Как и где купить акции, облигации и валюту с телефона новичку (или как накопить хорошую сумму средств на пенсию)

Доброго дня!

Несомненно, что очень многие из нас не раз и не два задумывались: «а куда бы вложить относительно-небольшие свободные средства чтобы подзаработать?».

Для покупки квартиры или открытия бизнеса — нужны значительные суммы, открыть банковский вклад — проценты сейчас стали очень низкими. Хранить «под-подушкой» — тоже не вариант, их съест инфляция.

Однако, Мир не стоит на месте!

Благодаря развитию компьютерных технологий — сегодня с любого среднего смартфона стала доступна покупка ценных бумаг: акций и облигации (заранее предупрежу: сейчас это крайне просто! См. заметку до конца, и вы в этом убедитесь) .

А если еще взглянуть на исторический график роста этих ценных бумаг (см. ниже) — то волей-неволей появляются определенные мысли. (насчет безбедной пенсии в будущем)

Важно : я не профессиональный финансовый консультант, и все что написано ниже — не призывы к действию, просто мой взгляд на эту тему.

Покупка акций, облигаций: по шагам

ШАГ 1: пару слов о «главном» (основы)

К чему все это предисловие выше, почему вообще стоит думать о каких-то ценных бумагах обычному человеку?

Взгляните на график ниже: этот индекс (IMOEX) отражает стоимость крупнейших наших компаний за промежуток в 20 лет. В 1999 году он составлял 50 пунктов — сейчас около 3000! Т.е. разница в 60 раз!

График изменения стоимости крупнейших наших компаний (акций на Мос. бирже) / График IMOEX

Т.е. гипотетически, если бы кто-то вложил в 99 году 100 000 рублей (около 4000$ по тем временам) в крупнейшие наши компании (т.е. купил их акции) — то сегодня эта сумма равнялась бы примерно 6 млн. рублей (и это без учета дивидендов, выплачиваемых многими компаниями (а если с ними — то сумма значительно вырастет за счет сложного процента) ).

Согласитесь, выглядит весьма и весьма интересно и заманчиво. К тому же, вкладывать (инвестировать) средства в акции можно начать с минимальных сумм (что делает этот способ доступным любому человеку!) .

В качестве справки:

• акция — при покупке этой ценной бумаги вы становитесь владельцем небольшой частички компании, и вправе рассчитывать на дивиденды (если, их будут выплачивать акционерам) ;
• облигация — это долговая ценная бумага: т.е., покупая облигацию «Сбербанка» (например) — вы даете этой организации в долг под определенный процент;
• продаются и покупаются эти ценные бумаги на бирже. Чтобы получить доступ к этим торгам — необходимо завести счет у одного из брокеров (об этом ниже).

—> Мысли

Стоит отметить, что вложение средств в эти ценные бумаги сопряжено с рисками (никто не гарантирует, что компании не разорятся. ). К тому же, стоимость ценных бумаг может серьезно меняться (кризисы, рецессии и пр.) , особенно на коротких промежутках времени (т.е. эти вложения разумны при сроке инвестирования от 5 лет (на мой взгляд. ) ).

С другой стороны, если логически подумать: не могут же все компании вокруг нас разорится. Кто же тогда нам будет поставлять продукты, заведовать финансами, обеспечивать связь, электричество и т.д.? Причем, со временем, пусть медленно, но уровень жизни-то растет (сравните хотя бы с 90-ми), а значит и стоимость компаний тоже.

Все же, если гипотетически представить, что произойдет апокалипсис и весь рынок в Мире рухнет. Боюсь, что тогда и любые депозиты пропадут, и наличные, и даже золото могут начать обменивать на хлеб.

Т.е. благодаря таким рассуждениям получается, что вообще нет ничего надежного?

В любом случае, вместо одного телевизора во всю стену или айфона (на что многие тратят средства не задумываясь) — почему бы не отложить небольшую сумму себе на будущее. Вложенные средства, с учетом сложного процента, через 20-30 лет могут превратиться в стоимость нескольких квартир (хорошая пенсия ведь может быть?!) .

ШАГ 2: выбор брокера (почему стоит выбрать Сбербанк)

Для торговли на бирже необходимо завести счет у одного из брокеров (сейчас их достаточно много — см. на сайте Мос. биржи).

В общем-то, у всех свои условия, комиссии, и пр. Для новичка я все же считаю лучше остановиться на Сбербанке.

Почему такой выбор:

1. во-первых, у них крайне простое приложение«Инвестор» для телефона без лишних «наворотов» (буквально 3-4 вкладки и 2 кнопки: «Купить» и «Продать», примеры см. ниже) ;
2. во-вторых, в настройках счета (при регистрации) можно запретить использование заемных средств (т.е. вы будете покупать только на «свои» кровные ) ;
3. в-третьих, наверняка у многих уже есть карта этого банка, а значит для заведения брокерского счета не придется никуда идти (все делается в Сбербанк-онлайн);
4. в-четвертых, этот банк один из самых надежных в нашей стране (тут без комментариев ).

Скриншоты из приложения Сбербанк-Инвестор

ШАГ 3: регистрация и заведение брокерского счета (без похода в банк)

Если у вас уже есть карта и личный кабинет Сбербанк-онлайн — то для подачи заявки на открытие брокерского счета вам понадобиться 5 мин. свободного времени!

Как это делается:

1) Сначала необходимо войти и авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн (здесь, в общем-то, всё стандартно). Отмечу, что лучше эту операцию делать не через мобильное приложение, а в браузере с ПК/ноутбука (так проще заполнить анкету. ) .

Вход в личный кабинет Сбербанк-онлайн

2) После, нужно перейти в раздел «Прочее» и открыть вкладку «Брокерское обслуживание» . См. скриншот ниже.

Прочее — брокерское обслуживание

3) Далее во вкладке «Управление счетами» останется кликнуть по ссылке «Открыть счет» .

4) Последний штрих — заполнить анкету. Несколько важных пунктов (на мой взгляд):

1. рынки: для первого знакомства я бы советовал выбирать только фондовый (здесь можно купить акции/облигации) и валютный (для покупки долларов/евро) ;
2. тарифный план: здесь есть всего два тарифа «Инвестиционный» и «Самостоятельный» (у первого выше комиссии, но есть инвестиционные идеи от Сбербанка, у второго — комиссии ниже, но и нет подсказок) . Для начала принципиального отличия нет — впрочем, вот страничка с тарифами;
3. доп. доход : как я понимаю, если вы согласитесь с этим, ваши ценные бумаги могут быть отданы кому-нибудь в долг (а вам с этого небольшой процент) . Есть, правда, риски. Вообще, тема эта обширная, поэтому для начинающих считаю лучше выбрать «Не использовать» ;
4. Заемные средства: разумеется, «Нет!» ( ).

Настройка торговли (заполнение анкеты при регистрации)

Остальные графы в анкете достаточно стандартные: почта, телефон и пр. Думаю, их без труда заполнит каждый пользователь.

Важно!

После заполнения и отправки анкеты — нужно будет подождать в течении 2 рабочих дней.

В течении этого времени вам откроют счет, пришлют на электро-почту документ об открытии (с печатью и подписью), по SMS придет пароль и логин для входа в приложение Сбербанк-Инвестор (его можно установить заранее) .

ШАГ 4: пополнение счета (как лучше и быстрее)

Свой счет я пробовал пополнять разными способами, и пришел к выводу (на практике) , что наиболее быстрый — через личный кабинет Сбербанк-онлайн.

Делается это достаточно просто: в разделе «Прочее» нужно открыть вкладку «Брокерское обслуживание» .

Прочее — брокерское обслуживание

Справа нажать по кнопке «Пополнить» (прим.: она появляется сразу после открытия брокерского счета) .

Останется указать только сумму пополнения и счет с которого спишутся средства. Кстати, если пополняете первый раз — посоветовал бы использовать небольшую сумму (чтобы воочию сначала убедиться, что все работает как положено ).

Как правило, через несколько минут к вам на телефон придет уведомление о зачислении средств. Теперь можно переходить к покупке акций.

Поступление средств на счет

Важно!

Чтобы средства поступили максимально быстро — лучше пополнять брокерский счет через личный кабинет Сбербанк-онлайн (и в рабочий день!). В этом случае на всё-про-всё уходит 2-3 минуты!

ШАГ 5: покупка акций, облигаций и валюты

И так, для начала необходимо войти в приложений Сбербанк-Инвестор (ссылка на Play Market).

Логин и пароль для доступа должны прийти вам по SMS от Сбербанка (в течении 2 раб. дней после открытия брокерского счета).

Вход в Сбербанк-Инвестор

После того, как войдете в приложение — обратите внимание на нижнюю часть окна: во вкладке рынок можно покупать и продавать акции, валюту, облигации, фонды и пр.

Сама покупка происходит очень просто: например, для покупки акции «Газпрома» — достаточно открыть эту компанию из списка (ознакомиться с ценой и графиком, если нужно) , далее нажать кнопку «Купить» , ввести количество акций (которое вам нужно) и подтвердить покупку (по SMS). См. скрин ниже.

Рынок — купить акцию

Важно!

Приобретать и продавать акции можно только в рабочее время Мос. биржи (в остальное время приложение Сбербанк-Инвестор открыть можно, но совершать сделки — уже нет).

Историю покупок можно посмотреть в разделе «Заявки» : тут представлены даты сделок, суммы, количество лотов и т.д.

Покупка облигаций происходит аналогично: просто вместо вкладки «Рынок/Акции» открывается «Рынок/Облигации» (см. пример ниже ). Рядом с каждой облигацией стоит дата ее погашения (когда вам выплатят ее номинальную стоимость, обычно, это 1000 руб.) и годовая доходность (6%, например).

Что касается валюты : есть один нюанс — она покупается/продается лотами, а один лот — это 1000 USD. Т.е. вы можете купить сумму кратную 1000 долларам (а, например, сумму в 120 USD купить не получится) .

Когда все покупки сделаны — во вкладке «Мои счета» можно посмотреть весь состав портфеля, что и по каким ценам куплено, что и на сколько выросло. Также удобно, что Сбербанк показывает общую сумму и ее изменение в процентах.

Мои счета — акции, фонды

Вкладка акции раскрыта — цена покупки, текущая цена

ШАГ 6: а что дальше

В идеале, конечно, лучше не вкладывать сразу все средства в ценные бумаги, а по чуть-чуть, на небольшую для себя сумму, набирать их каждый месяц (это выглядит благоразумнее, и будет меньше рисков. К тому же, со временем появится какой-никакой опыт. ) .

И, примерно, раз в год-два просматривать и перетряхивать портфель. Например, если одна из акций сильно вырастет и станет занимать чуть ли не половину средств на счете — вполне разумно частично ее распродать, а вырученную сумму переложить в другие бумаги ( ).

Благодаря такому подходу даже если разорится в кризис одна из 25 компаний, которые вы покупали (например), вы потеряете всего несколько процентов от счета (которые должны компенсироваться за счет роста других акций и дивидендов (выглядит это вполне логично, хотя я не финансист, и могу ошибаться. Но ведь графики не могут лгать — если они всегда растут на длинном промежутке времени — значит большая часть компаний все же растет в цене. ) ).

Мем из просторов сети.

Впрочем, вопрос весьма дискуссионный. И решать его каждому самостоятельно. (я же между тем «попробовать» или «не попробовать» — решил выбрать первое, а в друг графики не лгут и действительно пойдут туда ☝. ).

Сравнение 10-ти лучших мобильных приложений для инвестирования

2 min

• 20 shares

В этой статье мы сравним мобильные приложения для инвестирования, рассмотрим их плюсы и минусы. Это поможет вам выбрать подходящую инвестиционную платформу.

1.Тинькофф Инвестиции

Именно приложение от Тинькофф – лидер по количеству активных пользователей. Его можно назвать универсальным. Для начинающих инвесторов сервис хорош доступностью и простотой, для опытных – большим количеством возможностей.

Платформа предлагает большое количество финансовых инструментов. Тут можно ознакомиться с аналитикой, мнениями эксперта, идеями для инвестиций. Приложение достаточно удобное и современное, служба поддержи всегда готова прийти на помощь.

Это приложение – лучший выбор для тех, кто хочет начать получать выгоду от своих инвестиций. Достаточно определиться с типом счета и заполнить заявку, и уже спустя 5 минут можно начинать торговлю. Пользователь может открыть и брокерский, и индивидуальный инвестиционный счет, который дает возможность получить налоговый вычет.

Некоторые брокеры предлагают меньшие комиссии, но в них отсутствует такое количество удобных инструментов, как в Тинькофф.

2.Сбербанк Инвестор

Приложение для инвесторов от Сбербанка тоже подойдет как начинающим, так и уже знакомым с инвестициями пользователям. Тут представлены идеи для вложений любого типа.

Те, кто пока боится рисковать, могут обратить внимание на консервативные предложения. Приложение позволяет в удобном режиме отслеживать портфель, выполнять переводы между счетами, выбирать валюту и т.д.

Новым пользователям в приложении доступен демо доступ на 30 дней. Также новичкам будет полезен информационный портал с большим количеством обучающих материалов и разборкой практических кейсов.

Преимущества:

1. Надежность брокера. Вероятность банкротства Сбербанка минимальна.
2. Простота открытия счета. При наличии карты Сбербанка можно сделать все дистанционно.
3. Возможность открыть ИИС, что дает возможность в дальнейшем увеличить доходы.
4. Быстрые и удобные финансовые операции. Вывод средств на Сбербанк не предполагает комиссии и происходит быстро.

Недостатки:

1. Достаточно дорогое обслуживание.
2. Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.
3. Отсутствие стакана котировок.

Скачать приложение

3.ВТБ: Мои инвестиции

Приложение от ВТБ подойдет тем, кто хочет сам управлять собственными сбережениям и получать от вложений выгоду. Можно использовать для сделок ценные бумаги, опционы, фьючерсы, валюту по биржевым ценам.

Пользователям ежедневно доступна аналитика и последние новости. В приложении есть помощник Робоэдвайзор, помогающий в определении и формировании портфеля и дающий возможность сбалансировать инвестиции. Доступны различные тарифы. Пакет «Мой онлайн», не предполагающий плату за обслуживание, подходит новичкам.

Попробуйте услугу «Персональный советник» — это профессиональный инвестиционный консультант, который успешно торгует на финансовых рынках больше 10 лет, с опытом управления активами от 1 млрд рублей. Советник будет предлагать вам индивидуальные инвестиционные рекомендации, чтобы вы могли получить лучшую доходность.

Преимущества:

1. Удобная статистика.
2. Возможность легко открывать счета и удобно выставлять столы.
3. Доступ к покупке иностранных акций.
4. Хорошие возможности для долгосрочных инвестиций.
5. Невысокие комиссии, наличие бесплатного тарифа.
6. Достаточно стабильная работа и регулярные обновления.
7. Наличие определенных акций, которые недоступны у других брокеров.

Недостатки:

1. Не слишком удобные графики и свечи.
2. Периодические проблемы с авторизацией и зависания сайта при большом количестве сделок.
3. Много рекламы и лишней информации.
4. Бывают задержки с выводом средств.

Скачать приложение

4. Альфа Директ

Еще одно популярное приложение для инвестиций. Используя его, вы можете вложить средства в акции российских компаний или мировых корпораций. В приложении много инструментов, дающих возможность реализовать и краткосрочные сделки, и долгосрочную стратегию.

Есть торговый робот, позволяющий рассчитать лучший момент для сделки. Можно выбрать уже готовое предложение либо настроить помощника самостоятельно. Эти инструменты полезны для тех, кто уже имеет определенный опыт инвестиций. Но приложение подходит и начинающим инвесторам – для них проводится бесплатное обучение трейдингу с нуля.

5. Открытие Брокер Инвестиции

Чтобы открыть счет и начать инвестировать в этом приложении, потребуется от 5 000 рублей. Оно подходит начинающим инвесторам. Можно выбрать готовое решение либо сформировать портфель самостоятельно. Приложение удобно в использовании и позволяет экономить время, поскольку все необходимые инструменты и аналитика расположены в одном месте. Не стоит переживать о сохранности средств, поскольку компания имеет максимальные показатели надежности.

Аналитики предлагают уже готовые идеи для инвестиций, кейсы с примерами. Есть возможность подключить сервис, дающий возможность вести торги по советам профессионалов. Отмечается оперативность финансовых операций и отсутствие скрытых комиссий.

6. БКС Мой Брокер

Приложение отлично подходит для начинающих инвесторов. Оно имеет довольно простой интерфейс, позволяющий формировать личный портфель, отслеживать котировки онлайн, вести аналитику. Для начала торгов на счету должно быть не меньше 1000 рублей. Пользователи имеют возможность выгодно инвестировать, получая до 24% годовых.

Для открытия счета достаточно оставить на сайте заявку и подождать, пока с вами свяжется менеджер. По всем предложениям сразу можно посмотреть предполагаемый процент, стоимость покупки и продажи, сроки вложения. Также есть возможность посмотреть развернутую аналитику портфеля. На данный момент БКС Мой Брокер считается одним из лучших и является первым по торговым оборотам на Московской бирже.

7. FinamTrade

Хороший инструмент для отслеживания рынка и почти всех финансовых инструментов. В приложении доступно много опций. Можно просматривать портфель, сортировать активы, пользоваться дополнительными настройками.

Благодаря удобной сортировке инвестор может отслеживать состояние рынка. Лента новостей регулярно обновляется. Удобно и то, что в приложение встроен экономический календарь.

8. МТС Инвестиции

Приложение довольно простое. Оно подойдет тем, кому интересна покупка фондов. Пород входа тут минимальный и составляет всего 100 рублей. Оплачивать паи можно картой непосредственно через приложение.

Есть робот-советник, позволяющий оценить профиль риска, а также улучшенная система для просмотра доходности.

9. Приложение Альфа Капитал

В этом приложении набор фондов небольшой, но оформление приятное и простое. Запутаться тут нельзя, но и выбор довольно маленький. Паевые инвестиционные фонды, это оптимальный инструмент для начинающих инвесторов.

Обратить на него внимание можно тем, кто хочет легко войти на рынок.

10. Alpari Invest

Приложение Alpari Invest дает возможности для финансирования торгующих на рынке экспертов. Клиенты брокера через него могут отслеживать инвестиции независимо от того, де они находятся.

Приложение позволяет инвестировать средства всего за одно нажатие.

Каждое из описанных приложений имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому ориентироваться в первую очередь нужно на то, что важно для вас.

Новичкам в мире инвестиций важно подобрать приложение, которое поможет получить знания, необходимые для начала работы. К таковым относится Тинькофф, ВТБ, Альфа-Капитал, МТС, Альпари.

Трейдеры, которые хотят инвестировать небольшие суммы, могут обратить внимание на Альфа Директ, ВТБ, Мой Брокер, FinamTrade.

А инвесторам, у которых уже есть знания о рынке, подойдет ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Мой Брокер, Альфа Директ. При этом многие из представленных приложений подходят и начинающим, и уже опытным инвесторам.

https://ocomp.info/kupit-aktsii-s-telefona.html
https://zarabotaydengi.com/sravnenie-10-ti-luchshih-mobilnyh-prilozhenij-dlya-investirovaniya/