Инвестиции и инвестирование — что это такое и какие виды инвестиций бывают + ТОП-9 способов куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Из статьи вы узнаете:

• Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
• Какие виды инвестиций самые распространенные;
• Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
• Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
• Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

В конце вы найдете советы и рекомендации для начинающих инвесторов, а также ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Советуем не терять ни минуты и поскорее приступать к чтению.

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

• денежные средства разных стран;
• различные типы ценных бумаг;
• объекты недвижимости;
• оборудование;
• объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду, что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

• прибыль, не зависящую от временных затрат;
• финансовую независимость;
• свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
• стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
• Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
• Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
• среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
• долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

• частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
• зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
• государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

• консервативные;
• вложения с умеренным риском;
• агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
• портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
• интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
• нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы ( + ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы ( − ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10—20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

• участие в системе страхования банковских вкладов;
• кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
• удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

• минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
• в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
• в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 %. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

• размер вкладываемой суммы;
• периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
• возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
• какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
• определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
• решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
• какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

• если я потеряю работу;
• если я серьезно заболею;
• если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

• посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
• каким образом будут вноситься денежные средства;
• как снимать заработанную прибыль;
• в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель. Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Вклады в банках – один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10% годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования. Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

• страхование со стороны государства;
• срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
• доступность;
• низкий уровень риска, то есть надежность.

Выбирая банк, специалисты рекомендуют отдавать предпочтения крупным финансовым организациям , которые имеют продолжительный опыт, а также безупречную репутацию.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Наименование банка	Вклад с самой высокой ставкой	Размер ставки в % годовых
Связь-банк	Максимальный доход онлайн	10,1
Совкомбанк	Максимальный доход	9,8
Тинькофф	СмартВклад	9,0
ВТБ	Максимальный доход	9,0
Райффайзен	Выгодный	7,7
Альфа Банк	Накопилка	7,0

Способ 2. Инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото, серебро, платина, а также палладий.

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

• отсутствие влияния коррозии;
• ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз. При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

• покупка золотого слитка;
• приобретение золотых монет;
• открытие металлических счетов в банке;
• приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла. Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета. При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Способ 3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи. Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать. Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

• управление средствами осуществляется профессионалами;
• ПИФы доступны каждому;
• доход не облагается налогом;
• фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам. Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30%.

Способ 4. Инвестиции в ценные бумаги

Один из наиболее популярных способов инвестирования – вложения в ценные бумаги. Но не стоит забывать, что работа с этим инструментом требуют серьезных знаний в области финансов и экономики.

Для тех, кто надеется на долгосрочную прибыль, вкладывать деньги в первые попавшиеся акции – далеко не самый лучший вариант.

Чтобы инвестирование средств в ценные бумаги приносило реальную прибыль, нужно иметь серьезные знания в сфере экономики либо иметь опыт игры на бирже. Если подобных знаний и умений нет, можно передать капитал в доверительное управление опытному брокеру.

При вложении в ценные бумаги невозможно гарантировать получение прибыли. Однако если инвестиции окажутся успешными, можно получить ощутимый доход. Он может достигать 100%.

Более того, прибыль от вложений в ценные бумаги практически ничем не ограничена. Некоторым успешным инвесторам удавалось получить порядка 1000 % всего за несколько лет.

📣 Обратите внимание, что выход на финансовый рынок происходит через брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания .

Способ 5. Инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда . Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например , экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

1. Сдача в аренду;
2. Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Про возможные способы инвестирования в недвижимость смотрите в ролике ниже:

Существует несколько способов увеличить доход:

• приобретение объекта в момент падения цен на рынке и продажа только после их роста;
• купить недвижимость на стадии закладки фундамента или на начальных этапах возведения, а продажа после готовности;
• приобретение квартир в плачевном состоянии, качественный их ремонт, продажа с надбавкой к стоимости, которая, в том числе, окупает затраты на ремонт.

На сегодняшний день рыночная ситуация сложилась таким образом, что эксперты рекомендуют воздержаться от вложения средств в недвижимость. Они считают, что разумнее всего дождаться существенного экономического спада.

Подробно про инвестиции в недвижимость, а также плюсы и минусы данного способа вложения денег мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Способ 6. Инвестиции в бизнес

Теоретически именно вложения в бизнес являются одним из самых высокоприбыльных вариантов. По сути, открытие успешной компании способно обеспечить безбедное будущее не только самому предпринимателю, но и его потомкам.

На практике успешность бизнеса определяется большим количеством обстоятельств. Среди них можно выделить:

• правильно ли выбрана ниша на рынке;
• профессионализм предпринимателя;
• насколько оригинальна идея;
• грамотность проводимых действий.

Согласно статистическим данным большинство фирм становятся банкротом уже на начальной стадии. Поэтому гораздо лучше открывать собственный бизнес, покупая франшизу. О том что такое франшиза простыми словами, мы уже рассказали в предыдущем материале.

Можно также инвестировать средства в уже готовую компанию. В отдельной статье мы писали об инвестициях в бизнес, а также приводили стартапы в России куда можно вложить свои деньги.

Способ 7. Инвестиции в стартапы

Стартапы – это уникальные инновационные проекты в социальной или коммерческой сфере. В перспективе в них заложен достаточно высокий уровень доходности.

Иными словами, если правильно выбрать проект для инвестирования средств, можно получить неплохую прибыль.

Но стоит учесть , что только около 20 % подобных проектов приносят инвесторам реальную прибыль . Остальные оказываются убыточными или требуют дополнительного вливания средств.

Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно. В интернете действует огромное количество площадок, на которых владельцы стартапов представляют свои проекты, привлекая инвесторов.

На первом этапе можно сделать минимальные инвестиции, которые составляют несколько тысяч рублей. Это позволит изучить механизм инвестирования.

Преимущества стартапов заключаются в возможности инвестировать огромное количество направлений бизнеса. География также практически безгранична – можно вкладываться в столичные, европейские проекты, а также те, которые находятся в регионе присутствия инвестора, и даже находящиеся только в интернете.

Способ 8. Инвестирование в интернет-проекты

Интернет сегодня является одним из самых популярных и весьма активно развивающихся сфер бизнеса. Специалистов, работающих здесь, называют манимейкерами.

Огромное количество онлайн-бизнесменов уже зарабатывают в интернете деньги. При этом с каждым днем их становится все больше. Способы заработка в Интернете вы можете найти на нашем сайте.

Инвесторам, которые мечтают стать онлайн-бизнесменами, стоит поторопиться. Следует занять нишу для деятельности до того, как ее займут другие.

Для заработка в интернете могут быть использованы:

• магазины;
• группы в социальных сетях;
• информационные ресурсы;
• блоги;
• сайты развлечений.

При этом не обязательно создавать сайт самому с нуля. Можно также купить уже готовый созданный кем-то проект. Важно при этом, чтобы ресурс был максимально посещаемым. В этом случае можно будет получать прибыль от рекламы, партнерских программ, а также прямых продаж.

Если решено создать собственный проект, следует учесть, что в интернете ценятся нестандартный подход. Оформлять свой сайт следует максимально уникально. Это позволит привлечь к нему максимум посетителей.

Также рекомендуем к прочтению нашу статью про бизнес в интернете, в которой мы рассказали как и с чего начать онлайн-бизнес и привели лучшие идеи для создания своего дела в сети.

Способ 9. Форекс

Сегодня рекламу Форекса можно встретить повсюду. Нередко она утверждает, что здесь можно заработать миллионы за несколько дней. Однако далеко не все понимают, что представляет собой Форекс на самом деле.

Если сказать простыми словами, Форекс – это всемирный рынок, где по свободно формирующимся ценам производится обмен различных валют.

В принципе получить доход на валютном рынке под силу каждому, кто уделит этому время, потратит силы и вложит средства. Здесь также важно выбрать надежную брокерскую копанию. Многие успешные трейдеры работают через этого брокера .

Можно как торговать самостоятельно, так и передать средства в управление через ПАММ-счета. Подробности о том как заработать на Форекс описаны в одном из прошлых выпусков.

Чтобы было легче сравнить вышеназванные способы инвестирования, мы свели их в таблицу:

Тип вложений	Оптимальный срок инвестирования	Преимущества
Банковские вклады	От 1 года	Высокий уровень надежности
Драгоценные металлы	Долгосрочные – свыше 4 лет	Стабильный рост стоимости драгметаллов
ПИФы	От 3 месяцев	Средствами управляют профессионалы
Ценные бумаги	Любой	Не ограниченна
Недвижимость	Долгосрочные – более 3 лет	Высокая ликвидность
Бизнес	Длительный – несколько лет	Высокая прибыль
Стартап	От 6 месяцев	Большое количество проектов для выбора
Интернет-проекты	Любой	Активное развитие
Форекс	Любой	Быстрая окупаемость

🔔 На нашем сайте также есть статья, в которой подробно рассказывается об инвестировании в криптовалюту — рекомендуем её к прочтению.

Инвестиции в нефть

Нефть. «Черное золото» мирового рынка. Основа энергетики большинства стран. Приведенные эпитеты, казалось бы, должны закрепить за нефтью статус наиболее выгодного базисного инвестиционного актива. Однако ситуация далеко не так однозначна. Да, мировые запасы нефти ограничены и невосполнимы. Да, рост народонаселения и развитие энергоемких производств обеспечивают стабильный спрос. Но…ресурсов пока хватает, а спрос далеко не такой стабильный, каким кажется. От чего, по-настоящему, зависит цена нефти? Стоит ли в нее вкладываться? Как заработать на нефти в России? Разберем в деталях.

Цена и доходность

Очевидно, потенциальная доходность портфельного инвестора при покупке акций нефтедобывающих компаний зависит от двух факторов:

• вероятность открытия новых перспективных месторождений объектом инвестиций;
• динамика спотовой цены нефти на мировом рынке.

Причем оба фактора взаимосвязаны.

Стран, добывающих и экспортирующих нефть не так много — между ними идет жесткая политическая и конкурентная борьба за новые месторождения. Таким образом, разведка новых месторождений и добыча сырья обходятся дороже его переработки. Слабые игроки не могут себе позволить такие траты, а, значит, стратегические долгосрочные инвестиции в них бесперспективны. Пример: крупнейшая французская компания Total объявила о сокращении затрат на геологоразведку на 1 млрд долл.

Цена нефти определяется стоимостью одного барреля (158,988 литров) нефти маркерных сортов:

• Brent — европейский сорт;
• WTI (West Texas Intermediate) — северо-американский сорт;
• Urals — российский сорт.

С одной стороны, все понимают, что:

• мировые запасы нефти ограничены и невосполнимы (новые месторождения в наше время открывают редко);
• мировой спрос при росте населения и развитии энергоемких отраслей постоянно растет;
• значит, и цена нефти в долгосрочной перспективе, по идее, должна расти, принося инвестору гарантированный доход.

Так ли это? Проанализируем цены за последние 40 лет с учетом инфляции:

• 1973: 17 долларов за баррель (Арабо-израильская война, арабское эмбарго на поставки в США и Европу);
• 1980: 104 долл. (пик мировой экономики, начало рецессии);
• 1986: 31 долл. (переизбыток производства: отказ ОПЕК от фиксированных цен, рост добычи в Саудовской Аравии);
• 1998: 18 долл. (азиатский финансовый кризис);
• 2008: 105 долл. (пик экономики, начало кризиса, ОПЕК сокращает квоты);
• 2009: 67 долл. (рост спроса в развивающихся странах);
• 2011: 115 долл. («Арабская весна», война в Ливии, прекращение поставок на мировые рынки);
• 2014: 99 долл. (рост производства в США, экономическая стагнация в Китае);
• 2015: 60 долл. (снятие санкций с Ирана, рецессия в Китае, отказ ОПЕК от снижения квот);
• 2017: 47 долл. по состоянию на 16.06.2017.

График цен на нефть с 1988 года по 2015 гг.

Таким образом, ни о каких устойчивых долгосрочных растущих трендах не может быть и речи! Мировых запасов еще достаточно, а стабильность спроса может быть поставлена под вопрос. От чего на самом деле зависит цена нефти на спотовом рынке?

1. Политическая ситуация на мировой арене (войны, санкции, эмбарго т.п.).
2. Макроэкономические тренды (состояние экономики развитых стран, например, США и Китая).
3. Решения о квотах, принимаемые странами, входящими в ОПЕК (Саудовская Аравия, Иран, ОАЭ, Ирак, Кувейт, Венесуэла и т. д.).
4. Решения о квотах, принимаемые странами, не входящими в ОПЕК (Россия, США, Китай, Канада и т. д.). Так, США, прежде являющиеся крупнейшим импортером нефти, в последнее время активно развивают собственную добычу, что негативно отразилось на рынке.
5. Модели поведения спекулятивных игроков.
6. Научно-технический прогресс. Альтернативная энергия атома, солнца, ветра.
7. Природные катаклизмы и аварии. Интересный факт: взрыв нефтяной платформы в Мексиканском заливе в 2010 привел к росту цен на 15%.
8. Погодные условия. Пример: теплая зима приведет к снижению спроса.

Можно ли выстраивать долгосрочную стратегию портфельных инвестиций в нефтедобывающие компании на таком шатком базисе? Можно, но осторожно. И только профессиональным аналитикам с большой буквы.

Внимание! Цена нефти обычно обратно пропорциональна курсу доллара к евро и другим национальным валютам, в которые экспортеры в конечном итоге конвертируют выручку от продажи. Значит, чем выше курс доллара — тем дешевле нефть.

Способы инвестирования

Как инвестировать в нефть?

Добыча нефти

Прямые инвестиции в собственную добычу.

Способ, безусловно, хорош тем, что вы получите гарантированный источник дохода и быстро окупите вложения. Какова бы ни была спотовая цена на рынке, просто выкачивать нефть все равно дешевле.

Минимальный объем инвестиций — от 100 тыс. долл. (стоимость месторождения плюс инвестиции в обустройство и оборудование). Хороший проект с несколькими вышками и транспортной сетью обойдется вам в 5 млн долл. Много, но не заоблачно. Недостаток: жесткая конкурентная борьба за перспективные месторождения (слабый выбывает).

Переработка нефти

Прямые инвестиции в добычу и переработку.

Востребованность, стоимость и рентабельность продуктов последующих переделов (например, бензин) существенно выше, нежели у чистого сырья. Цены гораздо менее волатильны. Так, в период проседания цен на нефть, стоимость бензина меняется не столь сильно или не меняется вовсе. Наценка формирует ваш доход. Вариант отличается идеальной надежностью, окупаемостью и доходностью. Недостаток: строительство собственного НПЗ обойдется вам минимум в 100 млн долл.

Стратегические портфельные инвестиции

Долгосрочные вложения в акции нефтяных компаний.

Вам доступны «голубые фишки» или акции молодых компаний с хорошим потенциалом роста. Спотовая стоимость акций зависит от цены нефти и перспектив объекта вложений (например, доступ к новым месторождениям). Поскольку цена нефти — фактор, слабо предсказуемый, вложения только в нефтедобывающие активы несут в себе высокую степень риска. Вложения в нефтеперерабатывающие структуры более оправданы. Ниже представлен ТОП 10 крупнейших нефтегазовых компаний мира (по данным Forbes на 2016 год):

http://richpro.ru/finansy/chto-takoe-investicii-investirovanie-dlja-nachinajushhih-vidy-investicij-sposoby-kuda-investirovat-dengi.html
http://investim.guru/vlozhit-dengi/v-neft