«Экзотические» валюты и рубль в 2020 году станут сильнее евро и доллара

Курс рубля постоянно меняется, ставки по вкладам падают. В январе 2020 года проценты по депозитам достигли исторического минимума. На этом фоне растёт спрос на иностранные валюты, в том числе — «экзотические». Это фунт стерлингов, японские йены, швейцарские франки. Стоит ли отказываться от привычных для россиян валют-«убежищ»: доллара и евро? Должны ли вызывать опасения колебания национальной валюты и насколько опасны новомодные тенденции в инвестициях? Вместе с экспертом по личным финансам Екатериной Гончаровой «Выберу.ру» разобрался, стоит ли доверять «экзотическим» валютам и сколько сберегать в рублях в 2020 году.

Инвестиции в «экзотику»

В России намечается тренд, который продвигают некоторые брокеры и финансисты, — покупка «экзотических» валют. Это японская йена, швейцарский франк, фунт стерлингов или казахстанский тенге. Среднестатистическому россиянину такие вложения непонятны. Но человек, который интересуется инвестиционными стратегиями, может закупить «нестандартные» валюты.

Эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance Екатерина Гончарова рекомендует обратить внимание на фунты стерлингов, йену и франки. Несмотря на отток вкладов в валюте Старого света из российских банков и падающие ставки, эксперт рекомендует не забывать о евро как об альтернативе доллару.

Формируя мультивалютный инвестиционный портфель, отталкивайтесь от валюты, в которой вы получаете доход. Зарплата большинства жителей России — в рублях. Поэтому на «экзотические» валюты имеет смысл тратить около 25% сбережений. А 50% — держать в рублях. Оставшиеся 25% инвестируйте в привычные нам валюты: доллар и евро. Но, каждый случай — уникальный.

Екатерина делится простым и очевидным советом, которым часто забывают пользоваться: с появлением мультивалютных карт отпала необходимость бегать в обменники и хранить валюту под подушкой. Открыть мультивалютный счёт можно онлайн в мобильном приложении банка. Продукты выпускают многие банки, вы найдёте предложение по вкусу в разделе «Выберу.ру» «Дебетовые карты».

«Экзотические» валюты могут поначалу быть непонятны. Но в них можно отложить 25% сбережений. Фото: dropi.ru.

Рубли не меняем?

Любой обзор, связанный с колебанием валют, похож на гадание на кофейной гуще, напоминает финансовый эксперт. Сейчас мы ориентируемся на текущие курсы и события. Но любая внутренняя или внешняя политическая и экономическая ситуация может очень сильно пошатнуть прогноз.

Например, вот так рубль отреагировал на новость об отставке российского правительства 15 января.

Сбережения в национальной валюте — оптимальное решение для тех, кто получает зарплату или другой постоянный доход в рублях и не хочет терять деньги на конвертации. Среди валют стран G20, на рубле — самая низкая долговая нагрузка. А если цена на нефть достигнет 75?80 долларов за баррель, курс нацвалюты укрепится на 50?55 рублях, делится прогнозом с «Российской газетой» начальник управления торговых операций на российском рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Разделяй и диверсифицируй

Раздели сбережения на несколько «банков» и откладывай поровну в каждый — классический совет финансиста. Иногда это не работает.

Одной клиентке я рекомендовала хранить всю подушку безопасности в долларах, покупая каждый месяц по $100, так как у неё отсутствовала финансовая дисциплина. Мы не смотрим, сколько рублей разумно конвертировать, а отталкиваемся от процентного соотношения

Не забывайте планировать, исходя из личных потребностей, напоминает Екатерина Гончарова. Даже если основная часть ваших накоплений — рублёвая, диверсифицируйте сбережения, обменивая часть денежного запаса на валюту.

Обратите внимание на то, какая у вас валюта сейчас в ходу, и какие источники поступления денежных средств. Если вся доходность идёт в рублях, и вы стабильно получаете в рублях зарплату, можно для диверсификации разложить свои сбережения на несколько валют

Диверсификация поможет сохранить накопления на долгосрочную перспективу — от года и дольше. Екатерина связывает это с серьёзными валютными колебаниями. Достаточно посмотреть колебания курса рубля и доллара за последние 2?3 года, отмечает эксперт.

Разделите сбережения на несколько валют, чтобы избежать потери от разницы в курсах. Фото: rubic. us.

Валютные накопления помогут избежать потери при конвертации. Если вы планируете переезд в другую страну, учёбу за рубежом или просто поездку.

Куда инвестировать миллион рублей в 2020 году?

Допустим, вы стали счастливым обладателем миллиона рублей. Накопили, выиграли в лотерею, получили наследство — не важно. Как сохранить и приумножить эту сумму? Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции и обеспечить максимальную доходность своих инвестиций?

Если у вас есть 1.000.000 рублей, и вы уже начинаете чувствовать себя солидным инвестором, стоит обойти стороной такие сомнительные темы, как кредитные кооперативы, бинарные опционы, микрофинансирование и Forex. Все перечисленные виды вложений, несмотря на то, что обещают золотые горы, сопряжены с рисками, а порой и просто нелегальны. Рассмотрим другие, более безопасные виды инвестиций, способные обеспечить вкладчикам приемлемую доходность в 2020 году.

Банковский депозит

Самое простое, что можно сделать, это открыть депозитный счет в банке. Такие инвестиции безопасны, но в обычно не обладают высокой доходностью. Процентные ставки по вкладам все время понижаются. И сейчас в различных кредитных организациях они составляют от 4.5% до 6% годовых, что неспособно даже компенсировать инфляцию.

Для депозитных банковских вкладов доходность определяется ключевой ставкой, устанавливаемой Центробанком РФ. Это основной экономический показатель, говорящий о реальной стоимости бумажных денег в стране и об уровне инфляционных процессов.

Официальные данные по росту цен на основные товары, вряд ли отражают действительную картину происходящего, которую каждый может наблюдать по ценникам в магазинах. Поэтому процентная ставка, а значит и доходность по депозитам, продолжит снижаться и дальше.

Немного иначе обстоит дело с валютными депозитами. Банковские вклады в евро не дают своим владельцам прибыль выше 1% в год. Вклады в долларах обещают не намного большую доходность. С оглядкой на Европу Центробанк вполне может ввести отрицательную ставку по вкладам в валюте, так что вкладчикам придется оплачивать хранение своих же денег. Как бы абсурдно это не звучало, реальность такой ситуации нельзя исключать.

Основные преимущества хранения средств на банковском депозите заключаются в низких рисках, прогнозируемой доходности, участии в программе страхования вкладов и доступности этого вида инвестиций для всех.

Минусы состоят в невозможности снятия средств раньше окончания срока действия договора без потери дивидендов и в низком уровне доходности.

Вложения в недвижимость

Традиционно большая часть населения считает оптимальным способом сохранения средств инвестиции в недвижимость (приобретение квартир).Но и здесь не обойтись без рисков. Во-первых, квартиру в Москве за миллион не купишь. На приобретение, ремонт и обстановку потребуется гораздо большая сумма денег. Во-вторых, существует опасность попасть на недобросовестного застройщика и пополнить ряды обманутых дольщиков. В-третьих, адекватных и порядочных квартиросъемщиков также найти не просто.

Реальная доходность от сдачи жилья в наем составляет от 6% до 7%, что не многим более процентов по депозиту.

Кроме того, квартира обладает низкой ликвидностью. Ее нельзя быстро продать и получить на руки наличные деньги. Процесс реализации и оформления сделки занимает обычно несколько месяцев. При этом придется оплатить нотариальные и юридические услуги.

Среди плюсов инвестиций в недвижимость можно назвать защищенность от инфляции (цены на жилье обычно только растут), доходность от сдачи в наем, простота и прозрачность схемы вложения средств. К минусам можно отнести высокие цены на недвижимость и относительно небольшую прибыль от сдачи в аренду.

Инвестиции в бизнес

Если вы думаете, что надо только вложить средства в бизнес и, расслабившись, ожидать денег, которые на вас польются в виде золотого дождя, то это не так. Доходность подобных инвестиций во многом будет зависеть от вашего профессионализма в выбранной сфере деятельности, используемой стратегии, эффективности планирования и наличия конкурентов.

Быть предпринимателем — это тяжелый труд, но он с лихвой окупается высокой доходностью, благодаря тому, что вы работаете на себя, а не на «дядю».

Собственный бизнес — это не для всех. Он сопряжен с большими личными усилиями, сложностью организации процесса и внешними экономическими рисками.

Инвестиции в рынок ценных бумаг

Рассмотрим наиболее простые виды инвестиций, такие как акции и облигации. Акция компании дает право на владение долей в бизнесе. Владелец акций может рассчитывать на доходность в виде дивидендов и обладает правом голосования при решении вопросов на собрании акционеров. При успешном развитии цена акций компании также возрастает. Доходность большинства предприятий может опережать темпы инфляции втрое, а то и впятеро. Стабильный рост прибыли обогащает акционеров за счет удорожания ценных бумаг.

Выплачиваемые дивиденды акционеры переводят на банковские счета или приобретают дополнительное количество акций, обеспечивая себе еще большую доходность.

Прибыль по акциям некоторых компаний значительно превосходит доходность вкладов в банке. Сегодня на фондовом рынке лидируют ценные бумаги «Нижнекамскнефтехима», «Газпрома», «Сбербанка», Московской биржи и ЛСР.

Так, если бы в начале 2014 года вы инвестировали миллион рублей в перечисленные ценные бумаги, то к осени 2019 года их доходность без дивидендов достигла бы уровней, представленных в следующей таблице:

Компании	Количество акций, которое можно было приобрести на млн рублей в начале сентября 2019-го	Доходность акций с зимы 2014 по осень 2019
«Газпром»	4.350	45,5%
Сбербанк	4.400	105,8%
ЛСР	1.365	25,0%
«Нижнекамскнефтехим»	10.600	215,0%
Московская биржа	10.550	45,5%

С учетом долгосрочной перспективы ежегодная доходность инвестиций в акции может составлять до 16%.

Облигации представляют собой долговые обязательства предприятия, которые оно обещает выполнить, выплатив вкладчикам номинальную стоимость их приобретения и определенный процент прибыли. Стоимость облигаций может немного измениться, а процент прибыли оговорен заблаговременно. Существует риск, что компания не рассчитается по своим обязательствам. Однако количество таких дефолтов в России не превышает 0.5%.

Наибольшей надежностью обладают ОФЗ — облигации федерального займа. Доходность по ним может достигать 7.5%. Если покупать данные активы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то за счет налоговых вычетов можно увеличить доходность до рекордных 20%. Чтобы диверсифицировать риски, инвестируют обычно в ценные бумаги сразу нескольких различных компаний. Для операций с акциями и облигациями пользуются особым брокерским счетом.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Чтобы с наибольшей доходностью разместить наш миллион, узнаем о трех главных стратегических типах инвестирования — агрессивном, консервативном и умеренном.

• Инвесторы-консерваторы стремятся свести риски к минимуму, поэтому чаще выбирают такие безопасные инструменты, как ОФЗ. Эти ценные бумаги эмитирует государство. Если доходность ОФЗ на момент погашения составляет 6.66%, то в денежном выражении это будет (для ОФЗ 25083) 34.9 рубля. Это мало. Но если приобрести эти бумаги на ИИС, то с учетом льготного налогообложения доходность может быть до 19% в год. Увеличить прибыль можно также за счет небольшого повышения рисков и приобретения облигаций надежных отечественных предприятий.
• Стратегия умеренных рисков предполагает равные доли облигаций и акций в инвестиционном портфеле. То есть, можно на 500.000 рублей закупить облигации «Роснефти» и «Сбербанка» с доходностью 7.65% и 6.96% соответственно, а на вторую половину денег обзавестись акциями ведущих российских предприятий, представленных в таблице выше. Такая сбалансированность инвестиционного портфеля при допустимом уровне рисков может обеспечить до 12% ежегодной доходности.
• Агрессивный подход к инвестициям отличается избирательной покупкой одних только акций. Увеличившиеся при этом риски можно компенсировать увеличением срока размещения средств. Такая стратегия способна обеспечить максимальную доходность на уровне до 16%.

Участники фондового рынка должны помнить следующее:

1. Для ведения биржевых операций потребуется брокерский счет.
2. Чем больше срок размещения средств, тем выше потенциальная доходность.
3. Акции и облигации часто падают в цене. К этому необходимо быть готовым.
4. В момент падения стоимости ценных бумаг необходимо скупать самые перспективные из них.
5. Акции и облигации можно быстро реализовать с мгновенным выведением денег на брокерский счет.
6. Тем, кто инвестирует на длительный срок, предоставляются налоговые вычеты и льготы, дополнительно повышающие доходность инвестиций.
7. Льготным налогообложением можно воспользоваться, открыв ИИС.

Покупка драгоценных металлов

Доходность от вложения средств в драгметаллы определяется ростом их стоимости. Исторически сложилось, что стоимость золота и серебра, несмотря на краткосрочные колебания, в длительной перспективе только возрастает. Однако эта перспектива может измеряться, как годами, так и десятилетиями. Те, кто приобрел желтый металл в далеком 1979 году, из-за почти тридцатилетней стагнации рынка стали получать прибыль от покупки лишь после 2008 года.

Драгоценные металлы сами по себе не генерируют дополнительную ценность. Их доходность полностью зависит от спроса и ценового роста. По данным за 2018 год лишь 59% от всего произведенного в мире золота пошло на промышленные и ювелирные нужды. 41% драгметалла ушел на удовлетворение инвестиционного спроса и пополнение резервов ведущих Центробанков.

Золото считается антикризисным активом. И сейчас — не просто кризис, а по мнению аналитиков: коллапс мировой экономики. Именно сейчас золото способно защитить ваш миллион от инфляции. Есть несколько вариантов вложения средств в драгметалл:

1. Покупка золотых монет или слитков в банке или ломбарде.
2. Открытие банковского ОМС (обезличенного металлического счета).
3. Приобретение ценных бумаг золотодобывающих предприятий, инвестиционных фондов ETF и ПИФ.

Среди преимуществ таких вложений — высокая доходность при экономических кризисах, понятность и доступность инвестиций.

К минусам можно отнести низкую прибыль при стабильной экономике, а также комиссионные расходы, НДС (золотые монеты не облагаются налогом), НДФЛ при покупке и продаже активов.

Выводы

Наилучший способ размещения миллиона рублей в спокойные времена — инвестиции в ценные бумаги, поскольку доходность на фондовом сегменте рынка всегда значительно выше банковских и валютных депозитов, а также вложений в недвижимость. Однако, в кризисном 2020 году лучше подстраховаться и инвестировать часть средств в защитные активы-убежища, например, в физическое золото или другие металлы. Важно вовремя определиться с инвестиционной стратегией и правильно распределить активы в инвестиционном портфеле с учетом их перспективности, надежности, а также экономической ситуации в стране.

Другие прогнозы цен и аналитика рынка:

https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/01/27/ppk-v-kakoi-valute-sberegat-v-2020-gody/
https://www.zolotoy-zapas.ru/news/market-analytics/kuda-investirovat-million-rubley-v-2020-godu/