Долгосрочные инвестиции — это. Понятие, виды, характеристика и возможные риски долгосрочных инвестиций

Инвестирование – дело хлопотное. Особенно если играть на бирже с целью получения быстрого и крупного дохода. Большинство российских граждан, которые пережили 1990-е годы, не готовы рисковать кровными деньгами. Однако интересоваться высокими процентными ставками при полной защите капитала им ничто не мешает.

Вклады постепенно теряют свою актуальность, ключевая процентная ставка падает. За ней становятся ниже проценты по вкладам. Клиенты банков, которые пользовались этим продуктом, желают расширить знания и создать капитал с максимальной доходностью. Какими средствами достигается рост капиталовложений? Что такое долгосрочные инвестиции? Это надежный способ увеличить пассивный доход? Разберемся в этом вопросе подробно.

Как выгодно инвестировать?

Основное правило благополучного инвестирования — диверсификация вложений. Грамотный инвестор не использует один-единственный способ получения дохода. Инвестиционный портфель состоит из разных финансовых инструментов. Это и долгосрочные продукты, в первую очередь, и краткосрочные, рисковые инструменты. В каком процентном соотношении будут находиться все возможные и желаемые для инвестора финансовые инструменты в его портфеле – решает сам владелец капитала. Для себя он выделяет реальные возможности и ориентируется на личные предпочтения. Рекомендуется часть денег оставлять на долгосрочные инвестиции. Эта часть капитала обычно значительно крупнее всех остальных долей инвестиционного портфеля. Таким путем вкладчик сохраняет в безопасности основную часть суммы и имеет стабильный высокий доход. Какие ценные бумаги входят в долгосрочные инвестиционные вложения?

Акции

Первое, о чем думает неподготовленный человек – это то, что акции сложны и учет долгосрочных инвестиций требует особых умений и навыков. На самом деле любой гражданин со средним умом в состоянии (при должном внимании и усидчивости) разобраться с этим финансовым инструментом. Для простого понимания, долгосрочные инвестиции в акции компаний выглядят так: каждая крупная фирма нуждается в деньгах на ее развитие. Не всякая организация может обойтись собственными средствами. Приходится пользоваться деньгами инвесторов. Вкладчики вносят в развитие компании некоторую сумму, рассчитывая на получение прибыли по итогам работы фирмы. По договору инвестирования они имеют право на часть заработанных компанией денег. Из чего формируется акционная прибыль:

1. Дивиденды. Выплачиваются из чистой прибыли компании, которая раз в год высчитывается владельцами. Расчет идет на основании вложенной суммы. Как правило, после выплаты дивидендов вкладчик вновь пускает их в оборот. Этот процесс называется реинвестирование.
2. Курсовая разница. Характеризуется постоянным контролем за ценой акций. Суть в том, что покупаются акции по одной цене, а продаются по другой. На этой разнице в цене и получается прибыль инвестора. Для подобных действий на бирже требуется немалый опыт и понимание состояния рынка.

1. Акции стоимости. Это те акции, которые по каким-то внешним причинам упали в цене. Возможно, произошел кризис отрасли или сменилось время года. Влияние этих факторов через некоторое время ослабнет или совсем пропадет, стоимость акций вырастет. На разнице в цене инвестор получит прибыль. Вопрос в том, через какое время акции вновь станут ликвидными? Срок может тянуться десятилетиями.
2. Акции роста. Продаются компаниями, которые развиваются огромными шагами. Проценты по таким акциям растут очень быстро. Дивиденды выплачиваются редко, обычно эти ценные бумаги реинвестируют и ждут дальнейшего роста.
3. Дивидендные акции. Долго поднимаются в цене. Их доходность определяется прибылью компании, которой акции принадлежат. Это крупные, постоянно получающие доход фирмы.

Каждый инвестор, согласно выбранной стратегии, подбирает себе акции. Они должны соответствовать целям инвестирования и опираться на сроки прогнозируемого дохода. Акции имеют разную стоимость, поэтому привязки к сумме капитала не существует. Начинающему инвестору рекомендуется тренироваться на акциях так называемых голубых фишек. Это те компании, которые десятилетиями приносят стабильный доход (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle и т.п.). Акции этих фирм высоки в цене, но и доходность имеют стабильную.

Облигации

Суть этого вида долгосрочных инвестиций в следующем: вкладчик дает в долг деньги компании, которая обязуется через определенный договором срок их вернуть с процентами от собственной прибыли. Процент по облигациям может выплачиваться и периодически. Ставка по облигациям стабильно выше, чем по депозитам. Облигации, в зависимости от эмитента, делятся на:

1. Государственные (Облигации Федерального займа). Считаются самыми надежными. Прибыль приносят стабильную, но невысокую, наравне с банковскими депозитами. Есть гарантия возврата вложенных средств.
2. Региональные, муниципальные. Разновидность государственных, доходность зависит от развития региона.
3. Корпоративные ценные бумаги. Их выпускают фирмы, которые стремятся привлечь средства частных инвесторов. Обычно это крупные надежные компании, но бывают исключения. Стоит внимательно отнестись к выбору, опираясь на опыт инвестирования (возможно, чужой).
4. Народные. Это специфичная программа крупных банков (Сбербанк, ВТБ). Облигации выпускаются под ставку 8,5% и не облагаются подоходным налогом.

Денежные средства, которые вкладчики получают в виде дохода от облигаций, называются купонными выплатами. Сроки размещения финансов колеблются от года до долгосрочных, свыше пяти лет. В сравнении с акциями, покупка облигаций — менее рискованное мероприятие. Облигации, как правило, имеют обеспечение. При банкротстве компании-должника акционеры не получат ничего, а владельцам облигаций принадлежит право первоочередной выплаты.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Если начинающему инвестору некомфортно от идеи заниматься разбором компаний и покупкой ценных бумаг самостоятельно, то отличной альтернативой станет ПИФ. За небольшую комиссию вашими финансовыми делами займутся проверенные специалисты, профессионалы учета долгосрочных инвестиций. Сам по себе пай – это также ценная бумага. Сотрудники фонда обладают углубленными знаниями финансовых стратегий и опытом в инвестиционной деятельности. Отдавая деньги под управление профессионалам, вкладчик ничего не теряет, за исключением небольшой комиссии, которую они берут за работу.

При выборе ПИФа ориентируйтесь на стратегию, по которой внутри него идет работа. У каждого паевого инвестиционного фонда своя стратегия инвестирования. Грамотным считается диверсифицированный инвестиционный портфель, где в долевом соотношении распределены ценные бумаги различной направленности. Идеально, когда ПИФы в совокупности затрагивают все высокодоходные виды деятельности компаний. Прежде чем приобрести паи, обратите внимание на динамику доходности стратегии фонда. Не ведитесь на громкую рекламу о реальной доходности ПИФов, понаблюдайте за действительной прибылью. Рекомендации:

1. Держать деньги в паевом инвестиционном фонде не менее трех лет. За этот период стратегия покажет свою реальную доходность, а неликвидная обретет положительную динамику.
2. Для тех, кто держит паи долгий срок, предусмотрены налоговые льготы и специальные условия от фондов. Это позволит экономить средства при выводе из инвестиционной стратегии.
3. Изучайте специальные предложения от фондов. Часто выгода для владельцев паев есть при определенных условиях (покупке на фиксированную сумму, оплате онлайн и прочее).

Недвижимость

Считается одной из самых надежных инвестиций в долгосрочные вложения. При наличии крупной суммы вкладчик покупает строящееся или готовое жилье. С 2019 года продажа недвижимости «с котлована» запрещена на законодательном уровне в связи с частыми случаями обмана дольщиков. Аналитики прогнозируют повышение цен на квартиры. Тем не менее жилье останется ценным ресурсом. Варианты использования такого типа инвестирования безграничны:

• Купленную по сходной цене на этапе строительства квартиру продают дороже. Нередко сумма разницы в цене близится к половине изначальной стоимости. Доход 40-50% — это отличный результат инвестиционных вложений.
• Квартиру сдают на длительный срок, получая ежемесячно прибыль. Размер ее зависит от района сдачи. В Москве и других крупных городах цена съемного жилья соответствует среднему ежемесячному заработку жителя мегаполиса. Этот способ – прекрасная возможность обеспечить себе постоянный пассивный доход, расходуя средства только на косметический ремонт при необходимости.
• Посуточная аренда приносит доходность больше, чем долгосрочная. Но риски владельца в этом случае выше и времени на занятие сдачей/показом/уборкой помещения уходит много.
• Покупка недвижимости за границей в последнее время стала популярнее. Используют такое жилье чаще для сдачи в аренду и получения пассивного дохода.
• Стоимость квадратных метров в России год от года только повышается. Поэтому, даже прожив в собственной квартире несколько лет, есть шанс продать ее дороже, чем она была куплена.

Депозиты

Классический способ получения дохода. Долгосрочным он становится, когда вкладчик постоянно обновляет срок размещения капитала по достижении окончания договора вклада. С учетом падения ключевой ставки, в перспективе ожидается снижение процентных ставок по депозитам. Эта тенденция поддерживается уже на протяжении нескольких лет. Поэтому доходность у этого способа инвестирования невысокая (в среднем 6-7% на сегодняшний день). Но способ остается одним из самых популярных, особенно у людей старшего поколения. Это долгосрочные инвестиции, главным плюсом которых является стопроцентное сохранение капитала и доходность, обозначенная в договоре. Агентство по страхованию вкладов страхует сумму 1 400 000 рублей на одного вкладчика в одном финансовом учреждении. Таким образом, интересы владельцев капитала в случае банкротства банка защищены на государственном уровне.

Драгоценные металлы

Аналог депозитов. Доходность у драгметаллов небольшая, но стабильная. Инвестору предлагается три способа приобретения металлов: монеты, слитки и обезличенные металлические счета. Последние являются самым популярным способом. Клиент не видит физически драгоценных металлов, а покупает их по курсу. В дальнейшем происходит рост в цене. На этой курсовой разнице и формируется капитал вкладчика.

Валюта

Эти долгосрочные инвестиции актуальны для тех, кто не уверен в устойчивости рубля и готов постоянно следить за курсами. Доход вкладчик получает за счет разницы в курсе во время покупки и в момент продажи. Некоторые капиталовладельцы предпочитают хранить деньги именно в валюте на случай дефолта. Ставки по вкладам в валюте оставляют желать лучшего, поэтому прибыль в данном случае сомнительна и не поддается прогнозу.

Где взять деньги?

Размер первоначального капитала при жгучем желании заняться долгосрочными инвестициями не имеет значения, если речь идет о ценных бумагах. Постоянство и стабильность дохода от долгосрочных инвестиций побуждают вкладчиков использовать различные источники финансирования:

1. Элементарный источник – это собственные средства. Их корни могут расти откуда угодно. Денежные средства могут быть заработаны, получены в наследство, использоваться как источник долгосрочного финансирования инвестиций после продажи дорогостоящего имущества.
2. Заемные средства. Важно понимать, что процент за пользование кредитными средствами не должен превышать потенциальную и фактическую доходность с долгосрочных инвестиций. Иначе вкладчик останется в минусе и цель инвестирования не будет достигнута.
3. Государственные субсидии. Инвестирование проходит с федеральной поддержкой. Государство помогает начинающим бизнесменам и финансирует инвестиции. Например, поддержка сельского хозяйства в России идет на федеральном уровне.
4. Сторонние средства. Те, которые удалось привлечь из частных рук. По такой схеме работают паевые инвестиционные фонды и проекты, требующие вложений и привлекающие инвесторов для взаимного сотрудничества.

Как правильно инвестировать?

Долгосрочные инвестиционные проекты требуют тщательно выверенной схемы действий и стабильности ее исполнения:

• На первом этапе необходимо определиться с источниками долгосрочных инвестиций. Выберите наиболее интересный для вас вариант вложений, ознакомьтесь с потенциальной доходностью, посчитайте наглядно вероятную прибыль и соотнесите с намеченной целью получения дохода. Если результат соответствует ожиданиям, начинайте действовать.
• Соберите максимум полезной и правильной информации о будущем источнике дохода. Найдите отзывы, статьи и прогнозы аналитиков. Анализ долгосрочных инвестиций и опыт предыдущих лет даст необходимую информацию о ликвидности выбранного проекта.
• Нелишним будет воспользоваться услугами финансового консультанта с целью анализа инвестиционного портфеля. Профессиональный расчет потенциальной прибыли продемонстрирует наглядно будущий доход.
• Купите то, что выбрали. Или вложите туда, куда решили. Не тяните время, иначе расчеты могут оказаться не верными или стоимость активов изменится. В этом случае придется весь процесс начинать заново, иначе схема окажется ошибочной.
• Постоянно мониторьте свои инвестиции. Проверка рынка осуществляется в долгосрочной перспективе, незначительные колебания не влияют на итоговые показатели. «Положить и забыть» — это не про инвестиционный проект.
• Контролируйте доходность. Периодически проводите аудит и бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций. Так вероятность неудачи будет минимальной.

Риски

Несмотря на то что инвестиции в долгосрочные вложения являются самыми прибыльными, риски в их использовании все равно присутствуют:

1. В случае приобретения акций ненадежного предприятия с последующим его банкротством есть риск невозврата средств. Выбирать компанию, в которую планируется инвестиция, требуется с особой тщательностью.
2. Долговые обязательства компании, чьи акции были приобретены. Риск в том, что ваш инвестиционный взнос пойдет на уплату этих долгов в случае банкротства организации-кредитора.
3. Риски долгосрочных инвестиций, не связанные с финансовой деятельностью инвестируемой компании. Например, напряженная политическая обстановка, государственный переворот, социальная нестабильность и критика компании в прессе. Все эти факторы негативно влияют на стоимость активов фирмы.

В заключение

Прежде чем решиться на долгосрочные инвестиции в ценные бумаги, выберите надежного брокера. Именно он станет тем посредником, через которого вы будете проводить операции на фондовом рынке. Главная задача брокера – своевременно и полностью давать возможность инвестору вывести средства из оборота.

В ТОП-11 брокеров по итогам 2018 года вошли: ВТБ, ФГ БКС, Сбербанк, ФИНАМ, ГК «Открытие», ООО «АТОН», «АЛОР БРОКЕР», КИТ «Финанс», Банк ГПБ, Промсвязьбанк, АО «ИК «Ай Ти Инвест»».

К проекту долгосрочных инвестиций следует подходить ответственно и не пускать дела на самотек. При необходимости, особенно на первых порах, не гнушайтесь пользоваться услугами финансового консультанта. Грамотный подход убережет ваш капитал от возможных потерь.

]]>
Топ 20 лучших способов инвестирования в 2020 году

Раскроем особенности 10 лучших способов, куда вложить деньги в 2020 году. Потому что уровень инфляции в России за 5 лет составил 31,06%, за 2019 год – 3,05%. Эти цифры помогают понять, насколько обесцениваются деньги, и куда их инвестировать точно не стоит.

1. Основные принципы и виды инвестиций
2. Правила правильного инвестирования
3. С каких сумм можно начать вкладывать деньги
4. Топ 10 доходных инвестиций в интернете на 2020 год
5. Способ 1: Инвестирование в интернет-проекты
6. Способ 2: Покупка-продажа доменов
7. Способ 3: ПАММ-счета
8. Способ 4: Криптовалюта
9. Способ 5: Бинарный опцион
10. Способ 6: Акции на фондовом рынке
11. Способ 7: Драгоценные металлы в виде обезличенного металлического счета – ОМC
12. Способ 8: Долговой сервис от WebMoney
13. Способ 9: Вложение в стартапы
14. Способ 10: Онлайн кредитование
15. Топ 10 других способов вложить деньги, чтобы они работали
16. Способ 1: Накопительные счета
17. Способ 2: Недвижимость
18. Способ 3: Облигации
19. Способ 4: Партнерство и бизнес
20. Способ 5: Паевые инвестиционные фонды
21. Способ 6: Вложения в микрофинансовые организации
22. Способ 7: Предметы искусства
23. Способ 8: HYIP-проекты
24. Способ 9: Бекинг
25. Способ 10: Личное развитие
26. Способы вложения денег на конкретных примерах
27. Вложения до 200 000 рублей
28. Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей
29. Куда вложить миллион рублей
30. Куда лучше инвестировать деньги в 2020 году?
31. Видео

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В

И

Д

Ы

В

Л

О

Ж

Е

Н

И

Й

По целям

Виды инвестирования можно классифицировать по разным признакам, поэтому перечисленные в таблице не являются единственно возможными. При этом не существует правильного или неправильного деления.

Также смотрите мое видео-шоу “Куда вложить 5000”:

Правила правильного инвестирования

Первое правило инвестирования – заботиться о том, чтобы сохранить вложенные деньги. Не стоит вкладывать деньги только в те проекты, которые гарантируют высокую доходность уже в первые дни инвестирования.

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Но наиболее действенный способ распределения средств: 50% – консервативный портфель (недвижимости, облигации, драгоценные металлы), 30% – умеренный портфель (бизнес-проекты, акции), 20% – агрессивный портфель (криптовалюты, валютный рынок).

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Например, депозит суммой 1400 руб. под 12% с реинвестированием за 50 лет принесет 28 900% дохода.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования. Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность.

Топ 10 доходных инвестиций в интернете на 2020 год

Онлайн-инвестирование имеет свои преимущества и недостатки.

Достоинства:

1. свободный график;
2. возможность работать дома;
3. простота управления;
4. для старта необходимы небольшие суммы.

Все недостатки такие же, как и у вложений не в интернете, и больше связаны с ошибками самого инвестора.

• Плохо проработана стратегия.
• Не проанализирован рынок.
• Не учтены возможные риски, ликвидность высокодоходных инвестиций.
• Единственный риск, который присущ исключительно онлайн-вложениям, – атаки хакеров.

Выделим 5 условий инвестирования в интернете:

1. наличие базовых знаний о финансах и экономики – речь не идет о дипломе по экономическим наукам, достаточно разобраться в теме инвестирования: почитать книги по теме, принять участие в вебинарах;
2. высокоскоростной и стабильный интернет;
3. стрессоустойчивость – каждый переживает из-за возможности потерять вклад, но если просчитаны все риски, проработана стратегия, то вероятность полной потере средств минимальная;
4. объективность – каждый инвестиционный инструмент имеет свои возможности, поэтому не стоит преувеличивать, что вы первый сможете достичь большего;
5. готовность к убыткам – даже профессиональные финансисты не могут быть на 100% уверены, что избегут потерь.

Принимая условия, можно приступать к выбору наиболее подходящих из лучших способов инвестирования в интернете.

Способ 1: Инвестирование в интернет-проекты

Данный вариант подразумевает создание нового ресурса или покупку существующего. Некоторые идеи для инвестирования в сайты или фондовый рынок, вы можете найти в нашем телеграмм канале “[SB] Сигналы | Инвест Идеи“. Ссылка есть в начале статьи.

Вообще подобное инвестирование требует постоянного контроля и работы над ним. Инвестору необходимо либо самостоятельно продумать стратегию поиска посетителей, заключения договоров с компаниями, занимающимися продвижением, либо нанять компетентного сотрудника.