Что собой представляют инвестиционные программы Сбербанка России в 2020 году?

Инвестиционные программы Сбербанка России — это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Доход клиента получается значительно выше банковского депозита, и будет возвращён даже при отрицательных результатах реализации проекта.

Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?

Инвестирование в сберегательные сертификаты

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка

Вложение денег на депозиты

Инвестиции в ПИФы

Золотые вклады Сбербанка

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Инвестиционные программы Сбербанка в 2020 году

Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?

Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник

Как стать инвестором Сбербанка?

Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка

Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?

В Сбербанке выгодно инвестировать деньги в:

• сертификаты или ценные бумаги;
• открытие депозита и золотого вклада;
• вложения в ПИФы;
• индивидуальный инвестиционный счет;
• защищенную инвестиционную программу.

Инвестирование в сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, подтверждающую факт внесения денежных средств в банк на оговоренных условиях. По истечении срока договора владелец имеет право обратиться в банковское учреждение, выдавшее данную ценную бумагу, и погасить ее стоимость.

Инвестирование в сберегательные сертификаты имеет ряд преимуществ:

1. Большая процентная ставка в сравнении с депозитом.
2. Простота оформления. Для получения сертификата инвестору нужно явиться в отделение банка с паспортом и налоговым номером (при наличии). Далее необходимо внести оговоренную сумму денежных средств на счет, после чего получить оформленный документ.
3. Ликвидность. По истечении срока договора владелец имеет право в любое время обратиться в банк с требованием погашения сертификата.
4. Социальный статус владельца ценных бумаг сравнительно выше положения держателя банковского депозита.
5. Сертификат на предъявителя можно подарить родственникам и друзьям.

Так как сберегательный сертификат — ценная бумага, то владелец может предъявить ее иному банку или деловому партнеру для доказательства своей платежеспособности. Помимо этого, данный документ может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.

Недостатки инвестиций в сберегательные сертификаты:

1. Отсутствуют гибкие условия, присущие банковским депозитам. Не предусмотрена возможность пополнения, частичное или полное досрочное снятие денежных средств.
2. Сберегательные сертификаты не застрахованы государством. В случае банкротства банка, инвестор потеряет деньги, вложенные в этот продукт.
3. Если неименным документом завладело третье лицо с использованием незаконных методов (кража), злоумышленник имеет возможность получить денежные средства по этой бумаге.
4. В случае порчи или утери ценная неименная бумага подлежит восстановлению только через суд.
5. Отсутствует дистанционное управление капиталом. Приобретение и погашение документа происходит при личном визите в отделение банка.
6. Не предусмотрена пролонгация. По истечении срока договора сертификат приобретает процентную ставку «до востребования».

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка даёт возможность гражданам получать не только активный доход от торговли, но и пассивный от дивидентов.

Согласно правилам Сбербанка, в 2020 году:

• акции, облигации и другие бумаги не выпускаются на материальных носителях;
• все расчеты и реестры ведутся исключительно в электронном виде;
• операции проходят в онлайн режиме.

Сделки с ценными бумагами можно совершать непосредственно с помощью Сбербанка, пользуясь его услугами, как брокера.

1. Будущий инвестор должен отправить заявку на сайт Сбербанка, указав личные данные.
2. В 2020 году клиентам рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он предусматривает право освобождения от налогов или возврата налогового вычета.
3. Необходимо определиться с выбором торговой системы. Для этого надо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор, чтобы производить операции через гаджет или систему QUIK (с компьютера).
4. Начать процесс инвестирования, купить акции банка и других предприятий по наиболее выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.

Цена на одну акцию Сбербанка колеблется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по итогам торгов из-за разницы цены в момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% оплачивают граждане РФ и 30% — нерезиденты.

На видео «Сбербанк Инвестор: умные инвестиции для всех» дан подробный обзор о преимуществах и недостатках самых популярных инвестиций. Также описаны особенности работы с приложением «Сбербанк Инвестор». Снято каналом «SberTalks».

Вложение денег на депозиты

Преимущества вложения денежных средств на депозиты:

1. Все вклады застрахованы государством. В случае банкротства банка деньги, внесенные на депозит суммой не более 700 000 рублей, будут возвращены вкладчику в полном объеме.
2. Простота оформления. Открытие вклада может быть осуществлено через личный кабинет клиента на официальном сайте банка или при визите в подразделение.
3. Гибкие условия. Возможность подобрать параметры вклада под себя.
4. Наличие пополнения, частичного и полного досрочного закрытия, автопролонгация, капитализация процентов.
5. Дистанционное обслуживание.

Недостатки хранения денег на депозитах:

• невысокая процентная ставка;
• при досрочном закрытии вклада проценты будут начислены по ставке «до востребования».

Банковский вклад является довольно хорошим предложением банка для сохранения капитала от инфляции, однако на высокую доходность здесь рассчитывать не приходится.

По состоянию на 2020 год Сбербанк России предлагает следующие варианты депозитов:

Депозит «Классический»	Депозит «Классический Онлайн»	Депозит «Пополняемый»	Депозит «Пополняемый Онлайн»	Депозит «Отзываемый»	Депозит «Отзываемый Онлайн»	Депозиты на иных условиях
Валюта	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли / доллары США	Рубли /иностранная валюта
Процент	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	в зависимости от суммы и срока депозита	на договорной основе
Срок размещения	от 7 до 1096 дней	от 7 до 1096 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 31 до 366 дней	от 1 до 1096 дней
Минимальная сумма депозита	не ограничена	не ограничена	не ограничена	не ограничена	не ограничена	не ограничена	—
Пополнение	не предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено в течение первой половины срока	предусмотрено в течение первой половины срока	не предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено
Частичное досрочное снятие	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено
Полное досрочное снятие	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита	предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита	не предусмотрено
Пролонгация договора	предусмотрено	предусмотрено	предусмотрено	предусмотрено	предусмотрено	предусмотрено	—
Открытие депозита онлайн	не предусмотрено	предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено	не предусмотрено	предусмотрено	не предусмотрено

Инвестиции в ПИФы

Инвестиции в ПИФы Сбербанка осуществляются по такому принципу:

1. Управляющая инвестиционная компания создает ПИФ и определяет стратегию инвестирования (от выбранного метода зависит доходность вложений и степень риска).
2. Клиент выбирает подходящий его целям ПИФ по величине предполагаемой доходности и риска.
3. Управляющая инвестиционная компания инвестирует денежные средства в ценные бумаги, недвижимость и другие активы (в зависимости от выбранной стратегии).
4. Клиент получает прибыль в случае роста стоимости паев. Однако бывают ситуации, характеризующиеся отрицательной динамикой роста. В таком случае инвестор терпит убытки.

Схематически это можно представить так:

Сбербанк предлагает вкладывать средства в такие виды ПИФов:

• облигации;
• акции;
• смешанные инвестиции;
• фонды;
• закрытые.

Особенности ПИФов облигаций приведены в таблице:

• государством;
• муниципалитетами;
• самыми крупными российскими компаниями.

Особенности некоторых ПИФов акций приведены в таблице:

Фонды для вложений	Особенности	Сведения о доходности
«Добрыня Никитич»	Инвестирует собранный капитал в акции российских компаний, которые имеют высокий потенциал роста, а также достаточную ликвидность	Доходность за 3 года стала около 60%
Электроэнергетик	Вкладывает в акции отрасли электроэнергетики	Динамика за 36 месяцев — 93%
Природные ресурсы	Вкладывает средства между акциями компаний, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые, а также производящих сталь и удобрения	За 3 года доходность вышла на уровень 87%
Потребительский сектор	Вкладывает в динамично развивающиеся российские и иностранные компании	Доходность за 36 месяцев превысила 107%.

Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Фондом «Сбалансированный», который имеет такие особенности:

• его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями;
• соотношение ценных бумаг постоянно изменяется;
• средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.

Наиболее прибыльные ПИФы фондов представлены в таблице:

Фонды для вложений	Особенности	Сведения о доходности
«Америка»	Высокорискованный фонд. Инвестирует капитал в ETF SPDR S& P500	Доходность – немногим более 77%
«Развивающиеся рынки»	Высокорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF Vanguard FTSE EM.	Доходность за три года равна почти 50%
«Европа»	Высокорискованный фонд. Вкладывает средства в ETF Ishares Eurostoxx 5.	Прибыль составила около 24%
«Золото вкладывает капитал»	Низкорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF PowerShares DB Gold Fund.	Доходность превысила 23%

Закрытые ПИФы Сбербанка:

• «Коммерческая недвижимость»;
• «Жилая недвижимость 2 и 3»;
• «Арендный бизнес»;
• «Арендный бизнес 2».

Преимущества инвестиций в Паевые инвестиционные фонды Сбербанка:

1. Отсутствует необходимость приобретения особых навыков и специальных знаний. Нужно лишь выбрать подходящий ПИФ, а далее управлять финансами будут специалисты.
2. Экономия личного времени. Клиенты, решившие инвестировать в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, не будут тратить его на анализ рынка. Не нужно постоянно отслеживать курсы, так как всеми нюансами занимаются профессиональные управляющие.
3. Калькулятор расчета доходности даёт возможность клиенту оценить перспективы инвестиций в интерактивном режиме.
4. Простота оформления. Достаточно обратиться в одно из отделений Сбербанка с паспортом и заполнить заявление на покупку пая. Обратная процедура — продажа пая и вывод средств производятся аналогично.
5. Жесткий контроль со стороны государства гарантирует надежность. Четкое регламентирование всех действий фондов, а также обязательное лицензирование деятельности управляющей компании значительно снижается риск полной потери средств.
6. Минимальная сумма инвестиций находится на очень низком уровне, поэтому приобрести простой пай под силу практически любому человеку. Достаточно иметь несколько свободных тысяч рублей.
7. Налог пайщики выплачивают только в случае получения прибыли. В отличие от других активов (например, недвижимости) капитал, инвестированный в паи, налогом не облагается.
8. Высокий уровень ликвидности открытых ПИФов. Получить инвестированные в них средства можно в любой рабочий день.
9. Диверсификация риска. Достаточно купить паи нескольких фондов, чтобы свести уровень риска к нулю. В итоге инвестиционный портфель будет устойчивым для большинства изменений на рынке.

Несмотря на достоинства вложений в ПИФы Сбербанка, существуют и недостатки:

1. Основной недостаток заключается в наличии комиссий. Традиционно паи продаются с наценкой, а покупаются фондом со скидкой.
2. Закрытые фонды не дают возможность получить назад денежные средства, когда они понадобятся.
3. Получить значительную прибыль удается только на достаточно длительном периоде времени. Инвестировать стоит минимум на год.
4. Наличие надбавки к стоимости при покупке пая инвестором и скидки при его продаже.

Для того чтобы снизить риски потери капитала рекомендуется инвестировать не в один, а в несколько ПИФов с разными уровнями доходности и рискованности.

Золотые вклады Сбербанка

Золотые вклады Сбербанка представлены:

• обезличенными металлическими счетами (ОМС);
• продажей и покупкой слитков;
• инвестиционными и коллекционными золотыми монетами.

• золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
• металлический счет открывается в граммах;
• открытие и обслуживание счета является бесплатным;
• минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
• максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
• сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
• процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
• с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
• отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
• золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
• договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
• проба слитков 999,9;
• вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
• операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
• купленные монеты можно обратно продать банку.

Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

• лица старше 18 лет при наличии паспорта;
• родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
• подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

Преимущества золотого вклада:

1. Вкладчик не платит налог, которым облагаются стандартные слитки.
2. Клиент имеет возможность реагировать на колебания золотого рынка и вовремя совершать операции купли-продажи.
3. Цена золота более устойчива в сравнении с валютой и не зависит от политических ситуаций.
4. Для открытия золотого вклада не нужно большое количество денежных средств. Клиент сам решает на какую сумму он желает приобрести золото.
5. Высокая потенциальная доходность.
6. Нет ограничений по пополнению и снятию.
7. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
8. Высокая ликвидность. В любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
9. Счет можно открыть на имя ребенка.

• вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота;
• необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ;
• отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу);
• при физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Размер дохода зависит от колебаний рынка. Цена золота более стабильна, чем курс иностранных валют, поэтому вероятность проиграть здесь значительно меньше.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Сбербанка — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.

Особенности инвестирования на ИИС:

• наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
• первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
• для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
• размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
• каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
• банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
• процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
• высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги;
• действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

Для того чтобы инвестировать на ИИС вместе со Сбербанком, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Открыть брокерский счет. Сделать это можно при личном визите в подразделение банка, оставив заявку на сайте или открыть самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
2. Пополнить счет. Совершить перевод денежных средств можно в отделении банка или в Сбербанк Онлайн.
3. Приобрести ценные бумаги.
4. Следить за доходностью вложений и получать прибыль.

Варианты формирования дохода от ИИС приведены в фотогалерее:

Вложение средств осуществляется только в национальной валюте в низкорискованную стратегию «Рублевые облигации». Её задачи — вложения в гособлигации РФ и облигации крупнейших российских компаний для получения доходности выше инфляции и ставок по депозитам в рублях.

Динамика доходности фонда «Рублевые облигации»

Желающие вложить в ИИС доллары США могли это сделать в стратегии «Долларовые облигации». Однако, с 1 марта 2020 года данное предложение недоступно для новых клиентов.

Инвестиционные программы Сбербанка в 2020 году

Сбербанк России по состоянию на 2020 год разработал три инвестиционные программы:

1. Новые технологии 2.0. Направление инвестиций — инновационная экономика мирового пространства.
2. Глобальный фонд облигаций. Вложения в мировой рынок ценных бумаг позволит защитить денежный капитал от инфляции.
3. Потребительский сектор США. Представляет собой инвестирование в ведущие компании Соединённых Штатов, производящие товары, которые пользуются постоянным спросом.

Защищенная инвестиционная программа

Защищенная инвестиционная программа позволяет инвестору получать больший доход при нулевом уровне риска потери капитала.

Достоинства защищенной инвестиционной программы Сбербанка:

• Сбербанк гарантирует 100% возврата денежных средств;
• минимальная сумма взноса — 100 000 рублей;
• срок инвестирования составляет 5–7 лет;
• валюта — рубли и доллары США;
• право на налоговый вычет;
• сумма взноса по закону не подлежит аресту или имущественному разделу (например, при разводе);
• досрочное снятие денег (однако будет возвращено лишь часть первоначального взноса);
• доход можно получать на банковскую карту.

Вне зависимости положительным или отрицательным будет результат работы инвестиционной программы, вкладчик получит первоначальный капитал (денежные средства подлежат страхованию). В случае прибыльной работы инвестиций банка, инвестор также заработает причитающиеся ему проценты.

Купонный вариант защищенной инвестиционной программы для физических лиц

Сбербанк предлагает купонный вариант защищенной инвестиционной программы, особенность которого в том, что инвестор ежегодно получает 12%. Однако, это возможно только при условии сохранения акциями не менее 90% первоначальной стоимости.

Купонная программа имеет следующие преимущества:

• полная защита денежных средств вкладчиков;
• страхование жизни инвестора;
• налоговые вычеты;
• «эффект памяти», который позволит получить доход за два года в случае, если предыдущий период имел отрицательную динамику;
• вложения денег не подлежат аресту или имущественному разделу.

Предложение для владельцев пакета «Премьер»

Владельцы пакета «Премьер» имеют следующие преимущества:

• карты с большими бонусами;
• вклады с повышенными ставками;
• выгодный обмен валюты;
• скидку на сейфовые ячейки;
• Priority Pass бесплатно;
• страхование в путешествии;
• сервисы заботы о здоровье;
• премиальное обслуживание;
• помощь с возвратом налогов.

Благодаря пакету «Премьер» вкладчик имеет возможность оформить депозит по более привлекательным ставкам, а также принять помощь при заполнении налоговой декларации для получения налогового вычета. Обслуживание карты в первые два месяца бесплатное, начиная с третьего — составляет 2500 рублей за 30 дней.

Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?

Инвестиционный портфель Сбербанка — совокупность активов, способных приносить владельцу постоянный доход в виде процентных выплат или спекулятивных операций. Создать свой портфель инвестор может самостоятельно путем открытия брокерского счета либо воспользоваться услугой «Простые инвестиции».

Основные условия услуги «Простые инвестиции»

Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник

Сбербанк России предлагает своим клиентам удобную услугу — автоматический финансовый советник.

Принцип работы простых инвестиций:

1. Указать сумму, которую желаете получить, а также срок и валюту.
2. Ответить на 12 вопросов, направленных на определение типа инвестора и подбора оптимальной стратегии управления инвестициями.
3. Дождаться пока сервис рассчитает индивидуальный план инвестиций, ознакомиться с ним.
4. Пройти идентификацию.
5. Подписать документы и внести денежные средства на счет.
6. Начать инвестировать и получать доход.

Основные преимущества сервиса «Простые инвестиции»:

• автоматический советник берет за основу в принятии решений разработки нобелевских лауреатов по экономике Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
• доступен 24 часа в сутки, что позволяет контролировать инвестиции прямо из дома: с помощью компьютера, планшета или телефона;
• сервис автоматически анализирует ситуацию на фондовом рынке, а специалисты следят за его работой и всегда готовы ответить на вопросы или помочь в решении проблемы;
• денежные средства в любой момент можно вывести на банковскую карту;
• автоматический финансовый советник лишен эмоций, следовательно его иррациональное поведение не может повлиять на принятие решений;
• у сервиса нет заинтересованности в продаже конкретного инвестиционного продукта.

Как стать инвестором Сбербанка?

Для того чтобы стать инвестором Сбербанка России необходимо открыть брокерский счет. Выступать брокером может как инвестиционная компания, имеющая на проведение подобного рода деятельности соответствующее разрешение и лицензию ЦБР, так и банк.

При выборе брокера стоит обращать внимание на следующие параметры:

• надежность;
• доходность;
• позицию в рейтинге;
• взимаемые комиссии.

После того как брокер выбран и счет открыт, его необходимо пополнить. Сделать это можно как при личном визите в брокерскую организацию, так и онлайн.

Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка

Стоит отметить основные преимущества инвестиционных предложений Сбербанка:

• надежность банка (клиент может быть уверен в сохранности своих денежных средств);
• многообразие инвестиционных предложений;
• гибкость параметров предлагаемых продуктов;
• гарантированная доходность;
• некоторые инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают 100% гарантии возврата денежных средств;
• множество отделений банка;
• возможность дистанционного управления инвестициями.

Отзывы инвесторов Сбербанка в своем большинстве имеют позитивную оценку.

К недостаткам предложений Сбербанка можно отнести сравнительно невысокий доход от инвестиций. Однако этот фактор покрывается низким уровнем риска благодаря репутации и профессионализму управляющих капиталом специалистов.

Видео

На видео представлен обзор дивидендов по акциям Сбербанка. Снято пользователем Иваном Подгорных.

Сбербанк инвестиции – отзывы, личный кабинет

Современный мир настроен на то, чтобы человек независимо от каких-либо факторов мог обеспечить свое будущее, вложив некоторую сумму, которая со временем возрастет за счет процентов.

Такой же подход активно практикуется при покупке первичного жилья еще на стадии закладки фундамента.

Сами по себе инвестиции долгое время были прерогативой юридических лиц – организаций, предприятий и т.п., которые вкладывали деньги в другие предприятия для развития последних. Сегодня Сбербанк России дает такую возможность и частным лицам!

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России разработал программу, по которой физические лица могут инвестировать. Этому посвящен целый раздел на официальном сайте банка.

При наведении курсора мыши на этот раздел главного меню в выпадающем списке появляются все его подразделы.

Также к разделу можно перейти из меню внизу страницы, которое дублирует верхнее меню, или напрямую по ссылке.

Раздел «Инвестиции» с подразделами в главном верхнем меню официального сайта Сбербанка

Обратите внимание, что из верхнего меню можно перейти сразу к любому подразделу, а используя нижнее можно попасть на страницу самого раздела «Инвестиции».

Помимо подразделов категории меню «Инвестиции», где можно узнать о различных способах инвестирования, есть подраздел «Полезное».

В нем подробно описано, как начать инвестировать, как делать это правильно и зарабатывать на инвестировании, копить деньги еще одним способом, альтернативным депозитному.

Также в этом подразделе описаны мобильные приложения, с помощью которых можно управлять собственными активами с мобильного устройства.

Мобильная версия всех приложения от Сбербанка функционирует так же полноценно, как и полная версия для компьютера, поэтому пользователю доступны все те же функции, которыми он пользуется с компьютера.

Подраздел «Полезное»

Сбербанк инвестиции – официальный сайт

Сбербанк – это крупный государственный банк, который предлагает своим вкладчикам и клиентам широкий перечень продуктов и услуг.

Довольно крупная часть его деятельности приходится и на инвестирование, в том числе и частными лицами. На официальном сайте подробно описаны все возможные способы инвестирования, которые предлагает Сбербанк.

Среди них следующие:

1. Инвестиционные счета.
2. Облигации.
3. Инвестиционные идеи и доверительное управление.
4. Фонды.
5. Страховые инвестиционные продукты.
6. Инвестиции в драгоценные металлы.

Страница «Инвестиции»

Каждый из этих пунктов представлен несколькими вариантами. На странице они кратко описаны, а для более подробного описания нужно перейти по ссылке «Узнать больше».

Подразделы категории «Инвестиции»

В каждом подразделе представлено по 2 варианта инвестирования. Если развернуть любой из них и перейти на его страницу, там можно ознакомиться с информацией относительно выгод конкретного способа.

Здесь же, на странице, содержаться расчеты дохода по нескольким вариантам конкретной программы и преимущества, которые получает вкладчик.

Кроме того, есть ссылка, чтобы сразу оформить данный договор в режиме онлайн.

Также можно получить консультацию онлайн или договориться на конкретное время с менеджером.

«Инвестиции в драгоценные металлы»

Например, в подразделе «Инвестиции в драгоценные металлы» есть 2 подкатегории:

• металлические счета;
• слитки из драгоценных металлов.

Не секрет, что золото всегда было гарантией финансовых возможностей страны, и если заканчивались деньги, то, в крайнем случае, страна всегда имела какой-то «золотой запас».

Не только государства, но и отдельные граждане нередко хранили свои сбережения в этом металле.

Это был своеобразный денежный эталон, по которому даже устанавливался курс доллара – мировой валюты вплоть до сегодняшнего дня.

Сегодня люди имеют возможность вкладывать и хранить свои деньги не только в золото, но и в другие металлы – серебро, платину и палладий. Каждый выбирает по своим возможностям, так как серебро – дешевле золота, а платина и палладий дороже.

Отметим! Суть инвестиции в драгоценные металлы заключается в том, что деньги не только хранятся в надежной форме, которая если и обесценится, то в самую последнюю очередь. Цены на драгоценные металлы, так же, как и на валюту, меняются каждый день. На этой разнице можно еще и приумножить свой вклад.

Заработок на стоимости металлов стал одним из популярных наравне с заработком на курсах иностранной валюты, особенно не очень распространенной, но довольно дорогой (канадский доллар, швейцарский франк, фунт стерлингов и прочей).

Популярным металлом стал палладий, хотя до недавнего времени он даже не считался драгоценным, хотя металлы из группы платины в чистом виде являются очень дорогими и ценными для промышленности.

Подраздел «Инвестиции в драгоценные металлы»

На странице категории «Металлические счета» подробно описано, что такое обезличенный металлический счет, преимущества его использования и схемы заработка на таких счетах, а также последовательность процедур для открытия металлического счета.

Открыть счет можно прямо на этой странице, перейдя по ссылке «Открыть ОМС онлайн».

Схема открытия обезличенного металлического счета

Обратите внимание! Открыть ОМС можно и в отделениях Сбербанка. Это традиционный способ оформления договоров, которым часто пользуются люди, которые не имеют доступа к компьютеру и интернету или не доверяют онлайн-оформлениям. Перечень отделений Сбербанка, которые занимаются открытием ОМС, представлен по ссылке под оранжевой кнопкой «открыть ОМС онлайн».

Отслеживать изменение цен на металлы можно на официальном сайте Сбербанка России и или в Личном кабинете Сбербанк онлайн.

Также можно использовать другие ресурсы интернета, но с проверкой актуальности и достоверности информации. Во всех отделениях банка информация о стоимости металлов постоянно обновляется, как и курс валют, поэтому надежнее пользоваться официальными источниками.

«Страховые инвестиционные продукты»

Другой пример – это страховые инвестиционные продукты, информация о которых содержится в одноименном подразделе.

Банк предлагает следующие варианты инвестиционного страхования:

• накопительное страхование жизни;
• защищенная инвестиционная программа.

Подраздел «Страховые инвестиционные продукты»

Популярной программой является накопительное страхование жизни. Вся информация по этой программе находится на одноименной странице и доступна по ссылке.

Страница категории «Накопительное страхование жизни»

Данная программа рассчитана на заемщиков по ипотечным кредитам. Зачастую это молодые семьи, для которых такая программа весьма актуальна.

В случае, если заемщик теряет трудоспособность, страховая компания выплачивает остаток по его кредиту.

На этой странице можно узнать:

1. От каких конкретно рисков защищен заемщик.
2. Какой остаток по кредиту.
3. Сроки страхования.
4. Требования к лицам, желающим застраховаться.

Кроме этой информации, на странице содержится инструкция о том, как оформить страховку, и ссылка для перехода к онлайн-оформлению.

Схема оформления страховки по программе «Накопительное страхование жизни» и ссылка для перехода к оформлению

«Инвестиционные счета»

Инвестиционные счета – это самый простой способ инвестирования. Суть данного рода счетов заключается в том, что каждый человек может вложить некоторую сумму на счет.

Учитывая, что это все-таки инвестиция, то эти деньги составят вклад в государственные облигации или в облигации крупных российских компаний. Пока эти деньги «работают», вкладчик получает не только проценты от оборота его средств, но и налоговые льготы.

То есть, это двойная выгода самому вкладчику и денежные вливания в развитие предприятий. Естественно, после окончания срока действия счета вкладчик может забрать свои деньги обратно.

Но также он может продлить действие счета, продолжать вкладывать деньги или просто оставить на счете без пополнения.

Страница категории «Индивидуальный инвестиционный счет»

Оформить инвестиционный счет можно прямо на сайте, для этого есть ссылка в виде оранжевой кнопки «Оформить».

Обратите внимание, что при открытии такого вклада сумма должна быть не менее 50000 рублей. Об этом указано на сайте.

«Фонды»

В разделе «Фонды» представлено да варианта инвестирования и торговли на фондовых рынках:

• паевые инвестиционные фонды;
• биржевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды позволяют частным лицам покупать некоторую часть акций предприятия или компании сроком от 1 года. Фактически компания получает деньги вкладчика и распоряжается ими, а вкладчик получает за это прибыль.

По подобному принципу работает и схема с биржевыми инвестиционными фондами.

Эта схема позволяет вкладчику покупать ценные бумаги, облигации, акции или драгоценные металлы на российских и зарубежных фондовых биржах.

Если следить и учитывать динамику цен, на их купле-продаже можно неплохо заработать.

Очень важно отметить, что прежде чем вложиться в какой-либо из фондов, можно сначала получить консультацию специалиста в режиме онлайн или записаться на консультацию.

Помимо консультации, можно самостоятельно ознакомиться с информацией на сайте.

На странице фондов довольно подробно расписаны все расходы пайщика, возможные риски и их соотношение с доходами, условия инвестирования в тот или иной вид фонда, а так же схема функционирования ПИФов как таковых.

Консультацию можно заказать по конкретному интересующему будущего пайщика вопросу – для этого есть узкоспециализированные консультанты.

Схема функционирования паевых инвестиционных фондов

Все остальные предложения от Сбербанка по инвестированию описаны в разделе «Инвестиции».

Страницы под конкретное предложение построены аналогичным образом – с объяснениями, схемами и возможностью оформления в режиме онлайн.

Мобильные приложения

Сегодня практически каждый банк создал не только свой собственный сайт с возможностью регистрации персонального аккаунта для каждого клиента, но и мобильное приложение, которым можно было бы пользоваться из любой точки мира.

В рамках программы «Инвестиции» Сбербанк создал два мобильных приложения

1. «Сбербанк Инвестор».
2. «Управление активами».

С их помощью можно контролировать состояние своих счетов и узнавать другую информацию (курс валют, стоимость металлов, сумму процентов по вкладу и т.д.), а также покупать или продавать акции, сидя на диване.

Кроме того, используя мобильное приложение, зарабатывать на инвестировании еще проще и удобнее.

Отметим, что оба приложения доступны в магазинах приложений Google PlayMarket и AppStore. Загрузить их на свой смартфон или планшет можно абсолютно бесплатно.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор»

На странице мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» приведена схема того, как начать пользоваться приложением. Оно имеет интуитивно понятный интерфейс и несколько полезных функций, которые помогут удачно вложить свои средства.

Например, ответив на несколько вопросов, можно оценить уровень своей «рискованности», то есть способность заключать рискованные сделки.

Это важно, поскольку, чем более «рисковый» инвестор, тем охотнее с ним сотрудничают предприниматели.

Также есть возможность просматривать актуальные предложения для инвестирования, изучать рынок. Помимо этого, в приложении есть возможность читать самые свежие новости из мира финансов.

Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»

Мобильное приложение «Управление активами»

«Управление активами» – более специализированное приложение.

Оно имеет свой отдельный сайт и состоит из двух разделов:

1. Частным инвесторам.
2. Институционным инвесторам.

В разделе для частных лиц есть 4 категории.

Они дублируются и с разделами самого раздела «Инвестиции» на официальном сайте:

• паевые инвестиционные фонды;
• биржевые инвестиционные фонды;
• индивидуальный инвестиционный счет;
• доверительное управление.

Страница мобильного приложения «Управление активами»

На главной странице сайта приложения кратко описаны его возможности, а перейдя к разделам, можно ознакомиться с тем, как правильно управлять своими инвестиционными счетами.

В некоторых разделах подробно изложены разные возможности инвестирования, в частности в разделе «Паевые фонды» представлено большое количество фондов, в которые можно вложить деньги.

Аналогично построен и раздел «Доверительное управление» – здесь можно выбирать из нескольких вариантов валютных и рублевых стратегий.

Управление своими инвестициями через приложение «Управление активами»

Сбербанк инвестиции – Личный кабинет

Чтобы иметь доступ ко всем функциям по программам инвестирования и полноценно управлять своими счетами, нужно зарегистрироваться в Личном кабинете в Сбербанке.

Важно! Зарегистрировать Личный кабинет в Сбербанке может только держатель карты Сбербанка.

Войти в Личный кабинет можно по ссылке «Сбербанк онлайн» в правом верхнем углу страницы, через раздел главного меню «Онлайн-сервисы» или по прямой ссылке.

Ссылки для входа в Личный кабинет Сбербанка

Регистрация и вход в Личный кабинет

При переходе на страницу входа новый клиент может самостоятельно создать для себя персональный аккаунт. Д

1. Для этого нужно перейти по ссылке «Регистрация», которая находится под формой входа.

Ссылка для перехода к форме регистрации

2. При переходе по этой ссылке появляется форма, в которую нужно вписать номер любой карты Сбербанка, после этого нажать кнопку «Продолжить».

Схема и форма регистрации Личного кабинета

3. Далее карта будет проверяться с помощью смс-сообщения, которое придет на номер, к которому привязана карта и все остальные счета в Сбербанке. Последний шаг – придумать логин и пароль для входа в систему.

4. После ввода номера карты в поле нужно следовать пошаговым инструкциям, которые будут появляться на странице. В целом регистрация занимает несколько минут.

Для того, чтобы в дальнейшем заходить в Личный кабинет, нужно использовать придуманные при регистрации логин и пароль.

Для входа можно использовать указанные выше ссылки, еще одна ссылка находится на странице регистрации.

Сбербанк капитал – управление инвестициями

Управление капиталом предполагает контроль счетов, их пополнение, покупку или продажу акций, оформление страховых программ и т.д.

Полноценное управление инвестициями возможно через Личный кабинет или мобильные приложения, описанные выше.

Помимо инструментов управления, в них содержаться информационные ресурсы, которые помогут принимать правильные решения в управлении и понимать инвестиционные схемы.

В рамках управления своим капиталом владелец счета может пополнять свой счет, докладывая определенную сумму к основному вкладу, изымать деньги из оборота или просто пользоваться дивидендами, полученными от вложений.

В мобильных приложениях и на сайте постоянно обновляется информация относительно стоимости металлов, валюты и ценных бумаг.

На основе этой информации можно торговать на бирже, покупать и продавать акции, зарабатывая на этом свой процент.

Тарифы

Небольшой подраздел «Тарифы» можно найти на странице, посвященной инвестициям в драгоценные металлы, а именно обезличенным металлическим счетам. Перейти к этой странице можно по ссылке.

Все тарифы по этому виду услуг представлены в виде таблицы. В ней приведены цены на драгоценные металлы в зависимости от их качества и веса в слитке, а также указана стоимость услуг, которые предоставляет банк своим клиентам.

Страница «Тарифы» в подразделе «Металлические счета»

Акции и специальные предложения

В качестве одного их специальных предложений можно отметить пенсионный инвестиционный вклад. Ему посвящен целый подраздел, который содержится на странице.

Эта программа построена по аналогии с европейскими накопительными пенсионными программами и предполагает, что человек за свою трудовую деятельность копит себе капитал, чтобы с наступлением пенсионного возраста можно было оставить работу, не боясь за свою обеспеченность.

В России подобные проекты пока только начинают развиваться, но уже закрепились довольно прочно, хотя и не получили пока широкого распространения.

Условия по этому вкладу очень лояльные и не обременят даже человека с невысоким уровнем дохода.

Установлен минимальный размер вклада, он составляет всего 1500 рублей, а размер последующих взносов – от 500 рублей.

Еще одна особенность и удобство этой программы в том, что вносить деньги можно в произвольном режиме – не обязательно это делать каждый месяц и в какой-то конкретный промежуток дат.

Пополнять свой вклад можно хоть раз в год, от этого в результате будет зависеть конечная сумма, накопленная за весь трудовой стаж.

Условия по пенсионному инвестиционному вкладу

«Инвестиции с защитой»

Данный подраздел касается инвестирования, но находится в разделе «Страхование» главного меню.

В нем предусмотрено 3 программы накопления средств:

1. Накопительное страхование жизни.
2. Защищенная инвестиционная программа.
3. Билет в будущее.

Первые две программы дублируются в разделе «Инвестиции», хотя и в «Страховании» им посвящены отдельные страницы, где подробно описаны все условия такого инвестирования. Зато программа «Билет в будущее» – это особенность данного подраздела.

Она разработана специально для того, чтобы родители могли накопить своим детям на обучение. Поэтому минимальный срок такого вклада составляет 5 лет.

То есть, пока ребенок маленький, родители делают вклад, на котором до его совершеннолетия собирается определенная сумма.

Не обязательно ее использовать на оплату обучения, но это наиболее популярные цели.

Подробно программу можно изучить по ссылке.

Все функции и возможности описаны на странице. Удобство программы состоит в том, что в установленных пределах вкладчик сам может регулировать сроки и условия своего вклада.

Вкладчик также сможет вернуть налоги, что является большим преимуществом инвестирования через Сбербанк.

Еще одно преимущество для вкладчика заключается в том, что, поскольку это страховой вклад, при наступлении страхового случая договор страхования не прерывается – компания продолжает формировать накопления по его условиям.

Преимущества «Инвестиций с защитой»

Отзывы клиентов

Многие пользователи и участники инвестиционных программ отмечают, что при должной осведомленности и некотором опыте инвестирование оказывается гораздо более выгодным способом дополнительного заработка и преумножения своего капитала.

По сравнению, например, с обычным депозитным вкладом, открытие инвестиционного счета предполагает не только получение процентов от суммы, которая предоставляется вкладчиком в оборот той или иной компании.

Вкладчик получает налоговые льготы, то есть платит налоги по сниженным ставкам – соответственно, получает от этого большую прибыль, чем с обычным депозитом.

То же самое касается и страховых программ. Это не только простое или накопительное страхование, но и получение дополнительных выгод.

Например, очень выгодно страховать ипотечный кредит, поскольку в случае невозможности его выплачивать по состоянию здоровья заемщик (и его семья) освобождается от этих выплат, а кредит покрывается страховкой.

При благополучном же исходе сумма, которая вкладывалась как страховая, становится капиталом вкладчика.

http://tiboss.ru/deposit/sberbank-investitsionnye-programmy-20223/

Сбербанк инвестиции – отзывы, личный кабинет