Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка — Тарифы и условия на 2020 год

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это новый финансовый инструмент, который позволяет гражданам получать дополнительный доход от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

Газпромбанк предлагает своим клиентам воспользоваться новым предложением и открыть ИИС. Кредитная организация выступает брокером. Все открытые индивидуальные инвестиционные счета находятся в доверительном управлении Газпромбанк – Управление активами.

1. Как открыть ИИС в Газпромбанке?
2. Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка
3. Условия
4. Тарифы
5. Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка
6. Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка
7. Тип 1
8. Тип 2
9. Какие нужны документы для получения налогового вычета?
10. Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка
11. Заключение
12. Отзывы

Как открыть ИИС в Газпромбанке?

Газпромбанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие позиции в финансовом секторе страны. Линейка продуктов у данного банка обширная. Кредитное учреждение пользуется популярностью и доверием у российских граждан. Но, как брокер ИИС не может похвастаться топовыми местами в общем рейтинге аналогичных организаций.

Аналитики уверены, что одной из главных причин такого отставания является проблематичное открытие ИИС. Независимо от того является ли инвестор действующим клиентом банка или он только потенциальный вкладчик для открытия индивидуального инвестиционного счета придется посетить офис кредитной компании. Это является существенным минусом.

Для открытия и ведения ИИС вкладчику потребуется предоставить в Газпромбанк следующие заполненные документы:

• Заявление на открытие и сопровождение ИИС;
• Нотариально заверенную доверенность на уполномоченных лиц, при их наличии;
• Анкетные данные для идентификации клиента.

Помимо вышеперечисленного списка необходимо также предъявить ряд документов, удостоверяющих личность. Перечень зависит от гражданства и места постоянного проживания:

1. Для российских граждан, проживающих на территории России:
   • Паспорт или любой другой подтверждающий личность документ (пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет);
   • СНИЛС;
   • Оригинал или заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
2. Для российских граждан, проживающих за границей, дополнительно потребуется предоставить загранпаспорт с отметками о постоянном местожительстве на территории другого государства, либо иной документ, подтверждающий факт проживания за рубежом.
3. Для иностранцев и людей, не имеющих гражданства:
   • Любой удостоверяющий личность документ, в том числе национальный паспорт;
   • Миграционная карта;
   • Виза или разрешение на проживание на территории той или иной страны.

Как только сотрудники финансовой организации получат полный пакет требуемых документов, на предъявленном заявлении будет прописан номер, открываемого ИИС и код регистрации. Один экземпляр со всеми указанными данными остается в Газпромбанке, а второй – выдается клиенту. Подписанный договор начинает действовать в день, когда заявка будет зарегистрирована.

Условно, процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка можно разделить на этапы:

• Подача заявки;
• Получение решение от кредитной организации. Как правило, рассмотрение происходит в течение нескольких часов;
• Предоставление всех требуемых документов;
• Подписание договора на открытие и сопровождение ИИС.

Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка

Открыть ИИС в Газпромбанке на собственное имя может любой желающий.

Условия

Как любой финансовый продукт ИИС Газпромбанк имеет ряд условий, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный вкладчик:

• Инвестор может открыть только один счет на собственное имя;
• Банк установил лимит на максимальный годовой взнос, его размер составляет 1 000 000 рублей. Требований к минимальным вложениям нет;
• Размещение и хранение денежных средств на ИИС допускается исключительно в российской валюте;
• Срок действия счета не может быть менее 3 лет;
• Банк разрешает досрочное закрытие ИИС, но в этом случае клиенту придется вернуть все полученные налоговые вычеты и оплатить обслуживание счета;
• Пополнение разрешается в любое время и на любую сумму, главное условие – все взносы за год суммарно не должны превышать 1000000 руб.;
• Снятие денег со счета в течение всего срока действия договора запрещено;
• По закону налоговый вычет 13% производится на сумму не более 400 000 рублей.

Тарифы

Оплата за обслуживание ИИС Газпромбанка осуществляется согласно специально разработанному тарифу, который так и называется «Индивидуальный инвестиционный счет». Размер комиссии по данному тарифу выше, чем стандартное брокерское вознаграждение.

Тариф ИИС устанавливается автоматически в случае отсутствия у инвестора брокерского счета. При наличии двух счетов (брокерского и инвестиционного) клиент имеет право выбрать стандартный тариф одновременно для обоих. Но, для этого должно выполняться главное условие – операции по обоим счетам проводятся в пределах тех же торговых площадок. Иными словами, вкладчик должен осуществлять всю торговую деятельность в фондовой торговой системе Московской биржи.

По брокерским счетам Газпромбанк предлагает следующие тарифные планы:

1. Премиум. Этим тарифом могут воспользоваться владельцы таких пластиковых карт, как Visa Platinum Газпромбанк премиум, Mastercard Platinum Газпромбанк премиум, World Mastercard Black Edition. Держатели данного пластика имеют право на бесплатное сопровождение сделок индивидуальным брокером. Также для этих картодержателей доступно получение инвестиционных идей от аналитического отдела финансового учреждения.
2. Стандарт. Из названия уже становится понятно, что брокерское вознаграждение за сделки будет начисляться по стандартным ставкам.
3. Инвестиционные идеи. Данный тариф напоминает Премиум, только без бесплатных услуг личного брокера.

Размер брокерского вознаграждения зависит от нескольких факторов: финансового инструмента, выбранного способа расчетных операций и величины ежедневного оборота.

Рассмотрим на примере таблицы основные условия по фондовым сделкам с ценными бумагами, проводимым на Московской бирже:

Тарифный план	Сделка	Ежедневный оборот, рублей	Брокерская комиссия, процент
Индивидуальный инвестиционный счёт	Рублевые ценные бумаги	Любой	0,3%
	Рублевые ценные бумаги в стадии размещения	Любой	0,15%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Премиум	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,2%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,12%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Стандарт	Рублевые ценные бумаги	До 1000000₽	0,085%
		От 1000000₽ до 5000000₽	0,03%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,025%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Инвестиционные идеи	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,17%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,1%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%

Обратите внимание. В вышеуказанные тарифы не входит комиссионное вознаграждение компаний-организаторов торгов и депозитария.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Важно! На Московской бирже инвестор может приобретать только ценные бумаги, выпущенные в рублевом эквиваленте. Вкладчик не сможет приобрести еврооблигации, также недоступны срочный и валютный рынок данной биржи, запрещен доступ к Санкт-Петербургской бирже.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

Внимание! Финансовые аналитики утверждают, что покупка облигаций является наименее рискованной биржевой операцией. По уровню надежности она схожа с обычным банковским вкладом. Но, главное отличие заключается в том, что денежные средства на ИИС не включены в государственную программу «Обязательного страхования вкладов населения».

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Отличный аналог пассивного дохода: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Этот вариант налоговой льготы идеально подойдет гражданам, которые не имеют основного дохода, а соответственно не платят подоходный налог. Получить вычет инвестор может только после окончания срока действия ИИС, но не ранее чем через три года со дня заключения договора.

Важный момент. Досрочное закрытие счета приведет к аннулированию прописанных налоговых вычетов по любому из типов. Клиент имеет право самостоятельно, на протяжении всего срока действия счета, сделать выбор в пользу того или иного вычета. Выбрать можно только один вариант и сделать это нужно до момента подачи документов в налоговую инспекцию.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
• Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

• Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
• Заявление на закрытие ИИС.

Все документы должны быть поданы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

• Надежный и стабильный брокер;
• Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

• Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
• Завышенные тарифные планы;
• Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
• Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Заключение

Новый банковский продукт ИИС активно поддерживается государством, что дает уверенность вкладчику в получении льготных условий для налогообложения, но естественно при соблюдении всех условий договора.

Помимо прибыли, которую клиент может получить от своих инвестиционных вложений, так же есть возможность воспользоваться налоговым вычетом, что увеличивает доходность собственных средств, размещенных на ИИС.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы о ИИС Газпромбанка под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение об использовании Индивидуального Инвестиционного счета.

Газпромбанк: вход в личный кабинет

Газпромбанк на сегодня это стабильная и универсальная финансовая организация, работающая на территории РФ. Банк занимает третье место среди других кредитных учреждений по величине всех финансовых показателей. Газпромбанк обслуживает ключевые отрасли российской экономики. Банк предоставляет множество услуг, включая кредитование юридических и физических лиц. Среди розничных продуктов можно выделить вклады, дебетовые карты и потребительские кредиты. Филиалы Газпромбанка расположены по всей России.

Газпромбанк: вход в личный кабинет

Чтобы клиенты имели возможность самостоятельно управлять своими счетами и продуктами, Газпромбанк разработал многофункциональный личный кабинет клиента -«Домашний банк».

Обратите внимание! С 19 июня 2019 года все клиенты будут принудительно переведены на новую версию интернет-банка Газпромбанка . Если вы уже пользовались личным кабинетом, то проходить регистрацию повторно не нужно — просто для входа укажите свой логин и пароль.

В кабинете открыт свободный доступ ко всем действующим продуктам клиента: карты, счета, кредиты, вклады, а также присутствует возможность внести оплату за любую услугу или выполнить перевод средств в другой банк.

Выполнять операции в системе онлайн-банкинга можно в любое время, если есть выход в интернет. Практически любая операция выполняется в пару кликов.

Для входа в личный кабинет пользователю следует перейти на портал банка. Сделать это можно по следующей ссылке: http://www.gazprombank.ru. Затем необходимо нажать на ссылку «Домашний банк», которая расположена справа.

На странице авторизации нужно ввести логин и пароль и следом нажать кнопку «Войти». При корректно введенных данных система перенаправит пользователя на главную страницу онлайн банка.

Благодаря персональному кабинету, клиенты могут выполнять множество операций, а именно:

1. Смотреть данные о своих счетах (брать реквизиты, отслеживать остатки и прочее).
2. Просматривать все операции, которые были выполнены в режиме онлайн.
3. Оплачивать различные услуги: ЖКХ, интернет и телефонию, вносить госпошлины и налоговые платежи, а также многое другое.
4. Выполнять переводы средств.
5. Формировать заявки по кредитам.
6. Открывать вклады и депозиты.
7. Поддерживать связь со службой помощи.
8. Обменивать валюту по выгодным и актуальным курсам.
9. Искать банкоматы и ближайшие отделения.
10. Вносить платежи по кредитам и кредитным картам.
11. Перевыпускать и блокировать банковские карты.
12. Отслеживать поступление персональных предложений, различных акций.

Как пройти регистрацию в личном кабинете Газпромбанка

Клиенты банка могут пройти регистрацию в отделении банка, через банкомат или в самом интернет-банке на официальном сайте.

Для регистрации на сайте перейдите по адресу https://online.gpb.ru/login и нажмите на вкладку «Регистрация».

На открывшейся странице введите номер телефона и номер банковской карты и следуйте подсказкам системы.

Второй случай подразумевает личное посещение банка. При этом сотрудник финансового учреждения предложит написать заявление установленного образца на подключение услуги «Домашний банк». Клиент должен предоставить работнику банка паспорт.

После того, как специалист банка примет заявление, клиент получит на руки реквизиты для входа в систему (логин и пароль).

Важно: после первого посещения персонального кабинета пользователь может изменить пароль.

Третий случай подразумевает использование банкомата Газпромбанка. Для этого потребуется найти банкомат, вставить карту, а затем ввести пин-код. В основном меню системы нужно выбрать пункт «Домашний банк» и нажать на клавишу «Подключить». Банкомат выдаст чек, на котором будет зафиксирован логин и пароль.

Подключить интернет-банк «Домашний банк» могут только те клиенты, которые имеют карты нового образца (с чипом). Если клиент является владельцем карточки без чипа, то ему необходимо подключить услугу в отделении банковской организации.

Как восстановить пароль от кабинета Газпромбанка

Если система не пропускает пользователя, отказывая в доступе, в первую очередь необходимо проверить правильность введения реквизитов. При одном неверном символе или нажатой клавише Caps Lock доступ в систему невозможен. Если все попытки закончились неудачно, то необходимо восстановить доступ. Существует два варианта по восстановлению пароля: на сайте Газпромбанка, путем обращения в в контактный центр, либо личное обращение в офис банка.

Стоит отметить, что пользователям дается всего пять попыток войти в систему онлайн-банкинга. Если клиент ввел пароль более пяти раз, то учетная запись доступа полностью блокируется.

Чтобы восстановить доступ клиенту потребуется обратиться в офис банка или позвонить в службу клиентской поддержки. Сотрудники банка попросят данные паспорта, кодовое слово или логин. Клиент должен быть готов к процедуре идентификации. Отвечать на вопросы сотрудников следует внятно.

Мобильное приложение Газпромбанка

Чтобы сервис был еще более удобным, Газпромбанк разработал специальное мобильное приложение — «Телекард», которое полностью дублирует возможности персонального кабинета. Услуга предоставляется на бесплатной основе и доступна для мобильных устройств на базе iOS и Android.

Скачать мобильную версию можно в магазине приложений, который располагается в телефоне. В строке поиска вводится фраза «Телекард».

В результате поисковая система выдаст только одно приложение с названием банка. Пользователю потребуется нажать на клавишу «Установить», а затем дождаться появления новой иконки. После выполнения всех вышеуказанных действий пользователь может полноценно управлять своими банковскими продуктами самостоятельно, используя мобильный телефон.

Для входа в приложение вводятся реквизиты, которые были получены в момент регистрации. При утрате пароля необходимо позвонить на горячую линию, либо обратиться с паспортом в офис.

Важно: вход в приложение можно настроить по отпечатку пальца, либо по короткому коду (всего 4 цифры).

Зарегистрировав приложение, клиент сможет выполнять следующие действия:

1. Получать информацию по движению средств на счетах.
2. Заказывать выписки по расходам и пополнениям и проводить анализ расходов.
3. Просматривать данные по счетам, банковским картам и кредитам.
4. Вносить деньги по штрафам, налогам и оплачивать госпошлины.
5. Осуществлять переводы средств в другие кредитные организации.
6. Переводить деньги между своими счетами.
7. Получать реквизиты своих счетов.
8. Оплачивать мобильную связь и услуги ЖКХ.
9. Открывать карты, блокировать их при необходимости.
10. Открывать вклады.
11. Погашать задолженность по кредитным обязательствам.
12. Обменивать валюту.
13. Осуществлять разблокировку карт.
14. Управлять параметрами безопасности.
15. Пополнять любые электронные кошельки.
16. Связываться со службой поддержки и задавать интересующие вопросы.

Горячая линия Газпромбанка

Для получения консультации клиент может связаться с работниками контактного центра. Доступные телефоны, по которым можно направлять заявки:

• 8 (800) 100-07-01 звонки на территории России являются бесплатными;
• +7 (495) 913-74-74 для осуществления звонков из-за границы (взимается комиссия согласно тарифным планам оператора связи клиента);
• ✱0701 – номер предназначен для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ только для осуществления звонков на территории РФ. Звонок является бесплатным.

Если гражданин является корпоративным клиентом Газпромбанка, то связаться с сотрудниками службы поддержки можно по следующим номерам:

8 (800) 100-11-89 — звонок на территории РФ осуществляется бесплатно.
+7 (495) 428-50-05 — для звонков из-за границы (взимается комиссия согласно тарифам оператора связи).

Работники горячей линии подробно проконсультируют всех обратившихся и оперативно разрешат любой вопрос. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.

Дополнительно клиенты могут использовать специальную форму обратной связи, которая находится на официальном сайте компании.

В форме обратной связи можно оставить любое сообщение (претензию, вопрос, предложение и т. д.) После получения сообщения от клиента и его рассмотрения ответственное лицо банка отправит письменный ответ на указанный клиентом электронный адрес.

Перед звонком на горячую линию рекомендуется воспользоваться специальной формой для поиска на сайте банка ответа на интересующий вопрос.

Подводя итоги, отметим, что личным кабинетом Газпромбанка пользоваться очень просто и удобно. Используя подробные инструкции, указанные в этой статье, можно легко установить персональный кабинет и мобильное приложение для телефона.

http://probankira.ru/finansy/pif/individualnyj-investiczionnyj-schet-gazprombank.html

Газпромбанк: вход в личный кабинет