Как стать частным инвестором в займах под залог

Многие граждане, имеющие стабильный доход и свободные средства задумываются, можно ли сохранить и приумножить капиталы. В период галопирующей инфляции мы думаем, как избежать «сгорания» сумм? Конечно, можно сделать банковский вклад в рублях, но процент даже не покроет постоянного роста цен. Что делать? Все просто: попробуйте стать частным инвестором, работая под залог недвижимости. О том, как это сделать, мы расскажем сегодня.

Почему стать частным инвестором выгодно?

Безопасный способ вложения средств

Существует множество способов стать инвестором с нуля. Можно вложить средства в паевые инвестиционные фонды, можно стать соучредителем фирмы или купить акции той или иной корпорации. Однако самым безопасным вариантом вложения считается частное инвестирование в займы, при этом опытные вкладчики предпочитают именно недвижимость в виде займов. Почему?

Во-первых, отношения между инвестором и заемщиком, касаемые недвижимого имущества, регулируются законодательно. Все сделки совершаются в соответствии с договором ипотеки по федеральному закону № 102 «Об ипотеке». Во-вторых, на квартиру заемщика накладывается обременение. И именно ипотека выступает гарантом для частного инвестора возврата денег в случае неуплаты заемщика по кредиту.

Доступно каждому

Для того, чтобы инвестировать в займы, не придется копить огромных средств. Гражданину достаточно обладать суммой 100 000 рублей. Согласитесь, это весьма скромный стартовый капитал.

Обеспечивает стабильный доход

Вы наверняка изучали проценты по банковским вкладам и знаете, что невероятно сложно при скромном вкладе получать ежегодно более 15% годовых. Решая вкладывать в займы под залог, инвестор оплачивает не более 70% от стоимости недвижимости. При этом он получает от 2,5% в месяц.

Открывает новые перспективы

Получая новые свободные средства от инвестирования в займы, вкладчик может развиваться по множеству направлений. Создавать собственные условия финансирования или направлять свободные средства в иные виды бизнеса.

С чего начать инвестирование в займы?

Решая стать частным инвестором и работать с заемщиками под залог недвижимости, особое внимание стоит уделить выбору финансовой организации. Не имея подобного опыта, очень легко «попасться на удочку» мошенников и не только потерять деньги, но и испортить свою репутацию.

Как этого избежать? Обращайтесь в проверенные агентства, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке. Внимательно изучайте условия сотрудничества, привлекайте к изучению документов юристов, спрашивайте рекомендации знакомых.

Одним из ведущих финансовых учреждений в Санкт-Петербурге является агентство «TOR». Более 7 лет наши специалисты помогают инвесторам выгодно вкладывать средства в займы, а гражданам – получать необходимые суммы под залог недвижимости.

• Индивидуальную работу с каждым инвестором. Опытные специалисты агентства «TOR» помогут вам разобраться с особенностями финансового рынка и определить стратегию инвестирования в займы, объяснят особенности работы с недвижимым имуществом. Для нас не существует конвейерных сделок, для каждого инвестора мы найдем точку максимальной доходности.
• Открытость во всем. Мы не скрываем алгоритмов взаимодействия с инвесторами и заемщиками. При необходимости сотрудник агентства «TOR» подробно объяснит все детали сотрудничества.
• Опытные партнеры. Более 7 лет наше агентство успешно работает на финансовом рынке Санкт-Петербурга. Наши специалисты сталкивались с самыми сложными ситуациями и знают, как инвестировать в виде займов максимально эффективно.
• Многовариантность инвестирования. Специалисты «TOR» предложат несколько схем инвестирования в займы, индивидуальные финансовые программы. Сам инвестор в будущем сможет регулировать и модифицировать портфель.
• Максимально выгодные сделки. Инвестируя в займы с нашим агентством, гражданин получает пассивный доход, выше, чем при банковских вкладах или покупке недвижимости. Стоимость залога при подобных вложениях значительно превышает сумму займа, а полученные каждым инвестором вырученные ежемесячно средства будут значительно больше средней заработной платы в регионе.
• Минимальные риски. Сотрудники «TOR» с особой тщательностью осуществляют анализ заемщиков, стараясь максимально снизить риски инвестора. В нашем агентстве формируются максимально комфортные условия для вкладчиков.

Как стать инвестором?

1. Позвоните специалистам агентства «TOR» и назначьте встречу в удобное для вас время: 8 812 / 385-51-21
2. Обсудите со специалистом все детали инвестирования в займы.
3. Определите сумму инвестиций.
4. Выбираете заемщиков по рекомендации специалиста.

Сотрудники нашего агентства самостоятельно проверяют все документы и проводят 100% юридическое сопровождение сделки.

Инвестор становится держателем залога и получает доход ежемесячно.

Самое время инвестировать в займы под залог недвижимости и получать дополнительные средства. Ежедневно в наше агентство обращается до 10 инвесторов. Присоединяйтесь и вы к нашей команде. Звоните, мы ждем вас: 8 812 / 385-51-21.

]]>
Займы под залог недвижимости незаконны. Верховный суд встал на сторону заемщиков

Краткое содержание:

К сожалению, в наше время ростовщики используют схему выдачи займов под залог недвижимости, в результате которой заемщики остаются и без денег, и без жилья. И если банки действуют в рамках закона, то многие «серые» кредиторы пользуются менее законными методами. В данной статье поговорим именно про всевозможные МФО, оказывающие такие «услуги».

По сути, выдача займа под залог недвижимости – это ипотека! Чтобы избежать ненужных вопросов, сразу поясню, у многих сложилось ложное мнение, что ипотека – это кредит. Нас самом деле:

ипотека – сдача недвижимости, земли в залог для получения кредитной ссуды под закладную. Т.е. ипотека – это ЗАЛОГ недвижимости, как мера обеспечения обязательств по кредитному договору.

Всегда закладная «вытекает» из кредитного договора, а не наоборот. Все, кто покупал недвижимость в ипотеку, знают, что они подписывают КРЕДИТНЫЙ договор и закладную. На территории нашей страны нет ни одного ИПОТЕЧНОГО договора. Есть обременение «Ипотека в силу закона». Это так, лирическое отступление, чтобы не путаться в терминологии

Законодательством четко регламентирован порядок таких сделок, в частности обязательство сторон зарегистрировать закладную. Без регистрации закладной право кредитора на недвижимое имущество, в случае невыплаты кредита заемщиком, может быть признано ничтожным.

Естественно, в случае если должник перестает платить, то эти вопросы могут быть решены только в судебном порядке. Банки, пусть нехотя, но работают именно в правовом поле. То есть действительно в банках есть услуга под названием «кредит под залог недвижимости». Подписывается кредитный договор, закладная, которая сдается на регистрацию, заемщику предоставляются деньги. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств – подается иск в суд.

Такая схема работы менее прибыльна для кредитора, более рискованна, бегать по судам – дело долгое и непредсказуемое. Поэтому «серые» ростовщики действуют проще.

Схема сделки

МФО выдают займ под довольно серьезные проценты, в среднем от 3 до 10% в месяц (от 36 до 120% годовых). На это составляется договор займа (или кредитный договор – в данном случае разница не принципиальна). Одновременно с ним заключается договор купли-продажи, с заемщика берется нотариальная доверенность на право подачи на государственную регистрацию перехода права собственности.

Естественно, как только заемщик перестает платить – он лишается своей недвижимости. Договор купли-продажи есть, доверенность на регистрацию тоже в наличии – нет никаких препятствий для переоформления недвижимости. Естественно, даже грабительские ломбардные проценты часто кредиторов не удовлетворяют, и они на только получают сумму займа с процентами, но и перепродают недвижимость третьим лицам (зачастую подставным).

Простыми словами: 1 августа заключен договор займа, договор купли-продажи, выдана доверенность. Расписка в получении денежных средств по займу подается как расписка в получении денег под договору купли-продажи. 15 августа кредитор оформляет эту недвижимость на себя (у него все для этого есть), 15 сентября перепродает третьему лицу. Заемщик в это время даже не знает, что он уже не владелец недвижимости. Даже данные в ТСЖ не подаются, чтобы заемщик не увидел, что он уже не владелец недвижимости. Все это вскроется гораздо позже, когда заемщик выплатит практически все что мог. Схема мошенническая? Чисто по-человечески – да. С точки зрения закона – спорно. Ведь человек добровольно подписал и два договора и доверенность у нотариуса. Фактически получается, что эти два договора никак не взаимосвязаны.

Поэтому суды всегда вставали на сторону новых владельцев недвижимости, объективно считая их добросовестными приобретателями.

При этом договор займа практически в учет не брался, в силу того что положения закона о регистрации ипотеки не были соблюдены, закладная не регистрировалась (точнее она в природе не существовала).

Верховный суд положил этому конец

В течение последних месяцев сразу несколько дел оказались в Верховном суде, и по результатам их рассмотрения суд признал договоры купли-продажи притворной сделкой! Фактически было доказано, что для обеспечения обязательств по договору займа проводилась купля-продажа, при этом изначально передача права собственности и права пользования объектом сторонами не предполагалась, что по сути своей и является притворной сделкой.

Таким образом, на порочной практике выдачи таких займов ставится большой и жирный крест! Позиция Верховного суда любыми судами низших инстанций всегда имеет приоритет, соответственно, все дальнейшие разбирательства по подобного рода делам будут рассматриваться с оглядкой на позицию Верховного суда.

Естественно, понимая, что судебный порядок будет явно проигрышным, «серые» ростовщики просто прекратят подобную практику. Или, как минимум, серьезно ограничат, выбирая наименее образованные и подкованные категории заемщиков, которые в суд не пойдут.

Заключение

Я не хочу давать никаких оценочных суждений людям, которые в принципе обратились за подобными займами – никогда не знаешь, с чем завтра в жизни столкнешься. Я не думаю, что хоть один человек брал подобный займ на свадьбу или путешествие, зачастую они берутся в безвыходной ситуации, когда все легальные банки отказали. Но даже если вам пришлось обращаться в такие компании, убедительная просьба смотреть что вы подписываете, и заранее думать о возможных последствиях! Если вы сами не достаточно подкованы – обратитесь к специалистам! Консультация юриста будет стоить 1000–2000 рублей. Это гораздо меньше, чем можно потерять, подписав все не глядя.

Надеюсь, статья вам понравилась. Жду комментариев с мнениями.

За оценку публикации звездами буду благодарен!

]]>
Где взять кредит под залог недвижимости: обзор 10 предложений от лидеров рынка

Мы много говорим о кредите на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости – ипотеке. Но иногда нужны деньги на другие неотложные нужды, а банк не выдает потребительского займа или выдает не в той сумме, что необходима. В этом случае может помочь имеющаяся в собственности квартира, дом или комната. Рассмотрим, где взять кредит под залог недвижимости, порядок получения, преимущества и недостатки кредитования под обеспечение.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Особенности залогового кредитования

Залоговое кредитование представляет собой получение денег от банка или другой организации под залог находящегося в собственности имущества. Владелец остается собственником такого имущества, но оформляет на него обременение. Это означает, что до момента выплаты долга заемщик не сможет совершать с ним определенные действия без разрешения кредитора: продать, подарить, обменять и пр.

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Обзор топ-5 кредитных предложений

Рассмотрим подробнее условия кредитования под залог недвижимости у 5 крупных банков: Тинькофф Банка, Сбербанка, Газпромбанка, банка “Восточный” и Россельхозбанка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдает кредит под залог на кредитной карте, которую курьер привозит вместе с документами по любому адресу, заявленному в заявке на сайте. На время погашения пользоваться кредиткой можно бесплатно. Часть денег заемщик сразу получит после одобрения заявки, другую – после регистрации объекта залога в Росреестре.

1. Максимальная сумма – 15 млн ₽. Минимальная – 200 тыс. ₽.
2. Срок – от 3 месяцев до 15 лет.
3. Ставка – от 8 до 22 %. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, нижняя граница устанавливается на уровне 13,2 %.
4. Плата за включение в Программу страховой защиты – 0,3 % от суммы займа.
5. Документы: паспорт и СНИЛС. Регистрацию предмета залога банк проводит самостоятельно.

Для получения доступа к деньгам надо активировать кредит. Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка, в чате или по телефону горячей линии. Найти “Кредит наличными под залог” и нажать кнопку активировать. Как правило, процедура станет возможной после регистрации залога в Росреестре.

Требования к объекту недвижимости:

• квартира в многоквартирном достроенном доме;
• только на территории России;
• не должно быть обременений;
• квартира должна быть оформлена в собственность.

Тинькофф разрешает сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге. Решение принимается в индивидуальном порядке. Надо написать в чат поддержки или позвонить по телефону горячей линии.

Можно регистрировать любых членов семьи заемщика. Для этого не требуется разрешения банка. А вот для прописки других людей надо написать в чат или позвонить в контактный центр.

Требования к заявителю:

• возраст – от 18 до 70 лет на момент погашения долга;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России: постоянная или временная;
• можно привлечь созаемщика.

Сбербанк

Сбербанк перевел всю процедуру оформления и выдачи кредита под залог недвижимости на свой сервис “ДомКлик”. Предметом залога может быть:

• квартира, в том числе в таунхаусе;
• жилой дом с участком и без него;
• отдельно земельный участок;
• гараж с земельным участком и без него.

1. Максимальная сумма – 10 млн ₽, но не более 60 % от залоговой стоимости недвижимости. Минимальная – 500 тыс. ₽.
2. Срок – от 1 года до 20 лет.
3. Ставка – от 10,9 %. Повышается на 1 %, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Страхование предмета залога – обязательное. Повышается на 0,5 %, если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

На сайте есть информация о полной стоимости кредита (ПСК), которая, помимо процентной ставки, включает все дополнительные платежи по займу. ПСК составляет от 16,01 до 18,94 %.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 75 лет на момент возврата долга;
• гражданство РФ;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет, 6 месяцев на текущем месте работы;
• не является ИП, руководителем, зам. руководителя, гл. бухгалтером малого предприятия с численностью до 30 человек, членом фермерского хозяйства;
• супруга (супруг) в обязательном порядке становится созаемщиком, если нет брачного договора.

1. Паспорт с отметкой о регистрации.
2. Подтверждение доходов и трудовой занятости.
3. Документы по предоставляемому залогу (довольно внушительный перечень).

Газпромбанк

Газпромбанк выдает нецелевой кредит под залог квартиры, для которой установлены следующие требования:

• находится в многоквартирном доме на территории России;
• оформлено право собственности;
• не является единственным жильем заемщика;
• нет зарегистрированных лиц.

Банк подробно прописал свои требования к состоянию жилого помещения и дома, в котором оно находится. Например, должно быть подключение ко всем коммунальным сетям, исправное санитарно-техническое оборудование, отдельная кухня и санузел от других квартир. Дом не должен числиться как аварийный и быть в списках на капитальный ремонт. У него есть каменный, цементный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия и пр.

Не подойдут в качестве залога комнаты в коммуналках, квартиры в хрущевках Москвы и области, малосемейках, в домах с деревянными внешними стенами.

1. Сумма займа – от 500 тыс. ₽ до 30 млн ₽. Максимальная сумма не может превышать 70 % от рыночной стоимости квартиры.
2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
3. Минимальная ставка – 11,9 %. Действует для зарплатных клиентов, для остальных повышается на 0,5 %. ПСК находится в диапазоне от 12,078 до 15,304 % годовых.
4. Обязательно страхование от объекта и титула.

Требования к заявителю:

• возраст – от 20 до 65 лет;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе нахождения Газпромбанка;
• общий стаж не менее года, текущий – не менее 3 месяцев.

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (для зарплатных клиентов – без справок о доходах).

Банк “Восточный”

Банк “Восточный” выдает деньги под залог:

• квартиры в многоэтажном доме (выше 2 этажей);
• дома, площадь которого не менее 100 кв. м, с оформленными документами на землю (год постройки не ранее 1998 г.);
• коммерческой недвижимости (тип – капитальное строение).

1. Сумма – от 300 тыс. до 30 млн ₽.
2. Срок – от 13 месяцев до 20 лет.
3. Ставка стартует от 8,9 % годовых. Максимальное значение – 35 %.
4. Банк может потребовать, помимо залога недвижимости, оформить поручительство физических лиц.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• стаж не менее 3 месяцев на текущей работе, а для людей моложе 26 лет – не менее года.

Нельзя оформить заем, если объект залога имеет обременения, несовершеннолетних детей в собственниках или находится на территории, где нет представительства банка “Восточный”.

Какие могут запросить документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака, брачный договор, если есть;
• выписку из ЕГРН;
• согласие супруга на оформление залога;
• кадастровый и технический паспорта для объектов, зарегистрированных до января 2017 г.;
• технический план для помещений или межевой план для земельных участков, зарегистрированных после января 2017 г.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет оформить кредит под залог квартиры или дома с земельным участком. Одним из преимуществ банка является возможность выбора способа погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

1. Сумма – от 100 тыс. до 10 млн ₽.
2. Срок – от 1 до 10 лет.
3. Ставка зависит от категории заемщика: от 10,7 % для зарплатных и надежных клиентов, от 11,8 % для бюджетников, от 11,9 % для остальных. Плюс 1 % к ставке ожидает, если клиент отказался страховать жизнь и здоровье.
4. Супруг (супруга) обязательно привлекаются в качестве созаемщика, если не был заключен брачный договор.

Россельхозбанк может выдать не более 50 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Требования к претенденту на кредитные деньги:

• возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет, если есть созаемщик в возрасте до 65 лет и к моменту исполнения заемщику 65 лет прошло не менее половины срока кредита);
• не менее полугода стажа на текущем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет.

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• документы по залоговому объекту.

Этапы оформления кредита под обеспечение

Схема оформления кредита под залог недвижимости примерно одинаковая во всех банках.

Этап 1. Подача заявки. Большинство банков позволяет подать заявление онлайн. Некоторые идут еще дальше и предлагают отсканированные документы тоже присылать не выходя из дома. Например, Тинькофф и “ДомКлик” от Сбербанка. Пока не все проходит гладко. В отзывах клиентов встречается много жалоб. Но цифровые каналы развиваются, поэтому, думаю, что все проблемы временные.

Этап 2. Оценка залоговой недвижимости. Банку важно снизить риски неплатежей и узнать рыночную стоимость залогового объекта, чтобы определить сумму возможного займа. Если клиент откажется погашать долг, кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги. Оценку сегодня проводят быстро: от 1 до 3 дней. Но придется потратиться на услуги оценщика. Цена зависит от региона, объекта недвижимости. Примерно стартует от 3 000 ₽.

Этап 3. Сбор документов. Не ведитесь на рекламные слоганы на официальных сайтах банков. Вы должны понимать, что получить большую сумму без документов на вас и ваш залоговый объект невозможно. Проверяйте срок действия каждой справки. Задержавшись в получении одной из них, вы рискуете заново оформлять другие.

Этап 4. Заключение и регистрация договоров. На этом этапе практически все банки приглашают заемщика в офис для подписания документов. Некоторые берут на себя регистрацию предмета залога в Росреестре (например, Тинькофф). Но в большинстве случаев придется делать это самостоятельно.

После регистрации документы с отметкой о наложении обременения надо предоставить банку. Заемщик получает деньги на банковский счет или дебетовую карту. Это нецелевой кредит, поэтому тратить его можно на любые цели.