Что такое облигация. Как заработать на облигациях.

Что такое облигация? Это ценная бумага, гарантирующая своему владельцу получение дохода в будущем. Причем заранее известного. Это ему обещает эмитент, выпускающий облигации. Если вы будете держать облигации до конца срока погашения, то гарантированно получите прибыль. Очень напоминает банковские депозиты, с их фиксированными процентами по вкладу. Но тем не менее сами облигации существенно отличаются от банковских вкладов в плане получения дохода.

1. Для чего выпускаются облигации?
2. Кто выпускает (эмитирует) облигации?
3. Как зарабатывают на облигациях?
4. От чего зависит доход по облигациям?

Для чего выпускаются облигации?

Если вам понадобиться деньги, куда вы пойдете? Конечно в банк! И возьмете там кредит. Не за бесплатно конечно, а за определенный процент. Главное отличие эмитентов, выпускающих облигации — это привлечение денежных средств напрямую. Выпуская ценные бумаги, они обменивают их на ваши деньги, обещая в будущем получения фиксированного дохода.

Кто выпускает (эмитирует) облигации?

Эмитентами могут выступать:

• государство (правительство)
• корпорации
• местные власти (муниципалитеты)

Соответственно, существуют муниципальные, корпоративные и государственные облигации. Например, муниципальные займы Москвы, еврооблигации Газпрома и т.д.

Как зарабатывают на облигациях?

Для понимания механизма дохода нужно знать основные характеристики облигаций:

Номинал или номинальная стоимость. Эта та сумма, которую получит ее владелец в конце срока погашения. Допустим, если номинал облигации 100 рублей, то именно на эту сумму может рассчитывать инвестор в конце срока погашения.

Рыночная цена. Здесь все просто. Это текущая цена облигации, по которой ее можно приобрести в данный момент.

Срок погашения. Срок показывает, когда облигация будет погашена и инвестор получит ее номинальную стоимость. Облигации выпускают на определенный срок — 1, 2, 3, 5, 10, 15 лет и т.д.

Размер купона. Купон — это промежуточные выплаты, которые перечисляет эмитент держателям облигаций через определенные промежутки времени (раз в квартал, в полгода, год). Именно размер купона позволяет сформировать постоянный пассивный доход на протяжении длительного времени. Если поймать момент, когда ставки рефинансирования в стране будут высокими, можно купить долгосрочные облигации и таким образом зафиксировать высокий купонный доход на много лет.

В начале 2000-х в США ставка рефинансирования c 2% выросла до 7%. И соответственно, облигации продавались с приблизительно таким же уровнем купонного дохода. Купив долгосрочные облигации (со сроком погашения 10-15 лет), вы на это время гарантированно бы получали 7% каждый год. И смотрели бы на текущие ставки в 2-3% в год с высокого поднятой головой победителя.

Или в начале 2015 Центробанк РФ резко увеличил ставку рефинансирования почти в 2 раза — до 18%. Купив в это время облигации, вы обеспечили бы себя ежегодным пассивным доходом в размере около 20% годовых. Довольно неплохо. Учитывая, что сейчас ставка колеблется в районе 10%.

Доходность к погашению . Самый главный параметр облигации. Показывает какую доходность получит инвестор, если будет держать облигации до окончания срока погашения. Здесь учитывается номинальная стоимость, рыночная цена и срок погашения.

Например, если вы приобрели облигацию по рыночной цене за 70 рублей, с номиналом 100 рублей и сроком погашения 3 года, то это значит, что вы получите прибыль в размере 30 рублей (30% прибыли) за 3 года. Если же эмитент выплачивал промежуточный купонный доход, то доходность увеличивается.

От чего зависит доход по облигациям?

От ситуации на рынке, а точнее от ставки рефинансирования. Допустив если в стране ставка ЦБ составляет 10%, то выпущенные облигации с доходностью в 5% просто никто не купит. Поэтому, выпускают облигации на уровне текущей ставки рефинансирования или чуть выше.

Во время обращения на рынке, рыночная стоимость облигаций может меняться в зависимости от текущих процентных ставок.

Допустим, были выпущены облигации стоимостью 100 рублей, с доходностью в 10% на срок 10 лет. Ставка ЦБ на тот момент также составляла 10%. Но уже через год, ЦБ понизил ставку до 5%.

Получается, что доходность по данным облигация будет в 2 раза выше, чем у текущих. Однако, у аналогичных финансовых инструментов не может быть такого разбега по доходности. Номинал облигаций величина постоянная и поменяться не может, поэтому вслед за снижением ставки, вырастет и рыночная цена данных облигаций, до 170-190 рублей. Это приблизит доход, получаемый этим облигациям до среднего по рынку.

И наоборот. Если процентная ставка вырастет, то стоимость самих облигаций упадет. Никто не захочет держать облигации, с низким доходом, если можно получать больше.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как добиться финансовой независимости за 5 шагов? Советы инвестора

Деньги

Деньги любят, когда их тратят, но еще больше они любят, когда к ним относятся должным образом. Как прийти к финансовой независимости несмотря на кризисы?

Сейчас такое время, что не разбираться в финансах попросту невыгодно. Пожалуй, каждому из нас хотелось бы добиться стабильности и независимости в финансовых вопросах. Не считать деньги до следующей зарплаты, не отказывать себе в простых удовольствиях, добиваться больших целей без кабальных кредитов.

С чего именно стоит начать путь к финансовой независимости? Инвестор Артем Первушин рассказал, как стать финансово независимым всего за 5 простых шагов и сразу ощутить разницу с прошлой жизнью.

1. Начать контролировать поступления и трату денег

Для начала вам придется взять финансы под контроль, ведь без этого в принципе ничего не получится. Деньги поддаются контролю — если не идти на поводу у импульсивных покупок, не влезать в кредиты и не тратить время на сайтах для онлайн-шопинга (ведь время – это тоже деньги). Нужно четко понимать, на что у вас уходят деньги и, если необходимо, пересмотреть свое отношения к расходам.

Вот что говорит по этому поводу профессионал:

— Вести бюджет нужно обязательно. Если у вас мало денег и маленькие расходы, вы сможете выделять больше денег на нужные именно вам статьи расходов — будь то погашение долгов, инвестиции и т.п. Тем более труда вписать все данные в таблицу не составит. Если у вас высокие доходы: оптимизируйте свои финансы. Вы будете продолжать жить на широкую ногу, но при этом начнете эффективно наращивать капитал. У меня есть хорошие друзья, чей доход превышает миллион рублей в месяц и, стоило им начать вести бюджет, уже через 2-3 месяца они начинали экономить пару сотен тысяч рублей на спонтанных ненужных покупках, отказ от которых не сыграл никакой роли в уровне их жизни. Да, в таком случае придется постараться учитывать все данные (или делегировать задачу). Однако должно быть четкое понимание: через 10 лет у вас может скопиться либо 1 миллион долларов (если все пустить на самотек) — либо 10 миллионов долларов при ведении учета. Это заставит вас взяться ответственно за свои финансы.

Хорошее решение – завести приложение по анализу расходов и доходов, ну или подсчитывать все в ручную. На первоначальном этапе вы уже можете увеличить количество оставшихся денег, если пересмотрите политику трат. Возможно, какой-то пункт вроде доставки еды в офис каждый день или поездки на такси тогда, когда можно дойти пешком, можно исключить. Перенаправляете деньги туда, где они принесут вам еще больше пользы.

2. Подготовить подушку безопасности на случай внезапной потери дохода

Хорошо, если у вас будет неприкосновенный запас денег. Обычно эксперты по финансам рекомендуют хранить сумму, которой вам спокойно хватило бы на ближайшие полгода. В случае неожиданной потери заработка или при других непредвиденных обстоятельствах, например, карантине, вы сможете без труда протянуть на этом денежном запасе еще какое-то время до момента, пока ситуация не улучшится. Поэтому решение создать так называемую подушку безопасности всегда уместно и поможет справиться с непростыми обстоятельствами.

3. Постоянно учиться

Если вы хотите воспитать в себе финансовую грамотность и научиться правильно инвестировать, понимать механизмы торговли и изучить рынок вдоль и поперек, нужно постоянно анализировать ситуацию и определять, что до сих пор актуально и работает, а от каких тактик и механизмов лучше отказаться.

— Учиться каждый день — не тяжело и не страшно. Изначально, если ты не знаешь совсем ничего, вникнуть будет тяжеловато, как и в любое другое дело, но когда у тебя уже есть понимание базы, ты легко будешь адаптироваться под любую рыночную ситуацию.

Другой вопрос — сколько нужно учиться, чтобы понимать хотя бы основные принципы инвестирования? Здесь все зависит от вас и ваших целей. Чтобы начать разбираться в инвестициях, потребуется около трех недель на знакомство с теоретическими основами и закрепление знаний на практике. И, конечно, нужен будет небольшой стартовый капитал. Больше информации вы найдете в телеграм-канале инвестора Артёма Первушина.

4. Начать инвестировать часть дохода

Артем Первушин уверен: чтобы инвестировать надежно и доходно, нужно соблюдать 3 основных правила.

1. Составить инвестиционный портфель, который будет включать в себя нужные вам инструменты (акции, облигации, недвижимость, торговые инструменты типа опционов и фьючерсов, и т.п.)
2. Провести грамотный анализ и отбор всех нужных вам инструментов на рынке (скринеры в помощь).
3. Если вы заказали у кого-то портфель, не жалейте денег 1-2 раза в год на ребалансировку. Это стоит от $500 до $5000 (зависит от опыта консультанта) — при нежелании платить учитесь делать ребалансировку самостоятельно.

Для новичка это может звучать слишком сложно, но как только базовые вещи станут понятны, вы без труда вступите в круг инвесторов. Начинайте с малого и не рискуйте вкладывать во что-либо все ваши деньги сразу. Западные инвесторы советуют начинать с 10% от общего дохода, в России это значение лучше увеличить до 25% из-за специфики рынка и во избежание рисков.

5. Не хранить все накопления в одном месте и одной валюте

Представьте, что вы смогли заработать деньги, приумножить доход, накопить, но в одно мгновение теряете все нажитое? В современном мире возможно все, поэтому от таких случае лучше застраховать себя и свои средства. ⠀

Важный совет, который дают все зарабатывающим деньги людям – не бояться резких перемен. В случае провала нужно взять себя в руки и начать все заново. Ведь если получилось в первый раз, значит, получится и еще.

— Для сохранения средств подойдет самая простая диверсификация. Часть денег пусть лежит в надежных акциях, часть — в надежной валюте под подушкой, часть — в банке. И всегда хорошая идея — вложить деньги в знания, которые у вас уж точно не заберет никто.

Хранить все накопления в одном месте не только опасно, но и невыгодно. Часть в валюте, часть на депозите, другая – в акциях.

Комбинаций – миллион, интересные идеи вы найдете на ютуб-канале Артема Первушина.

Повышайте свой уровень финансовой грамотности вместе с бесплатными ресурсами от Артема Первушина: подпишитесь на инстаграм инвестора и сообщество инвесторов в телеграме.

http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/chto-takoe-obligatsiya-kak-zarabotat-na-obligatsiyah.html
http://kto-chto-gde.ru/story/kak-dobitsya-finansovoj-nezavisimosti-za-5-shagov-sovety-investora/