Как купить акции физическому лицу и получать дивиденды

Многие люди слышали, что на фондовом рынке можно заработать много денег, но не все представляют, как это работает и на чем именно можно заработать. Наиболее простой способ – купить акции физическому лицу и получать дивиденды. Этот не требует специальных знаний и серьезных вложений – можно выбрать наиболее привлекательные ценные бумаги и просто держать их в своем портфеле.

Как купить акции физическому лицу в 2019 году

Давайте разберемся по порядку, как физическому лицу купить акции с целью получения дивидендов по ним.

Выбор брокера

Для того, чтобы иметь возможность получать дивиденды, физическому лицу сначала необходимо стать акционером компании. Просто прийти, например, в Сбербанк и купить его акции с целью получения по ним дивидендов не получится. Человеку обязательно понадобится брокерский счет.

Брокер выступает в роли посредника между биржей и частными лицами, а биржа, в свою очередь, – между брокерами и акционерными компаниями. Только так эта цепочка работает.

Следовательно, ответ на вопрос, где получить дивиденды по акциям, будет такой – у брокера, имеющего выход на интересующую вас биржу.

Большинство российских брокеров работают с Московской и Санкт-Петербургской биржами. Обычному инвестору этого хватит. На Московской можно приобрести акции российских «голубых фишек», стабильно платящих дивиденды, например, Сбербанка, Лукойла, ВТБ, Газпрома, МТС и т.д. На Санкт-Петербургской бирже листинг проходят, в числе прочих, зарубежные эмитенты. Если вам нужны Apple, IBM, Coca-Cola или Alphabet – вам именно туда.

Купить акции и получить дивиденды в 2019 году можно с помощью десятка различных брокеров. Необходимо лишь выбрать наиболее надежного и наименее затратного.

На что следует обратить внимание:

• обладает ли брокер лицензией от Центробанка на осуществление деятельности;
• размер комиссии за совершение сделки;
• плата за депозитарное обслуживание;
• плата за обслуживание счета.

Какого именно брокера выбрать, зависит от вашей стратегии инвестирования. Если вы собираетесь совершать покупки редко, то подойдет брокер с большей комиссией за сделку и с минимальной платой за «депозитарку». Для активного трейдинга, напротив, подойдет брокер с копеечными комиссиями за сделку, а плата за обслуживание уже не будет иметь особого значения.

Порядок покупки акций

Для того, чтобы физическому лицу получить дивиденды по акциям, необходимо:

• выбрать брокера и заключить с ним договор на открытие и обслуживание счета;
• пополнить счет предусмотренными способами – чаще всего это можно запросто перевести деньги с любой банковской карты или электронного кошелька;
• определиться, какую именно акцию вы хотите купить;
• приобрести ее до дня «отсечки».

Способов покупки ценных бумаг множество, конкретный набор определяется брокером. Наиболее распространенные варианты:

• распоряжение по телефону – вы просто звоните и говорите, например, «Купить 10 лотов МТС по 240 рублей»;
• покупка через интерфейс брокера – вы выбираете акцию как в интернет-магазине и оформляете покупку;
• использование терминала – обычно предлагаются Quik или MetaTrader.

Уточните у брокера, как производится покупка акций – обучение вас азам торговли входит в его обязанность. В любом случае в этой операции нет ничего сложного – можно найти видеоуроки или текстовые мануалы.

Сколько можно получить дивидендов с акций

Чтобы зарабатывать на дивидендах, необходимо выбирать бумаги с большой доходностью. Каждая компания определяет, каков будет размер выплат в своей дивидендной политике. Например, Сбербанк планирует направить на вознаграждение акционеров 50% от прибыли по МСФО, а Яндекс никогда не платил дивиденды и пока не собирается. Apple выплатил дивиденды два года назад впервые после многолетнего перерыва, и их размер определяется на усмотрение совета директоров.

Посмотреть, с каких акций получают дивиденды, можно в специальном листинге на сайте брокера БКС (дивидендный календарь) по адресу bcs-express.ru/dividednyj-kalendar . Там же содержится информация о выплаченных дивидендах, датах закрытия реестров и другие полезные сведения.

Посмотреть закрытие реестров и выплаты дивидендов в 2019 году можно в любом календаре инвестора

В среднем доходность российских дивидендных акций составляет 5,5% годовых. Это значение можно принять за среднее и сравнивать показатели с ним.

Как выбрать дивидендные акции

Теперь рассмотрим каким образом из множества предложений выбрать именно те акции, которые будут приносить неплохой стабильный доход.

Какие ценные бумаги предпочесть

Если вы не придерживаетесь спекулятивной практики торговли на фондовом рынке, то при выборе эмитентов следует отдавать предпочтение крупнейшим российским и зарубежным компаний.

Узнать, какие акции купить, чтобы получать дивиденды, можно из специальных списков, в том числе котировальных, расположенных на сайте Московской биржи.

Но высокая доходность не должна стать единственной причиной покупки акций. Следует обращать внимание на такие моменты:

• насколько надежна компания и как давно она функционирует на рынке;
• как давно производятся выплаты, с какой регулярностью и в каком размере;
• какой дивидендной политики придерживается руководство (эта информация чаще всего расположена на сайте компании);
• значения мультипликаторов – P/S и P/E как минимум.

Если вы не разбираетесь в рынке и хотите просто приобрести бумаги известной компании, чтобы, например, получить дивиденды по акциям Сбербанка, то следует обратить внимание на следующие моменты:

• средняя дивидендная доходность за последние годы;
• периодичность выплаты;
• как рынок реагирует на выплату дивидендов.

Сколько нужно акций для получения дивидендов

Некоторые люди задумываются, сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды. На самом достаточно даже одной, чтобы вам перечислили положенные деньги.

Другой вопрос, что акции торгуются лотами. Как правило, в лоте содержится 1, 10 или 100 акций. Например, в 1 лоте Сбербанка содержится 10 акций. И если стоимость одной составит 210 рублей, то вам придется заплатить 2100 рублей за 1 целый лот.

В лоте Сургутнефтегаза содержится 100 акций, в лоте ВТБ – 1000, в лоте МТС – 10. А вот акции Тинькофф продаются по одной в каждом лоте.

Когда лучше покупать акции

Это очень важный вопрос. Дело в том, что механизм выплаты дивидендов по акциям строго регламентирован и состоит из нескольких шагов:

• сначала составляется и утверждается дивидендная политика, в соответствии с которой определяется периодичность выплат и размер прибыли, направляемой на выплаты акционерам;
• затем назначается дата собрания Совета директоров;
• на нем анализируется финансовое состояние компании, определяется политика на будущее, а также в числе прочих вопросов определяется размер дивидендов, которые рекомендуется перечислить обладателям ценных бумаг;
• назначается собрание акционеров (как правило, на нем присутствуют держатели крупных пакетов, так как именно их голоса обладают наибольшим весом);
• на собрании присутствующие голосуют за предложение Совета директоров или отменяют его (например, если сочли, что средства требуются фирме для поддержки бизнеса);
• назначается дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг.

Чтобы получить дивиденды по акциям Газпрома и любого другого эмитента, достаточно владеть ими на дату «отсечки», т.е. в день, когда закрывается реестр акционеров. Даже если вы будете обладать ими буквально один этот день в году – вы все равно получите свою выплату.

Сколько держать акции для получения дивидендов

Акцию можно продать хоть на следующий день – но перечисленные деньги всё равно будут «закреплены» за вами. Поэтому неважно, сколько держать акции, чтобы получить дивиденды – достаточно владеть ими в день «отсечки».

Важно покупать акцию заранее. Дело в том, что другие акционеры тоже следят за положением дел на рынке, и начинают покупать бумагу при появлении новостей о дивидендах. И, как правило, ко дню выплаты котировки существенно вырастают в цене.

Сразу после «отсечки» спекулянты начинают массово продавать акции – и их стоимость падает как раз на размер дивидендов или даже больше. Это явление называется «дивидендный гэп».

Поэтому, если вы купите акцию в дату «отсечки», то может оказаться, что вы прибрели бумагу на пике ее стоимости. И придется ожидать длительное время, чтобы цена «отыгралась» назад и вы смогли вернуть свои инвестиции.

Где и как получить дивиденды по акциям

Никаких специальных действий, чтобы получить дивиденды, к примеру, по акциям Лукойл, Газпрома или Сбербанка, предпринимать не надо. Брокер зафиксирует, что именно вы являлись владельцем ценной бумаги на дату выплаты, и передаст эти сведения в реестр акционеров.

Теперь, когда эмитент произведет выплату, вы получите свою долю.

Каждая компания стремится выплатить дивиденды в максимально короткие сроки. Обычно в течение 2-3 недель средства переводятся брокеру, а далее он уже в свою очередь перечисляет их частным клиентам. Как правило, дивиденды приходят в течение 1-2 месяцев.

Сколько можно получить дивидендов с акций, зависит от их количества. Например, Аэрофлот в прошлом году выплатил дивиденды на сумму 9,15 рублей на одну ценную бумагу. Если у вас было 100 акций авиаперевозчика, вы получите 915 рублей. Если 1000 – то уже 9150 рублей.

Уплата налога с полученных дивидендов

Так как речь идет о том, чтобы купить акции физическому лицу и получать дивиденды, то вопрос налогообложения нельзя оставить в стороне. По закону, каждый россиянин должен уплачивать в казну 13% от своего дохода.

Прибыли от дивидендов это тоже касается. Вам придется уплатить 13% от полученного дохода на фондовом рынке.

К примеру, в случае с приведенными выше акциями Аэрофлота фактически вы получите на руки не 9,15 рублей в виде дивидендов, а 7,96 рублей, так как 13% изымет брокер в пользу государства.

Этот аспект обязательно надо учитывать при расчетах.

Когда можно продавать акции

Зарабатывать на акциях можно не только получая дивиденды. Второй, наиболее распространенный способ заработка на фондовом рынке – ожидание роста котировок ценных бумаг и продажа на пике их стоимости. Проще говоря, акции нужно покупать дешево, а продавать дорого.

Некоторые начинающие инвесторы интересуются, когда можно продавать акции, чтобы получить дивиденды. Это можно сделать в любое время, главное – числиться в реестре акционеров на день «отсечки». Например, если дивиденды выплачивают 13 мая, то и владеть ценными бумагами нужно в эту дату. 14 мая можно уже их продавать.

Однако нужно учитывать дивидендный гэп. Иногда приходится ждать достаточно долго, чтобы котировки вернулись к начальным значениям. Нередко после выплаты дивидендов акции начинают двигаться в нисходящем тренде.

Еще один момент, который нужно учитывать инвесторам, когда они планируют покупать и продавать акции, чтобы получить дивиденды. Торги на бирже ведутся в режиме Т+2. То есть расчет с инвестором происходит на второй день после совершения покупки.

Например, вы купите акции 14 апреля, но на депозитарный счет они будут зачислены только 16 апреля. Поэтому дивидендные акции надо покупать заранее – хотя бы за 2 дня до дат отсечки. Например, если реестр закрывается 24 июня, то их нужно приобрести 22 числа.

На цену режим торгов не влияет. Она закрепляется в момент расчетов и не меняется.

Некоторые брокеры транслируют в терминал показатели уже с учетом режима торгов Т+2. Уточните, какая именно дата показывается, чтобы не запутаться с покупкой акций под дивиденды.

Заключение

Таким образом, чтобы купить акции физическому лицу и получать дивиденды, необходимо открыть брокерский счет у любого посредника, предоставляющего доступ на российские и зарубежные фондовые биржи. Покупка производится в терминале, на сайте брокера или по телефону. Для получения вознаграждения просто достаточно держать ценные бумаги у себя до даты закрытия реестра. После можно сразу их продавать. Дивиденды будут начислены брокером самостоятельно в течение 1-2 месяцев.

Сколько нужно купить акций чтобы получать дивиденды

Россияне почему-то до сих пор греют себя надеждами набрать пачку дивидендных акций, бросить работу и жить только на них. Сегодня я решил разобраться, насколько реальна эта идея и что нужно чтобы она сработала.

Посмотрим, по каким акциям дивиденды обязательны к выплате; средний % доходности по акциям на Российском рынке; теоретический размер вложений, достаточный для получения дивидендного дохода в 30-40 тысяч рублей в месяц (приемлемый уровень для многих); на какие акции стоило бы ориентироваться и многое другое. Статья предназначена для широкого круга читателей, и гарантирую, что она не изведёт Вас трудновоспринимаемой терминологией.

Что такое дивиденды

Дивиденд – это определённый % от прибыли, который выплачивается инвесторам по результату деятельности предприятия за определённый период.

Право на получение дивидендов даёт инвестору обладание ценной бумагой, именуемой акцией. Периоды выплаты дивидендов могут быть различными, но не более одного года; на практике выплаты происходят поквартально, за полугодие или за год.

Как связаны дивидендная доходность и привилегированные акции

Все акции делятся на два основных вида: обыкновенные и привилегированные. Первые позволяют участвовать в управлении предприятием через голосование на собраниях акционеров, но не гарантируют дивидендных выплат, даже если по результатам деятельности имеется чистая прибыль. Вторые, по положениям устава, могут гарантировать выплаты фиксированных дивидендов независимо от наличия прибыли, но могут и не гарантировать при её отсутствии, и дают владельцу право голоса на собраниях акционеров лишь в исключительных случаях.

Мне не известны привилегированные акции российских эмитентов, которые бы гарантированно выплачивали дивиденды.

Существует статистика дивидендных выплат за многие годы по эмитентам российских предприятий, периодически рассчитывается индекс дивидендной доходности. На эти данные можно опираться при определении стратегии доходов по дивидендам.

В 2018 г. дивидендная доходность большинства российских эмитентов (я привожу данные только по величинам, принятым собраниями акционеров) колеблется в пределах 2-5,5% годовых .

Не густо (банки по вкладам выплачивают около 7% годовых, и некоторые перечисляют доход ежемесячно), но вполне объяснимо: никто не желает расставаться с заработанными деньгами добровольно, а законодательная слабина регулирования дивидендных выплат даёт возможность обходных маневров при расчётах с инвесторами. Используемых приёмов известно множество, но это – отдельная тема.

Наконец, правительству надоело наблюдать изворотливость отечественных магнатов, и на свет стали появляться постановления о нормативах отчислений от чистой прибыли на выплату дивидендов, адресованные предприятиям с государственным участием (госкорпорациям), поскольку для государства эти отчисления представляют статью бюджетного дохода.

Справедливо: средства вложены — где отдача? С 2014 года норматив установлен в 25%, на сегодня – 50%, и госкорпорации данные нормативы и постановления правительства все эти годы успешно саботировали.

Сколько денег нужно, чтобы сегодня жить на дивиденды

Несмотря на активное сопротивление госкорпораций правительству удалось сдвинуть положение дел с выплатой дивидендов в позитивную сторону. Некоторые эмитенты предполагают размер выплат от чистой прибыли значительно выше средних цифр.

Ниже приведена выборка из предприятий, имеющих высокий индекс стабильности выплаты дивидендов, который показывает, что они редко отказывают акционерам в выплатах и год от года повышают их величину. В таблице приведены данные за 2018 г и подсчитан средний % по всей выборке.

Название	%	Значение индекса
ТГК-1	6,89	1
Новатэк	2,74	1
Алроса	8,76	0,93
Лукойл	4,06	0,93
Транснефть-п	3,77	0,93
Татнефть-п	12,54	0,86
МРСК Центра и Приволжья	14,1	0,86
Таттелеком	9,07	0,86
ВСМПО-АВИСМА	8,89	0,86
Магнит	7,3	0,86
Сбербанк	8,06	0,86
Сургутнефтегаз-п	17,17	0,79
НЛМК	11,82	0,79
Норильский никель	11,66	0,71
НКНХ-п	27,93	0,71
Средний % по выборке	10,32

Несложный расчёт показывает, что для дивидендного дохода в 360 тыс. руб. в год ( 30 тыс. руб. в месяц , на которые можно жить) нужно вложить примерно 3,5 млн. руб. Я просчитал еще несколько вариантов:

Да, сегодня это может быть по силам гражданину РФ среднего уровня и дохода. Теоретически и в идеале. Однако в инвестировании, как и в любом деле, существуют различные риски, которые следует хорошо представлять и учитывать до начала вложения денег.

Почему не стоит надеяться на дивиденды

Практически, на момент вложения средств не может быть точных ответов по будущим доходам. Предприятие может приступить к проектам реконструкции и развития, которые обнулят прибыль на несколько лет вперёд. О дивидендах на этот период правильно будет забыть.

Курсовая стоимость акций, обращающихся на фондовой бирже, постоянно меняется в цене. Дождавшись дивидендов, Вы можете обнаружить, что цена на акции существенно понизилась, а с ней вместе снизилась и стоимость Вашего актива.

Дивиденды могут не покрыть потерь от понижения курсовой стоимости. Можно привести ещё несколько примеров торговых рисков. Но есть ещё неторговые риски, рассмотрение которых может составить объём не одной статьи, поэтому здесь я их не рассматриваю; просто поверьте – неторговые риски гораздо опаснее уже упомянутых.

В общем, если Вы решили увеличить своё состояние за счёт дивидендов, ориентируйтесь на то, что это может быть только дополнительным средством.

Альтернативой дивидендам можно рассматривать доходы от выплат по различным облигациям, вложения в которые потенциально менее доходны, но они отличаются постоянством при сравнительно низких рисках. На регулярность поступления купонов точно можно надеяться, а вот только на дивиденды я бы не стал.

Хотите стать акционером Газпрома? Или может быть вам по душе Сбербанк или Роснефть? Купить акции и каждый год получать дивиденды. Прелесть в том, что после приобретения, от вас больше не потребуется никаких усилий.

Пока вы являетесь акционером — вы имеете право на получение частички прибыли компании, в виде дивидендных выплат. В идеале — деньги можно получать всю жизнь. Просто сказка.

Вот только как сделать и куда обратиться многие даже не представляют. Желание купить дивидендные акции есть, а знаний нет.

Как покупать акции — алгоритм за 5 шагов

Казалось бы простой вопрос. И ответить на него можно буквально за 3-4 предложения.

1. Выбираем брокера.
2. Открываем у него счет.
3. Переводим деньги.
4. Покупаем акции.
5. Получаем каждый год дивиденды.

Первые 3 пункта чисто технические и затруднений не вызовут.

Более подробно процедура описана в статье как купить акции частному лицу в 3 шага.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это:

• надежность брокера;
• низкие торговые издержки.

Надежность — это самое главное. По аналогии с выбором банка. Только самые крупные и проверенные компании.

А вот дальше рассмотрим более подробно.

В статье мы осветим следующие вопросы:

• Что нужно знать про дивиденды?
• Какие акции покупать?
• Сколько можно заработать
• Как можно увеличить прибыль

Кратко про дивиденды

Для тех, кто имеет весьма смутное представление про устройство фондового рынка и дивиденды в частности, проведем небольшой ликбез. Вкратце дадим информацию, что нужно знать инвестору для получения дивидендов.

Алгоритм начисления

По прошествии каждого года собирается Совет Директоров и подводят финансовые итоги в компании.

На основании полученного результата, принимается решение: куда и в какой пропорции потратить полученную прибыль (если таковая имеется):

• на модернизацию и расширения деятельности;
• погашение части долговой нагрузки;
• выплату части прибыли держателям акций — дивиденды.

Совет Директоров может рекомендовать фиксированный размер направить на дивиденды. Но еще не факт, что именно эта сумма пойдет на выплаты акционерам.

Далее проводится собрание акционеров. Собираются держатели крупных пакетов акций. Именно на собрании принимается окончательное решение о выплате дивидендов.

Может быть несколько исходов событий:

1. Направить на выплату полную сумму, рекомендованную Советом директоров.
2. Часть суммы выплатить в виде дивидендов, часть направить на развитие компании.
3. Не выплачивать дивиденды в этом году и использовать деньги на нужны компании.

Вся сумма, направляемая на выплату дивидендов, делится на количество акций в обращении. И получаем количество денег (размер дивидендов) на одну акцию.

Когда и как платят

Не нужно владеть акциями компании весь год, чтобы рассчитывать на получение дивидендов.

Достаточно быть акционером всего лишь в один «нужный» день.

Компания, для выплаты дивидендов, должна знать своих акционеров. У кого сколько акций на руках. И сколько нужно выплатить денег каждому владельцу.

Задается день, когда фиксируется реестр акционеров. Для попадания в реестр достаточно купить акции до конца торговой сессии и продержать их ночь!

Это называется дивидендная отсечка.

Обычно в этот день (и за несколько дней до него) котировки повышаются на величину заявленных дивидендных выплат (и даже выше). Многие хотят поучаствовать в распределение прибыли.

А на следующий день после дивидендной отсечки — падают на аналогичную величину.

Акции торгуются на бирже по принципу Т2+. Все сделки покупки-продажи фиксируются через 2 дня после совершения операции. То есть, если дивидендная отсечка назначена на 7 июля, владельцем акции нужно быть за 2 дня до этого — 5 числа.

Обращающиеся на фондовом рынке акции компаний могут «радовать» акционеров выплатами раз в год. Реже 2 раза. Бывают и ежеквартальные выплаты.

Дивидендные выплаты зачисляются на счет владельца обычно в течении месяца.

Сколько платят

Людям, не слишком знакомым с фондовой биржей, наверное будет интересно узнать — сколько можно зарабатывать на получении дивидендов?

Размер дивидендов может составлять от символических 0,1-0,3% до неплохих двузначных выплат (10 — 15 — 20% и выше).

Для примера рассмотрим, самые крупные компании (голубые фишки), торгуемые на Московской бирже.

Текущая дивидендная доходность в 2017 году на 1 акцию:

Компания	Дивидендная доходность, %
Газпром	6,8
ВТБ	3,16
Лукойл	6,4
Магнит	3,6
Мегафон	7,2
Московская биржа	6
МТС	9
Норильский никель	7,8
Ростелеком	11
Сбербанк	3,5
НЛМК	11,9
Северсталь	11,8
ММК	9,9
Россети	9,7

Как видите разброс достаточно велик.

Средний доходность дивидендов по акциям на ММВБ составляет 5,28%.

Сразу возникает вопрос — а почему так мало?

Не проще ли положить деньги на депозит, доходность которого выше, и спокойно получать денежку каждый год.

Давайте рассмотрим и это вариант. А точнее, произведем сравнение прибыльности дивидендов и банковских депозитов.

Дивиденды и вклады

По депозиту вы имеете всегда фиксированный процент прибыли, который знаете заранее. По акциям такого никто обещать не может. Если у компании будет «плохой» год или далеко идущие планы по расширению и развитию, про дивиденды можно будет забыть.

Средства (тело депозита), помещенные под проценты в банк, не меняются. Сколько положите, столько и снимите в конце срока вклада (без учета начисленных процентов). Цена акций подвержена очень большой волатильности.

В течении года котировки могут меняться на десятки процентов, причем в любую сторону. Как вверх, так и вниз.

Доходность банковских вкладов практически всегда находится на уровне инфляции. Поэтому депозиты можно рассматривать только как способ сохранения (а не преумножения) капитала.

Я не слышал ни одной истории, чтобы человек, вкладывающий деньги в депозиты — сделал себе состояние. А вот инвесторов, заработавших капиталы на акциях — много по всему миру. Самый известный — это конечно Уоррен Баффет. За 50 лет с нуля поднявший более 80 млрд. долларов.

Так чем же привлекательны акции, по сравнению с банковскими вкладами?

Доля в бизнесе. Покупая акции, вы покупаете частичку бизнеса. Становитесь совладельцем компании (хотя с крохотной долей участия). При росте компании, увеличивается ее стоимость (и соответственно и ваша доля тоже начинает дорожать).

Расширяясь, компания начинает получать больше прибыли. А так как количество акций не увеличивается, доходность на одну акцию возрастает. В итоге, даже имея дивидендную доходность ниже ставок по банковским депозитам сейчас, в будущем она может увеличиться в несколько раз.

Для примера, посмотрите на выплаты дивидендов по акциям МТС.

Дивиденды по акциям МТС за 15 лет

За 15 лет размер дивидендных выплат МТС вырос в 15 раз.

Инфляция. Учитывая постоянный рост цен, получаем, что при вложение денег в банк, первоначальная сумма с каждым годом будет иметь всю меньшую покупательную способность. Подумайте, 10 тысяч рублей сейчас и 10 000 пятнадцатилетней давности — абсолютно разные величины.

Инвестируя в акции, мы вкладываем деньги в реальные активы. Даже не беря в расчет расширение компании и ее бизнеса, априори, их стоимость должна расти хотя за счет инфляции.

Горизонт инвестирования. Самый лучший вариант получения максимального дохода с минимальными рисками — это покупать дивидендные акции на несколько лет.

Таким образом происходит сглаживание рисков скачков котировок на коротких интервалах. И обеспечиваем себя постоянным, все больше увеличивающимся с каждым годом (в идеале) дивидендным доходом.

Календарь дивидендов

Не все компании платят своим акционерам. Как найти акции выплачивающие дивиденды? Узнать дивидендную доходность и дату выплат?

Практически на каждом сайте брокера есть, так называемый календарь дивидендов. Где можно найти нужную информацию.

Проблема в том, что показаны только текущие года. Мы не знаем сколько платила компания в прошлом и предыдущие года.

Конечно, можно найти на других источниках. Например, на официальных сайтах компаний всегда есть такой пункт меню «Инвесторам и акционерам».

Но часто информация закопана так далеко, что приходится потрудиться, чтобы найти нужное.

Мне нравится смотреть информацию на сайте Доход.ру (http://www.dohod.ru/ik/analytics/dividend). Помимо даты и размера выплат можно узнать статистику по прошлым выплатам, динамику изменения размера дивидендов по годам. А также краткий устав компании: какая принята политика по выплате дивидендов.

Динамика роста дивидендов по акциям Московской биржи

Советы и стратегии

Перед началом покупки акций, выплачивающих дивиденды нужно разработать для себя (и самое главное придерживаться) правило, согласно которому вы будете совершать сделки.

Можно конечно покупать практически наобум. Выбрать самые «прибыльные» акции, выплачивающие высокие дивиденды.

И я не скажу что это плохо и вы не получите прибыль.

Но использование стратегии позволить вам:

1. Повысить доходность.
2. Снизить риски.
3. Сохранить доходность при более низких рисках.

Немного про риски.

Начинающие инвесторы почему-то всегда смотрят только на доходность. Сколько можно заработать. В нашем случае на размер дивидендов. И совсем забывают про обратную сторону — убытки.

Какие могут быть убытки — если мы рассчитываем только на получение дивидендов?

Пожалуйста, вот несколько примеров:

• компания может нести убытки и не выплачивать дивиденды;
• котировки, а (значит и ваш инвестированный капитал) могут снизиться в несколько раз;
• может произойти смена курса компании — меньше дивидендов, больше направлять на развитие.

В лучшем случае это грозить вам недополученной прибылью. В худшем — реальными потерями.

Яркий пример, акции Газпрома. Пикового значения котировки достигли в 2008 году (360 рублей за акцию). Затем произошел резкий обвал.

И цены за десятилетие даже близко не приблизились к пиковым уровням.

График акций Газпрома

Существует несколько стратегий и правил, позволяющих снизить влияние неблагоприятных факторов и повысить доходность инвестиций.

Диверсификация

Всем известно выражение: «Не храните яйца в одной корзине».

Нельзя вкладывать все или большую часть в отдельные акции. Какими бы хорошими и прибыльными они не были. Никто не знает, что будет с компанией через 5-10 лет. Успешная сейчас, не значит успешная завтра.

Известно немало примеров, когда даже фирмы со столетней историей, являющиеся одними из флагманов экономики страны испытывали серьезные финансовые проблемы вплоть до банкротства.

В короткой истории российского фондового рынка можно привести компании Юкос и Трансаэро.

Стратегия. Держать в портфеле акции сразу нескольких компаний. Доля каждой — максимум 5-10%. В итоге у вас должно быть куплено акций 10-20 различных компаний.

Даже в случае банкротства (что бывает не так часто), вы теряете максимум всего 5-10% от всего капитала. Таким образом вы защитили основную часть своих вложений.

Отсюда вывод: чем меньше доля каждого вида акции — тем ниже риски. При 5% доле, вы снижаете вероятность потерь в 20 раз.

Аналогично следует рассматривать и отрасли вложений. Распределяем все деньги между ними.

Представьте себе, что вы купили акции 10 различных нефтегазовых компаний. Цены на нефть упали, компании стремительно теряют прибыль, что сказывается на уровне выплат дивидендов.

Пример. Компания Сургутнефтегаз славилась щедрыми дивидендными выплатами. Для нее было в порядке вещей направлять просто огромные денежные средства своим акционерам. Прибыль на одну акцию составляла 18 и даже 24%. Но пришел кризис и …..дивиденды упали до очень скромных 3-4%.

Стратегия: покупка акций из разных секторов экономики.

На ММВБ мы имеем сектора:

• финансы (ВТБ, Сбербанк);
• нефть и газ (Газпром, Роснефть);
• химия (ФосАгро, Уралкалий);
• потребительский сектор (Магнит, Детский мир, Лента);
• электроэнергетика (Россети);
• металлы (ММК, НЛМК);
• телекомы (МТС, Мегафон).

Выделяем на каждый сектор определенную долю собственных средств. И распределяем внутри сектора деньги на несколько компаний.

Когда покупать?

Стратегия покупки акций через равные промежутки времени считается одной из самых простых, надежных и прибыльных. Независимо от текущей стоимости на рынке. Дорогие акции или дешевые. Все равно. Цена сама будет являться ограничителем для покупки определенного количества акций.

Если они дешевые — можно купить больше. Если дорогие — получится взять на ту же сумму меньшее количество.

Такая стратегия позволяет усреднить среднюю цену акций в портфеле. Самое сложное — это придерживаться стратегии все время. Не пугаться высоких или падающих цен.

Другие стратегии

Существуют несколько других стратегий. Они в основном рассчитаны просто на торговлю акциями. Но с успехом могут быть применены и для дивидендов.

Налоги и прочие издержки

Получение дивидендов классифицируется как получение дохода. А все доходы физических лиц подлежат налогообложению по ставке 13%.

Брокер, являясь налоговым агентом, самостоятельно будет удерживать с вас нужный размер налога и переводить его в бюджет.

Поэтому, в момент получения дивидендов — на руки вы получите уже очищенную сумму за минусом 13%.

В конце года брокер проводит полный расчет налоговой базы по вашему счету. И может либо удержать дополнительные налоги. Например, полученные за счет прибыли от продажи акций (купили за 100 продали за 150). С 50 рублей возьмут налог.

Либо вернуть излишне уплаченный налог. Например, с полученных дивидендов на сумму 50 000 рублей в течении года, с вас удержали 13% Но по итогам годам вами был получен еще убыток — 30 тысяч. Итого — ваша чистая прибыль составит — 20 000.

А с 30 000 брокер обязан вернуть излишне уплаченный налог — 3 900 рублей.

Если вы имеете право на получение налогового вычета (социальный, имущественный, за лечение, обучение) — то можно запросить у брокера справку по форме 2-НДФЛ и включить ее в общие доходы.

ИИС и дивы

Если вы планируете держать акции несколько лет, сразу открывайте Инвестиционный индивидуальный счет (ИИС).

От обычного он ничем не отличается, за исключением того, что деньги с него нельзя снимать 3 года (с момента открытия).

За это государство дает вам определенные налоговые привилегии.

Можно выбрать одно на выбор:

1. Получать 13% в виде налогового вычета за каждый год от суммы внесенных на ИИС средств (до 52 тысяч в год).
2. Освобождение от налогов.

Что делать с дивидендами?

Вполне закономерный вопрос. Все зависит от вашей поставленной цели.

Либо жить на получаемый доход, то есть все тратить. Либо реинвестировать прибыль, для наращивания капитала.

В первом случае, должны быть инвестированы значительные средства, чтобы получать более менее ощутимый доход. И не у каждого они есть.

Например, при средней дивидендной доходности в 7-8%, на каждый вложенный миллион рублей имеем 70-80 тысяч рублей прибыли. Или около 6-7 тысяч в месяц.

На эти деньги особо не пошикуешь.

Второй вариант предполагает на полученные выплаты покупать новые пакеты акций. И так из года в год. В итоге, такая небольшая стратегия позволяет наращивать инвестированный капитал намного быстрее. И прибыль (дивиденды) с каждым годом будет только расти.

Особенно это будет заметно на длительных сроках — от 10-15 лет.

Такая стратегия очень напоминает капитализацию процентов по вкладу в банке.

Пример. При 8% дивидендной доходности за 20 лет прибыль составит 370%. Если каждый год производить реинвестирование — конечный результат будет 430%. Или 60% дополнительной прибыли на первоначально вложенный капитал. То есть на каждые вложенные 100 тысяч — вы получите на 60 тысяч больше.

И это мы еще не брали в расчет регулярные собственные до вложения. Или рост со временем размера дивидендных выплат. Тогда финансовая разница будет намного больше.

Ответы на популярные вопросы

Сколько нужно купить акций, чтобы получать дивиденды?

Инвестор, владеющий даже одной акцией уже может рассчитывать на получение вознаграждения. Дивиденды выплачиваются пропорционально количеству акции на руках от всего общего их числа.

На практике, купить одну акцию по некоторым компаниям не получится. Их продают лотами. В лот может входить как одна, так несколько. Обычно кратно десяти — 10, 100, 1000 шт.

Например, 1 лот акций Сбербанка и Газпрома — 10 шт. Магнит — 1 лот = 1 шт., Сургутнефтегаз продается по 100 штук.

Когда нужно приобрести акции, чтобы получать дивиденды?

Чтобы иметь право на получение дивидендных выплат, нужно владеть бумагой за 2 дня до дивидендной отсечки. Но как правило, это не принесет ощутимых финансовых выгод. Котировки резко возрастают перед указанной датой, а после падают.

Логичнее приобретать интересные бумаги за несколько недель, пока не наблюдается спроса среди «охотников за дивидендами».

Какие акции покупать, для получения дивидендов?

Не все компании выплачивают дивиденды. Список «нужных» акций можно посмотреть в календаре дивидендов, куда входят интересующие нас активы. Здесь можно сразу узнать дату выплаты и предполагаемый (или уже утвержденный) размер выплат на акцию.

Сколько дивидендов приносит одна акция Газпрома и Сбербанка?

За 2017 год акционеры получили 6 рублей в виде дивидендов на 1 акцию Сбербанка. Годом ранее — чуть менее 2 рублей. А в 2015 — всего 45 копеек.

Сбербанк является одним из самых скупых на выплаты акционерам.

Дивидендная доходность на одну акцию составляет от 0,5 до 4%.

Газпром последние 3 года «радовал» своих акционеров 7-8 рублями на акцию. Учитывая среднюю цену котировок в 150 рублей — получаем доходность 4-6% на одну акцию.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как и где получить дивиденды с акций и что для этого нужно сделать. Налоги, примеры, практические советы.

Дивидендное инвестирование является одной из старейших стратегий достижения финансовой независимости, не теряющей своей актуальности и в наше время. Чтобы купить акции физическому лицу и получать дивиденды, не требуется каких-либо специализированных навыков или особого таланта: достаточно просто стать их владельцем.

Что такое дивиденды

Дивиденд (dividend) – это некая часть прибыли компании (акционерного общества – АО), которая выплачивается держателям ее акций – акционерам. Сумма выплат зависит от количества и вида ценных бумаг, находящихся в их распоряжении. Общий объем средств, распределяемых в качестве дивидендов, устанавливается советом директоров АО после очистки от налогов, отчислений на расширение бизнеса или его модернизацию.

Дивиденды простыми словами – это часть прибыли акционерного общества, оставшаяся после уплаты налогов, которую совет директоров решил распределить между совладельцами компании – держателями акций.

К примеру, крупный оператор контейнерных перевозок TAL International Group (тикер TAL на NYSE), входящий в число самых высокодивидендных компаний США, выплачивает 85 % прибыли своим акционерам в течение 11 лет. Годовая доходность акций сегодня находится на уровне 11,6 %.

Как получить дивиденды с акций

Чтобы получать дивиденды по ценным бумагам, необходимо соблюсти главное условие – быть держателем бумаг компании в определенный момент времени, который называется датой фиксации реестра или дивидендной отсечкой. Выплата процентов акционерам является очень крупной денежной операцией, проведение которой происходит в несколько этапов.

• День объявления дивидендов (Declared Date). Так называют момент, когда будет объявлена дата выплаты дивидендов и их объем.
• День закрытия реестра (Dividend Record Date). В этот день составляется список акционеров, которые получат дивиденды. Чтобы попасть в список, необходимо, чтобы данные держателя бумаг к этому сроку уже находились в реестре.
• Экс-дивидендная дата (Ex-dividend Date). Дата «без дивиденда», то есть первый торговый день, в который права на получение последних объявленных процентов по акциям остаются у продавца, а не переходят к покупателю. На Нью-йоркской фондовой бирже (New York Stock Exchange, NYSE) этот момент наступает за четыре дня до Dividend Record Date.
• Дата выплаты (Payment Date). День получения дивидендов акционерами, который наступает примерно через 30 дней от закрытия реестра. Стоит учесть, что от дня начисления дивиденда до его фактического перевода на инвесторский счет на рынке США проходит 1–3 недели.

Этапы дивидендного процесса можно увидеть на примере компании IBM, Ex-dividend Date по акциям которой была 8 августа 2017 г. (данные дивидендного сервиса nasdaq.com):

Где получить дивиденды

Получение сумм по дивидендам не представляет особой сложности. Для примера рассмотрим, где можно получить дивиденды Газпрома.

• При покупке акций через брокера дивиденды переводятся на торговый счет через некоторое время после дивидендной отсечки (до 60 дней) и далее доступны для вывода любым способом, предложенным компанией-посредником. Брокер зачисляет на клиентский счет прибыль уже с вычетом налога и собственного вознаграждения.
• Если бумаги компании покупались в «Газпромбанке», держатель может получить свои проценты наличными в кассе банка, на свой расчетный счет (карточку) или почтовым переводом.

Как происходит выплата дивидендов

Чаще всего держатели акций получают денежные дивиденды (cash dividend), то есть выплачиваемые деньгами. Но иногда вместо денег, компания передает во владение акционерам эквивалентное количество собственных акций (stock dividend) или иное имущество.

• Например, если вы купили акции у брокера FinmaxFX, то в день выплат, менеджер начислит на ваш счет дивиденды по акциям.

Выплаты могут производиться раз в год, раз в квартал или месяц или не производиться вовсе. Также некоторые фирмы иногда проводят разовые платежи акционерам (специальные дивиденды) в случае получения сверхприбыли, изменения в правилах налогообложения или по другим причинам. Дивиденды, которые были выплачены до окончания финансового года, называют промежуточными (interim dividend), а те которые распределялись по его завершении – финальными (final dividend).

Т+2 – это режим работы бирж, по которому запись в реестр акционеров происходит через два дня после покупки акций. Это сделано для того, чтобы отсечь многочисленные операции внутридневных трейдеров и сократить издержки.

Это означает, что вы можете рассчитывать на получение дивидендов, если успели купить акции за пару дней до Dividend Record Date.

Можно, к примеру, купить акции «Сбербанка» и получать дивиденды годами, но чтобы претендовать на ближайшие к покупке выплаты, нужно учесть принцип работы режима Т+2. Это означает, что акции предприятия приобретаются не позднее чем за два дня до закрытия реестра, иначе данные о сделке не успеют в него попасть. Соответственно, объявленные проценты получит предыдущий владелец бумаг.

Стоит принять во внимание, что обычно после утверждения размера дивидендов стоимость акций резко повышается. Поэтому покупка бумаг непосредственно перед отсечкой зачастую не имеет смысла: дивиденд не всегда покрывает завышенную стоимость.

Как узнать, когда будут выплаты дивидендов

Информацию о том, как получить дивиденды по акциям, о размерах и сроках их выплат компании предоставляют на своих сайтах и публикуют на новостных ресурсах. Также соответствующие данные предоставляют биржевые площадки и службы обязательного раскрытия информации, например http://www.e-disclosure.ru/.

Как правило, объемы дивидендных платежей, а также решение об их уплате обсуждаются на общем собрании акционеров. Такие собрания бывают регулярными, проводимыми один раз в год (ГОСА – годовое общее собрание акционеров) и внеочередными (ВОСА – внеочередное общее собрание акционеров). Информация о датах проведения собраний и времени фиксации реестра размещается на интернет-ресурсе компании в разделе «для инвесторов».

Ресурсы обязательного раскрытия информации, так же как и сайт Московской биржи, не предоставляют возможности подписки на новостные ленты компаний, что не совсем удобно. Чтобы получать актуальную информацию по компаниям, можно использовать два способа.

1. Подписка на сайте Лондонской фондовой биржи (London Stock Exchange – LSE). Кроме зарубежных, на LSE торгуются акции и многих отечественных компаний. По каждой из представленных на площадке фирм можно получать информацию без задержек на свой электронный ящик, оформив бесплатную подписку в разделе Email Alerts. Все данные предоставляются на английском языке.
2. Использование Investor Relations – служб компаний, обслуживающих акционеров и инвесторов. Сайт каждой компании с торгуемыми на бирже акциями имеет раздел для владельцев своих бумаг. Часто там можно оформить подписку на новости для инвесторов. Если форма подписки не предусмотрена, то можно обратиться в поддержку с просьбой о получении такой информации. Стоит учитывать, что собственные рассылки компаний могут предоставлять данные с задержкой, и они могут быть неполными.

Кроме того, можно пользоваться агрегированными дивидендными данными, которые легко отыскать в сети по соответствующим запросам.

Лучшие брокеры для торговли и инвестиций

Брокер	Тип	Мин. депозит	Регуляторы	Просмотр
	Бинарные опционы	$100	ЦРОФР	Далее.
	Акции, инвестиции, Форекс, Крипто	$500	ASIC, FCA, CySEC	Далее.
	Форекс, CFD на Акции, Сырьё, Индексы, Крипто	$250	FSA, ЦРОФР	Далее.
	Форекс, CFD на Акции, Сырьё, Индексы, Крипто	$200	CySEC	Далее.
	Форекс, инвестиции	$100	IFSA, FSA	Далее.

Брокер	Мин. депозит	Макс. плечо	Регуляторы	Просмотр
	$250	1:300	FSA, ЦРОФР	Далее.
	$500	1:400	ASIC, FCA, CySEC	Далее.
	$200	1:500	CySEC	Далее.

Брокер FiNMAX — брокер от профессиональной команды трейдеров. В платформе и условиях торговли были учтены все недостатки существующих брокеров, в итоге FiNMAX сразу стал одним из лучших. Регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит всего $100, минимальная сделка $10.

Брокер FinmaxFX предлагает огромное количество акций. Большинство брокеров стремится дать доступ только к самым популярным NYSE или NASDAQ, но у FinmaxFX есть огромное количество европейских и азиатских акций, большое количество индексов со всего мира, и конечно, ценные бумаги с американских бирж, включая и отечественные компании.

Брокер предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Рекомендуемый начальный депозит $250.

Брокер	Мин. депозит	Макс. плечо	Регуляторы	Просмотр
	$250	1:300	FSA, ЦРОФР	Далее.
	$200	1:400	ASIC, FCA, CySEC	Далее.
	$100	1:1000	IFSA, FSA	Далее.

Пример расчета дивидендов по акциям

Некое ЗАО «Компания» имеет в уставном капитале 10 тыс. простых и 500 привилегированных акций с номинальной стоимостью 1000 руб. за акцию. За отчетный год ЗАО получило 600 тыс. руб. чистой прибыли, которую было решено всю распределить между акционерами. Согласно уставу дивиденды по привилегированным акциям составляют 20 % от их стоимости.

• акционер A – 5 тыс. обыкновенных акций;
• акционер B – 2 тыс. простых и 300 привилегированных акций;
• акционер C – 200 привилегированных акций;
• акционер D – 3 тыс. простых акций.

Дивиденд по 1 привилегированной акции составляет: 1000 руб. × 20 % = 200 руб. Общий объем выплат по привилегированным акциям будет: 200 руб. × 500 шт. = 100 тыс. руб.

Выплата на 1 простую акцию составит: (600 тыс. руб. – 100 тыс. руб.) : 10 тыс. шт. = 50 руб.

Соответственно владельцы бумаг получат следующие дивиденды:

• акционер A – 250 тыс. руб. (50 руб. × 5 тыс. шт.);
• акционер B – 160 тыс. руб. (50 руб. × 2 тыс. шт. + 200 руб. × 300 шт.);
• акционер C – 40 тыс. руб. (200 руб. × 200 шт.);
• акционер D – 150 тыс. руб. (50 руб. × 3 тыс. шт.).

Налоги и другие издержки

Дивиденды по законодательству РФ попадают под определение дохода, поэтому из них вычитается налог в 13 %. Если купить акции и получать дивиденды через брокера, то выплаты попадают на счет уже без налога. По окончании года брокерской компанией производится перерасчет, в результате которого может быть удержан дополнительный налог либо, наоборот, произведен возврат удержанного излишка.

К примеру, были получены дивиденды на сумму 100 тыс. руб. и с них вычтен налог 13 тыс. руб. В дальнейшем на счету был зафиксирован убыток в 10 тыс. руб., соответственно прибыль по итогам года составила 90 тыс., поэтому брокер обязан вернуть 1,3 тыс. руб. на счет.

Но, если убыток будет засчитан в новом отчетном году, то для возвращения 1,3 тыс рублей, придется писать заявление в налоговую о полученном убытке, и получив соответствующую справку, вернуть свои деньги. Поэтому желательно закрывать все свои позиции на конец года, а в первых числах января заново их открывать, для того, чтобы не переносить текущие убытки на следующий год.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

http://fin.zone/obzory/kupit-aktsii-fizicheskomu-litsu-i-poluchat-dividendy/
http://surgut-mfc.ru/skolko-nuzhno-kupit-akcij-chtoby-poluchat/.html