Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2020 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

• банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
• облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
• акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
• коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Как правильно инвестировать: 10 золотых правил инвестора

Как правильно инвестировать? Этим вопросом задаются не только начинающие, но и опытные инвесторы, ведь предела совершенствования навыков нет. Начнем с того, что это не самый простой и короткий путь обогащения. Правильный подход к инвестициям предполагает долгосрочные перспективы, а они в свою очередь оправданы только при хорошем понимании механизмов рынка.

На изучение правил игры на бирже уходит много времени. На ожидание большой прибыли времени уходит еще больше. Даже если вы решили инвестировать не в акции, а в золото, также придется поднапрячься. О том, как лучше инвестировать и куда, читайте далее.

3 распространенных мифа об инвестировании в России

Настоящих инвесторов в России очень мало. Их доля на фондовой бирже составляет всего около 1 % от всего населения страны, в то время как в США инвестированием занимаются даже домохозяйки. Учитывая, что подавляющая часть россиян даже не имеет представления, как правильно инвестировать, столь непопулярная у населения сфера деятельности успела обрасти множеством слухов и мифов. Перечислим самые распространенные из них.

• «Инвестированием занимаются только богачи». На самом деле для входа на тот же фондовый рынок достаточно капитала всего в несколько тысяч рублей. Например, минимальная стоимость доли в ПИФах составляет от 5000 до 15000 рублей. Некоторые брокеры и вовсе отменяют минимальный порог вхождения, чтобы дать всем желающим начать торговлю на рынке.
• «Получение прибыли от инвестиций невозможно без знания теории и практических навыков». Разумеется, для начала необходимо знать некую базовую экономическую теорию и основные принципы инвестирования. Однако когда люди оформляют банковский вклад, они по сути также инвестируют свои средства. И для осуществления любой инвестиции на первых порах достаточно информации, свободно распространяемой через интернет.
• «Инвестирование — это слишком рискованно, не стоит туда лезть». Снова приведем в качестве примера банковские вклады. Сегодня в крупных банках все депозиты обязательно страхуются. Выбирая подходящий вклад, нужно следовать принципу «выше прибыль — выше риск потерять деньги». Поэтому подходить к выбору желательно с холодной головой.

Варианты как и куда правильно инвестировать деньги

Вариантов здесь существует огромное множество. С точки зрения объекта инвестиций выделяют три больших направления:

• инвестирование в недвижимость (земельные участки, строительные объекты, оборудование);
• инвестирование в интеллектуальную собственность (патенты, исследования, образовательные программы);
• финансовое инвестирование (ценные бумаги, банковские вклады, драгметаллы).

Небольшие суммы могут вкладываться только в финансовые инструменты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

• банковские депозиты. Наименее рискованный и самый простой вариант. Но и доход при этом будет соответствующий. Вклады, не превышающие 1,4 млн рублей, обязательно страхуются.
• Акции. Степень риска может быть разной в зависимости от выбранной компании, выпустившей данные ценные бумаги. Доход либо выплачивается в виде дивидендов, либо зависит от колебаний стоимости акций на рынке.
• Облигации. Доходность этого долгового инструмента, как правило, превышает таковую у банковских вкладов, однако остается незначительно более высокой в сравнении с инфляцией.
• Доли в ПИФах. Долевое участие в созданном портфеле паевого инвестиционного фонда предполагает распределение прибыли участников пропорционально их инвестициям. Минимальная стоимость пая обычно составляет 1000 рублей.
• Драгоценные металлы. Приобретаются как собственно металлы, так и различные биржевые эквиваленты.

Выбирая подходящий инструмент, нужно помнить и о стратегии инвестирования. За основу берите изначальную цель вложения средств и текущий уровень ваших знаний. Здесь стоит учитывать и время, которое вы готовы тратить на данную деятельность. В общих чертах можно выделить две основные стратегии: по сроку вклада, по степени риска. Первое направление основано на времени окупаемости. По данному параметру инвестиции бывают:

• краткосрочными (не более 1 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
• долгосрочные (более 3 лет).

Стратегия, основанная на риске, вмещает в себя две тактики: консервативную и агрессивную. В первом случае инвестирование нацелено на долгосрочную перспективу с небольшой прибылью и малыми рисками. Вторая тактика требует более глубоких знаний теории и больше свободного времени. Прибыль при этом будет значительно выше, причем, в более короткие сроки, но и риски заметно повышаются.

Постепенно накапливая опыт и увеличивая первоначальный капитал, вы, возможно, захотите сменить стратегию или переключиться на другие инвестиционные инструменты. На начальном же этапе желательно выбирать самые надежные варианты.

10 ценных советов опытного инвестора как научиться правильно вкладывать деньги

Учитесь контролировать эмоции

Именно повышенная эмоциональность в наивысшей степени влияет на совершаемые ошибки любого инвестора. Умение взвешивать каждое решение и подходить к инвестированию с холодной головой обеспечивает как минимум 70 % успеха. Не пытайтесь отслеживать стоимость акции каждую минуту. Если выбранный инвестиционный план оказался ошибочным, не стремитесь тут же продавать падающие в цене бумаги и терпеть при этом пусть минимальный, но убыток. Не исключено, что через некоторое время произойдет стабилизация цены, что даже позволит выйти в прибыль. Для долгосрочных инвесторов важно умение выдерживать длительное снижение цен на приобретенные акции или иные инструменты.

Как правильно начать инвестировать? Очевидно, что нужно не только вкладывать, но и принимать участие в торговле. Зачем вы занялись инвестированием? Скорее всего, чтобы получить прибыль. А это возможно, если инвестиции не лежат мертвым грузом. Для тренировки можете завести демо-счет и после приобретения навыков переходите на реальный портфель — только там вы получите необходимый опыт.

Рекламные ролики нас убеждают в возможности заработка сотен или даже тысяч процентов со вклада в год. Не стоит в это верить. Даже обещание роста акции на 50 % к концу года выглядит нереальным. Такое предложение, заманивающее новичков, всегда заканчивается убытками или потерей всех денег.

Особенно данный пункт важен для тех, кто рассчитывает на высокий доход. Если вы решили все же зарабатывать много и в короткие сроки, вам придется столкнуться с высокими рисками, а значит — и с возможными значительными убытками. Рискнуть одним рублем и получить десять тысяч если и получится, то будет связано исключительно с везением, а не с закономерностью. Подобная удача в инвестировании выпадает крайне редко.

Ну а если высокий риск — это не для вас, выбирайте более консервативный инструмент, где невысокая прибыль будет уравновешиваться низким уровнем риска. Иначе говоря, рискуйте только теми деньгами, которые готовы потерять и, зафиксировав убыток, спокойно идите дальше.

Универсального метода торговли, который можно автоматизировать, не существует. Рынком управляют живые люди, и поведение этого рынка не получится полностью обосновать законами статистики. Каждая конкретная ситуация требует индивидуального подхода. Аналитики могут сколько угодно строить теории, но если их прогнозы не сбудутся, никакой ответственности они не понесут. Профессиональные инвесторы отличаются от этих теоретиков тем, что готовы брать на себя риск потери инвестиции в случае неугаданной сделки. Автоматические сервисы тем более не способны нести ответственность за совершенные действия.

Не имеет значения, какой инструмент или какую стратегию инвестирования вы выбрали. Вам в любом случае придется занять определенное место на рынке. Охватить полностью все сферы и инструменты инвестирования невозможно. Определитесь с целью вложения своих средств и решите, какими средствами вам удастся приумножить капитал. Выбирайте те инструменты, в которых лучше всего разбираетесь, и пользуйтесь только ими.

У каждого человека имеется свое видение текущего рынка. Развивайте собственный взгляд на происходящее, берите лучшие методики у профессионалов и на основе них создавайте свою стратегию. Полностью скопировать чужой опыт вам не удастся. Даже если кто-то и поделится им с вами, у вас с высокой вероятностью получится другой результат. Только формирование собственного опыта путем «набивания шишек» однажды приведет к успеху.

Только ваше мнение имеет значение. Придерживайтесь его и не идите за другими. Например, если на рынке наблюдается массовая продажа акций, а вы убеждены, что в данной ситуации нужно покупать, еще раз проведите тщательный анализ. Не исключено, что ваша стратегия окажется верной. Слепое следование за другими инвесторами может закончиться разочарованием и обидой: ведь изначально вы были правы и могли бы быть сейчас в хорошей прибыли.

Проводите умеренную диверсификацию, вкладывая деньги не в один инструмент, а в несколько. В противном случае может оказаться, что выбранный актив оказался убыточен, даже если изначально вы были уверены в обратном. Фондовый рынок отличается непредсказуемостью, а потому лучше перестраховаться и приобрести 5-7 различных инструментов, в которых вы досконально разбираетесь. С другой стороны не стоит покупать сразу несколько десятков акций только ради количества. Крайне не рекомендуется также вкладывать заемные средства, пользуясь так называемым «кредитным плечом». Всегда вспоминайте пословицу «Берешь чужое на время — отдаешь свое навсегда». Она особенно актуальна в наше время.

Если вы задались вопросом, как правильно инвестировать деньги, будьте готовы преодолевать препятствия и трудиться. Разбогатеть сразу после прохождения кратких курсов по фондовым рынкам у вас не получится. Учиться придется и в процессе инвестирования, постоянно отслеживая текущую ситуацию и направления развития компаний, акциями которых вы владеете. При наличии ОФЗ также нужно знать ключевую ставку. В общем, следите за экономическими новостями в актуальных для вас отраслях. Здесь можно привести аналогию с профессиональным спортом. Чтобы добиться успеха, необходимо постоянно тренироваться, преодолевая боль и разочарования.

Как построить стратегию развития в 2020? Петр Осипов Бизнес Молодость

9 способов, как правильно инвестировать в золото

Покупайте ювелирные изделия

Этот вариант будет интересен профессиональным коллекционерам. Частные инвесторы рассматривают ювелирные украшения скорее как предмет роскоши, а не как актив. Среди недостатков данного способа — необходимость выплачивать НДС, низкая проба металла, большая вероятность приобрести подделку и низкая ликвидность.

Инвестиционные монеты не облагаются НДС, в чем состоит основное их достоинство. Самое дешевое изделие из золота обойдется вам примерно в 20 тысяч рублей.

При этом такие монеты дороже чистого драгметалла, из которого они изготовлены. Если в России наценка достигает 7%, то у зарубежных аналогов она составляет всего 3%. К тому же иностранные инвестиционные монеты обладают большей ликвидностью, так как соответствуют общепринятому унцовому стандарту. Наконец, в российских изделиях выше процент брака, проявляющегося в виде пятен ржавчины.

Наибольшей популярностью у инвесторов пользуются монеты «Филармоникер» (Австрия) массой 31,1 г, «Георгий Победоносец» (Россия) из золота массой 7,78 г и «Кенгуру» (Австралия).

Данный актив представляет собой банковский счет, где в качестве валюты выступает количество приобретенного драгоценного металла — золота, серебра, платины либо палладия. Ознакомиться со списком банков, обладающих лицензией на право привлекать средства в ОМС, можно на сайте ЦБ. Крупнейшие из таких учреждений: Сбербанк, ВТБ, Банк «Открытие», «Уралсиб». Срок инвестирования колеблется от 3 до 10 лет. Важно при этом выбрать надежный банк.

Преимуществом способа является отсутствие необходимости выплачивать НДС. Недостатки: вклады не страхуются; существует риск, что банк увеличит спрэд.

Но делайте это при наличии крупного капитала с расчетом на длительный срок инвестирования. Также следует учесть, что продажа слитка в другой банк затруднена из-за несоответствия международным стандартам сертификации (хотя местный сертификат качества может иметься). Этим обуславливается низкая ликвидность актива. Иными словами, некоторые банки отказываются принимать золотые слитки по актуальным котировкам. В результате, получается продать данный актив лишь по цене лома (дешевле на 20-30%). Неправильное хранение же оказывает негативное влияние на золото — металл со временем окисляется и, соответственно, удешевляется. Из других недостатков стоит отметить необходимость выплачивать НДС, высокий порог входа для инвесторов, расходы на доставку и хранение.

Преимущество способа заключается в том, что вы имеете дело с физическим золотом.

Способ заинтересует долгосрочных инвесторов, вкладывающих на срок от 5 лет и имеющих брокерский либо индивидуальный инвестиционный счет.

Приведем основные достоинства данного варианта. Активы FXGD не облагаются налогом 18%, при этом сам фонд является валютным (долларовым), что позволяет диверсифицировать портфель. Управляющая компания за свои услуги взымает низкую комиссию — всего 0,45% в год, брокер является налоговым агентом. Для входа на рынок FXGD достаточно суммы примерно 600 рублей. В дальнейшем инвестор может освободиться от выплаты налогов, оформив налоговый вычет с ИИС второго типа или инвестиционный вычет.

Недостаток способа: необходимо иметь счет у брокера или ИИС.

Минимальная стоимость доли составляет 1000 рублей. Перечень таких ПИФов представлен на сайте investfunds.ru.

Инвестору нет необходимости открывать счет у брокера. Также некоторые управляющие компании дают возможность обмена паями внутри одного фонда.

Вместе с тем есть вероятность, что выбранная УК будет некачественно управлять ПИФом и при этом взымать достаточно высокую комиссию, значительно сокращая тем самым доходность.

Московская биржа предлагает осуществлять сделки в том числе по драгоценным металлам: золото (контракты GLDRUB_TOM) и серебро (контракты SLVRUB_TOM). Работа ведется по графику «Tomorrow». Это означает, что активы зачисляются на инвестиционный счет в следующую торговую сессию.

Для работы по золоту необходима минимальная инвестиция в почти 30 тысяч рублей, а для работы по серебру достаточно суммы чуть менее 4 тысяч рублей. Такой порог достаточно высок для рядового инвестора. Но по сравнению с ОМС здесь комиссия УК заметно ниже. Стоит иметь в виду, что необходимо самостоятельно платить налог на прибыль по золотым активам.

На самом деле нельзя дать однозначный ответ на вопрос, как правильно инвестировать в акции предприятий по добыче золота. Дело в том, что на цену таких ценных бумаг влияет не только текущая цена драгметалла. Эта тема требует отдельной статьи и здесь подробно разбираться не будет.

Данный инструмент является спекулятивным и пригоден исключительно для краткосрочного инвестирования.

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/kak-nachat-investirovat-i-ne-poterjat-dengi-investitsii-s-nulja-ponjatnaja-instruktsija

Источник https://blog.molodost.bz/relation/kak-pravilno-investirovat/

Источник

Источник