Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Как вложить деньги в золото — 8 надежных способов
Опубликовано: 20 ноября 2020 / Обновлено: 11 февраля 2021

Как вложить деньги в золото — 8 надежных способов

Как вложить деньги в золото — надежные способы

Инвестирование сбережений в золотые слитки является одним из самых доходных и надежных способов сохранения и приумножения капитала. Чтобы вклад принес прибыль, недостаточно использовать золото в качестве спекулятивного инструмента. Необходимо разобраться во всех особенностях и нюансах, особенно это касается начинающих вкладчиков. Как лучше вложить деньги в золото и стоит ли это делать, читайте в статье.

Как инвестировать в золото – способы инвестирования

Является ли инвестирование в золото надежным и выгодным способом сбережений вы поймете сами немного позже. Сейчас разберемся в популярных методах вложений.

Изначально необходимо приобрести драгметалл в виде:

  • монет;
  • слитков;
  • ювелирных украшений;
  • открытия металлического счета в банке.

Чтобы понять, о чем речь, нужно подробнее рассказать о каждом из способов инвестирования.

Инвестиционные монеты

Стоит ли приобретать монеты? Ведь в их сумму закладывается работа по чеканке и распространению изделий, тогда как доля золота не соответствует потраченным финансам. Цена монет растет медленно, что при краткосрочных вложениях для инвестора провоцирует риск оказаться в убытках. Поэтому вкладывать деньги в монеты целесообразно только при долгосрочных проектах.

Вкладчик должен понимать разницу между памятными, коллекционными и инвестиционными монетами. Ценность их определяется не только наличием драгоценного металла, но и уникальностью.

Продажа коллекционных монет, зачастую, чрезвычайно проблематична. А чтобы получить выгоду с покупки и последующей продажи монет, инвестор должен разбираться в основах нумизматики.

Открытие обезличенных металлических счетов

Перспективный способ инвестировать вложения средств без уплаты налога – это открыть металлический счет. Драгоценные металлы приобретаются у банковского учреждения, имеющего лицензию на проведение таких операций, виртуально. Инвестор драгметалл на руки не получает, зато получает подтверждающие документы с указанием суммы, пересчитанной в граммы драгоценного металла. В любое время он может закрыть счет и вернуть денежные средства. Если цена золота увеличится, то прибыль будет ощутима.

Плюсы использования ОМС:

  • нет НДС;
  • начисляются проценты;
  • появляется возможность выгодно реализовать сбережения, благодаря оценочной стоимости, очень близкой к биржевой.

Совет экспертов! При ОМС особенно внимательно выбирайте банковское учреждение. Такие вклады не страхуются в отличие от финансовых, что является их отрицательной стороной!

Игра на биржах

Безналоговый способ инвестирования в драгоценные металлы, заключающийся в ведении торгов на бирже с использованием депозита. В этом случае отпадает необходимость в поиске хранилища, что является безусловным достоинством способа.

Прибыль можно взять как на росте, так и на падении цен. Минусом биржевых игр является риск потери депозита. Но все зависит от правильно выбранной стратегии торгов и надежности брокера.

Ювелирные изделия или антиквариат

Приобретение ювелирных украшений в прямом смысле слова не является одним из способов инвестирования. Ведь большая часть их стоимости – это не цена самого драгметалла, а ювелирная работа мастера. На выгоду при продаже можно не рассчитывать. Реализовать ювелирные изделия придется намного дешевле, ведь принимаются они по цене лома.

Целесообразно вкладывать средства в золотые изделия только перед резким падением валюты, на которую они приобретались. Антиквариат имеет большую ценность, чем драгметалл, ведь она заключается в редкости или уникальности изделий. Раритеты, старинные экземпляры достаточно выгодны для инвестирования, так как имеют тенденцию к увеличению стоимости. Однако, для обычных граждан антиквариат по большей части недоступен.

Покупка золотых слитков

Покупка золотых слитков является самым распространенным методом вложенных денег. Это надежно в плане долгосрочных перспектив.

При покупке следует учитывать некоторые особенности:

  • не стоит покупать тяжелые слитки, более ста грамм весом, что может затруднит их продажу и снизит первоначальную стоимость металла;
  • в большинстве случаев придется заплатить НДС;
  • при хранении в учреждении, где была совершена покупка, необходимость уплаты налога отпадает, но оплачивать придется ячейку;
  • хранить дома или в ячейках коммерческих организаций небезопасно;
  • на слитках золота обязательно должен быть штамп;
  • после приобретения инвестор получает сертификат, который должен оставаться у него до продажи, в противном случае банк может отказать в выкупе.

Купить слитки можно весом от одного до тысячи граммов 999 пробы. Это говорит о чистом металле, где примесь составляет очень маленький, незначительный процент.

Золотые слитки, монеты

Где купить золотые слитки

В России купить слитки возможно только в банковских учреждениях. Но не все организации имеют возможность заниматься скупкой и продажей золотых слитков. Чаще всего, это крупные, давно работающие на валютном рынке банки.

Слитки бывают двух видов – разлитые по формам и отрезанные от сплошных листов. Для каждого экземпляра имеется свой сертификат с указанием веса, пробы, серийного номера, стоимости.

Приобрести золотые слитки можно за рубежом, где, чаще всего, они продаются без налогообложения. В некоторых европейских странах продажа слитков осуществляется в специальных автоматах и пользоваться ими может каждый желающий.

Как продать золотые слитки

Чтобы получить прибыль с золотых сбережений, продавать золото необходимо при подъеме первоначальной цены в полтора раза. Придется запастись терпением и ждать долгое время – несколько лет.

Покупкой слитков занимается еще меньше банковских учреждений, чем их продажей. Перед тем, как купить золото, банк сделает экспертизу на подлинность, но оплачивать ее будет клиент. Он может принять решение о прекращении скупки золота или снижения его цены в любое время, что также необходимо учитывать. Банковская организация не примет изделие без паспорта производителя, сертификата, не соответствующих ГОСТу.

Реализовать слитки следует у ювелиров или скупщиков, которые имеют разрешение на данный вид деятельности. Они покупают золото дороже, чем банки.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Инвестировать денежные средства в золото не составит труда, ведь процедура проста и понятна. Клиент должен предоставить паспорт и ИНН, приобрести золотые слитки и написать соответствующее заявление. Обоими сторонами подписывается договор с указанием всех условий продажи и хранения драгоценного металла. Еще от вкладчика потребуется подписанное поручение о передаче золота в хранилище банка. По первому требованию клиента финансовое учреждение обязано выдать слитки, использовать их в качестве кредитных средств он не имеет право.

За ведение золотого вклада берется комиссионный сбор. Золотой капитал будет увеличиваться, хотя и не так стремительно, как хотелось бы, за счет повышения цен драгметаллов. Вклад открывается на любую сумму.

Надежны ли инвестиции в золото

Однозначно, да. Это известно еще с древних времен. Именно золото считается самой надежной мировой валютой, которая стабильна во времена инфляции и падения других разменных валют. Другое дело, что драгметалл не является инструментом для заработка на росте цен и быстрого получения прибыли. Это самый консервативный актив, которому несвойственны стремительный рост и падение.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Стоимость драгоценных металлов устанавливается каждый день Центробанком и напрямую зависит от мировых рыночных цен. Она колеблется в ту или иную сторону, в зависимости от инвесторского спроса, банковского резерва, объема производства металла в мире и качества изделий.

В слитках золото стоит больше на 15-20%, чем этот же металл на мировом рынке. Большое значение имеет и вес изделия, чем он выше, тем ниже его стоимость. Поэтому покупать выгодно крупные слитки, а продавать – мелкие. Снижается цена при наличии внешних недочетов – царапин и повреждений.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Для лучшего осознания и понимания общих принципов инвестирования в золото мы разделим все на достоинства и недостатки.

Плюсы вклада в драгоценные металлы заключаются в:

  • стабильности и предсказуемым колебаниям цен, что означает редкий взлет и падение их стоимости;
  • высоком уровне ликвидности, что говорит о возможности в любое время реализовать украшения, монеты или слитки;
  • универсальности, свойственной этому драгметаллу.

Но как и у любой медали есть две стороны, так и инвестирование в золото имеет свои минусы:

  • высокая стоимость золотых изделий;
  • долгосрочность перспективы.

Вывод – нецелесообразно рассматривать золотой вклад и даже ОМС в краткосрочной перспективе, хотя это и надежное инвестирование. Стоит вкладывать в золото часть сбережений на «черный день», не реализуя их пять-десять лет.

Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах

Доброго времени суток, уважаемые читатели. Этот материал снова полностью посвящен благородному металлу. На этот раз, я расскажу о том, что такое вклады в золото, каковы их особенности и инвестиционная привлекательность, в каком банке лучше хранить такие накопления и почему.

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».

Украшения

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

  • ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
  • ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Преимущества и недостатки золотых счетов (ОМС)

Операции с ОМС не облагаются НДС, проходят с минимальной комиссией и не требуют значительных накоплений для старта. Средства на счете высоколиквидны, их можно вывести практически мгновенно.

Недостатки тоже имеются: банк может утратить лицензию на операции с золотом, а такие вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов физлиц. Поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с оглядкой на его стабильность и надежность.

Доходность золотых депозитов

Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.

Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

  • Надежность организации;
  • Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
  • Высокий потенциал прибыльности;
  • Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

  • Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
  • Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
  • Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
  • Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Условия открытия вклада

Оформление вклада можно осуществить как в одном из филиалов банка, так и в онлайн приложении. Услуга является бессрочной и не требует переоформления. Открытие и закрытие счета бесплатно. Минимальная сумма пополнения – от 0,1 грамма золота.

Необходимые документы

Если вы не являетесь клиентом банка, то необходимо будет посетить любое из его отделений, взяв с собой паспорт, или другой документ для удостоверения личности.

Если у вас уже есть счета в Сбербанке, то можно осуществить процедуру в онлайн режиме, заполнив простую форму.

Требования к вкладчикам

Открыть вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Допускается открытие вкладов на несовершеннолетних официальным опекуном.

Также смотрите интересное видео по теме:

Правила закрытия ОМС в золоте

Закрыть счет можно двумя способами: в отделении банка и удаленно, в личном кабинете, оформив типовую заявку. Предварительно счет необходимо обнулить.

Отзывы про металлические вклады

Евгений: Было дело, открывал депозит в золоте, было не очень удобно снимать его с процентами, то слитков у банка нет подходящих, то валютчик заболел, но, это, скорее, мне не повезло. Зато в плюсе остался.

Иван: Открыл ОМС в золоте и платине, пока доволен, планирую снять деньги лет через пять.

Заключение

Что касается меня, то я охотно размещаю свои средства в золоте уже много лет. Желаю вам, дорогие читатели, извлечь максимум пользы из прочитанного и отлично заработать на этом. Оставайтесь с нами, делитесь полученной информацией с друзьями в социальных сетях, если она была вам полезна. А я прощаюсь с вами, до скорых встреч.

http://yaroshok.ru/earnings/how-to-invest-money-in-gold/
http://zhazhdazolota.ru/investitsii/vklady-v-zoloto

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика