Из-под подушки: куда инвестировать небольшие суммы

Хотите, чтобы деньги работали, но не знаете, с чего начать? Игорь Кучма, финансовый аналитик TradingView, рассказывает, как даже с небольшим капиталом можно начать инвестировать и что для этого нужно.

Подготовка

Перед инвестированием необходимо тщательно продумать план действий. Вам нужно будет определить свои потребности, доходность, подумать о рисках.

Если вы тратите весь свой доход и у вас нет денег, чтобы сэкономить или инвестировать, вам нужно искать способы сократить расходы. Когда вы посмотрите, на что вы тратите свои деньги, вы удивитесь, во что небольшие повседневные расходы, без которых можно отлично жить, складываются в течение года.

К примеру, если вы покупаете чашку капучино каждый день за 200 рублей, это в сумме составляет 73 тыс. рублей в год. Если вы решите отложить эти деньги и поместите их на сберегательный счет или в инвестицию, которая приносит 5% в год, они вырастут до 91 250 рублей через пять лет, а через 30 лет — до 182 500 рублей. Со временем даже небольшая сэкономленная сумма может принести большие деньги.

Помните о кредитках

Если у вас есть кредитные карты — не стоит забывать, что это небесплатные деньги. Большинство кредитных карт взимают высокие процентные ставки, если вы не выплачиваете свой баланс полностью каждый месяц.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, самое разумное, что вы можете сделать, — это как можно скорее полностью погасить остаток. Для того чтобы избавиться от лишней головной боли, прежде чем вкладывать сбережения лучше списать все долги по кредитной карте.

Под подушку или в ценные бумаги

Когда вы инвестируете, у вас больше шансов потерять свои деньги, чем, когда вы откладываете деньги под подушку. Деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги или паевые инвестиционные фонды, обычно не застрахованы. Вы можете потерять сумму, которую вы инвестировали. Но у вас есть возможность заработать больше. Как говорится, чем больше риск, тем больше прибыль, чем меньше риск, тем меньше доходность. Но ненужных рисков можно избежать.

Не кладите все яйца в одну корзину. Нужно распределить деньги между инвестициями. В случае провала с одной компанией, другие инвестиции с лихвой компенсируют утерянную доходность.

Но к сожалению, даже диверсификация не может гарантировать, что ваши инвестиции не пострадают, если рынок упадет, как это произошло в начале года, но она повысит ваши шансы на то, что вы не потеряете деньги.

Так куда инвестировать

Это главный вопрос новичка. На финансовых рынках существует обширное количество инструментов, доступных инвесторам. Их использование зависит от опыта и знаний трейдера. Начинающие инвесторы обычно вкладываются в акции компаний или ETF (Exchange Traded Funds).

• Акция — отдельная единица собственности в компании. Если вы являетесь акционером, отчасти вы и собственник бизнеса. Компании делят капитал на акции в качестве средства увеличения капитала.
• ETF — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Главная особенность ETF в том, что если вы хотите вложиться во все компании S&P 500

Инвестирование небольших сумм: принципы, рекомендации инвесторов

• Как работают инвестиции?
• Плюсы и минусы инвестиций
• Как стать инвестором?
• Правила инвестирования
• Платформы для инвестиций
• Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?
• Депозиты
• Ценные бумаги
• Акции
• Облигации
• ПИФы
• ПАММ-счета
• Драгоценные металлы
• Инвестирование в себя

Время хранения денег под матрасом давно прошло. Даже начинающие инвесторы понимают – деньги должны работать. Мы расскажем, куда инвестировать небольшие суммы и на что обратить внимание новичку.

Как работают инвестиции?

Это краткосрочное или долгосрочное вложение капитала в потенциально интересный и доходный объект с целью получения прибыли.

Обратите внимание! Особенность инвестирования – риски. В случае неправильно выбранного финансового инструмента или объекта для инвестирования есть вероятность лишиться вложенной суммы и остаться без запланированного дохода.

Второй вариант – пассивное инвестирование. Вкладчик передает капитал в руки доверительного управляющего специального фонда или брокера. В этом примере отношения инвестора и управляющего прописаны в двустороннем договоре, который стороны заключают перед началом сотрудничества.

Плюсы и минусы инвестиций

Все они подробно описаны в таблице ниже:

Положительные моменты	Отрицательные моменты
У инвестирования нет «потолка», каждый вкладчик использует столько денег, сколько у него имеется	Вложения сопряжены с рисками. Чем выше доходность актива, тем выше риски
Доход от инвестирования перекрывает инфляцию, капитал защищен от обесценивания	От объема капитала прямо зависит прибыль от инвестиционной деятельности
Прибыльность инвестиций высокая, если внимательно выбрать инструменты	Нужна подготовка, навыки и опыт
Повышает финансовую грамотность человека	Доход нестабилен и даже опытные инвесторы ошибаются. Прибыль в разные месяцы варьируется

Большинство людей принимают решение инвестировать, начиная со скромных сумм, отложенных с зарплаты.

Как стать инвестором?

Вам нужны деньги и свободное время. Узнать основы инвестирования получится из вебинаров, книг и онлайн-курсов, что минимизирует потери по причине неопытности и нехватки знаний. Лучшая стратегия для начинающего – вложить деньги в простые и понятные активы.

Важный аспект! Стартовый капитал лучше всего накопить. Использовать для этой цели крупные заемные суммы эксперты не рекомендуют, слишком высокие риски.

Есть несколько вариантов, куда можно инвестировать небольшую сумму начинающему и где это сделать.

Правила инвестирования

Значительно увеличить доходность от инвестиционной деятельности вам поможет соблюдение правил:

• не вкладывайте последнее. Держите про запас финансовую подушку в сумме 2-3 месячных зарплат на экстренный случай, чтобы не отзывать часть инвестиций;
• доверяйте только проверенным брокерам, заслужившим хорошую репутацию;
• определите соотношение доходности и риска. На старте выберите консервативную стратегию и инструменты с низкой, но гарантированной доходностью;
• начинающему инвестору стоит узнать больше о диверсификации рисков (весь капитал нужно делить по разным активам, основную часть вложив в низко рисковые инструменты).

Платформы для инвестиций

Онлайн-платформы сэкономят вам время и силы. Здесь на одной площадке встречаются будущие инвесторы и начинающие бизнесмены.

ТОП платформ для поиска и подбора инвестиций:

1. https://business-platform.ru
   Инвестору предлагается выбрать проект для финансирования в сфере строительства, промышленности, сельского хозяйства и пр. На сайте размещены только проверенные администрацией проекты.
2. http://pitchbook.ru
   Закрытая площадка с жесткими требованиями к проектам. Здесь только готовый бизнес, приносящий выручку больше года.
3. https://www.napartner.ru
   Биржа стартапов, где прошедший процедуру регистрации и проверки инвестор подберет перспективный вариант бизнеса или стартапа и станет соинвестором.

Куда начинающему вложить небольшие суммы денег?

Предлагаем ознакомиться с вариантами, куда инвестировать 100 000 рублей и меньше.

Депозиты

За несколько месяцев инвестирования минимальной суммы в 10-20 тысяч рублей много не заработать, но даже при низкой процентной ставке получится покрыть инфляцию и получить прибыль. Для примера: депозит в сумме 20 тысяч рублей под 6% годовых с ежемесячной капитализацией процентов принесет владельцу за год 1 234,83 рубля.

Программы отличаются условиями: наличие или отсутствие опции пополнения, период капитализации, досрочное расторжение договора и пр. Депозит относится к категории низкодоходных инструментов. По вкладам в валюте крупные банки России сегодня предлагают в среднем 1,05-1,45% годовых.

Обратите внимание! Вклады в сумме до 1,4 млн. рублей защищены государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии клиенты получат возмещение от Фонда гарантирования вкладов. Если планируете поместить на депозит свыше 1,4 млн. рублей – выберите несколько программ в разных банках.

Ценные бумаги

Для вложения в ценные бумаги необходим брокерский счет. Для начального взноса потребуется сумма от 10 тысяч рублей, здесь все зависит от тарифов брокера. Так, в Сбербанке для старта достаточно тысячи рублей, плата за обслуживание счета не взимается. А у брокера «Открытие» в месяц за сопровождение сделки потребуется отдавать 0,17% и не меньше 400 рублей. Ценные бумаги – это акции и облигации российских и международных компаний.

Акции

Прибыль от вложения в акции инвестор получает за счет роста стоимости и благодаря дивидендам – части прибыли компании. Это оптимальный способ вложения денег с точки зрения рисков и прибыльности. Эксперты уверены, что, ежемесячно покупая небольшое количество акций, уже через несколько лет инвестор выйдет на стабильный доход.

Важно! Порог вхождения минимальный – 250 рублей стоит акция Газпрома у брокера «Финам», однако покупать их нужно партией не меньше 20 штук. Итого инвестору нужен начальный капитал от 5 тысяч рублей.

Облигации

Облигация – долговая расписка, гарантирующая держателю прибыль на протяжении всего периода владения бумагой. Облигации надежны, поскольку при покупке ОФЗ возврат средств гарантируется государством. В сравнении с депозитом доходность средней облигации на уровне 30-40%.

Важный момент! Еще один плюс в пользу государственных облигаций – полученный доход не облагается подоходным налогом в размере 13%. К тому же эти ценные бумаги отличаются высокой ликвидностью – их получится быстро продать по справедливой цене.

Порог вхождения – от 1-5 тысяч рублей. Прибыль паевого инвестиционного фонда формируется от ценных бумаг – управляющие фонда используют средства пайщиков для покупки ценных бумаг, которые затем перепродают и делят полученную прибыль пропорционально вкладу каждого человека.

Важно! Вы платите комиссию управляющему фонда вне зависимости от результатов деятельности. Доходность ПИФа на уровне 15-30%, риски небольшие. Чтобы еще больше защититься, лучше найти сразу несколько ПИФов и выкупить там паи.

Деятельность ПИФов регулируется законодательно. Они не вкладывают средства в высокорискованные активы, однако доходность здесь не гарантирована: может быть, как доход, так и убыток. От инвестора не требуется никаких знаний и навыков, достаточно выбрать надежный ПИФ. Дальше все в руках опытных управляющих.

ПАММ-счета

Этот способ понравится желающим получать пассивный доход. В некоторой степени он схож с ПИФами тем, что средства нескольких вкладчиков аккумулируются в руках одного управляющего.

Выбирая брокера, обратите внимание на такие моменты:

1. Период существования от 6 месяцев и больше.
2. Тип инвестирования – консервативный. Для более смелых подходит умеренный с доходностью до 10% в месяц.
3. Просадка не больше 20%.

Для старта сумму инвестиций лучше разбить на несколько частей и вложить в разных управляющих (такая опция реализована у брокера Альпари). Порог вхождения начинается с суммы от 10 долларов, доходность при выборе консервативной стратегии торговли в год составляет 20-30% годовых.

Драгоценные металлы

Много зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы не получится, это скорее «тихая гавань» для размещения капитала и обеспечения его сохранности. Прибыль от таких инвестиций заметна в долгосрочной перспективе. Новичку лучше открыть обезличенный металлический счет. Он есть в Сбербанке (0,1 грамм в золоте, платине, палладии и 1 грамм в серебре), Альфа-Банке (1 грамм золота, платины, палладия и 100 грамм серебра) и других банках РФ.

Плюсы вложений в ценные металлы через ОМС:

• старт с минимальной суммы;
• обезличенные счета ликвидней слитков;
• открытые на период до 3 лет счета не облагаются налогами.

Инвестирование в себя

Самообразование – одна из лучших инвестиций. Хотя бы часть накопленных денег стоит потратить на вебинары, курсы и тренинги. Полученные знания и навыки навсегда останутся с вами. Нечего инвестировать? Начните с бесплатных вариантов: клубов по интересам, книг и видео уроков на ютубе.

Имея на руках 10, 20 или 50 тысяч рублей начать инвестировать сложно, кажется, что ничего не получится. Опытные вкладчики уверены, что проблема кроется не в сумме капитала, а в банальной человеческой неуверенности. Чтобы с помощью инвестиций обрести путь к финансовой независимости, просто будьте дисциплинированным и не бросайте все при первой неудаче!

http://rb.ru/opinion/invest-tips/
http://viafuture.ru/privlechenie-investitsij/investirovanie-malyh-summ