Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

Обычно про инвестиции мы слышим в экономических новостях, которые связаны с развитием предприятия, отрасли или страны. Большинство людей считает, что это понятие к их жизни никак не относится. Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны, и с чего начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

Я уже 20 лет преподаю в университете дисциплины, связанные с инвестициями и инвестиционной деятельностью. Но только пару лет назад осознала, что тот материал, который я даю, никак не поможет молодым людям изменить свое мышление в сторону необходимости с первого самостоятельного заработка начать создавать личный капитал.

На занятиях мы разбираем, как важно инвестировать предприятиям, которые хотят выжить в условиях рынка, изучаем механизм инвестиций. Но когда я заговариваю со студентами о личных финансах и инвестировании, вижу полное непонимание процесса и скептицизм. Зачем это надо? Нужны миллионы. Нам еще рано задумываться о пенсии. Хотим жить одним днем. Все равно государство все отберет и так далее и тому подобное.

Губительные мысли для молодежи. У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, потому что на стороне молодых один из главных факторов успеха – время.

Короче, я начала исправлять ситуацию, насколько это позволяют мне делать стандарты Министерства образования. Но в рамках нашего блога я не ограничена рамками, поэтому с удовольствием делюсь своими знаниями и опытом в инвестиционной деятельности. И сегодня самые основы.

Инвестиции в общем понимании – это вложения средств в какие-либо объекты с целью получения эффекта. Эффект не обязательно должен быть коммерческий (извлечение прибыли). Если мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах. Возьмите, например, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений.

Но в статье речь не об инвестиционной деятельности предприятий, а о нашей с вами.

Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и приумножения личного капитала.

Я думаю, ответ на вопрос, зачем надо создавать капитал, есть у каждого. Это покупка дорогостоящих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия. Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

Назовите мне хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого. Тогда почему инвесторов в России чуть больше 2 %, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдания бездействию. Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

Опасные заблуждения. Прежде чем так говорить, надо для начала все узнать о предмете спора и попробовать на практике. Я сделала и то и другое. Ни один из перечисленных аргументов у меня не нашел подтверждения. Дело за вами.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
• косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги. Я уже писала об этом, кратко остановлюсь на вариантах, уже сейчас доступных частным инвесторам в России.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советую только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF). Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс я тоже не буду. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости.

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если я не скажу еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр. Последний объект, кстати, вызывает у меня недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования я привела для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции. Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2019 год составила 19,8 %. Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Мне есть, чему у них поучиться, что я и буду делать. Рассчитываю на долгую инвестиционную жизнь.

Приведу небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого я начала. В моем послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дало мне отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги.

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Я начала вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляю таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Трачу на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Я не могу позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Мы сделали ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из наших целей – это образование ребенка (младшая дочь заканчивает школу в 2024 г.). Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендую определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять. Один из самых эффективных способов – диверсификация.

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек. Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Я считаю, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.

Что такое инвестиционная деятельность: объяснение человеческими словами на простом примере

18 августа 2019

Здравствуйте те, кого интересуют вопросы вложений, механизм их формирования и использования. В этой статье речь пойдет о том, без чего невозможно представить успешное функционирование и развитие бизнеса — инвестициях. Invest в переводе на русский означает «вкладывать».

Инвестиционная деятельность — это денежный или другой ценный вклад в проект с целью достижения определенной отдачи. Она является реальным подтверждением одного из правил человеческой жизни: приобрести что-нибудь в будущем невозможно, если для этого ничего не сделать в настоящем.

Что это такое?

Цели и задачи

Цель любого вложения – увеличение дохода. Она определяет задачи, для решения которых требуется определенное время. На этот период инвестор и должен вложить свои средства.

Если цель инвестиций в предприятие — рост прибыли, необходимо решать задачи по модернизации производства и повышения уровня подготовки персонала.

Чем точнее поставлена цель, тем проще разработать стратегический план и сформировать задачи для ее достижения. Помимо роста прибыли это может быть:

• диверсификация деятельности компании;
• суммарный рост основного капитала;
• увеличение свободных ликвидных средств на счету инвестора;
• уменьшение предпринимательского риска.

Субъекты и объекты

Это обязательные элементы структуры инвестиционных отношений.

Объекты бывают материальные или нематериальные. Первые — это созданные или модернизированные основные фонды и оборотные средства. Вторые — ценные бумаги, имущественные и денежные вклады, интеллектуальные ценности.

Субъекты — это вкладчики, подрядчики, нанимаемые по договору, и владельцы объектов инвестирования.

Признаки

Как и любая предпринимательская деятельность, инвестирование наделено отличительными признаками. К ним причисляют:

1. Срок вложения — время, за которое инвестор рассчитывает получить отдачу от вклада.
2. Цель. Определяет направление вложений в определенную отрасль или сферу.
3. Уровень риска. Его не избежать, независимо от объекта вложения. Есть различные уровни риска, но во всех случаях инвестор рискует в пределах собственного вклада.
4. Доходность — на что рассчитывает вкладчик.
5. Возможность пассивного дохода — постоянное получение средств, зарабатываемых без личного участия.

Приемы и методы

К первым относится бюджетный, когда инвестиция осуществляется за счет привлечения государственных ресурсов, и кредитный. Ко второму — самофинансирование и акционерное за счет эмиссии и ценных бумаг.

Часто их комбинируют. В каждом из них присутствуют риски, поэтому схема финансирования детально прорабатывается.

Формы

Инвестор вправе выбирать наиболее выгодную для него форму финансирования. Это может быть:

• приобретение доли в уставном фонде фирмы. Сюда можно отнести и увеличение основного капитала;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• оборудование;
• авторские права на объект интеллектуального труда;
• иные основные средства.

Как осуществляется регулирование ИД

Деятельность ИД (инвестиционная деятельность) регулируется ФЗ. Конкретно опирается на два законодательных акта:

1. №39 ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»;
2. №160 ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации».

На их основе созданы более 30 нормативных положений, регулирующих взаимоотношения в области инвестирования в сфере налогообложения, использования иностранного капитала, конкурсным процедурам в области централизованного размещения ресурсов и т.п.

Примеры

В качестве примера регулирования ИД можно назвать антимонопольные меры, государственные дотации, субсидии, ссуды на развитие отдельных отраслей, переоценку основных фондов в связи с инфляцией.

Почему важно инвестирование

Без планомерного и хорошо просчитанного вливания трудно представить успешное развитие любой коммерческой компании. От нее зависят все аспекты деятельности предприятия: экономическая, финансовая, производственная и хозяйственная.

Принципы инвестиционной деятельности

Это перечень понятий, без которых говорить о ней не имеет смысла.

1. Независимость. ИД полностью независима от вмешательства государственных, юридических, физических лиц в случае соблюдения действующего закона.
2. Свобода — это выбор срока, объема, вида, формы и других критериев инвестирования.
3. Добровольный характер. Любой имеет право сам решать, заниматься инвестированием или нет.
4. Равные права участников проекта.
5. Договор как главный документ, на основании которого регулируются взаимоотношения участников деятельности.

Используют следующие виды вложений:

1. Финансовые — за счет кредитных средств.
2. Валовые — чистые инвестиции, которые используют для увеличения основного капитала.
3. Частные — средства частных вкладчиков.
4. Государственные — капиталовложения за счет государственного бюджета.
5. Реальные — покупка активов. Это и приобретение новых зданий, патентов, строительство объектов, инвестирование в научные разработки и т. п.

Этапы реализации

Освоение вложений проходит три этапа:

• организационный;
• инвестиционный;
• предпринимательский.

На первом принимается бизнес план с указанием целей и задач инвестирования. Второй – реализация проекта. На последнем этапе осуществляется предпринимательская деятельность с использованием полученных результатов.

Проблемы ИД в России

Отсутствие единой стандартизированной формы оценки новых проектов и утвержденного регламента по управлению ИД.

Что неминуемо влечет за собой ослабление ответственности участников в рамках одного проекта и контроля над деятельностью. Недостаточный уровень развития институтов негосударственного финансирования.

Организация инвестиционного финансирования

Организация инвестиций может происходит за счет личных средств и внешнего финансирования:

• к личным (внутренним) относится оборотный капитал, реинвестции;
• внешние — акции, паевые вложения (государственные дотации, гранты), долгосрочное и краткосрочное кредитование.

Заключение

Инвестиции относятся к финансовой деятельности, которая оказывает непосредственное влияние на микро и макроэкономику, занимает важное место в жизни частных инвесторов и государства. Грамотное распределение денежных и ценных вкладов — основа успешной деятельности в экономической, социальной и других сферах.

Если информация в статье оказалась полезной для вас, поделитесь ею с друзьями и в социальных сетях. До новых встреч!

http://iklife.ru/investirovanie/investicii-ehto-chto-takoe-i-kakie-byvayut-vidy.html
http://greedisgood.one/investitsionnaya-deyatelnost