Фонд облигаций илья муромец отзывы

Изучаем паевые инвестиционные фонды Сбербанка

Начинающим инвесторам бывает сложно разобраться в биржевых инструментах и нюансах торговли через брокера. К тому же, не всех устраивает доходность банковских депозитов. Ранее мы уже обращались к теме паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Данный обзор посвящён фондам, созданным и управляемым структурами Сбербанка. Как всегда, никакой рекламы, только личное мнение с прицелом на объективность.

Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Услуги по инвестированию в ПИФы предлагают сейчас различные управляющие компании. Коль скоро есть конкуренция, интерес представляют конкретные условия и доходность. Итак, ПИФы Сбербанка. Непосредственное управление ими осуществляет дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами» (сайт sberbank-am.ru). На рынке она с 1996 г., но до ноября 2012 г. называлась «Тройка Диалог», после чего была выкуплена Сбербанком. На данный момент под управлением компании находится 21 открытый паевой фонд (ОПИФ) и 5 закрытых фондов недвижимости (ЗПИФН) с суммарным капиталом 775 млрд руб. Все они различаются по уровням риска и доходности:

• Низкий риск и низкий доход (большинство ОПИФ облигаций);
• Средний риск и средний доход (все ЗПИФН, ОПИФ: Золото, Перспективных облигаций и Сбалансированный);
• Высокий риск и высокий доход (все ОПИФ акций, 4 ОПИФ фондов).

Приобрести паи ЗПИФН Сбербанка, как правило, можно только при создании фонда. Это объясняется тем, что покупая ряд объектов недвижимости, фонд на несколько лет прекращает инвестиционные операции на рынке и получает доход с арендных платежей. В дальнейшем он распродаёт эти объекты по максимально возможной стоимости, чтобы получить прибыль на росте цен. Владелец пая ЗПИФН может получать пассивный доход, если это предусматривают правила фонда. У хозяина пая ОПИФа пассивного дохода нет. Ему не выплачиваются ни купоны по облигациям, ни дивиденды по акциям, в которые инвестирует фонд. Единственный доход, который может получить инвестор, это продажа пая дороже покупки.

Открытые ПИФы Сбербанка по структуре делятся на фонды облигаций, акций и смешанные. Фонды облигаций рекомендуются консервативным и начинающим инвесторам благодаря намного меньшей волатильности стоимости пая. В отличие от накопительного депозита, в ПИФах банк не может гарантировать ни фиксированной доходности, ни отсутствия убытков. Вообще, этот вид инвестирования предполагает долгосрочные вложения, учитывая, что не каждый год завершается с прибылью.

Купить паи можно 2 способами: в отделениях Сбербанка или через личный кабинет. Приобретение через ЛК совершается на сайте управляющей компании или на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). Онлайн-способ не только удобнее, но и экономичнее: если в отделении банка минимальный пай стоит 15 000 руб., то для покупки онлайн достаточно всего 1000 руб. Это позволяет даже людям с низким доходом сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. При покупке и продаже пая в общем случае взимаются агентские комиссии. В качестве агента может выступать ПАО Сбербанк или другой банк, работающий по договору с управляющей компанией. Эти комиссии не имеют отношения к оплате услуг по управлению капиталом, они берутся за оформление сделки. При покупке пая комиссия зависит от инвестируемой суммы: если она меньше 3 млн руб., то 1%, а начиная с 3 млн руб. снижается до 0,5%.

ETF от Vanguard: что это, где найти и как купить

Инвестируем в ETF-фонды от Vanguard

При продаже пая комиссия берётся, только если срок инвестирования оказался менее 372 дней. Так, при периоде 180 дней и менее ставка равна 2%, от 181 до 371 – 1%. Услуги по управлению ПИФом облагаются комиссией, которая зависит от конкретного фонда и может меняться в широких пределах (обычно от 1,5 до 3% годовых). Есть ещё комиссия, которую берёт депозитарий, и статья «прочие расходы». В сумме все эти расходы могут «съесть» годовую прибыль инвестора и даже принести ему убыток. Что касается налогообложения, то если пай куплен позднее 01.01.2014 и был во владении инвестора более 3 лет, то каким бы ни был процентный доход за это время, платить с него подоходный налог (НДФЛ) не нужно. Инвестор получает освобождение от налога по льготе для долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ). Единственное ограничение – максимальная сумма не облагаемой налогом прибыли: не более 3 млн руб. в год.

Доходность ПИФов Сбербанка

Прибыльность конкретного фонда можно узнать из его описания, где приведена краткая статистика. Но во-первых, для ряда фондов доступны данные только за 3 последних года, а во-вторых, иногда полезно сопоставить доходность этого фонда с остальными. Сравнительная статистика за всё время доступна на странице sberbank-am.ru/individuals/fund/yield/. И нельзя забывать, что высокая доходность в прошлом не может быть гарантирована в будущем.

В этой выборке фондов – лидеров за 3 последних года наибольшую доходность показал фонд «Природные ресурсы», инвестирующий в добывающие отрасли. Более 80% его структуры – акции нефтяных компаний. За рассматриваемый период на этом рынке сложилась удачная конъюнктура. В случае же сильного падения нефтяных цен фонд оказывается под угрозой больших убытков из-за слишком высокой доли одного типа активов. Профили фондов (состав портфеля, условия покупки и продажи пая, статистика доходности и волатильности) можно скачать в формате pdf по адресу sberbank-am.ru/info_centr/#profiles, но по объёму и содержанию эта информация повторяет ту, что дана онлайн на страницах с описанием конкретных фондов.

ПИФ «Биотехнологии»

Пример отраслевого ПИФа – фонд «Биотехнологии», инвестирующий в индекс iShares Nasdaq Biotechnology ETF (биржевой тикер IBB). Акции, которые входят в его состав, котируются на бирже NASDAQ. Помимо данного индекса, фонд «Биотехнологии» инвестирует в простые и привилегированные акции иностранных компаний, работающих в секторе биотехнологий, но не входящие в состав индекса. На момент написания статьи стоимость пая показывает более 22% убытка за 3 года. Динамика же соответствующего ETF с января 2001 г. до начала 2014 г. демонстрировала значительный рост:

Что должен знать инвестор о депозитарных расписках

Депозитарные расписки ADR и GDR — что это такое и как работает

Негативная ситуация последних 3 лет объясняется цикличностью развития секторов экономики. Например, сектор обрабатывающей промышленности наиболее активно прогрессирует в первые послекризисные годы, сектора фармакологии и биотехнологии получают импульс развития чуть позже, а в дальнейшем придерживаются динамики широкого рынка. Такие моменты нужно учитывать при формировании портфеля, максимально диверсифицируя риски. Фонд «Биотехнологии» был создан недавно и статистика по нему доступна только начиная с 1 июня 2015 г. Тогда сектор биотехнологий находился уже в фазе снижения, поэтому как кандидат на покупку фонд выглядит не очень привлекательно.

ПИФ «Потребительский сектор»

Этот фонд инвестирует в компании потребительского рынка – преимущественно российские, с небольшой долей зарубежных. Почти 60% капитала сосредоточено в акциях розничных торговых сетей. Фонд позиционируется управляющей компанией как лидер по уровню доходности за 5 лет. На странице самого фонда график доходности выводится только за 3 последних года, а на этом интервале фонд имеет отрицательный результат (на данный момент -1,65%). В целом за большую часть истории фонда его доходность была ниже, чем у отраслевого бенчмарка, составленного из индекса потребительских товаров Мосбиржи и 2 индексов соответствующих секторов на базе S&P 500.

В течение всего 2018 года наблюдалась отрицательная динамика на фоне падения покупательского спроса. Лидером же фонд был признан по состоянию на 31.12.2016, но эта информация указана мелким и бледным шрифтом, а на фоне остального текста почти незаметна. Это один из примеров того, как управляющая компания манипулирует фактами в выгодном ей свете. Если рассматривать период с момента основания фонда до настоящего времени на странице сравнения доходности, пока «Потребительский сектор» ещё остаётся впереди, опережая фонд «Природные ресурсы».

ПИФ «Илья Муромец»

Один из самых популярных ПИФов Сбербанка – фонд облигаций «Илья Муромец». Он инвестирует в российские бумагии с постоянной доходностью: преимущественно в корпоративные, в значительно меньшем объёме – в ОФЗ, региональные и муниципальные облигации. Накопленная доходность пая за 5 лет составила 38% (в среднем около 7% годовых). При этом зимой 2014–2015 г. пиковая просадка достигала 23%. Кажущаяся огромной доходность фонда с момента его основания (более 6300%) объясняется как длительным сроком инвестирования, так и высокими ключевыми ставками ЦБ РФ, действовавшими в 1997–2002 г. За управление активами берётся комиссия 1,5%. Структура фонда на 30.11.2018:

Покупка загородного дома как инвестиция

Выгодно ли сегодня инвестировать в загородную недвижимость

По доходности, накопленной за время существования фонда, «Илья Муромец» оставляет далеко позади лидера среди фондов акций «Потребительский сектор». Это в очередной раз подчёркивает, что инвестирование – занятие на многие годы, а надёжность предпочтительнее риска. Но отсюда следует и другой вывод. Коль скоро облигации как долгосрочный актив не уступают акциям, для инвестора, даже начинающего, проще и выгоднее инвестировать напрямую в облигации, чем в фонд. Тем самым можно сэкономить на комиссиях и регулярно получать купонный доход.

ПИФы Сбербанка, отзывы от пайщиков

По информации «Сбербанк управление активами», компания имеет 95000 частных клиентов. Несмотря на это, содержательных отзывов от пайщиков на удивление мало. Причём, если положительные отклики написаны в стиле «всем доволен, рекомендую», то отрицательные достаточно подробны. Среди недостатков многие инвесторы указывают непрозрачный механизм начисления прибыли. Покупая паи одного из фондов и параллельно отслеживая доходность портфеля того же состава, они отмечали намного более высокую доходность портфеля.

Такая картина не должна получаться даже с учётом всех возможных комиссий, поэтому участники предполагают, что вместо инвестирования в декларируемые активы управляющая компания спасает некие убыточные проекты.

Очень многочисленны жалобы на невнимательное обслуживание и плохую организацию техподдержки. Подробное описание реальной истории с попыткой купить ПИФ Сбербанка: banki.ru/services/responses/bank/response/6418723/. Ошибка сотрудников банка с зачислением средств, перенаправление их с одного счёта на другой и попытки инвестора получить деньги назад заняли 3 месяца. И это далеко не единичный случай.

Выводы

Как инструмент инвестирования, ПИФы Сбербанка не демонстрируют убедительной доходности практически ни на одном из временных интервалов. Теоретически, их можно было бы рассматривать как малобюджетную замену диверсифицированному портфелю из акций. Но на практике в лидеры по доходности выходит консервативный фонд облигаций. Однако в таком случае более выгодной альтернативой оказывается инвестирование в сами бумаги, что избавляет как минимум от уплаты комиссии за управление и даёт возможность получать купонный доход. К тому же, многочисленные нарекания на качество обслуживания клиентов играют не в пользу сотрудничества с управляющей компанией Сбербанка.

Если у вас есть опыт работы с ПИФами Сбербанка, то напишите отзывы в комментариях.

Также предлагаю проголосовать за свой вариант в опросе:

]]>
ПИФы Сбербанка — доходность и отзывы. Рейтинг ПИФов Сбербанка и как заработать на инвестициях

Современная финансовая система предлагает множество инструментов для преумножения собственных накоплений. Одним из них являются паи Сбербанка, позволяющие получить свою долю в выбранном инвестиционном проекте организации и последующий от него доход.

Что такое ПИФы

Увеличить объем своих накоплений можно разными методами. Самым популярным и простым для обычных граждан способом становится участие в паевых инвестиционных фондах. ПИФы представляют собой коллективный инструмент для преумножения финансов путем объединения средств в специальный фонд. Им управляют организации, имеющие специальную лицензию. Паевые фонды Сбербанка входят в число таких компаний.

Как работают ПИФы

В инвестиционные фонды вкладывают деньги различные слои населения. Трейдеры и другие люди организации распоряжаются этими финансами, приобретая и продавая ценные бумаги. Разница от купли-продажи становится прибылью или убытком. На этом строится доверительное управление Сбербанка и других компаний, работающих с ПИФами. Пользователи сбербанк ам ру могут купить паи онлайн.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков. С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным. Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.

Инвестиционные проекты Сбербанка

Компания занимается реализацией средне- и долгосрочное финансирование. Инвестиционные портфели Сбербанка разнообразны. Вы можете вложить деньги в природный газ и другие ресурсы либо пожертвовать их на развитие небольших предприятий. Возможна покупка акций в Америке. Делать инвестиции в Сбербанк может любой совершеннолетний гражданин страны. Благодаря доверительному управлению, клиенту не нужно изучать тонкости торговли акциями. На главной странице сайта инвестиционных проектов представлена доходность ПИФов по годам.

Сбербанк биотехнологии

Программа основана на инвестициях в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. В обороте участвуют акции фармацевтических и биотехнологических компаний. Стоимость паев определяется динамикой NASDAQ Biotechnology. Программа рассчитана на долгосрочные вложения. За последние 3 года ПИФ Сбербанка биотехнологии демонстрирует стабильный спад стоимости акций и чрезмерно высокие риски.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк

Инвестиции по этой программе направляются отечественным компаниям, работающим на государственном, муниципальном и корпоративном уровнях. Доходность ПИФ Илья Муромец за последние 3 года выросла. Программа демонстрирует низкий уровень рисков и подходит для начинающих инвесторов. Величина минимального вклада составляет 15 000 рублей, а хранить его нужно не меньше года.

Глобальный интернет ПИФ Сбербанк

Программа нацелена на финансирование предприятий, ведущих свою деятельность во Всемирной паутине. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет демонстрирует стабильный рост акций вместе с высоким уровнем рисков. Инвестирование средств происходит не только в российские, но и зарубежные предприятия, работающие в сфере интернета. Средний срок инвестирования составляет 3 года. Резкий спад стоимости акций возможен в краткосрочной перспективе из-за колебаний на мировом технологическом рынке.

Сбербанк — фонд рискованных облигаций

По этой программе все инвестиции направляются предприятиям вторых и третьих эшелонов. Фонд рискованных облигаций Сбербанка демонстрирует средние показатели увеличения стоимости акций в 39%. Диверсификация активов среди отраслей является высокой. Прежде чем выбрать объект для инвестирования, трейдеры Сбербанка осуществляют анализ его кредитной истории. Уровень рисков этой программы находится на среднем уровне, как и минимальный срок инвестирования, равный одному году.

ПИФ Добрыня Никитич Сбербанк

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции. Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью. Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Сбербанк еврооблигации — ПИФ

Программа предлагает инвестировать свои активы в перспективные предприятия России и СНГ. Низкий уровень рисков достигается за счет конвертации денежных средств в отличную от рубля валюту. Доходность еврооблигаций Сбербанка за 3 года достигла 96%. Минимальный срок инвестирования по этой программе составляет 1 год, что делает ее идеальной для начинающих пайщиков с большим стартовым капиталом. Диверсификация активов по отраслям высокая. Вкладчики могут самостоятельно управлять своим финансовым портфелем.

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор

Инвесторы по этой программе смогут спонсировать любые российские предприятия. В основном к этому фонду относятся организации, занимающиеся производством потребительских товаров, обслуживанием телекоммуникационных сетей и финансами. Акции Сбербанк Потребительский сектор за 3 года подорожали на 92%. Но вместе с ростом стоимости паев, инвесторы должны быть готовы к высокому уровню рисков. Крупная доля акций этой программы принадлежит иностранным предприятиям.

Как вложить деньги в ПИФы Сбербанка

Выгодным способом инвестирования денег в финансовых учреждениях, кроме паевых инвестиционных фондов, являются депозиты. Их главным преимуществом является стабильная, но маленькая прибыль. Если вы решили вложить в ПИФы Сбербанка деньги, то сначала ознакомьтесь с их годовыми графиками доходности и рисками. Начинающим инвесторам лучше не рисковать и перевести финансы на фонды с маленькими рисками. По мере анализа рынка и изучения азов инвестирования, можно переходить к проектам с высоким уровнем рисков и процентом прибыли.

Сбербанк — текущие стоимости ПИФов

Цена акций напрямую зависит от стабильности финансового положения страны. Самый высокий рост стоимости показывают инвестиционные продукты Сбербанка с высоким уровнем рисков. Рост цены акций в проектах с низким уровнем рисков достигает 25% за 3 года. Средняя стоимость паев, реализуемых компанией, составляет 850 р. 48 коп. Самая высокая цена акций у фонда «Илья Муромец». Изучить актуальную стоимость ПИФов Сбербанка любой интересующей программы можно на официальном сайте компании.

Рейтинг ПИФов по доходности

Вложения в какие-либо организации должны быть эффективными с финансовой точки зрения. Величина ставки доходности является фактическим показателем, подтверждающим либо опровергающим рентабельность ценных бумаг. Чтобы не ошибиться с выбором инвестиционного проекта и не потерять собственные сбережения, предлагаем вам изучить рейтинг ПИФов Сбербанка.

Акции распределяются среди российских сетевых, сбытовых и генерирующих компаний. Портфель фонда диверсифицированный.

Стоимость акций за 3 года увеличилась на 84%. Средний уровень надежности предприятий.

Высокий уровень риска. Рублевые инвестиции. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии

Портфель фонда состоит из акций региональных операторов связи, предприятий, работающих в сфере информационных технологий и медиасектора.

Инвестиции валютные и рублевые. Увеличение стоимости паев на 14% за 3 года.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Глобальный Интернет

Акции инвесторов распределяются среди крупных биржевых индексных фондов интернет-сектора и интернет-предприятий.

Увеличение доходности на 36,5% за 3 года. Инвестиции валютные и рублевые.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк – Фонд активного управления

Средства фонда переводятся компаниям России с большим потенциалом роста и высоким уровнем волатильности.

Цена акций за 3 года увеличилась на 59%.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Вклады в рублях.

Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации

Акции инвесторов распределяются среди компаний второго эшелона, демонстрирующие высокие показатели роста и надежности.

Инвестиции могут быть рублевыми и валютными. Доходность за 3 года возросла на 58%.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.

Сбербанк — Развивающиеся рынки

Финансы фонда инвестируются в ETF Vanguard FTSE EM с диверсификацией по странам и отраслям.

Стоимость акций за 3 года увеличилась на 61%.

Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Валютные вклады.

Финансы инвестируются в ETF PowerShares DB Gold Fund, предназначен для долгосрочного прироста капитала.

Прирост стоимости за 3 года на 30%. Подходит для диверсификации накоплений.

Средний уровень риска. Инвестиции в активы валютные.

Срок инвестирования не менее 3 лет.

Портфель содержит акции iShares NASDAQ Biotechnology ETF.

Возможность осуществлять пассивное управление капиталом.

Высокий уровень риска. Инвестиции валютные. Сроки инвестирования не мене 3 лет.

Уменьшение стоимости акций на 17% за год.

Сбербанк – Фонд рискованных облигаций

Средства переводятся в рублевые российские облигации компаний потребительского и финансового секторов из второго и третьего эшелона надежности.

Прирост стоимости паев за 3 года на 40%. Приемлемый уровень надежности компаний.

Средний уровень риска. Срок инвестирования не менее 1 года. Инвестиции только рублевые.

Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец

Акции распределяются среди государственных, корпоративных и муниципальных компаний.

Низкий уровень риска. Стабильный прирост стоимости акций на 19% за 3 года.

Срок инвестирования не менее 1 года.

Видео: что такое паевой инвестиционный фонд

Отзывы о ПИФах Сбербанка

Александр, 35 лет Решил вложить в ПИФ Электроэнергетика 300 тысяч рублей в 2013 году. За 3 месяца владения активами сбережения уменьшились на 40 тысяч из-за уменьшения стоимости акций. Заметив это, экстренно погасил инвестиционные паи и вернул оставшиеся деньги. Никому не рекомендую данный способ хранения денег, т.к. велика вероятность прогореть.

Игорь, 48 лет О паевых фондах и инвестициях знал со времен СССР. Прежде чем обратиться в Sberbank, изучил график доходности пифов, отзывы других инвесторов, состояние отраслей. Решил разделить деньги на 3 фонда. В итоге с одного счета получил прирост в 60%, а два других ушли в минус на 15%. Выбранная мною схема инвестирования себя оправдала.

Светлана, 29 лет Хотела открыть депозит на долгий срок, но менеджер предложил стать пайщиком, объяснив, что доходность у них больше и банк самостоятельно будет осуществлять доверительное управление финансами через трейдеров. Я согласилась, выбрав фонд облигаций Илья Муромец. Годовая прибавка составила 12%, как и на депозитах, так что разницы в прибыли я не заметила.

]]>
Пиф илья муромец сбербанк отзывы

Начинающим инвесторам бывает сложно разобраться в биржевых инструментах и нюансах торговли через брокера. К тому же, не всех устраивает доходность банковских депозитов. Ранее мы уже обращались к теме паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Данный обзор посвящён фондам, созданным и управляемым структурами Сбербанка. Как всегда, никакой рекламы, только личное мнение с прицелом на объективность.

Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Услуги по инвестированию в ПИФы предлагают сейчас различные управляющие компании. Коль скоро есть конкуренция, интерес представляют конкретные условия и доходность. Итак, ПИФы Сбербанка. Непосредственное управление ими осуществляет дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами» (сайт sberbank-am.ru). На рынке она с 1996 г., но до ноября 2012 г. называлась «Тройка Диалог», после чего была выкуплена Сбербанком. На данный момент под управлением компании находится 21 открытый паевой фонд (ОПИФ) и 5 закрытых фондов недвижимости (ЗПИФН) с суммарным капиталом 775 млрд руб. Все они различаются по уровням риска и доходности:

• Низкий риск и низкий доход (большинство ОПИФ облигаций);
• Средний риск и средний доход (все ЗПИФН, ОПИФ: Золото, Перспективных облигаций и Сбалансированный);
• Высокий риск и высокий доход (все ОПИФ акций, 4 ОПИФ фондов).

Приобрести паи ЗПИФН Сбербанка, как правило, можно только при создании фонда. Это объясняется тем, что покупая ряд объектов недвижимости, фонд на несколько лет прекращает инвестиционные операции на рынке и получает доход с арендных платежей. В дальнейшем он распродаёт эти объекты по максимально возможной стоимости, чтобы получить прибыль на росте цен. Владелец пая ЗПИФН может получать пассивный доход, если это предусматривают правила фонда. У хозяина пая ОПИФа пассивного дохода нет. Ему не выплачиваются ни купоны по облигациям, ни дивиденды по акциям, в которые инвестирует фонд. Единственный доход, который может получить инвестор, это продажа пая дороже покупки.

Открытые ПИФы Сбербанка по структуре делятся на фонды облигаций, акций и смешанные. Фонды облигаций рекомендуются консервативным и начинающим инвесторам благодаря намного меньшей волатильности стоимости пая. В отличие от накопительного депозита, в ПИФах банк не может гарантировать ни фиксированной доходности, ни отсутствия убытков. Вообще, этот вид инвестирования предполагает долгосрочные вложения, учитывая, что не каждый год завершается с прибылью.

Купить паи можно 2 способами: в отделениях Сбербанка или через личный кабинет. Приобретение через ЛК совершается на сайте управляющей компании или на портале Госуслуги (gosuslugi.ru). Онлайн-способ не только удобнее, но и экономичнее: если в отделении банка минимальный пай стоит 15 000 руб., то для покупки онлайн достаточно всего 1000 руб. Это позволяет даже людям с низким доходом сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель. При покупке и продаже пая в общем случае взимаются агентские комиссии. В качестве агента может выступать ПАО Сбербанк или другой банк, работающий по договору с управляющей компанией. Эти комиссии не имеют отношения к оплате услуг по управлению капиталом, они берутся за оформление сделки. При покупке пая комиссия зависит от инвестируемой суммы: если она меньше 3 млн руб., то 1%, а начиная с 3 млн руб. снижается до 0,5%.

При продаже пая комиссия берётся, только если срок инвестирования оказался менее 372 дней. Так, при периоде 180 дней и менее ставка равна 2%, от 181 до 371 – 1%. Услуги по управлению ПИФом облагаются комиссией, которая зависит от конкретного фонда и может меняться в широких пределах (обычно от 1,5 до 3% годовых). Есть ещё комиссия, которую берёт депозитарий, и статья «прочие расходы». В сумме все эти расходы могут «съесть» годовую прибыль инвестора и даже принести ему убыток. Что касается налогообложения, то если пай куплен позднее 01.01.2014 и был во владении инвестора более 3 лет, то каким бы ни был процентный доход за это время, платить с него подоходный налог (НДФЛ) не нужно. Инвестор получает освобождение от налога по льготе для долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ). Единственное ограничение – максимальная сумма не облагаемой налогом прибыли: не более 3 млн руб. в год.

Доходность ПИФов Сбербанка

Прибыльность конкретного фонда можно узнать из его описания, где приведена краткая статистика. Но во-первых, для ряда фондов доступны данные только за 3 последних года, а во-вторых, иногда полезно сопоставить доходность этого фонда с остальными. Сравнительная статистика за всё время доступна на странице sberbank-am.ru/individuals/fund/yield/. И нельзя забывать, что высокая доходность в прошлом не может быть гарантирована в будущем.

В этой выборке фондов – лидеров за 3 последних года наибольшую доходность показал фонд «Природные ресурсы», инвестирующий в добывающие отрасли. Более 80% его структуры – акции нефтяных компаний. За рассматриваемый период на этом рынке сложилась удачная конъюнктура. В случае же сильного падения нефтяных цен фонд оказывается под угрозой больших убытков из-за слишком высокой доли одного типа активов. Профили фондов (состав портфеля, условия покупки и продажи пая, статистика доходности и волатильности) можно скачать в формате pdf по адресу sberbank-am.ru/info_centr/#profiles, но по объёму и содержанию эта информация повторяет ту, что дана онлайн на страницах с описанием конкретных фондов.

ПИФ «Биотехнологии»

Пример отраслевого ПИФа – фонд «Биотехнологии», инвестирующий в индекс iShares Nasdaq Biotechnology ETF (биржевой тикер IBB). Акции, которые входят в его состав, котируются на бирже NASDAQ. Помимо данного индекса, фонд «Биотехнологии» инвестирует в простые и привилегированные акции иностранных компаний, работающих в секторе биотехнологий, но не входящие в состав индекса. На момент написания статьи стоимость пая показывает более 22% убытка за 3 года. Динамика же соответствующего ETF с января 2001 г. до начала 2014 г. демонстрировала значительный рост:

Негативная ситуация последних 3 лет объясняется цикличностью развития секторов экономики. Например, сектор обрабатывающей промышленности наиболее активно прогрессирует в первые послекризисные годы, сектора фармакологии и биотехнологии получают импульс развития чуть позже, а в дальнейшем придерживаются динамики широкого рынка. Такие моменты нужно учитывать при формировании портфеля, максимально диверсифицируя риски. Фонд «Биотехнологии» был создан недавно и статистика по нему доступна только начиная с 1 июня 2015 г. Тогда сектор биотехнологий находился уже в фазе снижения, поэтому как кандидат на покупку фонд выглядит не очень привлекательно.

ПИФ «Потребительский сектор»

Этот фонд инвестирует в компании потребительского рынка – преимущественно российские, с небольшой долей зарубежных. Почти 60% капитала сосредоточено в акциях розничных торговых сетей. Фонд позиционируется управляющей компанией как лидер по уровню доходности за 5 лет. На странице самого фонда график доходности выводится только за 3 последних года, а на этом интервале фонд имеет отрицательный результат (на данный момент -1,65%). В целом за большую часть истории фонда его доходность была ниже, чем у отраслевого бенчмарка, составленного из индекса потребительских товаров Мосбиржи и 2 индексов соответствующих секторов на базе S&P 500.

В течение всего 2018 года наблюдалась отрицательная динамика на фоне падения покупательского спроса. Лидером же фонд был признан по состоянию на 31.12.2016, но эта информация указана мелким и бледным шрифтом, а на фоне остального текста почти незаметна. Это один из примеров того, как управляющая компания манипулирует фактами в выгодном ей свете. Если рассматривать период с момента основания фонда до настоящего времени на странице сравнения доходности, пока «Потребительский сектор» ещё остаётся впереди, опережая фонд «Природные ресурсы».

ПИФ «Илья Муромец»

Один из самых популярных ПИФов Сбербанка – фонд облигаций «Илья Муромец». Он инвестирует в российские бумагии с постоянной доходностью: преимущественно в корпоративные, в значительно меньшем объёме – в ОФЗ, региональные и муниципальные облигации. Накопленная доходность пая за 5 лет составила 38% (в среднем около 7% годовых). При этом зимой 2014–2015 г. пиковая просадка достигала 23%. Кажущаяся огромной доходность фонда с момента его основания (более 6300%) объясняется как длительным сроком инвестирования, так и высокими ключевыми ставками ЦБ РФ, действовавшими в 1997–2002 г. За управление активами берётся комиссия 1,5%. Структура фонда на 30.11.2018:

По доходности, накопленной за время существования фонда, «Илья Муромец» оставляет далеко позади лидера среди фондов акций «Потребительский сектор». Это в очередной раз подчёркивает, что инвестирование – занятие на многие годы, а надёжность предпочтительнее риска. Но отсюда следует и другой вывод. Коль скоро облигации как долгосрочный актив не уступают акциям, для инвестора, даже начинающего, проще и выгоднее инвестировать напрямую в облигации, чем в фонд. Тем самым можно сэкономить на комиссиях и регулярно получать купонный доход.

ПИФы Сбербанка, отзывы от пайщиков

По информации «Сбербанк управление активами», компания имеет 95000 частных клиентов. Несмотря на это, содержательных отзывов от пайщиков на удивление мало. Причём, если положительные отклики написаны в стиле «всем доволен, рекомендую», то отрицательные достаточно подробны. Среди недостатков многие инвесторы указывают непрозрачный механизм начисления прибыли. Покупая паи одного из фондов и параллельно отслеживая доходность портфеля того же состава, они отмечали намного более высокую доходность портфеля.

Такая картина не должна получаться даже с учётом всех возможных комиссий, поэтому участники предполагают, что вместо инвестирования в декларируемые активы управляющая компания спасает некие убыточные проекты.

Очень многочисленны жалобы на невнимательное обслуживание и плохую организацию техподдержки. Подробное описание реальной истории с попыткой купить ПИФ Сбербанка: banki.ru/services/responses/bank/response/6418723/. Ошибка сотрудников банка с зачислением средств, перенаправление их с одного счёта на другой и попытки инвестора получить деньги назад заняли 3 месяца. И это далеко не единичный случай.

Выводы

Как инструмент инвестирования, ПИФы Сбербанка не демонстрируют убедительной доходности практически ни на одном из временных интервалов. Теоретически, их можно было бы рассматривать как малобюджетную замену диверсифицированному портфелю из акций. Но на практике в лидеры по доходности выходит консервативный фонд облигаций. Однако в таком случае более выгодной альтернативой оказывается инвестирование в сами бумаги, что избавляет как минимум от уплаты комиссии за управление и даёт возможность получать купонный доход. К тому же, многочисленные нарекания на качество обслуживания клиентов играют не в пользу сотрудничества с управляющей компанией Сбербанка.

Если у вас есть опыт работы с ПИФами Сбербанка, то напишите отзывы в комментариях.

Также предлагаю проголосовать за свой вариант в опросе:

Сбербанк Управление Активами занимает свыше четверти рынка паевых инвестиционных фондов в сфере коллективного инвестирования. А ПИФ Илья Муромец Сбербанка России набирает все большую популярность, стоимость пая в нем составляет порядка 32,3 тыс. рублей.

Чем обусловлен интерес к ПИФам Сбербанка?

В виду нестабильной экономической ситуации, невозможности прогнозировать уровень инфляции и предугадать ряд иных показателей, сегодня многие граждане отдают предпочтение ОПИФам, чем обычным депозитам. Банковское учреждение предоставило возможность всем своим клиентам воспользоваться возможностью стать пайщиком, за счет снижения стоимости первого взноса. Тогда как ранее только крупные клиенты могли стать пайщиками.

Управляющая компания предлагает пайщикам четыре основные категории ОПИФов:

1. Фонд акций. Рассчитан на клиентов, готовых к определенному риску, в надежде получить значительную прибыль. Стоимость пая и доход зависят от того, в акции каких компаний направлены инвестирования.
2. Фонд сбалансированный. Вложения направляются в облигации и акции (в пропорции 50/50) российских эмитентов. Пропорция может меняться исходя из конъюнктуры рынка.
3. Фонд драгоценных металлов. Самый безопасный. Вложения осуществляются в золото (выбирают порядка 40% клиентов), серебро, платину (25%), палладии (5%) и другие драгоценные металлы.
4. Фонд облигаций. Самый доходный в долгосрочной перспективе. Эксперты рекомендуют им пользоваться, так как ожидается значительное повышение стоимости пая.

В категории Фонд Облигаций выделяют ПИФ Сбербанка Илья Муромец, как наиболее доходный и стабильный.

ПИФ Илья Муромец Сбербанка: описание и проценты

ОПИФ на сегодня является крупнейшим на российском рынке. Прибыльность фонда обусловлена приростом капитала за счет роста стоимости ценных бумаг. Особенностью фонда выступают:

Инвестирование осуществляется только в облигации российских эмитентов; Срок потока платежей выше среднего; Облигации с высокой рентабельностью; Облигации с низкой степенью риска; Облигации с тенденцией к росту ценности.

Инвестирование в паевые фонды является одним из вариантов увеличения капитала

Основная часть портфеля формируется из эмитентов 1 и 2 эшелона, имеющих высокое кредитное качество. В небольших долях включаются и эмитенты 3 эшелона, что позволяет поднять доходность портфеля. Отбор их происходит на основе тщательного анализа, при котором главное внимание уделяется показателям кредитного качества. Грамотное составление инвестиционного портфеля подтверждает уровень доходности (37,44% за 3 года и 7,7% за последний год). Уровень риска при вложениях — низкий.

Ниже приведен Паспорт фонда, в котором можно найти практически всю самую актуальную информацию о нем и его работе.

Структура фонда поделена между несколькими секторами. 10 крупных позиций занимают следующие (данные в процентах):

финансы — 20,1; нефть и газ — 19,5; машиностроение — 11,2; государственные облигации — 8,5; недвижимость — 7,7; химическая промышленность — 7,5; транспорт — 6,6; металлургия — 6,2; потребительский сектор — 4,2; телекоммуникации — 3,2; субфедеральные облигации — 3,0; денежные средства — 1,3; электроэнергетика — 1,0.

Структура портфеля в разрезе секторов экономики

Профиль инвестиционного портфеля состоят из 91 компаний. Из них 10 занимают следующие верхние позиции (данные указаны в процентном соотношении):

ОФЗ — 6,5; Роснефть — 5,8; Группа компаний ПИК, БО-07 — 3,8; Башкирская содовая компания — 3,6; Domodedovo Fuel Facilities LLC — 3,6; Камаз — 3,1; Транснефть — 3,1; ЕвразХолдинг Финанс — 3,1; Газпромбанк — 2,9; ВБРР — 2,6.

Структура портфеля в разрезе крупнейших компаний

Условия приобретения паев ПИФ Илья Муромец в 2018 году

На конец июня 2018 г. стоимость пая составляет 32 342,28 руб. УК установила минимальный размер вложений. Он составляет 15 тыс. руб. при покупке в офисе банка или управляющей компании. При покупке через онлайн-сервис и его мобильное приложение — минимальная сумма вложений 1 тыс. руб. Впоследствии докупить паи можно от 1,0 тыс. руб. Лимиты могут меняться при подаче заявок. При этом предполагается комиссия, так называемые надбавки и скидки, первые действуют при покупке паев, а вторые – при их погашении. Размер их определяется согласно правилам фонда. Стоит учесть, что при вложениях свыше 2-х лет скидки не начисляются, а при инвестировании крупных сумм надбавки минимальны.

Условия приобретения паев фонда

На сайте предоставлена возможность просчитать сумму к получению на срок погашения с учетом таких параметров:

Размер первого взноса; Размер ежемесячного добавления; Категория инвестора: лицо (частное или юридическое), является ли клиент резидентом РФ или нет; Интервал.

Калькулятор выдаст результат: стоимость паев на момент их погашения и сумма, предназначенная к получению. Полученные данные можно трансформировать в таблицу или график для наглядности. При расчетах не учитываются скидки и надбавки.

Как управлять ПИФ-счетами онлайн?

Чтобы воспользоваться услугами управляющей компании и стать пайщиком, необходимо выбрать один из вариантов оформления:

1. Центральный офис продаж УК.
2. Офисы банка.
3. Офисы банков-агентов (1800 пунктов).
4. Система самообслуживания клиентов.

В Центральном офисе и в отделениях клиент может произвести операцию по покупке, переводу, погашению паев, а также оформить доверительное управление.

Система самообслуживания позволяет удаленно управлять своими счетами. Для этого потребуется посетить офис банковского учреждения и оформить доступ в личный кабинет. При прохождении процедуры, клиенту присваивается электронная подпись, предоставляющая возможность осуществлять онлайн-операции.

Получив доступ, пайщик может производить дистанционно ряд процедур:

1. проверка состояние счета;
2. состояние заявок на операции с паями;
3. запрос получения данной информации на телефон или почту;
4. подача заявки на покупку, обмен, погашение паев между фондами.

Обратившись в контактный центр: 8 800 1003 111, можно получить полную информацию об услугах по доверительному управлению, а также узнать доходность паев. Полную консультацию клиентам предоставят и в любом офисе.

ПИФ Сбербанка Илья Муромец: динамика стоимости

По доходности фонд можно отнести к стабильному среднему варианту, и эта тенденция наблюдается на протяжении всего времени существования паевого фонда. Стабильный постоянный плавный рост стоимости позволяет аналитикам прогнозировать сохранение тенденции к положительной динамике изменения стоимости паев данного фонда.

Как инвестировать в ПИФы (видео)?

Рекомендации, как грамотно совершать вложения средств в паи инвестиционных фондов, особенности осуществления таких операций.

Заключение

Фонд Илья Муромец пользуется популярностью среди россиян. В 2015 году он стал лидером по доходности среди ОПИФов. С каждым годом УК совершенствует свою стратегию и оптимизирует структуру инвестиционного портфеля, чтобы привлечь большее количество пайщиков.

Создавать и приумножать личные накопления легко с помощью многочисленных инструментов, предлагаемых в рамках современной финансовой системы. Пифы Сбербанка России позволяют получить доход, не прилагая чрезмерных усилий. Для этого необходимо правильно выбрать инвестиционный проект и войти в него, выкупив часть доли.

Что такое ПИФ

Аббревиатура ПИФ расшифровывается просто: паевой инвестиционный фонд. Он работает за счет того, что пайщики доверяют ему свои вложения (инвестиции). Члены фонда делают это на определенных условиях: вложенные деньги должны привести к получению и дальнейшему извлечению последующей прибыли. В такой своеобразный сейф инвесторы складывают свои активы – от денег до ценных бумаг, от долей в ООО до прав на недвижимость. Главная цель пайщиков – не только вовремя вернуть их обратно, но и получить дополнительный доход.

Под одним паем понимается условная имущественная доля, из которых и состоит конкретный фонд. Чтобы имущество не лежало мертвым капиталом, его отдают в распоряжение управляющей компании. УК занимается зарабатыванием финансовых средств от имени ПИФа, используя созданные пайщиками активы. К ее компетенции относится:

• покупка и продажа ценных бумаг;
• сдача в аренду недвижимости;
• операции с валютой в рамках действующего законодательства;
• выдача займов;
• реализация и приобретение долей в организациях.

Если в итоге повышается стоимость общего имущества, пропорционально вырастает и цена одного пая.

Преимущества и недостатки

Инвесторы выбирают ПИФы, ориентируясь на их неоспоримые преимущества. К примеру, Сбербанк паевые инвестиционные фонды доверяет только высокопрофессиональным управленцам. Над каждым фондом работает целая команда. Каждый ее специалист обладает:

• профильным образованием;
• большим опытом.

Одному человеку, даже неплохо разбирающемуся в финансах, довольно сложно досконально проанализировать сложившуюся рыночную ситуацию. Иногда даже задержка принятия решения на день-два (не говоря уже о большем промежутке) приводит к потере потенциальной прибыли. Это особенно неприятно для инвесторов с относительно небольшим капиталом, тем более, если он хотя бы частично долговой.

Профессионалы от ПИФов занимаются:

• портфельным управлением;
• постоянным исследованием рынка;
• поиском прибыльных инвестиций.

Их слаженная работа помогает получить наибольшую доходность и сохранить уровни риска на приемлемом уровне.

К преимуществам паевых фондов также относятся принципы:

1. Низкого порога вхождения. Иногда можно начать с нескольких тысяч рублей, чтобы купить ПИФы Сбербанка.
2. Строгого государственного контроля, определенного на законодательном уровне. Предварительное информирование всех заинтересованных сторон и контролирующих органов о принимаемом решении способствует серьезному снижению инвестиционных рисков. ПИФы постоянно отчитываются обо всех финансовых показателях, включая убытки и прибыль.
3. Прозрачности инфраструктуры фондов. Информация об управляющих размещается в публичном доступе. Можно пообщаться с ними лично.
4. Обособленности имущества. Активы, которые передаются в доверительное управление управляющей компании, хранятся отдельно от ее имущества. Учетом и хранением паев занимается специальный депозитарий.
5. Эффективной диверсификации рисков. Доходность и риск оптимально сочетаются, когда идет речь о значительных промежутках времени.
6. Общедоступности. Чтобы инвестировать в ПИФы, достаточно обладать минимальными познаниями относительно ценных бумаг.
7. Терпимой налоговой нагрузки. Текущие операции налогами не облагаются. Паевые фонды освобождены от налога на прибыль. Необходимые налоги инвесторы выплачивают, когда погашают свой пай.

Легко подобрать ПИФы Сбербанка России, как и остальные предлагаемые на финансовом рынке паевые фонды, в зависимости от предполагаемой доходности и уровня риска.

Если инвестор нацелен на максимальную доходность и может свободно подождать от 5 до 10 лет, ему стоит ориентироваться на фонды акций. При желании не встречаться с большими просадками по стоимости, лучше внести свои паи в смешанные фонды. В краткосрочной перспективе наиболее выгодны пифы денежного рынка.

Совершенный объект инвестирования найти вряд ли возможно. Поэтому, выбирая подходящий, неплохо обращать внимание и на недостатки этого инструмента извлечения финансовой прибыли. Даже в таком гиганте как ПАО Сбербанк паевые инвестиционные фонды отягощены следующими недостатками:

1. Принципиальной непредсказуемостью объема доходности. Эти показатели подвержены постоянным колебаниям (аналогично тому, что происходит с курсами акций), и дать по ним точное предсказание невозможно. У инвестора остается возможность отслеживания лишь некоторых тенденций такого процесса.
2. Невозможностью принятия пайщиком самостоятельных инвестиционных решений. Что станет с вложенными средствами, полностью зависит от тех решений, что приняла управляющая компания.
3. Длительным периодом, который требуется для того, чтобы погасить инвестиционный пай. С того момента, как соответствующая заявка поступила в управляющую компанию, и до того, как инвестиционный пай будет выкуплен, может пройти полмесяца. За этот период пай может не только подорожать, что выгодно инвестору, но и существенно подешеветь.
4. Зависимостью доходности фондов от кризисных явлений в финансовой сфере, включая дефолты. Если в стране экономический спад, стоимость паев тоже падает, на дивиденды рассчитывать не приходится, сами паи тоже плохо покупают.
5. Довольно высокими дополнительными издержками. Они связаны с тем, что необходимо оплачивать работу доверительных управляющих, финансировать деятельность специализированных депозитариев.
6. Необходимостью выплаты налога на прибыль. Он составляет 13 процентов, и его нужно внести тогда, когда погашается инвестиционный пай.

А вот сложностей с поиском профессионалов и формированием знающей команды для управления активами пифов Сбербанк отнюдь не испытывает.

Как правильно выбрать ПИФ

Какие же параметры следует знать, чтобы доверить свои активы фондам, которым не страшен период рыночного спада? Без этого обеспечить повышенную доходность и вообще не остаться в глубоком минусе очень сложно. Если неправильно выбрать фонд, можно частично или полностью потерять вложенные средства.

Ошибка начинающих инвесторов – выбирать паевой фонд, ориентируясь на уровень его доходности. Это неправильно, потому что доходность можно только спрогнозировать, она не поддается точному расчету. Прибыль в прошлом отнюдь не гарантирует аналогичные доходы последующих периодов. Правильнее выбирать вид ПИФа, соотнося их с поставленными целями и личными приоритетами, на которых будет строиться вся инвестиционная деятельность.

Для начала можно изучить и опираться на методы управления активами пифов Сбербанком. Есть 4 обязательных показателя, без знания которых начинающему инвестору не обойтись. Он должен четко знать, каковыми будут:

1. Финансовые цели. Если дело в желании быстрого приумножения собственного капитала, ради которого инвестор готов идти на риск, ему следует подбирать подходящие предложения среди фондов акций. Если желания гораздо скромнее – сохранить и защитить от инфляционных процессов собственные финансовые средства с предельной минимизацией рисков, лучше заняться фондами облигаций. Для любителей получить прибыль при небольших рисках помогут пифы смешанных инвестиций. В пифах Сбербанка доходности обычно уделяется пристальное внимание.
2. Период инвестирования. Если предполагается минимальная, к примеру, годичная инвестиция, лучше приобретать паи фондов облигаций и денежного рынка. При более серьезном риске (и желании повысить доход) подойдут фонды акций. Их также выбирают при более длительном периоде инвестирования с небольшими рисками. Для сверхдлительных вложений (так называют паи более чем на 5 лет) – много заманчивых предложений в паевых инвестиционных фондах недвижимости.
3. Участие в процессе. Для любителей активных инвестиций, постоянно отслеживающих свой портфель и проводящих ребалансировку, то есть выведение средств из одних фондов в другие, следует выбирать открытые фонды. Именно они помогут обеспечить максимальную доходность. В крайнем случае, можно остановиться на интервальных. Если же больше привлекает пассивное инвестирование, лучше обращаться в закрытые ПИФы.
4. Инвестиционный капитал. От величины предполагаемой суммы напрямую зависит, насколько широким будет круг окончательного выбора фонда. В открытых и интервальных фондах уровень вступительного взноса ниже. В некоторых он начинается от одной тысячи рублей.

Также неплохо заранее ознакомиться с рейтингом ПИФов и тем, насколько соответствует действительности заявленные надежность, профессионализм и стабильность работающей управляющей компании. Информацию о том, насколько она надежна, можно почерпнуть из данных рейтингов. Проанализировать их можно по трем основным показателям:

• доходности;
• стоимости чистых активов;
• объему привлеченных средств.

Помогут в выборе подходящего фонда и расчетные коэффициенты. Полезной информации в них не меньше, чем при рассмотрении абсолютных денежных показателей. Экономический смысл в них таков:

1. Коэффициент Шарпа характеризует соотношение уровней доходности и риска. Его максимальное значение говорит о большей надежности фонда.
2. Коэффициент Альфа позволяет сравнить доходность инвестиционного фонда с показателями общего индекса фондового рынка. Если он выше нуля, то и доходность пифа превысила среднерыночную.
3. Коэффициент Бета отлично показывает, насколько активно действует управляющая компания и как именно влияет динамика рынка на колебание стоимости пая. Выбирая среди конкурентов, необходимо предпочитать фонд по самым высоким значениям этого коэффициента.

Выбирая для инвестирования паевой фонд, не следует забывать еще о двух важных моментах – дополнительных расходах, которые понесет инвестор (объеме надбавки – комиссии, которую нужно будет заплатить при покупке пая, и объеме скидки – комиссии при продаже), а также условиях обмена паев (в основном это касается активных инвесторов).

Выбирать паевые фонды для инвестирования можно методом исключения, принимая во внимание по степени важности:

• вид фонда;
• общие показатели деятельности;
• доступность по цене;
• анализ коэффициентов.

Чем большее количество информации будет собрано и проанализировано, тем правильнее будет выбор, соответственно, инвестиции будут обладать повышенной защитой и доходностью.

Фонды Сбербанка России

Сегодня УК паевых инвестиционных фондов Сбербанка лидирует по показателю привлеченных средств. Такой привлекательной динамике способствуют многие факторы, в числе которых – доходность, которая отличается высоким уровнем стабильности. Удобно и приобретать паи. Чтобы вложиться в ПИФы Сбербанка России, физическому лицу даже необязательно приходить непосредственно в офис компании – достаточно зайти в свой Личный кабинет онлайн. Предложения компании отличаются выгодными условиями.

ПИФ Глобальный интернет

Программа этого фонда Сбербанка разработана таким образом, чтобы инвестировать в акции тех субъектов, которые ведут свою деятельность во Всемирной паутине. В числе инвестиционных интересов Сбера:

• разработчики поисковых систем;
• облачные технологии;
• социальные сети;
• онлайн-магазины;
• производители мобильных устройств и телекоммуникационного оборудования.

Речь идет не только о российских, но и зарубежных производителях. Акции ПИФа стабильно растут одновременно с повышением уровня рисков. Минимальный шаг первой и последующих инвестиций – 1 тыс. руб.

ПИФ Илья Муромец

В рамках этой программы финансируются отечественные компании государственного, муниципального и корпоративного уровня. Благодаря низкому уровню рисков он отлично подходит для тех, кто только начинает инвестировать. На рынке активов фонд Сбербанка уже 22 года. Основные моменты привлекательности ПИФа Илья Муромец Сбербанка следующие:

• доходность – его целевая доходность превышает инфляционный рост;
• доступность – для первого взноса достаточно тысячи рублей, а положить их можно на любой срок;
• удобство – допускается пополнять имеющуюся сумму и снимать ее в любое время.

Инвестиционный фонд прирастает благодаря купонному доходу и росту курсовой стоимости ценных бумаг.

ПИФ Природные ресурсы

Задача открытого Фонда – инвестиции в акции компаний РФ, действующих на рынке добычи и переработки полезных ископаемых, а также в предприятия, которые производят сталь и минеральные удобрения. Основные показатели ПИФа следующие:

• вложение инвестиций как в рублевые, так и в валютные активы;
• доходность за минувшие три года – 73,9 процента;
• риски пока остаются высокими;
• рекомендуемый срок инвестирования начинается от трех лет.

Проект ПИФа Природные ресурсы Сбербанка нацелен на долгосрочный прирост капитала и такую же прибыльность.

ПИФ Биотехнологии

Фонд занимается инвестированием в паи зарубежного инвестиционного фонда под названием iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Пиф также приобретает акции, которые входят в состав этого фонда. Пайщики получают возможность:

• диверсификации собственных вложений;
• заработка на потенциальном росте сектора биотехнологий – он входит в перечень перспективных.

Риск этого паевого фонда Сбербанка остается высоким, в том числе из-за приобретения валютных активов. Не рекомендуется делать краткосрочные инвестиции, оптимальный график начала инвестиций – от трех лет.

ПИФ Потребительский сектор

Доходность этого ПИФа Сбербанка держится на хорошем уровне. Его стратегия – формирование диверсифицированного портфеля, который наполняется акциями компаний потребительского сектора. Это те, что производят потребительские товары, функционируют в банковском секторе, развивают арендный бизнес, заняты в области телекоммуникаций и других областях российской экономики, которые ориентированы на интересы внутренних потребителей.

ПИФ Добрыня Никитич

Его инвестиционный доход получается от преимущественной работы с акциями российских эмитентов с высоким потенциалом роста. По отзывам, фонд пользуется повышенным спросом среди инвесторов, которые не боятся высокого уровня риска. Основа портфеля в этом ПИФе, который можно приобрести, – ликвидные акции.

ПИФ Электроэнергетика

Пиф относится к открытым фондам. Его инвестиции касаются акций электроэнергетической отрасли, а также инфраструктурного экономического сектора. В рамках этого проекта происходит долгосрочный прирост капитала. В соответствии со стратегией фонда оптимальный срок инвестирования начинается от года.

ПИФ Америка

Кроме диверсификации вложений, инвесторы получают возможности получить доход, если вырастет американский фондовый рынок. Глобальный интерес фонда – инвестирование в акции зарубежного SPDR S&P 500 ETF TRUST, а также в ценные бумаги с депозитарными расписками иностранных эмитентов, еврооблигации. Пиф хорош в качестве одной из частей инвестиционного портфеля.

ПИФ Перспективные облигации

Открытый фонд перспективных вложений – пиф облигаций Сбербанка. Это реальная качественная альтернатива банковскому вкладу и сберегательному счету. Его целевая доходность превышает как инфляцию, так и ставки по рублевым вкладам. Можно вкладывать деньги на любой срок и пополнять в любое время. Стоимость пифов Сбербанка радует — начинать допустимо всего с тысячи рублей. Получается оригинальная доходная копилка.

ПИФ Сбалансированный

Фонд Сбалансированный – открытый фонд смешанных инвестиций. Он динамично распределяет активы между разнообразными облигациями и акциями. Его доходность за 3 года составила 33,47%. При инвестициях в рублевые и валютные активы пифов Сбербанка Сбалансированный уровень риска остается средним. Вкладываться лучше на срок от года.

Паевые инвестиционные фонды – важнейшая разновидность имущественных комплексов, которые участвуют в инвестиционном процессе. Исследования и отзывы о пифах Сбербанка показывают, что инфляция не может угнаться за доходностью ПИФов, она также выше банковской. Такие инвестиции отлично подходят для начинающих, потому что отличаются безопасностью и легкостью для понимания. Несмотря на недостатки, они более привлекательны, чем банковские вклады или облигации.