Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Банковский депозит — простые инвестиции
Опубликовано: 6 мая 2020

Банковский депозит — простые инвестиции

Банковский депозит — простые инвестиции. Руководство для инвестора

Инвестиции в банковские депозиты

Банковский депозит по-прежнему остается самым популярным инструментом инвестирования среди россиян. По информации gazeta.ru, на счетах у жителей нашей страны суммарно более 27 трлн рублей. Несмотря на кажущуюся простоту, инвестиции в банковские депозиты требуют продуманных действий. Следует обязательно учитывать характер вклада, чтобы получить повышенные проценты, и не потерять накопленную прибыль при срочном изъятии средств.

  1. Банковский депозит, как инвестиционный инструмент
  2. Виды банковских вкладов
  3. Инвестиционные вклады — как они работают?
  4. Плюсы и минусы инвестирования в депозиты
  5. Риски при вложении в депозиты
  6. Страхование банковского депозита
  7. Как правильно выбрать банк?
  8. На что обратить внимание при подборе депозита?

Банковский депозит, как инвестиционный инструмент

Банковский вклад – наиболее простой способ сохранения своих средств на долгосрочную или краткосрочную перспективу. Инвестору необходимо лишь выбрать банк и характер депозита, а затем перевести деньги на предложенные реквизиты. На депозит будут начисляться проценты, которые и будут являться доходом для вкладчика. Пожалуй это самый простой вид инвестиций, которым пользуются огромное количество людей во всем мире.

Объем вкладов в банках России

Для открытия вклада в банке потребуется только паспорт . Вложение средств осуществляется за один поход в отделение.

Более этого, экономя время своих клиентов, многие банки предлагают функцию открытия банковских депозитов в режиме онлайн. Некоторые, чтобы мотивировать вкладчиков совершать операции именно по дистанционным каналам обслуживания, даже предлагают повышенные ставки при открытии вклада через интернет или мобильное приложение.

Депозиты и инфляция

Конечно, в абсолютном отношении сумма на депозите будет расти, однако инфляция снизит покупательскую способность денег . Поэтому профессиональные инвесторы стараются инвестировать в депозиты банков только в следующих случаях:

  • Повседневные расчеты (для этого нужен либо депозит с возможностью снятия средств без потери процентов, либо накопительный счет);
  • Временное хранение средств – пока на рынке не появится хорошее предложение по покупке актива;
  • Страхование рисков (как финансовую подушку безопасности).

При этом многие предпочитают держать вклады не только в рублях, а как минимум в трех валютах – дополнительно в долларах и евро. В условиях, когда банки давали минимальные ставки по вкладам в евро (2017-2018 годы), и вообще было непонятно, что будет с главной европейской валютой, многие дробили «евровую» часть, выбирая вклады в фунтах стерлингов, швейцарских франках, иенах и юанях.

Виды банковских вкладов

По валюте

Классифицировать банковские депозиты можно по нескольким признакам. Самое простое разделение: по валюте:

  • рублевые – наиболее распространенные, максимальная ставка на начало 2019 года достигала 9% годовых;
  • валютные – большинство банков предлагают вклады только в долларах и евро, в остальных валютах можно открыть только накопительный счет с чисто символической ставкой 0,01% годовых.

При этом вклады в экзотических валютах с доходностью 0,4-2,65% можно открыть в некоторых крупных банках. При этом и клиент должен быть крупным – например, порог входа во вклады в британских фунтах в БКС Банке составляет 200 тысяч единиц валюты, а Новикомбанке – 50 тысяч. В китайских юанях можно открыть только вклад в ББР Банке со ставкой 1,9% при сумме от 200 тысяч «китайцев».

Vklad_Stavka_na_rost_BBR

По сроку

Другой вариант классификации депозитов в банках – по сроку:

  • Срочные – открываются на определенный срок, например, на 5 лет. Выплата процентов, как правило, производится в конце срока действия депозита. Капитализации, пополнения и снятия средств обычно нет. Словом, положили деньги на депозит на 2 года – и забыли про него. Досрочное снятие средств грозит потерей процентов. Например, таковы вклады «Восточный» от Восточного банка, «Срочный» от Кредит Европа Банка (оба – ставка 8,1%), «Доходный» от Россельхозбанка (8%, открывается на 4 года) или «Сохраняй» от Сбербанка.
  • Бессрочные – чаще всего они именуются накопительными счетами. Это вклады, которые открываются без конечного срока действия, либо автоматически пролонгируются, когда срок действия депозита заканчивается. Доходность по ним обычно ниже, чем по срочным, но это компенсируется ежемесячным начислением процентов, и возможностью снимать/пополнять вклад.

Инвестору в банковский депозит, желающему постоянно пополнять свой вклад, лучше выбрать второй вариант. Если же деньги не понадобятся в течение длительного срока, и при этом вы хотите получить максимальный доход, то лучше инвестировать в срочные вклады.

Инвестиции в мфо

Другие варианты классификации

Кроме того, вклады делятся по таким категориям:

  • Постоянные / Сезонные (по сезонным, например, новогодним или приуроченным ко Дню Победы предлагаются более высокие ставки, но открыть такие депозиты можно в течение ограниченного времени);
  • Пополняемые / Непополняемые;
  • С возможностью досрочного снятия / Без такой возможности (учитывайте, что иногда снятие производится в пределах минимальной суммы);
  • С капитализацией / Без капитализации.

Вклады с капитализацией всегда выгоднее, так как производится начисление процентов на проценты . Происходит своего рода реинвест . В результате приумножение вклада идет быстрее. Иногда вклад с капитализацией бывает выгоднее за счет длительного срока, даже если номинальная ставка ниже.

Например, вклад «Пополняй» от Сбербанка. При вложении от 400 тысяч рублей на 1 год номинальная ставка 5,3% годовых, с капитализацией – 5,43%. При инвестировании на 3 года номинальная ставка меньше – 5,15%, но с учетом капитализации – 5,56%, т.е. выше. Понятно, что вложить на 3 года выгоднее.

Sberbank_popolnyay

Также стоит выделить депозиты по типу вкладчиков:

  • Детские – открываются на имя ребенка, вкладчик может распоряжаться ими после достижения своего 18-летия;
  • Социальные – открываются в адрес ветеранов, инвалидов и других незащищенных слоев населения, обычно по ним предлагаются более высокие проценты и льготные условия расторжения;
  • Пенсионные – действуют только для пенсионеров, имеющих в банке пенсионный счет или карту.

Поэтому желающему инвестировать в банковские депозиты следует изучить все предложения банка, и выбрать наиболее подходящие именно для него.

Инвестиционные вклады – как они работают?

Инвестиционные депозиты – это разновидность вкладов, позволяющая получить от банка дополнительный доход по сравнению со стандартным . Доход образуется за счет того, что клиент оформляет дополнительные услуги либо передает капитал в частичное управление для участия в какой-нибудь инвестиционной идее.

Кстати, последнее нередко называют «структурным продуктом», но по сути это вклад, часть которого вкладывается в акции, облигации или опционы. В случае положительного исхода инвестор получает гарантированную прибыль плюс процент от операции. В случае, если идея себя не оправдала – только гарантированный доход. Иногда допускается и убыток, если инвестор решил повысить степень участия для получения потенциально большего дохода.

Защитные активы в инвестициях

Однако обычно под инвестиционными вкладами подразумевается более простой продукт. Это тот же вклад, но с повышенными процентами – т.е. без всяких рисков. Однако он становится доступен только при оформлении дополнительных продуктов :

  • Полиса накопительного или инвестиционного страхования жизни. Например, «Доходная стратегия» от Локо Банка с доходностью 8% или «На вершине» от Газпромбанка с доходностью 9,2%. Сумма вклада обычно эквивалентна размеру полиса.
  • Покупкипаев инвестиционного фонда , находящегося под управлением компании из банковской группы. Например, Россельхозбанк предлагает вклад «Инвестиционный» со ставкой 8,55% при покупке паев любого ПИФа под управлением «РСХБ Управление Активами».
  • Открытия ИИС или брокерского счета в управляющей компании. Например, «Двойную стратегию» от БКС Банка с 8,5% можно открыть только при одновременном открытии брокерского счета у БКС Брокера.
  • Приобретения премиального пакета услуг. Например, линейка вкладов «Лидер» от Сбербанка предлагает +2% к основной ставке при покупке пакета услуг «Первый».
  • Покупки специальных карт. Так, Совкомбанк предлагает вклад «Максимальный доход» со ставкой от 8% при одновременном открытии карты «Халва».

Инвестиционные вклады гораздо привлекательнее в плане доходности. При вложении в банковские депозиты обязательно нужно рассмотреть их в качестве альтернативного варианта. Вполне возможно, что вам понравятся какие-то предложения. Тем более, что открытие такого вклада можно совместить с приобретением других инвестиционных продуктов.

RSKhB_Investitsionny_vklad

Пример инвестиционного вклада

Плюсы и минусы инвестирования в депозиты

Отмечу основные достоинства инвестирования в банковские вклады:

  • безопасность – все вклады в пределах 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (об этом подробнее ниже);
  • простота оформления – для открытия вклада достаточно паспорта, в большинство депозитов можно инвестировать онлайн;
  • простота управления – деньги можно вывести в любой момент (правда, иногда с потерей процентов), пополнение (если это возможно) осуществляется онлайн без лишних телодвижений;
  • простота расчетов и гарантированный доход – вы всегда знаете, сколько заработаете;
  • капитализация процентов – это позволяет получать больший доход;
  • удобные дополнительные опции – например, вы можете выводить доход от вклада на отдельную карту или, напротив, настроить автоматическое пополнение депозита при поступлении зарплаты.

Но и минусов тоже хватает:

  • доходность депозитов крайне низка, особенно, если сравнивать с инфляцией и возможностями фондового рынка ;
  • срочные депозиты с высокой доходностью без потери процентов расторгнуть нельзя;
  • для получения больших процентов нередко нужно приобретение дополнительных опций либо потребуется инвестировать во вклад крупную сумму, превышающую размер страхового покрытия;
  • проценты по валютным вкладам ничтожны.

Как я уже говорил, всерьез рассматривать инвестиции в банковские депозиты как инвестиционный инструмент не следует. Но держать в небольшом количестве деньги в кэше (на накопительном счете с процентами) бывает полезно – хотя бы в качестве финансовой подушки безопасности или в ожидании более удачной покупки.

Московская биржа moex

Риски при вложении в депозиты

Ключевых рисков при инвестировании в банковские вклады совсем немного:

  • Банкротство банка или потеря им лицензии. В этом случае вкладчики сразу получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей по страховке, остальные средства можно получить в ходе конкурсного производства при распродаже активов организации. Самый простой способ нивелировать риск – не вкладывать в один банк больше 1,4 млн рублей.
  • Риск валютных вкладов. Если вы откроете, к примеру, долларовый вклад, то при снижении курса доллара вы получите меньше в рублях. Например, вы положили 1000 долларов под 1% годовых, а он упал на 5%. В результате образуется убыток в рублях в виде 4% (расчеты упрощены, но суть понятна). Правда, согласитесь, что вероятность возникновения такой ситуации, особенно, на долгосрочной дистанции, крайне мала. Рубль обычно падает против основных валют, так что этот риск тоже, в принципе, можно исключить.
  • Мошенничество. Можно случайно попасть на поддельный сайт банка, и перевести свои деньги злоумышленнику. Или же вложить деньги в несуществующий банк – время от времени в интернете появляются сайты поддельных финансовых организаций, собирающих деньги от населения под высокий процент. Чаще всего, чтобы заработать на покере, нужно сначала внести собственные средства — они будут использоваться при формировании банка. Но популярность имеет покер с фриролами , который позволяет выиграть реальные деньги в турнирах со свободным входом. В большинстве покер-румов они проводятся десятками и стартуют каждые 5-10 минут, для некоторых потребуются специальные пароли, но большинство предлагаются для всех, нужно лишь зарегистрироваться для участия.

Чтобы исключить эти риски, достаточно следовать простым правилам финансовой безопасности:

  • проверять адрес сайта, на который вы переходите;
  • настроить смс-оповещение обо всех операциях по счету;
  • открывать вклады только в проверенных банках, имеющих лицензию ЦБ РФ .

Проверить наличие лицензии можно на cbr.ru – официальном сайте Центробанка.

Страхование банковского депозита

Как я уже писал выше, все банковские вклады застрахованы в АСВ – Агентстве по страхованию вкладов . Это федеральная служба, созданная специально для защиты вкладчиков. В случае возникновения страхового случая – отзыва у банка лицензии либо его банкротства – АСВ производит выплаты вкладчикам.

Сумма страхового возмещения не превышает 1,4 млн рублей на одного вкладчика . Если у инвестора был открыт валютный вклад, то он пересчитывается в рубли на дату закрытия банка.

Агентство по страхованию вкладов

Если сумма вложений в банк превышает 1,4 млн рублей, то остаток выплачивается в ходе конкурсного производства . Но не факт, что средств возмещения хватит на всех вкладчиков. Обычно не хватает даже на расчет с кредиторами приоритетных очередей.

Если у вкладчика было несколько депозитов, то выплата совершается с каждого пропорционально, но так, чтобы общая сумма не превышала порога в 1,4 млн рублей.

Страхование осуществляется автоматически. Банк платит раз в квартал в АСВ по 0,1% от объема депозитов. Сам вкладчик не платит ничего и на доходность его вклада выплаты в АСВ никак не влияют.

Проверять, имеет ли банк членство в АСВ, в принципе, не нужно. Банк не имеет права принимать вклады от населения, если не делает страховые взносы. В ином случае это банк-нарушитель. ЦБ зорко следит за подобным, и сразу отбирает лицензии. Поэтому, если банковское учреждение принимает вклады, то оно является членом АСВ.

Джордж Сорос история успеха

Как правильно выбрать банк?

Тем не менее при инвестициях в банковские депозиты необходимо грамотно выбирать банк. Конечно, если вы вкладываете менее 1,4 млн рублей, то особо можно не заморачиваться. Даже если банк прикроют, то вы всё равно получите возмещение. Но если хотите избежать неприятных моментов и потери накопленного дохода, а также если планируете вложить большую сумму, то обратите внимание на следующее:

  • Размер банка (определяется по числу активов и размеру собственного капитала) – чем крупнее организация, тем лучше;
  • Кто является собственником – если они часто меняются, это должно насторожить, равно как и сомнительные личности у руля организации;
  • Активность банка на рынке межбанковского кредитования и инвестиций – если она низка, то банк явно испытывает проблемы;
  • Наличие прочих предложений – подумайте: если банк сворачивает программы кредитования, то откуда у него возьмутся деньги на выплаты по депозитам;
  • Как производятся выплаты по долговым обязательствам – облигациям, особенно, субординированным (когда у банка проблемы, именно суборды обычно идут первыми под нож).

На что обратить внимание при подборе депозита?

При инвестировании в банковский вклад при выборе конкретной программы следует обращать внимание не только на процентную ставку (хотя это важный, я бы даже сказал, ключевой параметр выбора), но и на прочие условия:

  • продолжительность работы депозита – рассчитайте, как скоро вам понадобятся деньги, и действуйте в соответствии с этими условиями;
  • можно ли пополнять вклад;
  • можно ли снимать деньги без потери процентов и в каких пределах – большинство банков ограничивают снятие минимальной суммой, привязанной, например, к сумме первоначального вложения;
  • можно ли в срочной ситуации снять все деньги с депозита и на каких условиях – например, вклады в Почта-Банке можно расторгнуть через 181 день с потерей только 1/3 накопленного дохода;
  • есть ли капитализация процентов;
  • как часто начисляются проценты, можно ли их вывести на отдельный счет (если вы хотите почувствовать себя рантье и жить на проценты).

Чтобы получить максимальную процентную ставку, внимательно вчитывайтесь в условия инвестирования в банковский вклад. Как правило, высокие ставки доступны:

  • при вложении крупной суммы – чем больше, тем лучше;
  • при открытии депозита на 1-2 года – если срок больше, то банки предлагают ставки поменьше, так как непонятно, что там будет со ставками через пару лет;
  • при инвестировании через онлайн-банк;
  • вкладчикам со специальным социальным статусом – например, ВТБ, Почта-Банк и Сбербанк предлагают повышенные ставки пенсионерам, инвалидам и ветеранам;
  • при оформлении дополнительных продуктов – карт, полисов ИСЖ, паев ПИФов и т.д.

Также по общему правилу обычно срочные вклады без возможности пополнения доходнее, чем обычные. Но в таком случае вы по факту заморозите свои деньги на установленный срок. Нужно ли это вам – решайте сами. По мне так оперативность в управлении средств важнее, особенно, если не рассматривать вклад как основной способ сбережения своих денег, а только как «кубышку» для временного хранения.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

Как начать торговать на бирже: Инструкции и Примеры, Обучение

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – Примеры вариантов вложений небольших и крупных сумм, доходность и сравнение.

куда лучше вложить деньги

Деньги должны работать и приносить доход – это основное правило денег. Продвинутые люди всегда будут искать, куда инвестировать деньги, чтобы получать доход. Есть десятки направлений, начиная с консервативных (банковские депозиты, недвижимость) и заканчивая высокорисковыми вложениями в новые стартапы.

  • Что нужно знать об инвестициях
  • Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады
  • Куда инвестировать деньги – акции
    • Пример покупки
    • Вложить небольшие деньги в облигации
    • Как вложить деньги на валютном рынке
      • 1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход
      • 2. Копирование сигналов
    • Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег
    • Как инвестировать в стартапы
    • Вложения в инвестиционные фонды
    • Как инвестировать в драгоценные металлы
    • Инвестиции в криптовалюту
    • Как инвестировать в частное кредитование
    • Инвестиции в доверительное управление
    • Вложение денег в МФО
    • Вложения в собственный бизнес
    • Краудлендинг
    • Как инвестировать в предметы коллекционирования
    • Вложить деньги в собственный сайт
    • Инвестиции в саморазвитие
    • Основные правила инвестирования
    • Куда не стоит вкладывать деньги

Что нужно знать об инвестициях

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

  • Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
  • Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
  • Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады

С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Проценты по вкладам

Для сравнения – в России если отфильтровать предложения банков по показателю «Эффективная ставка», окажется, что максимум – это 8% по депозитам в рублях:

Проценты по вкладам в России

Но по депозитам в валюте ситуация та же, что и за рубежом. Банки в РФ дают крайне низкую ставку, в результатах поиска видим разброс значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальные 2,5% дают только при использовании программы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

Условно этот процент соизмерим в 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и прочими валютами.

Проценты по валютным вкладам

Процент по банковскому депозиту желательно сравнивать с инфляцией. Можно ориентироваться на целевой уровень этого показателя, декларируемый центробанком. Если нет потрясений в жизни страны, то по итогам года реальная инфляция оказывается равной либо близкой к декларируемой.

Это не значит, что вклады – плохой метод инвестирования, но они относятся к консервативным инструментам. Сюда можно направить часть выделенных для вложений денег, но все деньги вкладывать в депозиты не стоит.

Что касается самого процесса, то от инвестора требуется лишь выбрать банк и открыть в нем счет, подобрав подходящие условия.

Куда инвестировать деньги – акции

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Пример покупки

Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

Пример покупки акций

Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

Покупка акций Amazon

Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Сделка по ценным бумагам

Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

История покупок

Покупать акции можно из любой точки планеты. Есть и альтернативный путь – можно покупать акции ETF фондов (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что уже являются готовыми корзинами акций.

Старейший ETF с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500. Это значит, что, купив одну акцию SPY, вы автоматически инвестируете в 500 крупнейших компаний США.

Доходность SPY

Что касается доходности, то на дистанции больше 20 лет SPY рос в среднем примерно на 10% в год. А стартовые $10000 за 27 лет выросли в 12 раз. При этом портфель пережил крах доткомов в 2000 году, мировой финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

  • Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. При горизонте планирования в пару лет инвестор мог купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв до половины от стартовых вложений.

Этот способ подходит и для того, чтобы вложить небольшие деньги.

Акция SPY стоит $ – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

Что касается того куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно направлять на увеличение числа бумаг в портфеле. Если каждый месяц направлять в портфель хотя бы $100-$200, на дистанции это даст значимый результат.

Вложить небольшие деньги в облигации

куда выгодно вложить

Облигацией называется долговой инструмент с фиксированной доходностью. Работая с ними, инвестор фактически дает деньги в долг под проценты. В роли заемщика может выступать и государство, и отдельные компании.

  1. По каждой бумаге устанавливается номинал – изначальная стоимость;
  2. Держатель облигаций ежегодно получает заранее указанный эмитентом купон. Купон рассчитывается как процент от номинала;
  3. В дату погашения держатели облигаций получают номинал ценных бумаг.

При этом облигации торгуются на рынке. Их можно купить в любой момент через тот же торговый терминал, что и акции компаний.

Проверенные и надежные брокеры для заработка

БрокерТипМин. депозитРегуляторыПросмотр
finmaxfxАкции, Фьючерсы, Крипто, Облигации, Форекс$250VFSC, ЦРОФРДалее.
alpariФорекс, Инвестиции, Фиксированные контракты$300FSA, TFCДалее.
jusr2tradeАкции, Облигации, ETF, Форекс, Сырьевые товары, Фондовые Индексы, Криптовалюты, Фьючерсы и Опционы (30 000+ активов)$500FINRA, CySEC, MiFID, Банк РоссииДалее.
LibertexФорекс, Акции, Сырьё, ETF, Индексы, Крипто$200CySEC, MiFIDДалее.
finmaxБинарные опционы$250ЦРОФРДалее.

Just2Trade

Just2Trade — Международный брокер от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь можно покупать 30 000+ акций без статуса квалифицированного инвестора с более чем 20 бирж со всего мира и возможностью получать дивиденды.

Кроме акций с NYSE и NASDAQ, у Jus2Trade есть огромное количество европейских и азиатских компаний, например, Nestle, Porsche, Ubisoft, Rolls-Royce, Sony и другие. Также среди акций есть более 2000 биржевых фондов и облигации.

Платформа

Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Минимальный депозит для открытия счета $500.

Брокер FiNMAX

Профессиональный опционный брокер FiNMAX предалагет бинарные опционы на акции, индексы, товары и валюты (+криптовалюты). Прибыль за каждую сделку от 70%. Сроки опционов от 30 секунд до 6 месяцев. Не требуется установка платформы на ПК.

Брокер регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит для открытия счета $250, минимальная сделка $10.

БрокерМин. депозитМакс. плечоРегуляторыПросмотр
FinmaxFX$2501:200VFSC, ЦРОФРДалее.
Alpari$3001:3000FSA, TFCДалее.
FxPro$5001:100CySEC, FSCA, FCAДалее.
RoboForex$1001:2000IFSC, TFCДалее.

Принцип «чем выше надежность, тем ниже доход» работает и здесь. Эталоном с точки зрения надежности можно считать долговые бумаги казначейства США, с помощью которых казначейство занимает деньги. Так, по краткосрочным месячным облигациям предлагают 1,5-2,0%.

У менее надежных эмитентов доходность выше. Например, в России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

Особняком стоят еврооблигации (долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте). По ним купон может достигать 3-6% при достаточно высокой надежности, их рассматривают как аналог банковских депозитов в валюте.

Как вложить деньги на валютном рынке

Валютный рынок имеет огромный капитал, более 3,8 триллионов долларов суточного оборота, поэтому многие стремятся занять здесь свое место. Но вам необязательно вести самостоятельную торговлю, здесь также есть инструменты для долгосрочного инвестирования.

1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход

ПАММ счета – это форма доверительного управления, куда можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

Инвесторы получают 50-70% от прибыли трейдера.

Брокер в этой схеме выполняет роль посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

Инвестиции в ПАММ счета

Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

Доходность по месяцам

Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

2. Копирование сигналов

Каждый брокер регистрирует свое название этому способу, например, копирование стратегий, провайдеров, сигналов… Суть везде одна – вы подключаетесь к торговому счету успешного трейдера и все его сделки автоматически открываются также у вас на счету.

У Альпари есть рейтинг трейдеров, сделки которых можно копировать:

Копирование сигналов

Если выбирать, куда лучше вложить деньги, то ПАММ и сервис копирования сделок – не взаимозаменяемые варианты. При подключении к счету вы должны платить ежемесячную оплату 20-50 долларов.

Если вы хотите вложить 50-200 долларов, то выгоднее будут ПАММ счета, так как там вы отдаете только процент от прибыли. Но если сумма большая, то выгоднее будет копировать сигналы, ведь 30 долларов в месяц могут быть намного меньше, чем 20% от всей прибыли.

Статистика

В любом случае, это хороший дополнительный вариант инвестиций. Здесь также можно собрать свой портфель трейдеров, то есть копировать одновременно сделки разных трейдеров, получая диверсификацию торговли.

Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

  • Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
  • Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
  • Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

https://internetboss.ru/bankovskii-deposit/
https://stolf.today/nadezhnye-investicii.html

Оставить комментарий

Яндекс.Метрика