Как стать инвестором

Инвестированием принято считать вложение собственных денежных средств в материальные и нематериальные активы. Конечные цели вложений — приумножение средств и получение прибыли.

С чего начать и как стать инвестором с нуля? Подобные вопросы в наше нелегкое экономическое время задают себе множество людей, стремящихся жить достойно.

С чего начать

Настоящим инвестором можно считать человека, получающего от вложенного капитала ощутимый доход, покрывающий его ежемесячные потребности. В идеале доход должен во много раз превышать эти потребности.

Многие задают вопросы — почему именно инвестирование и как стать инвестором в России? Если посмотреть на многих успешных людей, в частности на миллионеров, то изначально практически все они начинали с небольших финансовых вложений в различную недвижимость, стартапы, акции, а также всевозможные проекты. Впоследствии упорство, настойчивость и желание постоянно учиться принесли этим людям финансовое благополучие.

Как стать инвестором и с чего начать?

Для достижения такой цели следует руководствоваться рядом определенных правил:

• Для начала нужно найти средства, которые можно вложить. Возникает вопрос — где же их взять? Одним из наиболее очевидных способов его решения является регулярное выделение средств из ежемесячного дохода. Естественно, что у каждого человека он различен. Однако 10% может выделить любой инвестор. Стоит просто оптимизировать семейные расходы. Ежемесячный вкладываемый в дело процент впоследствии можно и увеличить. Ведь большая сумма вложенных средств сулит гораздо большую выгоду;
• Крайне важна периодичность инвестиций. Делать это надо регулярно, и тогда растущий процент увеличит прибыль;
• Ранний старт капиталовложений принесет более существенный доход. По закону Парето 20% усилий дадут в конечном итоге 80% результата. Промедление, как отрицательный фактор, не играет инвестору на руку;

• Чтобы стать инвестором, нужно выбрать финансовый инструмент для вложения. Поскольку их огромное множество, выбирать следует активы с различными рисками и доходностью. Таким образом получится диверсифицировать выбранный инвестиционный портфель.

Сложности при инвестировании

Любой начинающий инвестор на своем пути к успеху обязательно столкнется с трудностями. К этому надо быть готовым. Немаловажны и знания о том, как их преодолеть.

Основные проблемы заключаются в следующем:

• Недостаточные познания в области, выбранной для капиталовложения;
• Недостаток самого капитала;
• Абсолютное незнание или непонимание принципов богатства;
• Окружение, негативно относящееся к деньгам. Оно заразит негативом и самого инвестора.

Однако каждая из обозначенных проблем побуждает к конкретным действиям. В случае недостатка знаний и опыта капиталовложения в определенной сфере деятельности можно найти успешного человека, достигшего положительных результатов в этом и готового поделиться своим опытом. Интернет прекрасно поможет в таком поиске.

Проблема недостатка капитала решается контролированием расходов, умением пополнения своего кошелька, а также способностью уберечь средства от возможных потерь. Это одни из основных принципов богатства.

При наличии в окружении людей, не верящих ни в себя, ни в свои мечты, успех для начинающего вкладчика однозначно невозможен. Избавиться от общения с такими людьми — вот что нужно, чтобы стать инвестором. Подобное окружение будет реальным тормозом для достижения высоких целей.

Финансовые инструменты для инвестирования

Многим успешным бизнесменам известна фраза «Работать надо не 12 часов, а головой», принадлежащая Стиву Джобсу. Эти слова являются ключом к материальному благополучию большинства богатых людей, начинающих свое повествование с фразы «Как я стал инвестором».

Многообразие существующих финансовых инструментов позволяет грамотно диверсифицировать инвестиционный портфель любого вкладчика. Каждый для себя решает сам, что из нижеперечисленного можно выбрать в качестве объекта для капиталовложения:

• Ценные бумаги, гарантирующие доход своему владельцу;
• Банковские депозиты с выгодными условиями по вкладу;
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являющиеся одним из видов пассивного заработка;
• Различные виды недвижимости;
• ETF, представляющие собой определенную долю собственности фонда;
• Рынок Forex.

Одним из реальных видов заработка является рынок Forex. Изучать его и торговать различными активами можно самостоятельно. Это кропотливый ежедневный труд. Но начинающему вкладчику можно доверить свои средства профессионалам, получая впоследствии пассивный доход.

К подобному виду деятельности следует подходить ответственно, тщательно выбирая брокера. Одним из проверенных юридических лиц, осуществляющих посреднические услуги на межбанковском рынке, является компания Альпари. По версии Интерфакс, на протяжении пяти последних лет Альпари — крупнейший брокер не только на территории России, но и не территории всего постсоветского пространства.

На выбор клиентам здесь предоставлены разнообразные инструменты для инвестиций:

• Инновационный продукт — ПАММ-счет. Прекрасная возможность получать доход, не торгуя самостоятельно. Для этого можно вкладывать средства в счета опытных трейдеров, которые тоже имеют дополнительную прибыль в результате успешно проведенных торговых сделок. Такой счет можно выбрать из рейтинга по своему усмотрению, учитывая стратегию трейдинга, доходность и другие факторы. Принцип работы ПАММ-счета понять несложно. Управляющий открывает ПАММ-счет, поместив туда свои средства. Затем, проводя успешную торговлю, он в созданной оферте определяет условия сотрудничества с инвесторами, обозначая процент своего дохода от полученной прибыли. Вся деятельность управляющего отображается в независимом рейтинге;

• ПАММ-портфели представляют собой совокупность ПАММ-счетов. Капитал, увеличенный во много раз, дает возможность минимизировать риски при торговле. Возможные неудачные сделки одного из управляющих с лихвой будут компенсированы прибыльными торговыми операциями других трейдеров.

Выводы

Отвечая на вопрос «Как стать частным инвестором», следует усвоить несколько важных рекомендаций.

Во-первых, никогда не следует торопиться с вложением денег в ту сферу деятельности, где вкладчику сулят баснословные проценты прибыли, а особенно навязывают свое мнение. Намного надежнее вложить деньги в проект с меньшими процентами, но с приличной степенью доверия.

Во-вторых, обязательна диверсификация имеющихся средств. Правильное их распределение, а также риск только определенным процентом капитала (ни в коем случае не всем) сведут возможные потери к минимуму. Если таковые и будут, они затем быстро окупятся.

Как начать инвестировать: гид по инвестированию для начинающих

Деньги не должны лежать без дела. Если мы будем просто складывать накопления “под подушку”, то станем только беднее (как минимум на уровень инфляции). А наша цель ровно противоположная — разбогатеть. Поэтому нужно искать способы, куда вложить деньги, чтобы заработать. Инвесторы используют различные инструменты, чтобы приумножить свой доход и заставить свои деньги работать.

Вокруг инвестиций существует огромное количество мифов. Один из популярных — инвестиции только для богатых.

На самом же деле начинать можно с небольших сумм, а у некоторых брокеров вообще отсутствует минимальный порог для начала торгов. Кроме того, в России часть населения, занимающегося инвестированием, не так велика, как, скажем, в США, где даже домохозяйки управляют своими средствами.

Мы подготовили подробный гид по инвестированию для начинающих: какие бывают инвестиции, как они работают, на что обращать внимание новичкам. А также пошаговая инструкция: с чего начинать и как выстроить правильную стратегию.

И начнем с терминологии: разберем основные понятия, которые нам понадобятся на разных этапах инвестирования. 👇

Все для понимания инвестиций

Как инвестировать, чтобы попасть в цель?

Итак, во главу угла мы ставим вопрос не “Как инвестировать деньги?”, а “Как правильно инвестировать деньги?”. Наша цель — приумножить имеющийся капитал, то есть заставить деньги работать. И для этого потребуются определенные знания, как работают инвестиции. Начнем углубляться в тему и изучим основные термины, дав определение самых главных: что такое инвестиция и инвестирование?

ИнвестицияВложение средств в определенный инвестиционный инструмент с целью получить прибыль или сохранить капитал.ИнвестированиеПроцесс накопления инвестиционных инструментов, в результате чего увеличивается капитал и образуется прибыль.Инвестиционные инструментыЛюбые виды ценных активов, которые используют для получения определенного дохода.ПортфельСумма всех инвестиционных инструментов, которыми владеет инвестор.Эффективный портфельНабор инвестиционных инструментов, позволяющий инвестору получать ожидаемую доходность в данный период времени.ДиверсификацияРазбивка капитала на более мелкие части и вложение в несколько активов с целью снижения инвестиционных рисков и увеличения прибыли.БрокерЮридическое лицо, которое является посредником при заключений сделок на бирже между продавцом и покупателем актива.Брокерский счетСпециальный счет, который открывается у брокера, с помощью которого совершаются торговые операции на бирже.Инвестиционный счетСчет для инвестиций, который позволяет совершать операции на бирже (покупать и продавать активы), но для которого предусмотрен льготный налоговый режим.АктивыЛюбые материальные или нематериальные ресурсы, способные приносить доход.

АкцииВид ценных бумаг, которые обеспечивают их владельцу определенную долю в капитале компании.ОблигацииЦенные бумаги, которые по истечении назначенного срока позволяют владельцу получить Ее номинальную стоимость (уплаченная сумма в полном объеме), а также дополнительный процентный доход.БиржаМесто, где встречаются продавцы и покупатели ценных активов.ВолатильностьИзменчивость цены того или иного актива за определенный промежуток времени.Фондовый рынокМесто, где продаются и покупаются акции, облигации и другие ценные бумаги и финансовые активы.Ценная бумагаДокумент, свидетельствующий об участии ее держателя в капитале компании и праве на получение дохода от эмитента ценной бумаги.

Популярные мифы об инвестициях

Инвестиции — только для богачей. Нет лучших вложений, чем в недвижимость. Инвестиции ничем не отличаются от игры в казино: все решает удача…

Существует огромное количество других распространенных заблуждений вокруг инвестирования (пассивный доход, нужны миллионы, будет окупаться десятилетиями и тд). Многие рассматривают инвестиции как сложный процесс: чтобы начинать, нужно владеть очень значительной суммой денег и закончить экономический факультет Гарварда. Однако, инвестиции сегодня — это более доступно, просто и безопасно. И не стоит бояться начинать с нуля: инвестициям можно научиться, было бы желание.

Ошибочные стереотипы вокруг инвестиций

Итак, 5 самых распространенных мифов об инвестициях.

Торговля на бирже — это обман

Первые фондовые биржи появились в Антверпене (Бельгия) и Лионе (Франция) в 16 веке. Это торговые платформы, где продают и покупают различные активы: акции, облигации, паи (доли) биржевых фондов, нефть, валюты, криптовалюты и тд. При этом, биржа устанавливает правила торговли, чтобы увеличить прозрачность работы компаний для инвесторов.

Платформа также организует процесс торговли, контролирует участников и гарантирует честное исполнение сделок.

Приобретая ценные бумаги той или иной компании, инвестор становится владельцем части ее капитала, может участвовать в собрании акционеров и получать доход. При этом, законность работы бирж контролируют регуляторы (это могут быть государственные некоммерческие организации или специальные комиссии).

В России работу фондовых бирж здесь регулирует Центральный банк. Согласно закону “Об организованных торгах” биржей может быть акционерное общество, имеющее лицензию на проведение соответствующей деятельности. В США это комиссия по ценным бумагам и биржам — SEC, в Великобритании — управление по финансовому поведению FCA, в Японии — комиссия по надзору за ценными бумагами и биржами SESC.

Таким образом, торговля на бирже — это не обман, а регулируемая деятельность, которая позволяет зарабатывать и получать реальный доход. Но, как и любые инвестиции, это всегда риск, поэтому стоит внимательно относиться к выбору брокера. Обращайте внимание на следующие параметры:

• Наличие лицензии;
• Аккредитация на биржах и популярных торговых платформах;
• Размер комиссионного вознаграждение (фиксированная плата или % от сделки);
• Порог для входа на рынок.

Подробнее о том, как выбрать надежного брокера, читайте в рейтинге лучших брокеров в 2021 году.

Для того чтобы стать инвестором с нуля — нужен большой капитал

Многие ошибочно считают, что если вкладывать, то только миллионы. И что инвестиции — точно не для новичков. Однако, рынок инвестиций в 2021 году стал более доступным, и здесь вполне могут “обосноваться” новички с небольшим капиталам.

C какой суммы можно начинать? Создавать свой инвестиционный портфель можно из нескольких тысяч рублей. Конечно, с таким вкладом надеяться на космический прирост капитала крайне наивно, но тренироваться на небольших суммах и постепенно наращивать обороты — лучшая стратегия, как учиться инвестировать.

К инвестициям, которые не требуют объемного капитала, относят: банковские депозиты, облигации, драгоценные камни и металлы. Например, возьмем ФИНАМ: минимальный депозит у брокера на открытие Единого счета — 30 000 руб.

Все больше ширится прослойка людей, которые не боятся инвестировать в криптовалюты. И для этого используют инвестиционные фонды, которые представляю собой форму коллективных инвестиций. Подробно о том, как выбрать и начать инвестировать с помощью ИФ, читайте 👉 здесь.

Инвестиции это лотерея

Инвестиции — удача или терпение?

Некоторые пользователи считают неразумным вкладывать деньги во что бы то ни стало, аргументируя свое мнение тем, что это просто удача. Действительно, инвестиции — во многом крайне непредсказуемы (особенно, если речь идет о волатильном рынке криптовалют). Может “подфартить”, а может нет. Однако, успех во многом зависит от правильного анализа и контроля рисков. И хотя точную прибыль от вложений предсказать сложно (а иногда и невозможно), анализ рынка и корректная работа по уравновешиванию рисков помогут трейдеру лучше понимать свои перспективы.

Уравновешивать риски — значит диверсифицировать свой капитал и не вкладываться в один инструмент.

Кроме того, начинать всегда сложно, о какой бы деятельности не шла речь. Поэтому ниже найдете несколько советов начинающим инвесторам:

1. Диверсифицируйте капитал: разбивайте его на части и вкладывайте в разные инструменты, сочетая высокорисковые инструменты с низкорисковыми;
2. Соблюдайте дисциплину: старайтесь следовать выбранной стратегии, контролировать эмоции и не принимать решения на “горячую” голову;
3. Самообразовывайтесь и развивайтесь: читайте тематические паблики и форумы, различную финансовую литературу, общайтесь с единомышленниками, перенимая успешный опыт и учась на их ошибках.

Инвестирование — это пассивный доход

Существует два кардинально различных мнений относительно участия инвестора в процессе. Одни считают, что за инвестициями надо следить круглосуточно, другие — что это пассивный доход. Истина же где-то посередине. 🚩

Чтобы достичь успеха на этом поприще, инвестор должен посвящать инвестициям как минимум пару часов в неделю. Это время стоит потратить на новости индустрии, в том числе интересующих предприятиях, оценку важных финансовых показателей и другую актуальную информацию, чтобы на ее основании принимать решения о покупке/продаже акций или же о дальнейшем удержании их в своем портфеле.

Инвестиции в недвижимость — это лучшее вложение

“Лучшие вложения — в недвижимость”, — как мантру повторяют те, кто застрял где-то в нулевых.

Недвижимость относится к типу консервативных инструментов для инвестиций.

Экономические кризисы наглядно демонстрируют, что недвижимость не всегда растет в цене. Кроме мощного финансового стресса, который сопровождает любую сделку с недвижимостью, данный способ инвестиций предполагает очень высокий порог входа. Многие годами и даже десятилетиями копят на квартиру, отказывая себе в приобретении многих привычных товаров и услуг. Да и покупательская способность таких людей будет сильно снижена, особенно если во всей этой истории присутствует ипотека. Как результат, не инвестиции работают на человека, а он на инвестиции.

Вложения в недвижимость оправданы, если у вас есть капитал для ее покупки, и для этого вам не надо экономить на всем, чтобы позволить себе такую покупку.

Кроме того, рынок недвижимости отличает низкая ликвидность (несмотря на кажущееся обилие предложений). Спекулировать на недвижимости на короткий срок (как и на любом другом неликвидном активе) не имеет смысла. А в долгосрочной перспективе сложно понять, куда будет двигаться тренд. И если он угадан неверно, то люди, купившие снижающуюся в цене недвижимость, не хотят продавать ее в убыток и держат актив годами.

Однако, нужно обозначить, что риск глубокой просадки такого актива невелик. Вдобавок, недвижимость способна генерировать постоянный доход (если сдавать ее в аренду).

Как на самом деле работают инвестиции

Как инвестиции помогают “делать” деньги

Инвестируя деньги в тот или иной актив, можно как получить огромную прибыль, так и лишиться всех вложенных денег. При этом, на рынке вложений существует закономерность: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Но если у вас есть свободные средства и вы осознаете все финансовые риски, то самое время узнать, как работают инвестиции.

Например, вы решили освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на фондовой бирже. Приобретая акции компании, свидетельствующие о праве собственности, вы покупаете долю в этой компании (какую именно — зависит от размера инвестиций). Вы можете зарабатывать от купли-продажи акций или получать дивиденды (часть прибыли компании по истечению оговоренного периода времени). Инвестиции в облигации (долговые ценные бумаги) позволяют получать определенный процент в будущем от эмитента, которым может быть государство или частная компания.

Самый простой путь, как делать инвестиции для новичка — это купить ценные бумаги на бирже и продать их по более высокой цене, и таким образом заработать. Тем более, что для этого можно даже не вставать с дивана: все можно делать в интернете. Но главное помнить, что инвестиции — это не слепая удача и не пассивный доход, а результат хорошо продуманных действий.

Основная загвоздка инвестиций в том, что прошлый опыт и показатели прибыльности тех или иных инвестиций остаются в прошлом. Что ждет рынок через год или два — никто не знает. История фондового рынка — это не только успехи, но и провалы (про последнее “продавцы” инвестиционных услуг говорят гораздо реже). На рынке инвестиций одни игроки зарабатывают, другие — теряют деньги. Как попасть в первую категорию? Следовать определенным базовым принципам, которые в сумме образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени + правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения + ставка на профессионализм (консультации с профессионалами в области).

Чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Зарабатывать на текущих кратковременных ситуациях могут только профессионалы. Если вы не готовы ждать, то используйте другие возможности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Какие бывают инвестиции

Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇

По объекту инвестирования:

• Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
• Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
• Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.

По сроку инвестирования:

• Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
• Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
• Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).

По форме собственности:

• Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
• Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
• Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.

По уровню риска потери вложений:

• Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
• Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
• Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.

Создавайте свой инвестиционный портфель, включая активы со всеми видами риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

По цели инвестирования:

• Прямые инвестиции — вложения, направленные на развитие компании (покупка или модернизация оборудования, расширение площади, закупка большего объема сырья и т.д.);
• Портфельные инвестиции — вложения в ценные активы различных компаний, но без возможности влиять на управление ею (но бывают и исключения);
• Интеллектуальные инвестиции — вложения в команду и сотрудников, их обучение и профессиональный рост, финансовая поддержка и тд;
• Нефинансовые — вложения в активы, имеющие нематериальную форму (патенты, авторские права, лицензии, брендинг и тд).

C чего начать инвестировать

Перед непосредственной покупкой акций или других ценных активов нужно создать благоприятную почву для того, чтобы вложенные средства принесли хороший урожай. Не важно, сколько денег вы планируете инвестировать: правильная подготовка — залог удачного старта.

Начинайте инвестировать как можно раньше

Если с деньгами ничего не делать, то со временем они обесцениваются (привет, инфляция). Инвестирование — надежный способ, как сохранить и приумножить свой капитал. Однако, не стоит забывать про такой важный элемент инвестирования как время. Чтобы получать прибыль от вложений, нужно время: вложенные средства могут быть не востребованы в течение 7-10 лет.

Поэтому чем раньше вы отправите свои деньги “на работу”, тем раньше раньше вернется к вам вложенная сумма + прибыль. Вкладывайте деньги в молодом возрасте — и получите солидную прибыль от инвестиций. Это благодаря сложному проценту (Compound interest), когда инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе.

Сложные проценты (англ. Compound Interest) — проценты, которые начисляются на начальный капитал и уже накопленные проценты. Это позволяет увеличивать вложения более высокими темпами, чем при начислении простых процентов (начисляются только на начальный капитал).

Рассмотрим, как это работает на практике: допустим, вы выбрали долгосрочные инвестиции и на протяжении 10 лет каждый месяц вкладываете $200 (среднегодовая прибыль 6%). За весь период инвестиций у вас накопится $33 300, из которых $24 200 — это вложенный капитал, а $9 100 — это ваша прибыль.

Не забывайте, что обучение — важная составная часть инвестиций. Если учиться финансам по 15 минут в день, то через месяц уже будет понимание того, как работает рынок и на чем можно зарабатывать.

Определитесь со стартовым капиталом

Крайне важно — определить капитал для инвестиций. Сразу входить в новую отрасль с крупной суммой рискованно: можно легко “прогореть”. С другой стороны, для большей отдачи нужны хорошие вложения. 🚩

Как определиться со стартовым капиталом?

Теоретически — начать можно с любой суммы. Но логично, что вложенная 1000 рублей — это просто потеря времени. Есть смысл инвестировать, если вы располагаете несколькими десятками тысяч рублей. Чаще всего говорят про 30 000 рублей как оптимальный стартовый капитал для инвестиций.

Представьте ситуацию, когда вы теряете все вложенные деньги. Если это не станет катастрофой для вашего бюджета, то можно попробовать.

Сколько инвестировать — зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вы хотите ее достичь.

Сумма вложений зависит от инвестиционной цели

Одна из популярных инвестиционных целей — достойный уровень жизни после выхода на пенсию. Определите временный горизонт и рассчитайте необходимую сумму, а затем разбейте ее на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Во что инвестировать

Перед тем, как вкладывать реальные деньги, необходимо изучить доступные финансовые инструменты. Ваша задача как инвестора — понять, как работают различные инструменты: акции, облигации, взаимные фонды, ETF, ПИФы, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюты и тд. И из них выбрать для себя наиболее подходящие.

Не забываем про диверсификацию: разбейте капитал на части и вложите каждую в разные отрасли. При падении цен на актив из одной отрасли, вы сможете перекрыть неудачу прибылью от роста другого инструмента.

Также можете позволить себе небольшую хитрость: подсмотрите портфели других инвесторов. Часто брокерские компании дают инвесторам доступ к портфелям других. Смотрите, какие акции купил опытный инвестор, и покупаете то же самое.

А еще важно посоветоваться с консультантом, особенно если планируете вкладывать крупные суммы.

На современном фондовом рынке нет легких способов заработков. Все они сопряжены с многолетним трудом и профессиональной экспертизой. Поэтому перед при постановке целей и выборе инструментов для их достижения обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. 🚩

Определитесь со стратегией по инвестированию

Выбрав актив для вложений, определяемся со стратегией.

Инвестиционная стратегия — это набор параметров, которые определяют стиль поведения инвестора: какими активами он торгует, как часто продает, чем руководствуется при принятии решений и тд.

Базовые параметры для оставления стратегии: инструменты для инвестиций, период, на который вкладываются средства, уровень риска и максимально допустимый размер убытков.

Ваша инвестиционная стратегия зависит от инвестиционных целей, суммы вложений, необходимой для достижения цели, а также от временного горизонта.

Если обозначенная цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, выход на пенсию), то достаточно надежным вариантом будет вложиться в акции. Однако, выбор конкретных акций может быть сложным для новичков, поэтому паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF — варианты доверительного управления, когда пользователь отдает свой капитал в управление профессионалам. 💰

Следующий этап после постановки цели — формирование портфеля. Инвестируйте только в те инструменты, которые понимаете. А в условиях современной экономики крайне важно диверсифицировать свой портфель не только по инструментам, но и по отраслям и страной эмитента. Это даст дополнительную гарантию сохранности средств.

Виды инвестиционных стратегий

Стратегия — это план покупки и продажи ценных активов, который строится в зависимости от целей, временных рамок и личных особенностей инвестора.

Проще говоря, это пошаговый план распределения своего инвестиционного капитала.

Составить стратегию для новичков непросто: несмотря на то, что на выбор доступны различные активы, вкладывать деньги хочется в прибыльные и надежные инструменты (даже со старта). Кроме того, необходимо просчитать потенциальную доходность инвестиций, а также учитывать инфляцию.

Ни одна инвестиционная стратегия не может гарантировать 100% успешный результат: всегда будут убытки. Но главное, чтобы прибыль перекрывала убытки, и тогда инвестиции будут прибыльными.

Стиль инвестирования может меняться с возрастом. У тех, кто начинает инвестировать в молодом возрасте, есть время на восстановление капитала в случае его потери, поэтому молодые инвесторы часто вкладываются в более рискованные инструменты. Возрастные инвесторы больше нацеливаются на сохранение капитала и стабильный доход, поэтому выбирают инструменты с меньшей степенью риска.

Если говорить о классификации, то выделяют следующие виды инвестиционных стратегий:

• Инвестирование в рост курсовой стоимости: покупаешь дешевле, продаешь дороже;
• Инвестирование в недооцененные компании: вложения в недооцененные рынком активы (на основе фундаментального анализа, финансовых коэффициентов, балансового отчета и других показателей компании);
• Инвестирование в стабильный доход: дивидендные акции и облигации;
• Гибридный стиль: вложения в зрелые компании с высокой капитализацией и ростом основных финансовых показателей, которые стабильно выплачивают дивиденды;
• Всепогодный портфель: портфель с разными типами активов, способный сохранить устойчивость к любым экономическим условиям;
• Подстройка риска: составление портфеля не только по желаемой доходности, но и по приемлемому риску.

Рекомендации начинающим инвесторам

Стать инвестором легко и сложно одновременно. В любом случае вы будете набивать шишки и терять деньги. Но в этом деле важно иметь терпение и самообразовываться: даже если первый оказался не самым удачным, не стоит отчаиваться. Сделайте работу над ошибками, проанализируйте свои действия, оцените возможности, которыми располагаете сейчас (капитал, время), проконсультируйтесь с более опытными игроками рынка и пробуйте еще раз.

А простые рекомендации сделают ваш опыт более позитивным и с финансовой, и с эмоциональной точки зрения.

Что надо делать начинающему инвестору?

Инвестируйте только свободные деньги

Никогда не вкладывайте деньги, которые понадобятся вам для жизни в самое ближайшее время. В случае потери вы останетесь без средств к существованию.

Не ждите быстрого заработка

Многие новички склонны надеяться на существенный рост вложенного капитала за краткий период времени. Большинство активов, как правило, показывает сдержанную динамику, а гонка за “400% годовых” почти всегда заканчивается потерями. Оценивайте реальную доходность инвестиций и следуйте своей инвестиционной стратегии. Инвестиции обязательно вознаградят тех, кто имеет терпение.

Диверсификация портфеля

Это момент, о котором мы говорили уже не раз. Старайтесь не сосредотачивать все деньги в небольшом числе активов, а лучше распределите их между разными активами, сочетая высокорисковые инструменты с низкорисковыми. Чем более “разношерстным” будет ваш портфель, тем меньше рисков вы на себя берете.

Золотым стандартом распределения капитала в портфеле принято считать не более 10% на каждый актив (некоторые советуют ограничиваться даже 5%).

Дисциплина и риск менеджмент

Всегда придерживайтесь выбранной стратегии и “не меняйте коней на переправе”. Как показывает практика, поиски более верного решения и постоянные метания лишь вредят. Помните, что любая выигрышная стратегия не срабатывает мгновенно. И если вы ее выбрали, значит для этого были основания. Поэтому если выбор сделан — придерживайтесь своего решения.

Другое дело, что риск-менеджмент (пресечение возможных убытков) никто не отменял. Причем принципы управления рисками зависят от сроков инвестирования: для кратко-, средне- и долгосрочных инвестиций работают свои правила. 🚩

Спокойствие и терпение

Инвестиции любят “холодную” голову. Старайтесь не поддаваться эмоциям и не действовать импульсивно. Иначе можете совершить много ошибок. Начинающему инвестору не надо резко реагировать на малейшее движение цен на рынке, но стоит быть решительным, если цена меняется существенно. Но делать это с толком и расстановкой: проанализировать ситуацию, просчитать риски, продумать план отступления.

Самообразование

Нельзя инвестировать на авось, тем более, если вы решили инвестировать самостоятельно. Обязательно пройдите обучение: курсы для начинающих инвесторов, статьи в профильных изданиях, рекомендации опытных игроков рынка и тд. И постоянно развивайтесь: рынок не стоит на месте, и чтобы зарабатывать, нужно владеть актуальной информацией и быть гибким.

Выбор корректной стратегии

Любой опытный инвестор скажет, что инвестиции без стратегии — это азартные игры или слепое копирование, но никак не эффективное вложение своего капитала. Два основных этапа для формирования инвестиционной стратегии: постановка целей (зачем инвестировать, на какой срок и какой уровень риска допустим); формирование портфеля (в какие активы вложить деньги).

Преимущества и недостатки инвестирования

Доступность: инвестором может стать каждый;Отсутствие географической привязки;Можно начинать с небольшой суммы и постепенно наращивать обороты;Получение дополнительного дохода (подушка безопасности, финансовая свобода);Неограниченная прибыль;Разнообразие инвестиционных инструментов с различным уровнем риска;Различные виды инвестиций в зависимости от объектов инвестирования, сроков, форме собственности, уровню риска и целей;Диверсификация портфеля как эффективный способ защиты от рисков;Изобилие информации для обучения и развития в индустрии;Возможность следить за деятельностью успешных инвесторов и перенимать их опыт;Повышение личной финансовой грамотности;Защита сбережений от неизбежной инфляции.Инвестиции всегда сопряжены с риском: потери неизбежны (части или всего капитала);Наличие первоначального капитала (от его размера зависит потенциальная прибыль);Отсутствие гарантий;Нельзя заранее спрогнозировать доходность;Чаще всего для получение прибыли требуется достаточно продолжительное время;Часть прибыли уходит на оплату комиссии бирже и брокеру, консультации профессионалов и тд и другие дополнительные расходы;Необходимость обучения и самообучения, углубленное изучение рынка и регулярный апдейт информации.

Как новичку начать инвестировать?Прежде всего нужно определиться со стартовым капиталом и назначить инвестиционную цель. На основании этого формировать портфель: выбрать нужные инструменты (распределив капитал между различными активами) и продумать свою инвестиционную стратегию (сумма, сроки, риски и тд).Как правильно начать инвестировать в акции?Самый простой путь для новичка — купить акции компании и продать их через определенное время по более высокой цене. Разница курса при покупке и продаже и составит прибыль. Покупая акции, инвестор приобретает определенную долю компании долю в компании (зависит от вложенного капитала). Поэтому кроме дохода от купли-продажи инвестор может получать дивиденды (часть прибыли компании) по итогам определенного периода.Когда лучше начать инвестировать?Начать инвестировать лучше как можно раньше. В этом случае у вас будет время, чтобы наверстать потери и выйти на прибыль. Кроме того, ранние инвестиции позволят нарастить объемы более высокими темпами за счет сложных процентов (проценты, которые начисляются на начальный капитал и уже накопленные проценты).

Заключение

Когда на руках появляются сбережения, мыслящие люди сразу начинают думать, что с ними делать. Ведь неминуемая инфляции ничего хорошего не принесет. Кроме того, грамотные инвестиции помогут не только сохранить свой капитал, но и приумножить его.

Другой вопрос — во что вкладывать и как начать?

Интерес россиян к инвестициям растет, и они более четко осознают их преимущества: защита сбережений от инфляции, получение дополнительного дохода, создание подушки безопасности и тд. Как результат — более высокий уровень финансовой грамотности и свободы.

Мы рассказали о том, как работаю инвестиции, с чего начинать, что делать, а что не делать. Все на самом деле проще, чем кажется. Главное — действовать и не позволять своим деньгам лениться.

Источник https://alpariforex.online/ru/beginner/articles/investor-how-become/

Источник https://florabank.ru/kriptovalyuta/kak-nachat-investirovat-gid-po-investirovaniyu-dlya-nachinayushhih

Источник

Источник