Бизнес или инвестиции

Я часто слышу вопрос о том, что лучше – инвестировать деньги или открыть собственный бизнес. Для меня ответ очевиден, но большинство новичков в обеих областях долго не могут сделать выбор и теряют драгоценное время. Сегодня поделюсь размышлениями на тему бизнес или инвестиции что выгоднее и приведу примеры в цифрах, чтобы вам было легче определиться.

• Бизнес или инвестиции что выбрать
• Сравниваем доходность и выгоду
• Отчет инвестора
• Окончательные выводы

Бизнес или инвестиции что выбрать

В большинстве случаев главной целью предпринимателей и инвесторов является свобода и финансовая независимость. И бизнес, и инвестиции позволяют достичь этих целей, но путь к цели различен. Исходя из моего опыта в обеих сферах, предпринимательство больше подходит для общительных экстравертов, так как одним из основных элементов построения и быстрого роста бизнеса является способность собрать команду квалифицированных специалистов вокруг себя и мотивировать их. В начале бизнеса каждый предприниматель должен много работать с эмоциями и энтузиазмом других людей: коллег, клиентов, конкурентов.

Но одного умения общаться и лидерских качеств не достаточно для построения преуспевающего бизнеса. Не менее важны знания отрасли и опыт работы. Согласитесь, что у человека 5 лет проработавшего на продаже дверей, шансов открыть прибыльную компанию в данной сфере больше, чем у начинающего с нуля. Это связано с тем, что в первом случае уже известны:

• Поставщики и средние рыночные цены,
• Потенциальные покупатели и эффективные способы рекламы,
• Преимущества и недостатки конкурентов,
• И многие другие важные вопросы, касающиеся специфики конкретной сферы деятельности.

Рассмотрим то же самое с точки зрения инвестиций. Экстраверты могут быть хорошими инвесторами, но им будет сложнее принимать взвешенные решения из-за их более эмоциональной природы и стремления реагировать на каждый рыночный шум. Выгодное инвестирование – это скучное ожидание, чтение скучных годовых отчетов / презентаций / анализов и относительно предсказуемые результаты портфеля.

Что рискованнее бизнес или инвестиции

Статистические данные показывают, что в течение шести лет после открытия бизнеса, половина новых предприятий в России терпит крах. И с течением времени количество закрывающихся компаний увеличивается. Статистика по США и Европе практически такая же.

Давайте посмотрим на данные о кредитовании малого бизнеса за последние 2-3 года. По представленной банками информации малые предприятия составляют 70-80% всех компаний. Среди прочего, 41% малых предприятий закрыли 2018 год в убыток. В основном это небольшие фирмы с объемом продаж менее 5-10 млн. рублей за год. Прибыльные декларации сдали всего 35% предприятий малого бизнеса, из них 90% – компании с оборотами, превышающими 30-50 млн. руб. Остальные 24% закончили год в районе точки безубыточности.

Аналогичное распределение также для компаний в зависимости от их возраста. Из компаний, которые работают в течение 6 лет и более, 64% были прибыльными, а 15% – убыточными. С другой стороны, среди молодых компании в возрасте до 1-2 лет 61% работают в убыток и лишь 15% – в прибыль.

Поэтому, открытие бизнеса с точки зрения статистики – это достаточно рискованный шаг. Для инвестиций все с точностью наоборот. При наличии правильно составленного диверсифицированного инвестиционного портфеля с доходностью 20-30% годовых, вероятность потерпеть неудачу и потерять деньги будет всего 10-15%. Кажется, что инвестиции выгоднее бизнеса. Но давайте взглянем на доходность.

Занимаясь бизнесом, можно стать долларовым миллионером практически с нуля за несколько лет. Подлинные истории о молодых преуспевающих бизнесменах постоянно мелькают в СМИ. На фоне 100-10000% доходности бизнеса, инвестирование с распределением рисков выглядит уже не столь впечатляющим. Инвесторы могут быть смелее и составить умеренный инвестиционный портфель с доходностью 30-50% годовых, но вряд ли они станут зарабатывать сотни тысяч долларов в течение 1-3-5 лет, при первоначальном депозите, равном вложениям в бизнес. Даже с учетом капитализации.

Но у бизнеса есть одна загвоздка – всегда будут новые предприниматели, стремящиеся к прибыльным нишам. Если, как предприниматель, вы не сможете конкурировать, то вскоре после роста окажетесь в плачевном положении. Инвесторы не подвержены риску такого сильного снижения, потому что они время от времени вносят коррективы в портфель для поддержания доходности на нужном уровне. Инвесторы без зазрения совести продадут активы, не устраивающие их по прибыльности и приобретут новые.

В бизнесе с заменой бывают проблемы. Часто можно встретить типичное развитие небольшой компании: предприниматель создал бизнес, который быстро вырос до огромных масштабов. Затем конкуренты и бывшие сотрудники раскусили выгодную тему и у предпринимателя начинается фаза стагнации с нулевой прибылью. Но предприниматель любит свой бизнес и не хочет его продавать. Поэтому он страдает от минимальной доходности и компания постепенно банкротится.

Пример Уоррена Баффета, который начинал как предприниматель (в различных областях, от аренды машин до управления деньгами), хорошо подходит для этого. Затем он перейдет в основном к инвестиционной деятельности. Предпринимательство в первые годы помогло сколотить приличный капитал для инвестирования. Когда бизнес начал приносить больше беспокойства, чем прибыли, то инвестирование сняло это беспокойство и позволило развиваться дальше.

Кроме того, хороший предприниматель умеет оценить сильные и слабые стороны своей компании, привлекательность продукта, качество сотрудников или заинтересованность клиентов. Эти навыки затем легко применяются при выборе инвестиционных возможностей. Компании, размещающие акции на фондовых биржах, раскрывают много внутренней информации в своих годовых отчетах и презентациях, чтобы инвесторы могли получить представление о стратегической направленности и предстоящих событиях. С другой стороны хороший инвестор может быть хорошим предпринимателем, если научится руководить и мотивировать вовлеченных людей.

Каждый, как интроверт, так и экстраверт, может читать финансовые отчеты, отслеживать статистику и видеть новые мировые тенденции.

Бизнес или инвестиции что выгоднее

Попробовав бизнес и инвестиции на собственной шкуре, хочу сказать, что у 60-70% выбор небольшой. С небольшой суммой на руках (до 1 500 000-2 000 000 руб.) заниматься инвестициями можно, но достойно жить и содержать семью на них не получится.

Оптимальным вариантом будет вложить небольшую часть денег (100 000-500 000 руб.), а остальное направить на открытие бизнеса.

Полезные статьи:

• Куда вложить 100 000 руб.
• Куда вложить деньги в 2020 году

Когда начинал, у меня было 25000 руб., еще 100 000 руб. взял в кредит. Я начинал с нуля полным новичком в туристическом бизнесе. В прибыль, с погашением всех кредитов и постоянных расходов, удалось выйти через 9 мес. Раньше я думал, что это очень медленно и я буквально ползу. Теперь же считаю, что при нулевой начальной точке без знаний в туризме, маркетинге и с учетом того, что я интроверт, – это был отличный результат. Полученную прибыль через 3 месяца я начал направлять на развитие другого бизнеса – интернет-магазина светотехники. Затраты окупились за 5-6 месяцев. В этот момент я смог вздохнуть более-менее спокойно и даже съездил в отпуск впервые за 2 года.

После я начал понемногу инвестировать в фондовый рынок путем вложений в памм счета и копирование сделок на форексе. Это было не совсем правильно, но мне нужно было быстро нарастить капитал, а в качестве подстраховки была относительно стабильная прибыль с туристического агентства и интернет-магазина. Разогнав депозит, я выбирал менее рискованные активы.

Через 3 года я заметил, что туристический бизнес отнимает основную массу времени и сил при относительно низкой доходности, поэтому после летнего сезона агентство было продано. Полученные деньги были распределены между инвестициями и интернет-проектами. Это высвободило колоссальное количество энергии и времени, чтобы я мог развиваться дальше в самостоятельном трейдинге и повышать свои навыки, как инвестора.

На сегодня мой отчет инвестора за неделю выглядит так.

Отчет инвестора

Инструмент	Начало недели	Конец недели	Прибыль/убыток в $	Доходность в %
Вложения в собственный бизнес
Интернет-магазин	7300	346	4,74
Интернет проекты (сайты)	4000	215	5,38
Итого	11300	561	4,96
Самостоятельная торговля на форекс
Счет в FxPro	1642,37	1642,37	0,00
Счет в Roboforex	1661	1661	0,00
Счет в Amarkets	2190,92	2212	21,08	0,96
Итого	5494,29	5515,37	21,08	0,38
Памм счета Amarkets
Easy Money1	300,00	325,11	25,11	8,37
Inferno	458,82	461,23	2,41	0,53
Corporal	383,42	372,11	-11,31	-2,95
Sakura	318,97	316,26	-2,71	-0,85
Итого	1461,21	1474,71	13,50	0,92
RAMM-счета
Izotop	387,38	412,33	24,95	6,44
Siriys	332,47	366,08	33,61	10,11
Profitcoming	317,44	335,38	17,94	5,65
Итого	1037,29	1113,78	76,49	7,37
CopyFX Roboforex
Goodok	375,48	381,45	5,97	1,59
LEXUS	276,91	284,83	7,92	2,86
hek (ночной скальпер 15)	388,17	389,24	1,07	0,28
NAGARIA	263,82	265,11	1,29	0,49
Итого	1304,38	1320,63	16,25	1,25
Larson&Holz
MR Chandra	455,93	470,73	14,8	3,25
ManhaTTan Club	440,69	455,25	14,56	3,30
BoomBuhTruh	444,74	475,69	30,95	6,96
Итого	1341,36	1401,67	60,31	4,50
Инвестирование в криптовалюту
Bitcoin (BTC)	1000
Ethereum (ETH)	800
Ripple (XRP)	800
Litecoin (LTC)	550
Stellar (XLM)	350
Итого	3500
Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ
Сбербанк (SBER)	450	450	0,00
Газпром (GAZP)	400	400	0,00
Мостотрест (MSTT)	300	300	0,00
Яндекс (YNDX)	450	450	0,00
МТС (MTSS)	300	300	0,00
Ленэнерго (LSNG)	453	453	0,00
Юнипро (UPRO)	498	498	0,00
Остаток на счете	102,96	102,96	0,00
Итого	2953,96	2953,96
Stock RoboForex
Facebook (FB)	400	400	0,00
Microsoft (MSFT)	500	500	0,00
Celgene (CELG)	200	200	0,00
VOLKSWAGEN AG (VOW)	603	603	0,00
Tesla Inc (TSLA)	580	580	0,00
Intel Corporation (INTC)	619,79	619,79	0,00
Итого	2902,79	2902,79	0,00
Вложения в недвижимость
Сдача в аренду	5300	60	1,13
Нераспр. прибыль	4817,25
Итого	41412,53	42221,16	808,63	1,95

Интернет-магазин и проекты за неделю принесли прибыль в 561$. Наконец перенес сайты на новый хостинг. Из-за праздников процедура затянулась, но сейчас посещаемость налаживается и прибыль от магазина сразу выросла по сравнению с прошлой неделей.

Торговля на форекс шла вяло, т.к. все мысли крутились вокруг переноса сайтов, поэтому лотность уменьшил. Торговал через Amarkets на GBPUSD по стратегии macd на 4-х часовом таймфрейме.

Движение вышло на 1000 пунктов, но за счет малой лотности профит составил 21,08$.

Результаты пассивного инвестирования в форекс:

• В памм счетах Амаркетс произошла замена – вместо Fixall деньги были переданы управляющему Easy Money1. Он торгует c умеренным риском и я вложился после просадки. По статистике после них трейдер отыгрывается, что и произошло на этой неделе. В итоге +8,37%. Результат за неделю по памм счетам +13,50$ или 0,92% от вложенных средств.
• По Ramm-счетам от Робофорекс заменил счет Day_Lighter на Izotop . В целом все счета на этой неделе показали профит и заработали 76,49$ или 7,37% от депозита.
• Копирование сделок через CopyFx принесло прибыль в 16,25$, что составляет 1,25% вложенных средств. Для консервативного портфеля весьма хороший результат.
• Трейдеры Larson&Holz показали себя во всей красе – +60,31$ или 4,5%.

До инвестиций в ценные бумаги руки на этой неделе не дошли, хотя акции на примете есть – жду подходящего момента для покупки и готовлю статью на эту тему.

По итогу неделя выдалась неплохой – 808,63$, что составляет почти 2% от всего портфеля.

Возвращаясь к первоначальной дилемме – бизнес или инвестиции что выгоднее. Если у вас накоплено от 3 до 6 млн.рублей и вы не знаете, какой бизнес открыть или думаете купить квартиру, то рекомендую сосредоточиться на инвестировании. Потратив 1-2 месяца на изучение этой темы и составление инвестиционного портфеля вы сможете спокойно жить на инвестиции и капитализировать часть процентов.

Как инвестировать в бизнес-проекты (startup): 9 способов + 11 лучших инвестплощадок

Жизнь инвестора при достаточном бюджете почти безоблачна, ведь вложить накопленный капитал можно в тысячи сфер, предприятий и идей. Но как быть, если бюджет ограничен, а желание обрести финансовую независимость уже давно не дает покоя? Настал момент меньше думать и больше делать. С помощью вложения капитала в инвестпроекты появляется шанс обрести стабильный пассивный доход, используя перспективные бизнес-идеи, энергию и знания других людей.

Краткое содержание статьи

Плюсы и минусы

Плюсы инвестиций в бизнес вполне очевидны:

• неограниченный потенциальный доход;
• диверсификация рисков за счет вложения в различные направления;
• доступ к полноценному управлению каждым процессом;
• широкий выбор перспективных направлений. Многое зависит от бюджета – инвесторы могут вложиться как в небольшой магазинчик с игрушками, так и в нефтедобывающую корпорацию.

К минусам инвестиций в стартап-проекты стоит отнести следующие моменты:

• Риски. Шансы остаться без вложений и последующей прибыли высоки в любом предпринимательском деле, но при инвестировании в startup риски возрастают вдвое.
• Непредсказуемый срок. Даже сформированный и готовый к выходу на рынок инновационная идея может окупаться годами.
• Сезонность или нерегулярность. Прибыль во многом зависит от выбранной сферы. И, если уж захотелось вложиться в интернет-магазин, сосредоточенный вокруг продажи лыжного инвентаря, то рассчитывать на приток прибыли летом почти бессмысленно.
• Дополнительные вложения. Форс-мажоры, новые идеи бизнеса, нестандартные концепции – перед реализацией бизнес-плана часто приходится использовать дополнительный бюджет.
• Конфликт интересов. Конкуренты, перенасыщенная предложениями сфера бизнеса – сложно даже представить, с какими проблемами придется столкнуться в дальнейшем.
• Дополнительная нагрузка. Даже при покупке готового бизнес-плана рассчитывать на легкий и безоблачный старт бессмысленно. В нюансы и детали придется вникать лично и часто на горьком опыте, иначе пассивный доход так и не станет стабильным.

Как можно инвестировать в бизнес-проекты: 9 способов

Способы инвестирования зависят от количества свободного времени, размеров свободного капитала, знаний, опыта и даже желаемого результата. Из-за разницы в требованиях и условиях сразу же определиться с подходящим направлением сложно, а потому – придется пробовать и экспериментировать:

Покупка доли бизнеса

Распространенный вариант финансового сотрудничества, предполагающий оплату части уже работающей или запускаемой бизнес-идеи. В некоторых ситуациях доли распределяются не с точки зрения объема вложений, но и с учетом личного вклада в развитие совместного дела. Не редки ситуации, когда кто-то оплачивает долю, а кому-то предстоит руководить остальными процессами.

В зависимости от вклада меняется и итоговая прибыль в процентном соотношении.

Краудинвестинг

Площадки для коллективных инвестиций – не новость. В отличие от краудфандинга, где инвестор может рассчитывать лишь на памятное вознаграждение или предоплаченный товар (классический пример – Kickstarter, где выдают доступ к программному обеспечению или развлекательному контенту), в краудинвестинге к привилегиям легко отнести процент с дохода, возврат вложенной суммы и даже – долю компании. Многие детали зависят от типа инвестиций, вроде народное кредитования или акционерного краудфандинга.

Покупка акций

Кроме прямого инвестирования предусмотрены и процессы взаимодействия с биржами, распространяющими ценные бумаги и разрешающими инвесторам завладеть крошечной долью приносящей прибыль компании.

На акциях зарабатывать можно и спекулятивными методами (покупка-продажа), и стандартными – с помощью дивидендов (вознаграждения зачастую малы, зато и риски сведены к минимуму). Для инвестирования в акций с малым бюджетом стоит ориентироваться на инвестпроекты на начальной (прединвестиционной) стадии.

Венчурные инвестиции

Стартап – идея, сформированная, но еще нереализованная из-за недостатка денежных средств. Инвестор способен помочь в организации бизнеса, а заодно – может рассчитывать на серьезную прибыль (вплоть до 90%), оставляя все процессы управления автору стартапа. Важный недостаток венчурных фондов – серьезные риски. Порой даже с неожиданным планом выбраться на рынок из-за обилия конкурентов в смежных сферах слишком сложно.

Бизнес-инкубаторы

Если желания доверять совсем уж непроверенным стартаперам еще не появилось, но стартовый капитал необычайно мал и стать частью крупной компании почти невозможно, стоит ориентироваться на «финалистов» инкубаторов, где молодые предприниматели сражаются с конкурентами, обрастают поддержкой от сторонних инвесторов и доводят идеи до совершенства. Почти на пике разработки такую идею легко подхватить, заметно снизив итоговые риски.

Частные кредиты

Начинающим предпринимателям обращаться к банкам для сбора денежных средств не слишком-то и выгодно. Серьезная процентная ставка и сложные условия, связанные с выплатой средств по кредиту, превращают подобный принцип сотрудничества в экзекуцию. Как результат – на рынке всегда рады тем, кто способен выдать денежные средства под меньший процент и с удобными условиями на больший срок. В конце инвестиции вернуться, но с дополнительной «комиссией». Чтобы снизить риски, следуйте принципу диверсификации. К примеру недавно была запущена платформа для частного P2B-кредитования Сберкредо от Сбербанка.

Частные инвестиции

Бизнес-ангел – частный венчурный инвестор, поддерживающий инвестиционные проекты и идеи на зачаточном уровне. Риски – высокие, но и прибыль почти не ограничена. Минимальная сумма для финансирования – от 50 до 300 тысяч долларов. Из важных требований – познания в выбранной нише. Без опыта или же экспертного мнения слишком серьезен шанс остаться без денег.

Инвестклубы

Клубы инвесторов – классический пример соинвестирования, разрешающий начинающим специалистам подыскивать проекты для вложения денежных средств через своеобразных посредников. Из плюсов – значительная экономия свободного времени (клуб подбирает информацию, фильтруют неприбыльные бизнес-идеи и помогает определиться с нишей или направлением). Ключевой недостаток – риск, связанный с падением общего качества клубов. С появлением новых участников качество отбора кейсов может заметно падать.

ICO-трекеры

ICO-трекеры – специальные сервисы, собирающие информацию о действующих стартапах и предприятиях, еще не реализованных, но нуждающихся в финансировании. И, если уж захотелось помочь, то с помощью площадок, вроде CoinGecko или TokenMarket появится шанс молниеносно оценить силы и рассчитать возможную прибыль.

11 лучших площадок для инвестиций

• Starttrack. Инвестплощадка со стартовым порогом от 100 тысяч рублей и серьезным списком проверенных компаний, нацеленных на результат, а не на молниеносный доход за счет опрометчивого или недальновидного инвестора, желающего расстаться с деньгами. Из преимуществ Starttrack – информативный интерфейс, исключающий путаницу при переходах между вкладками и проблемы с поиском подходящих предложений.
• Startupnetwork– биржа, старательно поддерживающая и инвесторов, разыскивающих новые идеи для бизнеса, и предпринимателей, нуждающихся в финансировании перед реализацией новых концепций и возможностей. На Startupnetwork доступны и стартовые пакеты лишь с прописанными основами и примерными особенностями, и уже готовые проекты, предназначенные для покупки и внедрения на финансовый рынок.
• AltaClub– проверенный ресурс, сосредоточенный на соинвестировании в стартапы, отобранные представителями клуба AltalR Capital. Частное инвестирование еще никогда не выглядело настолько легко и предсказуемое – надежный партнер, проверенная репутация, помощь новичкам и технологии, способные приносить от 25% вложенной прибыли ежегодно.
• Napartner– биржа, организованная в 2010 году и сосредоточенная вокруг поиска инвесторов или же новаторов, способных предложить миру новые и нестандартные технические, информационные или развлекательные решения. На страницах Napartner легко отыскать и поверхностно оформленные бизнес-планы, и подробные проекты с размером инвестиций и примерным сроком окупаемости. Стартапами же выступают сайты, интернет-магазины, программно-аппаратные системы и социальные сети. Дополнительно разработчики нацелены на помощь новичкам – на бирже полно статей и рекомендаций, связанных с подбором бизнеса, персонала или даже поиском дополнительного финансирования.
• Ipoboard– мультифункциональный сервис, сотрудничающий с новаторами, инвесторами со стартовым капиталам, экспертам, способным проконсультировать обе стороны, и партнерам, разыскивающим работу «по совместительству». Ipoboard предполагает работу в разных сферах – от интернет-технологий до информационно-телекоммуникационных систем и инженерии.
• Pipeline– биржа, старательно поддерживающая инвесторов, мечтающих отыскать на территории Российской Федерации прибыльные стартапы или нестандартные идеи, которые легко превратиться в бизнес. Новаторам на страницах Pipeline тоже рады – на сайте легко представить проекты и пообщаться с потенциальными коллегами.
• ICO-tracker. Сервис в режиме реального времени отбирает подходящие варианты, а еще помогает фильтровать результаты и напрямую общаться с создателями и новаторами, задавая кучу дополнительных вопросов. Ориентирована платформа преимущественно на английский сегмент рынка.
• VentureClub. Мощная платформа с безграничным потенциалом. Помогает подбирать варианты для вложения денежных средств (жаль на английском языке) из тысячи доступных вариантов, представляющих различные сферы бизнеса.
• Planeta– краудфандинговая площадка с информативным интерфейсом и стабильно появляющимися предложениями от программистов, писателей, музыкантов и даже инженеров. На Planeta.ru легко отыскать тех, кто собирает деньги на новый альбом, пытается закончить книгу или же знает, как сформировать и вывести на чистую прибыль театральный кружок. Бизнес-ангелам же остается выбрать подходящее предложение и, оценив риски, вложить деньги. В качестве вознаграждения некоторые стартапы предполагают памятные подарки.
• RussianInvestor’sClub – клуб с частными и институциональными инвесторами, осуществляющих вложения в развивающиеся или давно функционирующие проекты. Благодаря точечному отбору кейсов риски сведены к минимуму, а с помощью частых встреч с инвесторами и дополнительных подсказок для новичков легко превратиться в профессионала даже с малым количеством опыта.
• Business-platform. Международный и стремительно развивающийся сервис, сосредоточенный на поиске финансирования для стартапов и инвестиционных проектов. Дополнительно предусмотрено и взаимодействие с рекламодателями, мечтающими встроить рекламу на сайтах или в программном обеспечении, и предпринимателями, продающими уже сформированный бизнес целиком и без последующего участия в развитии собственного детища.

Как искать перспективные стартапы: полезные советы

Если идея примкнуть к профессиональным инвесторам, клубам или же специализированным площадкам, сосредоточенным на поиске инвестпроектов, не по нраву, то стоит сосредоточиться на индивидуальном подборе стартапов по следующему сценарию:

• Зарегистрируйтесь в базах стартапов в качестве инвестора. AngelList, Pipeline, Starttrack – список сервисов, разрешающих собирать информацию о стартапах (а заодно и подписываться на рассылку и уведомления). И, если захотелось оставаться в курсе новостей, стоит придерживаться политики стабильного взаимодействия с разными источниками, предусматривающими сортировку по нишам, сферам и тематикам (магазины, программирование, техника, заводы) и предполагающим модерацию (некачественно заполненные предложения очищаются администраторами).
• Отслеживайте результаты конкурсов среди бизнес-стартапов. Конкуренция – двигатель прогресса. На конкурсах, посвященных стартапам, часто сталкиваются лбами известные команды, продвигающие нестандартные идеи и способные принести солидный доход инвесторам. Отслеживать победителей можно на сайтах, вроде GenerationS, Web Ready или Russian Startup Tour.
• Следите за выпусками бизнес-школ и инкубаторов. Альтернативный способ не потеряться в перспективах – наблюдать за выпускниками акселераторов, превращающих неоформленные идеи в проекты, находящиеся на ранних стадиях запуска. Взращенные с чужой помощью стартапы обладают меньше риском для инвесторов, точнее сформированы и описаны, и отобраны среди остальных заявок.

Посмотрите видео по теме:

Рекомендую:

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

Источник https://livetouring.org/biznes-ili-investicii/

Источник https://misterrich.ru/investicii-v-biznes-proekty-9-sposobov-11-luchshih-investploshchadok/

Источник

Источник