Всё об инвестиционном страховании жизни: лохотрон или нет + реальные отзывы

24 сентября 2019

Здравствуйте, дорогие друзья!

Сегодня хочу обсудить инвестиционное страхование жизни. Или проще — ИСЖ. Уверен, многим приходилось сталкиваться с аббревиатурой. Предлагаю подробно разобрать, что же она подразумевает, какие функции выполняет инвестиционное страхование.

Что такое инвестстрахование

Для чего оформлять ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни — это некий вклад на относительно небольшой срок (три-пять лет). От классического банковского депозита его отличает более высокая потенциальная выгода.

Кому подойдет инвестиционный продукт? Тем, кто имеет свободные деньги и хочет сделать вложение.

Страховые фирмы имеют разные инвестиционные стратегии, значит, вы вправе выбирать, во что конкретно будут вложены ваши деньги. Клиентам предлагается приобрести акции или облигации крупных зарубежных корпораций. Как правило, они специализируются на оказании ИТ-услуг, производстве фармацевтических товаров или индексах металлов.

Налоговые вычеты

Ключевая особенность ИСЖ заключается в предоставлении финансовых льгот. Каждый клиент получает налоговый вычет, объем которого составляет 13% от внесенного платежа. Кроме того, с него снимаются обязательства погашения налоговых начислений по страховым выплатам.

Отмечу, что предел взноса, с которого разрешено оформить вычет, равен 120 000 р. Причем применяется он исключительно для вкладов сроком от пяти-шести лет.

О ключевых достоинствах и недостатках

Разбирая особенности ИСЖ, упомяну и его основные плюсы и минусы.

К положительным аспектам инвестиционного страхования жизни относят:

• начисляемые выплаты не подвергаются налогообложению;
• страховые взносы не арестовываются, не конфискуются, не делятся между супругами во время бракоразводного процесса;
• компенсации начисляются адресно, не наследуются;
• возможность оформить 13-процентный налоговый вычет.

Подводные камни

Важно понимать, что страховая компания отдает не весь объем прибыли, что был заработан на инвестициях клиентских взносов. Размер выплачиваемой доли определяется «коэффициентом участия». Он прописывается в договоре, не изменяется в течение всего срока действия. На практике клиенту достается около 50-80% доходности.

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни — долгосрочная программа, которая также сочетает две функции: защиту клиента и извлечение прибыли. Финансовый продукт обычно выбирают для получения дополнительной пенсии, средств на образование детей и т. д.

Полис НСЖ не просто инструмент, помогающий копить деньги. Это уникальное средство, исключающее риски, которые могут наступить в случае смерти, утраты платежеспособности страхователя и т. д.

Сходства и отличия от ИСЖ

Люди, не погруженные в тему, могут предположить, что инвестиционное и накопительное страхование жизни — равнозначные финансовые продукты. Однако они кардинально отличаются друг от друга.

Таблица ниже наглядно демонстрирует это.

Накопительное страхование жизни	Инвестиционное страхование жизни
Для извлечения дохода	Не подойдет	Есть высокая вероятность получения прибыли, однако риски не исключены
Для накопления	Подойдет, если в течение долгих лет вы будете делать регулярные обязательные взносы	Не подойдет, поскольку требуется единовременный взнос
Для страховки	Подойдет	Не подойдет
Для защиты денежных средств (в случае развода, раздела имущества и т. д.)	Подойдет	Подойдет

Стоит ли использовать

Резюмируя выше сказанное, могу заключить, что накопительное страхование жизни подойдет лишь тем людям, что готовы в течение длительного времени вносить регулярные платежи. Если же вы рассчитываете на отдачу в кратчайшие сроки, обратите внимание на другие финансовые продукты и услуги.

Что лучше: НСЖ, депозит или ИСЖ

Чтобы ответить на вопрос, предлагаю рассмотреть рядовой пример из жизни.

Предположим, что Сергей хочет накопить миллион рублей. Достигнуть желаемого он может двумя способами: либо с помощью НСЖ, либо посредством депозитных инструментов. Инвестиционные программы позволяют работать с ценными бумагами, но не предполагают планомерного накопления материальных средств.

В случае с депозитом наследники Сергея получат лишь сумму, что была фактически накоплена при жизни. Однако не сразу, а после полугода.

В случае с НСЖ им достается весь миллион, и не через шесть месяцев, а гораздо быстрее. Стандартный срок выплаты — две недели. Деньги получают не наследники, а те люди, которые были указаны в качестве выгодопотребителей.

В таком ключе накопительное страхование жизни представляется более привлекательным инструментом.

Заключение и расторжение договора инвестстрахования

В первые четырнадцать дней с момента заключения договора инвестиционного страхования жизни действует так называемый «период охлаждения» — то время, когда можно вернуть всю сумму целиком.

Чтобы сделать это, необходимо:

1. Обратиться в страховую компанию для составления заявления о расторжении.
2. Дождаться ответа от страховщика. Как правило, это занимает до 10 дней.
3. Получить выплату в случае положительного решения в вашу пользу.

Для расторжения требуется предоставить следующие документы:

• паспорт (ксерокопию и оригинал);
• договор с СК;
• бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования.

Отмечу, что в полном размере вы можете возвратить сумму только в течение первых четырнадцати дней. По истечению этого срока в силу вступают условия соглашения, позволяющие страховщику взимать издержки. Их размер составляет от 30 до 90 процентов.

Условия договора: чему уделить внимание

Юристы рекомендуют учитывать следующее:

1. Срок открытия вклада — от трех до десяти лет.
2. Взнос вносится единовременно и в полном объеме.
3. Предельный минимальный порог вхождения — 30 000 рублей.

Инвестиционный договор страхования начинает действовать в тот момент, когда клиентом был внесен взнос.

Обзор лучших программ ИСЖ

Сегодня программы инвестиционного страхования жизни предлагают практически все крупные финансовые компании.

Заслуживают внимания предложения таких организаций, как:

• РОСГОССТРАХ;
• Сбербанк;
• СОГАЗ;
• Альфа-страхование;
• РЕСО-гарантия.

Внимательно читайте условия инвестиционного договора страхования жизни.

Отзывы клиентов

Заключение

Могу заключить, что инвестиционное страхование жизни — весьма полезный финансовый продукт, к которому стоит присмотреться сегодня.

На этом все. Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить что-нибудь интересное.

24 сентября 2019

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

]]>
Капитал Лайф Страхование жизни — личный кабинет

Компания «Капитал Life» предоставляет полный пакет услуг по страхованию физических лиц. Наша организация ранее была известна на данном рынке как “РГС Жизнь” и входила в ТОП-10 лучших страховых компаний России.

Каждому клиенту «Капитал Life» предлагается возможность воспользоваться личным кабинетом для более удобного и быстрого взаимодействия обеих сторон. Вы всегда будете иметь доступ ко всем страховым пакетам, и своевременно информированы о проведении акций, появлении новых программ или специальных предложений. А также сможете подобрать для себя самые оптимальные варианты, разобравшись в программах, франшизах и страховых суммах, и стать своим собственным страховым агентом. Личные кабинеты прекрасно себя зарекомендовали, и данный вид сервиса используется повсеместно.

Регистрация и вход в личный кабинет kaplife

Личный кабинет «Капитал Life» – это, в первую очередь быстрый обмен информацией. Вам не нужно будет каждый раз связываться с агентом. На онлайн — платформе вы всегда сможете, получите мгновенный отклик со стороны страховой компании. Пользователем личного кабинета может стать только клиент нашей компании, оформивший договор. После того, как ваши данные будут получены, они вносятся в клиентскую базу, вы проходите идентификацию и получаете доступ в свой личный кабинет:

• Для этого вам потребуется в строку «адрес» ввести ссылку https://online.kaplife.ru/life_cabinet/. Или же зайти по вкладке «Капитал Life» с официального сайта СК «Капитал Life».
• Далее в меню «Вход в Кабинет клиента» в поля «логин» и «пароль» необходимо ввести полученные данные.

Если все действия произведены корректно, клиент получает доступ ко всем функционалам личного кабинета.

Как получить логин и пароль от личный кабинет клиента

Для доступа в личный кабинет клиента необходим логин и пароль. Где их получить? Можно обратиться лично в офис обслуживающего вас отделения или воспользоваться онлайн-платформой и подключиться самостоятельно. Клиенту страховой компании для получения логина и пароля будет достаточно кликнуть «получить логин и пароль» в окне при входе в личный кабинет. Далее ввести номер телефона, который указан в страховом договоре и находится в клиентской базе компании. А для защиты от взлома дополнительно предлагается воспроизвести цифровой код, который изображен на экране. После успешного завершения всех выше перечисленных действий, будет отправлено смс сообщение с логином и паролем на ваш номер телефона. Легко, быстро и удобно можно самостоятельно получить доступ в свой личный кабинет.

Функционал личного кабинета страховой компании

Личный кабинет имеет много уже перечисленных преимуществ и предоставляет большой спектр услуг своим клиентам.

Операции, которые можно самостоятельно осуществить в личном кабинете:

• Отслеживать дату окончания страхового полиса.
• Продлить вовремя страховой полис.
• Получить выплаты по окончании страховой программы.
• Отправить заявление о наступлении страхового случая.
• Взаимодействие в онлайн режиме со своим агентом.
• Оформление и получение налогового вычета.
• Получить необходимую информацию о времени работы и контакты ближайших отделений СК «Капитал Life».

Мобильный кабинет клиента КАПИТАЛ LIFE

Наши клиенты всегда могут воспользоваться услугами мобильного приложения «Кабинет клиента Капитал Life». Его можно установить на смартфоны и планшеты на платформе Android или IOS. Инсталлятор программы можно загрузить на GooglePlay, или в AppStore. В мобильной версии личный кабинет имеет следующий функционал:

• Оперативное получение клиентом информации обо всех проходящих акциях и специальных предложениях по страховым пакетам.
• Возможность быстро связаться с агентом в случае наступления страхового случая. Система обмена сообщениями или экстренный звонок.
• Возможность в онлайн режиме следить за состоянием страховых договоров.
• Возможность осуществлять оплату регулярных платежей по страховке через онлайн-банк, а также напоминания о сроках предстоящей оплаты.
• Постоянная связь с контакт — центром.
• Информация, адреса и контакты всех отделений страховой компании «Капитал Life» в любом городе.

]]>
Капитал Лайф

Капитал Лайф Страхование Жизни
Тип	Общество с ограниченной ответственностью
Год основания	2004
Прежние названия	Росгосстрах жизнь
Основатели	Росгосстрах
Расположение	Россия Россия : Москва
Ключевые фигуры	Евгений Гуревич (генеральный директор), Евгений Гинер (конечный бенефициар) [1]
Виды страхования	Страхование жизни, личное страхование
Страховые премии (сборы)	▲ 57,3 млрд. руб (2017 год) [2]
Страховые выплаты	▲ 8,4 млрд. руб (2017 год) [2]
Чистая прибыль	▲ 2,6 млрд руб (2017 год) [3]
Число сотрудников	более 10 тыс. [4]
Материнская компания	ООО «Лайф Инвест» [5]
Аудитор	ООО «Росэкспертиза» [6]
Сайт	https://kaplife.ru

Капитал Лайф Страхование Жизни, ООО (Капитал Лайф, Капитал Life) — одна из крупнейших в РФ страховых компаний по страхованию жизни. Номер в реестре страховых компаний — 3984, лицензии — ПС 3984, СЖ 3984 и СЛ 3984 от 10 мая 2018 года, уставный капитал — 4,1 млрд руб [7] [8] .

Компания имеет агентства более чем в 70 городах Российской Федерации и входит в число десяти крупнейших российских страховщиков (в 2017 году — 9 место [9] ). На протяжении 10 лет (с 2008 по 2018) входит также в Топ-5 крупнейших страховщиков жизни в РФ (с конца 2014 года — первое место по сборам премий среди страховщиков жизни) [10] .

Содержание

• 1 История развития
• 2 Показатели деятельности
• 3 Рейтинги
• 4 Премии и награды
• 5 Примечания
• 6 Ссылки

История развития

Компания зарегистрирована в 2004 году под названием «Росгосстрах-Жизнь» в форме общества с ограниченной ответственностью [11] , страховая лицензия получена в 2005 году [12] . До конца 2017 года входила (вместе с «РГС-Банк», «РГС-Медицина», «РГС-Пенсионный фонд» и другими) в состав страховой группы «Росгосстрах», затем была приобретена компанией «Редванс» и из состава группы вышла, сохранив наименование и фирменную символику(«Росгосстрах-Жизнь» или «РГС-Жизнь») [13] .

3 сентября 2018 года было официально объявлено о ребрендинге компании и смене её наименования на «Капитал Лайф» [14] [15] .

Показатели деятельности

Сборы страховых премий в 2017 году составили 57,3 млрд.руб, страховые выплаты 8,4 млрд.руб, объём страховых резервов 113 млрд.руб [2] [3] . Доля компании на рынке страхования жизни составляет 17%, число застрахованных физических лиц — 5 млн.чел [4] .

По итогам 2017 года компания занимает следующие места на российском страховом рынке:

• № 9 по общему объёму страховых премий;
• № 2 по премиям по страхованию жизни [16] ;
• № 1 по выплатам по страхованию жизни [17] ;
• № 6 по пенсионному страхованию[18] .

Осенью 2018 года компания сформировала самый крупный среди страховщиков жизни уставный капитал в 4,1 млрд.руб, войдя по этому показателю в первую десятку страховых организаций РФ [19] [20] .

Рейтинги

В 2018 году компания «Капитал Лайф» стала первым страховщиком жизни, получившим рейтинг от рейтингового агентства АКРА [21] , ей была присвоена оценка «BBB(RU)» со стабильным прогнозом.

Премии и награды

В 2014 году премии Investor Awards был удостоен продукт «Управление капиталом +», разработанный совместно «РГС-Жизнь» и БКС [22] .

В 2017 году компания стала лауреатом премии «Финансовая элита» в номинациях «Надежность» и «Социальная ответственность» [23] .

В том же году ей была вручена премия Investor Awards в номинации «Лучший инвестиционный продукт страхования жизни 2016 года» [24] .

В сентябре 2018 года компания стала лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания — 2018» за лучшее продуктовое предложение на рынке страхования жизни» [25] .