Как купить акции Сбербанка частному лицу и получать дивиденды — подробное описание
В этой статье мы поговорим на тему: «как купить акций Сбербанка через интернет». Мы обсудим как это сделать обычному физическому лицу с минимальными издержками. А начнём с небольшого вступления: что такое акции, какие они бывают и зачем их покупать.
1. Введение в акции — что это и для чего их покупать
Акции — это долевые ценные бумаги, которые дают право на владение частью компании. Акционеры являются владельцами компании. Они принимают участие на собраниях акционеров и напрямую оказывают влияние на эффективность компании. Для весомого голоса необходимо владеть внушительным пакетом ценных бумаг. Частных инвесторов больше интересует спекулятивная составляющая: рост курса их цены и получение дивидендов.
С появлением компьютеров акции стали представлять электронную запись в реестре фиксирующую право на часть её бизнеса. В физическом виде акционер не получает ценных бумаг. Да и зачем она, если электронный депозитарий надёжнее.
Выделяют два основных типа акций:
- Обыкновенные (обычка);
- Привилегированные (префы);
Первые дают возможность принимать участие в голосовании на годовом общем собрании акционеров (ГоСА). Вторые же лишены этой возможности, но зато по ним платят больше дивидендов, а выплаты приходят быстрее. Поэтому большинство рядовых инвесторов выбирают второй тип, поскольку их больше интересует вопрос получения дополнительного дохода, чем наличие голоса на ГоСА.
Рекомендую ознакомиться со следующими статьями:
2. Почему стоит купить акции Сбербанк
Сбербанк традиционно является главной голубой фишкой на российском фондовом рынке. По нему самые большие оборот торгов. Причём котировки банка уверенно растут.
Если сравнить котировки Apple и Сбербанка в долларах, то доходность Сбера с 2003 г. по 2020 г, обгонят Apple.
ПАО Сбербанк занимает лидирующие позиции в банковском секторе РФ:
- 1/3 активов банковского капитала;
- 1/2 частных вкладов;
- 1/3 выданных в России кредитов;
- Отделения есть в каждом городе;
Ни один другой банк не может похвастаться такими результатами. Сбербанк является крупнейшим банком в восточной Европе. Имеет высокий кредитный рейтинг. 1/4 акций принадлежат иностранцам, что говорит о высоком интересе со стороны западных инвесторов.
Большинство выданных ипотек приходится на долю Сбербанка, а это долгосрочная прибыль для бизнеса.
Главным акционером Сбербанка являлся ЦБ РФ: доля составляла 50% и еще 1 акция. В апреле 2020 г. ЦБ РФ продал свою долю правительству РФ по цене 189,44 рублей за акцию. Соответственно, теперь правительство является новым владельцем 50% и 1 ценной бумаги.
В декабре 2007 г. Сбербанк возглавил Герман Греф. Он и по сей день сохранил этот пост. В том же году акции претерпели дробление (сплит): 1 акция номиналом в 3000 рублей превратилась в 1000 шт с номинальной стоимостью в 3 рубля.
В 2011 г. Сбербанк купил инвестиционную компанию «Тройка Диалог». В 2012 г. Сбербанк приобрел турецкий банк «Denizbank» и стал крупнейшим банком в Европе. В 2019 г. продал его с убытком.
В сентябре 2020 г. переименовывается в «Сбер», появляется новый логотип.
ПАО Сбербанк является не только крупнейшим банком в РФ. Это целая экосистема, куда входят следующие крупные проекты:
Яндекс.Маркет(был продан Яндексу в 2020 г);- Яндекс.Деньги (куплен полностью у Яндекса в 2020 г);
- Домклик.ру;
- Такси Ситимобил;
- Кинотеатр Okko;
- Каршеринг YouDrive;
- Колонка и ИИ «Маруся»;
- Карты и навигация 2ГИС;
- Билеты Rambler;
- Доставка еды Сбермаркет;
- Работа.ру;
- СберКлауд;
- СберМобайл;
- Diveliry club;
- Сбер Маркет;
- и т.д.;
В 2020 г. Сбербанк продал долю Маркетплейс Беру компании Яндекса. Его интерес переключился на покупку Ozon.ru.
3. Дивиденды по акциям Сбербанка
Дивидендная история Сбербанка резко начала улучшаться с 2018 г. Теперь на выплату дивидендов направляется заметно большую часть прибыли по МСФО. Планируется увеличить долю выплат с 25% до 50% по МСФО к 2020 г. Инвесторам эта идея крайне понравилась. На этих новостях котировки стали расти несмотря ни на какие угрозы санкций с запада.
| Выплата, руб. | Дата закрытия реестра | Последний день покупки |
|---|---|---|
| 18.7 | 5 октября 2020 | 01.10.2020 |
| 16 | 13 июня 2019 | 10.06.2019 |
| 12 | 26 июня 2018 | 22.06.2018 |
| 6 | 14 июня 2017 | 09.06.2017 |
| 1.97 | 14 июня 2016 | 10.06.2016 |
| 0.45 | 15 июня 2015 | 10.06.2015 |
| 3.2 | 17 июня 2014 | 13.06.2014 |
| 2.57 | 11 апреля 2013 | 11.04.2013 |
| 2.08 | 12 апреля 2012 | 12.04.2012 |
| 0.92 | 15 апреля 2011 | 15.04.2011 |
| 0.08 | 16 апреля 2010 | 16.04.2010 |
| 0.48 | 8 мая 2009 | 08.05.2009 |
| 0.51 | 8 мая 2008 | 08.05.2008 |
| 0.3855 | 12 мая 2007 | 12.05.2007 |
| 0.2644 | 28 апреля 2006 | 28.04.2006 |
| 0.1728 | 7 мая 2005 | 07.05.2005 |
| 0.1337 | 1 мая 2004 | 01.05.2004 |
| 0.1083 | 10 мая 2003 | 10.05.2003 |
| 0.0525 | 6 мая 2002 | 06.05.2002 |
| 0.0378 | 8 июня 2001 | 08.06.2001 |
| 0.0328 | 12 июня 2000 | 12.06.2000 |
Привилегированные акции Сбербанка традиционно стоят дешевле обычных рублей на 20-25. На них платится такая же сумма дивидендов. Поэтому частным инвесторам выгоднее владеть префами Сбера, поскольку в процентном соотношении дивидендная доходность больше.
Какие акции Сбербанка купить физическому лицу: обычку или префы? На эту тему есть отдельный обзор:
4. Пошаговая инструкция: как купить акции Сбербанка физическому лицу
Акции Сбербанка котируются на фондовом рынке, имеют самый большой оборот торгов на Московской бирже. Компания является крупнейшей по рыночной капитализации в России. Ещё 4 компании рядом по капитализации: Роснефть, Лукойл, ГМК Норникель и Газпром.
Всего выпущено 21 586 948 000 млрд обычных акций (21,5 млрд) и ровно 1 млрд привилегированных.
Купить акции Сбербанка может любое физическое лицо. Для этого потребуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счёта, который позволяет хранить одновременно деньги и ценные бумаги. Причём можно покупать не только акции Сбербанка, но и другие финансовые инструменты:
- Облигации;
- ETF фондов;
- Фьючерсы;
- Опционы PUTT и CALL;
- валюты;
- товары;
Давайте рассмотрим пошаговый план как купить акции Сбербанка:
Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера
Для открытия брокерского счёта рекомендую следующих брокеров, с которыми работаю сам:
Это лидеры в сфере оказания брокерских услуг. Пополнение/снятие средств без комиссии. За торговый оборот взимается менее 0.03573% (её можно ещё уменьшить при торговых оборотах от 1 млн рублей). Это самые низкие комиссии среди всех брокеров.
В процессе создания аккаунта, брокеру необходимо предоставить документы удостоверяющие личность: скан паспорта, ИНН (для автоматических выплат налоговой) и СНИЛС.
Форма регистрация у брокера выглядит так:
Шаг 2. Создание брокерского счёта
Для открытия брокерского счёта в личном кабинете нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:
Выбираете тип счета:
Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Можно открыть сразу два. После открытия брокерский счёт будет готов через несколько часов.
Рекомендую открыть счёт ИИС, который позволит вернуть 13% подоходного налога с суммы пополнения. Как минимум ИИС стоит открыть для будущего. Максимальный вычет за год ограничен суммой 52 тыс. рублей, это эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения. Для получения льготы ИИС должен просуществовать минимум 3 года. Это удобно и выгодно для тех, кто инвестирует на какой-то срок.
Более подробно про плюсы и минусы ИИС читайте в статьях:
Шаг 3. Пополнение брокерского счёта
Есть несколько вариантов пополнить брокерский счёт. Например, можно приехать в банк брокера и положить деньги наличкой. Это вызывает некоторые неудобства, поскольку не факт, что отделение брокера находится рядом с вашим домом, а специально далеко ехать не всем захочется.
Поэтому рекомендую воспользоваться безналичными переводом. Например, через дебетовую карту Тинькофф можно отправить средства бесплатно с помощью межбанковского перевода. У карты есть много бесплатных вариантов для пополнения. При регистрации по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания. Также на остаток по карте начисляются проценты (3,5%) и действует кэшбэк на все покупки.
Пополнить карту Тинькофф можно с помощью переводов с карты на карту (это бесплатная услуга), а в дальнейшем межбанковским переводом перевести на брокерский счёт. Через 4 часа деньги будут лежать уже на фондовой бирже, а, значит, можно будет сразу купить акции Сбербанка.
Шаг 4. Выставление заявки на покупку Сбербанка
Брокер предоставит доступ к торговым терминалам. Для компьютера это программа называется QUIK (Квик), а для смартфонов есть мобильные приложения (на Android и iOS). Например, есть удобное приложением для смартфона/планшета «Финам Трейд», через которое можно торговать везде. Через него можно выставить быстро заявку на покупку, после чего акции моментально будут отображены на брокерском счёту.
Так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):
Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:
Если нет возможности отправить заявку через торговый терминал, то это не проблема. Купить акции Сбербанка можно через телефонный звонок брокеру. Он принимает заявки по телефону и выставляет их от вашего счёта.
В депозитарный реестр данные о покупке акций Сбера попадут спустя два дня. Это связано с тем, что все акции на бирже торгуются по системе Т+2. Для получения дивидендов от вас ничего не требуется кроме владения акциями на день закрытия реестра. Более подробно читайте:
При выплате дивидендов брокер автоматически удержит 13% налога. Выплаты поступают на брокерский счёт клиента (по умолчанию), где хранятся акции. При желании можно подать поручение брокеру, чтобы выплата поступала на отдельный банковский счёт принадлежащий вам.
Продать акции Сбербанка также просто как и купить. В течении торговой сессии ММВБ (с 10:00 до 23:55) можно совершать бесчисленное число операций по покупке и продаже любых активов.
Мы рассмотрели самый простой и доступный способ для каждого. При этом он не подразумевает никаких трат. Многие другие брокеры могут брать комиссии за какие-то простые вещи, которые должны быть бесплатными. Например, за пополнение и снятие.
У брокера Сбербанка высокие комиссии за торговый оборот: 0.06% при самостоятельной тарифе и 0.30% при инвестиционном. Это крайне много. Разумный инвестор не захочет платить столько денег запросто так, когда можно платить существенно меньше у Finam.
5. Общая информация о Сбербанке
| Головной офис | Москва |
|---|---|
| Тикер | SBER (обычка) SBERP (префы) |
| Государственный регистрационный номер | 10301481B |
| ISIN код | RU0009029540 |
| Номинал | 3 рублей |
| Всего акций | 21 586 948 000 (обычка) и 1 000 000 000 (префы) |
| Акционер | Процент владения |
|---|---|
| Правительство России | 50,00%+1 акция |
| Американские инвесторы | 33,00% |
| Другие акционеры | 6,36% |
| Европейские инвесторы | 6,24% |
| Физические лица резиденты | 2,90% |
| Юридические лица резиденты | 1,50% |
Чтобы владеть хотя бы 0,01% компании Сбербанк понадобится купить примерно 2,26 млн акций (по курсу 221 рублей это около 500 млн рублей). Чтобы владеть 0,01% всех привилегированных акций понадобится около 20 млн рублей.
Капитализация компании составляет 5,0 трлн рублей (по курсу 221 рублей), что вносит существенный вклад в общую капитализацию акций котируемых на Московской бирже.
Сбербанк входит в портфели крупнейших ПИФов, индексных фондов (ETF). К нему всегда прикован большой интерес со стороны западных инвесторов.
Компания занимает лидирующие позиции в индексе MSCI Russia и MSCRI Russia 10/40. А значит те, кто покупают ETF фонды будут вкладывать в акции Сбера самый большой процент своих вложений.
Таблица: данные из МСФО Сбербанк по ключевым показателям:
]]>
Брокер Сбербанк Инвестор: обзор приложения для инвестиций
Для того, чтобы открыть брокерский счёт в Сбербанке нужно посетить страницу Сбербанк Инвестиции и открыть дистанционного счёт для инвестирования. Либо посетить ближайшее отделение банка, оказывающее инвестиционные услуги. Подробно о процедуре открытия не буду писать, здесь все довольно стандартно. Также можно скачать мобильное приложение Сбербанк Инвестор и прямо через интерфейс программы открыть счет. При условии, что вы уже являетесь клиентом Сбера по банковскому обслуживанию.
P.S. Даже не знаю ни одного человека, у которого бы не было расчетного счета в банке Sberbank.
Как пополнить брокерский счёт в Сбербанке?
Способ 1. Пополнить через веб версию сайта, для этого потребуется войти в личный кабинет Онлайн, как пользователь по банковскому обслуживанию. На вкладке Прочее > Брокерское обслуживание будет вот такой примитивный, но понятный интерфейс, где можно пополнить свой счет с расчетного счета / банковской карты Сбера.
Интерфейс личного кабинете брокера на сайте Sberbank
Способ 2. Можно пополнить через мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Но здесь есть одно но — у вас должно быть установлено приложение Сбербанк Онлайн. После нажатия на кнопку Пополнить Брокерский счет система вас отправит на Сбер Онлайн.
Тарифы и условия брокерского обслуживания в Сбербанке
С пополнение разобрались. Самое время посмотреть все комиссионные вознаграждения у банка №1 в России по количеству клиентов и размеру активов. Здесь всё предельно просто. Тарифа всего два:
- Инвестиционный — предлагающий аналитику и ежедневные обзоры рынка в обмен на повышенную комиссию при совершении сделок.
- Самостоятельный — тариф с самой низкой комиссией в рамках обслуживания Сбербанка. Никаких торговых идей брокер не даёт.
| Название тарифа | Депозитарка | % за сделку Фондовый рынок | Поручения по телефону | Аналитика |
| Инвестиционный | 0 рублей | 0,3% | 150 рублей | есть |
| Самостоятельный | о рублей | 0,018% — 0,06% | 150 рублей | нету |
Все цифры расписывать не буду, так со временем они будут меняться, а статья нет. Например, на валютном рынке процент комиссии отличается от сделок с акциями и облигациями. Более точные цифры вы всегда сможете найти на сайте самого банка.
Важное — заключать сделки с голосовых поручений НЕВЫГОДНО
Поэтому, рекомендую установить мобильное приложение Сбербанк Инвестор и самостоятельно совершать сделки. У большинства брокеров практика одинаковая — снизить нагрузку на колл-центры и трейдеров. Банкиры вводят заградительную комиссию за факт подачи голосового поручения (комиссия за сделку также дополнительно спишется). Основной посыл в этой особенности: уважаемые клиенты, изучите интерфейс приложения и сами покупайте и продавайте ценные бумаги.
Как совершать сделки на бирже в приложении Сбербанк Инвестор или на сайте
После того, как мы пополнили счёт и выяснили какие комиссии нас ждут. Самое время понять как можно купить валюту или акцию того же Сбербанка и носить пафосное клеймо — «я акционер Сбербанка».
Ниже показан скриншот из интерфейса сайта — личного кабинета инвестора. Краткий обзор портфеля и несколько вкладок для совершения сделок и просмотра истории пополнения/вывода денежных средств. Функционала может и немного пока, но дружелюбный интерфейс лучше, чем у брокера Финама.
Интерфейс личного кабинете брокера
Чтобы купить ценные бумаги прямо со смартфона, скачиваем приложение. Входим по логину, который пришел по смс после регистрации и видим вот такую программу:
Как видно это два экрана, внизу панель, где отображаются ваши брокерские счета и бесплатные идеи по рынку. Есть история заявок и сделок. Дизайн ,честно немного старомодный, из стиля а-ля Windows XP. Все функциональные кнопки «»купить и «продать» есть. Для этого достаточно нажать на название ценной бумаги (на примере акция Мосбиржи). Скриншот делался в субботу, потому кнопки неактивные, но Московская биржа закрыта на выходные.
Бесплатные торговые идеи и аналитика от брокера Сбербанк
В приложении есть отдельная вкладка под это дело. Качество данных идей не учитывают сиюминутную ситуацию на фондовых рынках. Во-первых, клиенту сразу предлагает выбрать один из уровней риска торговой идеи и затем открывается детальное описание.
В данном примере популярный фонд ETF от Finex на немецкий индекс. Конкретный пример носит скорее долгосрочный характер вложений в экономику Германии, чем обоснование почему именно сегодня. ЦБ России понизил ключевую ставку до 6,00%, а в Китае будушет коронавирус — нужно покупать акции фармакологических компаний. Или «шортить» китайский индекс. Но данная аналитика, как раз для новичков. На тарифном плане, который не обязывает вам предоставлять качественную аналитику.
Онлайн консультант-брокер в чате в приложении Сбербанк Инвестор
На отдельной вкладке есть возможность задать вопрос по обслуживанию своего брокерского счета. Можно узнать какой у вас тариф или как его изменить, что я и сделал. Ниже скриншоты диалога с оператором.
Узнать торговые идеи не получится и это запрещено законом 397-ФЗ: О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг . Попробую это сделать и посмотрим, что ответит оператор. И вам показываю. Но как видим, на 10 февраля оператор так и не ответил!
Список ценных бумаг, доступных для покупки через инвестиционное приложение
Список опубликован на официальном сайте и довольно большой. С наглядными категориями финансовых инструментов. Любой бабуле будет понятно из этой инфографики ,что такое ETF и что такое Облигация.
Резюме: простой брокер с понятными тарифами, нет лишней информации. Она не «замусорит» мозг новичкам на фондовом рынке. Возможности для профессионалов имеют ограниченный набор инструментов (прямой доступ на биржу DMA или Fix Plaza). Мало информации по внебиржевому рынку американских ценных бумаг. Вполне достойный брокер с простым приложением и стандартными комиссиями за брокерское обслуживание. Стоит отметить, что отсутствие депозитарной комиссии могут себе позволить только большие гиганты и здесь ее как раз нет — для новичков-инвесторов это большой плюс.