем развитии.

Каждый человек может вложить деньги в:

  • Хранение средств на банковском депозите с фиксированной процентной ставкой;
  • Приобретение акций, то есть покупка части бизнеса эмитента;
  • Покупка облигаций (госдолга государств);
  • Вложение средств в ПАММ-счета (передача капитала в доверительное управление);
  • Приобретение и хранение драгоценных металлов (золото, серебро, платина) в том числе и ОМС (обезличенные металлические счета – аналог обычных банковских счетах, но вместо валюты баланс исчисляется в граммах золота, серебра, палладия или иного драгоценного металла);
  • Купля/продажа и предоставление в аренду недвижимости;
  • Вложение средств в стартапы ― «стартующие» только начинающие свою деятельность компании;
  • Частное кредитование, передача средств в пользование третьим лицам за уплату ими процентной ставки.

В инвестировании есть обратно-пропорциональная зависимость между риском и потенциальным заработком. Чем надежнее направление, тем ниже доходность. Исключения случаются, но редко.

С какой суммы начать инвестирование

Заработать на инвестициях, при этом не вкладывая ничего, невозможно. Чтобы понять, что такое инвестиции, достаточно иметь при себе пару сотен долларов. А чтобы почувствовать и ощутить прибыль, следует вкладывать от 1000 долларов.

Законы рынка таковы, что чем больше вкладываешь, тем больше возможностей открывается перед тобой и больше потенциальная прибыль в будущем.

  • При капитале в 100 000 рублей можно вложиться в акции, открыть депозит в банке или же небольшой домашний бизнес для домохозяек.
  • Или же взять 10 миллионов рублей и купить долю в инвестиционном фонде, приобрести франшизу на готовый бизнес.

Но эти цифры не должны вас пугать, наоборот, показывают, чего вы можете достичь. Ведь никто не начинает инвестировать сразу с огромных сумм.

Так, например, вы можете инвестировать в этом месяце $300 в управляющего ПАММ счета или акции BMW, в следующем еще $300, а на четвертый уже инвестировать деньги не из своего кармана, а из прибыли, полученной от первых инвестиций (реинвестиции).

Теперь нужно понять, сколько денег можно заработать на инвестициях.

Сколько можно заработать на инвестициях

Здесь нет конкретных сумм, все зависит от выбранного способа. Ниже будут рассмотрены самые популярные и перспективные варианты для вложения денег. К примеру, вложив деньги в консервативные ценные бумаги, можно получать 15% годовых. Но это будет гарантированная прибыль с минимальными рисками.

А вот вложения в стартапы могут принести несколько сотен или даже тысяч процентов прибыли, но высока вероятность убытков и что компания не раскрутится, что бывает в большинстве случаев.

В среднем начинающий инвестор может рассчитывать на прибыль в 10-25% в год от суммы своего вложенного капитала. Это возможно при вложении в консервативные и стабильные способы, а не рискованные и агрессивные.

Конечного потолка по заработкам нет, все зависит только от ваших амбиций и стремлений.

Некоторые способы способны принести более 100% в год (примеры будут ниже), и большинству инвесторов и этого мало.

Пример реальной доходности инвестиций

Чуть выше в статье упоминалась конкретная цифра – 1000 долларов, с которой реально начать зарабатывать ощутимую прибыль. Допустим, вы решили не рисковать и положили эту сумму в банк без капитализации процентов под 12% годовых. Через год чистая прибыль составит 120 долларов. После вы снова открываете депозит на год, но уже на сумму в 1120 долларов, прибыль будет уже 134 доллара.

Если пока что показатели прибыли не впечатляют, то давайте подсчитаем, сколько вы получите через 50 лет. Через три года капитал составит уже 1400 долларов, через 10 лет ваша тысяча долларов превратится в 3100. А через 50 лет – 289 тысяч долларов!

Заработок на инвестициях

Но если бы вы каждый год забирали проценты и не реинвестировали их, тогда прибыль через 50 лет составила бы всего 6000 долларов.

Именно капитализация процентов помогла преумножить первоначальный капитал в 289 раз.

Бенджамин Франклин знал этот принцип, положив в банк на депозит 5000 долларов. Но с одним условием, что снять деньги можно будет только через 100 и 200 лет. В итоге через первые сто лет сумма составляла уже $500 000, а через 200 лет – 20 миллионов долларов. Президент завещал эти деньги на общественные нужды Филадельфии и Бостона.

Мало кому хочется ждать 50 лет и воспользоваться своими заработанными деньгами только на пенсии. Есть способы ускорить процесс:

  • Открыть вклад с повышенным процентом доходности;
  • Каждый месяц увеличивать капитал.

Идеальным вариантом будет открыть вклад под 20% годовых, и каждый месяц докладывать на счет еще по тысяче долларов.

Если нет возможности докладывать по тысяче долларов, то рассмотрим другой более доступный пример.

У нас есть все те же 1000 долларов в качестве стартового капитала. Открываем вклад под 7% годовых с капитализацией процентов, и каждый последующий месяц докладываем по 100 долларов. По итогам пяти лет вы сможете увеличить эту сумму до 139 000 долларов. Результат действительно впечатляет!

Но самое главное – никаких усилий этот способ заработка не требует.

Как заработать на инвестициях в интернете

Как заработать на инвестициях

Существует большое разнообразие способов заработка в сети, но лишь немногие из них способны приносить стабильную прибыль при минимальных рисках. Вот примеры некоторых из них:

  • ПАММ-счет – клиент вкладывает деньги в трейдера, который торгует на валютном рынке, получая небольшую комиссию только от прибыли. При умеренно консервативной торговой стратегии здесь можно заработать 100-200% годовых прибыли.
  • ETF фонды – вкладывая деньги, инвестор приобретает часть готового портфеля акций. Для начинающих инвесторов это может оказаться выгодным предложением, так как не нужно самостоятельно вникать в особенности фондового рынка.
  • Акции, облигации и прочие ценные бумаги – заработать можно как на дивидендах, так и последующей продажи ценных бумаг, когда они вырастут в цене. Сколько можно заработать на инвестициях в акции на примерах, вы можете узнать ниже.
  • Доверительное управление – инвестор вкладывает свои деньги в трейдера или компанию, которые торгуют на эти средства на финансовом рынке или проводят какие-либо финансовые операции.
  • Инвестиции в стартапы и другие готовые бизнесы.

Как заработать на инвестициях в режиме оффлайн

Самый распространенный способ – это инвестиции в недвижимость, здесь есть ряд преимуществ:

  • Можно сдавать в аренду, получая пассивный доход;
  • Недвижимость стабильно растет в цене из года в год.

Помимо этого можно вложить деньги в открытие своего собственного бизнеса. Так можно полностью контролировать свои деньги и строить планы по его развитию.

Сколько денег приносит банковский депозит

Открыть счет в банке и положить на него деньги под небольшой процент – самый простой и надежный метод инвестирования. Правда, с точки зрения доходности его нельзя назвать привлекательным:

  • В США доход колеблется в пределах 2-3% годовых в зависимости от банка, объема депозита и срока размещения.
  • Еврозона – примерно та же ситуация, по сравнению с 2008 г., когда ставка превышала 4%, она снизилась в разы;
  • Япония – та же ситуация, но ставки находятся в районе около нулевых значений уже долгое время. Был период, когда они уходили в область отрицательных значений. На момент подготовки обзора актуальна процентная ставка 0,32067%. На сайте Банка Японии дается детализация зависимости ставки от срока размещения депозита и внесенной суммы;
  • Китай – ставка равна 0,35%. С первой половины нулевых не поднималась выше 1%;
  • Индия – ситуация выгодно отличается от других стран. Для депозитов со сроком размещения более 5 лет ставка превышает 6%;
  • Россия – дают относительно высокий процент, при длительном размещении есть варианты с доходностью порядка 6-7,5% годовых. Если депозит долларовый, встречаются предложения с доходностью до 1-2% годовых.

Логика проста, предлагая высокие проценты по депозитам банки пытаются вернуть доверие клиентов и привлечь деньги.

Низкая ставка в ЕС и ряде других стран объясняется попыткой заставить банки активнее кредитовать население, что должно стимулировать экономику.

Что касается того, сколько денег можно заработать на банковском депозите, то оценить доходность вклада можно даже в Excel (не забудьте о формуле сложных процентов). В первом примере инвестор вкладывает 50000 руб. под 8% годовых.

Рост депозита при росте 8 процентов в год

Через 100 лет на счету будет уже почти 110 млн. руб. Правда, нет гарантии, что за это время нацвалюта не девальвирует, как это было при развале СССР (тогда тоже никто в это не верил), не случится очередной дефолт.

Ценность рубля за это время гарантированно изменится, есть опасения, что не в лучшую сторону.

В случае с депозитом в валюте доходность ниже из-за значительно меньших процентов. Так, при депозите в $2000 и годовой доходности в 2,0% через 100 лет капитал незначительно превысит $14000 без учета реинвестиций.

Рост депозита при росте 2-х процентах в год

Оба примера показывают, что банковский депозит не бьет рекорды по доходности. Его выбирают как консервативный инструмент в инвестпортфеле. Он прост, удобен, к тому же государство страхует вклады на определенную сумму.

Еще одна причина выбора банка – низкая финансовая грамотность. Некоторые считают фондовый рынок обманом и рассматривают депозиты как единственный надежный метод вложения свободных средств.

Также банковский депозит удобен тем, что это по сути оперативный резерв – деньги с него можно быстро вывести при необходимости.

Сколько можно заработать на акциях

Если бы инвестор вложил $5000 в индекс S&P 500 (вернее в акции соответствующего ETF, копирующего этот инструмент) в начале 1993 г., то к концу 2019 г. капитал вырос бы в 12 раз. Средняя годовая доходность порядка 10%.

Для сравнения – на той же дистанции банковский депозит с доходностью 2,5% в год позволил бы увеличить $5000 до $9270. То есть на дистанции депозит в банке дал доход в $4270 по сравнению с $55842, полученными за счет роста S&P 500. Фондовый рынок дал на 1207% большую доходность.

Получать прибыль можно как от дивидендов, так и на ценовой разнице между покупкой и продажей акций.

Нет смысла доказывать успешность данного подхода ― имена инвесторов практикующих данный метод известны всему миру: Уоррен Баффет, Бенджамин Грем, Джон Темплтон, Уильям Дж. О’Нил, Джон Богл и многие другие, завсегдатаи списка Forbes.

Если вам кажется, что средняя доходность фондового рынка в 20% это мало, то взгляните на график состояния Уоррена Баффетта по возрасту:

Состояние Уоррена Баффетта

Существует множество стратегий долгосрочного инвестирования (Can Slim, «Купил и держи», «Рефлексии Фондового рынка», «Накопление», «Поймай волну»), рассчитаем сколько приносят инвестиции в акции, при реализации самой простой долгосрочной стратегии.

Пример

Для наглядности возьмем акции компании Apple, приобретая их на 10 лет.

05.01.2010 г. акции технического гиганта можно было купить по $30. Спустя 10 лет бумаги выросли в цене до $320. Несложно подсчитать, что в год бумаги приносили инвестору около 100% прибыли в долларовом эквиваленте, а это в 20 раз больше среднегодовой доходности банковского депозита в долларовом эквиваленте (5%).

При сохранении такой динамики роста через 50 лет депозит инвестора с $1000 возрастет до $100 млн. Но сохранится ли восходящий тренд в течение столь длительного срока? Не стоит гадать, давайте проверим.

Акции Apple котируются на бирже с 1980 года и первоначальная стоимость бумаг равнялась $0,5. В 2020 стоимость ценных бумаг возросла до $340 за единицу. Рассматриваемый нами промежуток изменения котировок меньше 50 лет, но вполне сопоставим с этой цифрой и составляет 40 лет.

В 1980 году 1% от стоимости акции Apple составлял $0,005. Следовательно, рост цены акций до $320 за 40 лет процентном отношении будет равен 64000%. Это значит, что средняя доходность инвестиций в год составляла 1600%, а в месяц 133%.

Как видно, данный результат даже превзошел вычисления, основанные на росте котировок в последние 10 лет. Стоит обратить внимание, что с 2000 года у компании дела шли исключительно хорошо, что не скажешь про 90-ые годы.

Пример 2

Эталонным примером долгосрочного инвестирования можно считать покупку акций Berkshire Hathaway. Активы компании с 1950 года выросли в 21988 раз, сделав Уоррена Баффетта самым богатым человеком на планете.

Инвесторы, купившие акции «Беркшир» в 60-ых годах прошлого столетия, через 10 лет, стали долларовыми миллионерами. Сам Баффетт, характеризуя свою инвестиционную стратегию поясняет:

«Мы покупаем акции минимум на 10 лет, а лучше навсегда».

Подводя итог можно отметить, что реальная доходность инвестиций в акции при краткосрочном подходе (покупке на час, день, неделю, месяц) и использовании кредитного плеча, превышает доходность при инвестировании на долгий срок (5-10 лет), но вероятность успешной реализации такой торговли в течении нескольких лет на практике сводится к минимуму.

В тоже время эффективность долгосрочного инвестирования намного превосходит банковский депозит и несет умеренные риски.

Инвесторы и богачи с Уолл Стрит – это не такие уж и сказочные люди. Каждый может стать им, нужно только грамотно распределять свой капитал и уметь выбирать компанию для инвестирования.

Можно приобрести акции компании Кока-Кола и зарабатывать по 10-15% годовых. А можно вовремя вложиться в биотехнологическую компанию по разработке инновационных лекарств, и в случае ее успеха доходность составит уже 1000% или более.

Майкрософт и Гугл действительно надежны и стабильны, но они и так уже стоят миллиарды, и чтобы подорожать в два-три раза, нужно им придумать что-то невероятное.

А вот небольшой кондитерской или компании по утилизации отходов достаточно просто расширить рынок сбыта, чтобы их акции выросли в цене на несколько сотен процентов.

Заработок на дивидендах

Выше рассматривался вариант заработка за счет роста акций. Но есть и другой вариант – дивиденды. Компании могут распределять часть прибыли между акционерами.

Есть отдельная категория «дивидендных аристократов» или «дивидендных королей», выплачивающих дивиденды на протяжении 50-60 лет и постоянно увеличивающих выплаты.

Поступать с дивидендами можно на свое усмотрение. Если цель – максимизация стоимости портфеля, реинвестируйте их. Если нужен постоянный доход – тратьте деньги на свои нужды.

Отметим, что для получения дивидендов не нужно держать постоянно акцию. Достаточно купить ее до «дня отсечки», когда фиксируется перечень акционеров для выплат. Так как торги идут по схеме Т+2 (акционер попадает в реестр только через два дня после покупки), то покупать ценные бумаги нужно как минимум за 2 дня до дня отсечки.

  • Календарь дивидендов можно найти на сайте marketchameleon.com/Calendar/Dividend.

Доходность зависит от числа акций, находящихся в собственности у инвестора. Например, Exxon Mobile выплачивает $0,87 на акцию. Если владеете 10 бумагами, получите $8,7, 100 акций дадут уже $87, а 1000 – $870.

Сколько можно заработать на облигациях

Схема заработка напоминает вариант с дивидендами, но есть пара существенных отличий:

  • Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент «занимает» деньги у покупателей облигаций;
  • Для каждой облигации устанавливается срок ее обращения. Держать ее сколь угодно долго, как это делают с акциями, нельзя;
  • По облигациям регулярно (раз в месяц/квартал/полгода/год) выплачивается вознаграждение – купонная выплата;
  • После окончания срока обращения облигации эмитент погашает их, выплачивая номинальную стоимость.

Инвестируя в облигации, основная цель – купонный доход, это их преимущество, в случае с дивидендами компания сама принимает решение о вознаграждении акционеров. Это ее добрая воля, дивиденды могут прекратить выплачиваться, например, при стагнации бизнеса.

В зависимости от эмитента выделяют:

  • Государственные – в роли заемщика выступает государство;
  • Корпоративные – облигации выпускают компании.

Доходность зависит от уровня риска и срока погашения:

  • Так, американские гособлигации считаются одними из самых надежных на планете, поэтому и доходность по ним невысока. Например, по 30-летним бондам доходность составляет всего 2,038%, что лишь ненамного перекрывает банковский процент;
  • В Европе примерно та же ситуация – в развитых странах ЕС редко доходность по облигациям превышает 1%;
  • В России доходность гособлигаций превышает 6%.

Сроки облигаций могут быть разными от 1 года, до 50 лет.

График доходности облигаций

Доходность по гособлигациям выше 10% встречается в не слишком стабильных регионах или при острой необходимости привлечь деньги. Так, в Пакистане по 20-летним бондам дают 12,663%, в Шри-Ланке – 10,275% по 15-летним, в Индонезии – 7,629% по 30-летним. В экономически развитых странах такая доходность немыслима.

Что касается доходности корпоративных бондов, здесь также прослеживается зависимость между масштабом, надежностью компании и доходностью. Пара примеров:

  • Samsung Card Co., Ltd гарантирует доходность по облигациям в 2,587% с выплатой вознаграждения 4 раза в год;
  • Boeing – текущая ставка 2,8%, по облигациям со сроком погашения в 2059 г. дают 3,95%;
  • Intel – доходность 3,7%, если выбрать бонды с погашением в 2045 г., то процент возрастает до 4,9%;

Купоны по облигациям на бирже Ганы

На рисунке выше – купоны по облигациям, обращающимся на бирже Ганы. Обратите внимание на гигантские выплаты, это напрямую связано с надежностью инвестиций.

При выпуске эмитент назначает номинальную цену бумаги, однако, ее рыночная стоимость может меняться. Невзирая на конечную рыночную цену, при погашении облигации эмитент выплатит вам обозначенный номинал. Так облигацию номиналом $1000 можно приобрести на торговой площадке за $800 или же за $1300, однако, при погашении держатель получит выплату в размере $1000. Выгода, держателя в данном случае будет заключаться в получении держателем купона (процента) от стоимости ценной бумаги.

Вам будет интересно  Мосбиржа ожидает бума IPO

Размер купона по рублевой облигации как правило колеблется в диапазоне 6 ― 15% и зависит от экономической ситуации на рынке и особенностей бизнеса эмитента.

Наиболее знаменитыми и самыми надежными являются облигации федерального займа (ОФЗ) или простыми словами государственные облигации (гос. облигации). Их эмитентом является Министерство Финансов России.

Как и в случае с банковским депозитом, ответ на вопрос сколько зарабатывают на инвестициях в облигации зависит от размера купона. Если отдадите предпочтение максимально надежным бондам, то доходность окажется сопоставимой с обычным депозитом.

Сколько можно заработать на инвестициях в ПАММ-счета

Один из самых доходных способов получения дохода, который может сравниться с размерами заработков с покупкой/продажей акций. Доходность по такому заработку может достигать нескольких сотен процентов.

Пример ПАММ счета

Инвестиции в ПАММ счет – это аналог доверительного управления, но только на рынке Forex. Инвестор вкладывает свой капитал в трейдера, который торгует на эти деньги и получает прибыль, из которой управляющий трейдер берет себе комиссию от прибыли, обычно 20-40%.

Система ПАММ счетов создал брокер Альпари. Суть состоит в том, что в одного трейдера могут вложить неограниченное количество инвесторов. Прибыль делится пропорционально вкладу. Если один инвестор вложит 100 долларов, а второй 1000, то при достижении трейдером 10% прибыли, первый получит 10 долларов (10% от своего вклада), а второй соответственно 100.

Не каждый способен торговать на рынке прибыльно, но почему бы не вложить в такое доверительное управление?

Многие ПАММ управляющие ведут торговлю более 5 лет. В некоторых инвестируют более 1 млн долларов.

Рейтинг ПАММ счетов

  • Брокер выполняет исключительно контролирующую функцию – следит за тем, чтобы управляющий предоставлял честную статистику, соблюдал условия договора;
  • Представители брокера не могут быть ПАММ управляющими;
  • Минимальная сумма для инвестиций $50;
  • Распределение прибыли управляющего и клиента определяется управляющим. Обычно управляющий берет 20-40% от прибыли;
  • Управляющий не может вывести деньги клиентов.

Самое интересное, что здесь можно сформировать свой портфель, и даже нужно. Вы можете одновременно вкладывать в счета разных управляющих, чтобы диверсифицировать свои риски.

На биржах нет ни одного трейдера, который совершал бы только прибыльные сделки. Нужно быть готовым к тому, что иногда будут и просадки. Но портфельные инвестиции могут спасти от больших убытков.

Например, один трейдер принесет убыток, тогда остальные 5-7 покроют его своей прибылью.

Ещё плюс этого способа вложить деньги – небольшие суммы. Вы можете вложить в первый месяц 150 долларов в трех управляющих, на второй еще 150, а на третий уже вкладывать в новых управляющих за счет полученной прибыли.

Сколько можно заработать на инвестициях в драгоценные металлы

Драгоценные металлы (в частности золото) рассматриваются в первую очередь как «Тихая гавань», убежище, позволяющее переждать кризисные периоды. Как только близится очередной экономический кризис или случается форс-мажор, драгметаллы тут же растут в цене.

Хороший пример – эпидемия коронавируса и простаивающая китайская экономика, это стало причиной роста желтого металла.

Вариантов инвестирования в драгметаллы есть несколько:

  • Покупка слитков. Неудобно тем, что придется хранить документацию на слитки, физические повреждения сказываются на его стоимости. Если документы потеряете, придется за свои деньги оплачивать экспертизу при продаже слитка. Учитывайте и местное законодательство, например, в РФ только в 2019 г. отменили 20%-ный НДС, взимающийся при продаже золотого слитка;
  • Покупка коллекционных монет. Помимо ценности драгметалла монета может иметь нумизматическую ценность;
  • Вложения в акции ETF, включающих акции золотодобывающих компаний и компаний, производящих оборудование для этой отрасли;
  • Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Это банковский счет, в котором баланс исчисляется в граммах золота/серебра/палладия или иного драгоценного металла;
  • Трейдинг фьючерсами на металлы, позиции можно удерживать годами годами. Инвестор не становится владельцем драгметалла, но может извлечь выгоду из роста его стоимости;
  • Инвестиции в акции золотодобывающих, нефтедобывающих и перерабатывающих компаний.

В целом, драгметаллы не особо подходят на роль инструмента для быстрого заработка. В первую очередь это инструмент для защиты капитала, рост стоимости драгоценных металлов не исключен, но это отходит на второй план.

Очевидно, что доходность портфеля из золота и акций, могла бы привлечь многих инвесторов. Однако, покупая реальное золото (в слитках) инвесторы со средним и небольшим размером депозита будут нести значительные издержки связанные с хранением, перевозкой, а в некоторых случаях и отливкой золотых слитков.

Для того, чтобы избежать таких издержек были созданы банковские металлические счета и контракты (фьючерсы) на золото. С помощью их можно неплохо диверсифицировать инвестиционный портфель без необходимости строить свой собственный Форт Нокс.

Сколько можно заработать на инвестициях в стартапы

Схема выглядит предельно простой:

  1. Инвестор находит молодой бизнес с хорошей идеей, но недостатком финансов для ее воплощения;
  2. Дает деньги в долг, будущую прибыль стороны заранее распределяют в процентном соотношении;
  3. Если идея срабатывает, обе стороны в выигрыше. Инвестор получил доход с минимальными усилиями, заемщик не связывался с банком, возможно, получил более выгодные условия.

Единственная проблема заключается в поиске стартапа, который «выстрелит». Далеко не всегда идея, хорошо выглядящая в теории, оказывается рабочей. На quora.com приводят любопытную статистику по неудачам стартапов в зависимости от отрасли.

Cтатистика неудачей стартапов

Что касается технической стороны, то:

  • Инвестор и представитель стартапа могут найти друг друга на одной из инвестплатформ. Например, на angel.co;
  • Стороны могут контактировать напрямую.

Месячная доходность успешных стартапов

Спрогнозировать показатели доходности инвестиций в стартапы сложно. График выше показывает месячную доходность ряда успешных стартапов.

Как видите, разброс очень большой, если Podozi выдал показатель в районе $10 000 / мес., то oddup немного не дотянул до $180 000 / мес. Средний показатель составил $58 000 / мес.

Работа со стартапами – один из самых рисковых вариантов вложений. В дело вступает не только ваша способность трезво анализировать идеи авторов, но и человеческий фактор. Нет гарантий, что авторы стартапа, получив финансирование, продолжат работать в нужном русле.

Instagram – изначально это было приложением Burbn для любителей виски, которое позволяло чекиниться и фотографироваться в различных местах, показывая свое приятное времяпрепровождение. Однако, чекиниться никто не захотел, зато все планомерно стали в огромных объемах выкладывать всем на обозрение свои фото. Поняв это основатели запустили проект, который известен сегодня всем.

В первый день он приобрел 25000 пользователей, ежедневно программой пользуются 800 млн человек. И да, в 2012 году приложение приобрел Facebook за $1 млрд. В 2017 году только выручка от рекламы Instagram составила $2,8 млрд.

Потенциал таких инвестиций не ограничен. Тот же Facebook, компания с многомиллиардной капитализацией, когда-то был никому не известной идеей.

Сколько можно заработать на частном кредитовании

P2P кредитование (peer-to-peer) – замена обычных банковских займов. Отличие заключается в том, что кредит заемщику выдается не учреждением, а другим физлицом.

На специальных площадках создается своего рода рынок. Кредиторы предлагают разные ставки по займам, заемщики выбирают подходящие варианты и происходит непосредственно передача денег в долг. Площадка выполняет роль гаранта, она обеспечивает честность со стороны заемщика и кредитора.

Помимо независимых площадок возможность кредитовать других пользователей есть и у платежной системы WebMoney. По ней же можно оценить и потенциал заработка.

Кредиты на WebMoney

Сроки колеблются от нескольких дней до года и даже больше. Чем меньше срок, тем выше процент, также он зависит от BL (Business Level) вашего аккаунта.

Если ориентироваться на срок в полгода-год, то можно выйти на доходность 60-100%. Но для этого нужно иметь большой пул надежных заемщиков. К тому же сохраняется риск обмана, платежная система с этим борется, но периодически все равно встречаются заемщики, исчезающие после оформления кредита.

К наиболее известным сервисам взаимного кредитования можно отнести:

  • Займотека (zaimoteka.online);
  • Credberry (credberry.ru);
  • Lendinvest (lendinvest.ru);
  • Webmoney (webmoney.ru);
  • Вдолг.ру (vdolg.ru).

Интересным будет ли такой вид инвестирования? Скорее всего цивилизованному инвестору нет, уж больно много «подводных камней» может всплыть при работе непосредственно с людьми. Кроме этого большие суммы вкладывать уже будет сложно (высокие риски и издержки).

Инвестиции в недвижимость

Наряду с банковским депозитом считается классикой инвестирования. Что касается того сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость, то доход сопоставим с банковскими процентами.

Варианты инвестирования в недвижимость следующие:

  • Покупка квартиры, возможно, в ипотеку и последующая сдача. Доход напрямую зависит от региона проживания и города;
  • Коммерческая недвижимость (стрит ритейл);
  • Вложения в акции ETF фондов. Список 30 лучших REIT ETF фондов можно посмотреть здесь – etfdb.com/etfdb-category/real-estate.

Доходность у таких ETF сопоставима с фондами, копирующими биржевые индексы.

Портфолио 1

Доходность ETF сопоставима с фондами

Такие расхождения, как на рисунке выше случаются, но затем этот спред сглаживается.

Vanguard Real Estate ETF обгонял по доходности SPY

В прошлом, например, фонд Vanguard Real Estate ETF обгонял по доходности SPY. В период кризиса 2008 г. он довольно сильно просел, но затем начал расти и только осенью 2017 г. SPY вырвался вперед по доходности.

Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость

Коммерческая недвижимость ― это приобретение и сдача в аренду нежилых помещений (под магазины, производство, склады и организации). Сегодня именно этот вид недвижимости считается самым доходным, среднегодовая прибыль колеблется в пределах 10-15%.

Следует отметить, что высокая стоимость коммерческих помещений, может стать препятствием для осуществления инвестиций. Цена за квадратный метр помещений варьируется в зависимости от региона расположения, но как правило, повсеместно считается достаточно дорогой.

Рассчитаем эффективность инвестиции в коммерческую недвижимость исходя из среднегодовой прибыльности в 13%. Так, купив помещение за 10 млн руб. в 2019 году, инвестор получит годовой доход в размере 1 млн 300 тыс. руб. При средней доходности банковских депозитов за аналогичный период 6-7%, вложение кажется вполне разумным. Банковский депозит имеет в два раза меньшую доходность и не сопоставим по надежности.

Приобретение и сдача в аренду апартаментов (гостиничных номеров) еще один вид вложения средств в недвижимое имущество. Средняя доходность от сдачи апартаментов составляет 9-12%. Так покупка гостиничной недвижимости на 10 млн руб., принесет собственнику годовую доходность, примерно, в 1 млн руб. и это также будет выгоднее и надежнее банковских вложений.

Последний, наиболее доступный вид инвестирования в недвижимость, это приобретение и сдача в аренду квартир (жилых домов). Доходность в данной категории бизнеса составляет 5-7% годовых. Очевидно, что такой процент полностью сопоставим с процентом по банковскому депозиту при этом все же остается более надежным.

Учитывая выше рассмотренные данные можно утверждать, что инвестиции в недвижимость имеют сопоставимую (и более высокую) относительно банковских депозитов доходность, обладая при этом куда большей надежностью.

Как правильно начать инвестировать

Даже если работа ведется по одной и той же стратегии, у разных инвесторов получаются совершенно разные результаты.

Это свидетельствует об отсутствии универсального понятия «правильное инвестирование». Каждый инвестор путем проб и ошибок подбирает для себя наиболее оптимальные параметры вложения средств (сроки, объемы, виды анализа, торговые/инвестиционные инструменты и площадки). В тоже время многими аналитиками выделяются закономерности присутствующие работе многих успешных инвесторов.

Большинство успешных инвесторов инвестируют средства на длительный срок. Уоррен Баффет говорит:

«Если вы не думаете о владении акцией в течение 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ею в течении 10 минут, мой любимый период владения ― навсегда».

Разделяйте свои активы и диверсифицируйте риски.

“Не храните все яйца в одной корзине” – золотое правило всех инвесторов. Если вы вкладываете в акции, то не стоит весь капитал инвестировать в акции одной компании. Распределите их по нескольким компаниям и отраслям. Если одна из них потерпит убыток, то за счет прибыли других потери компенсируются.

С чего начать инвестировать: 4 главных принципа

Любой инвестор преследует одну общую цель – достигнуть финансовой независимости и зарабатывать столько, чтобы не чувствовать нехватку в финансах. Но без предварительной подготовки этот бизнес обречен на провал.

Для успешного старта не достаточно иметь большой капитал. Необходим определенный багаж знаний, умений и опыта. Без этого большинство приходят в тупик и теряют свои деньги.

Принцип 1. Необходимы знания

Никто не полезет в воду, если не умеет плавать. Никто не сядет управлять самолет, если не выучится на пилота. Так и в сфере инвестирования.

Даже если кажется, что бизнес на 100% успешный, нельзя вкладывать в слепую без понимая основ.

Не нужно быть экономистом или финансистом с высшим образованием, на за счет доступности интернета обучиться хотя бы основам.

Принцип 2. Не поддаваться эмоциям

Не думайте, что профессиональные инвесторы – это какие-то роботы. Все переживают, что могут потерять деньги. Но только профи умеет контролировать свои эмоции и не поддаваться страху, который помешает трезво оценивать обстановку и принимать верные решения.

Принцип 3. Уметь объективно оценивать свои возможности

Не нужно ставить себе завышенные и заоблачные цели. Такие как заработать миллион за день или неделю. Такое бывает только в сказках. Нужно реально оценивать свои возможности исходя из доступных средств. И составить четкий и детальный план действий, по которому в будущем нужно идти шаг за шагом.

Принцип 4. Морально подготовиться к убыткам

А они обязательно будут. Это неотъемлемая часть работы инвестора. Даже Уоррен Баффетт при сем своем огромном опыте терял миллионы на неудачных сделках. А все потому, что никто не может на 100% предугадать будущее.

Главное – чтобы прибыль превышала убытки. И относиться к убыткам как к обычной работе. Многие ломаются с психологической точки зрения и не могут продолжить, так как им слишком больно воспринимать потери денег.

7 золотых правил инвестора

Соблюдение 7 простых правил сэкономит вам не только время и нервы, но и деньги.

  1. Не инвестируйте средства, взятые в долг. Вкладывать деньги нужно только свои собственные и свободные. Ни в коем случае не заемные. Если что-то пойдет не так и инвестиции не окупятся, то вы будете еще и должны деньги кредитору.
  2. Не инвестируйте свои последние деньги, которые нужны на жизненно важные нужды. В случае их потери вам будет не на что жить. Всегда должна быть подушка безопасности, которая поможет встать на ноги даже в случае полной потери капитала. Все крупные биржевые игроки с Уолл Стрит несколько раз теряли все состояние, но после зарабатывали еще больше. Но если бы они вкладывали последние деньги, то после не смогли бы подняться на ноги.
  3. Составьте план инвестирования. Без четко прописанного плана действий ни одно даже самое простое дело не добьется успеха.
  4. Всегда увеличивайте сумму инвестиционного капитала. К примеру, открыв вклад, пополняйте его каждый месяц на определенную сумму. Чем больше инвестиций, тем больше будет прибыль по итогам определенного отчетного периода. Опытные инвесторы пополняют свой капитал и увеличивают его каждый месяц.
  5. Откажитесь от эмоций. Страх и азарт – главные враги инвестора, они не дают трезво оценивать ситуацию и принимать верные решения. Хладнокровие и строгая дисциплина – вот главный залог успеха любого дела.
  6. Проводите регулярную оценку прибыли и убытков.
  7. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель и распределяйте капитал между активами с разным уровнем риска.

Заключение

Сколько можно заработать на инвестициях

Показатели доходности инвестиций напрямую зависят от принятого риска. Чем он выше, тем выше потенциал, чудес не бывает и не получится найти направление, которое со 100%-ной вероятностью будет давать 1000% прибыли в год.

Инвестирование должно быть скучным, но доходным занятием.

Если вы постоянно испытываете яркие эмоции – то страх, то эйфорию, то вы что-то делаете не так. Настоящий инвестор четко знает, какие цели он планирует достигнуть и куда нужно вложить деньги, чтобы их достигнуть. Риски, конечно, сохраняются, но за счет планирования они сводятся к минимуму. В итоге вполне реально выйти на хороший % годовых.

Начинать никогда не поздно. Если еще не влились в ряды инвесторов, сейчас самое время сделать это. Не обязательно сразу же инвестировать большие суммы, достаточно начать хоть с 300-2000 долларов, в зависимости от направления.

Максим Галански

Трейдер, инвестор, частный предприниматель. «Финансовые рынки объединяют разные интересы, бизнес, континенты. Это то место, где всегда можно найти, чем заняться, что и как сделать или создать.»

Что такое инвестиции простыми словами и как на них заработать: 5 правил для начинающих инвесторов

chto-takoe-investicii-i-kak-na-nih-zarabotat

Для большинства людей основным источником дохода является заработанная плата, которую выплачивает работодатель. Приходится во многом себе отказывать, чтобы сделать хоть какие-то сбережения. Но они же могут еще и обесцениться из-за инфляции и экономических кризисов, которые периодически происходят. Тогда мы начинаем задумываться о том, как бы не только защитить, но и приумножить свои сбережения, чтобы жить счастливо и свободно, ни в чем себе не отказывать. И здесь на помощь приходят инвестиции, способные воплотить все наши заветные желания. Так что же такое инвестиции и как на них заработать?

Информация, которая представлена в статье, имеет информационный и консультационный характер и не является рекомендацией или руководством к действию. Если Вы используете ее для принятия инвестиционных решений и совершения операций на финансовом рынке, то делаете это на свой страх и риск, а также принимаете на себя ответственность за любые последствия таких решений.

При грамотном управлении своими доходами, а точнее при ведение семейного бюджета , мы способны сохранить часть наших доходов. Сохраненные денежные средства целесообразно вкладывать в надежные активы для приумножения и защиты нашего капитала.

Что такое инвестиции и с чем их едят

Помочь защитить и приумножить наши сбережения призваны инвестиции. Слово «инвестиции» имеет латинское происхождение. “investio” в переводе с латинского значит “вкладывать”. Таким образом инвестиции – это обдуманное вложение своих денег в доходные финансовые инструменты.

chto-takoe-investicii-i-kak-na-nih-zarabotat

вложение в активы

Цель любого инвестирования – это найти такой финансовый инструмент или актив, который бы обеспечивал минимальный риск потери денег при максимальном уровне доходности.

Правда стоит помнить, что гарантировать полный возврат, в некоторых случаях, вложенных денежных средств и доходность по ним могут только банковские организации. Ведь гарантированную доходность депозитов они обеспечивают за счет более высокой прибылью по кредитам.

Наше государство дополнительно обеспечивает гарантию возврата денежных средств вкладов через специальную систему страхования. Гарантированная сумма возврата составляет 1’400’000,00 рублей.

Более подробно о том, как выбрать банковский депозит читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

В случае вкладывания денежных средств в инвестиционные продукты и активы никто не дает гарантий возврата вложенного капитала. Не говоря о том, что эти вложения принесут доход. Поэтому нужно внимательно изучить инструмент, в который планируете инвестировать. Ведь все риски мы, как инвесторы, берем на себя. Поэтому и доходность должна быть максимальной.

Также важно ставить цель инвестирования, чтобы этот процесс имел смысл, и мы могли вовремя выйти из финансового инструмента. Среди наиболее часто встречаемых целей можно обозначить следующие:

  • Приумножение собственного капитала;
  • Защита имеющихся сбережений от инфляции;
  • Осуществление дорогостоящей покупки, например, покупка автомобиля или квартиры, или дачи, или оплата обучения детей и так далее;
  • Обеспечение своего устойчивого финансового положения в будущем, например, на пенсии.

По временному периоду владения активами, цели принято подразделять на следующие категории:

  • Краткосрочные – срок владения активами менее 2 лет. На таком временном периоде инвестиционный портфель наиболее подвержен негативному влиянию рыночных колебаний или волатильности. Для инвестирования на такой период лучше выбирать более консервативные инструменты, такие как депозиты, облигации, ПИФы (паевые инвестиционные фонды), продукты с защитой капитала.
  • Среднесрочные – срок владения активами в промежутке от 2 до 7 лет. На таком временном промежутке можно применять, как консервативные, так и агрессивные инвестиционные продукты. Все зависит от цели/ -ей инвестирования. Так к примеру, если деньги вкладываются с целью покупки автомобиля, то можно использовать более рисковые инструменты. При среднесрочных инвестициях можно присмотреться к ПИФам облигаций, фондам смешанных инвестиций и так далее.
  • Долгосрочные – срок владения инвестиционными активами 7 и более лет. На данном временном промежутке можно использовать и более агрессивные продукты, и стратегии. Можно уже присмотреться к акциям, фондам акций и так далее.
Вам будет интересно  Проектное финансирование | Современные технологии управления

Риск и Доходность

Как следует из выше сказанного, инвестиции можно охарактеризовать двумя ключевыми показателями – это риск и доходность. При чем эти параметры взаимосвязаны.

Риск – это вероятность получения убытка или потери дохода при инвестировании по сравнению с расчётным вариантом в результате непредвиденных факторов, таких как действия или бездействия госструктур, ошибки корпоративного управления и так далее.

Доходность – это величина прибыли, которую получил инвестор за все время владения активом. Данный параметр выражается в процентах за конкретный промежуток времени, например, за год. Она рассчитывается, как отношение прибыли к расходам на покупку данного актива.

Существует множество рисков, которым подвержен капитал инвестора. Среди них можно обозначить следующие основные риски:

chto-takoe-investicii

  • Рыночный – это основной риск, который определяется непредсказуемым поведением самого рынка. Идея его в том, что наши инвестиции могут изменяться, как в большую, так меньшую сторону. То есть мы можем получить, как прибыль, так и убыток, в зависимости от рыночной ситуации.
  • Валютный – этот риск связан с обменным курсом валюты, в которой сделаны инвестиции. При изменении обменного курса валюты, также происходит изменение общей стоимости инвестиций, как в большую, так и меньшую сторону.
  • Корпоративный или риск компаний – это риск уменьшения стоимости вложений в компанию из-за неблагоприятных событий. Например, снижение финансовых показателей деятельности, снижения конкурентоспособности, увеличение долговых обязательств, судебные разбирательства и другие факторы.

безопасные инвестиции

Согласно современной теории портфельного управления уровень риска напрямую связан с доходностью. То есть, чем выше уровень риска, который готов принять инвестор, тем более высокую доходность он стремится получить.

Любые инвестиции связаны с риском, даже если мы не собираемся предпринимать активных действий по управлению активами. Тем не менее, не стоит бояться его, риском можно и нужно управлять, и стремиться минимизировать его.

Одним из способов, который помогает управлять риском и минимизировать его негативное воздействие, является диверсификация. Предлагаем остановиться на принципах диверсификации более подробно.

Хроники Диверсификации

Девиз главного героя романа Вениамина Каверина «Два капитана» было выражение — «Бороться и искать, найти и не сдаваться». Эта фраза в полной мере подходит и к принципам диверсификации. Основная задача, которой заключается в поиске оптимального соотношения между инвестиционными продуктами в портфеле для минимизации возможных убытков. Это постоянный и непрерывный процесс.

Итак, диверсификация – это разделение денежных средств между различными видами инвестиционных инструментов для сведения к минимуму вероятной просадки инвестиционного портфеля. Особенно это актуально, когда мы начинаем управлять крупным портфелем активов.

Исходя из этого, можно сформировать главное правило диверсификации: инвестиционные продукты в портфеле инвестора не должны зависеть друг от друга, быть связанными между собой или пересекаться.

Выделяют следующие виды диверсификации для управления риском инвестиционного портфеля:

  • Инструментальная – подразумевает распределение капитала между различными инвестиционными инструментами. К примеру, между акциями, облигациями, банковскими депозитами и ПИФами.
  • Институционная – подразумевает разделение инвестиционного капитала между разными компаниями.
  • Видовая – подразумевает инвестирование денежных средств в разные сферы экономики. Например, финансовый сектор, металлургия, промышленность, транспорт.
  • Валютная – подразумевает вкладывание в инвестиционные продукты, которые номинируется в разных валютах. Например, в долларах, евро и рублях.

Принципы диверсификации вложений подходит любому инвестору. Вне зависимости какую стратегию он применяет к портфелю, агрессивную или консервативную. Ведь с их помощью можно существенно минимизировать уровень просадки инвестиционного портфеля.

Основы инвестирования

Выполнение и соблюдение определенных правил инвестирования поможет свести к минимуму риски и при этом получить существенный доход. Ведь мы ради прибыли и вкладываем деньги.

Правило первое — вид активов

Какие виды активов должны быть в портфеле успешного инвестора?

  1. Акции – обеспечивают возможность быстрого приумножения капитала и увеличения дохода. Тем не менее, они обладают большим риском финансовых потерь.
  2. Облигации – обеспечивают сохранность вложений. То есть риск финансовых потерь по ним минимален, как и доходность. Это основной инструмент консервативных инвесторов.
  3. Денежные средства в свободном остатке на счёте, т.е. они не должны быть задействованы ни в акциях, ни в облигациях.

investicii-i-zarabotok

инвестиции на фондовом рынке

Рынок ценных бумаг бывает двух типов – первичный и вторичный.

  • На первичном рынке ценных бумаг осуществляется продажа новых ценных бумаг сразу же после их выпуска или эмиссии. В основном на данном рынке торгуют коммерческие и инвестиционные банки. Они же производят эмиссию ценных бумаг своих клиентов.
  • На вторичном рынке ценных бумаг торгуются ранее выпущенные акции и облигации. Фондовая биржа обслуживает этот рынок.

Первый вид активов

Акция – эта ценная бумага, подтверждающая наше право на долю в бизнесе. В торговом приложение, в разделе акции мы можем увидеть, что в названии некоторых акций есть приписки «а», «ап» или «п». Это говорит нам о виде акции. Если приписки вообще нет или есть «оа», это означает, что акция обыкновенная. Приписка типа «ап» или «п», означает, что акция привилегированная.

Теперь мы знаем, что акции можно разделить на обыкновенные и привилегированные. Владения обыкновенной акцией дает право голоса для участия в принятии важных решений компании и право на получение части прибыли в виде дивидендов.

Дивиденды по обыкновенным акциям не фиксированные, они будут выплачиваться только если владельцы этих акций на общем собрании акционеров проголосуют за то, чтобы часть прибыли пустить на выплату дивидендов.

В отличие от обыкновенных акций владение привилегированными акциями не дает нам право голоса в принятии важных решений компаний, за исключением особенных случаев, например, таких, как банкротство. Но привилегированные акции имеют приоритет при распределении дивидендов, то есть, если, например, компания получила небольшую прибыль, может быть принято решение выплатить дивиденды только держателям привилегированных акций.

Рынок Российских акций, впрочем, как и зарубежных можно условно разделить на три группы:

– Первая группа ее еще называют первый эшелон или голубые фишки – это крупнейшие компании страны, по которым ведутся самые активные торги. Если мы захотим приобрести акции одной из этих компаний на круглую сумму, например, 10 миллионов рублей, то мы сможем это сделать без проблем, мгновенно и это никак не повлияет на рыночную цену акции.

– Вторая группа, или как говорят второй эшелон – это также очень крупные компании, но их акции обладают меньшей популярностью. Среди участников торгов по сравнению с голубыми фишками купить или продать эти акции на крупную сумму может быть не так просто. Такая сделка может заметно повлиять на рыночную цену акции.

– Третья группа или третий эшелон – это, как правило, не такие большие компании и их акции не пользуются особой популярностью. Зачастую бывает, что даже на 100 тысяч рублей их не купить за один день, так как может не оказаться такого предложения на рынке. При покупке таких акций даже на 10 тысяч рублей можно заметно сдвинуть рыночную цену, следовательно, при перепродажах тоже могут возникнуть аналогичные проблемы.

Какие акции нам выбирать в свой портфель?
  1. Акции с государственной поддержкой, т.е. акции, в которых присутствует доля государства. И желательно, чем больше доля, тем лучше. Практически все крупные компании из первого эшелона имеют государственное участие. Это Сбербанк, Газпром, Роснефть, Россети и т.д.

Почему выбирают именно государственные компании? Во-первых, до сих пор действует указ президента, что государственные компании выплачивают 50% чистой прибыли на дивиденды. Тем самым, увеличивая наш с вами пассивный доход. Во-вторых, госкомпании обладают очень хорошим свойством — они всегда получают поддержку от государства.

Приведём пример с Ленэнерго. Ленэнерго — это энергетическая компания, которая входит в группу Россетей. Доля участия государства в компании Россети больше 88%, т.е. такая закоренелая госкомпания. Так вот когда у Ленэнерго имеются какие-то сложности в бизнесе, то, что делает компания. Она выпускает акции, т.е. производит допэмиссию. Эти акции скупает государство. Тем самым финансируя Ленэнерго, которое закрывает за счёт этих денег свои финансовые сложности и пробелы.

С точки зрения частного инвестора, с одной стороны это плохо, когда есть допэмиссия у компаний. Почему? Потому что акции «размываются» и получаем потенциально меньше прибыли и дивидендов. Но, в целом мы более уверено себя чувствуем, когда в компаниях есть госучастие.

  1. Акции компании с понятным менеджментом. Это значит, когда мы рассматриваем показатели какой-то компании, которые были пять лет назад и которые сейчас — они должны кардинально отличаться. При том, что отличатся, конечно, в лучшую сторону в наше время.
  2. Акции растущих компаний. Растущие не с точки зрения цены акций, а растущие в плане бизнеса. Допустим, Магнит. Видно, что у Магнита постоянно открываются новые магазины (супермаркеты, магазины у дома, магнит-косметик), т.е. это компания, которая развивается постоянно. Другими словами, у неё растёт бизнес, увеличивается количество точек продаж, и это хороший знак. Поэтому на такие компании обязательно должны обращать своё внимание.

Ведь, если компания стагнирует и не растёт, т.е. не развивается (даже если она платит хорошие дивиденды), то в конечном счёте это сыграет с этой компанией плохую шутку. А коль мы будем являться инвестором такой компании, то и с нами тоже.

Второй вид активов

Облигации – это долговая ценная бумага. Когда мы покупаем облигацию конкретной организации, то тем самым мы предоставляем деньги в кредит этой компании или государству. Возврат этого займа происходит путем выкупа облигаций. Дополнительно по облигациям происходит выплата фиксированной доходности или купонов. Размер выплат определяется определенным процентом от номинальной стоимости облигации.

Облигации могут быть государственными, муниципальными, корпоративными.

Первый вид облигаций — это облигации федерального займа. Это государственные облигации, и они обязательно должны быть в нашем портфеле.

Если какая-то частная компания выпустила облигацию, и у неё есть какие-то сложности в бизнесе, то она по сути может объявить дефолт по данному выпуску облигаций. При том, что сама компания продолжит работать. И мы можем потерять свои деньги.

kak-zarabotat-na-investiciyah

инвестиции

Что касается государства. Государство по любому выпуску ОФЗ не может объявить дефолт. Ведь, если это случится, как в 1998 году, то государство у нас будет просто банкрот. Благо в ближайшие 5-10 лет это не предвидится. Поэтому ОФЗ должны быть в нашем портфеле.

Второй вид — это корпоративные облигации. Доходность по ним выше, как и риск.

Также стоит учитывать, когда мы приобретаем облигации, чтобы они были с разными сроками погашения. Для того, чтобы у нас как можно чаще был финансовый поток, и, конечно же, наличие оферты в корпоративных бумагах. В ОФЗ оферты не присутствуют.

Что значит оферта? Представим, что мы купили какую-то облигацию сроком на 5 лет. Проходит год или два, и облигация вдруг падает в цене. Мы покупали за 1000 руб. (номинальная цена), а она стала стоить 800 руб. Нам понадобились деньги , мы и будем продавать в убыток, и даже купоны не покроют эти расходы. Оферта даёт нам право продать облигацию раньше. При том, что эту оферту знаем заранее, при приобретении облигации.

Допустим, возьмём те же самые 5 лет, но есть какая-то оферта через два года, т.е. через два года цена облигации стала 800 руб. Мы пишем у брокера заявление в эту компанию, что хотим участвовать в оферте и нам выплачивают не 800, а 1000 рублей + накопленный процент. Поэтому присутствие оферты в облигациях обязательно должны учитывать.

Третий вид активов

Теперь мы поговорим об свободных деньгах или кэше. Понимаем, что это звучит немного странно. Потому что мы проинвестировали, допустим, 100 тысяч или 1 миллион рублей, и хотим задействовать все деньги, чтобы получать большую прибыли.

Но рынок имеет свойство падать и акции имеют свойство корректироваться, и восстановление может длиться полгода, год, а иногда и десять лет. Поэтому мы должны иметь деньги на счёте, чтобы докупать при падении акции либо облигации в свой портфель.

Далее рассмотрим свободные деньги на счёте более детально, потому что это действительно важно.

Давайте вспомним 2008 год. Индекс ММВБ упал больше, чем на 70%. Это колоссальное падение. Многие акции упали на 80-85%. А если вспомним сколько длилось восстановление рынка от точки падения до точки возврата к нулевому скажем так ориентиру — это было почти 10 лет. В 2008 рынок упал и только в 2016 году восстановились.

Представьте, что у нас нет свободных денег на счету. Мы не можете докупить акции или облигации, которые падают. Мы будем бегать и искать свободные деньги, продавать какие-то свои другие активы, снимать деньги с банковских вкладов и инвестировать в акции. Это может закончится не очень хорошо. Поэтому свободные деньги должны быть обязательно.

Кто-то может возразить и сказать: «У меня в портфеле есть облигации. Если мои акции упадут, то я продам облигации и докуплю акции». Всё вроде бы логично, но есть одно важное «НО». Может ли случится так, что в нашем портфеле упадут и акции, и облигации? Конечно, может. И такое происходит сплошь и рядом, независимо от ключевых ставок и всего остального. Всё зависит от вида активов, которые мы выбираем в свой портфель.

Тогда вопрос. Что мы будем делать, продавать акции с убытком и докупать облигации либо продавать облигации с убытком и докупать акции? Как-то нелогично и не строится с тем утверждением об инвестировании, что долгосрочный инвестор не должен терять деньги. Основная задача — сохранить капитал. Поэтому у нас на счёте должны быть свободные деньги, на которые можем докупить и акции, и облигации.

Третье правило — соотношение активов

Мы всегда должны следить за тем, насколько сейчас выгодно покупать акции или облигации, или, возможно, лучше большую часть денег перевести в кэш. Почему это важно? Потому что когда рынок растёт, то его мультипликаторы становятся со временем хуже, т.е, чем выше покупаем, тем меньше получаем дивидендов и прибыли на акцию и т.д. Чем ниже покупаем, тем лучше у нас показатели. Поэтому, когда рынок активно растёт и показатели ухудшаются, мы должны снижать долю акций в портфеле в сторону облигаций.

Пример. Рынок не растёт и не падает — пропорции сохраняются. Рынок начинает расти: акции снижаются, облигации растут. Рынок снижается: облигации снижаются, пропорции акций растут.

Таким образом, потенциально снижаем риски, и увеличиваем доходность.

Пропорции активов в портфеле

Понятное дело, что акции и облигации в классическом варианте: это 50% акции и 50% облигации в портфеле. Но это не всегда будет так, мы будем их варьировать. Поэтому сравнивать пропорции акций относительно облигаций — это не совсем верно.

Но, если говорить именно про акции, то они должны быть примерно равны. К примеру: Сбербанк у нас куплен на 10 000 руб., Ленэнерго куплено на 11 000 руб., Газпром у нас куплен на 9 000 руб. Это примерно равные пропорции. И тогда можно говорить о какой-то диверсификации и действительно грамотно составленном портфеле.

Но, зачастую у начинающих инвесторов можно увидеть портфель, который выглядит следующим образом: акции Сбербанка куплены на 50 000 руб., акции Газпрома куплены на 2 000 руб., акции Лукойла куплены на 8 000 руб. Поэтому понимаете, такие пропорции вряд ли можно назвать правильным инвестированием. Поэтому не стоит совершать такую ошибку. И всегда следите за пропорциями акций в портфеле.

Четвертое правило — коррекция активов

Ответьте себе на вопрос. Как часто вы слышали утверждение о том, что, чем ниже падает рынок, тем «вкуснее» цена акции, и тем дешевле покупаем хорошие активы? Ведь это один из основных столпов инвестирования. Когда все боятся и продают, мы покупаем, т.е когда всё падает, мы покупаем хорошие активы, по сути на распродаже.

Но есть одна сложность. Когда писали эту статью, мы не нашли никакой полезной информации в интернете, касаемо того, как определять для себя уровни коррекции, как вносить деньги, какими этапами. Есть много информации про то, что правильно иметь свободные деньги и докупать акции, когда они падают в цене. Но каким образом нужно это делать?

Считаем, что нужно учитывать падение рынка 90 +, т.е. это значит, что заранее, когда только инвестируем свои первые деньги, то должны понимать, что рынок может упасть более чем на 90%. Опять же 2008 год — большие падения на рынке. В 2014 году металлургические компании то же падали и на 50, 60 и на более высокий процент.

биржевые котировки

биржевые котировки

Поэтому такое, конечно, теоретически возможно, чтобы рынок упал более чем на 90%. Следовательно, должны это закладывать в свой портфель. Этого может не случится никогда за нашу историю, но должны понимать, что это может случится. И заранее продумать, что будем делать, если рынок пройдёт критическую точку в 50% по счёту, потом будет падать — 60, — 70, — 80 и — 90. И здесь вопрос. А как тогда вносить деньги и как их контролировать?

Считаем, что свободные деньги на счёте + часть облигаций должны рассчитываться таким образом в портфеле, чтобы мы могли докупать акции хотя бы 7-8 раз. Уровни коррекции определяйте для себя сами. Для кого-то это будет каждые 10%, т.е. рынок упал на 10%, внесли деньги, на 20% внесли деньги, на 30% внесли деньги и т.д. Для кого-то это будет 15%, а для кого-то по 5%, т.е. здесь каждый выбирает сам. С ориентиром на то, что рынок может действительно очень сильно «грохнуться».

Следующий вопрос. А в какой пропорции докупать акции? Здесь предлагаем очень простое, верное и универсальное правило. Чем больше падает рынок, тем больше вносим денег на счёт. Чем меньше падает рынок, тем меньше вносим денег на счёт в акции.

Какая вероятность того, что рынок упав на 5%, упадёт ещё на 5%? Думаем она довольно большая. А если рынок упал на 55%, то какая вероятность, что продолжит падение до 70 или 80%. Она намного меньше. Иными словами, чем ниже падает рынок, тем меньше становится риск. Потому что, чем ниже рынок, тем меньше вероятность того, что он продолжит своё падение.

Поэтому, как пример. Рынок упал на 10%, внесли 10 тыс. рублей. Он упал на 20%, внесли 20 тыс. рублей. Упал на 30%, внесли 30 тыс. рублей и т.д. Иными словами, чем ниже рынок падает, тем больше вносим денег.

Пятое правило — кредитное плечо

Ни в коем случае не берите кредит у брокера. Ни в коем случае не используйте заёмные деньги. Если мы это делаем, то автоматически превращаемся из инвестора в спекулянта. Взяв кредит у брокера, мы должны за него платить. Ставки бывают разные, но в среднем 15-17% годовых.

Представьте, что рынок падает. Мы взяли кредит у брокера в расчёте на то, то купим больше активов, заработаем очень и очень много, и отдадим эти проценты брокеру. Далее представим, что рынок упал на 30%. Мы взяли кредитное плечо. У нас было 200 тыс. рублей, мы купили на 400 тыс. рублей, т.е. 200 тыс. рублей у нас в кредите.

А рынок не стал останавливаться. Рынок продолжал ещё падать два года. Упал ещё на 20%. И потом ещё год восстанавливался. Посчитайте сколько за три года отдадим денег брокеру, если взять ставку 15% — 45%. Иными словами, от своих денег (от 200 тыс. рублей) потеряли 90 тыс. рублей (45%). Согласитесь, это много. Поэтому этого делать не стоит.

Никто не может предугадать развитие рынка, насколько он вырастит в этом году. И также никто не может нам сказать, когда остановится это падение. Если нам кто-то будет говорить о том, что он знает, где «дно» рынка, т.е. когда он перестанет падать и начнёт расти, то такого человека гоните в шею. Скорее всего, он мошенник и пытается развести вас на деньги. И поэтому использование заёмных денег у брокера — это очень опасный способ торговли на финансовых рынках.

Спокойствие, только спокойствие

Но, что делать, если мы рассчитали, что рынок может упасть на 50%, использовали все деньги, использовали облигации, а рынок упал на 70%?

Здесь два варианта. Самый простой — ничего. Просто ждать пока рынок будет восстанавливаться.

Второй вариант, скажем так для более продвинутых, но это можно делать. Ранее в статье говорили, что в портфеле должны быть ОФЗ, они нам понадобятся. Мы можем купить рынок целиком, т.е. можем купить фьючерс на индекс ММВБ, в который входят крупнейшие российские компании. Тем самым, докупая по сути рынок, но не свой портфель на коррекции 60 или 70%.

Как раз-таки здесь нам понадобятся ОФЗ. Денег свободных на счёте нет, но фишка в том, что, покупая фьючерсы, их и будет обеспечивать ОФЗ. Таким образом, не имея свободных денег на счёте, мы можем купить фьючерсы. При чём не платить за них кредит брокеру.

Также с одной стороны плюс, с другой минус фьючерсов заключается в том, что у них уже «вшито» кредитное плечо. Другими словами, покупая фьючерс на 10 тыс. рублей, мы как будто бы приобретаем актив на 100 тыс. рублей, т.е. в 10 раз больше. Фишка в том, что платить за этот кредит не нужно, потому что это плечо у нас уже «вшито».

Но здесь очень важный момент. Когда мы будем докупать фьючерс (если решимся на это), то нужно учитывать на какую сумму мы хотим его приобрести. Не нужно покупать фьючерс на 20 или 30 тысяч рублей не подумав. Потому что мы купим активов на 200 или 300 тысяч рублей сразу. И если рынок продолжит падение, то с нами это может сыграть довольно злую шутку.

Следуй за своей целью

Итак, мы разобрались, как правильно начать инвестирование. Теперь пришла пора начать действовать. Для этого нужно:

цель инвестирования

цель инвестирования

  1. Сформулировать свои финансовые цели

Как уже говорилось ранее в статье, необходимо сформулировать для себя финансовые цели инвестирования. Также нужно определить приоритет по каждой цели, ее стоимость, требуемые сроки реализации цели. Дополнительно нужно учесть валюту, возможного уровня риска и периодичность цели, то есть это однократная или регулярная цель. Например, ежегодный отдых семьей на море – это регулярная цель. Для каждой из финансовых целей стоит составить свой индивидуальный инвестиционный портфель с учетом всех нюансов цели.

  1. Определиться с уровнем риска

Теперь пришла пора определиться с приемлемым уровнем риска. Этот уровень каждый инвестор определяет для себя сам. Он должен самостоятельно понять (финансово и, главное, психологически) готов ли он терпеть убытки, периодически направлять определенные денежные средства в инвестиционные портфели. Ведь при инвестициях можно, как заработать деньги, так и потерять их.

Дополнительно о том, как управлять рисками будет рассказано далее в статье.

  1. Выбрать активы

На данном этапе необходимо определить какие активы и в каком соотношении будут в нашем портфеле. Требуется тщательно изучать активы перед тем, как принять окончательное решение об вложении денежных средств в них. Для этого необходимо изучить фундаментальный и технический анализ. А также учесть временной горизонт инвестирования, возможные потребности в дополнительных деньгах в будущем и свои личные предпочтения.

  1. Определиться с типом портфеля

Самое время решить какой тип портфеля использовать и чем его наполнять для каждой из целей. В зависимости от соотношения между акциями и облигациями в портфеле выделяют:

  • агрессивный портфель – состоит из акций на 80% и облигаций на 20%;
  • умеренный портфель – состоит из акций на 50% и облигаций на 50%;
  • консервативный портфель – состоит из акций на 20% и облигаций на 80%;
  • суперконсервативный портфель – состоит из облигаций на 100%.

Можно покупать в свой портфель акции и облигации, а можно фонды акций и облигаций. Можно приобретать ПИФы, а можно ETF. Выбор за вами.

  1. Разработать стратегию для портфеля

После того, как мы определились с типом активов в нашем портфеле, настало время определиться со стратегией управления портфелем. Это один из главных этапов. Количество стратегий много. Можно выбрать уже известные стратегии, а можно разработать свою. Есть стратегии для долгосрочного инвестирования, а есть и для ежедневной торговли на бирже. Среди распространённых стоит выделить следующие:

  1. Стратегия «Индексные акции» — суть стратегии в том, чтобы повторить индекс биржи, например, Индекс МосБиржи 10. То есть включить в свой инвестиционный портфель акции компаний, которые входят в индекс, и в том же соотношении. Информацию по составу индекса можно найти на сайте биржи https://www.moex.com/ru/index/MOEX10/constituents/.
  2. Стратегия «Дивидендная» — суть стратегии в том, чтобы составить свои инвестиционный портфель из акций компаний, которые выплачивают дивиденды. Таким образом, инвестор получает доход не только от роста стоимости самого актива, а также от выплаты дивидендов. Главное в этой стратегии ответственно подойти к выбору акций компаний для включения в свой портфель. Это должны быть надежные компании, которые на протяжении большого промежутка времени выплачивали дивиденды. Многие финансовые ресурсы выпускаю списки дивидендных аристократов. В них попадают компании, которые на протяжении минимум 25 лет стабильно выплачивают дивиденды. Например, дивидендные аристократы США https://www.proshares.com/funds/nobl_daily_holdings.html, дивидендные аристократы Европы https://moneyinvestexpert.com/european-dividend-aristocrats.
  3. Стратегия «Пред дивидендная» — суть стратегии в том, чтобы покупать дивидендные акции заблаговременно (когда совет директоров сформировал рекомендации по размеру дивидендов) до даты закрытия реестра акционеров под дивиденды или еще называют дата отсечки. А продать их перед самой даты отсечки. По статистике в этот промежуток времени цена акций увеличивается на размер выплат дивидендов, а после отсечки наоборот падает. Таким образом инвестор получает «дивидендный» доход заранее и при этом не теряет за счет изменения стоимости акции. Но это более спекулятивная, чем инвестиционная стратегия.
  4. Стратегия «Специальные идеи» — стратегия строится на том, как акции реагируют на различные экономические и не экономические новости. По этой стратегии покупают акции прибыльных и надежных компаний, когда их цена упала на 20% и более в течение определенного промежутка времени, например, недели. При этом падение цены произошло из-за новости, которая не может повредить бизнесу в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

определяем стратегию

стратегия

  • Стратегия «Фиксированный портфель» — суть стратегии в том, что мы заранее определяем для себя итоговую сумму инвестиционного портфеля. Например, 1 миллион. Наполняем его активами и с определенной периодичностью, например, раз в квартал, производим его корректировку и ребалансировку. В случае роста портфеля, мы продаем часть активов, чтобы итоговая стоимость портфеля снова стала равна 1 миллиону. При этом сохраняем пропорцию между активами. А излишек переводим на банковский счет. Когда же происходит просадка портфеля, то наоборот, мы вносим дополнительные средства на брокерский счет и докупаем активы, чтобы итоговая сумма портфеля опять стала ровна 1 миллиону.
  • Дополнительно нужно решить для себя, как поступать в случае:

    • Пополнения портфеля — периодичность внесения дополнительных средств для докупки активов в портфель. Периодичность и постоянность докупка активов в свой портфель поможет получить большую прибыль. Так как итоговая стоимость активов будет ниже рынка.
    • Ребалансировки портфеля — периодичность восстановления соотношения между активами в портфеле. Акции, облигации и прочие активы со временем меняют свою стоимость. Что-то дорожает, что-то дешевеет. Соответственно, меняется соотношение между активами, которое мы определили на этапе 4. Поэтому нужно периодически восстанавливать это соотношение, путем продажи дорогих активов и докупки подешевевших. Кто-то делает это раз в квартал, кто-то раз в полгода или даже раз в год. Каждый сам для себя должен определить эту периодичность.
    • Получения дивидендов – как поступать с поступающими денежными средствами от активов. На начальном этапе формирования инвестиционного портфеля разумно дивиденды реинвестировать в портфель. То есть докупать активы (акции, облигации и так далее). После же можно оформить у брокера выплату дивидендов на банковский счет и покрывать ими свои ежедневные расходы.

    Знал бы прикуп…

    Также не маловажно управлять рисками, как и говорили выше. Для управления рисками нам следует придерживаться следующих принципов:

    1. Выбрать для себя стратегию инвестирования. Так как от этого будет зависеть уровень риска. Например, стратегический инвестор, тот кто вкладывает деньги в компании на долгий срок 3, 5 и более лет, может позволить себе более глубокую просадку портфель, чем краткосрочный или спекулятивный инвестор, который вкладывает деньги на короткий срок день, месяц или пару месяцев и так далее, и зарабатывает деньги только за счет изменения цены актива.
    2. Определить для себя максимальный уровень убытков по активам или уровень просадки портфеля, который готовы спокойно выдержать. В первую очередь психологически, чтобы избежать судорожной распродажи активов и фиксации убытков.
    3. Определить для себя приемлемое соотношение риск – доходность при выборе инструментов для вложения. Например, 1:3. То есть, при вероятности потери 10% стоимости актива, существует вероятность заработать 30%.
    4. Применять принципы диверсификации при формировании своего инвестиционного портфеля. То есть, как говориться в одной известной поговорке, «не класть все яйца в одну корзину».

    «Возможно, создание нескольких инвестиционных портфелей с разными стратегиями, например, на долгий, средний и короткий срок. Соответственно, и управление рисками для каждой стратегии будет свое.»

    В итоге мы получим инвестиционный портфель или несколько портфелей, которые точно соответствуют нашим целям и задачам. Нам только остается управлять ими, и периодически производить балансировку согласно разработанной стратегии. А грамотное управление рисками поможет защитить наш портфель какие бы изменения не происходили в жизни или в экономике.

    Предположим, что мы проинвестировали часть своего капитала в активы на фондовом рынке, а часть отнесли в банк на срочный депозит. Тогда в случае просадки/обвала фондового рынка, часть нашего капитала будет в сохранности. И мы сможем не только обеспечить свои жизненные потребности, но воспользоваться кризисной ситуацией, чтобы нарастить свой капитал.

    Ведь известно, что кризис – это прекрасное время возможностей для покупки качественных активов по привлекательной цене.

    Поле чудес в стране финансов

    С каждым годом все большее число людей задумывается об более выгодном вложении денег, чем банковские депозиты. Тем более после того, как с дохода по депозитам, сверх определенного размера, стали взымать подоходный налог. К сожалению, интерес людей к инвестициям стал привлекать и недобросовестных личностей, которые стремятся заработать на незнании основ инвестирования или просто обмануть их.

    Излюбленной формой действия подобных дельцов является создание финансовых пирамид.

    Финансовая пирамида – это модель мошенничества под видом инвестиционной организации. Доход в такой схеме формируется не за счет инвестирования денежных средств акционеров в активы и их грамотном управлении, а за счет притока денег от вновь привлеченных инвесторов.

    Почти все финансовые пирамиды имею схожую схему работы и жизненный цикл. Вкладчиков в пирамиду привлекают обещаниями получения гарантированной и высокой прибыли. Ввиду того, что постоянно привлекать новых инвесторов в проект сложно, то финансовые поступления в пирамиду сокращаются. Финансовые же обязательства наоборот продолжают расти. В итоге, дисбаланс между поступлением денег и обязательствами приводи к закономерному краху финансовой пирамиды. Соответственно, большинство инвесторов теряет все или большую часть своих вложенных денег.

    Большинство финансовых пирамид объединяют следующие признаки:

    • Обещание получения высоких и гарантированных доходов от вложения;
    • Агрессивная реклама проекта. Применение специфичных слоганов и фраз, имитация лидеров рынка, использование названий известных компаний в качестве своих клиентов или партеров;
    • Утаивание финансовой информации и уставных документов;
    • Невозможность подтвердить инвестиционную деятельность. В какие инструменты вкладываются денежные средства, где проверяется и как подтверждается размещение средств;
    • Использование лицензии, выданной на другой вид деятельности, которая не разрешает работать с деньгами. Либо, вообще, отсутствие данной лицензии или использование чужой лицензии;
    • Наличие обязательного «вступительного взноса» либо другого требования оплаты за какие-либо услуги. Например, за обучение, за консультацию, за участие в семинаре и так далее;
    • Обещание вознаграждения за привлечение новых участников проекта;
    • Денежные средства привлекаются по договорам займа. При этом ознакомиться с ним можно только при персональной встрече или в офисе компании.

    С распространением интернета возросла и активность мошенников на его просторах. Число предложений «легко заработать в интернете большие деньги» и им подобных растёт в геометрической прогрессии. Как и число обманутых инвесторов. Часто можно найти объявления, которые призывают в срочном порядке приобретать те или иные активы. Типа у автора есть «проверенная, конфиденциальная» информация о том, что цена на эти активы должна существенно вырасти.

    сложные решения

    сложные решения

    Стоит с особой осторожностью и опаской относиться к фразам типа «гарантированный доход», «высокая доходность», «предложение для ограниченного круга лиц», «надежно, как в швейцарском банке» и подобные им. На практике, большинство из этих предложений оказываются мошенническими и гарантируют потерю денег. Воздержитесь от участия в подобных проектах!

    Так как же проверить инвестиционный проект, прежде чем расстаться с личным капиталом:

    • Стоит проверить наличие лицензии Центрального банка на ведение банковской, страховой или инвестиционной деятельности;
    • Стоит внимательно и подробно изучить весь договор. Особенно обратить внимание на условия вложения и вывода денежных средств;
    • Найти и изучить информацию о данной компании, ее истории и учредителях, отзывы текущих и бывших клиентов, отраслевые рейтинги, судебные разбирательства и другую доступную в интернете информацию.

    Если так случилось, что денежные средства уже вложены в подозрительные проекты, то нужно действовать оперативно. Стоит немедленно изъять все деньги из проекта, включая прибыль и основные средства. При наличии убытка в текущий момент, лучше зафиксировать убыток и забрать все деньги. Ни в ком случае, не стоит пытаться компенсировать убыток по средствам вложения новых денежных средств.

    Купить или продать – вот в чем вопрос

    Существует два вида заработка на акциях:

    • Покупка акций с целью получения дивидендов.
    • Покупка или продажа акций с целью заработка на изменении рыночной цены.

    Дивидендный заработок

    Акции для получения дивидендов необходимы, чтобы компания эти дивиденды выплачивала, следовательно, бизнес должен приносить прибыль. У каждой компании существует своя дивидендная политика.

    Например, у «Газпрома» базой расчета дивидендов является чистая прибыль. На общем собрании акционеров ежегодно принимается решение о сроке выплаты и о том какую долю чистой прибыли направить на дивиденды.

    Дивидендная политика в некоторых компаниях может выглядеть более сложно, как например у «Норильского Никеля», но зато размер дивидендов более предсказуем, так как предусмотрен определенный алгоритм расчета, который используется из года в год.

    Чтобы получить дивиденды, достаточно владеть акциями только один день, в дату дивидендной отсечки. После этого можно продать их. Дивиденд зачислятся на наш счет позже в соответствии с дивидендной политикой и временем проведения необходимых операций нашим брокером. Например, дивиденды могут быть зачислены через месяц после отсечки.

    В США существуют компании, называемые дивидендами аристократами. Эти компании имеют очень устойчивый бизнес и добиваются постоянного роста прибыли, а также они каждый год увеличивают свои дивиденды на протяжении не менее 25 лет. Если компания хотя бы один раз нарушит это правило, то ее исключат из списка аристократов.

    Например, «Сoca-Сola» повышает свои дивиденды более 50 лет подряд. Если наш брокер предоставляет доступ к Санкт-Петербургской бирже, мы можем приобрести акции компаний США. Российские компании пока не могут похвастаться такой безупречной дивидендной историей.

    Стоимостной заработок

    Для заработка на изменение цены акции, важно понимать, что цена формируется на основе соотношения спроса и предложения. Если спрос на акцию больше чем предложение, то цена растет и наоборот. Если предложение больше чем спрос, то цена падает.

    chto-takoe-investicii-i-kak-na-nih-zarabotat

    доходность вложений

    На уровень спроса и предложения активов могут влиять следующие факторы:

    – данные финансовые отчетности компании

    – размер дивидендов на акцию

    – новости слухи ожидания

    – политика в стране

    – новые законы, постановления и т.д.

    О, бедная Доходность…

    Также нужно иметь ввиду, что заработать на изменении цены акций можно, как в период роста цены, так и в момент ее падения.

    Рассмотрим примеры, предположим есть стабильно развивающаяся компания цена одной ее акции 100 рублей. Ранее всю прибыль компания направляла на расширение и развитие бизнеса, но на последнем собрании акционеров была принята дивидендная политика, при которой 20% прибыли теперь направляется на дивиденды. И за прошлый год дивиденды на одну акцию составляют 30 рублей, то есть 30% от текущей стоимости акции. Если мы купим такие акции на 100 тысяч рублей, то нам придут дивиденды в размере тридцати тысяч рублей.

    Хотели бы вы иметь такие акции? Многие люди бы хотели. Поэтому их начинают активно покупать. Цена акции вырастает со 100 рублей до 470 рублей, 30 рублей дивидендов на акцию теперь уже 6.38% от текущей цены. При такой цене акции, дивиденды на сумму акций в 100000 рублей составит 6380 рублей, это сравнимо со средней доходностью по данной отрасли.

    Следовательно, люди перестают активно покупать эти акции, а цена перестает так стремительно расти.

    Второй пример вышла новость, что компания может объявить о банкротстве. На рынке начинается паника, цена акций упала со 100 рублей до 50, в два раза. Затем вышло опровержение и люди откупили эти акции, цена вернулась к прежним цифрам.

    Третий пример, компания предоставила план развития на пять лет и инвесторы посчитали, что, если все будет так как заявляет компания и прибыль увеличится на 500%, следовательно, и дивиденды значительно вырастут. На этой новости начинается бурный рост цены акции, соответственно, если ожидания не оправдаются, то может последовать и значительное падение.

    Как видим в первом примере, изменение дивидендов является вполне объективным толчком к росту цен и два последующих основаны на ожиданиях и прогнозах. Как правило, цена акции учитывает сразу все факторы. Предугадать или спрогнозировать движение цены акции довольно сложно, для этого используются два вида анализа фундаментальный и технический.

    Ученье — свет, а не ученье – финансовые потери

    «Век живи, век учись» — гласит известная поговорка. Это в полной мере справедливо и для инвестирования. Ведь это сэкономит не только наше время для преувеличения капитала, но и нервы от переживаний из-за глупых потерь денег.

    Почти все брокеры проводят обучение своих клиентов. Причем многие обучают основам инвестирования совершенно бесплатно. Даже фондовые биржи проводят онлайн обучение частных инвесторов. Например, брокер ВТБ https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/ или брокер Финам https://www.finam.ru/education/main/ и другие.

    финансовое обучение

    финансовое обучение

    Также стоит уделять время и самостоятельному обучению. И здесь на первое место выходят книги. Представляем Топ-5 книг по инвестициям:

    1. «Руководство Богатого Папы по инвестированию» — Роберт Киосаки
    2. «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
    3. «Инвестиционные стратегии 21 века» — Фрэнк Армстронг
    4. «Полная энциклопедия графических моделей» — Томас Булковски
    5. «Торговля опционами» — Майкл Томсетт

    Время и деньги, потраченные на финансовое обучение, с троицей вернутся и многократно окупятся.

    Стоит помнить, что инвестиции – это, по своей сути, отсроченное вознаграждение. То есть сейчас мы отказываемся от сиюминутного желания, чтобы в будущем получить более существенное вознаграждение. Теперь вы знаете, что такое инвестиции и как на них заработать.

    https://stolf.today/zarabotok-na-investiciyax.html
    http://finstroll.ru/chto-takoe-investicii-i-kak-na-nih-zarabotat/

    Вам будет интересно  НПФ Росгосстрах - отзывы клиентов и рейтинг доходности, вход в личный кабинет на официальном сайте

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


    Срок проверки reCAPTCHA истек. Перезагрузите страницу.

    Яндекс.Метрика