Что такое брокерский счет простыми словами: преимущества, риски + инструкция по открытию

Сегодня я расскажу про одну из базовых вещей для тех, кто хочет получать доход не только на работе, но и эффективно инвестируя свои средства на фондовом рынке, а не в банке под 6% годовых. Речь про брокерский счет, так как это своего рода входной билет в мир финансовых рынков.

Несколько слов скажу о том, какие счета бывают, в чем заключаются их преимущества и недостатки. Как выбрать хорошего брокера? Нужно ли что-то платить за открытие счета? У кого минимальные торговые комиссии? В общем, все, что нужно начинающему инвестору.

Что это такое и зачем он нужен

Он очень похож на банковский расчетный счет, который открывают для размещения денег на депозит.

Какие преимущества дает

Благодаря брокерскому счету трейдер или инвестор получает доступ на финансовые рынки, где он сможет получать доход, совершая сделки со следующими инструментами:

• акции, облигации;
• инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы, свопы);
• валюта;
• структурные продукты (ETF, ПИФ).

Фондовый рынок дает большое количество возможностей и преимуществ даже для обычных частных инвесторов, не обладающих профессиональными знаниями.

Для примера приведу облигации федерального займа (ОФЗ), которые зачастую имеют большую доходность, чем по ставкам депозитов в банках, но при этом более ликвидные, надежные финансовые инструменты.

Законодательное регулирование брокеров

• минимального капитала — 10 млн. руб.;
• наличие минимального штата сотрудников;
• уровня квалификации сотрудников и учредителей.

Информацию о действующих брокерских лицензиях можно проверить на сайте ЦБ.

Классификация брокерских счетов

Брокерские счета подразделяются относительно своих характеристик на несколько видов. Каждый инвестор должен подбирать тот, что будет максимально соответствовать его требованиям и возможностям.

По количеству владельцев

Относительно количества владельцев или пользователей брокерской компании можно открыть следующие типы брокерских счета:

• индивидуальный;
• совместный.

Первым, как правило, пользуются частные инвесторы, а второй используют инвестиционные компании.

По способу сотрудничества и форме оплаты инвестора с брокером

В рамках сотрудничества с брокером счета разделяются на:

1. Классический. Используется для самостоятельного трейдинга частными лицами.
2. Доверительный. При таком типе договора клиент доверяет свои средства для управления сотрудникам брокера. При этом, как правило, в рамках соглашения заранее оговариваются риск — профиль и набор инструментария, которым могут апеллировать трейдеры компании.

По типам сделок и торговым возможностям

Относительно торговых характеристик и риск-профиля брокерские счета разделяются на:

1. Наличный. В этом варианте трейдер располагает только инвестиционными возможностями, доступными относительно размера его собственных средств без возможности использовать кредитного плеча.
2. Маржинальный. Большинство брокерских фирм позволяют своим клиентам открывать брокерские счета, которые предполагают использование кредитных средств. Как правило, возможность маржинальной торговли устанавливается для каждого актива относительно его ликвидности. Например, брокер скорее позволит использовать кредитные плечи для покупки акций Сбербанка или Газпрома, чем для бумаг Протека или Челябинского завода профилированного настила.
3. Пенсионный. Установлены ограниченные возможности. Зато такого рода брокерские счета позволяют экономить на налоговых издержках.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в начале 2015 года. Такие инструменты в первую очередь придуманы для более широкого привлечения частных инвесторов на фондовый рынок.

Такой вариант брокерского договора позволяет клиентам брокера получать специальные вычеты.

Всего существует 2 типа ИИС. Информацию о каждом из них я предоставлю далее таблице:

ТИП А (с вычетом относительно взноса)	ТИП Б (с вычетом по прибыли)
Вычет формируется из годовых доходов, облагаемых по ставке 13%. К примеру, клиенту вернут 52 000 рублей за год, если его З/П превышает 400 тыс. рублей в год и он платит по ней налоги.	Вычет формируется относительно уплаченного НДФЛ с операций по ценным бумагам, проводимым на этом счету.

Однако у ИИС есть ряд ограничений и условий, которые относятся ко всем типам счетов:

1. Минимальный инвестиционный срок составляет 3 года. При досрочном закрытии все льготы аннулируются.
2. Сумма пополнения ограничена 1 млн. руб. в год.
3. Частичный вывод денег приводит к закрытию счета, потере льгот.
4. Открыть можно только один индивидуальный инвестиционный счет.
5. Вычет могут получить исключительно налоговые резиденты.

Чем отличается банковский счет от брокерского и ИИС

Брокерский счет предназначен для совершения операций на финансовых рынках, открывается у лицензированного брокера.

Банковский счет открывается в кредитной организации, предназначен для совершения расчетно-кассовых операций, переводов, хранения денежных средств в банке.

Часто условием заключения брокерского договора является открытие банковского счета в общей структуре компании, через который будут проводиться транзакции по перечислению денег на торговый аккаунт. Имеется возможность привязать расчетный счет в банке к брокерскому соглашению для прямого перевода на него купонов, дивидендов по ценным бумагам.

Риски торговли на финансовых рынках

Такие риски можно условно поделить на:

1. Риск выбора мошеннического брокера. Чтобы избежать этого, необходимо обязательно проверять наличие действующих лицензий у финансовой организации.
2. Риск отдать деньги в доверительное управление недостаточно квалифицированным управляющим. Здесь поможет доскональное изучение договора на ДУ, а также анализ отзывов и истории компании.
3. Риск потери капитала при самостоятельном трейдинге. Чтобы не допустить такого исхода, пока нет достаточного уровня знаний и компетенций, частным инвесторам стоит вкладывать деньги в консервативные инструменты, использовать достаточную диверсификацию (распределение активов) по портфелю.

Где открыть брокерский счет онлайн

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Финам	8/10	Самый надежный	Комиссии
Открытие	7/10	Низкие комиссии	Навязывают услуги
БКС	7/10	Самый технологичный	Навязывают услуги
Кит-Финанс	6.5/10	Низкие комиссии	Устаревшее ПО и ЛК

Здесь лучшие лицензированные брокеры, предоставляющие финансовые услуги для частных клиентов. Они отличаются конкурентным уровнем комиссий при высоком уровне сервиса и безоговорочной надежностью.

Предостережение о БО и Форексе

Бинарные опционы, которыми пестрит реклама в интернете, — это чистого рода кухни, сродни казино. Такие конторы работают против своих клиентов, используя принципы отрицательного математического ожидания и прочие уловки, позволяющие им выманивать деньги из кошельков клиентов.

Там не проводится реальных сделок по передаче прав на актив, а просто идет игра в стиле «Пан или пропал», причем шансы всегда смещаются в сторону «бинарщиков» за счет установления коэффициентов в каждом игровом раунде.

Форекс — это внебиржевой валютный рынок. На нем торгуются некоторые товары, валютные пары. Большинство компаний, предлагающих услуги форекс-брокериджа на нашем рынке, — оффшорные структуры, встретить мошенническую фирму здесь легко.

Сравнение тарифов на брокерские услуги

Далее в таблице представлены тарифы на услуги по торговле активами на фондовом рынке некоторых российских брокеров.

Название	Тарифы фондового рынка
Открытие брокер	0,057%

2. от 1 до 5 млн.

3. от 5 до 10 млн.

4. от 10 до 20 млн.

5. от 20 до 50 млн.

6. от 50 до 100 млн.

2. от 1 до 3 млн.

3. от 3 до 15 млн.

4. от 15 до 100 млн.

2. 550 руб. + 0,035%

3. 1250 руб. + 0,030%

4. 4850 руб. + 0,020%

2. от 0,5 до 1 млн.

3. от 1 до 5 млн.

4. от 5 до 10 млн.

5. от 10 до 50 млн.

2. от 0,1 до 0,3 млн.

3. от 0,3 до 1 млн.

4. от 1 до 5 млн.

5. от 5 до 15 млн.

Программное обеспечение, используемое брокерами

Многие брокеры выпускают собственные фирменные терминалы или мобильные приложения. Такие программы часто являются очень простыми в интерфейсе и логически понятными в финансовой навигации, но обладают ограниченным инструментарием. Например, такими инвестиционными приложениями являются Сбербанк Инвестор, ВТБ инвестиции, Финам трейд.

Помимо этого, некоторые брокерские компании предлагают к использованию специального софта для профессиональных трейдеров. Как правило, такие терминалы являются платными. Один из самых распространенных продуктов — TSlab.

Как открыть бс: пошаговая инструкция

Большинство лицензированных брокерских компаний предоставляет возможность открыть счет двумя способами:

• при личном посещении офиса;
• дистанционно через портал «Госуслуги».

Но перед этим разберитесь со следующими вопросами:

• какого брокера выбрать;
• какую сумму я готов инвестировать;
• какой выбрать рынок.

Далее расскажу о каждом из этапов взаимодействия с брокером.

Необходимые документы

При открытии брокерского счета необходимо предоставить идентификационные и контактные данные о себе, в которые входит:

• ФИО;
• адрес регистрации;
• телефон;
• электронная почта;
• ИНН.

При личном посещении офиса с собой возьмите паспорт. Дополнительно может потребоваться ИНН.

Какой выбрать рынок

От выбора финансового рынка будет зависеть риск и возможная доходность торговых транзакций.

Брокерские фирмы часто предоставляют возможность открытия единого счета для торговли с одного аккаунта на разных финансовых рынках внутри одной биржи или даже нескольких биржевых площадках.

Для инвестиций больше подходят фондовый рынок и структурные продукты.

Для спекулятивной торговли можно использовать срочную секцию, так как комиссионные издержки по торговле деривативами меньше, а возможностей использовать кредитные плечи больше.

Сколько инвестировать, какая минимальная сумма нужна

От того, насколько большую сумму готов инвестировать клиент, могут зависеть его комиссионные издержки. Чем крупнее сумма, тем меньшие в процентом выражении придется уплачивать комиссии.

На данный момент осталось немного брокеров, которые устанавливают минимальный порог для открытия счета. Но даже если такой есть, то в основном он не превышают 30-50 тыс. рублей.

Какого брокера лучше выбрать

Есть несколько критериев, по совокупному соотношению которых стоит выбирать брокерскую компанию. Среди таких:

• надежность (наличие брокерской лицензии);
• комиссии;
• техническое и программное оснащение.

Заполнение договора для создания счета

Тщательно проанализируйте договор перед его оформлением.

Иногда брокерские компании могут внести пункт, который удостоверяет согласие клиента на использование его свободных средств или, например, открыть счет ИИС (если уже до этого был открыт ИИС у другого брокера, то потом клиент рискует не получить вычет ни по одному из своих счетов).

Пополняем баланс счета

Это заключительный этап. Перед вводом/выводом денег следует уточнять условия обслуживания у каждого брокера отдельно.

Почти все брокерские дома предоставляют большое количество способов перечисления средств, но далеко не все бесплатны.

Порядок проведения операций по брокерскому счету

Каждая брокерская компания разрабатывает и использует собственные стандарты и условия проведения торговых и депозитарных операций.

Общие условия и порядок совершения сделок

Базовый сценарий торговых операций предполагает следующий алгоритм:

• подача заявки трейдером;
• проверка достаточности средств на счет клиента;
• блокировка необходимой для сделки суммы;
• заключение сделки;
• проведение расчетов, фиксация операции;
• подготовка отчетных документов.

Страхование средств на брокерском счете

Среди российских компаний биржевого брокериджа финансовая страховка средств не предусмотрена.

На иностранных рынках такая функция вполне распространенная вещь. К примеру, в Америке страховая сумма составляет 500 тысяч долларов, а в Британии это около 48 тысяч фунтов.

Заключение

Подводя итоги, хочу еще раз отметить, что открытие брокерского счета — это первый шаг на пути реализации себя как успешного инвестора.

Многие российские представители брокериджа позволяют открывать демонстрационные версии счета. Это прекрасная возможность для непрофессиональных участников попробовать свои силы на инвестиционном поприще перед вложением реальных средств.

Надеюсь, было полезно. Подписывайтесь на статьи — у меня много интересного.

Выбираем брокера на фондовом рынке: с чего начать и на что обратить внимание?

• Критерии отбора брокеров
• Надежность компании
• Где можно торговать
• Изучение торговых условий
• Размер депозита и удобство пополнения, вывода денег
• Комфорт работы
• Лучшие брокеры для инвестирования и торговли
• Итоги

Здравствуйте, дорогие друзья! Выбор брокера – не менее ответственный шаг, чем подбор торговой стратегии и непосредственно заключение сделок. Именно от этого зависит сможете ли вы стабильно зарабатывать и, самое главное, – получится ли без проблем вывести деньги. Сегодня на этом вопросе остановлюсь подробнее. Выясним, где лучше открыть брокерский счет и какие критерии желательно использовать при самостоятельном анализе компаний.

Критерии отбора брокеров

Материал разделю на 2 части. Сначала расскажу, как нужно оценивать брокеров, какие критерии особо важны. А потом приведу компании, соответствующие всем требованиям. Немного забегу наперед – оценка не сводится к чтению пары разделов на сайте брокера, придется потратить больше времени, чтобы выяснить, где выгоднее всего открыть счет.

Надежность компании

Сам термин надежность – качественный показатель, его нельзя выразить числом. Поэтому при ее оценке учитывайте:

• Наличие лицензиирегулятора и кем она выдана. Например, разрешение на работу от российского центробанка на порядок весомее чем сертификат того же CySEC. При этом, если компания офшорная (с соответствующим регулированием), это не значит, что она мошенническая. Информацию о наличии лицензий обычно выкладывают на сайте самой компании, также ее можно проверить непосредственно у регулятора. Например, перейдя на cbr.ru , в разделе «Проверить финансовую организацию» достаточно указать название компании. Результат поиска выдаст всю информацию по ней. Показывается и дата создания, и уставной капитал, и тип выданной лицензии.
• Стаж на рынке. Компании, работающие пару десятилетий, на порядок надежнее перспективных новичков.
• Позиция в различных рейтингах, в том числе и в так называемых «народных». Отзывы и репутацию также учитывайте. Желательно, чтобы история была безупречной, никаких скандалов, связанных с невыплатой заработанного и прочих ударов по репутации.
• Оборот и число клиентов – эти показатели указывают на популярность брокера.

Это предварительная оценка, позволяет отсеять ненадежных брокеров и не тратить время на детальное изучение их торговых условий.

Где можно торговать

Здесь все зависит от ваших предпочтений. Если в приоритете работа с акциями российских эмитентов, то хватит и выхода на ММВБ, но лучше не ограничивать себя и сразу выбрать брокера, дающего выход на все популярные биржи мира. Сможете работать с акциями любых компаний мира. Обычно стандартный набор доступных площадок выглядит так:

1. Московская и Санкт-Петербургская биржи.
2. Американские NYSE, NASDAQ, CME;
3. Опционально Лондонская London Stock Exchange, немецкая Xetra и прочие европейские и азиатские биржи.

Число доступных для торговли инструментов у лучших брокеров исчисляется тысячами. Учитывайте и время активности, например, режим торгов на Московской бирже предусматривает торговлю c 09:30 до 19:00 МСК. А на той же NASDAQ – c 09:30 до 16:00 по местному времени (16:30-23:00 по Москве). Это ограничивает режим трейдера.

Изучение торговых условий

На этой стадии начинается детальная оценка условий, на которых предлагает брокер и подбор подходящего тарифного плана. У каждой компании свой подход, одни делают 2-3 типа счетов с широкими возможностями на каждом, другие – 10+ вариантов. Оба метода хороши, в первом не придется тратить много времени на выбор, во втором – максимально гибкие условия, можно выбрать вариант и для активного трейдинга, и для инвестирования.

Внимание обращайте на:

• Стоимость обслуживания счета. Деньги могут не брать вообще или взимать 100-300 руб./мес. Обычно плату за обслуживание снижают на величину торговых комиссий или и вовсе обнуляют, если выполняется ряд условий, например, стоимость счета не снижается ниже 30000 руб. в течение месяца. В любом случае, стоимость обслуживания не должна быть высокой.
• Торговую комиссию. В зависимости от тарифа это может быть процент от проторгованного объема либо фиксированная плата за покупку акции. В последнем случае комиссию нужно увеличить в 2 раза, чтобы узнать сбор за круг (цикл покупка-продажа бумаги).
• Стоимость заемных денег. Скорее всего работать вы будете с кредитным плечом, поэтому важно знать, какой процент берет брокер за то, что одалживает вам деньги.
• Стоимость депозитария. В описании тарифного плана этого может и не быть, в таком случае уточняйте эту статью расходов у техподдержки. Многие брокеры, оплачивают депозитарий за трейдера, например, так все организовано у Тинькофф.
• Размер кредитного плеча. На фондовом рынке оно редко превышает 1:5-1:10, зависит от брокера. Многие устанавливают разные плечи в зависимости от категории ценных бумаг. Также леверидж может отличаться в дневное и ночное время.

При оценке расходов учитывайте и свой стиль работы. Если счет нужен, например, для покупки акций с целью формирования инвестпортфеля, желательно выбирать варианты с бесплатным обслуживанием счета и депозитарием. Если предполагается активная торговля, отдайте предпочтение тарифным планам с низкой комиссией.

Размер депозита и удобство пополнения, вывода денег

Есть 3 варианта:

1. Брокеры с небольшим стартовым депозитом в $200-$300 – их рекомендую новичкам. Сумма небольшая, но с ней можно зарабатывать. На старте важнее не прибыль в деньгах, а отработка практических навыков и получение опыта.
2. Средние требования – около $1000. Есть и промежуточные варианты, например, в БКС нет жесткого ограничения по размеру капитала, но при этом брокер рекомендует начинать с суммы от 50 000 руб.
3. Высокие требования. Хороший пример – Interactive Brokers, торговать здесь можно, располагая капиталом как минимум $10 000 или выше. Это выбор профессионалов, которые уже добились успеха в трейдинге и сколотили капитал. Сама компания сверхнадежная, но это не лучший ответ на вопрос где открыть брокерский счет новичку.

Размер требуемого депозита можно оценить с учетом того, с какими инструментами будете работать. Например, при покупке одного фьючерсного контракта на акции Газпрома на счете блокируется сумма, равная ГО – 4999,47 руб. Если параллельно захотите открыть еще 2-3 сделки, то потребуется депозит хотя бы в 15-30 тыс. руб. Стоимость акций (а также фьючерсов и опционов на них) сильно различается, учитывайте это при выборе размера депозита.

Учитывайте и то, какие способы пополнения/вывода средств поддерживает брокер. Возможны следующие варианты:

• Только банковский перевод или карта – характерно для крупных компаний с госрегулированием.
• То же + кошельки электронных платежных систем. Часто используется брокерами с оффшорной регистрацией и регулированием. Довольно удобно.
• Пополнение и вывод средств через кассу. Метод неудобен, но как резервный вариант подойдет.

Рекомендую сразу привыкнуть к пополнению и выводу средств прямыми банковскими переводами или с карты. У большинства фондовых брокеров доступны только эти методы.

Комфорт работы

• Поддерживаемые платформы. Обычно это QUIK, Transaq, ToS, ATAS, встречаются предложения с МетаТрейдером5. Желательно, чтобы брокер поддерживал привычное вам ПО и предоставляло его бесплатно или хотя бы по невысокой цене. Возможность докупить нужные котировки также лишней не будет. Ранее на сайте публиковалась инструкция как пользоваться терминалом MT5. Если не сталкивались с этим ПО, обязательно прочтите ее.
• Функционал личного кабинета – чем больше возможностей, тем лучше.
• Работа техподдержки. Попробуйте задать какой-нибудь вопрос, засеките время, через которое вам ответят. Будет ли реакций квалифицированной или ограничатся стандартной отпиской.

Что касается непосредственно торговли и подбора стратегий, то здесь брокер вам не помощник, рекомендую рассчитывать на себя. Начинающим подойдет статья как торговать акциями новичку. В ней поясняется то, как происходит непосредственно торговля и какие стратегии стоит использовать.

Лучшие брокеры для инвестирования и торговли

Ниже перечислю лучшие компании и дам краткие рекомендации для каждой из них:

• Just2Trade. Компания идеально подходит для рынка США (под него можно открыть отдельный счет) и инвестирования в ETF фонды. Брокер поддерживает работу на фондовом рынке, с криптовалютами, на Форексе, через него можно торговать фьючерсами и опционами. Из приятных дополнений отмечу возможность выходить на IPO перспективных компаний.

Открыть счёт в Just2trade

• United Traders. Компания выделяется сравнительно небольшимтребованиемк стартовому депозиту – всего $300 и небольшими комиссиями. Также отмечу обилие торговых платформ и то, что Аврору дают бесплатно на младшем тарифе. Можно просто пополнить счет и начать торговать. Основная особенность – возможность инвестирования в IPO. Все проекты хорошо анализируются и в итоге прибыли приносит более 70%. Также через UT удобно работать с криптовалютами. Брокер универсальный, подойдет и профи, и тем, кто только ищет где лучше открыть физ лицу счет.

Открыть счёт в United Traders

• БКС – брокер обладает лицензиейроссийского центробанка. Дает выход на все крупные площадки мира, но я бы рекомендовал его в первую очередь для работы с акциями и облигациями российских эмитентов. Здесь можно открыть ИИС и получать дополнительную выгоду. Новичкам рекомендую пройти ликбез чем отличается акция от облигации и ознакомиться с другими материалами на сайте. Их достаточно, чтобы узнать все о фондовом рынке

Открыть счёт в БКС

• Тинькофф Инвестиции. Здесь сделан акцентна простоту работы с ценными бумагами. В итоге приняли решение отказаться от использования профильного ПО, а покупкуакцийсделалипохожейна приобретение товара в интернет-магазине. Здесь также можно открыть ИИС. Брокера я бы рекомендовал для пассивного инвестирования, заниматься активным трейдингом через него не очень

Открыть счёт Тинькофф инвестиции

Опираясь на собственный опыт, могу сказать, что любой из перечисленных брокеров подходит для работы. К новичкам более дружелюбны Just2Trade и United Traders (они же подходят для IPO), Тинькофф идеален для пассивного инвестирования, а БКС можно рассматривать как универсальную компанию с акцентом на российский рынок.

Что касается того, можно ли открыть два брокерских счета, то у одной компании множественная регистрация запрещена. Но никто не мешает открыть аккаунты у разных брокеров. Например, у Тинькофф для пассивного инвестирования и у UT для вложений в IPO. Для удобства условия перечисленных брокеров сведу в таблицу.

https://greedisgood.one/brokerskiy-schet
https://guide-investor.com/fondovyj-rynok/vybor-brokera/