Биржевые ПИФы Тинькофф NASDAQ, Тинькофф Золото и Тинькофф iMOEX

Posted on by admin

Биржевые фонды Тинькофф NASDAQ, Тинькофф Золото и Тинькофф iMOEX

В конце августа УК Тинькофф Капитал объявила о запуске трёх новых биржевых ПИФов. Среди них – первый в России фонд, следующий за индексом NASDAQ-100 Technology Sector. Паи представленных фондов торгуются на Мосбирже наряду с акциями в режиме основных торгов Т+. Отзывов о новых БПИФ от Тинькова пока не накопилось для полноценного анализа, но мы уже можем посмотреть, что предлагается инвесторам.

Краткое описание новинок от Тинькова

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Перечень инвестиционных продуктов от Тинькофф Капитал пополнился новыми инструментами:

  • Тинькофф NASDAQ;
  • Тинькофф Золото;
  • Тинькофф iMOEX (индекс Мосбиржи).

Это биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), которые позиционируются как выгодное предложение для клиентов группы TCS. Действительно, при инвестировании в эти фонды прямые комиссии с клиентов Тинькофф Инвестиций не берутся. Фактически же стоимость услуг УК по управлению фондами, услуг депозитария, биржи и регистратора уже заложены в цене пая. Для фондов Тинькофф NASDAQ и Тинькофф iMOEX это 0,79% от среднегодовой СЧА (стоимости чистых активов), для Тинькофф Золото – 0,74%. Строго говоря, с учётом НДС услуги депозитария и прочие расходы будут дороже, но УК об этом тактично умалчивает. Клиенты других брокеров платят отдельные комиссии за эти услуги. Далее немного статистики по состоянию на начало сентября.

  • Фонд Тинькофф NASDAQ (биржевой тикер TECH) номинирован в долларах. Стоимость чистых активов фонда составляет $4,5 млн, а цена одного пая – 8,2 цента. Всего в составе фонда 42 инструмента. В оригинальном индексе NASDAQ–100 Technology Sector удельный вес каждой бумаги близок к 2,5%. Продукт от Тинькова отходит от этого правила. Реальные доли акций колеблются от 3,49% до 1,26%. Пока сложно сказать, велика ли будет ошибка следования. При этом уже первые покупатели паёв фонда сообщают о погрешности в расчётах. Она заключается в автоматическом округлении стоимости лота в большую сторону. В результате реальная цена покупки одного пая оказывается выше, чем официальная. Управляющая компания обещает исправить ситуацию.
  • Фонд Тинькофф Золото (биржевой тикер TGLD) – долларовый фонд, инвестирующий в акции iShares Gold Trust, цена которых привязана к золоту в слитках. Стоимость чистых активов фонда $2,4 млн, а цена одного пая – 8 центов.
  • Фонд Тинькофф iMOEX (биржевой тикер TMOS) – рублёвый фонд, следящий за индексом Мосбиржи. В его составе 39 акций, СЧА составляет 194,7 млн руб., а цена одного пая – около 5 руб.

Покупка загородного дома как инвестиция

Выгодно ли сегодня инвестировать в загородную недвижимость

Информация по фондам на сайте УК Тинькофф Инвестиции (tinkoff.ru/invest/etfs) не очень подробна. Что касается доходности, то представленные графики – это доходность бенчмарков. Как бы они привлекательно ни выглядели, никакой заслуги самих фондов здесь нет. Опытный инвестор в подобных пояснениях не нуждается, но их отсутствие на сайте – явный минус.

Что предлагают конкуренты Тинькофф

На данный момент фонд Тинькофф NASDAQ прямых конкурентов в России не имеет. УК Тинькофф Капитал – единственная компания на российском рынке, предлагающая подобный продукт. А вот Тинькофф iMOEX будет интересно сравнить с представленными на рынке аналогами.

Название Управляющая компания Полная комиссия фонда СЧА фонда Уровень листинга Код Цена 1 пая
Сбербанк — Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» АО «Сбербанк Управление Активами» 1,05% 6,3 млрд руб. 1 SBMX 1395 руб.
ВТБ – Индекс МосБиржи полной доходности нетто АО ВТБ Капитал Управление активами 1% 1,7 млрд руб. 1 VTBX 108,9 руб.
Райффайзен – Индекс МосБиржи полной доходности 15 УК Райффайзен Капитал 1,1% 120 млн руб. 3 RCMX 1106 руб.
Тинькофф Индекс МосБиржи УК Тинькофф Капитал 0,81% 195 млн руб. 1 TMOS 4,87 руб.

Индекс Мосбиржи полной доходности учитывает реинвестирование дивидендов. Брутто – полная доходность без учёта налогообложения, нетто – полная доходность с учётом налогов. Таким образом, каждый продукт имеет свои особенности, отличающие его от других. На этом фоне Тинькофф iMOEX выделяется как минимальной комиссией, так и уникально низкой стоимостью одного пая. При этом он котируется в первом уровне листинга, как и тяжеловесы от Сбербанка и ВТБ.

Выводы

В целом, новые фонды не стали революционным шагом в развитии российского рынка ценных бумаг. Это не ETF, поэтому допускаются более значительные ошибки следования (до 3–5%). Фонды пока не располагают существенными средствами, поэтому точная репликация биржевых индексов может быть затруднительна. Стоимость обслуживания долларовых фондов хотя и невелика по меркам России, но выше, чем у многих зарубежных ETF. Например, FXGD от FinEx имеет комиссию 0,45% от СЧА. Наконец, за фондами от УК Тинькофф Капитал не стоят зарубежные кастодианы с солидной репутацией.

Инвестирование в структурные продукты на фондовом рынке

Инвестиции в структурные продукты: все за и против

Представленные продукты вряд ли станут сильными конкурентами популярных ETF от компании FinEx. Это связано с отсутствием такого широкого предложения инвестиционных активов у Тинькова. Тем более они не представляют большого интереса для инвесторов, работающих на зарубежных рынках. С другой стороны, новые фонды Тинькофф уникальны по ценовой доступности. Это позволяет привлечь к инвестированию даже малообеспеченные категории наших соотечественников (пенсионеров, студентов). Кроме того, БПИФ Тинькофф NASDAQ – единственный в России фонд, инвестирующий в акции индекса напрямую, хотя и что-то подобное есть в фонде FXIT. Резюмируя всё вышесказанное, мы имеем довольно интересное, хотя и нишевое, предложение от Тинькова.

]]>
Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

  • Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
  • Полезные детали
  • Тонкости регистрации
  • Тарифы
  • Торговля с Тинькофф
  • Дополнительно
  • Сравнение стоимости активов
  • Влияние комиссий на результат
  • Пример
  • Другие брокеры
  • Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
  • Тонкости налогообложения
  • Вывод средств
  • Резюме

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Вам будет интересно  Венчурные компании Китая, обзор китайских стартапов и инвестиций 2020 года - Бизнес-журнал B-MAG

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

  • Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
  • Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
  • Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
  • Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
  • Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
  • За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

  • Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
  • Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
  • Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

  • Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

  • Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

  • Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

  • Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

  • Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Вам будет интересно  Российский рынок акций снижается вслед за нефтью и рублем

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

  • Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
  • На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

  • За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
  • Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

  • БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

  • У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

  • Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
  • Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
  • Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

  • Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
  • Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
  • При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
  • Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
  • Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

  • При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
  • Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
  • В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.
Вам будет интересно  Фондовые индексы Европы в основном растут

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

]]>
Отслеживаем состояние своего портфеля у брокера «Тинькофф Инвестиции» через Google Таблицы

Наверняка многие ведут учет сделок и следят за состоянием своего портфеля в Google-таблицах или в Excel. Раньше мне приходилось вручную вносить информацию о каждом купленном или проданном инструменте и это отнимало значительную часть моего времени. Тогда мне захотелось автоматизировать этот процесс и я начал искать способы реализации данной идеи.

Я обнаружил статью пользователя ErhoSen. Из неё я узнал, что брокер «Тинькофф Инвестиции» предлагает своим клиентам API для взаимодействия с брокерским счетом с индивидуально-инвестиционным счетом (ИИС). С его помощью можно получить список акций, валютных пар, узнать стоимость бумаги по тикеру, просмотреть список операций по счету, получить информацию о своем портфеле и т.д. Однако, мне не хватило существующего функционала скрипта и я решил дописать его, добавив туда свои функции.

Получение токена

Работа с API происходит через токен. Процесс получения токена описан в документации на GitHub’е. Для его получения нужно:

  1. Перейти на сайт Тинькоффа и выполнить вход в свой аккаунт.
  2. Убедиться, что функция «Подтверждение сделок кодом» отключена.
  3. Пролистать вниз страницы до пункта токен для OpenAPI и нажать на «Токен для торговли»
  4. Скопировать и сохранить токен. Он отображается только один раз, но можно выпускать неограниченное количество токенов.

После получения токена можно приступить к работе с таблицей. Перейдите по ссылке и скопируйте к себе таблицу, в которой будете вести учёт.

Вставьте свой токен в ячейку B1 в листе «Настройки».

Важно! После вставки токена не удаляйте и не переименовывайте лист “Настройки”. Если в ячейке B3 появится текущий курс доллара — поздравляем, все готово к работе. Основные функции скрипта:

  • getPrice() — получить текущую стоимость инструмента по тикеру
  • getTrades (ticker) — получить список всех операций по определенному инструменту. В скобках необходимо указать тикер инструмента, по которому надо увидеть список операций
  • getAllTrades() — получить список всех операций по всем инструментам. В скобках можно указать временной промежуток и посмотреть операции с определенного момента
  • getPortfolio() — получение текущего портфеля
  • getCurrencies() — получение валютных активов
  • getTradesIIS (ticker) — получить список всех операций по определенному инструменту (ИИС). В скобках необходимо указать тикер инструмента, по которому надо увидеть список операций
  • getAllTradesIIS() — получить список всех операций по всем инструментам (ИИС). В скобках можно указать временной промежуток и посмотреть операции с определенного момента
  • getIISPort() — получение текущего портфеля на ИИС
  • getCurrenciesIIS() — получение валютных активов на ИИС
  • getUSDval() — получить текущий курс доллара (по стакану)

После получения нужных данных Вы можете скопировать полученные значения и продолжить работу с ними на других листах или в другой таблице, в том числе и в Excel-e.


Пример работы функции getPortfolio для получения портфеля

Ручное обновление данных

По умолчанию Google не предоставляет инструмент для обновления пользовательских скриптов, поэтому пришлось воспользоваться решением сторонних разработчиков. Для того, чтобы иметь возможность обновлять данные по нажатию, при использовании функций в скобках нужно задавать ячейку $Z$1, в которую записывается текущая дата и время, что в дальнейшем используется для ручного обновления. Ниже я представлю фрагмент кода, который отвечает за обновление данных.

Сначала нужно нажать на кнопку Обновить в подменю TI (появится справа от вкладки Справка).
После этого появится окно с предупреждением:

Нажимаем Продолжить. Далее появится еще одно предупреждающее окно, где нужно будет нажать на Дополнительные настройки и в раскрывшемся поле выбрать Перейти на страницу «Tinkoff Invest» (небезопасно):

Данные действия необходимо выполнять потому, что скрипт для изменения значения ячейки Z1 должен сначала получить доступ к текущей таблице, чтобы он исполнялся только в ней. После этого у нас есть возможность по запросу обновить данные в таблице. Пример ручного обновления для функции getPrice(«AMD»;$Z$1):

ВНИМАНИЕ! У разработчика данного скрипта не будет доступа к Вашему Google-аккаунту, к списку таблиц на Диске или к токену. Если Вы опасаетесь за сохранность своих данных, то можете скопировать мой скрипт и вставить его в свою таблицу. Для этого в Google Sheets откройте свою таблицу и в верхнем меню нажмите на Инструменты, а затем на Редактор скриптов.

У вас откроется среда для создания скриптов Google. Сотрите в окне код, расположенный по умолчанию, скопируйте код по ссылке и вставьте его в окно.

После этого сохраните скрипт, задав любое название проекту и самому скрипту. Затем перейдите обратно в таблицу, создайте лист “Настройки” и в ячейку В1 вставьте свой токен для OpenAPI. После этого Вы можете работать с таблицей.

Заключение

Хочу выразить благодарность ErhoSen за его статью и исходный код, который был доработан мною.

Также для личного пользования я создал Telegram бота, в планах на будущее довести эту идею до ума, если идея найдет отклик. Бот удобен в случаях, когда не хочется терять время на вход в приложение Тинькофф Инвестиции, кто часто сидит за ноутбуком и не хочет постоянно авторизовываться на сайте, или же для хранения истории изменений содержимого портфеля.