Инвестиции: во что вложить деньги?

Инвестирование поможет увеличить доход каждому. Но для этого нужно оценить прибыльность и надежность доступных инвестиционных продуктов

Инвестирование позволяет эффективно распределять собственные ресурсы и приумножать благосостояние. Однако вложение денежных средств, которое сулит высокий уровень доходности, нередко является рискованным мероприятием. Оно способно повлечь за собой серьезные финансовые потери и даже уголовную ответственность в случае использования денежных средств в незаконных целях.

Часто человеку крайне сложно определить, куда вложить деньги, а инвестиционные инструменты для граждан ограничены. Именно поэтому так важно оценить доступные инвестиционные продукты с точки зрения их надежности, прибыльности и потенциальной применимости для инвестирования различных сумм.

Банковский вклад: надежно, но малоприбыльно?

Самым простым, надежным и привычным способом инвестирования для граждан является банковский вклад. Развитие банковских технологий позволило открывать вклады дистанционно, отслеживать собственный капитал и переводить денежные средства с депозита на счет и обратно.

Но в нынешних условиях банковский вклад не обещает быть сверхприбыльным вложением. Так, например, по информации портала Banki.ru, ставки по срочным вкладам достигают 8–9% годовых. Это обусловлено размером ключевой ставки – 7,75%. Под такой процент банки могут брать кредиты у ЦБ РФ, а значит, уплачивать проценты по вкладам, превышающие данную величину, становится невыгодно. И, пока размер ключевой ставки остается неизменным, серьезных изменений ждать не приходится. Последнее заседание Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики состоялось 22 марта. На нем было принято решение о сохранении размера ключевой ставки. Следующее заседание состоится 26 апреля. Подробнее о ключевой ставке и о том, чего ждать, если она изменится, можно прочитать в публикации «Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения».

Итак, банковский вклад является надежным способом инвестирования, так как денежные средства, размещенные во вкладах и на счетах в банках на территории РФ, подлежат обязательному страхованию на сумму 1,4 млн руб. Она будет выплачена вкладчику в случае отзыва (аннулирования) лицензии у банка или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка 1 . Возмещение начинает осуществляться по прошествии 14 дней с момента наступления страхового случая, что гарантирует быстрый возврат денежных средств. Более того, с 2019 г. обязательному страхованию также подлежат денежные средства юридических лиц, признанных малыми и микропредприятиями.

Вместе с тем, по информации на сайте Банка России, уровень инфляции в стране за февраль этого года составил 5,2% годовых, а целевым значением годовой инфляции является показатель 4%. Отсюда можно сделать вывод: инвестиционная привлекательность вклада заключается в том, что это позволит не потерять денежные средства. О серьезном приумножении благосостояния речи не идет. Поэтому нужно помнить, что для крупных сумм до 1,4 млн руб. банковский вклад является наиболее оптимальным способом инвестирования, но стоит обратить внимание и на более прибыльные инструменты.

Сберегательный счет и ПИФы: как покупать и продавать ценные бумаги выгодно?

Многие кредитные организации предлагают своим клиентам открытие индивидуальных инвестиционных счетов (особый вид брокерского счета), прибыль по которым значительно превышает проценты по вкладам. Возможность их открытия сейчас предусмотрена во многих банковских мобильных приложениях. С помощью таких счетов клиент может торговать на бирже через банк или профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера. То есть, пополняя инвестиционный счет, вы предоставляете в доверительное управление банку или брокеру деньги, которые он инвестирует в ценные бумаги.

Стоит обратить внимание на то, что, хотя многие брокеры функционируют совместно с кредитными организациями, а управляющие компании, которые занимаются управлением инвестиционными средствами, нередко являются дочерними организациями банков, осуществляемая ими инвестиционная деятельность с вашими денежными средствами не подлежит обязательному страхованию.

Как и любой доход, выручка от инвестиций подлежит налогообложению. В целях стимулирования инвестиционной деятельности граждан государство установило налоговые льготы по НДФЛ для таких доходов, а именно налоговый вычет по двум моделям: первый – в размере 13% от вложенной суммы, но не более уплаченного НДФЛ и не больше 52 тыс. руб. в год; второй – освобождение дохода от инвестиций от 13-процентного налога. Таким образом, первая модель позволяет получить от государства налоговый вычет из уплаченного по другим доходам налога вне зависимости от успешности инвестиционной деятельности, а вторая более подходит для инвесторов, чья деятельность приносит значительный доход.

Налоговые льготы предоставляются только плательщикам НДФЛ, т.е. работающим гражданам. Для их получения срок инвестирования должен составлять не менее трех лет, а максимальный размер взноса ограничен 1 млн руб. в год. Также нельзя забывать, что деньги на инвестиционных счетах не подлежат обязательному страхованию, а неэффективные решения, касающиеся купли-продажи ценных бумаг, могут привести к потере накоплений.

Получается, без специальных знаний о рынке ценных бумаг можно получить доход в размере 13% годовых лишь при помощи использования налоговой льготы. Такой способ инвестирования выгоднее открытия обычного вклада или простого брокерского счета, так как последний функционирует по тем же правилам, но не предусматривает налоговые льготы.

Кроме того, многие кредитные организации и брокеры предлагают уже готовые «пакетные» инвестиционные решения, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков или в мобильном приложении. Их доходность может составлять 20–30% при покупке низкорисковых ценных бумаг, которые обычно выпускают государство или крупные организации, и от 40% при инвестировании в высокорисковые активы.

Похожие инвестиционные решения предлагают и паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые используют денежные средства инвесторов для покупки ценных бумаг или инвестиций в недвижимость. В таких фондах инвесторы являются собственниками долей (паев), а управляющая компания распоряжается их денежными средствами и инвестирует в ценные бумаги, стоимость которых может увеличиваться или уменьшаться, а также в недвижимость и иные активы. Но доход в данном случае можно получить лишь при реализации собственного пая, если его стоимость за время владения возросла. Денежные средства в ПИФах не подлежат страхованию, а налоговые льготы действуют лишь в случае владения ценными бумагами более пяти лет.

Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?

Облигации – это долговые ценные бумаги. Государство и компании, которые их выпускают, называют эмитентами. С помощью таких ценных бумаг эмитент занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется вернуть их с процентами. В результате человек получает купонный доход, т.е. проценты по облигациям. Также можно выиграть на разнице между ценой покупки и последующей продажи облигаций. Цена в свою очередь может вырасти ввиду изменения рыночных факторов, например, при снижении ставок по аналогичным облигациям ваша облигация будет выгоднее, так как будет приносить больший доход.

Наиболее надежными представляются гособлигации. Их покупатель фактически становится кредитором государства. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ. Среди них выделяется эмитируемая с апреля 2017 г. ОФЗ-Н. Она распространяется среди физических лиц по номиналу в 1 тыс. руб. со сроком размещения в три года. Минимальный пакет – 30 штук.

Популярными сейчас являются еврооблигации, которые выпускают российские эмитенты на рынках стран Европы в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что извлечение «валютной выручки» с еврооблигаций (при росте ее курса к рублю) тоже облагается 13-процентным налогом.

Наконец, нужно иметь в виду, что реальная доходность облигаций падает с повышением инфляции или, например, снижением ключевой ставки, однако стоимость самой облигации при этом возрастает. Это объясняется тем, что с повышением инфляции покупательная способность денег падает, а если темпы роста инфляции превысят доходность по облигации, то ваши инвестиции будут в фактическом убытке, несмотря на формальное получение процентов.

Как избежать потери денег при инвестировании?

1. Внимательно читайте договор, который вам предлагают подписать. Особенно важно следить за корректностью формулировок. Если вы подписываете договор банковского вклада, то в нем не должно быть таких терминов, как «инвестиционный счет», «инвестиционный доход». Их наличие может означать, что подписываемое вами соглашение является договором об инвестиционной деятельности, которая не подлежит обязательному страхованию. Такая продажа сотрудниками банка одних финансовых продуктов под видом других именуется мисселингом. Банк России предпринимает активные шаги по борьбе с подобным недобросовестным поведением банковских работников, в том числе планирует запретить им указывать на страхование операций, если речь не идет о классических вкладах.

2. Помните, что необходимо проверять все документы, включая приходные кассовые ордеры при внесении денежных средств в кассу. Нередки случаи отражения недостоверных сумм при оформлении документов об открытии вклада. В частности, одним из видов мошенничества являются «тетрадочные вклады». Они не отражаются должным образом в балансе банка. Например, в договоре банковского вклада клиента отражена одна сумма, а в отчетности банка – другая, или операция вовсе не учтена. Такие вклады не порождают обязанности по выплате страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии. Для борьбы с подобного рода махинациями в декабре 2018 г. в Уголовный кодекс была внесена ст. 172.3 «Невнесение в финансовые документы учета и отчетности кредитной организации сведений о размещенных физическими лицами и индивидуальными предпринимателями денежных средствах». Эта статья предусматривает для нарушителей наказание в виде лишения свободы на срок до 4 лет, а в некоторых случаях – и до 7 лет.

Имейте в виду: доказать факт заключения договора с банком и получить полагающееся возмещение от Агентства по страхованию вкладов позволят документы.

3. Следует избегать процентов по вкладам, которые значительно превышают среднерыночные. Готовность кредитной организации выплачивать беспрецедентно высокие проценты может указывать на то, что у нее есть проблемы. Такие банки заинтересованы в привлечении максимального объема денежных средств клиентов для их последующего вывода или использования в целях покрытия собственных нужд, поэтому предлагают выгодные условия по вкладам. После того как они лишаются лицензии, ранее привлеченных денежных средств для возмещения клиентам уже не остается, так как они были использованы для финансирования учредителей или покрытия расходов банка. В таких кредитных организациях не стоит размещать суммы, превышающие величину страхового возмещения.

4. Особое внимание следует уделить проверке полномочий лица, с которым вы заключаете договор. Есть ли у организации лицензия (любая деятельность на рынке ценных бумаг и по привлечению вкладов подлежит лицензированию); уполномочен ли сотрудник подписывать договор; является ли кредитная организация участником системы страхования вкладов и т.д.

5. Нельзя инвестировать все денежные средства в один источник. Также важно просчитывать риски дефолта облигаций, т.е. невозможности заемщика средств выполнить свои обязательства в срок. Например, чем выше доходность и ниже цена облигации, тем больше риск, что эмитент не выполнит свои обязательства перед инвестором.

Вовремя реализовать ценные бумаги без серьезных потерь позволит отслеживание рыночных изменений вроде размера ключевой ставки ЦБ, уровня инфляции и других индикаторов.

1 Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Вопрос, который должен волновать каждого: куда вложить накопленные деньги в 2020—2021 годах

Друзья, если вы попали на эту страницу, то скорей всего вы очень интересуетесь куда вложить деньги. Тем более, что в 2020 году Путин огласил новый налог на банковские сбережения граждан, превышающие 1 000 000 рублей.

И кстати, этой темой интересуются не только люди у которых имеются какие-то накопления, но и те у кого вообще денег нет. Люди все меньше и меньше надеются на государство, на государственные программы.

И учитывая то, что в интернете нас просто бомбят рекламой по способам увеличения ваших накоплений ( чаще всего по инвестированию), сейчас каждый человек со смартфоном будет естественно или искусственно об этом задумываться.

В этой статье мы поговорим о различных способах так называемого инвестирования свободных денег в нашей стране. Что-то из способов будет очень рискованным, что-то менее.

1. Советы по инвестированию для новичков
2. Совет 1. Инвестируйте в свое обучение
3. Совет 2. Ведите учет расходов и создайте подушку безопасности
4. Совет 3. Все свои цели, мечты, потребности прописывайте
5. Совет 4. Для больших сумм инвестирования важна диверсификация
6. Банковские вклады
7. Инвестиции в ценные бумаги
8. Инвестиции в золото
9. Инвестиции в недвижимость
10. Инвестиции в валюту
11. Заключение

Советы по инвестированию для новичков

Не стоит питать иллюзии о том, что инвестирование-это просто. Очень легко потерять капитал и даже потерять какую-то веру в то, что у вас может получиться что-то накопить для своей семьи и будущего.

В моем окружении до сих пор люди относятся к инвестированию различными способами очень скептически. И даже беседы на эту тему у них вызывают скуку и ощущение пустой траты времени.

Больше любят говорить о политике и о том, чтобы было б, если бы у нас вот так в стране было, а не так, как сейчас. И почти никто не откладывает никакие сбережения, все обычно “проедается”, либо уходит на оплату кредитов. Или еще одна вечная отговорка, что я не смогу, это сложно для меня.

Я думаю, что в любом деле сложней всего начать что-то делать, сложней заставить себя чему-то научиться новому, ломать свой старый образ мысли и жизни. Давайте разберем самые простые, но очень важные правила на пути сделать ваш первый шаг к инвестированию свободных средств.

Совет 1. Инвестируйте в свое обучение

Обязательно нужно пройти хоть какое-то обучение. Хватит уже наивно надеяться на то, что вашего высшего образования хватит вам до конца жизни. Сейчас все динамично меняется и все востребованные профессии требуют дополнительного образования.

Для начала подойдет любое примитивное из различных бесплатных курсов. Вам как минимум нужно знать направления инвестирования. А если оно связано с фондовым рынком, то уметь отличать друг от друга различные активы, знать все минусы, а потом и плюсы.

На это, разумеется, нужно будет время. Но, если вы работаете на наемной работе, то можно по вечерам вместо просмотра социальных сетей в смартфоне или “зомбоящика ” выделять ровно час на этот вопрос. Не нужно больше, но час вы должны посвящать тому, что вложите в голову элементарные знания по вопросам инвестирования.

После такого формата обучения через пару месяцев вы уже точно будете знать, чем конкретно вам интересней всего было бы заниматься.А дальше, скорей всего, придется платно проходить обучение конкретному направлению.

Здесь, вкладываясь в ваше же обучение, вы уже делаете инвестирование в ваше будущее. Ведь на наемной работе вы же тоже периодически проходите курсы повышения квалификации, но на размер зарплаты скорей всего это сильно не влияет. А вот инвестирование в собственное образование может вам изменить ваше будущее.

Я на данный момент дожимаю свой английский, чтобы можно было обучаться у западных практиков. К сожалению, на российском рынке образования практически нет достойных практиков. Все только гонятся за деньгами. Настоящий практик будет повышать свое мастерство и разрабатывать новые фишки, а уж потом рассматривает это, как еще один пассивный источник.

Совет 2. Ведите учет расходов и создайте подушку безопасности

Параллельно с изучением вопросов по инвестированию советую немедленно создавать подушку безопасности. Когда весной 2020 года всю страну закрыли на карантин по коронавирусу, закрыв всех по домам, то очень много людей впервые в своей жизни стали задумываться о накоплениях и инвестированиях.

Многие семьи остались без работы, без зарплат, без денег. Единственное, что у всех не отняли, так это долги, кредиты и ипотеки. Сама ситуация для многих людей стала переломной в их жизни. И много людей уже никогда не захотят испытать в своей жизни тот страх и отчаяние, которые они испытали в эти месяцы.

Теперь стала понятна психология наших бабушек и дедушек, которые пережили войну и голод. Мои бабушки и дедушки уже при нормальной, относительно стабильной жизни, постоянно делали запасы из консервов и продуктов впрок, и хранили деньги по тайникам.

И в период карантина люди остались один на один со своими проблемами, хотя до этой кризисной ситуации у них были возможности что-то откладывать, пытаться преумножать свои накопления.

Новомодные книженции по финансам рекомендуют всегда иметь неприкосновенную “заначку” из российских рублей, которая превышает ваши ежемесячные расходы в несколько раз.

Но тут возникает новая проблема. Никто свои расходы не учитывает. У кого имеется приложение Сбербанк, те знают, что там можно посмотреть ваши расходы. Но ведь не все ваши расходы проходили безналичным способом. Верно?

Но этого недостаточно. Вот прямо сейчас начните вести учет ваших расходов. Я веду учет своих расходов уже несколько лет. Первые несколько месяцев очень тяжело было эту привычку внедрить. Я до сих пор не знаю, почему мне было так тяжело это делать, ведь это так просто.

Потом, когда эта привычка приживется и станет такой же постоянной, как чистка зубов утром и вечером каждый день, можно будет вести анализ этих расходов и планирование расходов по статьям на каждый месяц.

Кто-то из вас скажет, что это все ерунда. Я так мало зарабатываю, что еще и учет расходов вести-полный бред. Я и так знаю, что все деньги потрачу. Я как раз с этим не соглашусь, и попытаюсь написать отдельную статью на эту тему.

Ну а если вернуться к вашим сбережениям, откладываемым на “черный день”, то вы не должны подвергаться эмоциональным всплескам на какие-то покупки и “хотелки”. Это как раз тот запас, который бы пригодился бы на весну 2020 года во время пандемии и сидения по домам всей семьей без денег и работы.

Конечно, же эти деньги не надо держать под подушкой, лучше положить в банке на счет, но с возможностью снять эти деньги в любой момент. И не питайте иллюзии по всяким завлекаловкам банка о том, что что-то вы заработаете.

У моего мужа лежали на счете около 700 000 рублей несколько месяцев, и он с них заработал около 1500 рублей. Это больше похоже на примитивную защиту от инфляции.

Совет 3. Все свои цели, мечты, потребности прописывайте

Вот только не надо говорить о том, что мечты не сбываются. Как раз реализация мечты начинается именно с прописывания на бумаге. Хотя лучше это все прописывать в каком-нибудь файле, который никуда не потеряется.

Но начинать нужно именно с прописывания ваших текущих потребностей, которые вам неизбежно придется оплачивать рано или поздно. Как минимум, вы максимально оградите себя от импульсивных покупок, ведь все что вам нужно уже прописано в плане.

А прописывание вашей мечты даст пищу для размышления вашему мозгу и со временем придут идеи ее реализации.

Я обычно это делаю в Гугл-документах. И здесь нужно проявлять конкретику. Хочу купить не дом, а конкретно: район, площадь дома или участка, что вокруг должно быть, что внутри обязательно должно быть, примерная рыночная цена и т.п. И обязательно намечаем все, пусть даже примитивные варианты реализации этой мечты.

Начиная с такой, казалось бы смешной идеи, откладывать каждый месяц по 5 000 рублей в течение 10 лет на покупку данного дома.

Главное, что мыслительный процесс в вашей голове запущен, а потом вы начнете видеть много разных идей для осуществления мечты. Любые ваши цели и мечты всегда будут классифицироваться, как:

1. Долгосрочные
2. Среднесрочные
3. Краткосрочные

Обязательно прописывайте сроки исполнения этих целей, необходимая сумма.

Со временем вы просто не сможете и шагу ступить без этих таблиц. При походах в магазины вы будете все сверять с вашей Гугл-таблицей. Это ваши истинные потребности, желания, мечты, которые были прописаны вами в спокойном состоянии без всяких эмоциональных порывов.

Совет 4. Для больших сумм инвестирования важна диверсификация

У нас частая ошибка у мелкого бизнеса в том, что они всю прибыль вкладывают обратно в бизнес. Тут конечно надо смотреть точечно, что за бизнес и т. п. Но это называется-инвестирование в одну корзину.

Бизнес закроется, как было со многими бизнесами весной, летом 2020 года и все. Вы останетесь без средств к существованию. Рекомендуется часть денег вкладывать в ценные бумаги, активы, в недвижимость. Обычные граждане нашей страны любят вкладывать только в банковские депозиты, а самым лучшим считают вклады и инвестирование в недвижимость.

Сама же диверсификация позволяет снизить риски и улучшить общую доходность.

Банковские вклады

Все банки не жалеют денег на рекламу, выпуская очередной заманчивый вариант депозита в своем банке под лозунгом «Как сделать пассивный доход ничего не делая». Часто они стараются это представить как хорошую инвестиционную идею. Но на самом деле инвестициями это точно сложно назвать ведь проценты для вкладов очень смешные.

Но люди привыкли хранить на вкладах, потому что считают так надежно. В основном депозиты россияне используют для накопления денег на какие-то мелкие покупки, просто хранения, как резерва.

Но по прогнозам аналитиков (хотя я им мало верю и смело умножаю цифры на 2, а то и на 3), инфляция в 2020 год составляет 3,8-4,8%. Давайте посмотрим какой процент по депозиту нам обещает ведущий банк страны Сбербанк.

Самая максимальная ставка по проценту: до 4,15% идет на условиях, которые подойдут не каждому. Тариф по депозиту называется “ Максимальный доход по вкладам для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый” :

1. Сумма на счете должна быть от 5 000 000 рублей
2. Срок такого “инвестирования” от 1 месяца до трех лет
3. Нельзя пополнять
4. Нельзя снимать.

А давайте посмотрим процент по депозиту, когда можно снять в любой момент ваши накопления. Более оптимальный тариф “ Вклад Управляй” . Правда ставка депозита до 2,97%. На данном вкладе можно:

1. Вклад доступен от 30 000 рублей
2. Частичное снятие возможно
3. Пополнение счета возможно

Если посмотреть, что предлагает другой крупный государственный банк ВТБ, то тут чуть поинтересней на первый взгляд:

1. С любой суммы открывается вклад
2. Пополнять можно
3. Снимать можно
4. Ставка до 5,5%, но максимальный процент получат только владельцы мультикарты ВТБ.

Тариф “Время роста”:

1. Пополнять счет нельзя
2. Снимать нельзя со счета
3. Сумма от 30 000 рублей
4. Максимальная доходность только владельцам мультикарты ВТБ

Я думаю, что менее крупные банки могут давать предложения и чуть получше. Ну например, 6% к депозиту. Но опять же это будет не для всех клиентов.

Если и работать с депозитами, то лучше использовать дебетовые карты с начислением денег на остаток. В целом, все эти тарифы просто смешные. Банки такую значимость делают таким вкладам, хотя это больше похоже на какое-то неуважение к людям.

Бешеная инфляция, маленькие зарплаты, но и это не самое страшное. Люди себя обнадеживают несбыточными надеждами, что так они преумножат капитал. Ведь многие из них даже не считают выхлоп по итогу этой сделки с банком.

Но самое страшное в том, что люди просто напросто теряют время на пустое дело, касаемо вкладов . Ведь деньги могут приносить намного больше денег, но точно не на этих вкладах.

Ведь чтобы получать достойные деньги в депозитах, нужно положить на счет хотя бы 10 000 000 рублей, а лучше больше. Тогда этот прирост будет как-то ощутим.

Но тут опять есть риск. Тогда банк нужно выбирать понадежней, и не забывать о том, что ваш вклад не застрахован. Банки обычно предлагают отдельно застраховывать такие крупные вклады, а это будут дополнительные ежемесячные траты.

Инвестиции в ценные бумаги

Хороший вариант для любого более или менее образованного человека. Как минимум надо быть уверенным пользователем ПК и представлять, что такое фондовый рынок. Не стоит вестись на эти разводы в интернете, что вы можете стать крутым инвестором, торгуя через смартфон. У меня уже скоро мозоль на языке образуется от того, что я это каждый день кому-то повторяю.

Но при это всем, миллионером тут реально стать.Это конечно бред, когда говорят, что инвестировать можно, начиная с 1000 рублей. Да, технически можно, но стать миллионером точно нельзя.

Средняя прибыль инвестора за год может колебаться от 10% до 30%. Ну вы представьте, что вы вложили тысячу рублей в акции хоть российской, хоть иностранной компании. Ну выросла она на 30%, и ваш заработок составит 3 000 рублей. А ведь еще комиссия брокеру, комиссия биржи.

Тут нужны очень внушительные суммы денег, исчисляемые в миллионах рублей, чтоб действительно ощущать прирост от инвестиций. И собрать портфель из различных бумаг-дело нелегкое. Уж поверьте мне!

А то, что очень много людей идет торговать на Московскую биржу, это никак не связано с тем, что тут “‘пруха” у всех. Это реклама, реклама и еще раз реклама биржи, брокеров, различных компаний и т. п.

Тем не менее, заработать на акциях существует несколько способов: можно покупать с целью получить дивиденды. Можно покупать дешевле и продавать дороже, забирая себе прибыль. Можно брать акции взаймы и также на разнице зарабатывать, но уже на продаже.

Но в любом случае, помимо навыка каких-то механических действий вам придется разбираться со многими процессами, включая анализ компаний, с чьими акциями вы планируете проводить операции.

Здесь точно не прокатит подход:

Лукойл всегда на высоте, ведь я каждую неделю заправляюсь на его заправках.

И уж точно не стоит с утра до вечера смотреть телеканал РБК, на котором аналитики с умными лицами предполагают куда же пойдет рынок на следующей неделе.

Ну как вариант, еще можно рассмотреть акции индексных компаний (ETF). Тут вы сразу покупаете доли многих компаний из разных отраслей. И не так важны знания для диверсификации вашего портфеля. И здесь, самое главное, если снизится стоимость одной компании, то на вашу общую доходность не повлияет.

Можно еще инвестировать в ПИФЫ. Здесь даже не нужно открывать брокерский счет. Сложность лишь в том, что нужно найти управляющую компанию. И нужно обязательно ознакомиться с профессионализмом и доходностью управляющей компании. Здесь вам в помощь и рейтинги и отзывы клиентов, и статистика в истории по кривой доходности.

Но и при покупке акций и при вкладывании в ПИФЫ следует не забывать о том, что это рискованная деятельность в той или иной мере. И поэтому никогда нельзя вкладываться на весь капитал.

Есть конечно выход-это инвестирование в облигации, но на высокую доходность рассчитывать не придется, хотя доходность может быть выше того же самого депозита в банке. И ETF по облигациям тоже есть, что значительно облегчает такую составляющую работы инвестора, как диверсификация портфеля.

Ну и фишка последних лет, так сказать предложение от государства: открывать индивидуальный инвестиционный счет в брокерских компаниях с налоговым вычетом. Т.е. дополнительно вы можете получать 13% от суммы вложенных средств.

Это рабочая и проверенная схема, правда там список бумаг для торговли будет уже, чем на обычном брокерском счете. Эта схема хороша тем, что она работает, но риски и там никто не отменял. А главное и гарантий никто не дает, зато если вы выведите деньги со счета раньше положенного срока, то обязаны будете вернуть государству все ранее выплаченные вам налоговые вычеты.

Я торгую фьючерсами и обучаю людей эффективной торговле. Здесь как раз имеется очень комфортный баланс между расходами и потенциальными доходами. Конкретно об этом можно почитать в моей статье про обучение. Вот прям советую вам! Используйте эту возможность. Причем можно учиться торговать на тренажере, не на своих деньгах и понять-подходит вам такой формат инвестирования своих нажитых денег или нет.

Инвестиции в золото

Еще один бабушкин способ все деньги держать в драгоценностях. Мне вот сразу вспоминаются моменты из фильмов, когда белогвардейцы срочным порядком эмигрировали из страны, вывозя золото слитками. Тогда мне было это непонятно, а вот сейчас я понимаю важность именно такой формы инвестирования и спасения доходов.

В долгосрочной перспективе золото только будет расти в цене, ведь запасы ограничены, а спрос всегда будет идти вверх. Я думаю что в кризис-это один из старых и лучших способов хранения денег. тут правда возникает проблема, как хранить это золото.

И надо понимать, что супер высоких доходов на золоте не получится получить. Это просто защитный вариант не остаться уж совсем без нажитого капитала.

Ведь рубли могут обесцениться, дом разрушиться, а вот золоту ничего и никогда не будет.

И если в один промежуток времени оно будет стоить недорого, то обязательно наступит год, когда золото будет расти, как на дрожжах. Вот вам пример:

С 2016 года по конец 2019 года золото выросло на +21%. Стоило 2 535,14 рублей/грамм, а стало стоить 3 065 рублей/грамм.

А мы уже рассмотрели с вами процент по депозиту, который для обычного инвестора не дотягивает даже до 5%.

Но несмотря мою любовь к золоту, как варианту инвестирования, при продаже, ранее купленных слитков, могут возникнуть трудности. Любые царапины на слитке банк будет занижать стоимость за грамм, и еще вы должны заплатить 20% НДС к стоимости этого слитка.

Как вариант, покупка монет. Мой муж любит покупать монеты из драгоценного металла. Но продать будет сложней такие монеты.

Еще у состоятельных граждан пользуется популярностью открывать обезличенные металлические счета. Вы как бы не приобретаете драгоценные металлы, но на счете держите сумму денег эквивалентную стоимости на данный момент драгоценного металла на рынке. Но такие вклады не застрахованы и у банка может быть банкротство.

Инвестиции в недвижимость

В нашей стране всегда было очень популярно вкладываться в недвижимость. Это всегда считалось самым надежным вариантом для работы лишних денег.

Хотя и рынок недвижимости не такой уж и стабильный. В 2008 году был резкий рост цен на недвижимость и рост цен на нефть. Несмотря на неэффективную экономику в нашей стране, все равно денег стало много и начался просто бум на покупку разной недвижимости. Из-за этого рост цен на недвижимость просто взлетел.И спрос начал постепенно угасать, рост цен на недвижимость остановился.

Тем не менее, большинство россиян на это не обращают внимания и продолжают при малейшей возможности рассматривать, в самую первую очередь, вложения в покупку недвижимости. Кто-то покупает на стадии котлована c последующей перепродажей уже готового варианта.

И еще до сих пор для среднестатистического россиянина имеется возможность не платить налоги от сдачи этой недвижимости в аренду. Годовой доход будет уже варьироваться от места расположения недвижимости, наличие транспортных остановок, инфраструктуры.

Обязательно надо учитывать расходы на ремонт недвижимости, ведь даже косметический ремонт может существенно повлиять на чистую прибыль от сдачи в аренду недвижимости.

Лично мне тоже симпатизирует данный метод вкладывания денег, но я предпочитаю все-таки самостоятельно анализировать районы и варианты покупки недвижимости. А уж потом можно обратиться к проверенному специалисту с подборкой вариантов.

Вот здесь главное, по собственному опыту, не торопиться с приобретением. Не надо сразу стараться купить что-то первое попавшееся. Хорошие варианты люди ищут месяцами и даже годами.

Российский рынок очень часто оторван от реальной экономической картины.

Инвестиции в валюту

Еще один застарелый вариант инвестирования- это вложение денег в покупку валюты. Люди помнят еще обменные пункты и успешные покупки валюты знакомых в прошлом. Уверены, что это до сих пор рабочая схема.

Люди стараются на все свободные деньги прикупить доллар или евро и потом хранят их, как минимум год. Но здесь не учитывается, что инфляция есть не только в России, но и в других странах тоже. И курс доллара очень чувствительно меняется. Надеяться на ослабление рубля тоже неправильно. Очень часто наш рубль искусственно поддерживают на каких-то уровнях. Поэтому надеяться на ослабление рубля можно годами.

Заключение

В общем возможностей потерять сейчас денег предостаточно, а вот заработать точно потребует от вас немалых усилий. И еще важна психологическая выдержанность и контроль над импульсивными эмоциями. Мне мой капитал очень дорог и я стараюсь пока преумножать его на том, в чем сама хорошо разобралась.

Я думаю, что вы поняли, что вариантов куда вложить деньги для пассивного дохода сейчас очень много. Намного больше, чем лет 30 назад. Но и потерять все можно еще быстрей. А значит нужно учиться и разбираться.

И все-таки не совсем это все пассивно. От вас нужны будут знания, время, сдержанность, терпеливость и стрессоустойчивость, если что-то пойдет не так. А при инвестировании на Фондовом рынке-это будет частое явление.

«Наскоком», скорей всего, не получится.

Но в любом случае, даже если вы прочитаете тонны литературы, это все равно не сравнимо с личным опытом. Начинайте с малого прощупывать какое-то направление. Становитесь специалистом в этом направлении. Уж точно не надо пробовать все и вся. Это деньги в трубу.

Желаю вам удачи в ваших стремлениях. Уж я точно знаю не понаслышке, что это очень похвально. Ведь если вы читаете данную статью, то вы точно думаете о своем будущем и о будущем ваших детей. Значит у вас все должно получиться!

https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/investitsii-vo-chto-vlozhit-dengi/
https://vegatrend.ru/investicii/kuda-vlozhit-dengi