Иис: индивидуальный инвестиционный счет ВТБ

Что такое ИИС

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка. Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров. Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

• большая сумма начального капитала,
• доступ на крупные торговые площадки,
• знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

• возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
• возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
• обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку. Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль. ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

• вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
• вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

Ограничения	Значение
Срок существования счета (можно закрыть раньше, но будут отменены налоговые льготы)	от 3 лет
Сумма	до 1 млн рублей в год
Досрочный вывод или снятие части средств	не разрешается
Количество инвестиционных счетов на одно имя	только один

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него. ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное “плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств. Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки. Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

• маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
• доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
• подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

• Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ (“Инвестиционные портфели”).
• Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

“Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы “Инвестор”, “Профессиональный”, “Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах “Инвестор” и “Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Тарифные планы	Стандарт	Привилегия	Прайм
«Инвестор»	0.000413	0.0003776	0.0003455
«Профессиональный»	0,0472 — 0,015% в зависимости от суммы дневного оборота	0.04248-0.01440%	0.04248-0.012%

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений. Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме. Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Как открыть вклад в ВТБ 24 под высокий процент?

Открыть вклад в ВТБ 24 физическим лицам достаточно просто. Широкий выбор депозитов и выгодные условия способствуют тому, что человек сможет подобрать для себя наиболее удобный вид вклада.

1. Вклады от ВТБ 24
2. Как открыть вклад в ВТБ 24?
3. В отделении банка
4. Через ВТБ 24-Онлайн
5. Калькулятор
6. Преимущества вкладов ВТБ 24
7. Отзывы

Вклады от ВТБ 24

В банке ВТБ 24 клиент всегда может подобрать для себя любую программу по кредитованию, оформить пакет услуг или открыть депозит. ВТБ 24 предлагает своим клиентам пять разновидностей вкладов для физических лиц.

Чем дольше деньги хранятся на счету и чем больше сумма, тем более высокие ставки будут по депозиту.

В таблице представлены характеристики вкладов для физических лиц от ВТБ 24. Особое внимание следует уделить новому продукту банка – вклад Сезонный, появившийся недавно на рынке услуг.

Вклад	Процентная ставка	Период действия	Минимальная сумма	Снятие и пополнение счета
Комфортный	До 4,1%	Полгода – 5 лет	100 000 руб.	Есть возможность
Накопительный	До 6,65%	3 месяца – 5 лет	200 000 руб.	Есть возможность пополнения счета
Выгодный	До 7,1%	3 месяца – 5 лет	200 000 руб.	Не предусмотрено
Сезонный	До 10%	7 месяцев	30 000 руб.	Не предусмотрено
Накопительный счет	До 10%	Без ограничений	Без ограничений	Есть возможность

Для физического лица доступен любой вид вклада на его усмотрение. Открыть депозит можно рублевый или валютный, на полгода, год или пять лет. Срок открытия вклада в ВТБ 24 наибольший по сравнению с другими банками России, существует дополнительная возможность автоматического продления депозита.

Положить деньги в банк под проценты выгоднее, чем хранить их дома. ВТБ 24 предоставляет разные программы на различных гибких условиях, а потому для физических лиц не составит труда выбрать из перечня наиболее приемлемое предложение и оформить вклад любым доступным способом.

Как открыть вклад в ВТБ 24?

Выгодные вклады доступны всем клиентам банка. Открыть депозит можно двумя способами:

1. Через отделение банка.
2. Воспользовавшись ВТБ-24-Онлайн (Телебанк – интернет-банкинг компании ВТБ 24).

Использовать оба метода физическое лицо может наравне, но при открытии депозита через онлайн сервис будут назначены некоторые льготы.

Это может быть повышенная процентная ставка по депозиту, снижение минимальной суммы первоначального вноса (так для депозита «Накопительный» минимальная сумма для открытия через интернет-банкинг 100 000 руб., а через кассу банка -200 000 руб.).

В отделении банка

Такой вариант открытия вклада в ВТБ 24 подходит для старых клиентов банка и для новых вкладчиков, желающих открыть депозит на выгодных условиях. Для того, чтобы оформить вклад, необходимо совершить несколько простых действий:

1. Собрать пакет документов (для россиян – паспорт, прописка с постоянной регистрацией; для иностранцев – виза, разрешение на временное пребывание в стране, паспорт) и прийти с ним в отделение ВТБ 24.
2. Передать документы консультанту банка и вместе с ним заполнить предложенную анкету.
3. Пройти в кассу и внести деньги для открытия депозита.
4. Получить чек о проведенной операции.

Если при походе в банк, клиент все еще не уверен в том, какой тарифный план он хотел бы иметь, то сотрудники ВТБ 24 всегда расскажут полную информацию, указав на все достоинства и недостатки каждого вклада.

После открытия депозита, за ним можно будет следить онлайн при помощи интернет-банкинга. Всю информацию по входу в это приложение выдаст и расскажет консультант в отделении. Через интернет-банкинг можно будет и вносить платежи по вкладу, если в этом имеется необходимость.

Через ВТБ 24-Онлайн

Данная услуга поддерживается на компьютере, планшете, телефоне или любом другом гаджете, имеющем доступ к интернету. При помощи интернет-банкинга можно открыть депозит дистанционно из любой точки мира.

Для открытия депозита необходимо:

1. Зайти на официальный сайт ВТБ 24 и выбрать в правом верхнем углу раздел «Интернет-банк» — «ВТБ 24 Онлайн».
2. Пройти авторизацию в личном кабинете.
3. Войти в раздел «Вклады и сбережения».
4. Выбрать опцию «Открыть вклад».
5. Указать необходимые параметры депозита и его вид.
6. Подтвердить проведение операции, получив одноразовый код по смс и введя его в соответствующее поле.

http://obankax.com/investitsii/iis-v-vtb-24-otzyvy-vkladchikov.html
http://allvtb24.info/depozity/kak-otkryt-vklad/