Что такое инвестиции: объясняем на пальцах

Среди россиян бытует мнение, что инвестором может стать только богатый человек. Кто-то видит в частных инвестициях подвох со стороны банков и государства. В целом большинство имеет о вложениях в ценные бумаги довольно туманное представление. Финтолк готов самыми простыми словами объяснить азы инвестирования.

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!

В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.
Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.

Только 7 % сказали, что копят ради инвестирования и мониторят календарь инвестора с дивидендами 2021 года.

Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников.
Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.

Инвестировать и зарабатывайте на акциях уже сегодня, начните с открытия брокерского счета в Тинькофф Банке по ссылке.

Куда вкладывать деньги?

На самом деле с инвестициями каждый сталкивается ежедневно. Это вообще любые вложения с целью получить прибыль. Самое банальное платное образование — инвестиции в себя. Покупка квартиры, чтобы сдавать ее в аренду, — инвестиции в недвижимость.
Очень многие люди незаметно для себя становятся инвесторами, открывая обычный вклад в банке под проценты.

Да, куда увлекательнее вкладывать в облигации и акции.

Начать лучше всего именно с облигаций, например, ОФЗ — облигаций федерального займа, которые выпускает Минфин. У облигаций есть срок погашения. Когда он настанет, вы получите свои деньги обратно плюс процент дохода. Плюс каждый год проценты — примерно на пару процентов больше, чем приносят деньги, просто лежащие в банке на депозите.

Чтобы купить облигации, надо открывать специальный брокерский счет. Самый минимально рисковый вариант — открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Фишка ИИС — по итогам года вы можете оформить налоговый вычет в 13 % от суммы инвестиций. Финтолк писал простым языком об ИИС здесь.

А вот прежде чем покупать акции компаний, лучше сначала подковать себя теоретически.
Если вы начинающий инвестор, стартовать, наверное, стоит с биржевых (индексных) фондов. Что это такое?

Например, вы хотите подзаработать на успешных европейских компаниях, но не знаете, как это сделать и какие именно выбрать. Фонд их уже выбрал за вас. Когда фонд собран из акций компаний разных отраслей экономики, такое ваше вложение можно назвать диверсификацией. Она ограничивает риск потери ваших денег на одной провалившейся в конкретный момент времени отрасли — как туризм или авиаперевозки в разгар пандемии коронавируса. Когда одни акции падают в цене, другие в диверсифицированном портфеле вполне могут вырасти в цене.

Венчурные инвестиции или валюта?

Мечта многих желающих разбогатеть — иметь кучу валюты. Кто-то просто покупает доллары-евро и складывает под матрас. Ну, так себе инвестиция при нестабильной мировой экономике.
Можно отправить валюту на банковский вклад, но сейчас ставки по ним настолько мизерные, что прибыль будет невысока.
Самый выгодный вариант — торговать на валютной бирже. Однако новичкам лучше не торопиться на форекс. Если вы решитесь на эту авантюру, то, как вариант, попробуйте сначала ПАММ-счета. То есть счета, привязанные к счету другого, опытного инвестора. Вы просто будете автоматом повторять его операции, которые тот проворачивает на форексе.

Венчурные инвестиции — вложение в проекты. Очень доходное дело, но и риски высоки. Венчурный проект — это любой новый проект, любая новинка. Если проект будет удачно развиваться, вы приумножите свои вложения. Если нет — потеряете деньги. В свое время успешными венчурными проектами стали многие социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Telegram.

Не теряем голову

Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте Финтолк. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.
Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.

Не нужно покупать акции на последние копейки, если завтра вам не на что будет купить еды.

Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.

Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.

Если вы все еще ждете “знака”, чтобы начать инвестировать, то это он! Переходите по ссылке и открывайте брокерский счет в Тинькофф Банке прямо сейчас.

Инвестирование: что это такое, в чем выгода и как правильно инвестировать

Инвестирование

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! У большинства обычных людей слово «инвестиции» ассоциируется со сложными финансовыми процессами и большими деньгами. Отчасти это правда. Инвестирование и впрямь требует серьезного подхода и наличия определенных знаний. Но не стоит думать, что стать инвестором и получать солидную прибыль могут только люди, обладающие исключительным талантом ведения финансовых дел. Выгодно управлять своими средствами и преумножать их способен каждый, если понимает всю суть процесса. Сегодня мы расскажем о том, что такое инвестирование простыми словами и как правильно распоряжаться своими деньгами, чтобы получать прибыль.

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение и использование своих материальных и нематериальных ресурсов для их преумножения и получения прибыли.

Наглядным примером является открытый в банке депозит. Средства сохраняются и ежедневно приносят определенный доход. Его величина зависит от суммы вклада и процентной ставки. Также инвестициями являются покупка доли в капитале или пакета акций в какой-либо компании. Инвестор вкладывает деньги в бизнес и получает за это свои дивиденды. При этом его вложенные средства сохраняются в виде определенного актива. Отдельно хочется выделить инвестиции в собственные профессиональные навыки и умения. Тратя время и деньги на дополнительное образование, человек рассчитывает в будущем получать более высокий уровень дохода.

Считается, что единственной и конечной целью любых инвестиций является именно прибыль. На самом деле, можно выделить несколько основных задач:

• Сохранение имеющихся ресурсов. Казалось бы, не трогай деньги, спрячь подальше в ящик и живи спокойно – капитал надежно защищен. Но на деле даже спрятанные в самом надежном месте деньги не перестают подвергаться воздействию, значительно уменьшающему их реальную стоимость – инфляции. Всего год-два, и капитал теряет почти треть своей платежной способности. Хорошим примером являются забытые заначки, которые через время уже не имеют почти никакой ценности. Поэтому инвесторы часто вкладываются в проекты с минимальными рисками и небольшой отдачей, зато с высоким уровнем надежности.
• Получение прибыли. Если есть возможность пустить средства в дело и приумножить их, то почему бы не воспользоваться ей. Многие инвесторы предпочитают получать стабильный, пусть и не максимальный доход, но с меньшими рисками. Важно понимать, что чем вероятнее возможность «сорвать куш», тем больше риск прогореть.
• Спекуляция. Говоря простым языком, «купи-продай». Заработком является разница в цене. Это чаще всего не долговременные проекты и они несут в себе большие риски. Не факт, что все удастся провернуть как надо и выйти в плюс. Но если получится задуманное, заработок может составлять значительную сумму.

Инвестиции никогда не предполагают 100% гарантии своей окупаемости и получения прибыли. Они дают только шанс. И чем выше прогнозируемая доходность проекта, тем больше риск. Поэтому инвесторам необходимо внимательно все изучить и предварительно оценить объект инвестиций.

Объектом инвестиций является любой материальный или нематериальный актив, в который планируется вкладывать средства. Субъектом инвестиций называют юридическое или физическое лицо, осуществляющее операции с объектом инвестиций (фонды, инвесторы, управляющие компании и т.д.).

Существует множество видов вложений. Они классифицируются по ряду признаков. Самым значительным является объект инвестиций, согласно которому инвестиции бывают нескольких видов:

• Реальные инвестиции. Под этим термином предполагается вложение средств во что-то материальное. Например, покупка недвижимости под сдачу или доли бизнеса, приобретение земельного участка, производственного оборудования, спецтехники для оказания услуг и т.д.
• Финансовые инвестиции. В эту группу входят все процессы, связанные с вложением капитала в ценные бумаги и использование различных финансовых инструментов.
• Спекулятивные инвестиции. Вложение денег в кратковременный проект. Иными словами покупка объекта с целью его перепродажи и получения прибыли за счет разницы между стоимостью приобретения и реализации.
• Венчурные инвестиции. Это вложение средств в современные, перспективные проекты. Обычно это новые научные разработки или стартапы. Результат таких инвестиций будет заметен только через годы, а может и не проявиться совсем. Зато в случае, если все пойдет удачно, доход от инвестирования будет огромный.

В чем выгода инвестирования

Не работать и получать деньги – ну не мечта ли? Для некоторых людей она превратилась в реальность, а все благодаря пассивному доходу. Этим термином называют денежные поступления, не зависящие от ежедневной деятельности получателя. К пассивному доходу относятся проценты по вкладу, арендная плата за сдаваемое во временное пользование имущество (жилые или нежилые помещения, транспортные средства, оборудование и т.д.), дивиденды.

Именно получение пассивного дохода, а в будущем – материальной стабильности и независимости, является главным плюсом инвестирования. Для объекта инвестирования вложенные средства также имеют преимущества:

• Реальное инвестирование способствует развитию объекта и поддержанию его соответствующего состояния. То есть вкладывая деньги в производство, инвестор финансирует его модернизацию или обновление (к примеру, покупку новейшего оборудования). А это ведет к улучшению качества выпускаемой продукции.
• Инвестирование в ценные бумаги, золото или валюту позволяет поддерживать цены и статус выбранного объекта инвестирования.
• Венчурное инвестирование – вклад в научные разработки, дает возможность ученым и дальше заниматься своими исследованиями, которые в будущем могут принести значительную пользу людям.

Мы видим, что финансовые вложения дают немало преимуществ для объектов инвестирования. А теперь рассмотрим по пунктам достоинства инвестирования для субъектов:

• получение дохода, размер которого не зависит от ежедневных походов на работу;
• финансовая стабильность и независимость;
• больше свободного времени, которое можно потратить на семью или на рассмотрение дополнительных способов финансовых вложений;
• возможность повышать свой уровень образования и компетентности в инвестиционных вопросах.

Плюсы и минусы инвестиций

Нередко люди не решаются вкладывать деньги в различные схемы, опасаясь прогореть и потерять свои кровные. В мире финансовых вложений нет места страху, но и бросаться в первый попавшийся проект очертя голову тоже не стоит. Важно подходить к процессу инвестирования грамотно и ответственно, а для начала изучить все плюсы и минусы.

• Получение пассивного дохода с минимальными трудозатратами со стороны инвестора – главный плюс любых инвестиций, как уже говорилось выше.
• Возможность реализовать себя и свой потенциал. Имея определенный доход и больше свободного времени, инвестор может позволить себе заниматься своим любимым делом. А благодаря целеустремленности и стойкости, необходимым при проведении финансовых операций, шанс добиться успеха в любой сфере значительно возрастает.
• Получение дохода из разных источников. Для большей части населения основным доходом является заработная плата. Соответственно, при потере работы человек и его семья начинают испытывать серьезные материальные трудности. Инвестор же может вкладывать средства в разные проекты, создавая для себя несколько источников дохода. В случае утраты одного из них остаются остальные. Таким способом обеспечивается финансовая безопасность.
• Повышение уровня образованности и финансовой грамотности. Естественно, что для управления денежными вложениями необходимо иметь определенные знания. Это стимулирует к самообразованию для увеличения собственного потенциала. Ведь даже опытные инвесторы всегда тщательно изучают объект, прежде чем вложить в него средства.
• Нет ограничений для максимального дохода, получаемого от инвестиций. Если правильно распоряжаться своим капиталом, постоянно работать над его увеличением и вкладывать его в другие проекты, то сумма дохода будет постоянно расти. А его максимальный размер будет зависеть только от желаний и стараний инвестора.

Плюсы от финансовых вложений внушительные, но для получения адекватной оценки ситуации следует рассмотреть и минусы:

• Необходимо наличие стартового капитала. Чтобы получать достойный доход, сумма первоначальных вложений должна быть достаточно солидной. Так что, на ее формирование может уйти много времени.
• Любые финансовые вложения — это определенный риск. А с повышением предполагаемой доходности объекта пропорционально растет и вероятность получить убыток. Даже самые надежные проекты не дают полной гарантии надежности. В каких-то моментах инвестор рискует только предполагаемой прибылью, а в каких-то всеми своими ресурсами. Но как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанское.
• Чтобы грамотно осуществлять капиталовложения, необходимо наличие специфических знаний. Не каждый заканчивал финансовый факультет. И даже те, кто закончил, не всегда в полной мере понимают весь пройденный материал. Поэтому начинающему инвестору необходимо освоить огромный объем знаний, тщательно изучить опыт коллег и объективно проанализировать ситуацию на рынке.
• Отсутствие гарантии получения дохода или его непостоянный характер. Еще одна особенность финансовых вложений – это то, что их постоянную доходность никто не может гарантировать. А в случае, например, со спекулятивными вложениями доход по каждому проекту является единовременным.

Изучив все плюсы и минусы, начинающий инвестор может решить для себя, готов ли он к такому способу получения дохода. Не стоит сразу строить розовые замки, отодвигая мрачные перспективы в сторону. Лучший прогноз – объективный. При проведении любой финансовой операции большое значение имеет именно подготовка субъекта: его база знаний, стрессоустойчивость, понимание ситуации на рынке и своевременное реагирование на все изменения, адекватный подход к делу.

Как инвестировать деньги

Если инвестор готов вложить деньги, то дело остается за малым: как правильно начать? Предлагаем пошаговую инструкцию процесса инвестирования:

1. Оценка собственного финансового положения. Для начала следует сесть и полностью проанализировать свое материальное состояние. Для этого необходимо описать все источники дохода, разделив их на постоянные и переменные. А затем расписать постатейно все расходы. Лучше всего сумму расходов немного увеличивать с расчетом на непредвиденные траты. Далее необходимо оценить все имеющиеся активы (недвижимость, оборудование, автомобили, спецтехника, нематериальные активы и т.д.), их доходность. И все имеющиеся пассивы (кредиты, долги или обязательные ежемесячные взносы). Теперь вы узнаете свой инвестиционный ресурс (разница между доходами и расходами), а также чистый капитал (разница между активами и пассивами).
2. Создание финансового резерва. На случай непредвиденной ситуации лучше иметь в запасе определенную сумму.
3. Описание основных целей и задач капиталовложения. Инвестору необходимо понять, чего он хочет добиться, за какой срок и сколько готов на это потратить.
4. Определение максимально допустимого риска. Лучше на начальных этапах определить, сколько инвестор сможет безболезненно потерять в случае неудачи.
5. Создание стратегии инвестирования. Начинающему инвестору необходимо определить для себя, сколько денег он готов вложить, каким образом он это будет делать (единовременно или периодически), какую часть личного времени готов потратить, и какой объект инвестирования для него ближе всего.
6. Разработка защитной стратегии. На этом этапе инвестор должен предусмотреть все возможные негативные сценарии и заранее приготовить стратегию выхода из них.
7. Выбор способа вложения. Здесь следует определить, самостоятельно инвестор будет заниматься проектом или через посредников, как планирует вносить средства и получать свой доход.
8. Формирование инвестиционного портфеля. На этом этапе происходят окончательный выбор объекта инвестирования и вложение средств.

Как управлять инвестициями и повысить доходность

Инвестировать деньги – это только часть дела. Необходимо грамотно управлять своими капиталовложениями. Важно на начальных этапах проводить инвестиционную оценку объекта и заранее определить максимальную сумму вложений. Это позволит просчитать возможный доход и создать четкие рамки, за которые не стоит переступать в плане финансовых вложений. Другими словами, нужно все хорошо посчитать, чтобы вложив энную сумму, не пришлось бы искать недостающие средства, а начав получать доход, не расстраиваться по поводу его величины.

Для того чтобы научиться основам инвестирования и тайм-менеджмента, рекомендую игру-тренажер Timeflow: Время-Деньги, которая является русским аналогом всемирно известной игры Роберта Кийосаки — Cashflow.

Стоит заранее оценивать возможные риски и продумать стратегию их обхода или минимизации ущерба при наступлении опасной ситуации. Также необходимо проводить анализ проекта как в процессе его разработки и запуска, так и в процессе работы. Постоянный контроль позволит вовремя определить возможные отклонения от плана и стратегии, вовремя среагировать на них.

Правильно управляя своими средствами, ни один инвестор не упускает возможность повысить их доходность. Сделать это можно следующим образом:

• Постоянно мониторить ситуацию на рынке на предмет более выгодных капиталовложений.
• Модернизировать производство для повышения его производительности и улучшения качества продукции. Затраты на этот процесс сполна окупятся уже в ближайшее время.
• Не снимать полученный доход, а пускать его в оборот. Лучше всего на другие объекты инвестирования.

Инвестиции – это вклад в будущее. Каждый человек при достаточном желании может создать хотя бы небольшой инвестиционный ресурс и пустить его в дело. Этим вложением могут быть как его собственные знания и умения, так и внеоборотные активы или деньги. Самое главное – это грамотный подход, знания и целеустремленность.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник https://fintolk.pro/chto-takoe-investicii-objasnjaem-na-palcah/

Источник https://aflife.ru/investirovanie/chto-takoe-investirovanie-prostymi-slovami

Источник

Источник