Как вложить деньги в золото в банке? Как инвестировать в золото?

Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов – ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Каким способом вкладывать в золото?

Инвестировать в драгоценный металл можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов – инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Инвестиции в ювелирные изделия

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит 585-я проба. Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?

Обезличенные металлические счета в банке

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму вклада в золоте, появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какой способ инвестирования выгоднее?

Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.

Какому банку доверить капитал?

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

Торговля через брокеров

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Как вложить деньги в золото

Среди всех валют, существующих в настоящее время, самой твердой и стабильной является золото. Поэтому-то многие люди для сохранения своих денежных средств вкладывают их именно в золото. Эта валюта является одной из самых надежных. Случаи девальвации этого благородного металла не наблюдались за всю историю торгов на валютном рынке с его участием. Цена на золото с каждым годом только возрастает. Именно этим во многом и обусловлена популярность этого металла. Вкладывая средства в этот металл можно сохранить средства от обесценивания в условиях экономического кризиса. Кроме этого вкладывание в золото – это возможность увеличить свои вложения в долгосрочной перспективе.

Как вкладывать в золото

Если вы решили вкладывать в золото, то естественно вам нужно приобрести его. Сделать это можно в монетах или слитках . Также можно открыть в банке обезличенный металлический счет или стать участником торгов на бирже. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) – это возможность, которую предлагают многие банки. Это привлекательный вариант для вложения временно свободных денежных средств в драгоценные металлы. Также стоит помнить о том, что золото можно приобрести в кредит.

У клиента банка, который решил открыть такой счет, есть возможность выбора металла. Счет может быть открыт в золоте, серебре, платине или палладии. Операции с любым металлом в обезличенной форме допускает такой счет. Открыв его, будет прописано только количество металла в граммах. При этом какие-либо другие признаки слитка указываться не будут. Покупка и продажа драгоценных металлов в режиме онлайн – это услуга, которую в настоящий момент предлагают многие банки. Пользуясь ею, у клиента банка появляется возможность для быстрого реагирования на изменения колебания рынка.

Тонкости вкладывания в золото

Свои тонкости имеются в каждом способе вкладывания. Вложение в золото тоже имеет свои нюансы. Если главной целью инвестирования является надежность , тогда стоит вкладывать в покупку золота в слитках или монетах. Каких-то различий вложения в слитки или монеты не имеют. Выбирая между ними, внимание следует обращать на стоимость с учетом веса золота и пробы. Перед покупкой металла стоит задуматься, где вы будете хранить приобретенное золото. Поэтому нужно просчитать затраты на хранение благородного металла. Следует знать, что к обесцениванию золота может привести его неправильное хранение.

К аналогичному варианту инвестирования стоит прибегнуть и в том случае, если в ваших планах долгосрочное вкладывание . Выгоду только в долгосрочной перспективе несет покупка золотых монет. Поэтому если ваша цель — получение быстрой прибыли, то от их покупки стоит отказаться. Не стоит выбирать данный способ по следующей причине: у монет стоимость возрастает не так быстро, как хотелось бы инвестору. Тем, кто хочет побыстрее заработать, лучше всего в качестве объекта для инвестирования рассматривать золотые слитки. Их можно хранить не только в сейфе, но и разместить на депозите. В результате у вас появится дополнительный источник дохода.

Если у вас имеются свободные средства, которые вы хотите вкладывать на небольшой срок, то самым оптимальным вариантом в этом случае будет вкладывание в ОМС. Альтернативой им могут выступить электронные деньги обеспеченные металлом — золотом. Если в ближайший период времени вы хотите заработать как можно больше, то золотые ETF будут наиболее привлекательным вариантом. Если вы склонны к риску и устойчивы психологически, то можете попробовать свои силы на рынке Форекс. Однако стоит знать, что с особой осторожностью необходимо подходить к выбору брокеров Форекс и ETF. Кроме этого нужно регулярно следить за ситуацией на рынке.

Более надежные банки стоит выбирать в том случае, если вы решили воспользоваться ОМС. А все потому, что программа обязательного страхования в такой вклад не входит. Если вам банк показался ненадежным, то все средства лучше всего снять. Вероятность получать проценты на свое золото для некоторых инвесторов в приоритете. Тогда нужно делать выбор в пользу ОМС. Это к тому же позволит обеспечить стабильный доход, хотя и небольшой.

Большинство жителей нашей страны большой интерес проявляют к пассивным источникам дохода. Сегодня их довольно много, поэтому есть из чего выбрать. Даже если человек не разбирается в финансовых вопросах, то, тем не менее, он может заработать. Вложение денежных средств в золото – это самый простой способ пассивного дохода.

Ювелирный магазин – не лучшее вложение денег

Когда далекий от мира финансов человек слышит об вкладывании в золото, то первое, что ему приходит в голову — это покупка украшений из золота в ювелирном магазине. Однако такое решение ошибочное, поскольку украшения можно только подарить или же носить самому. Никакого дохода они не принесут. Исключением являются только украшения, относящиеся к категории антикварных вещей. Решив продать купленные золотые украшения в ломбарде, их вам посчитают по цене лома.
Правило : Покупать ювелирные украшения, если они не несут никакой художественной или исторической ценности, не стоит.

Золотые монеты банка

Приобретение золотых монет – это другой вариант вложения денежных средств в золото, который несет для владельца больше выгоды. Монеты могут быть памятными или инвестиционными . Их ценность не зависит от вида. Но памятные монеты чаще всего выпускаются ограниченным тиражом и имеют некоторые особенности. Они касаются главным образом их эксплуатации. Купив золотую монету, не стоит извлекать её из капсулы, в которой она продается. Если осматривая её, на монете появятся повреждения, то это приведет к снижению её стоимости.

Собираясь купить памятную монету, следует знать о том, что при покупке придется заплатить налог (18% НДС) . Когда покупаются инвестиционные монеты, то необходимости платить налог нет. У таких монет тираж довольно большой, что снижает затраты на производство таких монет. И их стоимость максимально приближается к рыночной стоимости золота. С покупкой золота обычно не возникает затруднений. Приобрести их можно в государственном банке. Во многих коммерческих банках также продаются такие монеты.
Правило : Обязательным условием для покупки монет является обязательное наличие паспорта.

Золотые слитки

Про покупку золотых слитков можно сказать то же самое. Однако если рассматривать затраты на приобретение, то покупать монеты более выгодно, чем слитки. Стоимость самого слитка при производстве, вознаграждение банка и 18-процентный налог на НДС – все это входит в состав слитка. Но не только. Таскать слиток в сумочке нельзя. Хранить дома его тоже недопустимо. И дело здесь не в страхе ограбления. Стоимость слитка заметно снизится при появлении на нем царапин. Поэтому решив прикупить несколько слитков вам придется понести затраты не только на сами слитки, но и на аренду сейфа, где они будут храниться.
Правило : Покупая слитки, основное внимание нужно уделить их сохранности от механических повреждений.

Альтернатива слиткам, украшениям и монетам

Минусы владения физическим золотом легко нивелируются благодаря альтернативному варианту вложения в золото – это безналичные (обезличенные) золотые счета. Простой процедурой является открытие такого счет. Обратившись в любой банк, вам откроют счет на сумму, которую вы хотите вложить в золото.
Плюс таких счетов заключается в том, что открывая счет, вам не придется платить налогов и других дополнительных сборов. Если клиент решить закрыть счет, то на руки он получит сумму, по которой драгоценный металл котируется в настоящий момент.

Как купить золото. Инструменты инвестора

2020 год запомнится стремительным ростом «золотых» котировок, преодолением рубежа $2000 за тройскую унцию и достижением нового исторического максимума в цене на этот драгоценный металл. Напомним, как можно заработать на покупке золота, какие инструменты есть в распоряжении инвестора.

Золото штурмует высоты. Как использовать шанс

Обезличенный металлический счет мало чем отличается от банковского вклада, а если сказать точнее, от банковского счета до востребования. Только валюта счета здесь — не рубли и не доллары, а золото (или другой драгметалл — серебро, платина, палладий). На счете до востребования заработать практически невозможно, а на ОМС — вполне вероятно, — если валюта счета, в нашем случае золото, вырастет в цене за время пока счет остается открытым.

– Низкий порог входа — можно купить даже 1 грамм металла.

– Счет ОМС можно открыть даже не выходя из дома, некоторые банки позволяют проводить операции по нему из личного кабинета интернет-банка или через мобильное банковское приложение.

– Счет можно пополнять, частичное снятие тоже разрешено.

– Разница между ценами покупки и продажи, которую устанавливают банки, может сократить прибыль.

– С дохода придется заплатить 13% НДФЛ. От этого налога освобождаются инвесторы, продавшие золота не более чем на 250 000 руб. в год, а также те, кто не продавал металл 3 года и более.

– ОМС не застрахован по системе страхования вкладов, — еще один повод выбирать крупный надежный банк.

Золотые слитки

Они бывают разного веса, есть даже слитки в 1 грамм. Это конечно плюс, потому что позволить себе такое приобретение, заплатив 5 тысяч, может практически каждый. Другой плюс — их легко купить, сделать это можно, практически, в любом крупном банке. В остальном для физических лиц просматриваются сплошные минусы:

– 20% НДС при покупке

– высокая банковская маржа — большая разница между ценой покупки и продажи.

– плата банку за хранение, — ведь не держать же слитки дома, даже если и не выкрадут, то легко можно этот мягкий металл поцарапать и существенно снизить его стоимость.

– Скорее всего еще придется платить банку комиссионные при обратной продаже.

В большей степени слитки — инвестиционный инструмент для самих банков, для обычных граждан это скорее экзотическая покупка.

Золотые монеты

Есть два типа монет: инвестиционные и коллекционные. Купить и те и другие можно в банках или в магазинах для нумизматов. Монеты с повышенной нумизматической ценностью еще продаются на аукционах для коллекционеров. Покупка коллекционных монет облагается НДС, а инвестиционных — нет. Коллекционные монеты выпускаются, как правило, меньшими тиражами.

Если не принимать во внимание коллекционную ценность монет, которую трудно прогнозировать и которая обычно медленно растет в течение длительного времени, то прибыль от инвестирования в монеты можно получить от роста цены золота (в расчетах используется курсовая стоимость на Лондонской бирже ICE). Понятно, что это должна быть долгосрочная инвестиция.

Монеты придется хранить с осторожностью, — любая царапинка скажется на цене. Цена при продаже будет ниже биржевой на этот день и, естественно, ниже цены, за которую ее можно купить. В цену выкупа банк заложит свою маржу и комиссию.

Биржевые фонды ETF

Фонды ETF повторяют структуру какого-то базового биржевого индекса — условного эталонного набора ценных бумаг, отражающих его состояние. В нашем случае базовым индексом является золото. Стоимость акций «золотых» ETF полностью повторяет изменения в цене на этот металл на товарных биржах.

По действиям, которые необходимо предпринять инвестору, вложения в ETF мало отличаются от вложений в акции. То есть, все довольно просто, но потребуются услуги брокера. Из плюсов — можно использовать ИИС с его налоговыми вычетами. Из минусов — оператор фонда берет плату за обслуживание около половины процента в год; брокеры тоже могут брать какие-то комиссии за операции.

Пока есть только один российский золотой ETF, — FXGD, — он доступен всем желающим. В иностранные золотые ETF могут вложиться только граждане, имеющие статус квалифицированного инвестора.

В настоящее время ETF фонды считаются в мире одним из самых привлекательных инвестиционных активов. По данным Всемирного совета по золоту, в первую половину 2020 года приток денежных средств в «золотые» ETF составил $39,5 млрд.

Существуют паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в активы, связанные с золотом: металлические счета, акции золотодобытчиков, фьючерсы на этот металл. Поэтому, как и в случае с ETF, котировки таких фондов должны повторять динамику биржевой цены драгоценного металла, однако в действительности связь оказывается менее выраженной.

У ПИФоф немало достоинств: пай легко купить и продать, вложения доверяются профессионалам, есть из чего выбирать, — в России в настоящее время работают 14 «золотых» ПИФов.

К недостаткам можно отнести не гарантированный положительный результат и довольно высокие сопутствующие расходы — до 3% от суммы вложений за управление вашими средствами и еще плата за операции с паями.

Акции золотодобывающих компаний

Ценные бумаги компаний, как правило, прибавляют в стоимости, когда биржевые цены на продукт, который они производят, — в нашем случае золото, — идут вверх. Однако акции одних компаний могут вырасти сильно, а других совсем чуть-чуть, ведь на их стоимость влияет еще масса других факторов. Основной принцип заработка на таком инвестиционном инструменте тот же самый, что и в случае с ПИФами, — но только с существенной разницей: в ПИФах акции для покупки выбирают грамотные и опытные профессионалы, а здесь это придется делать инвестору самому. У кого-то это может получиться хорошо, а у других — нет.

К плюсам в данном случае можно отнести возможность получать дивидендный доход, причем он не обязательно будет зависеть от того, росло ли золото в цене то время, что вы владели акциями. Так же можно отметить относительную простоту операций с ценными бумагами и возможность получить налоговый вычет от использования ИИС.

Из минусов самый большой — это невозможность предсказать, как поведут себя акции, не упадут ли резко в цене при каких-нибудь неожиданных влияющих на экономическую жизнь событиях. Недостатком для многих будет и необходимость заключения договора с брокером. Доходы от такой деятельности облагаются налогом.

К российским компаниям этого сектора, на которые обязательно следует обратить внимание, в первую очередь можно отнести: «Полюса», «Лензолото», «Петропавловск», «Бурятзолото», «Селигдар».

Фьючерсы на золото

Это более сложный и еще более рискованный инвестиционный инструмент, чем акции.

По фьючерсному контракту продавец и покупатель обязуются не позднее установленного срока и по оговоренной цене завершить торговую операцию. Если к моменту окончания контракта золото вырастет в цене, владелец фьючерса получит прибыль, если цена будет ниже той, которая была уплачена в момент заключения контракта, владелец фьючерса получит убыток.

Фьючерсы можно перепродавать. Их инвестиционная идея — получить прибыль на спекуляции, а не от долгосрочного вложения, какое здесь и невозможно.

Плюсы: низкие спреды (разница между ценой покупки и продажи), высокая ликвидность, возможность получить высокий доход за короткое время. На Московской бирже фьючерсные контракты на золото являются расчетными. Это значит, что при его исполнении надо будет только произвести денежные расчеты, а забирать физическое золото и где-то хранить его покупателю не потребуется.

Минусы: этот инвестиционный инструмент подразумевает использование активных стратегий. Он подходит для опытных инвесторов, осознающих риски, на которые они идут.

http://fb.ru/article/170847/kak-vlojit-dengi-v-zoloto-v-banke-kak-investirovat-v-zoloto
http://goodcredits.ru/publ/investment/bank/kak_vlozhit_dengi_v_zoloto/11-1-0-285
http://www.moneyinformer.ru/invest/precious_metal/gold/vlozhitsya-v-zoloto.html