Как начать инвестировать с любой суммой — подробное описание

В этой статье мы поговорим на тему «как начать инвестировать с нуля», дадим пошаговую инструкцию: что конкретно делать и как. Мы рассмотрим варианты, когда стартовая сумма может быть совсем маленькой. Все термины разобраны на доступном языке для начинающих.

1. Введение в инвестиции: что такое активы

Инвестором может стать любое физическое лицо с нуля. Начинать можно даже с маленькой суммой. Чтобы инвестировать нет необходимости иметь какие-то экономическое образование или разбираться во всех тонкостях бизнесов.

Главная идея инвестиций: накапливать активы и снижать долю пассивов. Активы приносят деньги, а пассивы наоборот, отнимают. Все богатые люди имеют в собственности множество активов, поэтому становятся ещё богаче.

Примерами самых простых активов могут служить: акции, облигации, сдача недвижимости в аренду. Для рядового инвестора самым доступным и ликвидным вариантом активов являются ценные бумаги. В этой статье мы сделаем акцент именно на этот вариант для вложений.

Ликвидность — это возможность быстро обменять активы на деньги с минимальными издержками.

• Инвестиции в недвижимость — риски и доходность;
• Взять ипотеку под 6,5% или инвестировать в акции;
• Что лучше купить: недвижимость или фонды REIT;

В России у населения мало доверия к ценным бумагам. Большинство доверяют лишь банковским вкладам и хранят свои сбережение на них. Хотя это приносит маленькую прибыль, сравнимую с инфляцией.

В США ситуаци иная: население самостоятельно инвестирует деньги в фондовый рынок. Например, они копят на пенсию через специальный пенсионный счёт.

Как начать инвестировать, с чего начать начинающим? Для начала давайте перечислим основные варианты:

1. Акции (самый лучший и прибыльный вариант для долгосрочных инвестиций);
2. Облигации (похожи на банковские вклады, но более доходные);
3. ETF (инвестиции через эти фонды позволяют создать широкую диверсификацию между компаниями, купив один фонд стоимостью 700-8000 рублей за штуку);
4. Недвижимость (требуют больших вложений);
5. Бизнес и Франшиза (обычно требуют больших вложений и времени);
6. Стартап (очень рискованные вложения, не подойдут для начинающих);

Для многих эти варианты звучат страшно и непонятно, но не стоит волноваться. Информации по всем этим темам много на этом блоге vsdelke.ru. В интернете можно посмотреть видео уроки для новичков.

Мы рассмотрим первые три варианта, как самые доступные и не требующие больших вложений. Варианты с недвижимостью, бизнесом, франшизой, стартапом несут большие риски, а также требуют вложений и времени. Поэтому они не подойдут для начинающих.

Рядовые граждане насмотревшись фильмов про брокеров перестают им доверять и боятся любых инвестиций. В фильмах брокеры вынуждают инвестировать в псевдокомпании, уверяя доверчивых клиентов, что это золотая жила. Мы же говорим про вложения в голубые фишки, то есть в крупные устойчивые бизнесы.

• Как стать инвестором с нуля;
• Как инвесторы теряют деньги на бирже;

Рассмотрим пошагово как начать инвестировать с нуля.

2. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Он представляет особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

• Валюты (рубли, доллары, евро);
• Акции (отечественные и зарубежные);
• Облигации (гособлигации, корпоративные, еврооблигации);
• ETF-фонды ;
• Фьючерсы;
• Товары;

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация выглядит так:

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерского счёта:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

1. Вычет на взнос (Тип «А»). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет за год ограничивается суммой 52 тыс. рублей. Для этого надо пополнить ИИС на 400 тыс. рублей (можно меньше). Пополнять и получать вычет можно каждый год.
2. Освобождение от налога на прибыль по ИИС (Тип «Б») от разницы покупки и продажи ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придётся всё равно заплатить.

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является 3 года существования счёта. Подробнее про ИИС читайте:

Обычных брокерских счётов можно открыть сколько угодно у каждого брокера.

3. Пополнение брокерского счёта

Пополнить брокерского счёта можно двумя способами:

1. Наличными (необходимо ехать в банк брокера);
2. Межбанковским переводом (удалённый перевод);

Рассмотрим немного подробнее второй вариант с межбанковским переводом на брокерский счёт.

Перевести деньги на биржу без комиссии можно через дебетовую карту Тинькофф. Пополнить карту можно без комиссии. Карта Тинькофф бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты (3,5%), кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, после чего вы сможете совершать торговые операции. Торговые терминалы это программа с котировками, с возможностью выставлять заявки, просматривать свой портфель.

Подробную иструкцию со скриншотам можно найти в статьях:

4. Стратегии создания капитала — с какой суммы начать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями на разных стадиях на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в рынок осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

• Откладывать 10% от зарплаты на инвестиции;
• Выбрать фиксированную сумму. Например, 5-10 тыс. рублей в месяц;

Такая простая стратегия позволит накопить существенные суммы денег. Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так можно быстрее накопить крупную сумму.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы в среднем всегда потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.

При этом средства с биржи снимать нельзя (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет. Конечно, кому-то может повезти и он вложит сразу на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом долгое время ждут, чтобы выйти хотя бы в ноль.

5. Выбираем стратегию формирования портфеля

«Что сейчас купить на бирже, чтобы заработать?» — это излюбленный вопрос начинающих. Никто точно не сможет ответить на этот вопрос. Всегда есть риск ошибиться даже у опытных инвесторов. На эту тему есть интересная статья:

Как показывает история, фондовый рынок всегда склонен к росту на длительных промежутках времени. Это связано с постоянным обесцениванием денег и ростом бизнеса компаний. Для рядового инвестора достаточно исключить риски отдельных компаний, чтобы заработать на инвестициях.

Существует несколько базовых подходов для выбора активов. Давайте рассмотрим их.

Стратегия 1. Полностью инвестируем в акции

Акции являются наилучшим вариантом для инвестирования, потому что это действующие бизнесы, которые приносят прибыль и при этом расширяются. Посмотрите список самых богатейших людей в мире. Они заработали своё состояние не в лотерее или азартных играх. Все они являются крупнейшими акционерами с внушительными пакетами акций.

Поскольку инвестирование в акции отдельных компаний несёт риски, то инвесторам стоит диверсифицировать портфель. Другими словами: купить несколько компаний. Сколько точно? На эту тему проводились исследования. Пришли к выводу, что нет смысла иметь в своём портфеле более 7-15 акций. В случае очень сильной диверсификации, инвестор начинает покупать слабые компании, которые будут мешать росту всего портфеля. Именно поэтому лучше ограничить свои инвестиции группой сильных и надёжных компаний.

Средняя доходность акций лежит в районе 10-15% годовых. Ниже на графике представлен рост $1 инвестированного в акции за 200 лет. За этот срок $1 вырос до $10 млн.

Стоит отметить тот факт, что рассчитывать на 10-15% годовых можно только на длительном горизонте. В какой-то взятый период 1 месяц или 1 год, рынок может показать как +100%, так и -50%.

Волатильность цены на рынке акций может вызвать много переживаний у эмоциональных инвесторов. Чтобы снизить риски колебания баланса в свой портфель добавляют облигаций. Про смешанный портфель пойдёт речь в стратегии №2.

Стратегия 2. Смешанный портфель из акций и облигаций

Начинающие инвесторы чаще всего плохо готовы к высокой волатильности цены акций. Самый негативный случай может случится, если они не выдержат боли от потери и продадут акции в период сильной коррекции в 20-40%. Они просто зафиксируют убыток, который потом будет сложно отыграть. В периоды падения надо действовать наоборот: накапливать долю акций в своём портфеле.

Чтобы избежать этой ошибки, следует просто снизить волатильность колебания портфеля, сделать так, чтобы он был более стабилен. Так инвестору гораздо спокойнее и не будет желания продавать всё. Для этого просто добавляем облигаций в него.

Облигации — это долговые ценные бумаги со стабильным доходом. При инвестировании в облигации напрямую связано соотношение риска и доходности. Чем выше риск, тем выше доходность.

Самыми надёжными, но и малодоходные являются ОФЗ. На момент лета 2020 года ставки по ОФЗ находятся на историческим минимуме в 5-6% годовых. Это тревожный знак для рынка в целом. Корпоративные облигации крупнейших компаний дают чуть-чуть больше: 6-8% годовых. Есть ещё группа небольших компаний, но довольно надёжных с доходностью в 10-12% годовых. Новичкам лучше не лезть в более доходные варианты, поскольку по ним будут уже более серьёзные риски наступления дефолта по облигациям.

Какие облигации купить и в каком соотношении? 50 на 50, 70 на 30 или 30 на 70? Это также очень сложный вопрос, который каждый должен решить для себя сам.

Снижая долю портфеля в акциях, на долгосрочном промежутке инвестор снижает доходность, но зато имеет более устойчивый портфель. Есть такое правило:

Например, если вам 40 лет, то облигаций должно быть 40%, а акций 60%. Главная идея такого правила: снижать риски по мере приближения к пенсии. Если у молодых инвесторов нервы крепче и они могут подождать новый цикл роста акций, то у тех кто в возрасте этого времени уже нет.

Если вы хотите иметь супернадёжную часть портфеля с облигациями, то лучше инвестировать её полностью в краткосрочные выпуски ОФЗ. Они будут не так доходны, но зато можно быть в них полностью уверенными. Они фактически равноценны просто деньгам.

Стратегия 3. Индексное инвестирование через ETF

Поскольку начинающим инвесторам сложно отобрать недооценённые акции самостоятельно, а также на это нужно время, то можно использовать принцип индексного инвестирования.

Индексного инвестирования — это копирование фондового индекса в тех же пропорциях, что акции входят в него. Так инвестор вкладывает свой капитал в самые сильные компании на рынке.

Самостоятельно купить все акции из фондового индекса в соответствующих пропорциях весьма затратно. Ориентировочно на это потребуется более 5 млн рублей. Каждые 3 месяца фондовые индекс подвергают ребалансировке, после чего веса компаний могут немного изменяться. Перераспределение долей акций накладывает на инвестора дополнительные трудности и затраты за торговый оборот.

Поэтому для индексного инвестирования проще всего использовать ETF фонды. Это биржевые фонды, которые котируются на фондовом рынке. Их можно покупать и продавать как акции. Все ребалансировки проделывает инвестиционная компания, которая выпустила ETF.

На индекс ММВБ с реинвестированием дивидендов можно рассмотреть фонды: FXRL, SBMX. С выплатой дивидендов в конце года есть фонд RUSE. ETF на американские индексы: SBSP, FXUS, FXIT.

Главная идея индексного инвестирование: вкладывать сразу в весь индекс. Таким образом можно хорошо зарабатывать на общем росте рынка, наращивая долю индексных ETF.

Индексное инвестирование широко используется западными инвесторами. На нашем фондовом рынке первые ETF фонды появились в 2018 года. К 2020 году представлены уже более 30 разных ETF.

Помимо индексных ETF существуют ещё биржевые фонды состоящие из:

• облигаций (ОФЗ, корпоративные);
• еврооблигации;
• товары (золото);
• смешанные (из разных активов);

Инвестор может составить портфель исключительно из них. При этом его доходность обгонит большинство управляющих ПИФами.

Стратегия 4. Для тех, кто не может рисковать

Мы особо заострили внимание на стратегиях инвестирования в акции, поскольку потенциально это самый доходный вариант для хранения денег. Акции несут больше рисков, но дают большую премию в доходе. Если купить только облигации, то можно значительно снизить риски. При этом инвестор уменьшит доходность на длительном промежутке времени.

У каждого инвестора отношение к рискам и срокам инвестирования может значительно разнится. Кто-то копит себе на пенсию, кто-то на пассивный доход, кто-то на стартовый взнос на квартиру.

Если срок инвестирования менее 2-3 лет, то лучше просто купить краткосрочные облигации ОФЗ. Заработок по ним будет небольшой, зато риск потерять или недозаработать стремится к нулю.

Таблица с краткосрочными ОФЗ:

Название	Купон	Дата погашения
ОФЗ-26205-ПД	7,6%	14.04.2021
ОФЗ-26217-ПД	7,5%	18.08.2021
ОФЗ-25083-ПД	7,0%	15.12.2021
ОФЗ-26209-ПД	7,6%	20.07.2022
ОФЗ-24020-ПК	RUONIA (за последние 7 дней)	27.07.2022
ОФЗ-29012-ПК	RUONIA + 0,40 п.п.	16.11.2022
ОФЗ-26220-ПД	7,4%	07.12.2022

6. Секреты долгосрочного инвестирования

6.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Это означает экспоненциальный рост прибыли за счёт реинвестирования процентов.

Сложные проценты в инвестировании — это начисление прибыли на накоплённую ранее прибыль. Таким образом инвестор начинает зарабатывать очень быстро. Особенно это заметно на горизонтах от 10 лет.

Мое богатство — это результат комбинации нескольких факторов жизни в США, хороших генов и аккумулирующего эффекта сложных процентов. Уоррен Баффет

6.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в дивидендные акции. На момент 2020 года его портфель уже составляет 4,8 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 4,3 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции.

7. FAQ: ответы на часто задаваемые вопросы

7.1. Сколько можно заработать

Вопрос количества денег в абсолютных цифрах не имеет смысла обсуждать, поскольку для каждого человека разные суммы инвестирования. Можно лишь рассмотреть вопрос относительной доходности.

При инвестировании в разные активы можно на разные доходности:

• Акции на долгосрочном промежутке времени приносят 10-15%;
• Облигации ОФЗ 5-6%;
• Корпоративные облигации 6-7%, в более маленькие компании 10-12%;
• Смешанный портфель из акций и облигаций в пропорции 50/50 около 8-12% годовых;
• ETF на индекс 10-12% (за счёт комиссии прибыль будет немного меньше);

7.2. Какие риски у инвесторов

Риски индексного инвестирования маленькие. Только, если начнётся глобальная затяжная рецессия. За последние время инвесторы не знали таких времен. Многие связывают это с дешёвыми деньгами, которые получаются из-за околонулевые ключевых ставок ЦБ.

Ещё есть риски при инвестировании в одну компанию. Поэтому всегда лучше подстраховаться и составить инвестиционный портфель.

7.3. Почему инвестиции это выгодно

Для рядовых граждан практически нельзя найти более доходные варианты для хранения своих сбережений. Бизнес и стартапы требуют времени и вложений. При этом эти инвестиции несут существенные риски потери до 100% всех вложенных денег.

Также бизнес обычно мало ликвиден. Чтобы его продать по справедливой цене может понадобится значительное время.

7.4. Стоит ли рисковать ради пары процентов

На этот вопрос пусть каждый ответит самостоятельно. Повторимся: инвестиции это долгосрочное увеличение капитала. Если прийти на рынок на пару недель или месяцев, то результат будет зависеть от везения.

Если вы хотите вложить деньги на долго, то использовать для этого низкодоходные инструменты не совсем целесообразно, поскольку теряется большая часть потенциальной прибыли.

Инвестиции для начинающих

Инвестирование — один из лучших видов пассивного заработка. В наше время все больше людей занимаются вложением средств, а хранение денег «под подушкой» считается финансовой неграмотностью. Вопреки распространенному мнению, инвестирование не так уж и сложно и под силу любому желающему. В статье рассмотрим тему: Инвестиции для начинающих с чего начать, рассмотрим финансовые стратегии и разберем активы, подходящие для начинающего инвестора.

• Инвестиции для начинающих,
• Пошаговый план, как начать инвестировать новичку,
• Выбор стратегии инвестирования,
• Какие финансовые инструменты выбрать,
• Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать,
• Советы начинающим инвесторам,
• Типичные “грабли” в начале пути.

Инвестиции для начинающих

В России дела с финансовой грамотностью обстоят хуже, т.к. головы большинства жителей нашей страны полны стереотипов и для многих инвестиции сравнимы с “лесными дебрями”. Поэтому чтобы правильно подойти к инвестированию нужно развеять некоторые мифы и страхи об инвестировании.

Основные мифы об инвестировании:

• Инвестиции для богатых.

Отчасти это утверждение верно, но лишь в том, что есть связь между объемом капитала и получаемой с него прибылью. Инвестировать с маленькими суммами можно и нужно. У некоторых брокеров специально отсутствует минимальная сумма депозита, чтобы начинающие инвесторы могли начать приумножать свои деньги с нуля. Но также важно понимать, что инвестиции с малыми суммами — более тернистый путь. Прибыль на первых этапах меньше, а инструменты доступны не все (например, недвижимость требует более крупного капитала и знаний). Но это вовсе не является препятствием.

Таким образом, инвестиции для начинающих можно осваивать и с 1000-2000 рублей. Например, цены на некоторые акции начинаются от 10-50 рублей.

• Нужны специальные знания, т.е. нужно годами учиться.

Естественно, минимальная база знаний в этой сфере необходима, а углубленное изучение будет плюсом, но не обязательно зарываться в учебники на 2-3 года или покупать платные курсы. Сейчас есть масса возможностей многое изучать самостоятельно в интернете, через вебинары и книги, которые находятся в свободном доступе.

• Это слишком рискованно.

Инвестиции действительно связаны с риском. Но для тех, кто руководствуется холодной головой и расчетами, эти риски значительно уменьшаются. К тому же, чем выше риск — тем выше прибыль. Как управлять капиталом и рисками, я уже писал в статьях: мани-менеджмент.

Инвестиции с чего начать

Инвестиции для начинающих: пошаговый план

Если капитал небольшой плюс база знаний минимальная, то для успешного начала лучше всего придерживаться следующей схемы:

• 1 шаг. Базовые знания.

Кратко знакомимся с терминологией:

• Инвестиция — вложение капитала и получение процентов на вложенные средства. Инвестицией можно назвать как банковский вклад, так и вложение денег в открытие бизнеса.
• Инвестирование — процесс вложения капитала с целью получить больше.
• Инвестиционные инструменты — разнообразие активов, в которые происходит вложение. К ним относится: вклады, акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д.
• Портфель — набор инструментов, тщательно скорректированный инвестором в соответствии с целями инвестора.
• Диверсификация — грамотное распределение капитала на несколько активов с целью оптимизации доходов и риска.
• Брокер — посредник между компанией, предлагающей финансовые активы и инвестором.
• Брокерский счет — особый счет, открытый у брокера для инвестирования.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — предлагаемый брокерами счет для торговли акциями, облигациями и иными финансовыми активами с рядом преимуществ и ограничений для инвестора. Подробнее об ИИС и чем он может быть полезен читайте в статье.

С расширенным словарем инвестора можно ознакомиться на странице.

Кто хочет погрузиться в мир инвестиций основательно, могу порекомендовать литературу, с которой начинал я.

Книги про инвестиции для начинающих

Книг про инвестиции для начинающих множество. Ниже я приведу топ-5 книг для начинающего инвестора:

• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» – азы инвестиций для новичков, 2-ая часть этого автора “Руководство по инвестированию»,
• Наполеон Хилл «Думай и Богатей» – помогаем изменить отношение к деньгам,
• Роберт Хагстром про Уоррена Баффета,
• Бенджамин Грэхем в Разумный инвесторе поднимает более сложные темы инвестирования.

Прочитав эти книги, ваше мышление начнет работать в направлении инвестиций. Вы поймете, какие ошибки совершаете в своих ежемесячных тратах и в целом измените подход к деньгам.

На блоге опубликована целая статья “лучшие книги по инвестициям”, где даны интересные книги, стоящие внимания начинающего инвестора.

Инвестиции для начинающих должны стартовать с постановки целей.

2 шаг. Цели инвестора.

Иными словами, нужно ответить себе на вопрос: зачем Вам инвестировать. Для кого-то инвестиции являются возможностью приобрести пассивный доход, который подарит долгожданную свободу для занятий любимыми делами или для отдыха с семьей. У кого-то цели конкретно материальные. Например покупка дорогостоящей вещи, недвижимость, образование. В любом случае, важна конкретика — это поможет не бросить занятие при первых трудностях.

Берем листок бумаги и пишем конечную цель. Например, за 5 лет (60 мес.) накопить на квартиру стоимостью 2 млн. руб. Путем простой арифметики получаем, что без инвестиций, чтобы накопить на квартиру, нам нужно откладывать ежемесячно по 33 333 руб. на протяжении 60 мес. (2 000 000 руб./60 мес.).

Если выделяемые на жилье деньги инвестировать под 3% в мес. (36% годовых) с капитализацией начисленных процентов, то накопить на квартиру можно будет меньше, чем за 3 года (35 мес.).

Срок в мес.	Капитал+пополнение	Доходность 3%/мес.	Сумма с капитализацией
1	33333,00	999,99	34332,99
2	67665,99	2029,98	69695,97
3	103028,97	3090,87	106119,84
4	139452,84	4183,59	143636,42
5	176969,42	5309,08	182278,51
6	215611,51	6468,35	222079,85
7	255412,85	7662,39	263075,24
8	296408,24	8892,25	305300,48
9	338633,48	10159,00	348792,49
10	382125,49	11463,76	393589,25
11	426922,25	12807,67	439729,92
12	473062,92	14191,89	487254,81
13	520587,81	15617,63	536205,44
14	569538,44	17086,15	586624,60
15	619957,60	18598,73	638556,32
16	671889,32	20156,68	692046,00
17	725379,00	21761,37	747140,37
18	780473,37	23414,20	803887,58
19	837220,58	25116,62	862337,19
20	895670,19	26870,11	922540,30
21	955873,30	28676,20	984549,50
22	1017882,50	30536,47	1048418,97
23	1081751,97	32452,56	1114204,53
24	1147537,53	34426,13	1181963,66
25	1215296,66	36458,90	1251755,56
26	1285088,56	38552,66	1323641,21
27	1356974,21	40709,23	1397683,44
28	1431016,44	42930,49	1473946,93
29	1507279,93	45218,40	1552498,33
30	1585831,33	47574,94	1633406,27
31	1666739,27	50002,18	1716741,45
32	1750074,45	52502,23	1802576,68
33	1835909,68	55077,29	1890986,97
34	1924319,97	57729,60	1982049,57
35	2015382,57	60461,48	2075844,05

Не пугайтесь, если изначальные суммы и ваши желания сильно расходятся. Для начинающих инвесторов капитализация заработанных сумм без изменения первоначальных сроков поможет снизить сумму ежемесячных накоплений более, чем в 2 раза – например до 15000 руб. без увеличения рисков. Даже в этом случае, вы накопите на квартиру быстрее – за 54 мес.

Срок в мес.	Капитал+пополнение, руб.	Доход 3%/мес.	Сумма с капитализацией, руб.
1	15000,00	450,00	15450,00
2	30450,00	913,50	31363,50
3	46363,50	1390,91	47754,41
4	62754,41	1882,63	64637,04
5	79637,04	2389,11	82026,15
6	97026,15	2910,78	99936,93
7	114936,93	3448,11	118385,04
8	133385,04	4001,55	137386,59
9	152386,59	4571,60	156958,19
10	171958,19	5158,75	177116,94
11	192116,94	5763,51	197880,44
12	212880,44	6386,41	219266,86
13	234266,86	7028,01	241294,86
14	256294,86	7688,85	263983,71
15	278983,71	8369,51	287353,22
16	302353,22	9070,60	311423,82
17	326423,82	9792,71	336216,53
18	351216,53	10536,50	361753,03
19	376753,03	11302,59	388055,62
20	403055,62	12091,67	415147,29
21	430147,29	12904,42	443051,70
22	458051,70	13741,55	471793,26
23	486793,26	14603,80	501397,05
24	516397,05	15491,91	531888,96
25	546888,96	16406,67	563295,63
26	578295,63	17348,87	595644,50
27	610644,50	18319,34	628963,84
28	643963,84	19318,92	663282,75
29	678282,75	20348,48	698631,24
30	713631,24	21408,94	735040,17
31	750040,17	22501,21	772541,38
32	787541,38	23626,24	811167,62
33	826167,62	24785,03	850952,65
34	865952,65	25978,58	891931,23
35	906931,23	27207,94	934139,16
36	949139,16	28474,17	977613,34
37	992613,34	29778,40	1022391,74
38	1037391,74	31121,75	1068513,49
39	1083513,49	32505,40	1116018,90
40	1131018,90	33930,57	1164949,46
41	1179949,46	35398,48	1215347,95
42	1230347,95	36910,44	1267258,39
43	1282258,39	38467,75	1320726,14
44	1335726,14	40071,78	1375797,92
45	1390797,92	41723,94	1432521,86
46	1447521,86	43425,66	1490947,51
47	1505947,51	45178,43	1551125,94
48	1566125,94	46983,78	1613109,72
49	1628109,72	48843,29	1676953,01
50	1691953,01	50758,59	1742711,60
51	1757711,60	52731,35	1810442,95
52	1825442,95	54763,29	1880206,24
53	1895206,24	56856,19	1952062,42
54	1967062,42	59011,87	2026074,30
55	2041074,30	61232,23	2102306,52
56	2117306,52	63519,20	2180825,72
57	2195825,72	65874,77	2261700,49
58	2276700,49	68301,01	2345001,51
59	2360001,51	70800,05	2430801,55
60	2445801,55	73374,05	2519175,60

Но не стоит радовать раньше времени, я специально заложил в расчет дополнительные 6 мес., т.к. 5 лет – долгий сроки и стабильно держать доходность в 30-40% годовых бывает непросто.

Определившись с конечной целью, переходим к разработке стратегии и выбору активов для инвестирования.

Выбор стратегии инвестирования (3 шаг)

Актуальный вопрос для любого инвестора. Новичок может растеряться от обилия предлагаемых принципов извлечения прибыли из сделок. Здесь стоит отталкиваться от целей инвестирования, а также взять во внимание имеющийся уровень знаний. Немаловажным считается и временной фактор – сколько времени Вы готовы посвящать делу, т.к. для одних инвестиции выступают в качестве пассивного дохода, а для других являются основным видом деятельности.

Стратегии делятся по трем основным критериям в зависимости от срока:

• Краткосрочные, срок инвестирования до 1 года,
• Среднесрочные, срок инвестирования от 1 до 5 лет,
• Долгосрочные, срок инвестирования от 5 лет и выше.

Также стратегии делят по уровню риска:

• Консервативная, прибыль до 5% в месяц,
• Умеренная, прибыль до 20% в месяц,
• Агрессивная, прибыль не ограничена, но и риск очень высок.

Как правило, к консервативной типу инвестирования относят долгосрочные стратегии – они менее рискованны, но не приносят высокую прибыль. Вкладывая деньги таким способом вы вряд ли потеряете больше 10-15% от капитала при доходности 10-25% годовых.

Умеренное инвестирование рассчитано на меньший срок. Как правило, в этом случае инвестирование частично осуществляется с кредитным плечом, соответственно риски будут выше – до 30-35%. Доходность может достигать 35-50% за год.

Агрессивный тип чаще всего привлекает инвесторов крупными заработками до 100-1000% и выше, но и риски при этом увеличиваются до тех же 100%. Такие стратегии требуют наличия опыта и достаточного капитала. Рекомендую использовать не более 10% вашего портфеля для данного типа торговли.

Новичкам рекомендую придерживаться консервативной и умеренной стратегии и вкладывать деньги на период от 6 мес. до 5 лет.

Готовые инвестиционные портфели с разной доходностью и уровнем риска я разбирал на страницах:

В них вы найдете примеры, как работать с риском и совмещать активы с разной доходностью.

На начальном этапе вам не нужно сразу выбирать одну единственную стратегию, т.е. инвестиционный портфель может содержать активы разной степени риска и доходности. Их мы сейчас и рассмотрим.

Инвестиции для начинающих: обзор инструментов

Наиболее часто люди вкладывают средства в:

• Недвижимость (земля, жилая или коммерческая недвижимость, оборудование),
• Бизнес и интеллектуальная собственность (патенты, исследования, образование),
• Финансы (ценные бумаги, банковские депозиты, драгоценные металлы, валюта).

Если первые две отрасли требуют наличие более или менее крупного капитала, то третья подойдет и инвесторам с минимальной суммой. Поэтому рассмотрим их более подробно.

• Банковские депозиты — самый простой и безопасный вид инвестиций. Доход со вкладов гарантирован, а вклады до 1,4 млн рублей застрахованы. Но назвать вклады инвестициями можно лишь условно — доход с них в лучшем случае лишь покрывает инфляцию. Из плюсов – для вложения в банковские вклады не нужны специальные знания.
• Облигации — долговой инструмент, довольно безопасный по уровню риска, но при этом доход с которого немного больше, чем с депозитов. Относится к консервативной стратегии вложения денег.
• Акции (ценные бумаги) — уровень риска возрастает до умеренного, но многое зависит и от выбора акций инвестором, потому наличие хотя бы базовых знаний необходимо. Доход с акций можно получать по двум направлениям — с дивидендов и с роста самих акций (Как торговать акциями).

О прибыльности данного финансового инструмента можно узнать в статье: Сколько можно заработать на акциях. Для выбора акций рекомендую ознакомиться со статьей фундаментальный анализ акций.

• ПИФы — покупка доли в готовом портфеле. При инвестировании в ПИФы прибыль делится на всех владельцев пропорционально вложенной доле. К плюсам можно отнести возможность минимального капитала — от 1000-5000 рублей и пассивность данного способа вложений.
• Драгоценные металлы. Вложение в них возможно как в виде покупки в физическом виде (металл), так и вложение в различные финансовые инструменты, например акции добывающих компаний или CFD контракты без кредитного плеча.

Размещая капитал в разные активы после нескольких отчетных периодов можно выделить самые прибыльные варианты и оптимизировать инвестиционный портфель.

Перечень актуальных способов инвестирования с советами экспертов можно найти тут:

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать

Минимальной инвестиции для начинающих просто нет – можно создать бизнес с нуля без вложений. Оптимальной для инвестирования на начальном этапе можно считать от 30 тысяч рублей. Колоссальной прибыли она не принесёт, но понять на практике большинство нюансов инвестиций вполне позволит.

4 шаг. Выбор партнера.

Независимо от того, какие активы вы выбрали, чтобы начать инвестировать, вам нужно выбрать компании-партнеров. Для ПИФов и российских ценных бумаг – это могут быть известные банки. Они выступают в качестве посредника – брокера между физическими лицами и самими компаниями, владеющими активами, в которые вы решили инвестировать.

Я инвестирую через известного российского брокера БКС.

• БКС Брокер
• Interactive Brokers

Для иностранных акций, операций с криптовалютой и инвестированию на фондовом рынке выгоднее выбирать иностранную брокерскую компанию. От себя могу порекомендовать проверенные мной компании, с которыми сотрудничаю уже по 2-3 года:

• Roboforex Stock
• FxPro

Также я еженедельно публикую отчеты об инвестировании с указанием компаний-партнеров. Вы можете взять за основу брокеров, указанных в отчетах.

Для проработки знаний на практике знаний, но без риска потерять деньги, многие брокеры предлагают демо-счета. Рекомендую поучиться на них.

Шаг 6. Пополнение счета и инвестирование.

Перед внесением средств на свой счет у брокера, будь то российского или зарубежного обязательно ознакомьтесь с комиссиями за пополнение и снятие средств и пройдите первичную верификацию. Большую сумму лучше вносить частями в несколько этапов и распределять между активами тоже постепенно.

Известные инвесторы рекомендуют оставлять 10-15% нераспределенными для быстрого реагирования на появляющиеся возможности. Часто бывает так – вы все распределили разом и тут появляется отличный актив по хорошей цене, а свободных денег уже нет. Следующая аналогичная возможность может появиться через 3-4 года.

Инвестиции для начинающих: шаг 7. Контроль.

Как говорит пословица “Деньги любят счет“, поэтому какой бы пассивной не была выбранная вами стратегия инвестирования – вам нужно раз в 7-30 дней заполнять таблицу доходности инвестиций. Это позволит вам своевременно сменить актив, если он перестал приносить должный доход или вы не укладываетесь по составленному под цель плану.

Любой инвестор когда-либо терял средства – это неизбежный процесс. Но часть инвесторов в итоге преуспевают, а другие новички бросают начатое при первых потерях. Инвестициями заниматься можно всем, но важно понимать, что этот род деятельности требует воспитания в своем характере особых черт. Для занятий инвестициями нужно постепенно развивать в себе такие качества как:

• выдержанность,
• эмоциональный контроль,
• аналитический и стратегический тип мышления,
• крепкие нервы. Вы должны научиться терять деньги без затяжных депрессий,
• умение делать выводы из ошибок.

Советы начинающему инвестору

Приведенные ниже советы начинающему инвестору выработаны многолетним опытом известных инвесторов. Следование им поможет минимизировать риски потерь и увеличить доходность инвестиций.

• Нельзя вкладывать средства, взятые в долг, особенно с большими процентами, а также так называемую «подушку безопасности».

Для накопления капитала помогут регулярные пополнения, дополнительный заработок, отказ от ненужных расходов. Сумма для инвестирования — это свободные деньги.

Капитал обязательно нужно делить минимум на 3-4 инструмента – приблизительно на равные части, чтобы в случае потери на одном инструменте заработать на другом.

• Действие и дисциплина.

Регулярное пополнение капитала, пусть даже на малую сумму способно многократно увеличить первоначальный депозит. Большую часть прибыли необходимо не выводить, а инвестировать заново для максимизации прибыли.

• Настойчивость и спокойствие.

Жизнь инвестора состоит из череды подъёмов и падений. Но важно не забывать. Что из ям можно выбраться благодаря холодному уму. Осмысленные ошибки становятся опытом и в дальнейшем вы будете избегать их повторения.

• Правильное окружение.

Так как большинство людей критически настроены к чему-либо нестандартному, начинающему инвестору крайне важно окружить себя единомышленниками, причем желательно опытными и благоразумными. Чрезмерно воодушевленных людей также лучше избегать, т.к. их вдохновение быстро улетучивается и сменяется пессимизмом.

• Постоянное обучение.

Многие люди заблуждаются, что выучившись однажды, их знания будут актуальны всегда. В нашем мире гораздо важнее быть восприимчивым к новым тенденциям и находиться в непрерывном процессе самообразования.

Ошибки начинающих инвесторов

• Отсутствие подушки безопасности.

Это сумма, позволяющая удовлетворять базовые потребности в течение 3-6 месяцев, при отсутствии источника доходов. Если старт оказался не очень удачным, подушка поддержит Вас в при необходимости.

• Недостаток средств для старта.

Если сумма свободных денег маленькая, разумнее инвестировать только ее, не беря деньги в долг. В дальнейшем постепенно увеличивая объем инвестиций путем регулярного пополнения и реинвестирования прибыли.

• Жадность и желание быстрых денег.

Как ни странно, жадность — плохая черта для инвестора. Именно погоня за большой прибылью часто является причиной потерь. Быструю и большую прибыль могут обещать мошенники.

• Использование сомнительных информационных источников.

Крайне важно быть внимательным к тому, откуда поступает информация. О различных курсах или коучах необходимо наводить справки, стараясь подтвердить их уровень прибыли. Нельзя слепо руководствоваться прогнозами для вступления в сделки.

Сегодня инвестиции для начинающих — прогрессивный вид дохода, имеющий ряд плюсов.

Плюсы инвестирования

1. Инвестируя, вы получаете пассивный доход, не требующий ежедневного участия.
2. Заработок ничем не ограничен.
3. Прибыль от грамотного инвестирования намного превышает процент инфляции в отличие от банковских вкладов.
4. Инвестор повышает свою финансовую грамотность, он в курсе последних новостей. Эта сфера заставляет человека постоянно учиться новому. По мере роста капитала большинство людей выбирают инвестирование в качестве основной деятельности в жизни.

Инвестиции становятся доступны все большему числу людей. Благодаря технологиям в настоящее время любой человек может полностью управлять своим инвестиционным портфелем из любой точки мира. Если вам интересна тема инвестиций для начинающих, то обязательно подписывайтесь на обновления внизу страницы, чтобы получать полезную информацию первым.

http://vsdelke.ru/investicii/kak-nachat-investirovat-s-nulya.html
http://livetouring.org/investicii-dlja-nachinajushhih/