Инвестиции. С чего начать?

На эту статью меня вдохновили две девушки, задавшие в личку один и тот же вопрос с разницей в один день – С чего начать инвестирование? Допустим, есть небольшой капитал, который хочется приумножить и есть некий горизонт планирования, но совершенно непонятно как сделать первый шаг.

Светлане и Оксане я ответила по электронной почте, а общие тезисы решила выложить в блог. Возможно, кому-нибудь еще пригодятся мои мысли.

Цели долгосрочного инвестирования

Начать придется со скучного – с понимания сколько денег нужно и через сколько лет. Варианты “много” и “чем больше, тем лучше” сразу отбрасываем.

Что мы имеем в пункте А? Квартира, машина, дача? Быть может, студия под сдачу или, наоборот, долг в виде ипотеки? Какие источники дохода есть сейчас и какие сохранятся в будущем? Довольно недурственно можно встряхнуть себя с помощью личной стратегической сессии. Рекомендую!

Когда вы придете в пункт Б? Пенсия через 10-15 лет или вы планируете досрочно выйти на заслуженный отдых? Сколько денег вам нужно ежемесячно, чтобы не потерять в качестве жизни?

Приведу пример. Условно, через 15 лет я планирую выйти на пенсию. Помимо государственной пенсии (а будет ли она вообще. ) я хочу иметь ежемесячный доход 50 тыс.руб. Элементарный расчет в экселе показывает, что мне нужно 6 млн рублей разместить под 10% годовых. Опираясь на текущие ставки банковских вкладов, более реальная цифра – 6-7% годовых. Тогда мне нужно накопить уже 9 млн.руб.

Для простоты расчета, я не стала включать в формулу инфляцию, но она тоже влияет на наши сбережения и отнюдь не положительным образом.

В этой статье я НЕ буду рассматривать в качестве инвестиций недвижимость, доли в бизнесе, драг.металлы и криптовалюту. Поговорим о ценных бумагах.

Инвестиции в фондовый рынок

Покупая акции компаний, вы вкладываетесь в чей-то бизнес, становитесь немножко акционером. Стратегические решения вам никто принимать не даст, но кусочком прибыли в виде дивидендов поделятся.

Долгосрочные инвестиции в общем и целом выглядят так: выбираете определенные акции/облигации, покупаете их через брокера, один-два раза в год ребалансируете свой инвестиционный портфель (что-то продаете, что-то покупаете).

Ваша прибыль будет состоять из двух частей:
1. Дивиденды. Начисляются (1 раз в квартал/год от прибыли компании). Дивиденды за вычетом налога перечисляются прямо на брокерский счет, оттуда уже можно выводить деньги на карту.
2. Рост стоимости акций. Акции можно продать и обналичить часть денег.

! Риски. Акции не только растут, но и падают в цене. Компания может принять решение не выплачивать дивиденды или вообще разориться.

Основная хитрость формирования портфеля состоит в выборе акций/облигаций и распределении долей между компаниями. Именно этому учат гуру инвестирования.
В зависимости от ваших целей и горизонта планирования, портфель может быть консервативным или достаточно агрессивным.

Один из вариантов консервативного портфеля – 80% ОФЗ (облигации федерального займа) и 20% акции. Я как-то плохо себе представляю, что Россия объявит дефолт, а значит ОФЗ являются достаточно безопасным инструментом инвестирования.

Акции можно выбрать чисто дивидендные. Открываете сайт dohod.ru и там в удобоваримом виде есть весь расклад по дивидендам – сколько и когда платят.

На российском рынке существуют дивиденды даже в 15-17%, но не все так просто.

Цена акции на следующий день после отсечки (день, на который фиксируются все акционеры компании) сразу же снижается в цене на сумму дивидендов. Потребуется некоторое время, чтобы закрыть гэп (отрасти до тех цифр, с которых акция упала в цене). Может пройти пару месяцев, а может и целый год. Все это время вас будет нервировать минус на счете.

На картинке ниже как раз представлена такая ситуация. Привилегированные акции Ленэнерго упали в моменте со 120 до 107 рублей. На данный момент цена не то чтобы закрыла дивидендный гэп, она еще и ниже опустилась.

Понятно, что если бы акции были куплены за 80-90 рублей, то такие скачки инвестора бы мало волновали. А если цена покупки 120 рублей?

Например, я перед дивидендами купила несколько акций, просадка по ним сейчас в два раза больше, чем сумма дивидендов. Вроде как долгосрочного инвестора это не должно волновать, но меня вот печалит.

Именно поэтому, я бы смотрела не только на дивиденды, но и на перспективы компании и отрасли в целом. Перегрета ли цена акций или может быть наоборот, компания недооценена? Такие выводы можно сделать, заглянув в финансовую отчетность.

Самый шик это найти перспективную акцию, зайти в нужный момент и заработать в три-четыре раза больше ее сегодняшней цены.

Вторая часть “грааля”, это доли каждой акции в портфеле. Нельзя купить на 100% денег акции Сбербанка. Важна диверсификация по секторам – нефтегаз, металлургия, горнодобывающие, финансы, телеком. А еще, брокерских счета тоже лучше открыть два, для диверсификации рисков. Или, как вариант, открыть один ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), чтобы получать льготы по налогообложению и еще обычный брокерский счет.

Инвестиции в акции пошагово

1. Получить ударную дозу полезных знаний. Если вы хотите инвестировать, то в вопросе нужно разбираться хотя бы поверхностно. Эту тему я раскрою ниже.
2. Выбрать брокера. Лучше из крупняков – Финам, Открытие, БКС. Почти у каждого банка есть брокерское направление – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Промсвязьбанк и другие. Обязательно смотрите тарифы на обслуживание. Если вы будете совершать мало сделок, то сделайте выбор в пользу тарифа без абонентской платы.
3. Открыть брокерский счет. Сейчас это можно сделать удаленно.
4. Научится покупать и продавать акции. Операции можно проводить как в специальном терминале Qwik (для продвинутых), так и в личном кабинете или приложении брокера.
5. Выбрать акции и купить.
6. Периодически контролировать портфель.

Где получить необходимые знания по инвестициям?

Не нужно думать, что тайными знаниями инвестиций заведуют только финансовые аналитики со степенью МВА. В наше время нет проблем найти любую информацию. Опять таки, в интернете полно платных и бесплатных курсов. В качестве базы они вполне сгодятся. Но как выбрать из всего разнообразия действительно ценное?

Первое, что я могу посоветовать это блоги инвесторов в инстаграм. Мне кажется, что сейчас именно в инстаграм публикуется самая свежая и полезная информация. Забивайте в поиск хэштэг #инвестиции и смотрите о чем люди пишут. Выбирайте блогера по своему восприятию и просто читайте. Многие из них продают курсы, но это не мешает им писать полезные посты в инстаграм-блоге бесплатно.

Второе – конечно же книги. У меня на полке стоит “Разумный инвестор” Бенджамина Грэхема. Собираюсь с мыслями, чтобы начать читать.

Для общей информации я бы рекомендовала посмотреть на ютубе бесплатный видео-курс Юлии Михайловой “Как зарабатывать трейдингом”. Пусть вас не смущает слово “трейдинг”. Юлия очень доходчиво и простыми словами объясняет суть биржевой торговли, погружает в суть дивидендной истории акций.

Видео-курс содержит 19 уроков, но они небольшие, а если смотреть на скорости 1,5 вообще огонь)).

Самостоятельное обучение потребует большой включенности. Можно сократить путь, пройдя соответствующий курс.

Мне самой не хватает знаний именно в долгосрочном и портфельном инвестировании, хотя эти темы и были включены в курс Арины по трейдингу. Лично для себя я присмотрела два варианта, один из курсов уже прошла. По поводу второго раздумываю.

1) Антон Финмонстр и его курс “Монстро-портфель”. Найти его можно в инстаграм – @finmonstr. Именно этот курс я и прошла. Отзыв в блоге есть.

По этому курсу есть также отзыв моей хорошей знакомой.

2) Приват инвестор (Александр Петров). В инстаграм @private.investor.

Смотрела пару вебинаров с ним, платного ничего не покупала. Интуитивно доверяю. Давно читаю, нравится подход. В вечных сторис есть описание курса, можно сравнить с Финмонстром.
У Приват Инвестора есть рубрика – портфель Фомы Петровича. Там он наглядно показывает как собирает портфель – медленно докупает акции (1 раз в два месяца).

Коротенько о главном я написала. Если остались вопросы, то с удовольствием отвечу на них в комментариях.

На самом деле не все так супер сложно, как кажется, но определенное погружение в тему должно быть. Конечно есть варианты с доверительным инвестированием (фонды, частные инвесторы), но я такой человек, что люблю разобраться в вопросе самостоятельно.

. На всякий случай хочу уберечь вас от необдуманных поступков. Не связывайтесь с Форекс, ПАММ-счетами, бинарными опционами. Если вам обещают 30% в месяц в какой-нибудь пирамиде, знайте – вас вынуждают расстаться со своими деньгами навсегда. Не верьте такой бешенной доходности.

ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото

Что такое ИИС в ВТБ ?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС в ВТБ) — это один из самых популярных инвестиционных инструментов.

Доход больше чем по банковскому вкладу, а рисков либо нет вообще, либо они минимальны. Такая форма инвестирования доступна людям, не разбирающимся в биржах и ценных бумагах, выбирая доверительное управление, банк самостоятельно приобретает акции и ценные бумаги для получения максимального дохода на ИИС в ВТБ.

Простыми словами, ИИС — это брокерский счет, за счет которого инвесторы получают налоговый вычет каждый год.

Условия получения налогового вычета

• разрешено открытие только одного ИИС одновременно
• максимальное пополнение ИИС за год — 1 000 000 ₽.
• деньги должны оставаться на счету ИИС все три года.

Только граждане Российской Федерации могут получать налоговые вычеты за счет инвестиций

Почему ВТБ24?

• В таких банках всегда имеются бюджетные деньги, а их стабильность не зависит от успешности ведения бизнеса, что очень сильно повышает вероятность возврата вложенных средств.
• Минимальные расходы при совершении сделок комиссия банка — 0,0413%
• Профессиональная аналитическая поддержка
• Удобный доступ к торговле через «ВТБ Мои Инвестиции»

Условия открытия ИИС в ВТБ

• срок открытия счета -от 3 лет
• есть возможность досрочного закрытия
• сумма до 1 миллиона рублей ежегодно
• не предусмотрено частичное снятие средств
• только один ИИС на одного человека

Перед открытием счета нужно ознакомиться с тарифами на обслуживание, и выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или же при помощи банка.

Шаг №1 — с чего начать?

• Найти ближайшее отделение ВТБ банка, где есть отдел инвестиционного департамента. Уточнить это можно по горячей линии, заранее записаться на конкретный день и время не ожидая в бесконечных очередях.
• Взять с собой паспорт и СНИЛС

Шаг №2 — процедура открытия

• Кроме открытия ИИС, менеджер банка также откроет два счета- текущий и мастер-счет. К последнему прилагается пластиковая карта банка, а текущий нужен для того, чтобы с него переводить деньги на ИИС.
• менеджер подключает клиенту интернет-банкинг «ВТБ-онлайн». Если же человек уже является клиентом банка, то эти действия не нужны, а вся процедура займет не больше 30-40 минут.
• Клиент подписывает заявление на открытие ИИС и других банковских продуктов, если это необходимо ( анкету клиента банка, заявление)
• Клиент получает Индивидуальный Инвестиционный Счет, скретч-карту с паролем и пин-кодом для входа в ИИС.

Временный пароль высылается при первом входе на ИИС, затем он сменяется на постоянный. Если человек уже является клиентом ВТБ банка, то открыть ИИС можно онлайн через приложение «ВТБ-онлайн», следуя пошаговой инструкции системы. Сложного ничего нет, однако если у будущего инвестора имеется недоверие к мобильным приложениям, то можно и прогуляться в банк.

Также можно открыть ИИС онлайн, наглядно об этом можно посмотреть в этом видеоролике.

Шаг №3 — Пополнить ИИС

Пополнить можно с любого банкомата ВТБ:

1. Внести деньги на карту
2. Перевести средства с мастер счета на текущий счет
3. Перевести деньги на ИИС через приложение на компьютере или смартфоне

Шаг №4 — Инвестирование

Для новичков, не имеющих представления о бирже и ценных бумагах, можно посоветовать ИИС с доверительным управлением, в таком случае банк озвучит инвестору предполагаемую не гарантированную сумму дохода, после чего клиент может забыть об этом на три года, а банк будет инвестировать средства вместо него. В течении этих трех лет можно пополнить счет на сумму до 1 млн. рублей.

Если же инвестор желает самостоятельно покупать акции и ОФЗ, то требуется следить за рынком, чтобы не потерять вложенные средства. В этом случае лучше начинать инвестировать с небольших сумм.

Шаг №5 — налоговый вычет

Можно использовать один из двух видов налоговых вычетов, которые предлагает государство.

• Тип 1 — возврат 13% подоходного налога от суммы внесенных инвестором денег, но не более 52 000 рублей в год .Чтобы получить максимальную выплату, нужно за один год внести на ИИС минимум 400 000 ₽.
• Тип 2 —освобождение от уплаты налога с полученных доходов. Когда закончится срок действия ИИС, брокер перестанет удерживать НДФЛ за сделки по счету.

Как показывает опыт, если сумма инвестирования превышает 400 000 рублей в год, выгоднее приметить второй тип налогового вычета.

ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото

Что такое ИИС в ВТБ ?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС в ВТБ) — это один из самых популярных инвестиционных инструментов.

Доход больше чем по банковскому вкладу, а рисков либо нет вообще, либо они минимальны. Такая форма инвестирования доступна людям, не разбирающимся в биржах и ценных бумагах, выбирая доверительное управление, банк самостоятельно приобретает акции и ценные бумаги для получения максимального дохода на ИИС в ВТБ.

Простыми словами, ИИС — это брокерский счет, за счет которого инвесторы получают налоговый вычет каждый год.

Условия получения налогового вычета

• разрешено открытие только одного ИИС одновременно
• максимальное пополнение ИИС за год — 1 000 000 ₽.
• деньги должны оставаться на счету ИИС все три года.

Только граждане Российской Федерации могут получать налоговые вычеты за счет инвестиций

Почему ВТБ24?

• В таких банках всегда имеются бюджетные деньги, а их стабильность не зависит от успешности ведения бизнеса, что очень сильно повышает вероятность возврата вложенных средств.
• Минимальные расходы при совершении сделок комиссия банка — 0,0413%
• Профессиональная аналитическая поддержка
• Удобный доступ к торговле через «ВТБ Мои Инвестиции»

Условия открытия ИИС в ВТБ

• срок открытия счета -от 3 лет
• есть возможность досрочного закрытия
• сумма до 1 миллиона рублей ежегодно
• не предусмотрено частичное снятие средств
• только один ИИС на одного человека

Перед открытием счета нужно ознакомиться с тарифами на обслуживание, и выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или же при помощи банка.

Шаг №1 — с чего начать?

• Найти ближайшее отделение ВТБ банка, где есть отдел инвестиционного департамента. Уточнить это можно по горячей линии, заранее записаться на конкретный день и время не ожидая в бесконечных очередях.
• Взять с собой паспорт и СНИЛС

Шаг №2 — процедура открытия

• Кроме открытия ИИС, менеджер банка также откроет два счета- текущий и мастер-счет. К последнему прилагается пластиковая карта банка, а текущий нужен для того, чтобы с него переводить деньги на ИИС.
• менеджер подключает клиенту интернет-банкинг «ВТБ-онлайн». Если же человек уже является клиентом банка, то эти действия не нужны, а вся процедура займет не больше 30-40 минут.
• Клиент подписывает заявление на открытие ИИС и других банковских продуктов, если это необходимо ( анкету клиента банка, заявление)
• Клиент получает Индивидуальный Инвестиционный Счет, скретч-карту с паролем и пин-кодом для входа в ИИС.

Временный пароль высылается при первом входе на ИИС, затем он сменяется на постоянный. Если человек уже является клиентом ВТБ банка, то открыть ИИС можно онлайн через приложение «ВТБ-онлайн», следуя пошаговой инструкции системы. Сложного ничего нет, однако если у будущего инвестора имеется недоверие к мобильным приложениям, то можно и прогуляться в банк.

Также можно открыть ИИС онлайн, наглядно об этом можно посмотреть в этом видеоролике.

Шаг №3 — Пополнить ИИС

Пополнить можно с любого банкомата ВТБ:

1. Внести деньги на карту
2. Перевести средства с мастер счета на текущий счет
3. Перевести деньги на ИИС через приложение на компьютере или смартфоне

Шаг №4 — Инвестирование

Для новичков, не имеющих представления о бирже и ценных бумагах, можно посоветовать ИИС с доверительным управлением, в таком случае банк озвучит инвестору предполагаемую не гарантированную сумму дохода, после чего клиент может забыть об этом на три года, а банк будет инвестировать средства вместо него. В течении этих трех лет можно пополнить счет на сумму до 1 млн. рублей.

Если же инвестор желает самостоятельно покупать акции и ОФЗ, то требуется следить за рынком, чтобы не потерять вложенные средства. В этом случае лучше начинать инвестировать с небольших сумм.

Шаг №5 — налоговый вычет

Можно использовать один из двух видов налоговых вычетов, которые предлагает государство.

• Тип 1 — возврат 13% подоходного налога от суммы внесенных инвестором денег, но не более 52 000 рублей в год .Чтобы получить максимальную выплату, нужно за один год внести на ИИС минимум 400 000 ₽.
• Тип 2 —освобождение от уплаты налога с полученных доходов. Когда закончится срок действия ИИС, брокер перестанет удерживать НДФЛ за сделки по счету.

Как показывает опыт, если сумма инвестирования превышает 400 000 рублей в год, выгоднее приметить второй тип налогового вычета.

http://easy-woman.ru/investicii-s-chego-nachat.html
http://vtb-investitsii.ru/iis-v-vtb/
http://vtb-investitsii.ru/iis-v-vtb/