Инструменты сбережения и инвестирования | Bro Investor
Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Инструменты сбережения и инвестирования | Bro Investor
Опубликовано: 17 февраля 2021

Инструменты сбережения и инвестирования | Bro Investor

Инструменты сбережения и инвестирования

Забота о собственном будущем – базовая потребность человека, который осознает ответственность за благополучное существование, как свое, так и своих близких. Для этого необходимо с максимальной эффективностью распорядиться имеющимися в распоряжении ресурсами.

Если поступать грамотно и осмотрительно, то удастся не просто сохранить свои деньги, но и приумножить их. В идеале можно и неплохо зарабатывать. В этом помогут многочисленные инструменты сбережения и инвестирования. О том, как лучше действовать, я расскажу в этой статье.

Инструменты сбережения: плюсы и минусы

Итак, рассмотрим, какие существуют возможности сберечь свои средства, то есть выполнить программу-минимум: сохранить покупательную способность на некий промежуток времени с учетом их обесценивания.

Основные широко используемые способы сбережения:

  • Банковский депозит;
  • Иностранная валюта;
  • Недвижимость;
  • Вложение в драгметаллы;

Рассмотрим привлечение банком денежных средств клиентов. За пользование ими банк платит проценты, размер которых привязан к ставке рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком.

Фактически банк инвестирует денежные средства за клиента, который передает финансовой организации полномочия по инвестированию. Интерес банка состоит в получении максимальной разницы между извлеченной выгодой и выплаченными клиенту процентами по вкладу.

Что касается возможности защиты от инфляции, то банковский вклад эту задачу выполняет. Однако приумножить свои средства так, чтобы их покупательная способность со временем выросла – получится едва ли.

Однако, как показывает опыт последнего десятилетия, банковский депозит существенно эффективнее, чем покупка иностранной валюты. В случае приближения финансового кризиса многие бросаются приобретать валюту в надежде на то, что в этот период курс сильно вырастает.

Проблема в том, что такая тактика приносит свои плоды в случае, если иностранная валюта приобретена по относительно низкому курсу. И уж точно не получится сберечь свои деньги, если вкладываться в иностранную валюту на пике кризиса, когда курс по отношению к отечественной валюте максимально высок.

Приобретение недвижимости условно можно считать одновременно инструментом сбережения и инвестирования. Это весьма популярный способ сохранения свободных средств.

Однако надо понимать: рынок недвижимости не гарантирует, что цены на нее будут постоянно расти. Случается, что стоимость квадратного метра жилья определенной категории растет в цене очень медленно, а то и вовсе снижается. Следует учитывать и расходы на предпродажную подготовку, услуги риелтора, нотариуса и так далее.

Вложение в драгоценные металлы, а конкретно – в золото — на данный момент демонстрирует лучшую по сравнению с другими способами накопления эффективность.

В целом же доходность всех инструментов сбережения и в годовом исчислении в настоящее время не превышает 10%.

Даже при официальной инфляции 4-5% в год это совсем небольшая доходность. Конечно, каждый, кто умеет анализировать, осознает, что было бы неплохо ее повысить.

Превращение сбережений в инвестиции

Казалось бы, деньги на долгосрочном вкладе либо хранятся в долларах – и можно успокоиться. Однако, чтобы создать полноценную финансовую подушку, этого явно недостаточно. Как уже говорилось выше, надо подумать о том, чтобы средства приумножались.

Простым накоплением такую задачу не решить. Инфляция будет съедать часть денег. Да, когда денежные средства размещены на банковском депозите, их инвестирует банк. Но он и забирает себе прибыль. Не лучше ли попробовать инвестировать самостоятельно? Главное – понять, какой способ и стратегию и выбрать.

Стратегии сбережений

Между тем, основная масса населения, не доверяя банкам и не слишком разбираясь в инструментах сбережения и инвестирования, попросту понемногу откладывает денежные средства в виде наличности в отечественной валюте.

Этот способ ведет лишь к обесценению денег, они вообще не приносят дохода.

Второй способ – хранение наличной иностранной валюты. Как правило, такие люди потенциально могут стать частными инвесторами, так как у них чаще оказываются значительные объемы денежных средств.

Третий способ – вклады на депозитных счетах. Такой способ, безусловно, позволяет сохранить накопленные сбережения от инфляции, однако не может обеспечить значимый рост.

Еще один способ – инвестиции в ценные бумаги. В России держателями ценных бумаг многие стали в результате приватизации предприятий. Кроме того, в настоящее время набирает популярность приобретение государственных ценных бумаг, что, безусловно, говорит о росте информированности населения и его финансовой грамотности. Таковыми являются:

  • Акции;
  • Облигации;
  • Производные финансовые инструменты.

Отличие акций от облигаций существенно. Вложение в акции означает, что вы стали собственником компании и имеете право на участие в прибыли посредством получения дивидендов. При этом можно заработать и за счет приобретения акций по более низкой цене и продажи – по более высокой.

Приобретая облигации, вы собственником не станете, а будете кредитовать предприятие, выпустившее их. Оно привлекает заемный капитал, обязуясь выплатить в установленный срок держателю сумму долга и проценты. Эти параметры указаны в условиях выпуска. Доход по облигации называется купоном.

Доходность основных инструментов инвестирования

Инструменты сбережения и инвестирования существенно отличаются по доходности. Это следует учитывать при выборе стратегии инвестирования.

В настоящее время рейтинг основные инструменты по возрастанию доходности выглядит следующим образом (приведены в порядке возрастания):

  • Недвижимость;
  • Депозитные вклады;
  • Облигации;
  • Наличная иностранная валюта;
  • Акции;
  • Золото.

Может показаться, что думать нечего: надо вкладываться в золото! Однако тех, кто рисковать не любит, может не устраивать высокая волатильность (изменение цены). Наименее подвержены риску акции и облигации.

И при невысоком риске недвижимость в перспективе не является хорошим вариантом, так как ее доходность самая низкая, если вообще не стремится к отрицательным величинам.

Каждый, кто решил для себя увеличить свои сбережения при помощи инвестиций, уже сделал важный шаг в направлении создания финансовой подушки. Рассмотренные инструменты имеют разные уровни доходности и степени риска.

Поэтому при выборе способа инвестиций следует в первую очередь расставить приоритеты. Что важнее: стабильность или возможность рискнуть – и получить доход? Ответив на этот вопрос, можно делать вложения и ждать доходов, не забывая следить за рынком и не поддаваясь эмоциям.

]]>
Сбережение, потребление, инвестиции

Нестеров А.К. Сбережение, потребление, инвестиции // Энциклопедия Нестеровых

Взаимосвязь между тремя видами использования денег – сбережением, потреблением и инвестициями.

  1. Виды использования денег
  2. Потребление
  3. Сбережение
  4. Инвестиции
  5. Склонность к потреблению и сбережению

Виды использования денег

Существуют три вида использования денег:

  1. Потребление
  2. Сбережения
  3. Инвестирование

Потребление

Потребление – последняя стадия в процессе движения всякого предмета, созданного человеческим трудом. Потребление заключается в использовании человеком полезности, заключающейся в данном предмете [1].

Потребление сопровождается расходованием населением своего дохода. При этом потребление может быть добровольным или вынужденным. Например, добровольное потребление – это приобретение продуктов питания, предметов обихода, товаров для организации досуга и т.д. Вынужденное потребление заключается в расходовании своего дохода на оплату товаров и услуг, которые человек не желает оплачивать. Это плата за коммунальные платежи, приобретение медикаментов, оплата транспортных расходов и т.д. Баланс вынужденного и добровольного потребления определяет основу благополучного развития экономики страны в целом.

Сбережение

Сбережения – часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, который не расходуется на приобретение потребительских товаров. В широком смысле к сбережениям относится и та часть доходов домохозяйств, которая используется для выплаты долгов [2].

Сбережения – часть доходов населения, не использованная на цели текущего потребления. Принцип сбережения: человек откладывает определенную часть дохода, если ожидает, что полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Сбережения образуются преимущественно в денежной форме.

Виды и причины накопления сбережений [3]

Причины накопления сбережений

Чистые личные сбережения

Средства, которые население откладывает из доходов после вычета налогов

Деньги откладываются “на черный день”

Совокупные личные сбережения

Общая сумма средств, накопленная в сбережениях и не инвестированная в экономику

Некоторые люди более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие

Чистые сбережения корпораций

Часть доходов, которая не выплачивается в виде дивидендов

Сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем

Чистый излишек государства

Часть налоговых и неналоговых доходов государства, не используемая в текущем периоде для осуществления расходов согласно бюджету

Деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды и т.п.

В большинстве случаев сбережения используются для покупки ценных бумаг и других финансовых инструментов, или размещаются в виде банковских вкладов.

Инвестиции

Инвестиции представляют собой долгосрочные вложения капитала с целью получения высокой нормы прибыли спустя длительный промежуток времени. В первую очередь, население осуществляет инвестиции в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы или инновационные проекты. Такие инвестиции приносят прибыль через значительный срок после вложения. Существуют также краткосрочные инвестиции, выражающиеся в займах под небольшие проценты. Такие инвестиции приносят существенно меньший доход по сравнению с долгосрочными инвестициями, поэтому практикуются очень редко.

Фактически инвестиции являются продолжением сбережений, поскольку формируются именно за счет сделанных ранее сбережений, когда владелец капитала осознает необходимость использовать накопленные сбережения для получения за счет них дополнительного дохода. Инвестиции помогают повысить эффективность производственной деятельности отдельных предприятий, что ведет к экономическому росту экономики в целом. Таким образом, если на начальном этапе сбережения сдерживают экономическое развитие, за счет оттока денежных средств из экономики, то впоследствии они возвращаются в виде инвестиций, позволяя в короткие сроки поднять эффективность хозяйственной деятельности предприятий.

Склонность к потреблению и сбережению

Общая склонность населения к сбережению – это доля средств, направленных на текущее сбережение доходов населения. Д. Кейнсом был сформулирован основной психологический закон, отражающий суть склонности к сбережению и потреблению.

Личное потребление зависит от уровня доходов, однако его динамика отстаёт от роста доходов. Люди при росте уровня своих доходов склонны увеличивать своё потребление, но не в меру роста доходов, а в меньшей степени. Другими словами, процент дохода, направляемый на сбережения, растёт по мере роста доходов [4].

  1. Предельная склонность к сбережению – это доля дополнительного дохода, направляемого на сбережения. Увеличивается по мере роста благосостояния.
  2. Предельная склонность к потреблению – это доля дополнительного дохода, направляемая на потребление. Снижается при росте благосостояния.

Сумма предельной склонности к сбережению и предельной склонности к потреблению всегда равна единице (или 100%).

  1. Экономическая теория / под ред. В.И. Видяпина, Г.П. Журавлёвой. – М.: Изд-во Российской экономической академии. – 2008.
  2. Агапова Т.А., Серёгина С.Ф. Макроэкономика. – М.: Дело и сервис, 2008.
  3. Шишкин А.Ф. Экономическая теория. В 2 кн. Кн. 1. – М.: ВЛАДОС, 2006.
  4. Бункина М.К., Семёнов В.А. Макроэкономика. – М.: АО “Дис”, 2006.

Оставить комментарий

Март 2021
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031