Идеи для инвестиций: куда вложить деньги во время карантина в Узбекистане

Как инвестору пережить карантин, стоит ли вкладываться, и как остаться в выигрыше — об этом Spot рассказали эксперты в области финансовых инвестиций и бизнеса.

По прогнозам экспертов, мировую экономику ждет кризис, а вспыхнувшая пандемия коронавируса делает финансовую ситуацию еще более неопределенной.

Что делать с деньгами в таких условиях, куда вкладываться и стоит ли вообще это делать, и как остаться в выигрыше — об этом Spot рассказали эксперты в области финансовых инвестиций и бизнеса.

Валюта и золото

В марте спрос узбекистанцев на иностранную валюту вырос на 45%, а в первые восемь рабочих дней апреля объемы покупки валюты увеличились на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца.

Кроме того, золото по-прежнему остаётся стабильной и достаточно надёжной формой вложения, поэтому вопрос сохранения капитала в таких формах становится всё более актуальным.

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage.

Сейчас очень высока неопределенность, поэтому лучше не тратить деньги на всякие мелочи, только на жизненно необходимое.

Наличные сейчас дороже, чем в будущем. Можно купить валюту, если взять доллар, у нас тенденция в основном восходящая. Однако здесь есть и неопределенные риски.

Если Центральный банк совершит в течение апреля-мая массированные интервенции, возможно, курс откатится к около текущим значениям.

А вот с вложениями в активы (ценные бумаги, золото) или их продажей ситуация складывается по-разному. Золото подорожало. На момент этой публикации оно котируется в коридоре $1650—1730 за тройскую унцию.

Отличный момент для продажи, но кто его купит? В силу карантинных ограничений экономическая ситуация неясна, мало кто рискнёт тратить кэш.

В ценные бумаги вкладываться стоит только на перспективу 7−10 лет. Имеющиеся активы в виде акций следует придержать, ближе к годовому собранию акционеров котировки, скорее всего, вырастут. Однако нужно быть предельно внимательным и следить за корпоративными действиями компаний.

Бизнес

В сложившейся ситуации немногие решаются потратить ресурсы на собственное дело или сторонний бизнес-проект.

Однако за последние месяцы в связи с пандемией значительно вырос инвестиционный интерес к фармбизнесу, производству продовольствия, а также IT.

Генеральный директор международной инвестиционно-консалтинговой компании RB Asia.

Наша компания совместно с международной ассоциацией инвестиционно-консалтинговых компаний Globalscope, членами которой мы являемся, провела исследование в более 50 странах, с целью изучения, как повлияла пандемия COVID-19 на инвестиционные сделки и проекты.

Исследование показало следующее:

• более 50% инвестиций отложены;
• большинство стратегических инвесторов приостановили инвестиционные проекты;
• финансовые инвесторы (инвестиционные фонды) все еще активно смотрят на инвестиционные возможности;
• «горячими» с точки зрения инвестиций стали такие отрасли как IT (в особенности электронная коммерция, онлайн платформы для конференц-звонков и удаленной работы, доставка еды), пищевая промышленность, розничная торговля, телеком и фармацевтика.

Хотелось бы немного остановится на инвестиционном потенциале фармацевтической отрасли в Узбекистане.

Этот рынок оценивается около $1 млрд, при этом, не менее 70% составляет импорт из Индии, России, Латвии, Украины, Германии и других стран.

Годовые темпы роста рынка в среднем составляют около 15%, есть огромный потенциал для местных производителей с целью импортозамещения.

Как и в любой отрасли здесь есть свои плюсы и минусы. Плюсы: рынок стабильно растет и в будущем продолжит значительный рост. Отрасль не циклична, не зависит от экономических циклов, в том числе кризисов. Фармацевтические компании намного прибыльнее остальных.

Исследование Bentley University (США), в которой проанализированы фармацевтические компании по сравнению c остальными компаниями, входящими в фондовый индекс S&P 500, показало, что рентабельность по чистой прибыли оказалась почти в два раза больше чем, у остальных (13,7% против 7,7%).

Государство создает благоприятные условия для фармпроизводителей в Узбекистане, в том числе с помощью свободных экономических зон с налоговыми и таможенными льготами.

Из минусов — минимальная сумма инвестиций для начала производства в области фармацевтики значительная. Я на своем опыте не видел ни одного полноценного проекта в данной отрасли, который требовал инвестиций менее $5 млн.

Кроме того, есть негативное восприятие лекарств местного производства, поэтому местным производителям необходимо вкладывать значительные средства в маркетинг для создания сильного бренда.

Все это делает создание фармкомпании в Узбекистане очень инвестиционно-привлекательным бизнесом, но для этого необходимо иметь значительные денежные ресурсы.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

В период карантина вклады можно открыть не выходя из дома через мобильные приложения банков. Для этого достаточно иметь пластиковую карту.

На апрель 2020 года максимальная ставка вкладов в иностранной валюте составляет 7%. Этот процент предлагает «Туркистонбанк». В других банках Узбекистана процентная ставка колеблется от 2% до 6% годовых.

Самый высокий процент (до 23%) по сумовым вкладам предлагают сразу пять банков: «Универсалбанк», Ravnaq Bank, «Народный банк», «Туронбанк», «Алокабанк».

Такой высокий процент (24%) можно встретить и сейчас в «Туркистонбанке», однако, он доступен только для держателей карт Humo, открытых в данном банке.

При инвестировании средств в банковские вклады всегда стоит внимательно ознакомиться с условиями депозитов. Некоторые банки привлекают вкладчиков высокими ставками, которые действуют ограниченное время, а затем снижаются на несколько процентов.

Акции и ценные бумаги

Ранее Spot писал о сокращении торговли на бирже по всем категориям, кроме валюты. Объем биржевых торгов уменьшился с 811,6 до 784,4 млрд сумов. Чего же стоит ожидать держателям акций и какие меры следует предпринять?

С начала года объёмы торгов были незначительные — около 58 млрд сумов в январе (52 в двух сделках) и по 22—23 млрд сумов в феврале и марте, так что результаты совсем не радуют.

При этом, из-за низкой ликвидности особого эффекта на динамику цен вирус не оказал. Более того, на бирже почти нет компаний из секторов, которые больше всего были затронуты эпидемией — ни розничной торговли, ни туризма.

Возможно вирус скажется на результатах первого и второго кварталов производителей вино-водочной продукции, растительного масла, цемента и других, если их деятельность и строительные работы будут заморожены.

Влияние эпидемии может оказаться сильнее за счёт обесценивания валют соседних стран на курс сума.

Если из-за снижения объёма экспорта и денежных переводов валюта начнет активно обесцениваться (0,27% на конец марта), то в долларовом эквиваленте инвесторы могут потерять, особенно те, кто конвертировал доллары для покупки акций.

С другой стороны, для иностранных инвесторов, которые только хотят прийти на рынок, акции становятся дешевле.

Сейчас отличная возможность начать торговлю на бирже. РФБ «Тошкент» уже напомнила всем о наличии онлайн-доступа к торгам. Я полностью поддерживаю идею, что многие могли бы начать осваивать торговлю сидя дома. Разумеется, нужно понимать риски и начинать с небольших сумм.

Многое зависит от того, насколько долго это может продлиться. Нужно оценить, как может карантин повлиять на возможность компании продавать свои товары и услуги, как это отразится на расходах и доходах.

Принимая во внимание возможные валютные изменения, я бы не стал держать акции компаний, импортирующих сырье и реализующих продукцию на местном рынке за сумы. Я предпочёл бы компании с местной сырьевой базой и возможностями экспорта.

По депозитам необходимо провести арбитраж между доходностью валютных вкладов и депозитов в национальной валюте с учетом возможного обесценивания сума.

В плане недвижимости перспективы намного хуже из-за относительно более низкой ликвидности.

При потере арендаторов найти новых в условиях, когда многие люди и бизнесы потеряли источники дохода, будет сложно. Поэтому даже нулевая доходность в ближайшие пару месяцев может стать неплохим результатом.

Состояние последующей ситуации и срок периода затишья являются ключевыми вопросами. Из-за динамичности развития ситуации прогнозировать что-то почти невозможно.

Думаю, тем, кому позволяют резервы и возможности, самое время заняться мелким ремонтом, «подчисткой хвостов», обновлением договорной базы, внутренними проверками, внедрением систем, которые требовали остановки производства и так далее.

Недвижимость

В условиях финансовой нестабильности многие предприниматели и жильцы не могут себе позволить снимать помещение. Кроме того, недавно хоким Ташкента попросил арендодателей временно не требовать оплату за аренду жилья. В такой ситуации владельцам недвижимости непросто оставаться на плаву.

С инвестициями в недвижимость нужно просто подождать. Скоро придёт время, когда опять нужно будет вкладываться.

С первого апреля жителям областей разрешили покупать недвижимость в Ташкенте, это значит, что после карантина они будут скупать жильё.

Я бы вкладывался, если была бы такая возможность. В нынешней ситуации не будет очень резкого спада, когда квартира возле станции метро «Ойбек» без ремонта стоимостью минимум $50 тыс. подешевеет до $40 тыс. Поэтому пусть люди переждут карантин, встают на ноги и инвестируют в недвижимость.

Тем, кто уже успел вложиться, не надо «скидывать» жильё. Эту недвижимость можно будет потом сдать или продать. Волна эпидемии скоро утихнет и всё нормализуется.

Криптовалюта

Карантин вынудил многих перейти на удалённую работу и освоить различные IT-инструменты. Казалось бы, самое время прокачать знания в IT и попробовать себя в заработке на криптобиржах. Но на практике не всё так просто.

Весь криптомир ожидает халвинг биткоина (уменьшения его добычи в два раза). Такое происходит раз в три года, согласно математическим расчётам.

После халвинга обычно бывает большой скачок, то есть спрос остаётся большой, а предложение уменьшается в два раза.

Халвинг ожидается примерно после 10 мая 2020 года. Сначала это будет большой удар по майнерам.

Если сейчас майнер зарабатывает, скажем, 0.1 биткоина (примерно $700), то после 10 мая это будет всего лишь около $350. Соответственно, скоро мы увидим рост биткоина, такая история уже повторялась.

Сейчас мы медленно движемся по этому графику.

Источник — Blockchain center

А куда вы бы сейчас вложили бы деньги? Пишите в комментариях.

Я специализируюсь на темах инвестиций, рынка капитала и собственного бизнеса.

Инвестиции в Узбекистане: куда вложить

Инвестиции в бизнес, недвижимость, майнинг, искусство, авто, акции – это основные идеи для вложений.

Важно не только зарабатывать деньги, но и вкладывать их. Это поможет приумножить доход и “обгоняя” инфляцию.

Вклады в иностранной и суммовой валюте

Хороший процент по депозитам 8% предлагает “Madad Invest Bank”, головной офис которого находится в Фергане. Другие банки в стране предлагают от 3 до 8% годовых.

Суммовые вклады хотя и кажутся менее привлекательными для вкладов, выросли на 4% пункта. Банки “Универсалбанк” и “Туркистонбанк” предлагают до 24% годовых. А “Tenge Bank” и “Asaka” банк могут выделить до 20% на шесть месяцев. Стоит отметить, что прежде чем делать банковские инвестиции, следует ознакомиться с условиями депозитов. Некоторые банки могут предлагать хорошие проценты, но со временем их снижать.

Драгоценные металлы

В 2020 году особенную выгоду приносят вклады в золото. На данный момент это считается более менее стабильным видом вложения на фоне инфляции. С 2018 года, в Центральном Банке Узбекистане можно покупать памятные золотые монеты. Это существенное вложение на долгосрочный период. С 5 февраля, банк обновил цены на монеты, одна из которых стоит 15,4 млн. сумов. Инвестирование в драгметаллы разрешены в Узбекистане, однако это не так просто, ведь можно попасть “на удочку” мошенников.

Акции

Ценные бумаги и акции являются серьезным инструментом для вкладов, хотя есть свои риски. Эта сфера требует определенных знаний, поэтому начинающим вкладчикам, эксперты советуют вкладывать средства только в стабильные компании и корпорации. Выбирать ценные бумаги следует с высоким ликвидным показателем и дивидендами.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость всегда имеет несколько вариантов. Однако, стоит учитывать, что с коммерческими объектами не так просто. К примеру, у вас на руках 52 тыс. долларов. Для вас есть несколько хороших возможностей:

Жилая недвижимость:

В Юнусабадском районе ц-4 или ц-5 можно купить двухкомнатную квартиру без ремонта от 40 тыс., вложиться в ремонт и сдавать за 200-300$. Или приобрести с ремонтом от 50 тыс. и сдать за 400-450 баксов.

В центре Чиланзарского района можете купить сразу несколько квартир и сделать косметический ремонт на тысяч пять, а потом сдавать каждую по 200-300$.

Коммерческая недвижимость

Как вариант, купить в том же Чиланзаре квартиру недалеко от дороги за 45-50 тыс. и переделав ее под нежилое помещение, в дальнейшем сдавать в аренду от 500-600$.

Рынок недвижимости всегда будет окупаемым и стабильным объектом для вложения. Потому что ваш капитал будет защищен от инфляции и составлять часть денежных сбережений.

Куда вложить деньги в 2020 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году выгодно и просто.

• Куда инвестировать деньги в 2020 году
• Высокодоходные способы инвестирования
• Куда вложить деньги надежно
• Способы, куда вложить деньги в 2020 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2020 году

1. Вложения в недвижимость

На перспективы инвестирования в недвижимость большое влияние оказало вступление в июле 2019г. в силу поправок в федеральный закон № 478-ФЗ от 25.12.2018г. об участии в долевом строительстве.

С июля 2019г. деньги покупателей-дольщиков будут храниться на отдельных счетах и не смогут использоваться застройщиками напрямую, только частично в обеспечение кредита под строительство. Такое нововведение защитит дольщиков от мошенничества, но приведет к росту цен на недвижимость. Теперь продавать квартиры с существенной скидкой на ранней стадии строительства застройщику не настолько выгодно, т.к. до сдачи жилья в эксплуатацию напрямую воспользоваться деньгами он не сможет.

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

• Размер ставок и льгот по ипотечному кредитованию,
• Рост темпов строительства,
• Закредитованность населения,
• Акции, проводимые застройщиками.

В первом случае, несмотря на снижение в 2019г. ипотечных кредитов по причине повышения ставок и увеличения закредитованности населения, в 2020-2022 годах планируется снижение процентных ставок по ипотеке до 6-7% для семей, у которых родился второй ребенок после 2018г. Также увеличению спроса призваны поспособствовать увеличение размера материнского капитала, льготы многодетным семьям и внедрение ипотечных каникул.

А вот темпы роста строительства скорее всего сократятся. Отчасти это связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество новых объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В связи с этим основная часть техники и денег были переориентированы с начатых объектов на новые. Это привело к тому, что после вступления закона в силу достройка и сдача в эксплуатацию начатых объектов займет в среднем 3-4 года. В это время прогнозируется замедление темпов строительства. По мнению экспертов, о запланированных по государственной программе 130 млн. кв. метров в год и речи быть не может, если получится удержать прежние 75 000 000 кв.м. будет хорошо.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены.

Акции, рассрочки и всевозможные заманчивые скидки через 3-4 года исчезнут, как только застройщики закроют объекты, начатые до вступления в силу поправок в закон № 478-ФЗ. Как я упоминал выше, делиться прибылью им станет просто неинтересно.

С учетом влияния вышеуказанных факторов официальные ведомства прогнозируют увеличение стоимости жилья на 7-8%. С ними солидарны представители крупных агентств недвижимости, ссылаясь на то, что переходный период составит 3-5 лет и в 2020 и 2021 года рост стоимости на жилье составит в среднем 6-7% годовых по стране. Однако в некоторых регионах увеличение может составить 16-18%. Все это подтверждает, что ближайшие 3-4 году будут лучшими для инвестирования в недвижимость, т.к. еще можно купить хорошее жилье по старым правилам по выгодной цене.

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2020 году при приобретении недвижимости:

• при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.
• выбирать недвижимость в городах с перспективой на рост в зависимости от целей инвестирования.

Выбирая недвижимость для перепродажи, стоит рассмотреть Ленинградскую и Московскую области, особенно загородные участки, т.к. на них спрос только за 2019г. вырос почти на 30%.

Также в этом плане интересен Татарстан, в частности Казань по причине стремительного развития региона.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кого-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

• Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне, доступными ипотечными кредитами и падением доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

Как видно из таблицы, в регионах стоимость аренды квартир растет более быстрыми темпами, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там.

• С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.
• Для тех, кто основную часть планирует приобрести в ипотеку лучше подождать снижения ипотечных ставок.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2020 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

• росте цены за акцию в процессе торгов;
• получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг.

• Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

• Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

• Albemarle Corporation (ALB)

• Orocobre (ORE)
• Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

• Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

• Акции медицинских компаний
• Перспективные китайские акции
• Американские нефтяные акции с высоким потенциалом роста

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

• Apple,
• Nvidia (NVDA),
• Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

Проверенные брокеры для торговли акциями

• Roboforex Stock
• FxPro

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

• Низкий порог для входа – от 10 долларов.
• От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
• Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
• Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
• Инвестор может отслеживать действия трейдера.
• Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера – Amarkets.biz.

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

• На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
• Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2020 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц.

7. Куда вложить деньги в 2020 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2020 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
• Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
• Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
• Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2020 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

• Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
• NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
• Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

• Roboforex
• FxPro
• Amarkets

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

Главными преимуществами вклада являются:

• дистанционное оформление,
• капитализация %,
• разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
• возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2020 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

• деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
• ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.

• выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

• Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
• Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью.

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.

• Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

• в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
• при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
• доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
• досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях:

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

http://www.spot.uz/ru/2020/04/15/money/
http://domtut.uz/investicii-v-uzbekistane-kuda-vlozhit/
http://livetouring.org/kuda-vlozhit-dengi/