Инвестиции. Личный опыт
Долго собирался и наконец-то решил начать делиться своим собственным опытом в области инвестиций. Думаю, многие из вас читали известную книгу Роберта Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”. В свое время она меня впечатлила, и я подумал — “Я тоже хочу купить акций и разбогатеть”. Рассказы о заработке на недвижимости меня не впечатлили. Также не стоит забывать, что книга ориентирована на американский рынок, а тема покупки/продажи недвижимости с целью заработать деньжат за бугром весьма актуальна, и люди на ней неплохо зарабатывают. В нашей стране дела с этим обстоят несколько иначе. Из книги я также усвоил, что доходы должны превосходить расходы или активы превышать пассивы (почему используются в книге именно эти термины — для меня не совсем понятно).
- Знакомство с криптовалютой
- Уроки, которые я извлек
- Почему фондовый рынок?
- С чего я начал знакомство с фондовым рынком и что хочу порекомендовать.
- 1. Контроль расходов
- 2. Избавьтесь от кредитов и начните копить.
- 3. Подушка безопасности.
- 4. Повышение финансовой грамотности и инвестирование небольшой суммы.
- Что такое финансовая грамотность?
- Почему банковские вклады — это не круто?
- Что такое ИИС или как вложить деньги под 13 процентов годовых
- В чем отличие ИИС от брокерского счета?
- Совет для тех, кто хочет, но не знает с чего начать:
- Мои финансовые активы
- При регистрации по моей ссылке, вам будет два подарка:
Знакомство с криптовалютой
В году примерно 2014, друг детства познакомил меня с криптой и криптовалютной биржей. Ему удалось поднять немного денег на спекуляции с криптовалютой. Вдохновившись его опытом, я тоже зарегистрировался на бирже BTC-E. И тоже начал покупать/продавать, оперируя небольшими суммами. Помнится, вложил пару сотен рублей. Да, звучит смешно, но это довольно глупо начинать знакомство с миром инвестиций, с больших сумм. Чтобы начать зарабатывать нужен опыт. Когда опыта нет, велик риск все потерять. Когда мои вложения дошли до 500 рублей, и я начал пожинать первые плоды, случился тот самый кризис 2014 года, и доллар взлетел с 30 рублей за штуку, до 60 рублей. А купленные мной лайткоины (LTC) обесценились. И тогда у меня было два выбора:
- Продать крипту за копейки, одновременно с этим зафиксировав убыток.
- Ждать и надеяться, что однажды она снова поднимется в цене.
Через пару лет, знакомая наткнулась в вк на группу, где предлагали инвестиции на 3-4 дня с 30% прибылью. Она вложила пару соток, получила прибыль. Снова вложила. Я заинтриговался, кинул 500 р и ничего не получил =) Только ценный опыт и подтверждение тому, что моя интуиция была права — мутное это было дело. В отличие от меня, знакомая хотя бы пару соток срубила)
Через несколько лет о крипте снова начали говорить, я заглянул на биржу — цена снова вернулась к той, по которой я покупал эфиры. Чуток выждав, я продал большую часть и решил снова поиграть на криптовалютном рынке. Искренне верил, что скоро снова будет падение. Но нет, крипта начала стремительно дорожать =) И тогда я понял, что надо было подождать, мог бы не плохо заработать, вложив в свое время 500 р. По моим подсчетам, 6-значную сумму точно бы срубил.
Разочаровавшись в крипте и ее непредсказуемости, я решил закупиться и ждать. Основная часть крипты лежала у меня на бирже BTC-E, которую заблокировали в начале 17 года. Через несколько месяцев она вновь ожила, но с другим адресом, часть крипты была утеряна, взамен неё админы выдали всем на счета какие-то свои валюты, которые со временем можно будет продать по стоимости криптовалют. Так совпало что, когда крипта снова начала набирать популярность, я познакомился с человеком, который был увлечен инвестициями в криптовалюты. Все еще сомнительно относясь к крипте и вложениям в различные сервисы, я наблюдал за его инвестициями. До сих пор помню, что это была середина-конец лета 2017 года. Где-то в октябре, слушая о том, как криптоинвестиции приятеля увеличиваются, я поддался искушению и зарегистрировался на одной криптовалютной инвестиционной площадке Alpha Cash, вложив свою крипту (к этому моменту, я смог вывести часть средств с биржы BTC-E) под 30% в месяц, с возможностью вывода через 3-4 месяца. На площадке в статистике отражались мои дивиденды и срок, через который их можно вывести. Впечатлившись доходами, подкинул еще деньги, в долларах и позвал парочку приятелей в качестве рефералов. Также мне посоветовали еще один сервис криптоинвестиций под названием Virrex. Чтобы диверсифицировать (распределить риски) инвестиции, зарегистрировался в вирексе и вложил часть крипты и долларов туда под неплохой процент. Выводить можно было каждую неделю, чем я и воспользовался.
Небольшой оффтоп. За пару лет до инвестиций на криптобиржу, мне начали попадаться предложения открыть брокерский счет и начать инвестировать на фондовом рынке. Опросил знакомых, никто этим не занимался. За несколько месяцев до инвестирования в криптоплощадки, пообщался с другом детства и узнал, что он таки открыл себе брокерский счет в банке Тинькофф. Как я уже сказал, инвестиции на фондовом рынке меня давно заинтересовали. Но углубился в изучение фондового рынка в 2017 году. Ознакомившись с базовыми понятиями (что такое акции, ETF и облигации и т. д. )(ссылка на ликбез), начитавшись кучу разных статей, посмотрев несколько вебинаров, пообщавшись с другом детства, который приобрел небольшой опыт работы с брокерским счетом, я решил попробовать свои силы на фондовом рынке и тоже открыл брокерский счет в банке Тинькофф. Почему именно Тинькофф? Друг детства, о котором я писал выше, пользовался им с 2013 года и был доволен. Году в 16, я пообщался с людьми, которые тоже используют Тинькофф и присоединился к их числу. Честно признаюсь, изначально хотел открыть брокеркий счет в Альфабанке из-за низкой комиссии, но, чтобы им пользоваться, надо быть клиентом банка, а условия и цены обслуживания меня не устраивали (дорого, на мой взгляд). В итоге, я открыл брокерский счет в Тинькофф, но некоторое время не пользовался им.
Итак, в октябре я вложился в альфакэш, а в декабре положил на брокерский счет немного ETF. В январе 2018 года, вложил на вирексе крипту под процент и одновременно с этим купил пакет привелигированных акций Сбербанка. С тех пор у меня есть правило — все денежные подарки от членов семьи и часть зарплаты (об этом позже), становятся инвестициями на брокерском счете (один раз я нарушил это правило и вкинулся в криптоплощадку). В первой половине 2018 года, меня, как и всех участников криптовалютных вложений ожидало большое разочарование — крах альфакэша, а чуть позднее и вирекса. Владелец одной криптовалютной площаки подался в бега и был объявлен в розыск. В его адрес полетела куча исков от обманутых вкладчиков. Тем временем другая криптоплощадка повысила минимальный порог выплат, а чуть позже временно заморозила выплаты и совсем закрылась. Что стало с основателем — мне не известно. Новый BTC-e тоже перестал работать, а его владельцы оказались в розыске. Вместе с этим закончился бум крипты и криптовалютных вкладов. Мои вложения в крипту не принесли финансового профита, а криптоплощадки утащили за собой всю купленную мной крипту и вложенные в нее рубли.
Итог: Вложено в криптовалюту за все время около 20к рублей.
Убыток: 20к.
Прибыль: 0.
Профит: ценный опыт.
Забыл добавить, что в начале 18 года, на хайпе был сервис “Кэшберри”. Часть моих знакомых инвестировала в него, кто-то даже получал неплохой процент и жил на одних выплатах с него. Меня тоже звали, но вокруг альфакэша сгущались тучи, и я подозревал, что тоже самое случится с кэшбери. Самое главное, в таких сервисах — инвестировать в числе первых, тогда успеешь даже прибыль получить, если сервис просуществует какое-то время. Если прыгать в “поезд”, который несется на полном ходу — велик шанс оказаться “хомячком”, который запрыгнул позже всех и остался с носом. Поэтому я не стал вкладываться. Однако один мой приятель не выдержал соблазна (сервис существовал больше года и знакомые люди пожинали дивиденды) и вложил 200к, которые предусмотрительно взял в банке в кредит. Получив первую небольшую прибыль, он отметил это событие. Вторую прибыль получить ему уже не удалось и несущийся на полном ходу поезд под названием “Кэшбери” ушел на дно. Деньги он потерял, а кредит, который надо платить, остался.
С тех пор, я начал глубже погружаться в фондовый рынок и рекомендовать его, как наиболее надежную площадку для инвестиций. Часть знакомых людей, которые интересуется пассивным доходом, последовали моему совету — отрыли брокерский счет и начали инвестировать. У многих это даже стало хобби, приносящим удовольствие и доход.
В 2019 году, пообщавшись со знакомым инвестиционным консультантом, я решил попробовать p2p инвестиции и в июне того же года зарегистрировался в сервисе “Поток”. Есть специальные инвестиционные площадки, которые выступают посредником между инвестором (тот, кто инвестирует свои средства) и заемщиком (тот, кому занимают деньги). Одной из таких инвестиционных платформ по кредитованию малого бизнеса является сервис “Поток”, который принадлежит Альфа-Групп (Альфа-банк, если говорить простым языком). Отзывы о площадке были противоречивые, но принадлежность к Альфа-Групп уже говорит о том, что площадка завтра не закроется, а инвестированные средства пропадут. Чуть позже расскажу подробнее про p2p инвестиции и платформу “Поток”. Упомянул данный сервис, чтобы не было пробелов в истории моего пути, как инвестора.
В июне 2019 года за 5 дней проглотил одну из величайших книг по финансовой грамотности — “Самый богатый человек в Вавилоне”. Всем, кто хочет стать инвестором и привести финансовые дела в порядок, настоятельно рекомендую ее прочитать. Эта книга — кладезь бесценных знаний. Уже в процессе чтения хочется ее перечитать.
В моей истории становления инвестором, было много падений. Но каждый раз, я извлекал бесценный опыт. Некоторым достаточно одного неудачного опыта вложения денег, и они становятся скептиками.
Уроки, которые я извлек
- Халявы не бывает. Чтобы что-то заработать, нужно что-то вложить.
- Быстрых способов разбогатеть не бывает.
- Чем выше процент дохода от вложений, тем выше риск потерять деньги.
- Всегда скептически относись даже к тем инструментам, которые принесли прибыль другим.
- Не стоит полагаться на советы от близких людей, они тоже могут ошибаться.
- Не вкладывай в рискованные проекты больше, чем готов потерять.
- Не вкладывай, если не знаешь, как это работает.
- Не вкладывай средства, если они не твои.
Почему фондовый рынок?
Он намного надежнее других инвестиционных инструментов и более доходный.
С чего я начал знакомство с фондовым рынком и что хочу порекомендовать.
1. Контроль расходов
Каждый месяц расходы должны быть меньше дохода. Иначе, нечего будет откладывать и инвестировать. Как контролировать расходы? В банковских приложениях имеется статистика трат и поступлений средств, можно ориентироваться на нее. Или воспользоваться специальным приложением. От себя могу порекомендовать Дзен-мани. Очень крутое приложение, постоянно им пользуюсь, чтобы контролировать свой бюджет.
2. Избавьтесь от кредитов и начните копить.
Когда доходы стали превышать расходы, нужно закрыть дыры в бюджете. Одной из таких дыр является кредит. Разберитесь со своими кредитами, как можно быстрее и сумма накоплений начнет расти. Так же рекомендую воспользоваться методикой управления бюджета 50/30/20 или поискать другую. Смысл этой методики заключается в следующем:
- 50% дохода направляется на основные траты, от которых нельзя отказаться (оплата счетов, продукты, бензин, оплата проезда).
- 30% идут на расходы, от которых можно отказаться (рестораны, кино, развлечения).
- 20% направляются на инвестиции. Инвестировать также можно в образование. Если есть кредит, то эти 20% идут на ускорение его погашения. Потом на формирование финансовой подушки и уже после этого на формирование будущего капитала. У меня кредитов не было и всегда была привычка держать небольшую сумму про запас.
3. Подушка безопасности.
Чтобы начать инвестировать, необходимо иметь так называемую “подушку безопасности”. Под ней подразумевается денежная “заначка”, равная 2-3 зарплатам. Зачем? Нельзя инвестировать все денежные средства. Иногда возникают непредвиденные расходы (сломался автомобиль, потеряли работу, случился потоп в ванной и т. п. ) и на этот случай нужно иметь свободные деньги, чтобы можно было прожить несколько месяцев, не трогая вложенные средства. Вообще, инвестировать рекомендуется на несколько лет, т. к. не всегда есть возможность быстро и без убытка вернуть инвестированные средства. Даже вклад в банке, если его забрать досрочно, зачастую теряешь накопленный процент (в этом один из его минусов в сравнении с облигациями). Многие инвесторы рекомендуют хранить подушку безопасности на накопительном счете. Сейчас в каждом банке есть возможность открыть вклад под небольшой процент, но с возможностью снять в любой момент и не потерять накопленные проценты (это и есть накопительный счет). Из плюсов — деньги будут меньше страдать от инфляции. Из минусов — банковские счета могут арестовать, если есть основания. Поэтому, сами решайте, где хранить свою подушку безопасности.
4. Повышение финансовой грамотности и инвестирование небольшой суммы.
Не у всех есть миллионы, чтобы инвестировать. Да это и не нужно. Не обладая опытом, есть риск потери инвестированных средств. Я, как и все мои знакомые, которые увлеклись инвестициями начали с небольших сумм — всего несколько тысяч.
Что такое финансовая грамотность?
Это умение распоряжаться своими денежными средствами. Не нужно обладать экономическим образованием, чтобы считаться финансово грамотным.
Финансово грамотный человек четко следует двум правилам:
- следит за тем, чтобы расходы не превышали доходы
- свободные денежные средства с прошлого месяца, направляет на инвестиции. Для повышения финансовой грамотности, рекомендую углубиться в то, как работают деньги.
Прочесть несколько хороших книг:
- Дж. Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”.
- Ха-Джун “Как устроена экономика”.
- Роберт Киосаки “Богатый папа, бедный папа”.
- Бенджамин Грэм «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию»
На самом деле, книг куча и в них почти одно и тоже, только другими словами, поэтому читайте те, которые понравятся. Послушать подкасты:
-
- Калькулятор
- Два по цене одного. В подкасте два по цене одного, рекомендую найти и послушать выпуск про 7 кучек с деньгами. В нем девушка делится личным опытом диверсификации средств. Она разбила свои сбережения на 7 частей:
- Формирование будущей пенсии
- Будущее образование для ребенка
- Инвестиции для фондового рынка
- Отчисления для налоговой (она оформлена, как самозанятая)
- Ремонт квартиры
- Путешествия
- «Факап» фонд (средства для непредвиденных расходов). Деньги держит в двух банках и на брокерском счете. Первые три пункта — это деньги на брокерском счете, вложенные в ценные бумаги. Оставшиеся 4 пункта — денежные средства хранятся нанакопительных счетах.
Почему банковские вклады — это не круто?
Потому что у них низкий процент и, как правило, их нельзя снять раньше времени. На банковских вкладах не разбогатеешь. Если повезет, процент дохода от вложений покроет инфляцию и сохранит сбережения. А кто-нибудь задумывался, что делает банк с деньгами, которые в него вкладывают? Выдает кредиты, под больший процент и вкладывает в надежные, но более доходные активы, например, облигации. Зачем нужен посредник, который лишает возможности получить больше прибыли от вложенных средств? К тому же, ни один вклад не дает гарантированный доход в 13% годовых.
Что такое ИИС или как вложить деньги под 13 процентов годовых
Если не ошибаюсь, в 2015 году государство с целью стимулировать интерес народа к фондовому рынку, придумала систему поощрения отечественных инвесторов под названием Индивидуальный Инвестиционный счет. Суть которого заключается в получении вычета одного из двух типов:
- А — первый тип вычета. Инвесторам возвращают 13% от вложенной суммы на инвестиционный счет. Однако есть предел, максимальная сумма, с которой инвестор может получить вычет составляет 400 000 рублей в год. Если вы вложили 400 тысяч рублей за год на ИИС, то сможете возвращать 52 000 рублей каждый год (что составляет 13%), но не больше 3-х лет. Но чтобы вернуть 52 тысячи, у вас должна быть хорошая белая зарплата, потому что эти 52 000 рублей будут возвращены из тех 13% НДФЛ, которые ваш работодатель перечислил в налоговую (ну или вы сами, если вы ИП). Если у вас маленькая ЗП, то и вернут мало. Сколько? Посчитайте сами, сколько было уплачено НДФЛ за год.
- Б — второй тип вычета. Отлично подходит тем, кто часто торгует и имеет хорошую прибыль с торгов на фондовом рынке. Открываете ИИС, торгуете, получаете кучу денег, каждый год брокер удерживает 13% вашего дохода, а через 3 года подаете заявку в налоговую и возвращает те 13% которые в течении 3-х лет брокер удерживал с вашего дохода. Профит!
В чем отличие ИИС от брокерского счета?
По своей сути, они одинаковы, но с ИИС нельзя выводить деньги в течении 3 лет, иначе придется вернуть полученный вычет.
Совет для тех, кто хочет, но не знает с чего начать:
- Открываете счет по моей ссылке.
- Сразу получаете подарки от брокера в виде акций на сумму до 25 000 рублей.
- Покупаете ETF (рекомендую FXIT).
- Проходите Курс по инвестициям в приложении Тинькофф Инвестиции.
- Наблюдаете за своими инвестициями. Если открывали ИИС первого типа, то каждый год дополнительно будете получать возврат на карту 13% НДФЛ из тех, что работодатель заплатил за вас в налоговую.
Дальше все зависит от ваших целей. Если хотите сохранить и приумножить капитал, как и большинство инвесторов, советую инвестировать с горизонтом от 3-х лет. Купить бумаги и не продавать их минимум 3 года. Лучше всего инвестировать на более долгий срок, пять, десять лет и дольше. Именно на больших сроках инвестор гарантированно пребывает в плюсе. Ведь бывают периоды, когда дела у компаний идут не очень хорошо (кто-то подал в суд, выпущен неудачный продукт и т. д. ), но со временем все стабилизируется и компания снова в плюсе. Чтобы не зависеть от одной компании, покупайте фонды, где риски диверсифицированы. Трейдинг (частая покупкапродажа ценных бумаг) выглядит заманчиво, но не стоит забывать о комиссии за покупку/продажу + 13% НДФЛ. Потреплете себе нервы, потратите кучу времени и не факт, что останетесь в плюсе. Если продали в убыток, 13% не будут удержаны, но комиссию за куплю/продажу заплатить придется. Трейдинг хорош, когда имеются большие финансовые вложения. На маленьких суммах от него мало профита. Инвестируя на долгосрок — всегда будете в плюсе.
Мои финансовые активы
Сам я вкладываю только в 3 актива:
- Облигации
- Акции
- ETF
Недавно разговаривал с приятелем, который вдохновил меня начать инвестировать. С тех пор прошло 3 года. Он вкладывал только в ETF американских айти компаний. За 3 года профит составил 80%. Свой профит я еще не подсчитывал, но мой инвест портфель всегда в плюсе. Даже когда была корректировка рынка (март 2020), часть акций была в минусе, но сам портфель (отчасти из-за ETF) оставался зеленым. Трейдингом не занимаюсь, что купил, то лежит на года. Если вдруг дешевеет — докупаю. Дивиденды и купоны направляю на новые инвестиции.
Сейчас я принял решение не меньше трети вложений инвестировать в ETF Американских IT компаний. Также стараюсь следовать совету Уорена Баффета, касательно распределения своих активов — доля облигаций в портфеле приравнивается возрасту инвестора. За максимальную точку берется предел возраста 100 лет. Если человеку 29 лет, то 29% портфеля должны составлять облигации, а 81% (акции и ETF).
20% дохода за 9 дней(!) 3 ноября куплено 10 акций на сумму 4 139 рублей. 12 ноября продано 10 акций на сумму 4 765 рублей. Вычитаем 13% и остается около 544 рублей чистой прибыли. Немного, но и сумма вложения была небольшой. Как я уже сказал, вкладываю на долгосрок, но с небольшими суммами, иногда можно проводить эксперименты. Вот еще пример. 2. 5 года назад купил одну акцию Paypal за 85. Сейчас ее стоимость 192 (профит 126% или + 107$). Где-то в тоже время купил акции АФК системы, General Electric и Газпрома. В первые две вложил более существенные суммы. В Газпром вкинул пару тыщ. Как итог, в этом году газпром взлетел в цене в 2. 5 раза. Купил бы больше — мог бы выгодно продать). Но это был эксперимент. АФК и General Electric — дали совершенно разные результаты. АФК подорожала более чем в 2 раза, что весьма радует. Но этого следовало ожидать, потому что компания погрязла в судебном разбирательстве и ее акции сильно упали в цене. Когда суды закончились, и компания выплатила штраф, ее акции пошли в гору. С General Electric все не так удачно, до сих пор висит в убытке на пару сотен долларов. Но я верю, что со временем она еще наверстает свое. Когда покупал, в ближайшие пару лет не ожидал от нее радостных вестей. Посмотрим, что с ней будет еще через пару лет.
При регистрации по моей ссылке, вам будет два подарка:
1. Брокер подарит вам акции на сумму до 25 000 рублей.
2. Целый месяц сможете покупатьпродавать ценные бумаги без комиссии.Бонус: Каждый, кто откроет счет, сможет пройти краткий “Курс по инвестициям” из 10 уроков в приложении Тинькофф инвестиции. Кратко, но в доступной форме ознакомитесь с основными понятиями (акции, облигации, ETF, ИИС, и т. д. ), обретете базовые знания по инвестированию и получите несколько советов, как грамотно инвестировать средства и получать хороший доход. Настоятельно рекомендую пройти этот курс. В конце каждого урока, новым инвесторам нужно пройти тест и ответить на несколько вопросов, таким образом хорошо проверять усвоенный материал.
Как говорил один умный человек — не работайте за деньги, пусть деньги работаю за вас.
Открывайте ИИС, инвестируйте, повышайте финансовую грамотность и выходите досрочно на пенсию. Успехов, будущие инвесторы!
Источник https://self-creation.info/investiczii-lichnyj-opyt/
Источник
Источник
Источник