Долгосрочные инвестиции — основная классификация, примеры и риски + куда и как вложить деньги на длительный период

При анализе вариантов выгодного размещения денежных средств необходимо изначально определиться с тем, какое время выделенная сумма не понадобится. Если есть возможность «заморозить» вложения на длительный период, то стоит рассмотреть, что это, долгосрочные финансовые вложения, понять суть инвестиций, и особенности.

Определение долгосрочных капиталовложений — что это

Условно, к подобному типу относится любое вложение денежного капитала на срок более 1 года. Некоторые эксперты считают, что длительным следует считать размещение на период от 3 лет.

Цель таких инвестиций — получение высокого уровня дохода на длительной перспективе. При этом в зависимости от выбранного направления прибыль можно получать как на регулярной основе (например, раз в квартал или год), так и только по факту изъятия средств.

По уровню потенциального риска нельзя однозначно отнести вложения на длительный период к той или иной группе — вероятность тотальной или частичной потери капитала зависит от выбранных объектов для вложения денежных средств.

Классификация инвестиций в долгосрочные активы

Существует несколько вариантов деления длительных вложений.

По объектам размещения долгосрочные финансовые инвестиции могут быть:

• финансовые — средства вкладываются в ценные бумаги;
• реальные — денежная сумма направляется на развитие производства или какого-либо направления экономики, например, вкладывается в строительство недвижимости.

В зависимости от целей инвестора выделяют следующие вложения:

• доходные — прежде других перед инвестором стоит задача приумножении и сохранения имеющегося капитала;
• стратегические — прибыль отходит на второй план, а реализация проекта становится первостепенной (например, инвестор может стремиться к получению контрольного пакета голосов в конкретной компании).

По способу получения прибыли вложения в долгосрочные активы это:

• с единовременным доходом — прибыль будет получена только после завершения реализации проекта (например, при перепродаже купленного недвижимого актива по более высокой цене);
• с регулярными выплатами — доход поступает вкладчику регулярно в виде процентов, платы за пользованием активом и от других источников.

Инвестиционная деятельность может совмещать в себе вложения различных типов. Размещение в независимые друг от друга активы минимизирует риск инвестиции и повышает потенциальную отдачу капитала.

Источники для долгосрочного инвестирования

Не всегда инвестиционная деятельность происходит с использованием исключительно собственных средств. Многие вкладчики прибегают к использованию заемного капитала.

При использовании кредитных ресурсов самое главное — посчитать рентабельность проекта и определить риски долгосрочных инвестиций. Необходимо учесть издержки на обслуживание займа (проценты по договору, возможные комиссии за операции, плату за ведение счета и прочие). Доход от инвестирования должен не только покрывать обслуживание кредита, но и приносить прибыль вкладчику.

В отдельных ситуациях возможно использование средств из муниципального или государственного бюджета. Например, если инвестиции нацелены на развитие сельского хозяйства, то можно рассчитывать на его субсидирование и/или иную помощь.

Куда можно выгодно вложить — примеры долгосрочных инвестиций

Несмотря на то, что вариантов для долгосрочного инвестирования много, большинство вкладчиков выбирают из 5 основных направлений для вложения капитала.

Мы выбрали эти проекты для выгодных вложений:

Долгосрочные вложения в ценные бумаги

Инвестирование в акции подразумевает вложение средств в деятельность той или иной компании. Размер получаемого дохода будет напрямую зависеть от финансовых показателей и прибыли выбранной организации. На степень риска от размещения влияет надежность эмитента. При покупке акций крупных газовых, нефтяных, энергетических и иных компаний можно рассчитывать на средний уровень доходности, риски при этом будут минимальные. Инвестиции в начинающие стартапы, как в перспективные направления могут принести высокий доход, но риск потери капитала будет повышенным.

Облигации относятся к инструментам консервативного инвестирования — тот или иной уровень дохода известен в момент приобретения ценной бумаги. Такие финансовые размещения будут интересны инвесторам, которые не готовы рисковать денежными средствами, но хотят получать доход выше, чем по депозитам в банке.

Приобретение валюты и драгоценных металлов, как долгосрочное вложение денег

Рынок валюты и драгметаллов в определенные периоды может показывать значительные колебания. Но на горизонте нескольких лет по обоим направлениям зафиксирован стабильный рост.

Инвестиции в золото, серебро или иные металлы могут быть в виде:

1. Обезличенных счетов — клиент приобретает определенное количество металла, который будет числиться на его счете без возможности увидеть или забрать его физически.
2. Инвестиционных монет — рост стоимости изделия обуславливается не только удорожанием самого металла, но и редкостью или нумизматическим интересом к той или иной монете.
3. Слитков — подразумевается покупка металла в чистом виде.

Принцип получения дохода как от валюты, так и от металлов одинаков — с ростом курса выбранного объекта увеличивается капитал инвестора. При падении цены актива происходит обратная ситуация.

Что относят к долгосрочным инвестициям в недвижимое имущество

Капиталовложения в объекты недвижимости возможны как на этапе строительства, так и при приобретении на вторичном рынке. Заработать на покупке коммерческих либо жилых помещений или зданий можно одним из следующих способов:

1. Приобрести с целью перепродажи — купив объект по меньшей цене на этапе строительства, можно будет реализовать его по повышенной стоимости.
2. Сдать в наем — капиталовложения будут обеспечивать постоянный пассивный доход.

При сделках с недвижимостью необходимо учитывать рыночные и инфляционные риски — на долгосрочной перспективе стоимость объекта из-за изменения ситуации в экономике или по иным причинам может снизиться. В этом случае разумнее будет не продавать актив по пониженной цене, а дождаться нового спроса на недвижимость.

Особое внимание следует уделить выбору продавца. При покупке «с рук» необходимо проверить юридическую чистоту объекта, а при инвестициях на стадии возведения — надежность застройщика. В противном случае можно полностью потерять вложенную сумму.

Что относится к долгосрочным финансовым вложениям — приобретение транспорта и техники

Основной способ заработка на технике, транспорте и/или оборудовании — купить с целью последующего оформления в аренду или передачи в лизинг (наем с возможностью выкупа в конце срока договора).

Издержки на ремонт и обслуживание активов будут на собственнике — этот момент важно учитывать при расчете доходности инвестиций.

Подведение итогов — что является долгосрочными инвестициями

При грамотном выборе объекта важно разобраться в сути долгосрочных и краткосрочных инвестиций. При выборе второго варианта можно получить хороший доход.

При вложении денег важно помнить, что главной ошибкой вкладчика, выбравшего длительный срок, является продажа актива при падении его стоимости. Необходимо понимать, что большинство финансовых инструментов могут показывать краткосрочные снижения стоимости. При этом в долгосроке наблюдается их однозначный рост.

Инвестиции

Investments

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

• Покупка земельных участков.
• Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
• Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
• Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
• Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

• Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
• Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

• Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
• Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
• Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

• Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
• Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
• Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
• Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
• Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

• Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
• Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
• Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

• Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
• Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
• Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
• Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

• Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
• Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
• Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
• Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
• Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

• Посуточная или почасовая аренда квартиры.
• Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
• Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
• Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
• Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

• Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
• Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
• Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

• Торговля на валютном рынке Forex.
• Торговля бинарными опционами.
• ПАММ-счета.
• Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
• Инвестиции в интернет-магазины.
• Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

http://vkoshelek.com/dolgosrochnye-investitsii/
http://alpari.com/ru/beginner/glossary/investments/