До 52 000 ₽ от государства: как работают ИИС

Государство готово платить россиянам деньги за инвестиции в ценные бумаги. Для этого надо открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Рассказываем, как это работает, как выбрать брокера, стратегию для инвестиций и почему это стоит успеть сделать до конца года.

Идеальный россиянин за свой счёт учится, лечится, покупает жильё, помогает нуждающимся, инвестирует в экономику и платит налоги. Чтобы таких людей было как можно больше, государство готово возвращать россиянам часть средств в виде налоговых вычетов.

Как работают вычеты по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это обычный брокерский счёт с дополнительными налоговыми плюшками. ИИС бывают двух типов:

• первый тип (А) — ежегодный налоговый вычет со взноса или «до 52 000 ₽ для всех, даром»;
• второй тип (Б) позволяет не платить налоги с прибыли от инвестиций — не так выгодно, как живые деньги, но тоже приятно.

Учитывая хроническое снижение ставок по вкладам, это неплохая возможность получить двузначную доходность, практически гарантированную государством, даже тем, кто не погружался в инвестиции дальше банковского вклада.

Стоит ли открывать ИИС

Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Индивидуальный инвестиционный счёт — это своего рода мультиварка, и результат будет зависеть от качества продуктов, которые вы в неё поместите. Нужна ли вам мультиварка? Да, если вы умеете готовить. Нет, если в вашем холодильнике « повесилась мышь » . Да, если вы знаете простой рецепт рагу и готовы подождать три года до готовности. Нет, если ужин уже через час.

Вы можете купить мультиварку исключительно ради шикарного кэшбэка от государства, но без внятного плана рискуете получить головную боль вместо доходности.

Предположим, что вы имеете общее представление о кулинарии и более-менее понимаете, что хотите приготовить (у вас есть цель). И теперь раздумываете, нужна ли вам мультиварка (то есть изучаете инструменты). Вот что вам стоит знать об ИИС для принятия решения:

1. Для открытия счёта нужно быть налоговым резидентом РФ, то есть находиться на территории России не менее 183 дней в году. Если вы, например, отдыхаете на Мальдивах больше шести месяцев в году, ИИС не откроют. А вот гражданином быть необязательно.

2. ИИС открывается минимум на 3 года. Отсчёт срока начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения. Поэтому если решили открыть счет — не тяните, внести деньги можно будет потом. Чем позже вы их внесёте, тем короче будет срок «заморозки» в активах на фондовом рынке.

3. ИИС идеален для «длинных» денег. Если же деньги могут скоро понадобиться, то лучше используйте депозит. Государство предоставляет налоговые льготы именно потому, что вы вкладываетесь надолго. Заберёте средства раньше — должны будете вернуть полученные вычеты и заплатить штраф. Некоторые брокеры позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт без закрытия ИИС, но эту возможность лучше выяснить заранее.

4. Для оформления налогового вычета вы должны платить налоги. В счёт идёт именно НДФЛ, так что если вы самозанятый, индивидуальный предприниматель, мама в декрете, неработающий пенсионер, студент, безработный или рантье, живущий на дивиденды, — ИИС типа А вы использовать не сможете. Будет доступен счёт Б-типа, освобождающий от налогов на прибыль. Но его эффективность для начинающих инвесторов сомнительна.

5. Максимальная сумма ежегодного взноса — 1 000 000 ₽. Сумма пополнения, с которой вы можете получить налоговый вычет по счету типа А, — 400 000 ₽. Максимум для ежегодного вычета — 52 000 ₽ (или 156 000 за три года). Вносить на ИИС можно только рубли.

6. Чтобы получить максимальный вычет, вы должны зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год, или 33 333 ₽ в месяц (так вы заплатите 52 000 ₽ налогов и сможете забрать их обратно). Если ваш официальный доход ниже, то и возможный налоговый вычет уменьшится пропорционально.

7. Можно иметь только один ИИС и выбрать для него только один вид налоговой оптимизации — либо А, либо Б. Определяться сразу необязательно, можно сделать это к концу срока, взвесив все за и против. Но как только вы получите первый вычет, ИИС автоматически зафиксируется в типе А.

8. Если вы уже получаете налоговый вычет (например, за покупку жилья или проценты по ипотеке), то вычет по ИИС за эти же периоды оформить уже не сможете, только если у вас высокая зарплата: государство не вернёт больше денег, чем вы ему отдали.

9. ИИС любого типа влечёт за собой издержки в виде комиссий и налогов. Так, например, вам придётся платить 13% со всех полученных дивидендов и с купонов некоторых облигаций. Но вам также будут доступны и дополнительные налоговые льготы, которые повысят доходность инвестиций.

10. Ваши средства не будут застрахованы, как на банковском вкладе, но это не так страшно, как кажется. Можно выбирать консервативные инструменты на фондовом рынке, например ОФЗ. Если государство откажется платить по своим долгам, что маловероятно, то и Агентство по страхованию вкладов вряд ли сможет исполнить свои обязательства, так что риски сопоставимы.

11. Доходность ИИС сильно зависит от того, какие активы вы приобретаете, в какие сроки и с какой периодичностью. Часто можно услышать о «дополнительной годовой доходности в 13% за счёт налоговых вычетов», но это актуально только для первого года использования ИИС. Если не инвестировать деньги, а просто хранить их на счёте и не пополнять, то среднегодовая доходность ко второму году составит 6,5% годовых, а к третьему — 4,3%. При инвестировании среднегодовая доходность тоже снижается, но остаётся приличной. Вооружитесь экселем и всё просчитайте, исходя из ваших личных сроков, целей и планов.

12. Вы можете вложиться в самые разные активы и ценные бумаги: приобрести акции, облигации и золото, ETF, ПИФы и бПИФы, структурные продукты и активы иностранных компаний, евробонды и валюту. Доступ к большинству инструментов вы получите через брокера на Московской бирже, к акциям некоторых иностранных компаний — только на Санкт-Петербургской. За доверительным управлением или специфическими ПИФами придётся обращаться в управляющую компанию. Ваши возможности ограничены инструментами, доступными на российском фондовом рынке, но их начинка может быть интернациональной. Так, можно купить ETF на акции иностранных компаний.

13. Наиболее популярное среди новичков на фондовом рынке наполнение ИИС — облигации федерального займа (ОФЗ). Они привлекают инвесторов предсказуемостью, низким риском, государственными гарантиями и, конечно, приятной скидкой — отсутствием налогообложения купонов, выплачиваемых дважды в год.

Как выбрать брокера

Итак, вы готовы вложиться в российский фондовый рынок « длинными деньгами » , не планируете выводить средства раньше времени и уже решили, какие активы будете приобретать в рамках ИИС. Самое время определиться с оператором фондового рынка:

• Брокеры. Предоставят вам доступ на фондовый рынок за скромную комиссию (хотя и постараются продать что-нибудь дорогостоящее, например структурный продукт, активное управление, платную аналитику или рекомендации). Для начинающего инвестора брокер — самый оптимальный вариант.
• Управляющие компании. Обычно предлагают инвесторам «комплексные обеды»: готовые наборы активов для осторожных, умеренных или агрессивных инвесторов, не желающих углубляться в пучины инвестирования. Проблема в том, что решения, «подходящие всем», на практике не подходят никому и довольно дорого обходятся. Читайте мелкий шрифт, не верьте красивым словам: комиссии могут съесть любую доходность.
• Банки с брокерской или управляющей лицензией. Обычно предлагают доверительное управление ИИС за высокие комиссии. Впрочем, этим вас могут порадовать и брокеры. Управлением банков и УК обычно пользуются министерские/ведомственные служащие, чьи инвестиционные возможности ограничены законом.

Не стоит ставить телегу впереди лошади и открывать счёт до того, как вы определитесь со стратегией: поспешные решения могут дорого стоить. Если окажется, что вам подходит брокер Z при случайно открытом счёте у брокера Y, придётся либо закрывать ИИС и начать отсчёт трёх лет заново, либо переводить активы (а это дорого и не всегда возможно). Брокер Q может иметь идеальные комиссии, но не позволять покупать ETF. D — давать массу возможностей, прекрасный личный кабинет и волшебную техподдержку, но стоить больших денег, и т. д. Кого бы вы ни выбрали, о сохранности активов можно не волноваться — они учитываются и хранятся в депозитариях, отдельных специализированных организациях с лицензией ЦБ.

Вот, на что стоит смотреть при выборе брокера:

• место в топ-10 (подразумевает большое количество клиентов и годы надёжной работы);
• размер брокерских комиссий. Разумная комиссия за операции — 0,0NN%, неразумная — 0,NN%. Идеальная плата за обслуживание счёта — 0, терпимая — небольшая фиксированная сумма в месяцы, когда были операции. Многие брокеры ставят заградительные комиссии для слишком маленьких сумм (обратите на это внимание, если решите не сразу вносить деньги). Некоторые и вовсе отменяют абонентскую плату для ИИС;
• размер депозитарной комиссии. Лучше всего, когда её нет вовсе; неплохо, если небольшая сумма списывается только в месяц сделок. Размер комиссии может также зависеть от суммы активов на счету и увеличиваться по мере пополнения ИИС;
• наличие удобного личного кабинета в браузере или мобильного приложения. Вы также можете подавать голосовые поручения брокеру по телефону за отдельную плату или совершать покупки в торговом терминале Quik;
• отсутствие дополнительных комиссий (за использование торгового терминала, вывод средств, конвертацию валюты и т. д.);
• вменяемая техническая поддержка (нужно читать отзывы).

Условия открытия ИИС у крупных брокеров

*Плата за ведение счёта и депозитарная комиссия взимается каждый месяц, если в примечании не указаны особые условия.

Тарифы актуальны на 1 декабря 2019 года. Более подробное сравнение тарифов можно посмотреть здесь .

Как открыть ИИС

Для открытия ИИС потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Вы можете заключить договор в отделении, в мобильном приложении или на сайте брокера, используя авторизацию через учётную запись Госуслуг. При удалённом открытии счёта вы получите оригиналы документов курьером или Почтой России.

Заранее продумайте, как будете пополнять брокерский счёт — межбанковским переводом, наличными в кассе или другим способом. Расходы могут подстерегать вас как со стороны оператора (за пополнение наличными, например), так и со стороны банка-отправителя. Если ваш брокер относится к банковской группе, то легче и быстрее сделать перевод через общее мобильное приложение. В таких случаях выгоднее оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и использовать её для этих целей.

Как оформить вычет

Итак, вы открыли ИИС, пополнили его, приобрели ценные бумаги и дождались 1 января следующего года. Как теперь оформить налоговый вычет на взнос? Для этого потребуются:

• паспорт;
• заверенная копия договора на открытие и обслуживание ИИС;
• заверенные копии платёжных документов, подтверждающих взносы (брокерский отчёт, квитанции, платёжки и т. д.);
• справка формы 2-НДФЛ от работодателя (за тот год, в котором вы пополнили ИИС);
• заявление на вычет с вашими реквизитами;
• налоговая декларация 3-НДФЛ.

Не переживайте, если вы прописаны в Омске, а живёте в Москве — декларацию и сканы необходимых документов можно подать через сайт ФНС или Госуслуги. Для получения доступа в личный кабинет достаточно визита в любое отделение налоговой с паспортом и ИНН, подтверждения регистрации на Госуслугах или оформления квалифицированной электронной подписи. Если уложитесь с подачей документов до 30 апреля, получите деньги уже в текущем году. Они придут на ваш счёт примерно через четыре месяца после обращения (три из которых вашу декларацию будут рассматривать и проверять).

Получать вычеты можно каждый год, а можно запросить всю сумму разом по истечении трёхлетнего периода. Всё это время брокер не будет вычитать налог на прибыль из ваших активов — вдруг вы передумаете и решите использовать именно этот вид льготы? Но не упустите сроки: вычеты четырёхлетней давности превращаются в тыкву. Если вы откроете счёт в 2019 году, а за вычетами придёте в 2023, то сможете подать декларацию только за 2020, 2021 и 2022 годы.

Предположим, что вы с самого начала открыли ИИС второго типа и теперь хотите получить освобождение от налога. В этом случае всё проще: нужно предоставить брокеру справку из налоговой о том, что вы не получали вычетов на взносы и не открывали второй ИИС.

Что будет, если досрочно закрыть ИИС

Если нужно досрочно вывести деньги, то вы сможете это сделать, но придётся вернуть вычет и заплатить пеню. Для этого нужно продать активы из портфеля, отправить деньги на банковский счёт (или же не продавать, а перевести ценные бумаги на счёт у брокера) и подождать от нескольких дней до месяца. Брокер самостоятельно подсчитает вашу задолженность перед налоговой за всё время « жизни » ИИС и отправит её по назначению. Теоретически заявление о закрытии счёта можно подать онлайн, но на практике стоит добраться до брокера и получить отметку с датой на заявлении.

Размер пени зависит от актуальной ставки рефинансирования (равняется ключевой ставке ЦБ, на 13 декабря она составляет 6,25% годовых) и количества дней между получением вычета и возвратом. « Стоимость » одного дня просрочки можно высчитать по формуле « размер вычета * (ставка рефинансирования * (1/300)) » .

Приведём пример: между получением вычета и его возвратом прошло 280 дней, каждый из которых государство оценило в 10,83 ₽ (52 000 * (6,25% * 1/300), а значит, инвестор должен заплатить штраф в размере 3033,33 ₽ . Пеню можно рассматривать как проценты за пользование кредитом по ставке 7,6% годовых.

Вернуть полученный вычет несложно (если вы заранее получили доступ в личный кабинет ФНС) — нужно подать налоговую декларацию. Конечно, можно дождаться платёжки от налоговой, но пени к тому времени накапают неприятные.

Закрыв ИИС досрочно, вы можете пересмотреть свои планы, пересчитать деньги и открыть новый инвестиционный счёт.

Если же всё прошло хорошо и вам понравилось получать вычеты, никто не запрещает вам держать ИИС открытым несколько лет, получая все возможные выгоды. Неплохой вариант для долгих пенсионных накоплений!

Кому стоит выбрать вычет типа Б

Россияне не слишком его любят и редко используют. Чтобы получить заметную выгоду, нужно иметь большой опыт инвестирования с высокими доходностями либо довольствоваться малым. Вот кому подойдёт тип Б:

• редким специалистам на фондовом рынке, способным генерировать регулярную доходность;
• активным трейдерам, совершающим большое количество операций и много теряющим на комиссиях;
• людям, не имеющим официального дохода, живущим на дивиденды или выплачивающим другие виды налогов, отличные от НДФЛ;
• супругам уверенных инвесторов, рассматривающих два семейных счёта в рамках одного портфеля;
• новичкам, желающим попробовать свои силы в инвестициях на небольшой сумме с низкими издержками;
• пассивным инвесторам с длинным горизонтом планирования и диверсифицированным портфелем. Минимизация брокерских издержек и экономия на налогах через тринадцать лет позволит второму типу обогнать в доходности первый. А через двадцать лет преимущество составит больше 5%.

Как выбрать стратегию инвестирования через ИИС

Рассмотрим модели, которые часто используют при ИИС, на условных примерах (не являются инвестиционными рекомендациями).

Стратегия первая: « Микроскоп и гвозди »

Будучи одним из самых популярных способов использования ИИС, « микроскоп » не слишком эстетичен, зато дешёв, надёжен и практичен.

Дмитрий открывает ИИС А-типа в декабре 2019 года. Для очистки совести перед налоговой инспекцией он пополняет счёт (на небольшую сумму, достаточную, чтобы минимизировать брокерские комиссии), покупает произвольный актив и дальше занимается своими делами. В сентябре 2022 года он переводит на инвестиционный счёт 400 000 ₽ и приобретает, например, облигации. В декабре ИИС закрывается, и после новогодних каникул Дмитрий отправляется за налоговым вычетом. Он получит 13% доходности всего за три месяца и очень доволен этим фактом.

Издержки : невысоки при разумной оценке брокерских комиссий. Дмитрию придётся заплатить налог с положительной разницы между ценой покупки и продажи своих активов, но это, скорее всего, будет небольшая сумма.

Риски : государство может в будущем начать отсчитывать три года не с даты заключения договора, а с даты внесения полной суммы на ИИС. Поэтому налоговая инспекция может отказаться предоставлять вычет при подобном нецелевом использовании счёта.

Стратегия вторая: « Микроскоп и гвозди: семейный подряд »

Представим себе крепкую семью Ивановых из четырёх работающих взрослых с белыми зарплатами. Каждый из них открывает ИИС А-типа друг за другом с промежутком в несколько месяцев: тесть делает это в декабре 2019 года, тёща — в марте 2020, дочь — в июне, а зять — в сентябре. Ивановы следуют примеру Дмитрия: покупают активы на небольшую сумму и забывают о них на следующие три года.

В сентябре 2022 года из семейной кубышки извлекаются 400 000 ₽, и отец семейства покупает облигации на свой счёт. В декабре активы продаются, ИИС тестя закрывается, и вся сумма переезжает на счёт тещи для той же самой процедуры. В июне деньги получает дочка, в сентябре зять, а в декабре 2022 деньги возвращаются обратно в кубышку.

В чём выгода такого сложносочиненного процесса? Тесть подал документы на 52 000 ₽ налогового вычета уже в январе и получил деньги летом. Остальные члены семьи сделают это по очереди в 2023 году. В итоге вложенные 400 000 ₽ принесут Ивановым 50% годовых.

Издержки и риски: аналогичны предыдущим.

Специфический риск: семья может разругаться (или даже развалиться), и активы на ИИС придётся делить в суде как совместно нажитое имущество.

Мария последовала примеру Дмитрия и открыла ИИС А-типа в январе 2020 года, пополнив его на небольшую сумму. Но она готова вкладывать деньги на бОльший срок, поэтому внесла первые 400 000 ₽ в ноябре 2020 года, вторые — в 2021, а последние — в 2022. Мария получит все три вычета, но деньги « заморозит » всего на два года с небольшим.

Издержки и риски: низкие.

Саша и Женя Петровы — молодая пара, они оба работают в IT, хорошо зарабатывают и планируют в будущем брать ипотеку. Сейчас на их депозитах примерно 1 000 000 ₽, из которых планируется извлечь максимум при минимальном риске. Хорошенько изучив предложения, Петровы в декабре открыли счета А-типа у двух разных брокеров с идентичными комиссиями, пополнив каждый на 400 000 ₽. Саша приобрёл акции ETF на американские казначейские векселя и бПИФ на российские корпоративные еврооблигации, а Женя — рублёвые облигации федерального займа.

Как только Петровы получат налоговые вычеты, они отправят их на депозит и продолжат копить, чтобы в конце следующего года пополнить счета ещё на 800 000 ₽. Женя также реинвестирует полученные купоны, которые не облагаются налогом.

В 2022 году Петровы закроют инвестиционные счета и пересмотрят стратегию. Скорее всего, они ещё на пару лет вернутся к депозитам, чтобы в 2024 году взять ипотеку и получить налоговый вычет при покупке жилья с полноценной налоговой базы, не исчерпанной вычетами по ИИС. Или, возможно, откроют счета Б-типа, с вычетом на доход.

Издержки: небольшие. Саша в конце периода заплатит больше налогов, чем Женя — примерно 20 000 ₽, если исходить из средней годовой доходности его активов в 6%. Но ему не грозит валютная переоценка, так как он покупал и продавал активы за рубли.

Сидорова Даша работает менеджером среднего звена, а Андрей — самозанятый фрилансер. Они разбираются в инвестировании, имеют финансовый план, брачный договор и подушку безопасности на депозите. Андрей открыл ИИС второго типа, позволяющий не платить налог с прибыли, поэтому он отвечает за более доходную (и рискованную) часть инвестиционного портфеля. Даша получает вычеты, и на её счёт приобретаются более консервативные инструменты.

Издержки : могут быть как высокими, так и низкими, в зависимости от частоты операций.

Риски : сильно зависят от распределения активов в инвестиционном портфеле Сидоровых. И от уровня их семейного счастья.

Выводы

Какую бы стратегию использования ИИС вы ни выбрали, она должна отвечать исключительно вашим целям, срокам и задачам. Нет двух идентичных сценариев, потому что нет одинаковых инвесторов. Ищите свой путь, учитывайте комиссии и зарабатывайте.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это такое, где открыть + какие плюсы и минусы данных счетов

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Многие думают, куда вложить деньги и приумножить их через пару лет. Кто-то решает начать собственное дело, другие вкладывают в криптовалюты, третьи доверяют банковским депозитам. Но есть более эффективный и безопасный способ инвестирования, рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, его плюсы и минусы.
Из статьи вы сможете узнать следующее:

• Что такое ИИС и как с ним работать?
• Как и где лучше открыть инвестиционный счет + пример!
• Почему такие счета выгодно заводить сегодня: основные плюсы и минусы работы.

ИИС — что это такое и как работает на примерах

ИИС – это разновидность брокерского счета с государственным поощрением за долгосрочные вклады. Если депозит остается открытым 3 года, то с него получить налоговый вычет 13% или 52 000 наличными.

Идея довольно простая. У вкладчика есть какая-то сумма денег. Он не хочет заниматься созданием собственного бизнеса, вместо этого он решает заняться торговлей . Покупает ценные активы и ждет их подорожание. Спустя какое-то время рыночная стоимость повышается и инвестор получает свою прибыль.

Представим, что у нас есть 100 тыс. руб . Мы хотим купить на них акции Газпрома на срок 3 года. Оформляем ИИС и передаем сбережения на счет брокера в доверительное управление. Каждый год получаем прибыль +10% (зависит от курса). В конце срока от вклада получаем 130 000 руб уже без вычета. В банке же прибыль был бы около 1 210 000 руб ( 7% ).

Предлагаем рассмотреть инфографику с короткой информацией по теме.

В чем выгода государства?

Понимающие люди сразу задаются вопросом, почему государство поощряет подобные действия и освобождает от уплаты налогов – основного дохода страны. Но на самом деле в выгоде остаются обе стороны.

Внутри страны вращаются огромные финансы, но они находятся у физических лиц и легально распоряжаться ими РФ не может. Если рубли не находятся в обороте, то они в скором времени теряют свою ценность из-за инфляции. Поэтому ИИС позволяет одновременно решить ряд экономических проблем:

• научить граждан рационально инвестировать и управлять финансами;
• помочь экономике в развитии с помощью притока новых денег;
• увеличить спрос на национальные акции, фьючерсы, рубли и т. п.;
• открыть доходы граждан для налоговой инспекции.

В выгодном положении остаются обе стороны:

• РФ получает приток новых финансов.
• Вкладчик учиться быть активным участником финансового мира и преумножать свои сбережения.

Принцип работы показан на схеме ( Изображения кликабельны ):

Варианты вычета

Всего существует 2 способа получить свою льготу:

• ИИС с вычетом от зарплаты. Надо предоставить информацию об уплате 13% от официальной зарплаты, после этого производят возврат НДФЛ до 52 тыс. руб . Максимальная сумма инвестирования – не более 1 000 000 в год.
• ИИС с вычетом на доход. При закрытии депозита не обязан платить 13% в общую казну. То есть в конце срока выводите весь доход, без уплаты НДФЛ.

От правильного выбора зависит количество денег, которые в будущем сможем заработать. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с брокерским специалистом перед заключением договора. Он проанализирует официальную зарплату, риски, выгодные стратегии и на основе этой информации порекомендует выбрать тот или иной вариант.

Консультация предоставляется бесплатно у всех брокерских компаний.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

В финансовом мире действует правило – чем выше прибыток, тем больше риск прогореть. В банках крайне низкий процент из-за высокой надежности, обязательства выплаты дополнительно гарантирует страна и страховая компания.

№1. Возвращение НДФЛ

РФ поощряет покупку своих ценных бумаг и освобождает инвесторов от уплаты налога. Эти 13% крайне важны и позволяют вернуть значительную часть прибытка.

№2. Потенциальный ежегодная прибыль до 50%

Во многом приумножение суммы зависит от выбора ценных бумаг. Именно на их рост рассчитывают инвесторы. Если выбрать правильный актив, то уже за полгода можно без проблем вывести 15% . Если торговать без особых рисков, то в среднем за 12 месяцев получают +12% от первоначальных инвестиций.

№3. Прибыльнее банковских условий

Банки предлагают депозиты под 6-7% годовых. При без рисковых манипуляциях с торговыми активами положительный приход в среднем составляет 12% к этому еще добавить налоговый вычет (примерно 3.5% от общей суммы) и чистой прибылью выводим 15% .

№4. Надежный долг государству

Как известно, банковский сектор считается одним из самых излюбленных мест для мошенников и воров. Зачастую банк может просто обанкротиться и закрыться. А почти все сбережения сгорают вместе с ним. Государства же сама печатает деньги и поэтому им не трудно вернуть долг вкладчику.

№5. Свобода выбора активов

Каждый игрок фондовой биржи способен самостоятельно выбирать, в какие проекты вложиться и когда закрыть сделку. Для профессионалов и активных игроков это важный аспект. Постоянные наблюдения позволяют открывать или закрывать позиции в любой удобный момент. Благодаря этому можно всегда оставаться в плюсе.

№6. Процент обгоняет инфляцию

В России на 2018 год прогнозируется приблизительно 4.5% инфляции с максимальной отметкой до 6% . В депозитах банка через год вложений суммы фактически не приумножаются, а просто теряют ценность. При инвестициях доход не только покрывает обесценивание, а еще приносит не менее 7 процентов прибыли.

Минусы

Присутствуют и свои недостатки у подобных вложений. Их всего 3:

1. Биржевой риск. Какими бы перспективными не казались идеи, активы могут подешеветь из-за множества факторов. Но здесь риск можно компенсировать, если довериться профессионалам и проанализировать ситуацию на рынке.
2. Долгий срок. Для получения льготы надо 36 месяцев не пользоваться вложениями .
3. Оплата посредника. Этот недостаток касается только активных игроков. Если вы реинвестируете довольно часто, то с каждой ставки биржевик берет свои минимальные 0.017% . При частых сделках эти мелочи превращаются в заметный убыток.

По соотношению положительных и отрицательных аспектов приходим к выводу: отдать деньги в долг государству прибыльно , чем доверять их банковской системе.

ИИС где лучше открыть: сравнение брокеров

Финансы можно вкладывать самостоятельно через биржевых посредников или же довериться решениям управляющей компании. Соответственно при торговли от собственного имени трейдер имеет право выбрать брокера.

Если ранее никогда не занимались торговлей, то рекомендуем передать сбережения в доверенное управление. Если же хотите попробовать себя в роли индивидуального инвестора – выберите брокера и научитесь анализировать вклады.

Название	Минимальная комиссия	Минимальный депозит (тыс. руб)	Объем торгов в год (трлн. руб)	Возможность удаленного открытия счета
Церих	0.0075	30	—	+
Открытие брокер	0.057	5	1, 78	+
Финам	0.005	30	0,491	+
БКС	0,0177	50	1,599	+
ВТБ	0.02124	10	0,145	—
Сбербанк	0,075	10	0,638	—
ITI Capital	0,017	30	—	+
Альфа капитал	4% в год	10	—	+

Если в пределах города нету местного брокера, то можете выбрать любой из вышеописанных вариантов.

А если разбираться подробнее, то почти каждый банк предоставляет возможности для инвестиционной деятельности. Поэтому если придется выбирать посредника, то обратите внимание на следующие критерии:

• Опыт работы;
• Финансовая отчетность;
• Объем торгов;
• Предлагаемый пакет услуг (анализаторы, инструменты, консультации т. п.);
• Проценты.

Проще всего оформиться в ВТБ и Сбербанке. Они предлагают не столь выгодные условия, зато заключить договор или обратиться за помощью можно почти в каждом городе.

Брокер №1: Открытие

За 2017 год посредник является лидером по обороту на российском рынке. Также они предоставляют множество различных тарифов, идей и услуг своим пользователям.

Брокер №2: БКС

Национальный брокер России. Работает с 1995 и имеет высшую степень надежности – ААА . Низкие проценты, множество инструментов для торговли и выгодные предложения – это главные направления над которыми работает БКС.

Брокер №3: Финам

Ведет деятельность с 1994. Предоставляет профессиональную консультацию, помощь оформления документов и главное – при доверительном управлении гарантируют свыше 16% в год . Также на их сайте можно найти множество дополнительных услуг вроде автоматической торговли, консультаций, обучения, доверительного управления и многое другое.

Как открыть ИИС онлайн: пошаговая инструкция

Надо выполнить 5 шагов:

1. Выбрать биржевика для сотрудничества.
2. Подать заявление.
3. Заключить договор.
4. Пополнить кошелек.

Первый этап уже выполнили, рассмотрим, как составить заявление и заключить договор на примере Сбербанка, ВТБ и онлайн компаний (БКС, Финам, Церих и т. д.)

Открываем счет в сбербанке

Сначала надо найти ближайшее отделение сбербанка, для этого можете посмотреть карту города или позвонить на номера +7(495)-500-55-50 или 8800-555-55-50 . По ним скажут в какое отделение подойти и какие документы с собой брать. Далее на месте специалисты все оформляют самостоятельно.

Для заключения договора с собой надо взять:

• Паспорт;
• Инн.

После посещения отделения на руки получите логин и пароль для авторизации на официальном сайте https://online.sberbank.ru . Через браузер можете контролировать расходы и следить за состоянием активов.

Заводим счет через госуслуги

Не всегда удобно ходить в отделение. В этом случае можно воспользоваться порталом госуслуг. Для начала надо зарегистрировать аккаунт на сайте gosuslugi.ru и подтвердить его. Через госуслуги можно работать с компаниями:

• Финнам;
• Открытие;
• Церих;
• БКС.

Переходите на сайт биржевого агента, например, финам и заполняете у них анкету. В них указываете номер паспорта, ИНН и почтовый адресе. Далее на электронную почту поступают все контакты о сотрудничестве. Инвестор подписывает их кодом из SMS подтверждения.

Регистрация в ВТБ-24

С ВТБ действия все точно такие же, как со Сбербанком. Ищем ближайшее отделение и подаем заявку. К сожалению, в онлайн режиме подобные операции сделать невозможно. После подписания договоров пополняем новый кошелек. Теперь выбираем активы и начинаем торговлю.

Как вернуть НДФЛ

Алгоритм получения простой:

1. Собираем документы. Необходимы справка 2-НДФЛ, справка о наличии ИИС у биржевика, паспорт, заполненная декларация 3-НДФЛ. Это все оформляется в налоговом отделении.
2. Подаем заявление в налоговую. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика или же в отделении города.
3. Ожидаем ответа проверяющих органов. На это, как правило, уходит около пары недель. Иногда проверка длится пару месяцев.
4. Возвращаем уплаченные средства. После окончания проверки налогоплательщику поступят финансы.

Если необходимо получить вычет на доход:

1. Обращаемся в налоговую за справкой. В ней должны указать, что в течение 3 лет мы не пользовались налоговым вычетом.
2. Предоставляем информацию биржевому агенту. После этого он переводит деньги на наш депозит без удержания НДФЛ.

Как правило, брокеры помогают своим клиентам и выполняют все действия самостоятельно. Благодаря этому удается избежать различных ошибок и сэкономить время.

Основное отличие ИИС от банковских депозитов и вкладов

Главной отличительной особенностью от банка является освобождение от уплаты налога. Также отличается орган, которому мы доверяем средства. В случае с инвестициями мы передаем свои средства в пользование государству. Если быть точнее, то мы вкладываем в экономику страны, выкупая государственные облигации.

Хитрости и советы для начинающих инвесторов

В заключение хотелось бы поделиться некоторыми рекомендациями для начинающий трейдеров.

Предварительно просчитайте все риски и выгоду

Не следует доверять только статьям в глобальной сети. Финансовый мир быстро меняется, да и лучше лично перепроверять потенциальные риски. Если сомневаетесь в своих навыках, то обратитесь за помощью к специалисту.

Лучше заплатить специалисту 10 000 рублей за качественный анализ и прогноз, чем вложиться и потерять сбережения из-за поспешных выводов и мнения толпы.

Все крупные инвесторы общаются с рядом финансистов и советуются с ними перед любыми финансовыми операциям. Поэтому богатые люди и остаются при своих деньгах.

Не гонитесь за большим процентом, контролируйте риски

За август 2016 без рисковая доходность составляла 13% . В банках же предлагали только 7% . По ситуации на 2018 можно без проблем обеспечить приумножение счета на 12-15% в год при правильном подборе инвестиционного портфеля. Поэтому не торопитесь и тщательно обдумывайте свои вложения.

Не рекомендуем в начале использовать агрессивными стратегии, так как они подразумевают высокий шанс потерять все сбережения. Лучше применять их уже при достаточном опыте у умении тщательно анализировать рыночную ситуацию.

Сразу пополняйтесь на минимальный депозит

Отсчет 36 месяцев начинается сразу после пополнения счета на минимальную сумму . Поэтому лучше сразу закиньте деньги и потом постепенно дополняйте их по мере возможностей.

Вывод + видео

Индивидуальный инвестиционный счет – это выгодное предложение от государства , от которого глупо отказываться. По-сути страна дает возможность своим гражданам неплохо заработать за счет вложений в экономику и при этом получить дополнительное вознаграждение в виде освобождения от уплаты 13% налога.

Давайте посмотрим видео ролик на тему открытия такого рода счетов:

http://www.sravni.ru/text/2019/12/16/do-52-000—ot-gosudarstva-kak-rabotajut-iis/
http://bablolab.ru/finansy/individualnyj-investitsionnyj-schet-plyusy-i-minusy.html