Во что инвестировать: Акции или Биткоин (криптовалюту)? Плюсы и минусы инвестирования
Прошли те времена, когда Уолл-стрит обращалась к мелу, классным доскам и бумаге при совершении и отслеживании сделок. Сейчас транзакции проходят мгновенно, а изменения курсов валют отображаются в режиме реального времени. Финансовое инвестирование из привилегии меньшинства специалистов стало общедоступно, получить прибыль из которого может любой.
Но чтобы извлечь максимальную выгоду из этих возможностей, вам сначала необходимо понять все тонкости наиболее популярных вариантов инвестирования: вложения в акции или в любимую всеми криптовалюту, такую как Биткойн.
При работе с различными типами инвестиций имейте в виду, что разные рынки ведут себя по-разному.
Это не сравнение «яблок с яблоками». Это больше похоже на сравнение вашего местного ларька у дома с гипермаркетом или онлайн-магазином. Они продают одни и те же продукты, но делают это совершенно разными способами и для разных аудиторий.
В этой статье мы ответим на все часто всплывающие вопросы: во что инвестировать лучше и надежнее всего? Где больше заработать? И многие другие вопросы.
Введение
Акции — самый популярный вид инвестиций во всем мире. Фондовый рынок похож на реальный рынок, но вместо товаров трейдеры покупают и продают акции (собственность) компаний.
Как и любая другая сделка, сделки с акциями (покупка и продажа) взимают налоги. Чтобы начать торговать, вам понадобятся услуги кредитного брокера, который свяжет вас с рынком.
Торговля акциями является идеальным выбором для инвесторов, которые имеют предварительные знания или опыт инвестирования. Это не значит, что вы не должны пробовать инвестировать в акции, если даже почти ничего не знаете об этом. Ведь все познается только на практике!
Биткойн – это первая цифровая валюта. «Эпоха Биткойнов и криптовалют уже здесь» — это типичный комментарий Reddit на заре криптовалюты. Биткойн является новым и свежим активом, и это может быть, как хорошо, так и плохо, когда дело доходит до инвестиций в криптовалюту.
Будучи наиболее существенной криптовалютой, Биткойн представляет собой цифровой, хотя и нестабильный, рынок, стимулируемый «майнингом» и торговлей криптовалютой.
На нашем сайте есть подробная статья о том, что такое Биткойн, кто его создал, как его купить и многое другое.
Вам нужно знать, что Биткойн — это цифровая валюта, то есть она не представлена физическими монетами или векселями. Все остатки хранятся в общей публичной книге, которая называется блокчейн — книга записей, которая содержит все транзакции Биткойна.
Чтобы торговать Биткойном, вам понадобятся открытые (публичные) и приватные ключи цифрового кошелька, или просто регистрация на бирже, но об этом отдельно, далее в статье.
В качестве надежного криптовалютного кошелька, мы можем порекомендовать проверенный годами сервис Матби (Matbea).
Платформа запущена в 2014 году и объединяет сразу два механизма: криптообменник и криптокошелек.
В настоящее время доступна покупка, продажа и хранение 4-х цифровых валют: Биткоин, Litecoin, Dash и Zcash. Получается своего рода мини криптобиржа, где каждый пользователь может купить и продать криптовалюту за рубли, а также обменять одну цифровую валюту на другую.
Процесс покупки криптовалют происходит достаточно быстро. О том, как пользоваться сервисом Матби есть подробный обзор.
Публичный ключ похож на номер вашего банковского счета, который могут знать другие пользователи для совершения операций с вами. Ваш приватный ключ действует как PIN-код для аутентификации транзакций: кто владеет приватным ключом кошелька, владеет всеми активами Биткоина на этом цифровом кошельке.
Этот вид инвестиций рекомендуется для опытных трейдеров, хотя, по нашему мнению, обучиться трейдингу в этой отросли не так сложно, несмотря на то, что здесь больше подводных камней и рисков! Но как мы неоднократно говорили – все познается практикой, а не философией.
Из-за волатильности рынка, знания и опыт в прогнозировании здесь имеют меньшее значение. Если у вас есть только поверхностное знание о рынке криптовалюты (или если вы не доверяете своему внутреннему инстинкту при совершении сделок «на лету»), то вам следует действовать с осторожностью.
Помните, что в отличие от других рынков, у которых есть время открытия и закрытия, рынок Биткойна (и других криптовалют) торгуется 24/7, 365 дней в году.
Теперь давайте рассмотрим минусы и плюсы каждой из возможных инвестиций.
Минусы
На первый взгляд, особенно если Вы ничего не знаете про криптовалюты, может показаться, что минусов у нее будет в разы больше, чем у привычных всем акций.
Но это не совсем так: по нашему мнению, минусов больше у акций, нежели у криптовалют. Далее Вы поймете, почему мы так считаем.
НО это не означает, что мы против инвестирования в акции, мы просто хотим Вас «вооружить», а если вооружен – значит защищен!
Минусы инвестирования в Акции
Необходимость посредника – брокеры и ПАИ
Первый и самый главный минус акций заключается в том, что купить акции без брокера Вы не сможете!
Это означает, что Вам всегда надо будет отдавать проценты от прибыли стороннему человеку, который просто будет выполнять посреднические функции между продавцом и покупателем.
Наверняка, кто-то сейчас скажет: «можно купить паевые инвестиционные фонды, тогда брокер не нужен». Да, Вы будете правы, но лишь отчасти.
Паи – это паевые инвестиционный фонды, которые объединяют деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие.
Вы можете купить пай – долю в этом портфеле. Или несколько паев – их число зависит от цены пая и суммы, которую вы внесли.
Для тех, кто не знает. Паи инвестиционных фондов обычно предлагают к покупке специальные компании, которые занимаются управлением инвестициями. Например, паи инвестиционных фондов можно приобрести в Сбербанке, ВТБ и в других крупных банках, которые хорошо себя зарекомендовали. То есть эти компании и будут выступать в роли брокера. К тому же, паи можно купить и на бирже через брокера.
По сути, покупка паевых инвестиционных фондов является немножечко урезанной версией торговли на бирже. Более того, вы не можете выбирать конкретные акции, а должны приобрести только целый пакет ценных бумаг, в который входят Паи инвестиционных фондов, которые вас заинтересовали.
Таким образом, покупая Паи, вы можете попытаться получить преимущество от инвестирования в конкретной отрасли, или в секторах экономики, прилагая минимум усилий.
Но мы не охотно рекомендуем такой подход, потому что зачастую Паи инвестиционных фондов являются менее выгодным финансовым инструментом, в отличии от прямого инвестирования в акции.
Например, прямое формирование пакета акций на основе, скажем, индекс ММВБ 10 будет выгоднее, чем инвестирование в открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах пенсионный».
Почему? Все просто: при покупке паев инвестиционных фондов зачастую взимается комиссия – так называемая надбавка, премия, а когда вы продаете паи инвестиционным фондам у вас их покупают со скидкой. Плюс за обслуживание фонд берет свою комиссию, которая может составлять несколько процентов в год независимо от финансового результата (положительного, или негативного).
Таким образом, если мы рассмотрим эту ситуацию подобнее, с точки зрения обслуживания ваших инвестиций, выясняется, что торговля через брокера немного выгоднее, чем вложения в паи.
Через брокера комиссии существенно меньше, а зачастую фиксированные комиссии и вовсе отсутствуют, и таким образом если вы не получаете никакого финансового результата, не совершаете сделки, то вы и комиссию брокеру платить не обязаны.
Честность брокеров
На просторах интернета можно найти множество комментариев о том, какие брокеры «не честные», «жадные», «кидалы» и так далее.
Поэтому найти порядочного брокера будет не так-то просто. Кто-то может наплевательски относиться к вашим инвестициям: «потеряют деньги, да и фиг с ним, я и так получу свой процент», кто-то может ради наживы предлагать вкладывать в «100% верняк, который завтра уже даст +100%», что почти всегда обман, и так далее.
Поэтому поиск достойного брокера может занять у Вас много времени.
Акции медленнее
Почти все инвестиции в акции – это инвестиции в долгосрок. Если Вы хотите заработать какой-то процент уже в следующем месяце, проще положить деньги под процент в банк: акции не дадут вам быстрого результата.
Нужно понимать, что в долгосрочной перспективе акции растут (а могут и падать, об этом поговорим отдельно далее), однако в течение месяца они могут вести себя как угодно, но как показывает практика – это совсем небольшие колебания курсов вверх / вниз.
К примеру, Вы можете поставить инвестиционную задачу «Накопить на квартиру в течение 5 лет посредством инвестирования в акции» – это вполне реальная задача, но получить ту же прибыль уже через месяц или год – это почти нереально.
Растут многие, но не все
В среднем по статистике все акции растут, но может быть и так: из 10 акций 8 выросли, а 2 упали в цене!
Какой из этого вывод? Не вкладывать все деньги в 1 акцию, так как есть шанс падения именно этой акции. Как говорится в поговорке «не держите все яйца в одной корзине».
Даже случайный выбор 1 любой акции дает вероятность успеха 70%-80%, но для инвестора, когда речь идет о всех деньгах, шанс даже в 80% не внушает доверия, так как есть еще 20% шанс краха, то есть возможности потерять все деньги.
Поэтому распределять деньги необходимо минимум между 8-10 акциями, чтобы вероятность успеха была максимальной.
Статистика, ведущаяся за последнюю сотню лет, гласит:
«Если случайно выбрать 10 акций для инвестирования, то на горизонте 3-4 лет вероятность успеха будет более 90%!»
Минус заключается в том, что не все акции могут принести доход.
Акции выступают залогом в банках
Очень часто акции выступают залогом компании: компания закладывает свои акции, чтобы привлечь банковский кредит или кредит контрагентов, но когда цена акций резко падает – обеспечение кредита также падает.
Соответственно, компания ставится в ситуацию маржин колла – это означает, что собственник компании должен внести либо акции, либо деньги, которых как правило нет, чтобы продолжить это кредитование, а если он не может этого сделать, то банк фактически забирает себе его долю акций, то есть контроль над этой компанией.
По факту мы видим, что после 2009 года в таких крупнейших банках, как ВТБ, Сбербанк и других, формировались целые подразделения по управлению компаниями, чьи акции, заложенные под выдачу кредита, упали в цене, и, соответственно, контроль над этими компаниями перешел к банку. Примером может служить VTB Capital, который получил огромное количество компаний в свое управление.
Вы скажете: «Ну и что, ну будет теперь новый собственник управлять компанией /такой-то Банк/, а нам-то, владельцам акций этой компании, что?». Но тут не все так просто.
Во-первых, банки зачастую не очень стремятся управлять компаниями – они не профессионалы в этой сфере. Гораздо лучше, когда во главе компании были люди, которые любили свое дело и вели его в нужную сторону, то есть развивали свой бизнес.
Во-вторых, в таких ситуациях не редко, когда акции падают. Да, предугадать, что такое случится, очень сложно, но все же это риск и минус и нужно это понимать.
Минусы Биткоина
Посмотрите наше видео на YouTube канале: «Потерянные Биткоины: Как и сколько мы потеряли в крипте?». В этом видео мы указываем на частые ошибки новичков, а также рассказываем где, как и сколько мы потеряли в криптовалюте.
Воровство, взломы
Наверное, самый главный минус в этой сфере инвестиций – это воровство и взломы.
Для покупки Биткойна (криптовалют) – нужны биржи. Хранить криптовалюту на бирже очень рискованно! Их часто взламывают. Только за 2019 год было взломано 4 биржи, 2 из которых довольно крупные.
Поэтому, чтобы купить криптовалюту (Биткойн) нужна подготовка. Вам нужно установить холодный кошелек, синхронизировать его и как только Вы купили Биткойн, перекинуть его на этот кошелек.
Просто держать криптовалюту на биржах, особенно на большие суммы, – очень рискованно, можно остаться без средств!
Удобство
Удобство, а точнее почти его отсутствие, для новичков. Установить и синхронизировать кошельки, получить адрес цифрового кошелька, получить payment id (для некоторых монет), разобраться в интерфейсе бирж и многое другое довольно сложно, когда ты новичок в криптосфере.
Эта сторона криптомира до сих пор находится еще только на старте.
Да, безусловно, есть мультивалютные и аппаратные кошельки – но они не надежные, так как это не официальные кошельки.
Также есть официальные «Лайт» кошельки (без синхронизации), но они почти всегда глючат, плохо работают и так далее.
Конвертация
Чтобы купить Биткойн – нужно ввести деньги на биржу. А это не так просто, ведь не все биржи позволяют вводить Рубли, еще меньше – Гривну, и почти единицы – Белорусский Рубль.
Поэтому чаше всего приходится пользоваться либо специальными онлайн обменниками, либо теми немногими Биржами, позволяющими вводить Фиат.
Также стоит отметить, что довольно часто при покупке Биткойна через обменник или на бирже пластиковой банковской картой, Банки (в России) замораживают транзакции и Вам приходится звонить в банк и объяснять цель перевода.
Поэтому чаще всего люди пользуются платежными сервисами – такими как ЯндексДеньги, Qiwi и другие.
В 90% случаев платежные сервисы не блокируют операцию, НО это лишний посредник, ведь если у Вас на этих сервисах нет денег, то при пополнении счета может взыматься комиссия.
То же самое и с получением прибыли после продажи криптовалюты.
Комиссии
Да, здесь везде есть комиссии, и мы не говорим о комиссиях за торги на бирже или за перевод с кошелька на кошелек, с биржи на кошелек и так далее.
Здесь Вас ждут следующие комиссии:
- Пополняете деньги через платежные сервисы – комиссия. Да, не у всех, но многие банки взымают процент за перевод на какой-либо платежный сервис
- Пополняете биржу Фиатом — комиссия
- Снимаете Фиат – комиссия
По сути да, не так и много, но средняя комиссия будет составлять 2% (прибавьте сюда еще комиссию торгов от 0,05%-0,1%) для каждого пункта, что не так мало в конечном счете.
Регулирование
В Российской Федерации нет регулирования относительно криптовалюты и майнинга. Также регулирование отсутствует во многих других странах.
Поэтому в глазах правительства криптовалюта находится в шатком состоянии и видится многими как отмывание денег или незаконная деятельность.
Общие минусы
Теперь рассмотрим минусы, которые присущи каждому виду инвестиций: как акциям, так и криптовалюте.
- Первый минус – это государственное вмешательство любой страны. К примеру, какая-то страна заявляет, что она против какой-то конкретной компании или акций этой компании. Если страна крупная, то чаще всего это может повлиять на курс акций компании.
- Второй минус – это государственное вмешательство именно в Вашей стране. То есть, например, выходит не очень положительный / лояльный к компании новый законопроект (или только предлагается к введению), полный запрет этой фирмы или криптовалюты и многое другое, что связано с законами Вашей страны. Это с большой вероятностью повлияет на курс как акций, так и криптовалют.
- Третий минус – стихийные бедствия, массовые болезни. Это может повлиять как на акции, так и на какую-то определенную криптовалюту. Возьмите к примеру, тот же коронавирус 2020 года, из-за которого пострадали многие фондовые биржи и с которым связывают падение криптовалюты в конце февраля 2020 года.
На нашем сайте есть статья, где говорится, что исторические события капитуляции майнеров показывают, что инвесторы должны беспокоиться из-за происходящих процессов. Более подробно читайте в статье «Что такое капитуляция майнеров? Как это повлияет на рынок криптовалют?»
Ошибочные минусы
И это, на наш взгляд, самое важное. Тут будет всего 1 пункт, но многие его понимают неправильно!
Волатильность – это тот ошибочный минус, о котором мы хотим здесь поговорить.
Для чего Вы вкладываете деньги в акции или криптовалюту. Правильно, чтобы заработать.
Но для начала давайте ответим на главный вопрос, что такое волатильность?
Волатильность — это скорость, с которой цена ценной бумаги увеличивается или уменьшается для данного набора доходов. Волатильность измеряется путем расчета стандартного отклонения годовых доходов за определенный период времени. Он показывает диапазон, до которого цена ценной бумаги может увеличиваться или уменьшаться.
Проще говоря, волатильность — это математический инструмент или индекс, по которому мы измеряем ценовые движения во времени для торгуемого финансового инструмента или актива.
Акция или криптовалюта дала сегодня +20%, а завтра уже -15% — это и есть волатильность.
И да, определение волатильность в финансовом мире = определению волатильности в мире криптовалют.
Итак, возвращаемся к нашему вопросу. Чтобы заработать на рынке, нужно чтобы курсы росли и не по 1-5% в год, а по 10-50% в год. Именно такие проценты дадут Вам хорошую прибыль.
Если Вы вкладываете в такие активы, как пенсионные накопления, то лучше всего вложить деньги в надежную, проверенную, стабильную компанию, без волатильности.
Но если Вы хотите заработать, то волатильность – это Ваш друг.
Безусловно – это и риски: риски того, что цена может и вырасти на 10%-50% (например), а может и упасть, так как рынок волатилен.
Но, повторимся, для заработка именно такой рынок подходит больше всего!
Плюсы
Теперь давайте наконец перейдем к плюсам. Мы не будем их также разжевывать, так как плюсы — это плюсы, они и так очевидны.
Начнем также с Акций и перечислим все их плюсы.
Плюсы инвестирования в акции
Плюсы инвестирования в акции в основном заключаются в том, что это намного безопаснее, надежнее и везде законно.
Законно
Первый плюс – это конечно же про законность. Здесь нет почти никаких правовых ограничений, Вы можете без страха инвестировать в различные акции.
Помощь
В сфере инвестирования в акции найти человека, или компанию, которые обучат Вас всему, или все сделают за Вас намного проще, так как этому рынку, в отличии от рынка криптовалют, сотни лет, против буквально
10 лет существования криптосферы.
Налоговая
Это по сути тот же первый пункт – Вам не нужно бояться, что за Вами придут из налоговой, так как все налоги Вы платите сразу.
Отсутствие волатильности
Если Вы хотите вложить деньги в старую, крупную, надежную компанию и Вас пугает волатильность, то тогда этот рынок – для Вас.
На этом рынке Вы найдете компании с колебанием цен в 1-5% в год. Ниже на скриншоте приведен пример акций с низкой волатильностью:
Но, при этом на этом же рынке Вы найдете и волатильные акции. Ниже приведен пример волатильных акций:
Плюсы инвестирования в криптовалюту
У инвестирования в криптовалюты также, как и в акции, есть немало плюсов.
Волатильность
Да, мы вынесли волатильность в отдельный пункт до этого в статье, но именно этот плюс привлекает на крипторынок все больше и больше инвесторов.
Ведь ни один другой рынок не может похвастаться такими процентами, профитами.
Отсутствие посредников
Вам не нужен ни брокер, ни кто-либо другой. Научиться торговать на биржах криптовалют можно намного быстрее, чем на фондовой бирже.
Получается, что никакой сторонний человек или организация не держит Ваши криптоактивы и не берет за это проценты.
Вы сами продаете криптовалюты, когда хотите и за сколько хотите.
Технологии
Безусловно – 90% всех криптовалют – это скам! Но есть и те, кто действительно создают продукты будущего, и крупные мировые компании пытаются сотрудничать с этими криптопроектами и внедрять их технологии себе.
Примером таких криптовалют может служить Ethereum с их смарт контрактами, IOT с созданием интернета умных вещей и многие другие.
Криптовалюта не заменит Фиат, но криптовалюта и блокчейн – это будущее.
Вывод по плюсам и минусам
Собственно, на этом можно остановиться, само собой разумеется, что можно перечислить еще множество как минусов, так и плюсов к каждому типу рынков, однако мы остановились только на этих, так как, на наш взгляд, – это одни из самых важных.
Какой вывод можно сделать исходя из всего этого? Вывод только один: и там и там есть плюсы и нельзя сказать, что каких-то больше, а каких-то меньше.
Основное – это то, что рынок акций открыт и прозрачен, а рынок криптовалют более закрытый и серый (но не запрещенный), но приносит потенциально больше прибыли.
Это не финальный вывод, поэтому во что инвестировать лично Вам пока говорить рано, поэтому давайте перейдём к следующей и самой важной части этой статьи.
Инвестирование в Биткойн
За прошедшие годы Биткойн добился хороших результатов со значительной прибылью и принятием на этот рынок все большего и большего количества новых игроков.
Из всех валют во всем мире Биткоин принес огромнейшую доходность, в отличие от любой другой валюты за последние 5-8 лет:
- 2011 — Биткойн + 1500%
- 2012 — Биткойн + 299%
- 2013 — Биткойн + 400%
- 2014- Биткойн + 130%
- 2015 — Биткойн + 370%
- 2016 — Биткойн + 130%
- 2017 – Биткойн + 4900%
К примеру, USD по отношению к Рублю дал всего x2 с 2014 по 2016 года.
В 2018 году была одна из самых крупнейших «крипто зим» в истории, когда цена Биткойна с
1227000 рублей упала до 208000 рублей.
Многие, кто купил Биткойн на его пике, за 1000000+ рублей не выдерживали и продавали его за копейки.
Этот рынок может как вскружить головы, так и заставить людей прибегать к панике, бояться и уходить в жесткие минуса.
Получается, кого-то этот рынок озолотил, а кого-то сделал только беднее.
К примеру, те, кто купил 1 Биткойн в начале 2016 года за
30000 рублей и продали его на хайпе, к примеру, за 900000-миллион, получили профит в размере +3000%!
А те, кто купил Биткойн, за, например, те же 900000 рублей и продал его в панике за 250000, – потерял 650000 рублей!
Получается, что для входа в этот рынок, Вы должны обладать следующим:
- Крепкими нервами
- Уверенностью в своих действиях
- Умением не поддаваться провокации и давлению со стороны СМИ и блогеров
- Придерживаться строгого, четкого плана, составленного заранее, до инвестирования в криптовалюту
Все это мы неоднократно говорили в наших YouTube роликах, вот 1 из примеров:
Давайте теперь разберем все эти пункты более подробно!
FOMO – это cтрах упустить. Страх упустить прибыль, которая может возникнуть в результате инвестиций или неверного решения продать монеты раньше (то есть после продажи цена вырастет еще больше).
Эта социальная тревога характеризуется «желанием постоянно оставаться на связи с тем, что делают другие». FOMO также определяется как страх сожаления, который может привести к навязчивой озабоченности тем, что можно упустить возможность для социального взаимодействия, нового опыта, выгодных инвестиций или других событий.
Другими словами, FOMO увековечивает страх принятия неправильного решения, поскольку «вы можете представить, как все может быть иначе».
Если Вы не боитесь того, что завтра курсы просядут на -40% от цены, когда Вы купили данную криптовалюту, и не побежите сразу же ее продавать – то этот рынок для Вас.
В криптовалюте главное не поддаваться эмоциям и быть рассудительным и холодным!
Уверенность в своих действиях
После того, как Вы все просчитали и совершили какую-то сделку, успокойтесь и ждите своей выгоды. Не нужно паниковать и думать «а вот купил бы сегодня, получил бы больше профита, так как курсы упали».
На этом рынке почти нереально найти дно (тот момент, когда лучше заходить) и найти верхушку (когда выходить). Поэтому будьте верны своим действиям и не поддавайтесь 1 пункту.
Умение не поддаваться провокации и давлению со стороны СМИ и блогеров
Это один из самых интересных и важных пунктов! Почти все СМИ и блогеры будут кричать: «Скоро хайп», «Биткойн наше все…» НО, кричать об этом они будут только тогда, когда мы видим курсы такими:
Да, Вы правильно поняли, когда курсы в зеленой зоне, то есть когда все растет и все хорошо.
Но, как только все начинает падать, Биток и другая криптовалюта летит вниз (что было уже 2 раза только за 2019 год) и находится в красной зоне, почти все СМИ и блогеры начинают кричать: «Конец Биткойну», «Дальше только хуже. », «Биткойн упадет до небывалого дна» и так далее.
Почему такое происходит? Все просто: как СМИ, так и блогеры хотят хайпа, большего внимания к себе, поэтому именно в такие моменты многие будут Вас искушать купить криптовалюту (когда все позитивно), или давить на психику и давать Вам повод задуматься о продаже криптовалют.
Ведь, когда, к примеру, Петя купил Биткойн по 500000 рублей и через пару месяцев все упало, все СМИ и блогеры стали кричать, что дальше будет еще хуже, Биткойн умер и так далее. Петя может испугаться, особенно если это скажут его любимые блогеры, на которых он подписан, и просто продаст всю свою криптовалюту, уйдя в минуса.
А ведь блогеры, по большей части, это говорят лишь ради хайпа и просмотров (соответственно и заработка с рекламы), ровным счетом, как и СМИ.
Поэтому, если Вы можете от всего этого абстрагироваться и вытягивать из СМИ только действительно проверенную и важную информацию, то Вам ничего не грозит, Вы сможете холдить свои инвестиции до тех пор, пока не наступит момент чтобы выгодно их продать.
Но поверьте, это не так просто, ведь СМИ уже официально хоронили Биткойн более 100 раз!
Не поддавайтесь панике и слухам, но главное – проверяйте всю информацию!
Придерживаться строгого, четкого плана, составленного заранее
И наконец последний пункт – четкий план. Именно стратегия, план позволит Вам заработать. Объективно говоря, этот пункт относится и к рынку акций, так как план нужен везде, но здесь он должен быть строже.
Что мы подразумеваем под планом? Не быть жадным! Да, да именно так. Многих в 2017 году, когда Биткойн рос «как на дрожжах», сгубила жадность и отсутствие плана.
Если бы эти люди придерживались плана, который был бы допустим, таким: «Биткойн вырастает в 2-3 раза, и я сразу же ухожу в Фиат», то они бы не потеряли столько денег. Да, они заработали бы меньше, но заработали бы, а не потеряли!
Придите к любому инвестору, который не первый год работает с акциями, и скажите ему, что Вы за год сделали 200-300%, он Вам не поверит, а когда услышит, что Вы этого достигли при помощи криптовалют, либо позавидует, либо порадуется, либо пошлет эти криптовалюты =)
Получается, без плана даже не думайте лезть сюда. Четкий план – это гарантия успеха на этом рынке!
Заработать даже x2 – это уже большие деньги, больше, чем вклады в банках и подавляющее большинство прибыли от акций.
Поэтому составьте план, решите, какой икс Вас устраивает, на какой сумме Вы входите и на какой сумме, +/- пару процентов, Вы выходите.
Не переживайте, что единицы заработают х5, а Вы всего х2, ведь преобладающее большинство может не заработать ничего, так как этот рынок построен и держится сейчас по большей части на хомячках, которых, как говорится, этот рынок бреет.
P.S не жадничайте! =)
Стоит ли инвестировать в Биткойн?
Итак, если на все выше перечисленные пункты Вы смело поставили галочки, то мы Вас поздравляем – этот рынок для Вас.
Если же Вы сомневаетесь, или в глубине души понимаете, что можете сорваться, и испугавшись, все продать, или галочки были поставлены не везде, простите, но вы хомяк, и Вас побреют.
Простите еще раз за прямоту, но лучше Вам сказать всю правду заранее, чем после Вы будете жалеть. Ведь поддаться страху и панике может любой, и в этом ничего стыдного нет! Просто мы советуем Вам не инвестировать именно в этот рынок чтобы сберечь свои деньги и нервы!
Если Вы решили твердо инвестировать в криптовалюты, то обязательно прочтите эти мануалы, в которых подробно расписано с чего начать, как купить криптовалюту, как ее хранить и многое другое:
А также обязательно подписывайтесь на наш YouTube канал.
Стоит ли инвестировать в Биткоин с точки зрения не надежности и шаткости всей этой системы, а с точки зрения того, что она не принята еще во всем мире – наш ответ «да».
Почему? Потому что криптовалютой интересуются все больше и больше крупных компаний, банки и страны. Примеры:
И таких примеров довольно много. Да, Вы скажите, причем здесь это, я живу в России (если Вы из Украины или Белоруссии, то проблем с законодательством у Вас нет) и тут все непонятно.
Безусловно, закона, регламентирующего криптовалюты, еще нет, но мы не видим стремлений к полному запрету, скорее всего как-то ограничат и сделают налоги, но запрета быть не должно.
Внимание, мы не претендуем на то, что это правда, может произойти как угодно, вплоть до полного запрета, поэтому с этой точки зрения Вы сами должны все анализировать и решать! Мы лишь высказываем свое мнение в этой статье, а ВЫВОД Вы должны сделать САМИ!
Инвестирование в акции
Если Вы читаете эту статью по порядку и дошли до раздела «Инвестирование в Акции», то скорее всего Вы либо еще сомневаетесь, либо все же криптовалюта, как вид инвестирования, Вам не подошла.
Инвестирование в акции – это законный, более или менее надежный и простой (с точки зрения налогов и т.п.) способ заработка денег.
Практическое правило Акций: покупай дешево, продавай дорого. Купите акцию по низкой цене и продайте ее по более высокой. Ваша прибыль будет зависеть от разницы цены покупки и цены продажи, умноженной на количество акций, которые у вас есть.
Например, Вы купили 1000 акций компании ABC по цене 5,00 руб. за акцию. Затем Вы продали их по 7.00 руб. за акцию. Ваша общая прибыль будет 2000 руб. минус налоги.
Стоимость акций меняется каждый день, и трейдеры получают прибыль от повышения стоимости или дивидендов (дивиденды являются частью прибыли компании, ежегодно делимой их акционерами). Оценка стоимости — это увеличение стоимости акции по сравнению с ее покупной ценой.
Уоррен Баффет, один из самых богатых людей в мире, добился своего успеха, будучи биржевым трейдером, который использует метод инвестирования в стоимость. Этот метод концентрируется на покупке недооцененной акции (акции, оцененной ниже ее внутренней или истинной стоимости) и продаже акций по их определенной внутренней стоимости. Это долгосрочная игра, но дивиденды окупят усилия.
Вообще, здраво рассуждая, последующее описание такое же, как во главе «Инвестирование в Биткойн».
Но давайте все же немного поговорим и об этом рынке.
Рынок акций не вскружит Вам голову так сильно, как рынок криптовалют. Да, здесь тоже можно заработать миллионы, но чаще всего и вкладывать нужно не мало.
К примеру, если бы Вы вложились в компанию Apple летом 2013 года, то Ваши доходы могли бы быть следующие:
- 2014 год + 142%
- 2015 год +180%
- 2015 год 128% (упала)
- 2019 год 371%
Мы пропустили пару лет из подсчетов, но все видно на графике ниже. В год Вы бы получали небольшие прибыли, но все же это прибыль! Если бы держали акции с 2013 года, то получили бы 371%, что очень неплохо, но это 6 лет холдинга!
Получается, если бы Вы купили акции Apple на 1000$ в 2013 году, Вы бы получили в 2019 году
4480$ минус налоги. Неплохой показатель.
Но мы не можем его не сравнить здесь с Биткойном, причем за меньший промежуток времени. К примеру, только за 2019 год. Если бы Вы купили Биткойн в начале 2019 года на 1000$, то в конце года Вы бы получили
от 1600$ до 2700$ всего за год!
Но сейчас мы говорим только об акциях, поэтому вернемся к ним.
Также инвестирование в акции идеально подойдет для долгосрочных отчислений (типа пенсионных), тем более на рынке множество проверенных надежных компаний, в которые почти не страшно инвестировать деньги на длительный срок.
То есть этот рынок может предложить идеальную среду для инвесторов, которые боятся волатильного рынка, но хотят получать небольшую прибыль в течении года-нескольких лет.
Но этот рынок может предложить и волатильные компании (схоже даже с криптовалютой), на которых можно законно зарабатывать большие проценты.
В качестве примера волатильного рынка может служить всеми известная компания Netflix, разброс цен на акции которой Вы можете видеть на скриншоте ниже (за 1 год):
Стоит ли инвестировать в Акции?
Если Вы хотите просто получать небольшие доходы в течении 1-5 лет то да, это безусловно Ваш рынок. С непредсказуемостью Биткоина спрогнозировать прибыль от криптовалюты на столь долгий промежуток времени невозможно.
Поэтому если Вы хотите увеличить свои свободные деньги, то проверенные акции в этом Вам помогут.
Да, тут Вы тоже можете вложиться и в волатильные акции, но если не боитесь продать все сразу, как только они начнут падать.
Вывод
Какой же можно сделать из всего этого вывод? На самом деле очень простой:
- Криптовалюта в потенциале принесет вам больше прибыли, чем акции
- Научиться торговать криптовалютой проще, чем акциями
- В криптовалюте меньше посредников
- В акциях все законно
- В акциях больше вероятности получить доход, хоть и в несколько раз меньший, чем от криптовалюты
Как видно, плюсов инвестирования в криптовалюту больше, но у криптовалюты есть множество жирных минусов, которые мы описали выше. Если Вы не сможете держать себя в руках, то просто забудьте про этот рынок!
Но что делать, если Вы поставили все галки напротив криптовалюты (то, о чем мы писали ранее), но все еще сомневаетесь, куда именно инвестировать?
Если сомневаетесь, то чаще всего, по нашим наблюдениям, лучше не инвестировать в криптовалюту, тут на наш взгляд должны быть:
- Холодные расчеты
- Прямая уверенность
Однако если все это у Вас есть, но Вы все равно сомневаетесь, то можно разделить бюджет: часть средств вложить в акции, а часть – в криптовалюту, но при условии, что Вы имеете не менее 1000$, меньшую сумму делить смысла нет.
Торгуйте в удовольствие и получайте от этого позитив и хороший профит!
Оставляйте свои вопросы и мнения в комментариях, мы обязательно ответим на них!
Что такое инвестиции?
Известное известно немногим (Аристотель)
Инвестиции это процесс… а что собственно значит инвестирование? Чем занимается человек, инвестирующий деньги и чего он хочет достичь? Первое определение инвестициям, которое я дам, можно найти в книге У. Шарпа:
В наиболее широком смысле слово «инвестировать» означает: расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем
В широком смысле это определение может быть и верным, однако в узком оно вряд ли совпадет с тем, что под ним интуитивно подразумевается. К примеру, покупка лотерейного билета производится в соответствии с определением — однако выигрыш очень редок и скорее описывается словом «удача», а не инвестиция (если только у вас не было какой-то внутренней информации по номерам).
Другой пример — вложение денег в МММ, т.е. в финансовую пирамиду. Инвестиция? Нет, та же лотерея — проект заведомо мошеннический и может в любой момент исчезнуть с вашими деньгами. Можно успеть заработать — но можно завтра же потерять все и даже не иметь возможности обратиться в суд за возмещением ущерба. Что же, откроем Википедию и возьмем другое определение:
Инвестиции — это вложения в бизнес, где бизнес — деятельность, направленная на получение прибыли
Это звучит уже гораздо лучше. Деятельность, направленная на извлечение прибыли — это как правило функционирующее производство, в развитие которого можно вложиться и получить часть от общего дохода. В мелкие предприятия можно инвестировать непосредственно (например, по договору займа), а в крупные государственные компании — купив их акции.
При этом актив оказывается юридически защищенным — акция, обращающаяся на фондовой бирже, уже является гарантией, что компания прошла определенную проверку (листинг). Правда, в случае банкротства можно лишиться средств, причем банкротство даже крупной компании вполне реально — вспомним, например, ситуацию с ЮКОС, входившего в десятку крупнейших корпораций страны на протяжении 1995-2005 годов, а также банкротство американского энергетического гиганта Enron. Как снизить риски? Диверсификацией, т.е. покупкой нескольких акций.
Однако и такое определение оказывается на мой взгляд неполным — поскольку известны активы, длительное время растущие в цене и не имеющие связи с бизнесом. Тут можно назвать инвестиции в известные произведения искусства, антиквариат либо качественное вино — предметы, не имеющие фундаментальных факторов оценки (нельзя достоверно и объективно оценить стоимость картин Рембранта), а также обладающие низкой ликвидностью и требующие специальных знаний. Но все-таки это объекты инвестиций, и не упомянуть о них будет неправильным. Немного дальше идет определение Бенджамина Грехема:
Инвестиция — это операция, которая после тщательного анализа предполагает сохранность основного капитала и удовлетворительный доход
Под это определение попадает все перечисленное выше, хотя понятие «удовлетворительный доход» тоже является субъективным. Можно ли считать банковский депозит инвестицией, если его доходность с 2000 года в России несколько уступает инфляции? Пожалуй больше всех мне нравится определение инвестиций от Баффета, где заодно просто объясняется понятие «риск»:
Инвестиция – это отказ от потребления сегодня в попытке достичь большего уровня потребления в будущем. «Риск» – вероятность того, что эта цель не будет достигнута.
Уровень потребления не вырастает, если ваш доход равен инфляции. Формально это определение включает вклад куда угодно (хоть в лотерейный билет), но дополнение термином «риск» показывает, как мала вероятность успешности такой инвестиции. Таким образом, все определения имеют нечто общее и дополняют друг друга.
Сбережения или инвестиции?
Рассмотрев определение «инвестиция», мы довольно быстро сталкиваемся с похожим термином «сбережения». Сбережения можно определить как вложение в материальные ресурсы, которые сами по себе дополнительной ценности не приносят — допустим, покупка валюты или товарных активов. Тогда как инвестиции можно считать вложением в бизнес, который как раз создает дополнительную ценность в виде произведенных товаров.
Однако как мы видели из предыдущих рассуждений, некоторые материальные активы хотя и не создают ценности сами по себе, но со временем все-таки дорожают — и при этом даже могут заметно опережать инфляцию.
Поэтому я бы провел границу между сбережениями и инвестициями по ожидаемой доходности — если для какого-то актива она превышала инфляцию на достаточно длинной дистанции, то вложения в него можно отнести к инвестициям, если нет — то к сбережению капитала.
В этих рамках обдуманная покупка уникальной монеты или редкой марки коллекционного вина — это инвестиция, а банковский депозит или облигация федерального займа — это сбережение, причем не полностью свободное от риска (вспомним банкротство российских ГКО в 1998 году).
Фонд на биржевой индекс, представляющий совокупность акций крупнейших компаний страны, также относится к активу, который со временем приносит доход выше инфляции. Однако в отличие от произведений мирового искусства или коллекционного вина акции обладают следующими преимуществами:
Акции многих компаний доступны даже мелкому инвестору;
Наконец, акции предлагают удобный способ инвестировать в недвижимость, не тратясь на ремонт, оформление документов и т.д.
Почему нужно инвестировать?
Современный мир построен так, что инвестирование стало необходимостью. Примерно с 30-х г. XX века деньги перестали быть неизменной ценностью — их стоимость стала год от года уменьшаться, т.е. наступило время постоянной инфляции:
Отдельные всплески дефляции наблюдались в Японии и заметны сейчас в Европе, но в целом вне зависимости от валюты (доллар, рубль, евро) ее стоимость с годами падает и требует более эффективного способа хранения, чем матрас или даже банковский депозит. При этом валюты развивающихся рынков на длинной дистанции слабеют сильнее, чем валюты развитых стран.
С 1999 по 2014 год рубль потерял более 80% стоимости. Теперь проведем следующий эксперимент: возьмем среднюю российскую зарплату в 25 000 рублей и представим, что 10% (т.е. 2 500 р.) мы смогли бы ежемесячно тратить на инвестиции в акции. В качестве исторически зафиксированного дохода по акциям сверх инфляции при реинвестировании капитала выберем диапазон от 5 до 7% годовых. Тогда при инвестировании в течение 40 лет этой совсем небольшой для большинства россиян суммы с учетом сложного процента получим следующую картину:
По оси х отложены месяцы. Капитал получился равным от 3.8 до 6.6 миллионов рублей, накопленных сверх инфляции. При расчете используются условия с пополнением и ежемесячной капитализацией — но если банк может и не предложить такой вариант, то рынок вполне: вы можете вносить сумму в любой удобный период, а капитализация происходит в режиме реального времени.
При этом накопленный капитал под 5% в год будет соответствовать пенсии 15 800 рублей в месяц, под 6% в год — 25 000 р. (т.е. как раз соответствовать средней зарплате на сегодня, но в будущих ценах), под 7% в год — 38 500 рублей. Оптимистичный, но все же теоретически возможный вариант, делающий пенсию в полтора раза больше нынешней средней зарплаты. Приведенный пример не значит, что инвестировать нужно только в акции — но подходит для начала знакомства с темой.
Вторым веским доводом к тому, чтобы начать инвестировать, служит актуальная ситуация с пенсионными фондами. Население России (впрочем, как и многих других стран) стареет, что грозит в будущем еще меньшими рентными выплатами пенсионерам, чем те, которые они получают сейчас. И если для Европы снижение доходности пока еще не грозит откровенной бедностью, то в России старшее поколение давно уже у этой черты и даже за ней:
Поэтому проблему нужно решать на индивидуальном уровне, не ожидая помощи от государства. Ситуацию усугубляет то, что российские пенсионные фонды вкладывают в потенциально доходные инструменты лишь чуть более 10% капитала — а значит, не смогут обыграть инфляцию, скорее всего отстав от нее на некоторое число процентов. Т.е. по сравнению с предыдущей картинкой, при вкладе через пенсионный фонд той же суммы на то же время результат получится в несколько раз меньше.
Однако не каждое 10-летие оказывается для акций удачным — например, в 1998-2007 году российский рынок показывал мощный рост, в разы обыграв депозиты и инфляцию — зато на промежутке 2006-2015 годов облигации оказались более доходным инструментом. Тем не менее 20-летие 1995-2015 гг. дало примерно те результаты, из которых проводился расчет выше. К тому же инвестировать можно в валюте, получая дополнительную выгоду от ожидаемой на длинной дистанции девальвации рубля.
Как именно инвестировать?
Инвестирование в России возможно, но весьма неудобно хотя бы по двум факторам: слабая юридическая защита активов при малом числе доступных инвестиционных инструментов. Причем иностранные ценные бумаги, которые иногда предлагаются в рамках российской юрисдикции, часто оказываются с заметно более высокой наценкой, чем непосредственно на зарубежных рынках. Для россиянина при инвестировании за рубежом доступны три варианта:
Зарубежный банк
Зарубежный брокер
Страховая компания
Кратко разберем свойства каждого варианта отдельно.
Зарубежный банк
Из всех трех вариантов банк определенно можно назвать самым неудачным выбором. Во-первых порог входа в зарубежный банк очень высок и начинается примерно от 50 тысяч евро или долларов, хотя страховка европейского банка как правило не превышает 100 000 евро. Во-вторых банк любит навязывать клиенту свои продукты и весьма придирчиво проверяет происхождение капитала. Наконец, об открытии зарубежного банковского счета (в отличие от двух следующих вариантов) должно быть известно налоговым органам.
Зарубежный брокер
Два оставшихся варианта гораздо удобнее. Порог входа в зарубежных брокеров почти на два порядка ниже и составляет всего несколько тысяч долларов. При этом страховка такого счета по американскому законодательству выше, чем у банков, и составляет 500 000 долларов. Брокер обычно не навязывает свои продукты и имеет небольшие комиссии. Иностранных брокеров, доступных россиянам, я описывал в этой статье. После выбора брокера нужно заполнить форму на его сайте, предоставив о себе ряд сведений — и по получении доступа сделать денежный перевод на свой счет, начав инвестировать.
Страховая компания
Страховые компании как инструмент для инвестора можно условно поделить на накопительного и инвестиционного типа. Первый делает упор на страхование жизни и здоровья с небольшим и стабильным инвестиционным доходом, тогда как второй тип — это по сути инвестирование в рамках страхового полиса. Оба варианта я рассматривал здесь.
Главный плюс страховой компании инвестиционного типа в льготном налогообложении дохода и возможных бонусах, минус — в повышенных комиссиях и замораживании средств на определенный период, когда вывод сопровождается штрафом. К кому же число инвестиционных фондов в стандартных программах страховых компаний гораздо меньше тех, что доступны на счету у брокера (пара сотен против нескольких тысяч).
В результате нельзя однозначно сказать, что зарубежный брокер лучше страховой компании или наоборот — тут нужно учитывать конкретную ситуацию инвестора. В отличие от брокера, в страховую компанию нельзя инвестировать напрямую — это делается с помощью финансового советника, который обладает определенными договоренностями с компанией. Он вносит ваши данные на ее сайт, открывая вам счет — после чего можно переводить средства и начать инвестирование. Надежность и защита средств в обоих случаях весьма высока.
Итог
Инвестиция — это вложение средств, которое предполагает доходность выше уровня инфляции. Самым действенным инструментом для ее достижения является составление инвестиционного портфеля из разных классов активов: акций, облигаций, недвижимости, доли драгоценных металлов с учетом индивидуальных особенностей инвестора. Портфели обычно составляются опытными финансовыми советниками. При этом нет необходимости полностью отказываться от сбережений — они формируют подушку безопасности (резервный фонд), а также часто являются первым этапом накопления нужной для инвестиций суммы.
http://bytwork.com/articles/akcii-vs-bitkoin