Каждый желает найти то самое надежное место, куда можно вложить деньги и жить без хлопот. Но такого просто не существует.

Формула идеальной инвестиционной стратегии до сих пор остается предметом жарких дискуссий специалистов. К примеру, основатель инвестиционного фонда Fison Дмитрий Томчук советует вкладывать только десятую часть свободных денег в каждый новый проект.

Как правильно инвестировать и инвестировать ли вообще, Дмитрий Томчук рассказал на своей странице в фейсбук. «Минфин» выбрал самое интересное.

Иерархия инвестиции: заработать, сохранить, увеличить

Обычно меня спрашивают: » Куда инвестировать? Назовите мне точный объект, точный адрес, где мои деньги гарантированно будут расти — и я туда вложу деньги». Это хороший вопрос.

Например, у меня есть $10 тыс. Для того, чтобы обойтись без угрозы жизни и здоровью, эти деньги надо куда-то положить. Но куда? Надо искать, находить, рисковать, пробовать, держать руку на пульсе, следить, и одновременно искать следующий вариант, перекладывать — и так до бесконечности. Этот процесс занимает все время инвестора.

На самом деле накопление финансового опыта состоит из нескольких этапов, и на каждом встречаются удары граблями об лицо инвестора. А сама карьера инвестора состоит из потерь разного калибра. Поэтому вопрос »куда инвестировать?» главный, вечный и базовый.

В иерархии инвестиций есть самый простой шаг — называется »зарабатывать деньги». Другие два шага еще тяжелее — сохранить накопления и увеличить их. А главное в стадии сохранения — спасти от себя, а потом от аутсайдеров. Для того, чтобы предотвратить желание бежать и тратить, необходимо тренироваться десятилетиями. Ведь если у вас накопилась большая сумма, то хочется всего сразу.

Главная угроза для ваших денег

Главная угроза вашим деньгам — это не мошенники, грабители, дефолты или инфляция, а вы сами. Майк Тайсон мог бы много рассказать о том, как спустить в никуда $500 млн. Самое трудное в экономии денег — понять, зачем вам сумма и для чего ее хранить.

Вы научитесь защищать свои деньги от чужих посягательств, когда научитесь защищать их от себя. Те муки совести, которые вы испытываете, когда потратили деньги не на то, — это не ошибка и не иллюзия. Вы действительно сделали плохо и виноваты в єтом. Хотя это ваши личные проблемы, но будьте честными хотя бы с собой.

Есть несколько уровней о сбережения денег — и каждого устраивает свой. Правда самого примитивного уровня заключается в том, что вы можете сберечь деньги в сейфе. Но есть люди, которые знают, что там их сохранить нельзя. Они считают, что деньги нужно держать в банке. Но есть люди, которые знают, что их нельзя сохранить там.

Есть куча разных истин обо всем на свете — золото, квартиры, бриллианты, картины, инвестиционные фонды, проекты, чистокровные лошади. И всегда есть люди, которые убедились, что их там сохранить не удастся.

Все очень туманно и нестабильно, кроме одного: чтобы сэкономить деньги, нужно напрячься так, как не напрягались ни на одной работе. Дальше остается одно — научиться правильно вкладывать деньги в различные способы сбережений.

И только когда вы научитесь сохранять капитал, вы подойдете у самой сути денег: оказывается, что их нормальное состояние — постоянный рост, а все остальное — аварийное состояние капитала. Единственная полноценная форма капитала — это растущий капитал.

Что делать с $10 тысячами

Люди внимательно слушают эти объяснения. Потом говорят: »Да! Это все понятно! Но скажите мне, куда инвестировать $10 тысяч? Я знаю надежный банк. Мне порекомендовали знакомые. Что скажете?»

Я отвечаю: «Он может быть самым надежным. Если хочешь там держать деньги, возьми $1 тыс. от $10 тыс., храни ее там, посмотри, что с ней будет, а сам ищи дальше». Что это может быть? Что угодно. Например, инвестиции в бизнес. Если вы преодолеете со временем все трудности инвестирования своих денег в чужой бизнес, вы поймете специфику.

Есть лишь одна специфика: можете ли вы доверять тому человеку, который говорит: »Дайте мне эти деньги, я открою на них бизнес!» Здесь нужно только одно: научиться понимать, кому можно доверить ваши деньги. Можно инвестировать везде, но главное не забывать о правиле: на каждый новый проект — не более 10% от вашей базовой суммы.

Пришел ко мне человек и предложил инвестировать средства в магазин пельменей. Я попросил показать производство. Он показал две линии, которые работали со свининой и говядиной, деньги были нужны на третью, производящую куриную продукцию. Стало понятно: человек опытный, производство работает, есть круг своих потребителей. Значит можно инвестировать свои средства в какой-то процент от прибыли. Так вы сможете приумножить сбережения, хотя никто никогда не даст вам гарантий.

Но чем бы вы ни занимались, главная мысль только одна: нельзя отдавать все деньги в одни руки. Здесь нужно правильно разделять средства на порции, постоянно искать куда инвестировать и уметь проверять, что происходит, как можно чаще, то есть углубляться в бизнес-процессы, изучать их и влиять на них.

Как правильно инвестировать: 10 золотых правил инвестора

Вопросы, рассмотренные в материале:

1. 3 распространенных мифа об инвестировании в России
2. Варианты как и куда правильно инвестировать деньги
3. 10 ценных советов опытного инвестора как научиться правильно вкладывать деньги
4. 9 способов как правильно инвестировать в золото

Как правильно инвестировать? Этим вопросом задаются не только начинающие, но и опытные инвесторы, ведь предела совершенствования навыков нет. Начнем с того, что это не самый простой и короткий путь обогащения. Правильный подход к инвестициям предполагает долгосрочные перспективы, а они в свою очередь оправданы только при хорошем понимании механизмов рынка.

На изучение правил игры на бирже уходит много времени. На ожидание большой прибыли времени уходит еще больше. Даже если вы решили инвестировать не в акции, а в золото, также придется поднапрячься. О том, как лучше инвестировать и куда, читайте далее.

3 распространенных мифа об инвестировании в России

Настоящих инвесторов в России очень мало. Их доля на фондовой бирже составляет всего около 1 % от всего населения страны, в то время как в США инвестированием занимаются даже домохозяйки. Учитывая, что подавляющая часть россиян даже не имеет представления, как правильно инвестировать, столь непопулярная у населения сфера деятельности успела обрасти множеством слухов и мифов. Перечислим самые распространенные из них.

• «Инвестированием занимаются только богачи». На самом деле для входа на тот же фондовый рынок достаточно капитала всего в несколько тысяч рублей. Например, минимальная стоимость доли в ПИФах составляет от 5000 до 15000 рублей. Некоторые брокеры и вовсе отменяют минимальный порог вхождения, чтобы дать всем желающим начать торговлю на рынке.
• «Получение прибыли от инвестиций невозможно без знания теории и практических навыков». Разумеется, для начала необходимо знать некую базовую экономическую теорию и основные принципы инвестирования. Однако когда люди оформляют банковский вклад, они по сути также инвестируют свои средства. И для осуществления любой инвестиции на первых порах достаточно информации, свободно распространяемой через интернет.
• «Инвестирование — это слишком рискованно, не стоит туда лезть». Снова приведем в качестве примера банковские вклады. Сегодня в крупных банках все депозиты обязательно страхуются. Выбирая подходящий вклад, нужно следовать принципу «выше прибыль — выше риск потерять деньги». Поэтому подходить к выбору желательно с холодной головой.

Варианты как и куда правильно инвестировать деньги

Вариантов здесь существует огромное множество. С точки зрения объекта инвестиций выделяют три больших направления:

• инвестирование в недвижимость (земельные участки, строительные объекты, оборудование);
• инвестирование в интеллектуальную собственность (патенты, исследования, образовательные программы);
• финансовое инвестирование (ценные бумаги, банковские вклады, драгметаллы).

Небольшие суммы могут вкладываться только в финансовые инструменты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

• банковские депозиты. Наименее рискованный и самый простой вариант. Но и доход при этом будет соответствующий. Вклады, не превышающие 1,4 млн рублей, обязательно страхуются.
• Акции. Степень риска может быть разной в зависимости от выбранной компании, выпустившей данные ценные бумаги. Доход либо выплачивается в виде дивидендов, либо зависит от колебаний стоимости акций на рынке.
• Облигации. Доходность этого долгового инструмента, как правило, превышает таковую у банковских вкладов, однако остается незначительно более высокой в сравнении с инфляцией.
• Доли в ПИФах. Долевое участие в созданном портфеле паевого инвестиционного фонда предполагает распределение прибыли участников пропорционально их инвестициям. Минимальная стоимость пая обычно составляет 1000 рублей.
• Драгоценные металлы. Приобретаются как собственно металлы, так и различные биржевые эквиваленты.

Выбирая подходящий инструмент, нужно помнить и о стратегии инвестирования. За основу берите изначальную цель вложения средств и текущий уровень ваших знаний. Здесь стоит учитывать и время, которое вы готовы тратить на данную деятельность. В общих чертах можно выделить две основные стратегии: по сроку вклада, по степени риска. Первое направление основано на времени окупаемости. По данному параметру инвестиции бывают:

• краткосрочными (не более 1 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
• долгосрочные (более 3 лет).

Стратегия, основанная на риске, вмещает в себя две тактики: консервативную и агрессивную. В первом случае инвестирование нацелено на долгосрочную перспективу с небольшой прибылью и малыми рисками. Вторая тактика требует более глубоких знаний теории и больше свободного времени. Прибыль при этом будет значительно выше, причем, в более короткие сроки, но и риски заметно повышаются.

Постепенно накапливая опыт и увеличивая первоначальный капитал, вы, возможно, захотите сменить стратегию или переключиться на другие инвестиционные инструменты. На начальном же этапе желательно выбирать самые надежные варианты.

10 ценных советов опытного инвестора как научиться правильно вкладывать деньги

Учитесь контролировать эмоции

Именно повышенная эмоциональность в наивысшей степени влияет на совершаемые ошибки любого инвестора. Умение взвешивать каждое решение и подходить к инвестированию с холодной головой обеспечивает как минимум 70 % успеха. Не пытайтесь отслеживать стоимость акции каждую минуту. Если выбранный инвестиционный план оказался ошибочным, не стремитесь тут же продавать падающие в цене бумаги и терпеть при этом пусть минимальный, но убыток. Не исключено, что через некоторое время произойдет стабилизация цены, что даже позволит выйти в прибыль. Для долгосрочных инвесторов важно умение выдерживать длительное снижение цен на приобретенные акции или иные инструменты.

Торгуйте

Как правильно начать инвестировать? Очевидно, что нужно не только вкладывать, но и принимать участие в торговле. Зачем вы занялись инвестированием? Скорее всего, чтобы получить прибыль. А это возможно, если инвестиции не лежат мертвым грузом. Для тренировки можете завести демо-счет и после приобретения навыков переходите на реальный портфель — только там вы получите необходимый опыт.

Не ждите впечатляющих доходов

Рекламные ролики нас убеждают в возможности заработка сотен или даже тысяч процентов со вклада в год. Не стоит в это верить. Даже обещание роста акции на 50 % к концу года выглядит нереальным. Такое предложение, заманивающее новичков, всегда заканчивается убытками или потерей всех денег.

Инвестирование связано с риском и убытками — будьте готовы к этому.

Особенно данный пункт важен для тех, кто рассчитывает на высокий доход. Если вы решили все же зарабатывать много и в короткие сроки, вам придется столкнуться с высокими рисками, а значит — и с возможными значительными убытками. Рискнуть одним рублем и получить десять тысяч если и получится, то будет связано исключительно с везением, а не с закономерностью. Подобная удача в инвестировании выпадает крайне редко.

Ну а если высокий риск — это не для вас, выбирайте более консервативный инструмент, где невысокая прибыль будет уравновешиваться низким уровнем риска. Иначе говоря, рискуйте только теми деньгами, которые готовы потерять и, зафиксировав убыток, спокойно идите дальше.

Не надейтесь на роботов и аналитиков

Универсального метода торговли, который можно автоматизировать, не существует. Рынком управляют живые люди, и поведение этого рынка не получится полностью обосновать законами статистики. Каждая конкретная ситуация требует индивидуального подхода. Аналитики могут сколько угодно строить теории, но если их прогнозы не сбудутся, никакой ответственности они не понесут. Профессиональные инвесторы отличаются от этих теоретиков тем, что готовы брать на себя риск потери инвестиции в случае неугаданной сделки. Автоматические сервисы тем более не способны нести ответственность за совершенные действия.

Сосредоточьтесь на своей нише

Не имеет значения, какой инструмент или какую стратегию инвестирования вы выбрали. Вам в любом случае придется занять определенное место на рынке. Охватить полностью все сферы и инструменты инвестирования невозможно. Определитесь с целью вложения своих средств и решите, какими средствами вам удастся приумножить капитал. Выбирайте те инструменты, в которых лучше всего разбираетесь, и пользуйтесь только ими.

У каждого человека имеется свое видение текущего рынка. Развивайте собственный взгляд на происходящее, берите лучшие методики у профессионалов и на основе них создавайте свою стратегию. Полностью скопировать чужой опыт вам не удастся. Даже если кто-то и поделится им с вами, у вас с высокой вероятностью получится другой результат. Только формирование собственного опыта путем «набивания шишек» однажды приведет к успеху.

Думайте своей головой

Только ваше мнение имеет значение. Придерживайтесь его и не идите за другими. Например, если на рынке наблюдается массовая продажа акций, а вы убеждены, что в данной ситуации нужно покупать, еще раз проведите тщательный анализ. Не исключено, что ваша стратегия окажется верной. Слепое следование за другими инвесторами может закончиться разочарованием и обидой: ведь изначально вы были правы и могли бы быть сейчас в хорошей прибыли.

Распределяйте инвестицию по нескольким активам

Проводите умеренную диверсификацию, вкладывая деньги не в один инструмент, а в несколько. В противном случае может оказаться, что выбранный актив оказался убыточен, даже если изначально вы были уверены в обратном. Фондовый рынок отличается непредсказуемостью, а потому лучше перестраховаться и приобрести 5-7 различных инструментов, в которых вы досконально разбираетесь. С другой стороны не стоит покупать сразу несколько десятков акций только ради количества. Крайне не рекомендуется также вкладывать заемные средства, пользуясь так называемым «кредитным плечом». Всегда вспоминайте пословицу «Берешь чужое на время — отдаешь свое навсегда». Она особенно актуальна в наше время.

Готовьтесь к трудностям

Если вы задались вопросом, как правильно инвестировать деньги, будьте готовы преодолевать препятствия и трудиться. Разбогатеть сразу после прохождения кратких курсов по фондовым рынкам у вас не получится. Учиться придется и в процессе инвестирования, постоянно отслеживая текущую ситуацию и направления развития компаний, акциями которых вы владеете. При наличии ОФЗ также нужно знать ключевую ставку. В общем, следите за экономическими новостями в актуальных для вас отраслях. Здесь можно привести аналогию с профессиональным спортом. Чтобы добиться успеха, необходимо постоянно тренироваться, преодолевая боль и разочарования.

Как построить стратегию развития в 2020? Петр Осипов Бизнес Молодость

9 способов, как правильно инвестировать в золото

Покупайте ювелирные изделия

Этот вариант будет интересен профессиональным коллекционерам. Частные инвесторы рассматривают ювелирные украшения скорее как предмет роскоши, а не как актив. Среди недостатков данного способа — необходимость выплачивать НДС, низкая проба металла, большая вероятность приобрести подделку и низкая ликвидность.

Инвестируйте в монеты

Инвестиционные монеты не облагаются НДС, в чем состоит основное их достоинство. Самое дешевое изделие из золота обойдется вам примерно в 20 тысяч рублей.

При этом такие монеты дороже чистого драгметалла, из которого они изготовлены. Если в России наценка достигает 7%, то у зарубежных аналогов она составляет всего 3%. К тому же иностранные инвестиционные монеты обладают большей ликвидностью, так как соответствуют общепринятому унцовому стандарту. Наконец, в российских изделиях выше процент брака, проявляющегося в виде пятен ржавчины.

Наибольшей популярностью у инвесторов пользуются монеты «Филармоникер» (Австрия) массой 31,1 г, «Георгий Победоносец» (Россия) из золота массой 7,78 г и «Кенгуру» (Австралия).

Открывайте обезличенные металлические счета (ОМС)

Данный актив представляет собой банковский счет, где в качестве валюты выступает количество приобретенного драгоценного металла — золота, серебра, платины либо палладия. Ознакомиться со списком банков, обладающих лицензией на право привлекать средства в ОМС, можно на сайте ЦБ. Крупнейшие из таких учреждений: Сбербанк, ВТБ, Банк «Открытие», «Уралсиб». Срок инвестирования колеблется от 3 до 10 лет. Важно при этом выбрать надежный банк.

Преимуществом способа является отсутствие необходимости выплачивать НДС. Недостатки: вклады не страхуются; существует риск, что банк увеличит спрэд.

Приобретайте банковские слитки

Но делайте это при наличии крупного капитала с расчетом на длительный срок инвестирования. Также следует учесть, что продажа слитка в другой банк затруднена из-за несоответствия международным стандартам сертификации (хотя местный сертификат качества может иметься). Этим обуславливается низкая ликвидность актива. Иными словами, некоторые банки отказываются принимать золотые слитки по актуальным котировкам. В результате, получается продать данный актив лишь по цене лома (дешевле на 20-30%). Неправильное хранение же оказывает негативное влияние на золото — металл со временем окисляется и, соответственно, удешевляется. Из других недостатков стоит отметить необходимость выплачивать НДС, высокий порог входа для инвесторов, расходы на доставку и хранение.

Преимущество способа заключается в том, что вы имеете дело с физическим золотом.

Вкладывайте в золотой ETF-фонд через брокера на Московской бирже

Способ заинтересует долгосрочных инвесторов, вкладывающих на срок от 5 лет и имеющих брокерский либо индивидуальный инвестиционный счет.

Приведем основные достоинства данного варианта. Активы FXGD не облагаются налогом 18%, при этом сам фонд является валютным (долларовым), что позволяет диверсифицировать портфель. Управляющая компания за свои услуги взымает низкую комиссию — всего 0,45% в год, брокер является налоговым агентом. Для входа на рынок FXGD достаточно суммы примерно 600 рублей. В дальнейшем инвестор может освободиться от выплаты налогов, оформив налоговый вычет с ИИС второго типа или инвестиционный вычет.

Недостаток способа: необходимо иметь счет у брокера или ИИС.

Инвестируйте в ПИФы драгоценных металлов

Минимальная стоимость доли составляет 1000 рублей. Перечень таких ПИФов представлен на сайте investfunds.ru.

Инвестору нет необходимости открывать счет у брокера. Также некоторые управляющие компании дают возможность обмена паями внутри одного фонда.

Вместе с тем есть вероятность, что выбранная УК будет некачественно управлять ПИФом и при этом взымать достаточно высокую комиссию, значительно сокращая тем самым доходность.

Покупайте драгметаллы на бирже

Московская биржа предлагает осуществлять сделки в том числе по драгоценным металлам: золото (контракты GLDRUB_TOM) и серебро (контракты SLVRUB_TOM). Работа ведется по графику «Tomorrow». Это означает, что активы зачисляются на инвестиционный счет в следующую торговую сессию.

Для работы по золоту необходима минимальная инвестиция в почти 30 тысяч рублей, а для работы по серебру достаточно суммы чуть менее 4 тысяч рублей. Такой порог достаточно высок для рядового инвестора. Но по сравнению с ОМС здесь комиссия УК заметно ниже. Стоит иметь в виду, что необходимо самостоятельно платить налог на прибыль по золотым активам.

Приобретайте акции золотодобывающих компаний

На самом деле нельзя дать однозначный ответ на вопрос, как правильно инвестировать в акции предприятий по добыче золота. Дело в том, что на цену таких ценных бумаг влияет не только текущая цена драгметалла. Эта тема требует отдельной статьи и здесь подробно разбираться не будет.

Покупайте фьючерсы на золото

Данный инструмент является спекулятивным и пригоден исключительно для краткосрочного инвестирования.

http://minfin.com.ua/2020/08/14/50567142/
http://blog.molodost.bz/relation/kak-pravilno-investirovat/