Банковские инвестиции, Виды и источники банковских инвестиций

Банковские инвестиции

Банковские инвестиции, Виды и источники банковских инвестиций

  1. Что такое банковские инвестиции?
  2. Источники формирования
  3. Инвестиции банков в ценные бумаги
  4. Характеристики бумаг
  5. Привлечение банковских инвестиций

Инвестиции — это кратко- или долгосрочные вложения средств. Банковские структуры ориентированы на привлечение денег посредством различных направлений. В последние годы функции банков многократно расширились, но основным источником дохода были и остаются инвестиции.

Всё же, основная деятельность банка это кредитование физических и юридических лиц. Поэтому большая часть дохода формируется именно от данного вида деятельности.

Банковские инвестиции это важная строка в доходах коммерческого банка, носящая долгосрочный характер. Объектами для вложений выступают активы, которые приносят гарантированный доход. К активам относятся акции, облигации и другие ценные бумаги стабильных государств и крупных корпораций, а также их производные.

В банковском секторе популярен термин инвестиционный портфель — то есть совокупность всех активов, которые приносят процентную прибыль. Доходность портфеля базируется на оценке процентной прибыли, переоценке стоимости активов и стоимости спрэда (комиссий за оказание услуг инвестиционного характера вкладчикам банка).

Источники

Откуда банки берут средства для собственной инвестиционной деятельности?

Все ресурсы, которые направляются на развитие инвестиционной деятельности, являются либо собственными средствами, либо привлеченным. В любом случае они сформированы самим учреждением.

Привлеченные инвестиции предполагают наличие инструментария и многочисленных продуктов банка, которыми клиенты могут пользоваться для извлечения выгоды и прибыли.

Для этого банки ведут дилерскую, брокерскую, управленческую и депозитарную деятельность.

Физическим лицам предлагаются:

  • Банковские депозиты и вклады (ПИФы в том числе)
  • Сертификаты и сберегательные программы
  • Векселя.

Для юридических лиц и малого бизнеса список инструментов более широк:

  • Деривативы
  • Инвестиционное кредитование
  • Операции на рынке акций и облигаций.

Благодаря широкому ассортименту банковских инструментов клиенты могут получить реальный доход, сохранить свои сбережения, а также получить дополнительные выгоды в виде, например, усиления своей репутации на рынке.

Основой для формирования источников банковских инвестиций выступают их собственные средства (капитал).

Для активных операций банк использует депозиты как срочные, так и до востребования. Тут стоит отметить, что использование депозитных средств до востребования более рискованно, чем использование средств срочных вкладов.

Далее, кредитные организации, придерживающиеся активной инвестиционной политики, часто формируют инвестиционную базу за счет привлеченных займов. В них входят средства, выделяемые центральным банком и другими крупными банками на рынке, а также средства, полученные в результате выпуска долговых ценных бумаг. Не исключены заимствования на финансовых рынках, однако здесь стоит внимательно следить за расходами на их привлечение и доходами от реализации.

Доход от банковских вложений складывается из следующих источников:

  • проценты от вложений
  • рост стоимости ценной бумаги, в которую банк инвестировал
  • комиссия за предоставляемые инвестиционные услуги.
Вам будет интересно  Лекции - Инвестиции и экономическая оценка инвестиционной деятельности

Банковские инвестиции, Виды и источники банковских инвестиций

Банковские инвестиции называют косвенными вложениями в экономику, что в свою очередь благоприятно отражается на её росте.

Основная цель банковских инвестиций это получение максимальных уровней прибыли при минимальных рисках.

Банковские инвестиции в ценные бумаги это инструмент получения существенного дохода на фондовых рынках.

Получение дохода, однако не единственная задача банковской инвестиционной деятельности в ценные бумаги. Одной из задач является обеспечение исполнения обязательств перед собственными вкладчиками. Обещанный процент по депозитам банки обеспечивают собственной инвестиционной деятельностью.

Банковские инвестиции в России осуществляются в государственные ценные бумаги и бумаги крупных частных Российских компаний. Единственным критерием выбора бумаги будет её соответствие уровням надежности, ликвидности и доходности, которые утверждены в процессе формирования банковского инвестиционного портфеля и стратегии.

Случается, что инвестиции кредитных организаций в ценные бумаги производятся секторальным методом. Область покупки сужается до конкретного сектора экономики. Это могут быть акции компаний добывающей промышленности или сельского хозяйства и т.д. Это делается по разным соображения. Например, банк хочет развиваться и влиять на конкретный сектор экономики, или попросту выбирает наиболее динамично растущий и прибыльный сектор.

Характеристики ценных бумаг, входящих в инвестиционный портфель банка:

  1. ликвидность ценной бумаги (время обращения актива в денежные средства. Чем выше ликвидность бумаги, тем легче в банку избавиться от выбранной бумаги, и тем выше её привлекательность)
  2. доходность (доходность считается удовлетворительной, если позволяет достигнуть поставленных инвестиционных целей)
  3. величина процентной ставки (высокий процент в большинстве случаев подразумевает и высокие риски).

Величина банковских доходов от инвестиций напрямую связана со стоимостью инвестиционного портфеля.

Доходность по ценным бумагам складывается из:

  • стоимости ценной бумаги
  • процентных поступлений по бумагам, находящимся в портфеле
  • дивидендов
  • учтенных процентов.

Банковские организации это основа экономики и именно от их стабильности зависит здоровье и прочность всей финансовой системы.

Данный тезис стимулирует развитие сферы регулирования банковских инвестиций.

Регулятор выставляет рейтинг и список ценных бумаг доступных для инвестирования банкам. Если бумага не обладает достаточным рейтингом, инвестирование в нее со стороны кредитных организаций строго запрещено. Это защищает банковский сектор от вложений в плохие активы и снижает инвестиционные риски.

Основные направления вложений

Банковские инвестиции — это вложения средств на определенный, как правило, длительный, срок в различные инструменты:

  1. Ценные бумаги, которые принадлежат корпоративным эмитентам
  2. Уставные фонды организаций
  3. Государственные облигации и займы
  4. НМА и инновационные разработки
  5. Драгметаллы
  6. Объекты, приносящие доход.

Также инвестициями банка в свое развитие считается открытие новых направлений и филиалов, разработку и внедрение новых технологий, услуг и продуктов для клиентов.

Вам будет интересно  Американский финтех-стартап Brex привлек $300 млн

Привлечение банковских инвестиций

Если рассматривать ситуацию в России, то, несомненно, самым популярным источником финансирования проекта являются банковские инвестиции.

Однако насколько доступен и выгоден такой способ финансирования сегодня?

В виду сложившейся ситуации, а именно действующих санкций, затрагивающих большую часть банковского сектора в России, а также большой доли невозвратных кредитов, изменились условия кредитования.

Всё это привело к повышению процентных ставок по всей линейки кредитных продуктов, а также ужесточению требований к заёмщику.

Всё это ведёт к уменьшению использования банковских инвестиций со стороны компаний.

Также проблемой привлечения банковских инвестиций будет факт сложности получения займа на долгосрочный период. Для минимизации собственных рисков банки производят полный аудит финансово хозяйственной деятельности, вдобавок ко всему сложилась практика занижения стоимости залогового имущества в 2, 3 и более раз.

Банковские инвестиции, Виды и источники банковских инвестиций

Инвестиции в банковские депозиты – почему такие вклады пользуются спросом

Банковские инвестиции это уже давно привычный и доступный для всех людей способ инвестирования. Для того чтобы их совершить не требуется никаких особых знаний и умений. Постоянно следить за ситуацией на рынке тоже нет необходимости, достаточно перед тем, как инвестировать, изучить предложенные различными банковскими структурами варианты и выбрать наиболее подходящий и выгодный из них.

Выбрав действительно надежный банк, вкладчик может быть спокоен за свои средства (рис. 1), чего не скажешь о трейдерах, вкладывающих деньги на форекс, который постоянно подвергается воздействию негативных экономических факторов. Именно поэтому частные инвесторы предпочитают банковские депозиты.

Лучший брокер

Банковские инвестиции, Виды и источники банковских инвестицийРисунок 1. Инвестиции в банковские депозиты имеют высокую степень защиты от потери.

Виды банковских инвестиций

Рассмотрим несколько критериев, по которым можно классифицировать банковские депозиты.

Срок инвестирования

Основные типы вкладов – срочный и «до востребования». Процентные ставки по срочному вкладу, как правило, больше, чем по вкладу «до востребования». Но здесь есть важная особенность – вкладчик не имеет права снять средства заранее оговоренного срока. Пополнение счета также не доступно на весь период действия договора. Срочный вклад можно оформить на срок от полугода до нескольких лет. Вклад «до востребования» дает возможность снимать и пополнять счет в любое время, но при этом процентная ставка будет не высокой, а в некоторых случаях при снятии средств накопленные проценты и вовсе теряются.

Валюта

Россияне чаще всего делают вклады в долларах, евро и российских рублях. Самые высокие процентные ставки характерны вкладам в российских рублях, а значит, и доходность в этом случае будет выше. Некоторые банки предлагают вариант мультивалютного вклада, когда вкладчик может хранить свои средства на одном счете, но в разной валюте, а также конвертировать валюты согласно текущего курса ЦБ.

Вам будет интересно  Инвестиции в foodtech сектор упали в 3 раза

Процентная ставка

В зависимости от этого критерия вклады могут быть с фиксированной процентной ставкой и плавающей. Вторая изменяется в зависимости от различных экономических факторов, биржевых индексов и др. Фиксированная ставка остается неизменной в любом случае. Довольно сложно спрогнозировать движение плавающей процентной ставки, но, в случае удачных стечений обстоятельств, доходность по плавающему вкладу может быть гораздо выше, чем по фиксированному.

Цели и задачи инвестиций в банковские вклады

Проверить банк на надежность можно, изучив рейтинг специализированных изданий. Так, Forbes регулярно обновляет этот рейтинг, поэтому можно смело ориентироваться на его данные.

Для получения стабильного и достаточно высокого дохода можно вложить свои средства в срочный вклад в российской валюте. При этом следует учитывать что, чем дольше срок, тем больше доходность. Если вкладчик владеет не очень большой суммой, он может пойти на риск и открыть банковский депозитный счет с плавающей ставкой. Доход от такого вклада будет несколько ниже, однако есть вариант, что прибыль будет очень высокой.

Можно рассматривать акционные и праздничные предложения банков, приуроченные к таким праздникам как Новый год, 8 марта и др. В таких случаях некоторые банки предлагают достаточно выгодные условия вложений.

Риски инвестиций в банковские депозиты

Валютные инвестиции в банковские депозиты также характеризуются достаточно высокой степенью риска, так как абсолютно точно предсказать движение курса той или иной валюты не представляется возможным. Но если вкладчик открыл счет в иностранной валюте, ему необходимо постоянно наблюдать за экономической ситуацией, чтобы успеть своевременно отреагировать на те или иные изменения.

Особенности инвестиций в банковские депозиты

Инвестирование в банковский депозит – не панацея, тем более, если учесть экономическую ситуацию в нашей стране. Проценты по вкладу могут почти полностью нивелироваться инфляцией, а значит, вкладчик может остаться без дохода даже при достаточно выгодном предложении банка. Поэтому банковские инвестиции на сегодняшний день не может быть постоянным и единственным источником дохода. Однако не стоит сразу отказываться от данного вида инвестирования. Есть смысл рассмотреть самые выгодные варианты, а также выбрать одну из программ страхования, чтобы обеспечить сохранность своих средств даже в самой непредвиденной ситуации и получать хоть и не очень большой, но стабильный доход.

http://mir-investicyj.ru/vidy-investicyj/bankovskie-investicii/
http://deipara.com/foreks-dlya-nachinayushhix/bankovskie-investitsii.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Срок проверки reCAPTCHA истек. Перезагрузите страницу.

Яндекс.Метрика