Как украинцу купить акции Google, Amazon, Apple или Facebook. Пошаговая инструкция

Интересные консультации

1 Позволяет ли закон о валютных операциях гражданам Украины покупать акции зарубежных компаний на иностранных биржах?

Да. Инвестировать в иностранный фондовый рынок из Украины с седьмого февраля стало проще. Теперь нет необходимости оформлять валютные лицензии для вывода средств за рубеж. За год физлицо может вывести из Украины до 50 тыс. евро, юрлицо – до 2 млн евро.

Как сообщили НВ Бизнес в ПриватБанке, где с 7 февраля было оформлено 188 валютных электронных лимитов на вывод денег (всего за этот же период на рынке было оформлено 285 лимитов), 43% средств были вложены «в ценные бумаги ведущих компаний мира». В частности, по словам руководителя направления денежных переводов ПриватБанка Марии Страшко, на США, приходится 27% выведенных за этот период денег. И не зря. К примеру, если бы вы инвестировали $10 тыс в начале 2017 года в акции Amazon или Facebook, и продали их в конце 2018 года, то ваша прибыль составила бы, соответственно, $10 тыс и $6,5 тыс – 100% или 65% годовых.

Теперь пошагово разберемся в том, как купить акции американских компаний, не выезжая из Украины.

2 Как оформить электронный лимит на вывод денег?

Электронный лимит (э-лимит) нужен, чтобы перевсти деньги из украинского банка в иностранный. Как уточняет руководитель направления private banking АО ОТП Банк Виктория Мысливая, обычно э-лимит нужен для пополнения личного счета в зарубежном банке, инвестирования (договор с брокером, покупка ценных бумаг, недвижимости) в иностранные рынки или страхование жизни.

Чтобы оформить лимит вам нужно прийти в банк и:

— Написать заявление, в котором указать цель перевода;

— Предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денег (один из);

• Налоговая декларация физлица с отметкой ГНИ;

• Электронная декларация (необходима ссылка на сайт);

• Ведомость из ГНИ с печатью и подписью;

• Налоговая декларация ФОП с печатью и подписью ГНИ;

Также подтверждением вашего источника дохода может быть заработная плата и другие выплаты, вознаграждения, полученные в связи с трудовыми отношениями; доходы от хозяйственной или независимой профессиональной деятельности (выплаты по авторским договорам и т.п.); деньги от операций по продаже объектов движимого или недвижимого имущества, инвестиционный доход, унаследованные средства.

Вам нужно будет заплатить комиссию за перевод, которая сегодня в среднем по банковскому рынку, находится в пределах от 0,5% до 1% от суммы перевода.

ВАЖНО: несмотря на отмену валютной лицензии валютный контроль и финансовый мониторинг никто не отменял, поэтому банки будут скрупулёзными в вопросе происхождения средств — теперь это их ответственность. «В рамках функций валютного контроля, а также для соблюдения финансового мониторинга банк должен будет проверить все документы и саму сделку (в том числе и иностранного контрагента или объект инвестирования) для того, чтобы убедиться в легальности и прозрачности такой операции», — предупреждает старший юрист юридической компании «Астерс» Екатерина Олейник.

По словам руководителя управления финансового мониторинга Пиреус Банка Светланы Мельник санкции для банка могут быть суровыми — вплоть до лишения лицензии.

«Санкции за нарушение требований законодательства по вопросам финансового мониторинга – денежные штрафы от 400 тыс. грн. за каждый вид нарушения до 1% от зарегистрированного уставного капитала», — уточняет казначей Forward Bank Наталья Шишацкая.

Как перевести деньги на счет зарубежного брокера?

Если вы новичок-инвестор, то лучше всего воспользоваться консультациями посредника. В Украине такие услуги предоставляют инвестиционные компании, у которых должна быть лицензия Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, позволяющая официально торговать в Украине.

Деньги брокеру нужно перевести с вашего счета в иностранном банке. Минимальная сумма для открытия брокерского счета за рубежом $10 тыс. Как пояснил НВ Бизнес сооснователь финтех-стартапа HUGs Эрик Найман можно сразу перевести деньги со своего валютного счета в украинском банке на счет иностранного брокера. Открыв брокерский счет еще нужно заключить договор на кастодиальные (хранение ценных бумаг) услуги.

После этого, брокер, получая от вас поручения, будет проводить операции по купле/продаже ценных бумаг на фондовом рынке США или же вы можете довериться управляющему капиталом, который от вашего имени будет торговать акциями.

Как начать инвестировать в ценные бумаги иностранных компаний?

Открыв брокерский счет и переведя на него средства, вы можете начать инвестировать, став акционером одного или нескольких технологических гигантов, таких как Apple, Facebook, Google, Netflix и другие.

Нужно учитывать, что посредник в Украине не может напрямую торговать на фондовой бирже в США, поэтому использует для этого локального брокера-партнера. «Вы можете открыть счет напрямую у американского брокера, например, в Interactive Brokers. И тогда торгуете без украинских посредников, — уточняет Эрик Найман. В таком, случает в США предусмотрено возмещение до $100 тыс, в случае банкротства брокера.

Комиссия зарубежного брокера при минимальной сумме инвестиций в $10 тыс варьируется в пределах $10 и $20 за отдельную операцию. Если ваши инвестиции буду гораздо больших объемов, то комиссия будет меньше, не менее одного цента за акцию. Также необходимо будет оплачивать порядка $10 за обслуживание счета.

Если вы работаете через украинского посредника, то ему также нужно будет платить брокерскую комиссию, которая в среднем по рынку составляет 0,1 — 0,5% от объема сделки. «У некоторых есть планка комиссии снизу, например, 300 грн, — рассказал Алексей Сухоруков, директор по развитию Украинской биржи. Также есть комиссия 0,01% биржи, где покупаются ценные бумаги. Посредники, выполняющие функции управляющих, обычно берут комиссию от объема полученной прибыли. «HUGs берет за обслуживание 12% от прибыли. Но мы не посредник, а роботизированный советник. Мы помогаем человеку открыть свой личный счет в зарубежном брокере, подсказываем как это сделать. Дальше объясняем, как перевести на него деньги. Затем человек выбирает одну или несколько из наших стратегий. И подключаем его к нашему счету в иностранном брокере инвестиционного советника», — объясняет Эрик Найман.

Как завести прибыль в Украину?

Фиксируя прибыль, вы продаете акции компании, и разница между ценой покупки и продажи является вашим доходом. Далее эти деньги нужно перевести с иностранного счета на украинский, чтобы начать их тратить.

При выводе средств c брокерского иностранного счета плата может составить от $10 в зависимости от суммы средств. При этом, как отметил Эрик Найман, к примеру, у Interactive Brokers один раз в месяц можно бесплатно переводить деньги на любой банковский счет. «И потом это уже расценки банка – снятие валюты со своего счета», — сказал он.

Когда вы заводите прибыль в Украину, украинский банк также может потребовать документы, чтобы выяснить источник происхождения средств. «Конкретного перечня документов не существует, каждая операция рассматривается индивидуально на основании риск-ориентированного подхода», — добавили в пресс-службе ПУМБ.

По словам директора департамента комплаенса Банка Пивденный Владимира Гавлицкого в большинстве случаев документы не требуются. «Источники происхождения средств могут потребоваться банками при переводе на значительную сумму, при выявлении принадлежности лица к публичным либо к связанности лица с публичными лицами, при выявлении банками противоречивой, спорной или негативной информации в открытых публичных источниках, при подозрении на злоупотребление услугами банка, дроблении, подозрении на операции, которые не несут в себе экономического смысла», — уточнил он.

Сколько можно заработать и какие налоги придется заплатить?

Итак, ваши комиссионные затраты при инвестировании составят порядка $30, плюс нужно будет заплатить за консалтинговые услуги украинскому посреднику.

Эксперты советуют сразу определиться с тем, какую операцию вы хотите осуществить, потому что лимит в 50 тыс евро очень мал для того, чтобы эффективно осуществлять международные инвестиции. Одновременно купить недвижимость и инвестировать в акции для физлица маловероятно. «Исчерпав сумму лимита, сделать новую инвестицию в течении того же календарного года уже будет нельзя, — отметила Екатерина Олейни киз «Астерс». — Валютная реформа, как она объясняется представителями НБУ и понимается в кругах экспертов, призвана, в первую очередь, способствовать развитию экономики и улучшению инвестиционного климата страны, но не свободному оттоку средств из Украины».

Эрик Найман отметил, что налоговые вопросы инвестор решает самостоятельно. Это значит, что прибыль от торговли акциями за рубежом придется указатьв годовой налоговой декларации и заплатить с нее 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Вернёмся к нашему примеру из первой карточки. Если бы вы инвестировали $10000 в начале 2017 года в акции Amazon и продали их в конце 2018 года, то ваша прибыль составила бы $10000. Из них $1200 пришлось бы отдать инвесткомпании-посреднику, комиссионные брокеру – порядка $30, плюс комиссии банков при снятии наличной валюты и в конце $1950 – налоги. Чистый доход — $7000.

Автор консультации: Петр Шевченко

Как купить акции американских компаний в Украине

Купив в начале 2017 года акции Amazon на 10 тысяч долларов США, сейчас бы на вашем счету у брокера уже было 20 тысяч долларов, а если бы это были акции Facebook – 16,5 тысяч долларов США. Согласитесь, что такой результат хотел бы получить любой инвестор, в том числе из Украины. Украинцы могут зарабатывать на акциях американских компаний, но это более сложно чем, к примеру, жителям ЕС. Украинская комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку упростила выход иностранных компаний на локальные фондовые площадки, но этим нововведением еще никто не воспользовался.

Следует отметить, что 21 июня 2018 Верховная Рада приняла новый закон «О валюту», который уже подписал президент Украины. После его вступления в силу жизнь украинских инвесторов значительно упроститься. Согласно новым правилам больше не нужно будет получать индивидуальную валютную лицензии НБУ для перевода средств на счет иностранной компании. Отметим, что это упрощение нивелирует шансы украинского фондового рынка привлечь средства локальных небольших инвесторов. Поэтому сегодня мы расскажем, как легально из Украины инвестировать в акции американских компаний и оставили информацию о получении валютной лицензии, поскольку новые правила начнут действовать как минимум через полгода.

Шаг первый. Получение валютной лицензии НБУ

Прежде чем украинцу начать вкладывать деньги в акции на иностранной фондовой бирже, ему необходимо получить электронную индивидуальную валютную лицензию Национального банка Украины (НБУ). Отметим, что с июля 2017 НБУ облегчил процедуру получения этой лицензии, при ее наличии любой украинец может перевести не более 50 тысяч долларов США на зарубежный счет.

Для ее получения нужно пойти в один из коммерческих банков Украины для открытия счета. Это может быть тот банк, где у вас уже есть счет. Перед этим необходимо будет заполнить документы, а также иметь некоторые при себе, в частности:

— заявление в Нацбанк на получение валютной лицензии;

— документы, подтверждающие наличие у вас доходов достаточных для проведения перевода денег. Другими словами — справка из налоговой, например, декларация об имущественном состоянии и доходах с печатью соответствующего госоргана. Если вы не оформляете ежегодно налоговую декларацию, есть возможность подать справку о доходах и уплаченных налогах.

— оригиналы или заверенные копии документов, указывающих на цель перевода из Украины в другую страну. Но, если это ваш счет, то эти документы не нужны. В данном случае, можно указать о намерении купить акции, и вероятно нужно будет предоставить договор с брокером (Шаг 2).

Отметим, что оформление валютной лицензии проходит бесплатно, однако, когда вы будете проводить платеж, нужно будет заплатить комиссию банка в пределах 5-7 тыс. грн или полпроцента от суммы перевода.

Далее проверив все документы, ваш уполномоченный банк сделает запрос в НБУ на выдачу вам валютной лицензии. После этого НБУ должен предоставить вам электронную лицензию и внести соответствующую запись в Реестр индивидуальных лицензий на осуществление физлицами валютных операций. Учитывая то, что этот процесс автоматизирован, он пройдет достаточно быстро. Когда процедура будет завершена, банк сообщит вам о получении лицензии.

Шаг второй. Перечисление денег на счет иностранного брокера

Правильные инвестиции в любой фондовый рынок требуют от вас наличия определенных знаний и навыков трейдинга. Если у вас его нет, то поможет вам в этом фондовый брокер. В Украине такие структуры еще называют инвестиционными компаниями, которые имеют соответствующую лицензию и возможность торговать на фондовых биржах.

Такая компания по вашему поручению будет покупать те акции, которые вы хотите. Этот же брокер, как говорилось выше, уже должен выдать вам договор для подтверждения перевода денег.

Для перевода средств на счет иностранного брокера нужно иметь счет в зарубежном банке, с которого вы перечислите деньги. Затем вы открываете брокерский счет и договор на кастодиальные или еще говорят депозитарные (хранение ценных бумаг) услуги, после чего перечисляете средства брокеру.

Шаг третий. Инвестиции в акции иностранных компаний

Теперь вы можете купить акции любых американских компаний и быть акционером таких технологических гигантов как Google, Facebook или Amazon, зарабатывая на росте курса их акций.

Большим плюсом торговли непосредственно через иностранного брокера является страхование ответственности. Так, если компания обанкротится, то в США возмещаются суммы до 100 тысяч долларов США, в Европе — до 20 тысяч евро. Кроме того, не стоит забывать, что иностранный посредник не является агентом по налогам, поэтому не передает информацию о сделках в локальные налоговые органы.

Также стоит знать, что вы можете воспользоваться услугами местных брокеров из Украины. Однако, следует учесть, что украинские компании обычно не торгуют непосредственно на иностранных фондовых биржах, так как это очень дорого. В таких случаях местный брокер имеет зарубежного партнера, с которым у него договорные отношения. В таком случае украинская компания является субброкерои. При таком варианте есть преимущество в доступных коммуникациях, а также в отдельных случаях вы можете воспользоваться валютной лицензией украинского брокера.

Как иностранные, так и украинские брокеры берут оплату за свои услуги.

Так, зарубежные брокеры, например, при получении десяти тысяч долларов США (минимальная сумма для активации брокерского счета за рубежом) возьмут комиссию в 10-20 долларов США за каждую отдельную операцию.

При больших объемах вам сделают скидку, но в любом случае брокер возьмет не менее одного цента за каждую акцию.

Кроме того, нужно будет платить за сопровождение брокерского счета от 10 долларов США.

Если вы работаете через украинского брокера, то ему нужно будет дополнительно платить в зависимости от уровня оборотов, а не от количества операций с ценными бумагами как у зарубежного брокера. Так, при торговле на фондовых площадках США комиссия местного брокера может быть на уровне 0,02 цента за акцию, а на европейских площадках может доходить до 0,3%.

Также свой процент обычно берет биржа, в частности, London Stock Exchange — 0,5% от суммы сделки и плата от оборота торговли, а на New York Stock Exchange — несколько центов за покупку каждой акции.

Дополнительно брокер берет процент за снятие средств с его счета от 10 долларов США.

https://protocol.ua/ru/kak_ukraintsu_kupit_aktsii_google_amazon_apple_ili_facebook_poshagovaya_instruktsiya/
https://investgazeta.ua/blogs/kak-kupit-aktsii-amerikanskikh-kompanij-v-ukraine