Что такое инвестиционные товары

Значительная часть населения страны располагает свободными материальными средствами. Однако не все из них стремятся вкладывать их для увеличения своего капитала. Многие люди считают хранение денег в домашнем сейфе более безопасным вариантом, чем, например, вложение в инвестиционные товары, продукты или услуги. Такая ситуация объясняется неосведомленностью жителей Российской Федерации о теории и практике инвестиционной деятельности. Ограниченные знания по финансированию заставляют владельцев свободного капитала вкладывать деньги в банковские организации, которые, по их мнению, характеризуются высокой надежностью и могут обеспечить получение хороших дивидендов.

Содержание статьи

Что представляют собой инвестиционные товары

Капиталистический мир для современного человека диктует особые требования, которые непосредственно связаны с денежными средствами. Так, основное правило заключается в том, чтобы рационально использовать материальные ресурсы, которые были накоплены за конкретный период ведения деятельности. Принцип действия подразумевает использование свободного капитала для увеличения активов и получения дополнительного дохода.

Для этого существуют различные инвестиционные направления, среди которых вкладчик может выбрать для себя максимально эффективный вариант. К примеру, вложиться в депозиты или акции крупной и активно развивающейся компании. Сегодня предлагается огромный выбор товаров, продуктов и услуг, позволяющих принести высокий доход. Каждый из них обладает своими особенностями, преимуществами и уровнем рентабельности.

Инвестиционный товар – это один из основополагающих терминов в общеэкономической практике. По мнению специалистов, данное понятие предназначено для буквального восприятия, а значит – оно определяет товары, которые были приобретены на финансовые средства от инвестирования. Их основная цель заключается в замене, обновлении и улучшении качеств основных ресурсов. Такие методы вкладчики применяют для совершенствования технологий производства. К продукции чаще всего относятся средства, полученные в результате строительной и машиностроительной деятельности.

С помощью инвестиционных товаров проводится модернизация на предприятии, увеличение производственных мощностей, а также рост количества изготавливаемой продукции. Среди них стоит выделить основные разновидности:

1. Постройки и здания различной конструкции и технических характеристик. Это могут быть мастерские, фабрики, электроустановки, складские помещения, офисы и другие. Группа включает в себя многофункциональные строения, которые обеспечивают условия для полноценного функционирования предприятия.
2. Транспортные магистрали. К данному виду коммуникаций относятся дороги для автомобильного и железнодорожного транспорта, также трубопроводы для перекачивания нефти, газа и продуктов нефтяной переработки.
3. Линии производственных возможностей. В эту категорию входят комплекс промышленного оборудования и механические узлы, применяемые на предприятии для производства продукции.
4. Исходные материалы и сырье. Группа включает в себя всевозможные ресурсы, которые принимает завод или цех для изготовления товара конечного потребления.

Начать инвестировать в товары можно только после изучения базовых понятий финансовой сферы. Отсутствие навыков и практики может привести к нерентабельности вложений и потери капитала. Также задача инвестора состоит в ознакомлении с ключевыми характеристиками объектов рассматриваемой деятельности, в частности отраслей, в которые предполагается вложить денежные средства.

Особенности инвестиционных продуктов

После того как было установлено определение товаров инвестиционной деятельности можно приблизиться к продуктам данной сферы. Они представляют собой ресурсы, выступающие в качестве инструмента для вложения средств. То есть ими могут выступать любые объекты, которые инвестор может профинансировать за счет денег, имеющихся в его распоряжении.

Инвестиционные продукты являются главными активами для многих коммерческих инвесторов. К их числу относятся следующие ресурсы:

• депозиты и вклады в банковские организации;
• доли в паевых инвестиционных фондах;
• ПАММ-счета;
• все виды ценных бумаг (акции, фьючерсы, облигации и другие).

В праве вкладчика финансирование тех направлений финансового рынка, которые подходят под его требования, а также имеют баланс между уровнями доходности и рискованности. Именно поэтому к выбору определенного инвестиционного продукта следует подойти с особой ответственностью и вниманием.

Инвестор должен иметь холодный ум и рассчитывать все шаги, учитывая наличие множества недобросовестных проектов и компаний, которые могут проводить незаконные манипуляции. Следовательно, для этого специалисты создали ряд правил, на которые рекомендуется полагаться при выборе объекта финансирования:

1. Провести оценку надежности и существующих гарантий предприятия-эмитента. Вкладчик должен изучить репутацию банка, паевых инвестиционных фондов, микрофинансовых учреждений и брокерских площадок, с которыми планируется заключение сделки. Не стоит инвестировать средства в проекты, которые кажутся не достаточно безопасными.
2. Вкладчик должен изучить официальные документы, относящиеся к инвестиционному продукту. В таком меморандуме обязаны указываться особенности объекта, которые отражают их привлекательность для потенциального инвестора. Кроме того, документ должен быть законодательно закреплен и располагать возможностями для проведения технического анализа очевидных рисков. Регистрация инвестиционных меморандумов осуществляется государственными органами надзора и контроля.
3. Обратить внимание на качество услуг. Показатель обслуживания в банках или инвестиционных фондах имеет особое значение, так как хороший сервис располагает к дружеским и доверительным отношениям. Если сотрудники финансовой организации позволили вести себя некорректно, тогда лучше отказаться от идеи вкладывать в такую фирму денежные средства.

Каждый клиент должен учитывать, что инвестиционные продукты не застрахованы государствам. Из этого следует, что они могут утратить ценность, а значит, привести к потере суммы основных инвестиций. Также вкладчик должен помнить, что внушительная доходность инвестиций в прошлом периоде не есть гарантией прибыльности в текущем времени.

Основное понятие и субъекты инвестиционных услуг

В последнее время существует множество видов обслуживания в сфере капиталовложения. Инвестиционные услуги подразумевают комплекс операций, направленных для улучшения ведения финансовой деятельности субъектам рассматриваемого направления финансового рынка. Сервис может включать в себя различные аспекты и осуществляться в зависимости от конкретных целей инвестора. К организациям, предоставляющим инвестиционные услуги, могут относиться консалтинговые компании, банковские учреждения и брокерские конторы.

Цель работы консалтинговых агентств заключается в сборе, оценке и выдаче информации об интересующем финансовом активе или компании. Такие фирмы могут предоставлять широкий спектр услуг, например, высококвалифицированные специалисты готовы произвести результаты разработки определенной инвестиционной стратегии, включающей в себя такие показатели, как уровень вероятных рисков, анализ особенностей инвестируемой отрасли и другие значения.

Банковские организации предоставляют отдельный перечень услуг, который абсолютно отличается от предыдущего учреждения. К примеру, создание максимально комфортных условий для покупки или перепродажи акций, облигаций и прочих ценных бумаг. В этом случае государственный финансовый институт может выступить в качестве посредника или поручителя одной из сторон сделки, так как инвестирование является достаточно рискованным процессом. К банковским услугам также можно отнести:

1. Выкуп акций на финансовой бирже и перепродажа их первому владельцу.
2. Доверительное управление, подразумевающее передачу клиентом банку полномочий, которые связаны с управлением портфельными инвестициями. Задача учреждения состоит в изучении рыночной ситуации, а также осуществлении анализа движения тренда и колебания уровня риска.
3. Принятие участия в слиянии крупных компаний и их модификации. Из этого следует, что при получении разрешения на управления активами клиента банк может искать покупателей для ценных бумаг, формировать стратегии и проекты по преобразованию организационной структуры.

Еще одним субъектом предоставления инвестиционных услуг является брокерская контора, деятельность которых направлена на обслуживание коммерческих капитала вкладчиков. В их обязанности входит создание инвестиционного портфеля, а также осуществление доверительного управления денежными средствами клиента. Перечень услуг обязательств между сторонами непреложно фиксируется в договоре о сотрудничестве. Так как брокерский сервис предоставляется на платной основе, то в соглашение прописывается и комиссионная плата за работу.

Исходя из вышеизложенной информации, стоит отметить, несмотря на различные нюансы, инвестиции являются выгодным капиталовложением, которое для максимально высокой доходности требует наличия гарантий. Однако понять какое направление финансового рынка есть эффективным и надежным возможно только с помощью практики и неоценимого опыта. Слепое и необдуманное инвестиционное решение в незнакомую сферу деятельности может привести к убыткам и банкротству.

Что такое небанковская кредитная организация и какие они бывают

Российскую банковскую систему формируют два типа финансовых учреждений – банки и небанковские кредитные организации (НКО). Коммерческих банков в стране – более четырехсот. Количество НКО значительно меньше – всего сорок, но именно они становятся все более востребованными. Масштаб деятельности некоторых организаций делает их серьезными игроками на современном финансовом рынке.

В статье мы собрали ответы на самые распространенные вопросы, касающиеся небанковской кредитной организации: что это такое, чем занимается, какие преимущества имеет перед банками. Кроме того, вы узнаете об особенностях регистрации НКО и почему к ним можно причислить даже «Почту России».

Понятие небанковской кредитной организации

По законодательству Российской Федерации к небанковским кредитным организациям относятся юридические лица, имеющие право осуществлять определенные банковские операции. Действуют они на основании лицензии Банка России. Какие операции и их комбинации разрешено проводить НКО, установлено Законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ.

Справка. Первые НКО были зарегистрированы с 1990 по 1994 гг. Некоторые из них до сих пор работают. Например, НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Межбанковский расчетный центр».

Для НКО доступен широкий перечень банковских операций, но они не имеют право:

• привлекать вклады в драгоценных металлах;
• открывать для частных лиц счета и депозиты.

Несмотря на узконаправленную деятельность небанковские организации в последние годы наращивают клиентскую базу за счет крупных предприятий, коммерческих компании и даже банков. НКО ценятся за финансовую устойчивость, а строго определенный перечень услуг позволяет им постоянно повышать уровень обслуживания и представлять клиентам доступный, недорогой, но качественный продукт.

Виды НКО

Значительное увеличение небанковских кредитных организаций произошло в 2011 году. Причиной стал вступивший в силу Федеральный Закон «О национальной платежной системе». Он изменил ситуацию в сфере электронных платежей. По новым правилам операторов обязали регистрироваться в качестве кредитных организаций. Тогда свой новый статус приобрели, к примеру, системы Яндекс.Деньги и Yota.

НКО, включенные в банковскую систему России, по специфике деятельности разделяются на:

• расчетные (РНКО) – предоставляют расчетно-кассовые услуги;
• платежные (ПНКО) – специализируются на проведении денежных переводов;
• депозитно-кредитные (НДКО) – выдают кредиты и привлекают вклады юридических лиц;
• НКО – Центральный контрагент – ведут клиринговую деятельность.

Клиринг – система безналичных расчетов на основе зачета взаимных обязательств. В упрощенном виде это бартер, при котором каждая сторона вместо денег получит товары или услуги на определенную сумму.

Небанковские кредитные организации: функционал и примеры

Каждый тип НКО проводит набор операций, определенный регулятором (ЦБ РФ) и указанный в лицензии при регистрации. Самая многочисленная группа в России – расчетные НКО, их 29.

К РНКО относятся, к примеру, «Вестерн Юнион», «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», «Элекснет», «Платежи и расчеты», «Монета».

Справка. Крупнейшая РНКО – «Национальный расчетный депозитарий». По размеру активов входит в состав пятидесяти крупнейших кредитных организаций России.

Основные функции РНКО:

• переводы денежных средств;
• валютно-обменные операции;
• кассовое обслуживание;
• инкассация.

Платежных НКО зарегистрировано девять. Среди них «Pay Pal», «Моби.Деньги», «Электронный платежный сервис». ПНКО имеют право на переводы денежных средств по поручению юридических лиц. Важнейшее условие – деньги переводятся без открытия счетов. Организациям разрешено выпускать предоплаченные платежные карты.

Единственный представитель депозитно-кредитных НКО – НДКО «Лэнд Кредит». Учреждение вправе выдавать кредиты частным лицам и предприятиям, открывать депозиты для юридических лиц, покупать и продавать валюту. Любые расчетные операции, переводы, инкассация для НДКО запрещены.

Важно! Из всех типов НКО выдавать кредиты имеют право только небанковские депозитно-кредитные организации.

НКО «Национальный клиринговый центр» также единственный представитель в своем сегменте. Центральный контрагент выступает посредником на биржевых торгах и гарантирует исполнение обязательств каждым участником сделки. «НКЦ» – крупнейший участник банковской сфере РФ, активы организации – почти 4 трлн рублей.

Различия НКО и банка

Ломбарды, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы – НКО или нет

В нашей стране есть ряд организаций, которые также выполняют банковские операции, но нормативно-правовыми актами в банковскую систему не включены. Исходя из функций их зачастую относят к НКО. Возьмем для примера деятельность ФГУП «Почта России». Организация выполняет банковские переводы без открытия счетов. Исходя из формулировки в законе, ее можно считать небанковской кредитной организацией.

Другой пример: ломбарды – коммерческие организации, которые выдают кредиты населению под залог собственности. Обеспечением по займам становятся автомобили, ювелирные изделия, техника. Очевидно, что операция банковская, но формально к НКО их работа, как и работа «Почты России», по нормам российского права не относится. Хотя зарубежное законодательство, как и российские практики, причисляют к НКО подобные структуры.

Среди них:

1. Кредитные кооперативы – финансовые организации, объединяющие юридических или физических лиц по территориальному или профессиональному критерию. Пайщики вносят определенные суммы (единовременно или периодически) и получают право взять кредит по установленной кооперативом процентной ставке.
2. Кассы взаимопомощи – добровольное объединение граждан для взаимной финансовой поддержки. Члены объединения вносят деньги в фонд, из которого в дальнейшем выделяются займы участникам. Чаще всего без начисления процентов.
3. Лизинговые компании – коммерческие организации, оказывающие кредитные услуги на особых условиях. Они предоставляют в аренду технику или недвижимость и получают от клиента взносы, которые выступают одновременно арендной платой и взносом по кредиту.
4. Страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды – организации, которые не занимаются кредитными операциями, но, как и банки, аккумулируют средства клиентов.

Особенности регистрации НКО

Учредителями НКО вправе стать как юридические, так и физические лица. По закону к ним установлены следующие требования:

• устойчивое финансовое положение (подтверждается документально);
• количество собственных средств, достаточное для внесения в уставный капитал;
• отсутствие задолженности по налогам.

Финансовое положение физических лиц оценивается на основании сведений о доходе и имуществе, которым человек владеет. Положение юридических лиц – на основе аудита. При этом обязательное условия для организаций-учредителей НКО – проработать на момент регистрации не менее трех лет.

Алгоритм регистрации состоит из нескольких обязательных этапов.

Этап 1

Учредители обращаются в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России с запросом, чтобы согласовать название НКО, полное и сокращенное. Если департамент дает разрешение на использование фирменного наименования, то подписывается договор о создании НКО и утверждается устав.

Этап 2

В территориальный орган Центробанка необходимо подать пакет документов. В перечень входят:

• заявление и ходатайство о государственной регистрации;
• устав организации;
• бизнес-план НКО;
• полный список учредителей;
• протокол общего собрания учредителей;
• документ об уплате госпошлины на получение лицензии;
• заверенные копии документов о госрегистрации структур-учредителей и аудиторские заключения о финансовом положении;
• анкеты претендентов на должности руководителя, его заместителя и главного бухгалтера;
• документы на здание, где будет располагаться НКО: документ на право собственности или аренды (субаренды), план расположения внутренних помещений с указанием площади;
• другие документы по требованию регулятора.

Этап 3

Документы проходят проверку, и в случае положительного заключения территориальный офис Банка России направляет письмо в регистрационную организацию, которая вносит сведения о новом НКО в ЕГЮРЛ и оформляет свидетельство о регистрации.

Этап 4

В течение 30 дней после регистрации учредители оплачивают уставной капитал, то есть вносят деньги на специальный расчетный счет. Территориальный орган Центробанка проверяет правомерность оплаты и на основании проверки департамент лицензирования выдает лицензию на осуществление операций.

Заключение

Нередко в научных статьях и в материалах экспертов встречается мнение, что термин НКО выбран неудачно. Получается, что организация с определением «небанковская» в названии занимается исключительно банковской деятельностью. Юристы предлагали альтернативные варианты: расчетный банк или банковская организация.

Однако подобные организации в законодательных актах именуются исключительно так, и даже со «спорным» названием они стали активными участниками на рынке платежных, расчетных, кредитных и клиринговых услуг.

Инвестиционный банк

Любая крупная производственная, финансовая, кредитная или брокерская компания сталкивается с проблемами размещения ценных бумаг, привлечением средств и управлением активами. Самостоятельно решить подобные вопросы бывает проблематично. И тогда они обращаются в инвестиционный банк – кредитно-финансовый институт, который специализируется на операциях на фондовых рынках. Помимо указанных функций он оказывает консультационные, брокерские услуги, помогает в привлечении иностранного капитала, в проведении валютно-сырьевых операций, в создании аналитических финансовых отчетов.

1. Инвестиционно-коммерческий банк
2. Инвестиционная деятельность банков
3. Инвестиционный торговый банк
4. Инвестиционные фонды банка
5. Инвестиционные банки России
6. Международный инвестиционный банк
7. Инвестиционные операции банков
8. Инвестиционные банки первого типа
9. Инвестиционные банки второго типа
10. Функции инвестиционных банков
11. Суть инвестиционно-банковского бизнеса
12. Бизнес-процессы инвестиционных банков

Инвестиционно-коммерческий банк

Как правило, решение о том, что банк будет заниматься инвестированием, участвовать в слиянии корпораций, в исследованиях финансового рынка или в торговле акциями принимает его руководство. Решение является добровольным, а потому осуществлять деятельность приходится за счет собственных средств. Позиционирует себя как инвестиционно-коммерческий банк далеко не каждая кредитная организация. В России их насчитывается немного, но их офисы присутствуют во всех регионах, чтобы воспользоваться их услугами могли и небольшие региональные банки, и крупные финансовые институты.

Инвестиционная деятельность банков

Что же подразумевает под собой инвестиционная деятельность банков и какую цель они преследуют, оказывая выше перечисленные услуги?

Как правило, под инвестированием понимают вложения в ценные бумаги, паи, активы, оборотные средства, а также кредитование, направленное на увеличение собственного капитала инвестиционной организации. Основная цель этой деятельности – получение дохода от эмиссии или непосредственной продажи акций, бумаг-облигаций, валюты, а также от оказания посреднических услуг на фондовом рынке. За счет этого можно обезопасить свои инвестиции и приумножить их, добиться запланированных показателей в доходности банка и ликвидности своих вложений.

Инвестиционный торговый банк

Из вышеописанных функций и целей следует, что инвестиционные организации – это универсальные финансовые институты, получающие доход как от посреднических услуг, предоставляемых различным кредитным организациям и юридическим лицам, так и от продажи собственных продуктов, например, кредитов. Поэтому иначе такую компанию называют как инвестиционный торговый банк. Существует даже одноименный АКБ, который готов к сотрудничеству с корпоративными клиентами и частными лицами, обслуживает предприятия различных форм собственности. Основной род деятельности – привлечение и приумножение капитала посредством перепродажи или долгосрочного инвестирования.

Инвестиционные фонды банка

Конечно, выплачивать проценты, дивиденды, доходную часть инвестиций возможно только из определенных фондов, которые представлены золото-валютными активами, недвижимостью. Управлять ими, то есть развивать их, увеличивая стоимость, будут управляющие. Действуют они в интересах инвесторов, которые привлечены через фондовые рынки или через банковскую систему. Их вложения или паи и формируют инвестиционные фонды банка, выплаты из которых производятся на основании доходности – разницы между стоимостью активов на момент погашения и ценой, утвержденной в период их приобретения.

Инвестиционные банки России

Говоря об инвестировании как об отдельном типе деятельности финансовых институтов, возникает вопрос о выборе учреждения. Сегодня инвестиционные банки России представлены такими известными брендами как:

• «Капитал» от ВТБ;
• ФИННАМ;
• Группа «Sberbank CIB»;
• ЦЕРИХ Кэпитал.

Признаны экспертами успешными «Ренессанс-капитал», «Тройка» и АЛОР. Не смотря на то, что их деятельность нельзя назвать банковской, кредитованием крупных финансовых институтов и долгосрочным инвестированием они занимаются достаточно давно и имеют высокие позиции в рейтинге лучших инвестиционных компаний.

Международный инвестиционный банк

Особую роль в кредитовании корпораций, в инвестиционной политике европейских государств, в торговом межгосударственном финансировании, в составлении документарных продуктов играет международный инвестиционный банк, созданный на основании Межправительственного Соглашения при поддержке ООН. Банк находится в Москве и осуществляет свою деятельность на территории стран-участниц Соглашения. Он принимает участие в различных национальных проектах, берет на себя ответственность за управление рисками и активами банков, помогает в решении вопросов ликвидности и прибыльности брендов.

Инвестиционные операции банков

Помимо того, что инвестиционные компании действуют в интересах своих клиентов, они могут вести собственную деятельность, направленную на получение дохода от вложений в интеллектуальную собственность, недвижимость, ценные бумаги. Такие инвестиционные операции банков позволяют им получать свободные денежные средства, которые могут быть использованы для укрепления позиции на рынке, увеличение ликвидности уставного капитала и для диверсификации деятельности компании. Кроме того, за счет этих дивидендов формируются и резервы, достаточные для поддержания работы банка в условиях кризиса или нестабильности экономики.

Инвестиционные банки первого типа

В тех ситуациях, когда кредитная организация решает заниматься только ценными бумагами, их эмиссией, перепродажей и инвестированием в этот вид активов, их называют «инвестиционные банки первого типа». Их основная роль сводится

• к размещению акций и облигаций,
• к проведению международных операций на фондовом рынке,
• к консультированию клиентов относительно ликвидности проекта,
• к учету и анализу рассматриваемого сектора.

Эти банки могут выступать учредителями при создании новых финансовых институтов, помогать корпорациям в части выбора инвестиционной стратегии и ее реализации.

Инвестиционные банки второго типа

Те же компании, которые готовы инвестировать в недвижимость, в развитие социальной сферы, в кредитование крупных корпораций, получили название «инвестиционные банки второго типа». Довольно часто они формируются за счет дотаций от государства, акционерного капитала и созданного заранее резервного фонда. Основные их операции связаны с депозитами и кредитованием юридических лиц, вложением в ценные бумаги, в том числе в государственные. Активно развивают они и иные финансовые услуги, например, рассчетно-кассовое обслуживание. Эта деятельность помогает банкам сохранять ликвидность, поддерживать свои рейтинги надежности и стабильности.

Функции инвестиционных банков

Перечисленные типы активных и пассивных операций, осуществляемые коммерческими и кредитными организациями, обозначают и функции инвестиционных банков, к которым относятся:

• дилерские, посреднические (размещение, перепродажа ценных бумаг);
• организационные (осуществление расчетов по операциям, выдача дивидендов, выплата процентов);
• консалтинговые (консультации относительно выбора стратегии);
• аналитические (поиск объектов для инвестирования, подбор клиентов и инвесторов);
• экспертные (формирование портфелей ценных бумаг, сопровождение сделок, эмиссий).

Суть инвестиционно-банковского бизнеса

Таким образом, суть инвестиционно-банковского бизнеса сводится к посредническим услугам, которые предоставляются на одной огромной многоцелевой площадке. При этом кредитная компания, открытая к сотрудничеству с крупными юридическими лицами, может оперировать большими денежными потоками, грамотно распоряжаться немалыми паями и фондами, ориентируясь на долгосрочные вложения. И самое главное – ценные бумаги для них считаются основным ориентиром, правильное управление которыми поможет добиться высоких показателей в прибыльности, перспективности и рентабельности компании.

Бизнес-процессы инвестиционных банков

Следовательно, вокруг ценных бумаг и базируются бизнес-процессы инвестиционных банков России:

• организация торговли акциями, облигациями, корпоративными ценными бумагами;
• брокерско-дилерская работа, помогающая вкладчикам сориентироваться относительно выбора объекта и программы инвестирования;
• работа, связанная с управлением сформированных портфелей инвесторов;
• организация прямых или собственных вложений;
• консалтинговые услуги;
• управление исследовательской и научно-технической деятельностью.

Если инвестиционный банк справляется с хотя бы одним из этих направлений, он считается успешным и привлекательным для своих клиентов.

http://finswin.com/vlozheniya/osnovy/investicionnye-tovary.html

Что такое небанковская кредитная организация и какие они бывают

http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/investicionnyj-bank/